（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試題庫真題整理

（最新版）銀行業(yè)銀行管理（中級）考試題庫（真題整理)1.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A.

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B.

一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定C.

程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D.

義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為【答案】:

C【解析】:C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。2.商業(yè)銀行的薪酬機(jī)制應(yīng)堅(jiān)持一定的原則，不包括（）。A.

薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)B.

短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)C.

基本薪酬與銀行公司治理要求相統(tǒng)一D.

薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧【答案】:

C【解析】:薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持以下原則：①薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一；②薪酬激勵與銀行競爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧；③薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)；④短期激勵與長期激勵相協(xié)調(diào)。C項(xiàng)，基本薪酬只是薪酬中的一種。3.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。A.

降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總量B.

提高留存利潤C(jī).

多計(jì)提超額貸款損失準(zhǔn)備D.

發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券E.

收購上市公司【答案】:

A|B|C|D【解析】:商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算公式為：資本充足率＝（總資本－對應(yīng)資本扣減項(xiàng)）/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%，因此要提高資本充足率，主要有兩個途徑：①分子對策，即增加資本；②分母對策，即降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。其中，商業(yè)銀行通過資本補(bǔ)充提高資本充足率，主要途徑是增加一級資本和二級資本。補(bǔ)充一級資本最常用的方式是發(fā)行普通股或提高留存利潤。二級資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級債券、可轉(zhuǎn)換債券等。商業(yè)銀行可以通過多計(jì)提撥備方式增加二級資本。如果通過發(fā)行債券的方式補(bǔ)充二級資本，則必須滿足監(jiān)管規(guī)定的合格二級資本工具標(biāo)準(zhǔn)。A項(xiàng)為分母對策；BCD三項(xiàng)為分子對策。4.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法不正確的是（）。A.

第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%B.

第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%C.

第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%D.

第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%；第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求，分別為2.5%和0～2.5%；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%；第四層次為第二支柱資本要求，確保資本充分覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)。5.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元，信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%，則市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求為（）億元。A.

8B.

16C.

24D.

32【答案】:

D【解析】:根據(jù)資本充足率的計(jì)算公式：資本充足率＝（資本－扣除項(xiàng)）/（信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)＋12.5×市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求），可以推出：市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求＝[（資本－扣除項(xiàng)）/資本充足率－信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)]/12.5＝（40/8%－100）/12.5＝32（億元）。6.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，事業(yè)部的功能有（）。A.

業(yè)務(wù)拓展B.

業(yè)務(wù)管理C.

業(yè)務(wù)處理D.

按業(yè)務(wù)線繼續(xù)設(shè)立若干事業(yè)部E.

支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源【答案】:

A|B|C|E【解析】:以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)中，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)。在這種組織架構(gòu)中，事業(yè)部不僅集業(yè)務(wù)拓展、業(yè)務(wù)管理、業(yè)務(wù)處理三大功能于一身，而且可以支配本業(yè)務(wù)線的所有人力、財(cái)力、物力資源，獨(dú)立性、自主性較強(qiáng)。7.對行政復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的復(fù)議決定不服提起行政訴訟，被告是（）。A.

原機(jī)關(guān)和復(fù)議機(jī)關(guān)B.

復(fù)議機(jī)關(guān)C.

復(fù)議機(jī)關(guān)的上級機(jī)關(guān)D.

原機(jī)關(guān)【答案】:

B【解析】:經(jīng)復(fù)議的案件，復(fù)議機(jī)關(guān)決定維持原具體行政行為的，作出原具體行政行為的行政機(jī)關(guān)是被告；復(fù)議機(jī)關(guān)改變原具體行政行為的，復(fù)議機(jī)關(guān)是被告。8.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。A.

統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型B.

多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個領(lǐng)域C.

目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行多頭監(jiān)管型D.

澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表E.

“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管【答案】:

A|B|E【解析】:C項(xiàng)，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實(shí)行這種模式。D項(xiàng)，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。9.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。A.

500000B.

50000C.

500D.

5000【答案】:

D【解析】:按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。10.信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定（）。A.

不得向他人提供擔(dān)保B.

不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易C.

在不同信托財(cái)產(chǎn)之間進(jìn)行相互交易D.

向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外E.

不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外【答案】:

A|B|D|E【解析】:信托公司管理信托計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)遵守以下規(guī)定：①不得向他人提供擔(dān)保；②向他人提供貸款不得超過其管理的所有信托計(jì)劃實(shí)收余額的30%，但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外；③不得將信托資金直接或間接運(yùn)用于信托公司的股東及其關(guān)聯(lián)人，但信托資金全部來源于股東或其關(guān)聯(lián)人的除外；④不得以固有財(cái)產(chǎn)與信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行交易；⑤不得將不同信托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行相互交易；⑥不得將同一公司管理的不同信托計(jì)劃投資于同一項(xiàng)目。11.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。A.

調(diào)劑短期資金余缺B.

增加收入C.

增加流動性D.

降低風(fēng)險(xiǎn)【答案】:

A【解析】:各銀行在日常經(jīng)營活動中會經(jīng)常發(fā)生頭寸不足或盈余的情況，銀行同業(yè)間為了互相支持對方業(yè)務(wù)的正常開展，并使多余資金產(chǎn)生短期收益，就產(chǎn)生了銀行間的同業(yè)拆借交易。12.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.

利率風(fēng)險(xiǎn)B.

匯率風(fēng)險(xiǎn)C.

股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)D.

商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)E.

內(nèi)部欺詐【答案】:

A|B|C|D【解析】:市場風(fēng)險(xiǎn)可以分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)（包括黃金）、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)，分別是指由于利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格的不利變動所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。E項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。13.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，屬于遵守“反洗錢”規(guī)定內(nèi)容的有（）。A.

除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B.

保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私C.

熟知銀行的反洗錢義務(wù)D.

在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易E.

不向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管的規(guī)定【答案】:

C|D【解析】:A項(xiàng)屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定；B項(xiàng)屬于“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的規(guī)定；E項(xiàng)屬于“監(jiān)管規(guī)避”的規(guī)定。14.當(dāng)資本充足率不足時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過（）等措施，確保資本充足率達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A.

優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)B.

盤活資產(chǎn)存量C.

減少或免于分紅D.

利潤轉(zhuǎn)增資本E.

國家追加注資【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:當(dāng)資本充足率不足時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、盤活資產(chǎn)存量、減少或免于分紅、利潤轉(zhuǎn)增資本、國家追加注資、發(fā)行符合監(jiān)管要求的各類資本補(bǔ)充工具等措施，確保資本充足率達(dá)到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。15.下列屬于洗錢的常見方式的是（）。A.

借用金融機(jī)構(gòu)B.

藏身于保密天堂C.

使用空殼公司D.

偽造商業(yè)票據(jù)E.

走私【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:洗錢的常見方式包括：①借用金融機(jī)構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢。16.《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。這體現(xiàn)了全面風(fēng)險(xiǎn)管理的（）[2018年6月真題]A.

獨(dú)立性原則B.

匹配性原則C.

全覆蓋原則D.

有效性原則【答案】:

A【解析】:銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則包括：匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則和有效性原則。其中，獨(dú)立性原則是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立相對獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配置，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。17.在行政處罰的審理環(huán)節(jié)中，監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在______日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起______日內(nèi)完成審理工作。（）A.

5；30B.

5；60C.

7；30D.

7；60【答案】:

B【解析】:監(jiān)督檢查部門認(rèn)為需要給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)案件材料移送行政處罰委員會辦公室。行政處罰委員會辦公室應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)作出是否接收的決定，并自接收之日起60日內(nèi)完成審理工作。18.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化予以調(diào)整，這指的是全面風(fēng)險(xiǎn)管理中應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。A.

匹配性原則B.

全覆蓋原則C.

獨(dú)立性原則D.

有效性原則【答案】:

A19.內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。A.

信息系統(tǒng)B.

崗位設(shè)置C.

授權(quán)管理D.

內(nèi)控制度E.

外包管理【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風(fēng)險(xiǎn)識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設(shè)置；⑤員工管理；⑥授權(quán)管理；⑦會計(jì)核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。20.某公司2015年度中旬公布了其財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，已知公司股票價(jià)格為24元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預(yù)計(jì)為1.6元，則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。A.

20B.

15C.

14D.

12【答案】:

A【解析】:市盈率（P/E）＝股票價(jià)格（P）/每股收益（E），它是股票市場中常用的衡量股票投資價(jià)值的重要指標(biāo)。在計(jì)算市盈率時(shí)，股價(jià)通常取最新的收盤價(jià)；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計(jì)算結(jié)果為靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預(yù)測值，則得到動態(tài)市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率＝24/1.2＝20。21.下列關(guān)于集資詐騙罪的說法錯誤的是（）。A.

其客體是社會公眾的財(cái)產(chǎn)與國家的金融秩序B.

集資詐騙行為名為集資、實(shí)為詐騙C.

客觀方面表現(xiàn)為行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金，承諾還本付息，來達(dá)到吸收公眾存款的目的D.

主體包括自然人和單位【答案】:

C【解析】:集資詐騙罪的客觀方面表現(xiàn)為非法集資的行為，即公司、企業(yè)、個人或其他組織未經(jīng)合法批準(zhǔn)，向社會公眾或者集體募集資金的行為。C項(xiàng)是非法吸收公眾存款罪客觀方面的表現(xiàn)之一。22.下列哪些屬于消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系？（）A.

銀行業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的信息披露規(guī)定B.

銀行業(yè)消費(fèi)者投訴受理流程及處理程序C.

銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作組織架構(gòu)和運(yùn)行機(jī)制D.

銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作監(jiān)督考評制度E.

銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作重大突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作制度體系除了ABCDE五項(xiàng)之外還包括：①銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作內(nèi)部控制體系；②銀行業(yè)消費(fèi)者金融知識宣傳教育框架安排；③銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作報(bào)告體系等。23.下列不屬于銀行對消費(fèi)者主要義務(wù)的是（）。A.

妥善處理客戶交易請求B.

交易有憑有據(jù)C.

交易信息保密D.

保護(hù)消費(fèi)者信息【答案】:

C【解析】:銀行對消費(fèi)者的主要義務(wù)有：遵守相關(guān)法律、交易信息公開、妥善處理客戶交易請求、交易有憑有據(jù)、保護(hù)消費(fèi)者信息、妥善處理投訴。24.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)健全完善內(nèi)部控制保障體系，下列選項(xiàng)中不屬于信息安全管理要求范圍的是（）。A.

應(yīng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理B.

對各類信息實(shí)施分等級安全管理C.

對信息系統(tǒng)訪問實(shí)施權(quán)限管理D.

確保信息的完整、連續(xù)、準(zhǔn)確和可追溯【答案】:

D【解析】:信息安全管理要求商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對信息的安全控制和保密管理，對各類信息實(shí)施分等級安全管理，對信息系統(tǒng)訪問實(shí)施權(quán)限管理，確保信息安全。D項(xiàng)為信息記錄保障措施的要求。25.下列關(guān)于資本充足率說法正確的有（）。A.

儲備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的2.5%，由核心一級資本來滿足B.

除最低資本要求、儲備資本和逆周期資本要求外，系統(tǒng)重要性銀行還應(yīng)當(dāng)計(jì)提附加資本C.

資本公積、盈余公積、未分配利潤和超額貸款損失準(zhǔn)備都屬于核心一級資本D.

商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%E.

資本充足率是資本充足監(jiān)管指標(biāo)之一【答案】:

A|B|D|E【解析】:C項(xiàng)，超額貸款損失準(zhǔn)備屬于二級資本。26.根據(jù)《商業(yè)銀業(yè)董事履職評價(jià)辦法（試行）》，下列關(guān)于董事履職評價(jià)應(yīng)用的說法，正確的有（）。[2017年6月真題]A.

被評為基本稱職的董事，董事會和監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談B.

被評為不稱職的董事，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通知董事本人，并組織培訓(xùn)，幫助董事提高履職能力C.

監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通知董事本人，根據(jù)評價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見D.

被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)給予內(nèi)部處分，提出限期改進(jìn)要求E.

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將董事履職評價(jià)結(jié)果報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)【答案】:

A|C【解析】:BD兩項(xiàng)，被評為不稱職的董事、監(jiān)事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)罷免、更換；E項(xiàng)，董事當(dāng)年的評價(jià)結(jié)果確定后，監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)將評價(jià)結(jié)果通報(bào)股東大會和董事會，并通知董事本人，根據(jù)評價(jià)結(jié)果提出工作建議或處理意見。27.下列選項(xiàng)中，不屬于銀行貸款承諾業(yè)務(wù)的是（）。[2018年6月真題]A.

備用信用證B.

項(xiàng)目貸款承諾C.

開立信貸證明D.

票據(jù)發(fā)行便利【答案】:

A【解析】:按照目前國內(nèi)銀行的普遍做法，貸款承諾可以分為項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。28.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》，下列選項(xiàng)中不適用辦法的是（）。[2016年11月真題]A.

中資商業(yè)銀行監(jiān)事長的任職資格管理B.

外資金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理C.

農(nóng)村信用合作聯(lián)社的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理D.

金融資產(chǎn)管理公司的董事（理事）和高級管理人員的任職資格管理【答案】:

A【解析】:《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》對董事（理事）和高級管理人員任職資格條件、任職資格審查與核準(zhǔn)、任職資格終止、金融機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的持續(xù)監(jiān)管、法律責(zé)任等作出詳細(xì)規(guī)定。29.下列屬于G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則的有（）。A.

公平、公正對待消費(fèi)者B.

信息披露和透明度C.

保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私D.

投訴處理和賠償E.

金融教育和金融知識普及【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本規(guī)則為：①法律、管理和監(jiān)督框架；②監(jiān)管主體的角色；③公平、公正對待消費(fèi)者；④信息披露和透明度；⑤金融教育和金融知識普及；⑥金融服務(wù)機(jī)構(gòu)及其授權(quán)代理機(jī)構(gòu)的責(zé)任意識；⑦防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者；⑧保護(hù)消費(fèi)者信息和隱私；⑨投訴處理和賠償；⑩競爭。30.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。A.

債權(quán)轉(zhuǎn)讓是指債權(quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意C.

贈與合同不得轉(zhuǎn)讓D.

在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)E.

對債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利【答案】:

A|C|E【解析】:B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項(xiàng)，對債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。31.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管與終止的說法，正確的是（）。A.

接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護(hù)存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力B.

接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定，并組織實(shí)施C.

接管決定由被接管商業(yè)銀行予以公告D.

接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過一年E.

自接管開始之日起，被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系因接管而變化【答案】:

A|B【解析】:C項(xiàng)，接管決定由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告；D項(xiàng)，接管自接管決定實(shí)施之日起開始，接管期限屆滿，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年；E項(xiàng)，自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化。32.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。A.

已到期的未承兌票據(jù)B.

未到期的未承兌票據(jù)C.

已到期的已承兌票據(jù)D.

未到期的已承兌票據(jù)【答案】:

D【解析】:票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。33.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，其資本不得______億元，核心資本不得______億元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:《巴塞爾新資本協(xié)議》明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8%＝800（億元），核心資本不得低于10000×4%＝400（億元）。34.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應(yīng)當(dāng)團(tuán)結(jié)合作，（）是符合這一要求的恰當(dāng)做法。A.

老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗(yàn)B.

客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務(wù)方式和技巧C.

業(yè)務(wù)部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作D.

在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法E.

對同事在工作中偶然的違反內(nèi)部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會【答案】:

A|B|C|D【解析】:同事之間的團(tuán)結(jié)合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機(jī)構(gòu)成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗(yàn)，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的金融產(chǎn)品和服務(wù)。E項(xiàng)違背了互相監(jiān)督準(zhǔn)則。35.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標(biāo)是（）。A.

流動性缺口率B.

核心負(fù)債比例C.

凈穩(wěn)定融資比率D.

流動性覆蓋比率【答案】:

C【解析】:第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動性覆蓋率（LCR），用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率（NSFR），用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100%。36.若某銀行風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為10000億元，若不考慮扣除項(xiàng)因素，則根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議，其資本不得______億元，核心資本不得______億元。（）A.

低于400；低于800B.

低于800；低于400C.

高于400；高于800D.

高于800；高于400【答案】:

B【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。在本題中不考慮扣除項(xiàng)因素，總資本充足率＝總資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%，核心資本充足率＝核心資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)×100%。因此，若風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)為10000億元，則資本不得低于10000×8%＝800（億元），核心資本不得低于10000×4%＝400（億元）。37.金融機(jī)構(gòu)屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照（）利率執(zhí)行結(jié)息、計(jì)息。A.

對公存款B.

儲蓄存款C.

單位協(xié)定存款D.

協(xié)議存款【答案】:

B【解析】:根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)收取的保證金，按單位存款結(jié)息、計(jì)息。屬于個人性質(zhì)的保證金存款，比照儲蓄存款利率執(zhí)行。38.全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施不包括（）。A.

風(fēng)險(xiǎn)管理策略B.

風(fēng)險(xiǎn)偏好C.

風(fēng)險(xiǎn)限額D.

風(fēng)險(xiǎn)管理政策【答案】:

D【解析】:全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要一定的組織架構(gòu)予以支撐，風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要措施，風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主要保障。39.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。A.

在法律規(guī)定下積極提高經(jīng)營效益B.

重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)C.

積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策D.

主動承擔(dān)信用體系建設(shè)的責(zé)任E.

關(guān)心社會發(fā)展【答案】:

A|B|C【解析】:DE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容。40.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。[2018年10月真題]A.

同業(yè)拆入業(yè)務(wù)B.

資金業(yè)務(wù)C.

存款業(yè)務(wù)D.

債券業(yè)務(wù)【答案】:

C【解析】:在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)，同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向中央銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項(xiàng)、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。41.銀行的非利息收入包括（）。A.

手續(xù)費(fèi)和傭金收入B.

投資收益C.

匯兌損益D.

債券投資收入E.

貸款收入【答案】:

A|B|C【解析】:商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費(fèi)和傭金收入、投資收益、匯兌損益、公允價(jià)值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。42.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過______個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)______個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A.

3；3B.

3；6C.

6；3D.

6；6【答案】:

D【解析】:經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。43.銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起（）個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告。A.

1B.

3C.

5D.

7【答案】:

C【解析】:銀行等金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)以電子方式提交大額交易報(bào)告?？蛻敉ㄟ^在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者境內(nèi)銀行卡所發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡所發(fā)生的大額交易，由收單機(jī)構(gòu)報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。44.監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目的包括（）。[2019年6月真題]A.

降低信息管理成本B.

公眾滿意度C.

合法合規(guī)D.

業(yè)務(wù)連續(xù)性E.

信息安全【答案】:

B|C|D|E【解析】:信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運(yùn)作和信息安全，維護(hù)社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務(wù)連續(xù)性；②信息安全；③公眾滿意度；④合法合規(guī)。45.下列屬于資本充足監(jiān)管指標(biāo)的是（）。A.

全部關(guān)聯(lián)度B.

杠桿率C.

集中度D.

不良貸款率【答案】:

B【解析】:資本充足監(jiān)管指標(biāo)包括資本充足率和杠桿率。ACD三項(xiàng)都屬于信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)。46.下列哪些數(shù)據(jù)顯示，甲銀行能夠保持較好流動性？（）A.

甲商業(yè)銀行流動性覆蓋率為35%B.

甲商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例為130%C.

甲商業(yè)銀行流動性比例為35%D.

甲銀行非利息收入占總營業(yè)收入的50%E.

甲銀行人均凈利潤超出發(fā)達(dá)國家平均水平【答案】:

B|C【解析】:A項(xiàng)，流動性覆蓋率的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；B項(xiàng)，凈穩(wěn)定資金比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于100%；C項(xiàng)，流動性比例的最低監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為不低于25%；D項(xiàng)，非利息收入是結(jié)構(gòu)指標(biāo)；E項(xiàng)，人均凈利潤是效率指標(biāo)。47.我國《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和直接投資的限制包括（）。A.

不得從事商業(yè)房地產(chǎn)投資B.

不得從事信托投資業(yè)務(wù)C.

不得從事債券投資業(yè)務(wù)D.

不得從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)E.

不得向非自用不動產(chǎn)投資【答案】:

B|D|E48.下列行政行為中，不屬于行政處罰的是（）。A.

沒收非法財(cái)物B.

暫扣許可證和執(zhí)照C.

行政拘留D.

開除公職【答案】:

D【解析】:根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：①警告；②罰款；③沒收違法所得、沒收非法財(cái)物；④責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；⑤暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；⑥行政拘留；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。49.目前，國家開發(fā)銀行的經(jīng)營范圍包括（）。A.

吸收對公存款B.

辦理國內(nèi)外結(jié)算C.

買賣政府債券、金融債券、信用債券D.

發(fā)放短期、中期和長期貸款E.

辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:除了ABCDE五項(xiàng)之外，國家開發(fā)銀行的經(jīng)營范圍還包括：①委托貸款；②依托中小金融機(jī)構(gòu)發(fā)放轉(zhuǎn)貸款；③發(fā)行金融債券和其他有價(jià)證券；④代理發(fā)行，代理兌付，承銷政府債券、金融債券和信用債券；⑤從事同業(yè)拆借；⑥買賣、代理買賣外匯；⑦辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)；⑧開展自營和代客衍生品業(yè)務(wù)；⑨提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；⑩代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；?提供保管箱服務(wù)；?資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)；?資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)；?顧問咨詢；?海外分支機(jī)構(gòu)在開發(fā)銀行授權(quán)范圍內(nèi)經(jīng)營當(dāng)?shù)胤稍S可的銀行業(yè)務(wù)；?子行（子公司）依法開展投資和投資管理、證券、金融租賃、銀行、資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)；?經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。50.信托公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)內(nèi)部控制目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)評估情況，采取相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受的范圍內(nèi)，下列不屬于內(nèi)部控制的要求的是（）。[2017年6月真題]A.

公司固有財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)與信托財(cái)產(chǎn)分開管理，分別核算，對公司管理的每項(xiàng)信托業(yè)務(wù)，應(yīng)分別核算B.

自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)必須相互分離C.

分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)D.

統(tǒng)一建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，合并制定、管理各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限【答案】:

D【解析】:信托公司內(nèi)部控制要求分別建立自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)的授權(quán)體系，明確界定各部門的目標(biāo)、職責(zé)和權(quán)限，確保自營業(yè)務(wù)和信托業(yè)務(wù)各部門及員工在授權(quán)范圍內(nèi)行使相應(yīng)的職責(zé)。51.下列選項(xiàng)中，（）不屬于監(jiān)事會的職責(zé)。A.

監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責(zé)B.

對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進(jìn)行監(jiān)督C.

重點(diǎn)監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略D.

對股東大會負(fù)責(zé)【答案】:

A【解析】:監(jiān)事會是對公司的財(cái)務(wù)及業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督的法定、常設(shè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對股東大會負(fù)責(zé)。監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注以下事項(xiàng)：①監(jiān)督董事會確立穩(wěn)健的經(jīng)營理念、價(jià)值準(zhǔn)則和制定符合本行實(shí)際的發(fā)展戰(zhàn)略；②定期對董事會制定的發(fā)展戰(zhàn)略的科學(xué)性、合理性和有效性進(jìn)行評估，形成評估報(bào)告；③對本行經(jīng)營決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改；④對董事的選聘程序進(jìn)行監(jiān)督；⑤對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進(jìn)行綜合評價(jià)；⑥對全行薪酬管理制度和政策及高級管理人員薪酬方案的科學(xué)性、合理性進(jìn)行監(jiān)督；⑦定期與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)溝通商業(yè)銀行情況等。A項(xiàng)屬于董事會的職責(zé)。52.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣砉芸厥袌鲲L(fēng)險(xiǎn)。A.

交易限額B.

標(biāo)準(zhǔn)法C.

損失數(shù)據(jù)庫D.

應(yīng)急計(jì)劃E.

風(fēng)險(xiǎn)對沖【答案】:

A|E【解析】:商業(yè)銀行管控市場風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；C項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。53.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營管理模式。其中（）。A.

“內(nèi)部”包括銀行與客戶之間的價(jià)格B.

資金中心是指日常所看到的實(shí)體資金交易部門C.

一定規(guī)則是指根據(jù)資金的期限及利率屬性確定的定價(jià)方法D.

全額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務(wù)，在其發(fā)生的當(dāng)天，根據(jù)期限及利率屬性進(jìn)行逐筆計(jì)價(jià)E.

實(shí)施FTP的目的之一，就是要核算清楚負(fù)債帶來了多少收益，資產(chǎn)占用了多少成本【答案】:

C|D|E【解析】:A項(xiàng)，內(nèi)部是指資金中心與業(yè)務(wù)單位之間發(fā)生的資金價(jià)格轉(zhuǎn)移，而非外部的、銀行與