個人理財課程論文

家庭理財規(guī)劃摘要：隨著社會主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民的生活水平的提高，家庭的資產(chǎn)也在不斷的增加，因而，理財投資成為當(dāng)前熱談的話題，而且家庭投資理財更成為人們關(guān)注的一個重要方面。本文以本人家庭為實(shí)例，對家庭財產(chǎn)進(jìn)行了理財規(guī)劃。家庭理財?shù)母拍罴氨匾允裁词羌彝ダ碡敿彝ダ碡數(shù)囊饬x就是怎樣學(xué)會有效的、合理的支配自身的財產(chǎn)，讓自身的采取用的更有價值一些，最終能夠達(dá)到最大限度的滿足自身的生活所需，另外，就是利用理財和金融的方法將其對家庭的經(jīng)濟(jì)狀況有計劃、有條理的進(jìn)行管理，另一方面，合理的家庭理財還可以使提高社會福利、節(jié)省社會資源等方面的優(yōu)點(diǎn)。1.2家庭理財?shù)谋匾岳碡攧谛挠謩谏瘢伪乩碡?？——因?yàn)?，只有學(xué)會聰明的理財，這樣就可以給家庭帶來沒好牌的生活享受，現(xiàn)在，隨著物價的調(diào)控，家庭的收入支出的不斷增長越來越影響家庭消費(fèi)的行為標(biāo)準(zhǔn)，因此，學(xué)會家庭理財就變得原來越重要了，并且得到了廣大家庭的重視，那么，也就是說家庭理財是擺在每個家庭面前不可忽視的問題之一，但是目前，對數(shù)認(rèn)得家庭收入并不是很高，沒有什么多余的款項(xiàng)能夠節(jié)省出來，根本沒辦法談到理財，但實(shí)際上，這是不正確的一種想法，必須要調(diào)整觀念，就更應(yīng)該好好的學(xué)會家庭理財了。家庭基本情況家庭成員基本信息我家一共五口人，即爸爸、媽媽、爺爺、奶奶和我。我們一家居住在四川省巴中市內(nèi)，爸爸為高中教職工，媽媽為銀行工作人員，收入基本穩(wěn)定，福利待遇也不錯，家庭收入受經(jīng)濟(jì)波動影響不大。爸爸今年45歲，媽媽今年41歲，爺爺奶奶均已七十多歲，而我是一名在校大三學(xué)生，還有將近兩年才本科畢業(yè)。父母二人的月收入共計10000元，目前，已經(jīng)擁有一套住房和一定的儲蓄。家庭基本財務(wù)狀況目前，家庭的主要收入來源是父母二人的月基本工資和獎金和爺爺奶奶的養(yǎng)老金，每月合計12000元。每月還應(yīng)扣除必要的開銷，父母二人和爺爺奶奶的月基本生活費(fèi)2500元，我在大學(xué)期間的月基本生活費(fèi)用1500元，其他意外支出500元。家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)分析家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較簡單，流動性資產(chǎn)（定期存款）占29%，這意味著即使發(fā)生一些意外情況家庭也能憑借流動性資產(chǎn)維持一定時間的開支。但是這樣的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)顯得比較保守，認(rèn)為可以適當(dāng)轉(zhuǎn)移一部分流動性資產(chǎn)做一些投資。家庭收支情況家庭年度支出中，日常生活費(fèi)用大概占39%，車貸支出占20%，旅游等其他支出及其它各占12%，保險費(fèi)占3%。保險費(fèi)支出占年收入的10%，屬于正常保障范圍，家庭因此能夠獲得足夠保障。但固定存款年度支出占26%，存款量較大，由于現(xiàn)在市場上通貨膨脹比較嚴(yán)重，不利于資產(chǎn)的再升值。2.3家庭生命周期分析按照家庭財務(wù)生命周期理論分析，我的家庭處于家庭生命周期的“中父母時代”階段。按照經(jīng)驗(yàn)，此時我的家庭應(yīng)該：（1）在投資上，黃先生夫婦事業(yè)有成，有一定的固定存款和房產(chǎn)，但是需要一定的投資計劃?？紤]購買基金、股票、債券等金融產(chǎn)品。（2）在生活上，日常生活應(yīng)該注意勞逸結(jié)合，適當(dāng)提高生活質(zhì)量，可以對旅游和健康方面的支出有所增加?？梢钥紤]增加購買健康保險。（3）在支出方面，不僅要考慮到我上大學(xué)以及繼續(xù)讀研所需經(jīng)費(fèi)，還要考慮退休問題，需要適當(dāng)?shù)酿B(yǎng)老計劃。理財目標(biāo)設(shè)定與分析理財目標(biāo)通過上述財務(wù)狀況的分析以及風(fēng)險測評結(jié)論，結(jié)合我家的實(shí)際需求，歸納出家庭理財目標(biāo)有如下：1、制定合理投資組合方案，提高投資收益率。2、完成兒子的大學(xué)教育經(jīng)費(fèi)的支出，為解決兒子畢業(yè)后就業(yè)問題積攢資金。3、贍養(yǎng)雙方父母，解決老人的贍養(yǎng)費(fèi)用。4、籌劃黃先生夫妻的退休后的養(yǎng)老規(guī)劃。5、為兒子結(jié)婚籌集“婚房和裝修款”。6、制定和籌劃家庭全員的保障規(guī)劃7、償還銀行車貸。目標(biāo)可行性分析由于我計劃在2025年結(jié)婚成家，屆時家庭成員和財務(wù)情況都會發(fā)生很大的變化。長期的房貸規(guī)劃和新組家庭理財規(guī)劃需要在了解小逸太太的財務(wù)狀況才能予以詳細(xì)規(guī)劃。因此根據(jù)我家庭目前的家庭財務(wù)狀況以及各項(xiàng)理財目標(biāo)的輕重緩急，建議：中短期目標(biāo)采取“目標(biāo)并進(jìn)法”予以實(shí)現(xiàn)，即從2017年起籌備兒子的教育經(jīng)費(fèi)和就業(yè)經(jīng)費(fèi)，老人贍養(yǎng)費(fèi)用的同時，預(yù)留出一部分的經(jīng)費(fèi)給夫妻二人養(yǎng)老所用，同時利用現(xiàn)有住房中的一套置換新房為兒子結(jié)婚時用。長期目標(biāo)采用“目標(biāo)順序法”予以實(shí)現(xiàn)，即：在2025年中短期理財目標(biāo)完成后，再重新規(guī)劃長期目標(biāo)如何實(shí)現(xiàn)。理財方案緊急備用金的規(guī)劃緊急備用金是個人或家庭用于應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急資金儲備，通常為個人或家庭3-6個月的支出為宜。目前，我們家庭中有20000元的資金是活期存款，家庭的月支出為6000元，流動性能比率為3.33，基本合理。建議：1、將現(xiàn)有的2萬元活期，1000元投資于貨幣基金，在兼顧流動性的同時，可獲取更高的投資報酬率；5000元存于銀行卡中，開通定活互轉(zhuǎn)功能；剩余5000元作為現(xiàn)金備用。2、“節(jié)流”+“定投”雙管齊下：適當(dāng)控制家庭的月開支，通過減少不必要的交通、通訊及交際應(yīng)酬，將每月家庭開支減至5000元。每月結(jié)余的2000元收入用于各類基金的定額定投。3、申請一張具有透支功能的信用卡，通過信用卡的透支額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，

這樣可利用實(shí)際消費(fèi)日至還款日之間的時間差，減少日常生活開支占用緊急預(yù)備金的時間和比例。4.2投資規(guī)劃如何使現(xiàn)有的家庭金融資產(chǎn)保值升值，并將今后的收入結(jié)余投入到合理的投資資產(chǎn)配置。理財