六月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》每日一練含答案

六月銀行從業(yè)資格《個(gè)人理財(cái)》每日一練含答案一、單項(xiàng)選擇題（共50題，每題1分）。1、就“價(jià)格優(yōu)先，時(shí)間優(yōu)先”的證券交易競(jìng)價(jià)機(jī)制，在同一時(shí)間內(nèi)，下列表述正確的是（）。A、如果是買入，報(bào)價(jià)越低越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越高越先成交B、如果是買入，報(bào)價(jià)越高越先成交；如果是賣出，報(bào)價(jià)越低越先成交C、無(wú)論是買入還是賣出，報(bào)價(jià)越高的越先成交【參考答案】：B【解析】：價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)先于其他一切報(bào)價(jià)而成交。2、下列不屬于銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則的是（）。A、適當(dāng)性原則B、保證銀行收益原則C、避免利益沖突原則【參考答案】：B【解析】：銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷售基本原則包括：①適當(dāng)性原則。②客觀性原則。③避免利益沖突原則。3、商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)以（）方式進(jìn)行。A、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)面談B、電話C、郵寄調(diào)查問(wèn)卷【參考答案】：A【解析】：商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評(píng)估應(yīng)在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過(guò)網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評(píng)估。【解析】：答案為C。在基本金融工具中，一般而言，股票的投資風(fēng)險(xiǎn)最高?；鸩扇》稚⒔M合投資策略，可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，不同類型的基金。風(fēng)險(xiǎn)差別較大。股票基金的風(fēng)險(xiǎn)低于股票，而高于債券。儲(chǔ)蓄通常被視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)投資。26、復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值（）。A、不變B、減小C、呈正向變化【參考答案】：B【解析】：答案為C。根據(jù)復(fù)利公式可知，計(jì)息次數(shù)增加，現(xiàn)值減小。27、保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期（）的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。A、貸款利率B、儲(chǔ)蓄存款利率C、市場(chǎng)利率【參考答案】：B【出處】2013年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。28、下列關(guān)于國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、債券的到期時(shí)間越長(zhǎng).利率風(fēng)險(xiǎn)越大B、可贖回債券可以在任何時(shí)間贖回C、如果利率下降，債券的提前償付就會(huì)使投資者面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：可贖回債券往往規(guī)定有贖回保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行者不得行使贖回權(quán)。29、（）是稅收規(guī)劃最基本的原則，是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。A、規(guī)劃性原則B、合法性原則C、目的性原則【參考答案】：B【解析】：合法性原則是稅收規(guī)劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規(guī)劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區(qū)別開(kāi)來(lái)的根本所在。30、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是（）oA、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定；儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要B、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人C、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《信托法》第四十三條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。31、以下關(guān)于個(gè)人理財(cái)投資者教育的說(shuō)法不正確的是（）。A、成功的投資者教育可以有效地減少客戶投訴和糾紛B、銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象僅包括現(xiàn)有的銀行個(gè)人理財(cái)客戶C、商業(yè)銀行有義務(wù)對(duì)其所有客戶進(jìn)行投資者教育，而不僅局限于其高端優(yōu)質(zhì)客戶【參考答案】：B【解析】：銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。32、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查（）。A、業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力B、是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售C、是否配備必要的人員【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第十四條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員，應(yīng)采用多樣化的方式對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的質(zhì)量進(jìn)行調(diào)查。銷售每類理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）時(shí),內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督人員都應(yīng)親自或委托適當(dāng)?shù)娜藛T，以客戶的身份進(jìn)行調(diào)查。33、影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。A、宏觀經(jīng)濟(jì)因素B、企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益C、國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)【參考答案】：A【解析】：宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。34、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事（）業(yè)務(wù)。A、個(gè)人理財(cái)B、股票交易C、存、貸款【參考答案】：B【解析】：我國(guó)《商業(yè)銀行法》確定了分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，第四十三條規(guī)定，商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資。35、保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。A、補(bǔ)償損失職能B、風(fēng)險(xiǎn)管理職能C、社會(huì)管理職能【參考答案】：A【解析】：保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。36、證券價(jià)格充分反映了包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息等所有信息的市場(chǎng)為（）OA、半弱型有效市場(chǎng)B、強(qiáng)型有效市場(chǎng)C、半強(qiáng)型有效市場(chǎng)【參考答案】：B【解析】：強(qiáng)型有效市場(chǎng)，證券價(jià)格充分反映了所有信息，包括公開(kāi)信息和內(nèi)幕信息，任何與股票價(jià)值相關(guān)的信息，實(shí)際上都已經(jīng)充分體現(xiàn)在價(jià)格之中。37、下列理財(cái)目標(biāo)中屬于長(zhǎng)期目標(biāo)的是（）。A、償還個(gè)人債務(wù)B、稅收負(fù)擔(dān)最小化C、建立退休基金【參考答案】：C【解析】：客戶在與銀行從業(yè)人員接觸的過(guò)程中會(huì)提出他們的需求和期望目標(biāo)，這些目標(biāo)按時(shí)間長(zhǎng)短可以劃分為：①短期目標(biāo)。比如休假、旅游等;②中期目標(biāo)。比如子女教育基金、按揭購(gòu)房等；③長(zhǎng)期目標(biāo)。比如退休金、遺產(chǎn)等。故本題答案選D。38、委托人不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，（）。A、所得利益應(yīng)當(dāng)歸人信托財(cái)產(chǎn)B、受益人可以要求從中分得一部分利益C、所得利益應(yīng)當(dāng)被沒(méi)收歸國(guó)家所有【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《中華人民共和國(guó)信托法》第26條規(guī)定，受托人除依照本法規(guī)定取得報(bào)酬外，不得利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益。受托人違反前款規(guī)定，利用信托財(cái)產(chǎn)為自己謀取利益的，所得利益歸人信托財(cái)產(chǎn)。39、資產(chǎn)配置的五個(gè)步驟包括：①調(diào)查了解客戶；②建立多元化產(chǎn)品組合；③風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備；④建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)蓄；⑤生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。按正確順序應(yīng)為（）。TOC\o"1-5"\h\zA、①⑤④②③B、①⑤③④②C、①④⑤③②【參考答案】：B【解析】：資產(chǎn)配置的基本步驟：第一步，了解客戶的屬性。第二步，生活設(shè)計(jì)與生活資產(chǎn)撥備。第三步，風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。第四步，建立長(zhǎng)期投資儲(chǔ)備。第五步，建立多元化的產(chǎn)品組合。40、除了收入和儲(chǔ)蓄金額的增加之外，（）也直接促進(jìn)了我國(guó)居民財(cái)富的積累。A、經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷B、世界經(jīng)濟(jì)大環(huán)境C、對(duì)生活品質(zhì)的追求【參考答案】：A【解析】：除了收入和儲(chǔ)蓄金額的增加之外。經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷也直接促進(jìn)了我國(guó)居民財(cái)富的積累。41、客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)（）。［2012年6月真題］A、將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員B、拒絕客戶的提問(wèn)C、主動(dòng)為客戶解答【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條規(guī)定,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)、銷售理財(cái)計(jì)劃?？蛻粼谵k理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),一般產(chǎn)品銷售人員和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。42、下列屬于銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)禁止事項(xiàng)的是（）。A、有效識(shí)別客戶身份B、了解客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估情況、投資期限和流動(dòng)性要求C、散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第五十四條規(guī)定，銷售人員從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)，不得有下列情形：①在銷售活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益，承諾進(jìn)行利益輸送，通過(guò)給予他人財(cái)物或利益，或接受他人給予的財(cái)物或利益等形式進(jìn)行商業(yè)賄賂；②詆毀其他機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品或銷售人員；③散布虛假信息，擾亂市場(chǎng)秩序；④違規(guī)接受客戶全權(quán)委托,私自代理客戶進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回等交易；⑤違規(guī)對(duì)客戶做出盈虧承諾，或與客戶以口頭或書面形式約定利益分成或虧損分擔(dān)；⑥挪用客戶交易資金或理財(cái)產(chǎn)品；⑦擅自更改客戶交易指令；⑧其他可能有損客43、外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于（）萬(wàn)元人民幣的定期存款。TOC\o"1-5"\h\zA、30B、100C、200【參考答案】：B【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)《外資銀行管理?xiàng)l例》第31條規(guī)定可知，外國(guó)銀行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣定期存款，但每筆業(yè)務(wù)不得少于I00萬(wàn)元。44、年金是在某個(gè)特定的時(shí)間段內(nèi)一組時(shí)間間隔相同、金額相等的、方向相同的現(xiàn)金流，下列不屬于年金的是（）。［2009年10月真題］A、房賃月供B、每月家庭日用品費(fèi)用支出C、定期定額購(gòu)買基金的月投資款【參考答案】：B【解析】：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。C項(xiàng)，每月家庭日用品費(fèi)用支出不一定相等，因此不屬于年金。45、生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是（）。［2013年11月真題］A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對(duì)平衡的水平C、大部分選擇性支出存起來(lái)用于以后消費(fèi)【參考答案】：B【解析】：生命周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長(zhǎng)的期間內(nèi)計(jì)劃個(gè)人的儲(chǔ)蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說(shuō)，一個(gè)人將綜合考慮其當(dāng)期、將來(lái)的收支，以及可預(yù)期的工作、退休時(shí)間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲(chǔ)蓄，以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動(dòng)。46、一般為T+2或T+3到賬的是()。A、債券型基金B(yǎng)、股票型基金C、混合型基金【參考答案】：A【解析】：不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。為了提高業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力，增加客戶資金流動(dòng)性，一些銀行推出了基金快速贖回業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)了基金的T+0到賬,但客戶須交納一定的費(fèi)用，或者成為銀行的特定目標(biāo)客戶。47、QDII為()o[2012年6月真題]A、合格個(gè)人投資者B、合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者C、合格機(jī)構(gòu)投資者【參考答案】：B【解析】：QDII即合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者，它是在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立，經(jīng)中國(guó)有關(guān)部門批準(zhǔn)從事境外證券市場(chǎng)的股票、債券等有價(jià)證券業(yè)務(wù)的證券投資基金。48、普通合伙人將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)遵照《合同法》關(guān)于委托合同的相關(guān)規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機(jī)制存在的問(wèn)題不包括（）。A、委托關(guān)系可隨時(shí)解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定B、基金管理公司責(zé)任較輕，約束不夠C、基金管理公司承擔(dān)無(wú)限責(zé)任【參考答案】：C【解析】：普通合伙人將合伙事務(wù)委托第三方機(jī)構(gòu)執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)遵照《合同法》關(guān)于委托合同的相關(guān)規(guī)定。但在《合同法》環(huán)境下，委托管理機(jī)制存在以下不足之處：①委托關(guān)系可隨時(shí)解除，法律關(guān)系不穩(wěn)定，但是，如單方解除委托合同，給另一方造成損失的，應(yīng)當(dāng)賠償損失；②只有在基金管理公司存在過(guò)錯(cuò)的情況下，才承擔(dān)投資失敗的法律責(zé)任，這與普通合伙人承擔(dān)無(wú)限責(zé)任相比，責(zé)任較輕，約束不夠。49、下列不屬于理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息的是（）。A、發(fā)行人B、投資顧問(wèn)C、銀行理財(cái)產(chǎn)品【參考答案】：C【解析】：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息包括發(fā)行人、托管機(jī)構(gòu)和投資顧問(wèn)等與產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相關(guān)的主體。D項(xiàng)屬于商業(yè)銀行綜合理財(cái)服務(wù)的一部分。50、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。[2014年6月真題]A、可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B、不可復(fù)制性和杠桿性C、可復(fù)制性和杠桿性【參考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。二、多項(xiàng)選擇題(共15題，每題2分)1、金融市場(chǎng)中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是()o［2009年10月真題］A、中央銀行B、證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)C、證券交易經(jīng)紀(jì)人【參考答案】：B【解析】：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類：①交易中介，通過(guò)市場(chǎng)為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；②服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。2、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不具備()特性。［2013年6月真題］A、能轉(zhuǎn)讓流通B、不記名C、能提前支取【參考答案】：C【解析】：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)是銀行大額可轉(zhuǎn)讓定期存單發(fā)行和買賣的場(chǎng)所，大額可轉(zhuǎn)讓定期存單(CDs)是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。其特點(diǎn)有：①不記名；②金額較大；③利率有固定的，也有浮動(dòng)的，一般比同期限的定期存款的利率高；④不能提前支取，但是可以在二級(jí)市場(chǎng)上流通轉(zhuǎn)讓。4、基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持（）原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A、誠(chéng)實(shí)守信B、投資人利益優(yōu)先C、專業(yè)勝任【參考答案】：B【解析】：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。5、下列關(guān)于股票的表述正確的是（）。A、引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是公司盈利水平B、優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，但不是定額的C、股票是股份公司發(fā)行的有價(jià)證券，其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書【參考答案】：C【解析】：股票是由股份公司發(fā)行，表明投資者投資份額及其權(quán)利、義務(wù)的所有權(quán)憑證，是一種權(quán)益性的工具。其實(shí)質(zhì)是公司的產(chǎn)權(quán)證明書，股票市場(chǎng)也被稱為權(quán)益市場(chǎng)。引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是股票的供求關(guān)系，目前我國(guó)投資者購(gòu)買股票最主要是為了獲得股票的價(jià)值升值，優(yōu)先股的股利發(fā)放先于普通股，一般是定額的。6、某上市銀行的從業(yè)人員利用內(nèi)幕消息買賣該銀行股票獲得1萬(wàn)元收益,下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是OOA、沒(méi)收違法所得，并處3萬(wàn)元罰款B、吊銷其相關(guān)從業(yè)資格C、將其行為通報(bào)同業(yè)【參考答案】：A3、保險(xiǎn)產(chǎn)品具有其他投資理財(cái)工具不可替代的（）功能。［2013年11月真題］A、套利B、保障C、投資【參考答案】：B【解析】：目前集健康保障、養(yǎng)老、教育、意外傷害保障、財(cái)富傳承、儲(chǔ)蓄投資等功能于一身的保險(xiǎn)產(chǎn)品、組合及規(guī)劃受到越來(lái)越多客戶的青睞。保險(xiǎn)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財(cái)工具不可替代的財(cái)富保障、稅負(fù)減免和財(cái)富傳承功能。4、一般而言，下列屬于人民幣理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)的是（）。［2013年11月真題］A、低收益、低風(fēng)險(xiǎn)B、高收益、高風(fēng)險(xiǎn)C、期限固定，收益穩(wěn)定【參考答案】：c【解析】：很多金融機(jī)構(gòu)近年來(lái)推出了一些與貨幣市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品,如貨幣市場(chǎng)基金、商業(yè)銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。這類產(chǎn)品安全性較高，收益穩(wěn)定，深受保守型投資客戶的歡迎，大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購(gòu)買。5、下列各類市場(chǎng)中不屬于貨幣市場(chǎng)的組成部分的是（）。［2013年6月真題］A、股票市場(chǎng)B、票據(jù)市場(chǎng)C、回購(gòu)市場(chǎng)【參考答案】：A【解析】：貨幣市場(chǎng)由同業(yè)拆借市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、銀行承兌匯票市場(chǎng)、回購(gòu)市場(chǎng)、短期政府債券市場(chǎng)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)基金市場(chǎng)等七部分組成。A項(xiàng)，股票市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)。6、（）是保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式。A、投保單B、保險(xiǎn)憑證C、保險(xiǎn)合同【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接保險(xiǎn)形式是保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。ABC三項(xiàng)都是保險(xiǎn)合同的具體表現(xiàn)形式。7、期貨交易的（）保證金。［2013年11月真題］A、雙方必須繳納B、雙方都不需繳納C、買方必須繳納【參考答案】：A【解析】：期貨交易需履行保證金制度。在期貨交易中，任何交易者必須按照其所買賣期貨合約價(jià)值的一定比例（通常為5%?10%）繳納資金，用于結(jié)算和保證履約。8、下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。［2009年10月真題］A、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B、保險(xiǎn)標(biāo)的可以是無(wú)形資產(chǎn)C、保險(xiǎn)標(biāo)的是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益【參考答案】：B【解析】：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的，保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)事故導(dǎo)致的財(cái)產(chǎn)損失給予補(bǔ)償?shù)囊环N保險(xiǎn)。需要特別注意的是，保險(xiǎn)標(biāo)的及相關(guān)利益必須可用貨幣衡量，保險(xiǎn)標(biāo)的必須是有形財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)性利益。9、下列敘述錯(cuò)誤的是（）。A、十周歲以上的未成年人都是限制行為能力人B、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)都是典型的非法人企業(yè)，因?yàn)樗鼈儧](méi)有獨(dú)立的企業(yè)財(cái)產(chǎn)C、合伙企業(yè)的財(cái)產(chǎn)具有相對(duì)獨(dú)立性【參考答案】：A【解析】：A項(xiàng)，16周歲以上不滿18周歲，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人；不能辨認(rèn)自己行為后果的精神病人是無(wú)民事行為能力人。10、保險(xiǎn)的基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和（）。A、社會(huì)管理職能B、補(bǔ)償損失職能C、風(fēng)險(xiǎn)管理職能【參考答案】：B【解析】：保險(xiǎn)的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經(jīng)濟(jì)給付職能和補(bǔ)償損失職能。11、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的是（）。A、公平競(jìng)爭(zhēng)B、守法合規(guī)C、專業(yè)勝任【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、勤勉盡職、專業(yè)勝任、守法合規(guī)。12、在商業(yè)銀行集合境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個(gè)人的人民幣資金購(gòu)匯投資境外金融產(chǎn)品的理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行成為（）。A、合格的境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者B、合格的境外機(jī)構(gòu)投資者C、戰(zhàn)略投資者【參考答案】：A【解析】：合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者的定義。由于目前我國(guó)法律不允許個(gè)人投資境外金融產(chǎn)品（限制資本外逃），因此需要批準(zhǔn)審批合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者作為資本項(xiàng)目完全開(kāi)放的過(guò)渡手段。合格境外機(jī)構(gòu)投資者是指經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)投資于中國(guó)證券市場(chǎng)，并取得國(guó)家外匯管理局額度批準(zhǔn)的中國(guó)境外基金管理機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、證券公司、其他資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)。戰(zhàn)略投資者是指具有資金、技術(shù)、管理、市場(chǎng)、人才優(yōu)勢(shì)，能夠促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)，增強(qiáng)企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新能力，拓展企業(yè)產(chǎn)品市場(chǎng)占有率，致力于長(zhǎng)期投資合作，謀求獲得長(zhǎng)期利益回報(bào)和企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的境內(nèi)外大13、以下關(guān)于代理的說(shuō)法正確的是（）。A、委托代理只能用書面形式B、超越代理權(quán)的行為未經(jīng)代理人的追認(rèn)，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任C、代理人知道被委托的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的。由代理人負(fù)民事責(zé)任【參考答案】：B【解析】：A委托代理可以用書面形式，也可以用EI頭形式；B委托代理人將代理事項(xiàng)轉(zhuǎn)托他人代理.事先沒(méi)有取得被代理人同意的.應(yīng)當(dāng)在事后及時(shí)告訴被代理人，如果被代理人不同意，由代理人對(duì)自己所轉(zhuǎn)托的人的行為負(fù)民事責(zé)任.但在緊急情況下，為了保護(hù)被代理人的利益而轉(zhuǎn)托他人的除外；D代理人知道被委托的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的.由代理人和被代理人負(fù)連帶責(zé)任。14、理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)、最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。A、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B、支付結(jié)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)C、投資管理風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：A【解析】：理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向（即基礎(chǔ)資產(chǎn)）所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見(jiàn)甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。15、以下關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的政策監(jiān)管的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況，設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N售起點(diǎn)金額B、商業(yè)銀行可以銷售收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃C、商業(yè)銀行將有關(guān)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)指標(biāo)作為理財(cái)計(jì)劃合同的終止條件或終止參考條件時(shí)，應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃合同中對(duì)相關(guān)指標(biāo)的定義和計(jì)算方式作出明確解釋【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃。三、判斷題（共20題，每題1分）1、積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。（）【參考答案】：正確【解析】：積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。2、在執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)以充分了解客戶真實(shí)需求為基礎(chǔ)，選擇與客戶情況、財(cái)務(wù)目標(biāo)及方案實(shí)施要求相一致的金融產(chǎn)品和服務(wù)。（）【參考答案】：正確【解析】：題干所述內(nèi)容是執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案時(shí)應(yīng)遵守的了解原則。3、信托公司的理財(cái)要積極落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有效益的新能源、新材料等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作出積極貢獻(xiàn)。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《關(guān)于規(guī)范銀信理財(cái)合作業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定,信托公司的理財(cái)要積極落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，引導(dǎo)資金投向有效益的新能源、新材料、節(jié)能環(huán)保、生物醫(yī)藥、信息網(wǎng)絡(luò)、高端制造產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式轉(zhuǎn)型和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整作出積極貢獻(xiàn)。4、人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨笾惑w現(xiàn)在對(duì)財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：人們對(duì)理財(cái)?shù)男枨蟛粌H僅體現(xiàn)在對(duì)財(cái)務(wù)缺口的彌補(bǔ)，還包括家庭風(fēng)險(xiǎn)管理、稅收安排等一系列金融服務(wù)的綜合規(guī)劃。5、一般而言，可轉(zhuǎn)換公司債券利率低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)債券有助于降低其籌資成本。（）【參考答案】：正確【解析】：答案為Ao可轉(zhuǎn)換債券對(duì)投資者和發(fā)行公司都有較大的吸引力,它兼有債券和股票的優(yōu)點(diǎn)。債券持有人可以按約定的條件將債券轉(zhuǎn)換成股票?？赊D(zhuǎn)換債券持有人還享有在一定條件下將債券回售給發(fā)行人的權(quán)利，發(fā)行人在一定條件下?lián)碛袕?qiáng)制贖回債券的權(quán)利。正因?yàn)榫哂锌赊D(zhuǎn)換性，可轉(zhuǎn)換債券利率一般低于普通公司債券利率，企業(yè)發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券可以降低籌資成本。6、自由外匯市場(chǎng)中每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。（）【參考答案】：正確【解析】：自由外匯市場(chǎng)是指任何外匯交易都不受所在國(guó)主管當(dāng)局控制的外匯市場(chǎng)，即每筆外匯交易從金額、匯率、幣種到資金出入境都沒(méi)有任何限制，完全由市場(chǎng)供求關(guān)系決定。7、商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作?！緟⒖即鸢浮浚赫_【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】2014年4月1日起，《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知》開(kāi)始實(shí)施，根據(jù)新規(guī)，商業(yè)銀行每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。8、按復(fù)利計(jì)算時(shí)，每一期本金的數(shù)額是相同的。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：答案為Bo復(fù)利的計(jì)算是將上期末的本利和作為下一期的本金,在計(jì)算時(shí)每一期本金的數(shù)額是不同的。9、目前商業(yè)銀行代理銷售的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，其中占據(jù)個(gè)人保險(xiǎn)市場(chǎng)主流的三大險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)中的分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的房貸險(xiǎn)?！緟⒖即鸢浮浚哄e(cuò)誤【出處】2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】銀行主要代理的險(xiǎn)種包括人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。占據(jù)市場(chǎng)主流的險(xiǎn)種主要是人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品中的分紅險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，這些產(chǎn)品大部分設(shè)計(jì)比較簡(jiǎn)單，標(biāo)準(zhǔn)化程度較高，在能提供一定保障的同時(shí)兼有儲(chǔ)蓄的投資功能。此外，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)也是目前各家銀行大力發(fā)展的險(xiǎn)種，主要包括房貸險(xiǎn)、企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等。10、商業(yè)銀行對(duì)本行資金所投資的理財(cái)產(chǎn)品中包含的信貸資產(chǎn)應(yīng)作為表外業(yè)務(wù)，不納入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則的相關(guān)規(guī)定，對(duì)本行資金所投資的理財(cái)產(chǎn)品中包含的信貸資產(chǎn)（包括貸款和票據(jù)融資）納入表內(nèi)核算，并按照自有信貸資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算制度進(jìn)行管理，計(jì)算相應(yīng)的存貸比等監(jiān)管指標(biāo)，按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。11、對(duì)理財(cái)師來(lái)說(shuō)，評(píng)估頻率越高越好。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：評(píng)估頻率越高對(duì)客戶理財(cái)方案執(zhí)行越有利，從而有助于建立公司與理財(cái)師個(gè)人的信譽(yù)與形象。不過(guò)，這還取決于客戶的個(gè)性化要求，同時(shí)頻率高也會(huì)增大理財(cái)師的工作量。增加理財(cái)方案的執(zhí)行成本。12、下列行為中，違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則的是（）。【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】："監(jiān)管規(guī)避”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。B項(xiàng)中,規(guī)避所得稅是逃避企業(yè)作為納稅人法定義務(wù)的行為，客戶經(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。13、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)在發(fā)生投訴、退保等情況時(shí)第一時(shí)間積極處理，不得相互推諉，并及時(shí)采取措施，妥善解決。投訴處理過(guò)程中對(duì)客戶損失進(jìn)行賠償?shù)?，處理后商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)雙方約定及實(shí)際情況明確雙方責(zé)任，承擔(dān)損失。（）【參考答案】：正確14、商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的,其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。【參考答案】：正確【解析】：商業(yè)銀行接受投資者委托以投資者的自有外匯進(jìn)行境外理財(cái)投資的，其委托的金額不計(jì)入外匯局批準(zhǔn)的投資購(gòu)匯額度。15、境外個(gè)人可以隨意購(gòu)買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類金融產(chǎn)品。（）對(duì)錯(cuò)【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：除國(guó)家另有規(guī)定外，境外個(gè)人不得購(gòu)買境內(nèi)權(quán)益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。境外個(gè)人購(gòu)買B股，應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理。16、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。（）【參考答案】：正確【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五條規(guī)定，商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理制度。17、非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股完全不能買賣。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：非流通股除了流通權(quán)與流通股不一樣外，其他權(quán)利和義務(wù)都是完全一樣的。此外，非流通股也不是完全不能買賣，可以通過(guò)拍賣或協(xié)議轉(zhuǎn)讓的方式來(lái)進(jìn)行流通，但一定要獲得證監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，交易才能算生效。隨著我國(guó)股份制改革的深入、股票市場(chǎng)的成熟和發(fā)展，這一部分股票將逐步實(shí)現(xiàn)上市流通。18、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）［2010年5月真題］【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二十三條的規(guī)定，商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。19、商業(yè)銀行在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)，可將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本銀行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行搭配銷售。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：商業(yè)銀行不得將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品單獨(dú)當(dāng)作理財(cái)計(jì)劃銷售，或者將理財(cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。20、一只銀信理財(cái)產(chǎn)品只能配備一名信托經(jīng)理。（）【參考答案】：錯(cuò)誤【解析】：根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務(wù)合作指引》第十條規(guī)定，每一只銀信理財(cái)合作產(chǎn)品至少配備一名信托經(jīng)理。【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定：證券交易內(nèi)幕信息的知情人或非法獲取內(nèi)幕信息的人，在涉及證券的發(fā)行、交易或其他對(duì)證券的價(jià)格有重大影響的信息公開(kāi)前，買賣該證券，或泄露該信息，或建議他人買賣該證券的，責(zé)令依法處理非法持有的證券，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款；沒(méi)有違法所得或違法所得不足三萬(wàn)元的，處以三萬(wàn)元以上六十萬(wàn)元以下的罰款。單位從事內(nèi)幕交易的，還應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處以三萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下的罰款7、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司。TOC\o"1-5"\h\zA、7B、15C、20【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的十五個(gè)工作日內(nèi)，將上述資產(chǎn)的全套原始權(quán)利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復(fù)印件移交給信托公司，并在此基礎(chǔ)上辦理抵押品權(quán)屬的重新確認(rèn)和讓渡。8、通常，可積累的財(cái)產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)期屬于家庭生命周期（）階段。［2012年6月真題］A、家庭成熟期B、家庭衰老期C、家庭形成期【參考答案】：A【解析】：家庭生命周期包括形成期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰老期四個(gè)階段。其中，家庭成熟期資產(chǎn)達(dá)到巔峰，要逐步降低投資風(fēng)險(xiǎn)，保障退休金的安全。9、國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。［2010年10月真題］A、再投資風(fēng)險(xiǎn)B、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)C、收益風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：國(guó)債投資的風(fēng)險(xiǎn)因素有：①價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)；②再投資風(fēng)險(xiǎn)；③違約風(fēng)險(xiǎn)；④贖回風(fēng)險(xiǎn)；⑤提前償付風(fēng)險(xiǎn)；⑥通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)。10、受益人指保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有（）請(qǐng)求權(quán)的人。［2014年6月真題］A、保額B、保險(xiǎn)權(quán)利C、保險(xiǎn)金【參考答案】：C【解析】：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人的，可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人。11、下列市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的是（）。［2013年6月真題］A、銀行承兌匯票市場(chǎng)B、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C、債券市場(chǎng)【參考答案】：C【解析】：資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所，一般而言，資本市場(chǎng)是指提供長(zhǎng)期（一年以上）資本融通和交易的市場(chǎng)，包括股票市場(chǎng)、中長(zhǎng)期債券市場(chǎng)和證券投資基金市場(chǎng)等。ABC三項(xiàng)都屬于貨幣市場(chǎng)。12、下列關(guān)于基金銷售人員資格的描述錯(cuò)誤的是（）。A、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2B、公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格C、商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/3【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2013、（）規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃B、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)處置規(guī)劃【參考答案】：A【解析】：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃是為了保證家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)現(xiàn)代際相傳、安全讓渡而設(shè)計(jì)的財(cái)務(wù)方案。也就是遺產(chǎn)規(guī)劃，是當(dāng)事人在其健在時(shí)通過(guò)選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排。確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠根據(jù)自己的意愿分配、處置。14、某項(xiàng)目初始投資1000元，年利率8%,期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算則其1年后本息和為（）元。A、1047.86B、1082.43C、1080.00【參考答案】：B【解析】：根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，本息和二1000X（1+8%4-4）4=1082.43（元）。15、股票A的預(yù)期收益率是10%,標(biāo)準(zhǔn)差為18%,股票B的預(yù)期收益率是15%,標(biāo)準(zhǔn)差為27%,如果你是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中性的投資者，根據(jù)變異系數(shù)的計(jì)算結(jié)果，會(huì)選（）。A、兩者沒(méi)有區(qū)別B、股票BC、股票A【參考答案】：A【出處】2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】這里要比較A與B用變異系數(shù)。變異系數(shù)（CV）描述的是獲得單位的預(yù)期收益須承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)。變異系數(shù)CV二標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率。對(duì)于A,CV二18%/10%二1.8,對(duì)于B,CV=27%/15%=1.8。所以對(duì)于一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)中立者，A股與B股是一樣的。16、下列關(guān)于股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、投資組合只限于股票和一籃子股票B、按是否保障本金來(lái)劃分，可分