工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介模板課件

工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行河南省分行201x年4月12019-423工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行河南省分行1201

目錄

法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)一業(yè)務(wù)辦理基本條件二法人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系重點(diǎn)產(chǎn)品介紹

三四22019-423目錄法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)一一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

第一部分

業(yè)務(wù)發(fā)展概況

第二部分基本特點(diǎn)第三部分行業(yè)信貸投向

32019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

320一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展概況

截止2012年8月末，我行法人有貸客戶數(shù)量達(dá)4059戶，較年初新增1449戶，其中小企業(yè)有貸客戶數(shù)達(dá)2661戶，較年初新增1107戶；法人客戶貸款余額1551.62億元（含票據(jù)貼現(xiàn)），較年初新增149.03億元，余額四大行排名第一位，新增四大行排名第二位。其中小企業(yè)貸款余額達(dá)155.88億元，占全部貸款10.05%；貿(mào)易融資貸款余額194.7億元，占全部貸款12.55%。

42019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展概一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（二）基本特點(diǎn)服務(wù)對(duì)象廣泛；產(chǎn)品內(nèi)容豐富；業(yè)務(wù)辦理高效。

52019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（二）基本特點(diǎn)52019-一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）信貸投向

進(jìn)一步加大中、小、微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)類融資支持力度；積極培育和拓展先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新興領(lǐng)域信貸市場(chǎng)；支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)加快建設(shè)，著力支持“三化”協(xié)調(diào)科學(xué)發(fā)展，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)能力。62019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）信貸投向進(jìn)一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）2012年行業(yè)信貸分類

序號(hào)分類結(jié)果行業(yè)明細(xì)行業(yè)數(shù)1積極進(jìn)入類電力供應(yīng)、鐵路運(yùn)輸設(shè)備制造行業(yè)、電信運(yùn)營(yíng)、石油石化、現(xiàn)代物流業(yè)、文化旅游62適度進(jìn)入類城市軌道交通、城市公共事業(yè)、水電、新興能源發(fā)電、商貿(mào)流通業(yè)、裝備制造業(yè)發(fā)電設(shè)備制造、工程機(jī)械制造、重型機(jī)械制造、石化設(shè)備制造、機(jī)床制造、環(huán)保設(shè)備制造、輸配電設(shè)備制造、農(nóng)機(jī)制造、醫(yī)院行業(yè)、教育行業(yè)、民航運(yùn)輸業(yè)、住宿行業(yè)、金屬礦采選、煤炭行業(yè)、鐵路、港口行業(yè)、機(jī)場(chǎng)行業(yè)、建筑行業(yè)、節(jié)能與新能源汽車、海洋工程。263謹(jǐn)慎進(jìn)入Ⅰ類公路、開發(fā)區(qū)、新農(nóng)村（小城鎮(zhèn)）建設(shè)、火電、鋼鐵、汽車制造、輪胎制造、電子信息、紡織行業(yè)、合成材料制造行業(yè)、房地產(chǎn)104謹(jǐn)慎進(jìn)入Ⅱ類風(fēng)電設(shè)備制造、醫(yī)藥制造、航運(yùn)行業(yè)、光伏制造45限制進(jìn)入類城建、煤化工行業(yè)、焦炭行業(yè)、水泥行業(yè)、有色金屬冶煉、造紙和紙制品行業(yè)、金屬船舶制造872019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）2012年行業(yè)信貸分二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（一）具備法人資格貸款主體合法，營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢合格、符合環(huán)保要求，貸款證（卡）年檢合格，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

82019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（一）具備法人資格82019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（二）所需要的基本資料客戶類基本資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表等；銀行要求的其他證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的資料。項(xiàng)目基本資料：項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)、環(huán)評(píng)審批手續(xù)、可行性研究報(bào)告、建設(shè)用地批復(fù)手續(xù)，涉及特許經(jīng)營(yíng)的，需提供相關(guān)特許經(jīng)營(yíng)文件，符合項(xiàng)目建設(shè)自籌資本金比例要求的資本金來源。

92019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（二）所需要的基本資料92019二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（三）具有良好的信用記錄

目前人行征信系統(tǒng)已日益健全，借款人在銀行以及與交易對(duì)手的信用狀況都會(huì)在人行征信系統(tǒng)中顯示，且信用記錄良好是所有融資類產(chǎn)品中客戶準(zhǔn)入中比較重要的一條，建議各位客戶一定要珍愛信用記錄。

102019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（三）具有良好的信用記錄102二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（四）合理的融資用途

我行信貸產(chǎn)品主要用于滿足企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的固定資產(chǎn)投資、企業(yè)并購(gòu)需求以及企業(yè)在經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)過程中合理的資金需要。信貸資金不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資。

（融資用途的真實(shí)、合理，是監(jiān)管部門的要求，是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的要求，是企業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的需要）

112019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（四）合理的融資用途1120二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（五）具有穩(wěn)定的還款來源

融資用于日常正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的，要求企業(yè)具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入（或其他收入），還款期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)收入能夠足額覆蓋貸款本息；融資用于新建項(xiàng)目的，項(xiàng)目未來收益、企業(yè)綜合收入能夠覆蓋貸款本息；基于特定交易的貿(mào)易融資，特定交易形成的現(xiàn)金流能夠覆蓋融資本息。

122019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（五）具有穩(wěn)定的還款來源1二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

常見的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證。符合信用貸款條件的可以信用方式發(fā)放貸款；對(duì)核心企業(yè)供應(yīng)鏈客戶，如核心企業(yè)能夠提供應(yīng)收賬款確認(rèn)、承諾訂單到期無條件付款、提供其他增信措施的情況下，核心企業(yè)上下游客戶辦理相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可免于提供擔(dān)保。

132019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

抵押：土地使用權(quán)、房產(chǎn)（包括住房、商用房、廠房等）、抵押人以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、礦業(yè)權(quán)等，一般不接受設(shè)備作為抵押物。抵押率根據(jù)抵押物的種類不同有所不同，一般不超過70%。

142019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

質(zhì)押：存單；黃金；匯票、支票、本票；國(guó)債、金融債券、AA級(jí)（含）以上企業(yè)的債券；倉(cāng)單；提單；應(yīng)收賬款；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股份、股票；收費(fèi)權(quán)，包括公路收費(fèi)權(quán)（含公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等收益權(quán)）和農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)；依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單等；152019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

擔(dān)保人的資質(zhì)要求：代為清償債務(wù)能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。擔(dān)保人信用等級(jí)原則上應(yīng)在A+以上，可擔(dān)保能力=（資產(chǎn)-負(fù)債）*調(diào)節(jié)系數(shù)-已為他人提供的各類擔(dān)保，調(diào)節(jié)系數(shù)依據(jù)擔(dān)保人信用等級(jí)確定，其中AA級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)為1.2，調(diào)節(jié)系數(shù)隨信用等級(jí)增減在0.5-1.5之間同向變化。保證人需要提交全套基礎(chǔ)資料和同意提供擔(dān)保的股東會(huì)或董事會(huì)決議，并在我行進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。162019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

信用：信用貸款是指主要以借款人自身信用為保證發(fā)放的貸款。原則上信用等級(jí)A+以上，近三年連續(xù)保持盈利，上年末及本期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流為正，無不良信用記錄的客戶可以申請(qǐng)我行信用貸款。

172019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

信用：信

工行法人貸款產(chǎn)品其他票據(jù)投資銀行創(chuàng)新產(chǎn)品債權(quán)融資股權(quán)融資承兌匯票融資租賃等流動(dòng)資金類流資貸款貿(mào)易融資國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資國(guó)際貿(mào)易融資信用證國(guó)內(nèi)信用證打包貸款信用證項(xiàng)下賣方融資保理發(fā)票融資信用證項(xiàng)下買方融資訂單融資商品融資固定資產(chǎn)類項(xiàng)目貸款房地產(chǎn)貸款商用房開發(fā)貸款住房開發(fā)貸款項(xiàng)目融資并購(gòu)貸款法人商用房按揭土地儲(chǔ)備貸款與國(guó)內(nèi)貿(mào)易相似臨時(shí)貸款周轉(zhuǎn)限額貸款法人賬戶透支營(yíng)運(yùn)資金貸款經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸三、信貸產(chǎn)品體系182019-423工行法人貸款產(chǎn)品其他票據(jù)投資創(chuàng)新債權(quán)融資股權(quán)融資承兌匯票融三、信貸產(chǎn)品體系產(chǎn)品特點(diǎn)1、服務(wù)涵蓋了企業(yè)經(jīng)營(yíng)全階段。建設(shè)期、擴(kuò)大再生產(chǎn)階段：項(xiàng)目貸款、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭、貸款證明、投資資銀行業(yè)務(wù)、設(shè)備租賃業(yè)務(wù)等；經(jīng)營(yíng)期：流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、融資非融資保函、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)支持融資、固定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)支持融資、股權(quán)融資、債券融資服務(wù)、代收代付服務(wù)，應(yīng)收帳款管理、票據(jù)池管理、資金集中管理服務(wù)等。192019-423三、信貸產(chǎn)品體系產(chǎn)品特點(diǎn)192019-423三、信貸產(chǎn)品體系2、產(chǎn)品適應(yīng)各類客戶需求。在滿足企業(yè)一般項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金、對(duì)外承諾、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)融通管理的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、結(jié)算、交易特點(diǎn)，有針對(duì)性地開發(fā)了基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的，經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款、固定資產(chǎn)支持融資，以盤活企業(yè)固定資產(chǎn)；開發(fā)了基于優(yōu)質(zhì)存貨、應(yīng)收帳款的商品融資、應(yīng)收帳款保理、發(fā)票融資、信用證項(xiàng)下的賣方融資等，以盤活企業(yè)的流動(dòng)性資產(chǎn)；開發(fā)了基于企業(yè)真實(shí)交易背景的，訂單融資、應(yīng)付款融資、銀行承兌匯票、信用證、預(yù)付款融資、未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資、信用證項(xiàng)下打包貸款等，滿足企業(yè)交易需求；開發(fā)了網(wǎng)貸通、卡貸通、法人賬戶透支，滿足企業(yè)臨時(shí)需求多，隨時(shí)提款，隨時(shí)還款的需求。202019-423三、信貸產(chǎn)品體系2、產(chǎn)品適應(yīng)各類客戶需求。在滿足企業(yè)一般項(xiàng)目三、信貸產(chǎn)品體系3、產(chǎn)品適用性強(qiáng)?？紤]企業(yè)實(shí)力、可提供擔(dān)保能力的不同。工行產(chǎn)品既有能夠滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金貸款、法人賬戶透支以及信用方式提供的各類融資，支持企業(yè)進(jìn)一步增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力的并購(gòu)貸款、企業(yè)債券發(fā)行，集團(tuán)資金統(tǒng)一管理等產(chǎn)品；也有眾多的基于企業(yè)貿(mào)易和貨物的貿(mào)易融資產(chǎn)品，通過交易鏈條不同資產(chǎn)的相對(duì)剝離分析，利用交易鏈的增信，物權(quán)、單據(jù)流、現(xiàn)金流有效控制，滿足各類客戶的融資需求。同時(shí)，設(shè)計(jì)開發(fā)了基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式，在核心企業(yè)給予一定信用支持的情況下，免予擔(dān)保辦理業(yè)務(wù)，并可占用核心企業(yè)授信額度、簡(jiǎn)化企業(yè)評(píng)級(jí)、優(yōu)化貿(mào)易背景核實(shí)，提高業(yè)務(wù)辦理效率?？赏ㄟ^貿(mào)易融資組合方式，解決企業(yè)交易環(huán)節(jié)的融資接續(xù)。212019-423三、信貸產(chǎn)品體系3、產(chǎn)品適用性強(qiáng)?？紤]企業(yè)實(shí)力、可提供擔(dān)保能四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）固定資產(chǎn)新建項(xiàng)目貸款已建成并正常運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押收購(gòu)兼并并購(gòu)貸款222019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）固定資產(chǎn)新建項(xiàng)目貸款已建成并正常經(jīng)營(yíng)四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款

是指對(duì)借款人發(fā)放的為建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施或其他項(xiàng)目，以該項(xiàng)目未來產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入作為還款來源的貸款。

232019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款2320四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款特點(diǎn)：新建固定資產(chǎn)，以其未來收益作為還款來源，期限長(zhǎng)，金額大。

242019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款2420四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款

適用條件：1、借款人及主要股東信用狀況良好；2、借款人符合國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的相關(guān)要求；3、項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、城市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面政策和我行信貸政策；4、項(xiàng)目資本金及自籌部分符合有關(guān)規(guī)定；5、項(xiàng)目已按照國(guó)家規(guī)定辦理審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。

252019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款252四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款

期限及利率項(xiàng)目貸款期限應(yīng)在審慎評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和償債能力的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流、投資回收期、我行融資金額等因素合理確定；利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

262019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款2620四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

指以借款人建成并投入正常運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)資產(chǎn)在未來經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的持續(xù)、穩(wěn)定現(xiàn)金流作為第一還款來源，滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)投資活動(dòng)中明確合理的資金需求、置換已有銀行融資，以及置換為建設(shè)或購(gòu)置該固定資產(chǎn)所形成的負(fù)債性資金和超出國(guó)家規(guī)定資本金比例的自有資金的融資。

272019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款272四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

特點(diǎn)：1、盤活存量固定資產(chǎn)。以其未來在經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流比如說酒店、商場(chǎng)自營(yíng)業(yè)務(wù)收入、租金收入、物業(yè)管理費(fèi)等作為還款來源；

2、用途廣泛。

282019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款282四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款適用條件：借款人擁有合法、完整、獨(dú)立的物業(yè)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和處置權(quán)。292019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款292四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款額度、期限和利率：貸款額度應(yīng)根據(jù)物業(yè)未來經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值合理測(cè)算。期限：最長(zhǎng)不超過10年，且到期日至少早于借款人對(duì)物業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限和房屋產(chǎn)權(quán)的使用終止期限日3年；利率：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。302019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款302四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

是指以借款人以建成并投入正常運(yùn)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)特定資產(chǎn)的收費(fèi)權(quán)所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流作為第一還款來源，為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中符合國(guó)家規(guī)定用途的融資需求而發(fā)放的貸款。

312019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

特定資產(chǎn)范圍：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、土地、資源使用、安全生產(chǎn)、國(guó)家及政府規(guī)定的，列入國(guó)家或省級(jí)高速公路網(wǎng)規(guī)劃及其骨干連接線的高速公路收費(fèi)權(quán)；面向社會(huì)公眾提供服務(wù)的功用基礎(chǔ)設(shè)施，包括供水、供電、供氣、供熱、有線電視和通訊網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)；旅游景區(qū)，包括景區(qū)大門及景區(qū)內(nèi)的觀光客運(yùn)，電梯、索道等基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)權(quán)。322019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款3四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

用途：滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)投資活動(dòng)中明確合理的資金需求、置換已有銀行融資，以及置換為建設(shè)或購(gòu)置該固定資產(chǎn)所形成的負(fù)債性資金和超出國(guó)家規(guī)定資本金比例的自有資金。

332019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款3四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

貸款額度：應(yīng)根據(jù)特定資產(chǎn)未來經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值合理測(cè)算。期限：最長(zhǎng)不超過10年，且到期日至少早于借款人對(duì)特定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)期限和運(yùn)營(yíng)年限3年。利率：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。

342019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款3

（二）流動(dòng)資產(chǎn)類1、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)2、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

352019-423（二）四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

352019-42四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品名稱用途還款來源客戶準(zhǔn)入條件額度期限備注臨時(shí)貸款滿足借款人季節(jié)性或臨時(shí)物資采購(gòu)需要對(duì)應(yīng)產(chǎn)品銷售收入或其他合法收入BBB+級(jí)（含）以上根據(jù)采購(gòu)規(guī)模、資信狀況、現(xiàn)有負(fù)債等審慎確定6個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過1年

周轉(zhuǎn)限額貸款滿足日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下資金短缺約定的、可預(yù)見的經(jīng)營(yíng)收入A級(jí)（含）以上A級(jí)、A+級(jí)客戶不超過其凈資產(chǎn)的50%，AA-級(jí)（含）以上客戶不超過其凈資產(chǎn)的100%A級(jí)、A+級(jí)最長(zhǎng)不超過1年，AA-級(jí)（含）以上客戶不超過2年

營(yíng)運(yùn)資金貸款滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求未來綜合收益、其他合法收入AA級(jí)（含）以上余額一般不超過其凈資產(chǎn)100%1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過三年支持一次審批，期限內(nèi)分次提款，循環(huán)使用。法人賬戶透支在客戶結(jié)算賬戶存款不足支付，在核定額度內(nèi)直接透支取得未來綜合收益、其他合法收入客戶結(jié)算業(yè)務(wù)60%（含）以上在我行辦理不超審批日前12個(gè)月客戶在我行日均存款余額的50%有效期1個(gè)月，透支期限最長(zhǎng)不超過3個(gè)月客戶需符合總行規(guī)定的信用放款條件362019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品名稱用途還款來四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資貿(mào)易融資（tradefinancing）：《巴塞爾協(xié)議》的貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。結(jié)構(gòu)融資：指企業(yè)將擁有未來現(xiàn)金流的特定資產(chǎn)剝離開來，并以該特定資產(chǎn)為標(biāo)的進(jìn)行融資。結(jié)構(gòu)融資的對(duì)象是特定的資產(chǎn)而非資產(chǎn)所有者，注重的是資產(chǎn)所衍生的未來現(xiàn)金流。372019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資貿(mào)易融資（trade四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資

貿(mào)易融資因其緊緊圍繞企業(yè)資金流、物資流、票據(jù)流，便于風(fēng)險(xiǎn)控制，且具有期限短、流量大、流動(dòng)性強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)資本占用低等優(yōu)點(diǎn)，逐漸成為各家金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)展的融資產(chǎn)品。

382019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資貿(mào)易融資四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

392019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

392019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

402019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

402019-四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資

企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的活動(dòng)過程，包括采購(gòu)、運(yùn)輸、存儲(chǔ)、加工制造、配售、銷售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實(shí)際需求提供融資。412019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資企業(yè)的生四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

企業(yè)的融資需求：存在于預(yù)付、應(yīng)付、存貨、應(yīng)收等環(huán)節(jié)貿(mào)易融資的實(shí)質(zhì)：緊扣具體環(huán)節(jié)，提供對(duì)位的解決方案。

采購(gòu)

到貨

付款

生產(chǎn)

存貨銷售

收款預(yù)付款融資訂單融資信用證/銀票等打包貸款貨押/商品融資應(yīng)付款融資買方融資打包貸款訂單融資貨押/商品融資國(guó)內(nèi)保理發(fā)票融資應(yīng)收賬款池融資賣方融資422019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

企業(yè)的融資需求：存在于預(yù)付、應(yīng)四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品1.背景：基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對(duì)具體交易2.償債：關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力自償性：交易對(duì)應(yīng)的物流、資金流3.用途：資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控融資用途明確、可控4.期限：融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，易鋪底占用，導(dǎo)致短貸長(zhǎng)用。融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高、一筆一清5.監(jiān)控：注重貸前準(zhǔn)入注重操作控制和過程管理6.收益：產(chǎn)品功能和收益來源單一產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高432019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

信用證融資功能：購(gòu)貨方依托銀行信用，提高信用等級(jí)，改善談判地位，促成貿(mào)易往來；減少買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品釋義：銀行應(yīng)買方申請(qǐng)，向其出具的付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向賣方履行付款責(zé)任。

基本條件：客戶近兩年在我行無不良信用記錄，具備支付貨款的資金來源和能力；信用等級(jí)在BBB-級(jí)以上（已核定國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受信用等級(jí)限制）；真實(shí)、合法的商品交易背景，交易合同明確以信用證結(jié)算。開證金額不超過合同約定付款金額，有效期最長(zhǎng)6個(gè)月，延期付款信用證的付款期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。442019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

信用證442019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)訂單融資融資功能：用于賣方為完成訂單的短期資金融通需求；還款來源為訂單項(xiàng)下預(yù)期銷貨款；屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，資金用途和還款來源明確。

產(chǎn)品釋義：銀行以訂單項(xiàng)下預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。

基本條件：訂單范圍：企業(yè)法人采購(gòu)商品形成的訂單；學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人采購(gòu)商品形成的訂單；地級(jí)市（含）以上政府采購(gòu)部門統(tǒng)一采購(gòu)形成的訂單；軍隊(duì)軍級(jí)以上但為采購(gòu)部門統(tǒng)一采購(gòu)形成的訂單。購(gòu)貨方條件：在我行開戶，信用等級(jí)AA-級(jí)以上（銷貨方符合信用貸款條件的，購(gòu)貨方不受信用等級(jí)限制），生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，雙方以往合作情況良好。借款人條件：信用等級(jí)BBB+級(jí)以上（核心企業(yè)供應(yīng)商不受信用等級(jí)限制）；履約記錄良好，有穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系。融資本息不超過訂單實(shí)有金額的70%；符合信用貸款條件或購(gòu)貨方為核心企業(yè)的，可放寬至90%。融資到期日不晚于約定交貨日后30天，最長(zhǎng)不超過180天。采取賒銷方式的，可以保理或發(fā)票融資續(xù)接。借款人符合信用貸款條件或購(gòu)貨方為核心企業(yè)，且能夠出具承諾：在訂單約定的到期付款日無條件支付貨款，可不另行提供擔(dān)保。452019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)訂單融資452019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款融資功能：用于賣方在國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下備貨轉(zhuǎn)運(yùn)的短期融資需求；還款來源為國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下收款；屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，資金用途和還款來源明確。

產(chǎn)品釋義：銀行應(yīng)信用證受益人（賣方）申請(qǐng)向其發(fā)放的用于國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的貸款。

基本條件：信用等級(jí)在BBB+級(jí)以上（銷貨方符合信用貸款條件的，購(gòu)貨方不受信用等級(jí)限制）；履約記錄良好，有穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系。信用證為不撤銷、不可轉(zhuǎn)讓信用證，不包含限制議付的條款；開證行為我行分支機(jī)構(gòu)或簽署合作協(xié)議的境內(nèi)他行。融資金額原則上不超過信用證金額的70%；即期信用證項(xiàng)下融資最長(zhǎng)不超過6個(gè)月；延期信用證項(xiàng)下貸款最長(zhǎng)不超過1年。不符合信用貸款條件的需落實(shí)擔(dān)保（符合條件的核心企業(yè)供應(yīng)商可免擔(dān)保）。462019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款462019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

商品融資

融資功能：基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品范圍廣、種類多，適用群體廣泛。不影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。提供靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供便利。

產(chǎn)品釋義：商品融資業(yè)務(wù)是指基于我行委托第三方物流監(jiān)管企業(yè)對(duì)借款人合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價(jià)值作為首要還款保障為借款人提供的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)。

基本條件：全國(guó)性商品名錄內(nèi)商品融資無信用等級(jí)限制，區(qū)域性商品名錄內(nèi)商品融資企業(yè)信用等級(jí)在A級(jí)以上；質(zhì)押商品屬借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的主要原材料或產(chǎn)成品；借款人對(duì)商品享有合法、完整的所有權(quán)；具有償還本息的能力。融資金額不超過商品核定價(jià)值的70%（區(qū)域性商品60%），核心企業(yè)提供信用支持的融資比例可放寬至80%（區(qū)域性商品70%），對(duì)于已在期貨市場(chǎng)做套期保值的，融資比例最高不超90%。期限最長(zhǎng)不超過1年。

472019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

商品融資472019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

國(guó)內(nèi)保理

融資功能：銀行基于全國(guó)性的網(wǎng)絡(luò)，可對(duì)購(gòu)貨方進(jìn)行信用評(píng)估，客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)；銀行以預(yù)支的方式提供融資便利，緩解賣方流動(dòng)資金被應(yīng)收賬款占?jí)旱膯栴}，改善企業(yè)現(xiàn)金流；對(duì)符合條件的應(yīng)收賬款可通過買斷形式，幫助企業(yè)將“應(yīng)收”變?yōu)椤笆杖搿?，?yōu)化企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；基于保理服務(wù)，銷貨方能夠借助賒銷方式，擴(kuò)大下游客戶群體，拓展市場(chǎng)，增加營(yíng)業(yè)額，提高利潤(rùn)率。

產(chǎn)品釋義：銷貨方將其合法擁有的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行，由銀行提供包括應(yīng)收賬款融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理等在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。

基本條件：銷貨方生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量較好，與購(gòu)貨方有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來，履約記錄良好；購(gòu)貨方經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，現(xiàn)金流充足，償債能力較強(qiáng)；購(gòu)銷雙方既有1年以上的購(gòu)銷關(guān)系。銷貨方信用等級(jí)在AA-級(jí)以上的，購(gòu)貨方可不受信用等級(jí)限制，銷貨方信用等級(jí)BBB+級(jí)以下的，購(gòu)貨方信用等級(jí)須在AA-級(jí)以上。辦理循環(huán)保理業(yè)務(wù)的，銷貨方信用等級(jí)須在AA級(jí)以上或購(gòu)貨方信用等級(jí)在AA級(jí)以上或?yàn)閲?guó)內(nèi)貿(mào)易融資核心企業(yè)。融資本息一般不超過發(fā)票金額的90%；最高100%；到期日不得晚于雙方約定應(yīng)收賬款還款日后3個(gè)月。

針對(duì)特定的應(yīng)收賬款，進(jìn)一步細(xì)化有：應(yīng)收租賃款保理、工程項(xiàng)下保理、退稅應(yīng)收款融資、醫(yī)保項(xiàng)下應(yīng)收款保理等。482019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)保理482019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）國(guó)際貿(mào)易融資

類似國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，國(guó)際貿(mào)易融資是指對(duì)進(jìn)出口企業(yè)在進(jìn)出口貿(mào)易項(xiàng)下的短期融資業(yè)務(wù)，我行國(guó)際貿(mào)易融資產(chǎn)品豐富，主要包括進(jìn)口開證、進(jìn)口信用證下押匯、進(jìn)口代收項(xiàng)下押匯、提貨擔(dān)保、進(jìn)口T/T融資，進(jìn)口保理、進(jìn)口保理項(xiàng)下融資、打包貸款、出口信用證項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、出口脫手項(xiàng)下押匯與貼現(xiàn)、出口發(fā)票融資、出口保理、福費(fèi)廷和信用證保兌等。492019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）國(guó)際貿(mào)易融資四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（四）小企業(yè)網(wǎng)貸通網(wǎng)貸通是指我行與小企業(yè)（含微型企業(yè)）客戶一次性簽訂小企業(yè)循環(huán)借款合同，在合同規(guī)定的額度和有效期內(nèi)，客戶通過網(wǎng)銀自助進(jìn)行循環(huán)借款合同項(xiàng)下提款和還款的貸款業(yè)務(wù)。網(wǎng)貸通產(chǎn)品的特點(diǎn)：方便快捷、節(jié)約成本、隨用隨提、循環(huán)使用、自主還款。能夠很好地滿足小企業(yè)資金使用短、頻、快的特點(diǎn)，降低企業(yè)的資金使用成本。業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件：借款人信用等級(jí)在A-級(jí)以上；注冊(cè)成為我行企業(yè)網(wǎng)上銀行證書版客戶；有固定住所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)，產(chǎn)品有市場(chǎng)、有效益；能夠提供組織、有效、合法的房地產(chǎn)抵押或我行認(rèn)可的低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式。502019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（五）小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款小企業(yè)經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款，是指借款人已購(gòu)置或建成并投入運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)所產(chǎn)生的穩(wěn)定現(xiàn)金流（包括但不限于收費(fèi)收入、租金收入和經(jīng)營(yíng)收入）作為第一還款來源，用于滿足借款人擴(kuò)建、改建、裝修上述經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的融資需求而發(fā)放的貸款。業(yè)務(wù)辦理?xiàng)l件：信用等級(jí)在A-級(jí)以上，經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況較好，屬于我行適度進(jìn)入和積極進(jìn)入類行業(yè)。經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)投入正常運(yùn)營(yíng)時(shí)間2年以上。經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)地理位置較好，容易處置變現(xiàn)（經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)主要包括：商場(chǎng)、倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施、寫字樓、賓館酒店、地市級(jí)以上政府規(guī)劃的工業(yè)園區(qū)內(nèi)的廠房等），貸款期限最長(zhǎng)不超過5年。512019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介（五）小四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（六）其他融資服務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)目前客戶融資使用商業(yè)銀行較為頻繁的是銀行承兌匯票。具體業(yè)務(wù)有承兌、貼現(xiàn)和質(zhì)押。銀行承兌匯票必須以真實(shí)、合法的交易為基礎(chǔ)；辦理承兌匯票客戶信用等級(jí)需在A+級(jí)（含）以上；辦理承兌，應(yīng)繳納一定比例的保證金，敞口部分采用信用或其他合法有效擔(dān)保；承兌期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月；承兌可以背書轉(zhuǎn)讓、辦理貼現(xiàn)和質(zhì)押。522019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（六）其他融資服務(wù)票據(jù)業(yè)務(wù)52201四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（六）其他融資服務(wù)–投資銀行投資銀行主營(yíng)資本市場(chǎng)業(yè)務(wù)直接融資業(yè)務(wù)傭金及手續(xù)費(fèi)收入穩(wěn)健與開拓并重商業(yè)銀行主營(yíng)貨幣市場(chǎng)業(yè)務(wù)間接融資業(yè)務(wù)存貸利差收入強(qiáng)調(diào)穩(wěn)健與安全532019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（六）其他融資服務(wù)–投資銀行投資四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

投資銀行是美國(guó)和歐洲大陸的稱謂，英國(guó)稱之為商人銀行，在日本則指證券公司根據(jù)羅伯特·

庫(kù)恩的《投資銀行學(xué)》，投資銀行有如下定義：狹義的定義：投資銀行嚴(yán)格限于證券承銷和在一級(jí)市場(chǎng)上籌措資金，以及在二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行證券交易（經(jīng)紀(jì)人/交易商功能）。被普遍接受的廣泛定義：投資銀行包括所有資本市場(chǎng)的活動(dòng)，從證券承銷、重組并購(gòu)、結(jié)構(gòu)化融資到銀團(tuán)貸款、資產(chǎn)證券化、資產(chǎn)管理、財(cái)務(wù)顧問等。但向散戶出售證券、消費(fèi)者不動(dòng)產(chǎn)中介、抵押銀行、保險(xiǎn)產(chǎn)品等業(yè)務(wù)不包括在內(nèi)。如果投資銀行家為自己的帳戶而投資和經(jīng)營(yíng)的商人銀行則應(yīng)包括在內(nèi)。同樣，金融機(jī)構(gòu)的大宗股票的成批交易也包括在內(nèi)。542019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

投資銀行是美國(guó)和歐洲大陸的稱謂，英國(guó)稱之為四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（六）其他融資服務(wù)–租賃業(yè)務(wù)直接租賃；回租租賃；廠商租賃。552019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（六）其他融資服務(wù)–租賃業(yè)務(wù)55業(yè)務(wù)流程客戶在我行申請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)，需要經(jīng)過以下幾個(gè)環(huán)節(jié)：客戶提出申請(qǐng)→客戶經(jīng)理受理并收集資料→評(píng)級(jí)授信→融資業(yè)務(wù)調(diào)查上報(bào)→審查審批→落實(shí)前提條件→發(fā)放貸款→貸款資料歸檔→貸后檢查→到期收回貸款。

為更好的適應(yīng)小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)時(shí)效性要求，業(yè)務(wù)受理方面可采用網(wǎng)上申請(qǐng)、網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)、9588電話預(yù)約等方式；業(yè)務(wù)辦理流程方面采取評(píng)級(jí)、授信、押品評(píng)估、業(yè)務(wù)審查四合一方式。對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)和授信項(xiàng)下授權(quán)審批的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)化為：調(diào)查→業(yè)務(wù)條件審核（技術(shù)審查）→業(yè)務(wù)簽批→融資發(fā)放。562019-423業(yè)務(wù)流程562019-423演示完畢，謝謝！工商銀行河南省分行572019-423演示完畢，謝謝！工商銀行河南省分行572019-423582019-423582019-423工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行河南省分行201x年4月592019-423工商銀行法人客戶信貸業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介

中國(guó)工商銀行河南省分行1201

目錄

法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)一業(yè)務(wù)辦理基本條件二法人信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品體系重點(diǎn)產(chǎn)品介紹

三四602019-423目錄法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)一一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

第一部分

業(yè)務(wù)發(fā)展概況

第二部分基本特點(diǎn)第三部分行業(yè)信貸投向

612019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

320一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展概況

截止2012年8月末，我行法人有貸客戶數(shù)量達(dá)4059戶，較年初新增1449戶，其中小企業(yè)有貸客戶數(shù)達(dá)2661戶，較年初新增1107戶；法人客戶貸款余額1551.62億元（含票據(jù)貼現(xiàn)），較年初新增149.03億元，余額四大行排名第一位，新增四大行排名第二位。其中小企業(yè)貸款余額達(dá)155.88億元，占全部貸款10.05%；貿(mào)易融資貸款余額194.7億元，占全部貸款12.55%。

622019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（一）業(yè)務(wù)發(fā)展概一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（二）基本特點(diǎn)服務(wù)對(duì)象廣泛；產(chǎn)品內(nèi)容豐富；業(yè)務(wù)辦理高效。

632019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（二）基本特點(diǎn)52019-一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）信貸投向

進(jìn)一步加大中、小、微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)類融資支持力度；積極培育和拓展先進(jìn)制造業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等新興領(lǐng)域信貸市場(chǎng)；支持中原經(jīng)濟(jì)區(qū)加快建設(shè)，著力支持“三化”協(xié)調(diào)科學(xué)發(fā)展，提升對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的金融服務(wù)能力。642019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）信貸投向進(jìn)一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）2012年行業(yè)信貸分類

序號(hào)分類結(jié)果行業(yè)明細(xì)行業(yè)數(shù)1積極進(jìn)入類電力供應(yīng)、鐵路運(yùn)輸設(shè)備制造行業(yè)、電信運(yùn)營(yíng)、石油石化、現(xiàn)代物流業(yè)、文化旅游62適度進(jìn)入類城市軌道交通、城市公共事業(yè)、水電、新興能源發(fā)電、商貿(mào)流通業(yè)、裝備制造業(yè)發(fā)電設(shè)備制造、工程機(jī)械制造、重型機(jī)械制造、石化設(shè)備制造、機(jī)床制造、環(huán)保設(shè)備制造、輸配電設(shè)備制造、農(nóng)機(jī)制造、醫(yī)院行業(yè)、教育行業(yè)、民航運(yùn)輸業(yè)、住宿行業(yè)、金屬礦采選、煤炭行業(yè)、鐵路、港口行業(yè)、機(jī)場(chǎng)行業(yè)、建筑行業(yè)、節(jié)能與新能源汽車、海洋工程。263謹(jǐn)慎進(jìn)入Ⅰ類公路、開發(fā)區(qū)、新農(nóng)村（小城鎮(zhèn)）建設(shè)、火電、鋼鐵、汽車制造、輪胎制造、電子信息、紡織行業(yè)、合成材料制造行業(yè)、房地產(chǎn)104謹(jǐn)慎進(jìn)入Ⅱ類風(fēng)電設(shè)備制造、醫(yī)藥制造、航運(yùn)行業(yè)、光伏制造45限制進(jìn)入類城建、煤化工行業(yè)、焦炭行業(yè)、水泥行業(yè)、有色金屬冶煉、造紙和紙制品行業(yè)、金屬船舶制造8652019-423一、法人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展概況及特點(diǎn)

（三）2012年行業(yè)信貸分二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（一）具備法人資格貸款主體合法，營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢合格、符合環(huán)保要求，貸款證（卡）年檢合格，有固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所。

662019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（一）具備法人資格82019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（二）所需要的基本資料客戶類基本資料：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、機(jī)構(gòu)代碼證、公司章程、驗(yàn)資報(bào)告、貸款卡、近三年財(cái)務(wù)報(bào)表及當(dāng)期財(cái)務(wù)報(bào)表等；銀行要求的其他證明企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的資料。項(xiàng)目基本資料：項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)、環(huán)評(píng)審批手續(xù)、可行性研究報(bào)告、建設(shè)用地批復(fù)手續(xù)，涉及特許經(jīng)營(yíng)的，需提供相關(guān)特許經(jīng)營(yíng)文件，符合項(xiàng)目建設(shè)自籌資本金比例要求的資本金來源。

672019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（二）所需要的基本資料92019二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（三）具有良好的信用記錄

目前人行征信系統(tǒng)已日益健全，借款人在銀行以及與交易對(duì)手的信用狀況都會(huì)在人行征信系統(tǒng)中顯示，且信用記錄良好是所有融資類產(chǎn)品中客戶準(zhǔn)入中比較重要的一條，建議各位客戶一定要珍愛信用記錄。

682019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（三）具有良好的信用記錄102二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（四）合理的融資用途

我行信貸產(chǎn)品主要用于滿足企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)的固定資產(chǎn)投資、企業(yè)并購(gòu)需求以及企業(yè)在經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)過程中合理的資金需要。信貸資金不得以任何形式流入證券市場(chǎng)、期貨市場(chǎng)和用于股本權(quán)益性投資。

（融資用途的真實(shí)、合理，是監(jiān)管部門的要求，是銀行防范風(fēng)險(xiǎn)的要求，是企業(yè)規(guī)范健康發(fā)展的需要）

692019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（四）合理的融資用途1120二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（五）具有穩(wěn)定的還款來源

融資用于日常正常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的，要求企業(yè)具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入（或其他收入），還款期內(nèi)的經(jīng)營(yíng)收入能夠足額覆蓋貸款本息；融資用于新建項(xiàng)目的，項(xiàng)目未來收益、企業(yè)綜合收入能夠覆蓋貸款本息；基于特定交易的貿(mào)易融資，特定交易形成的現(xiàn)金流能夠覆蓋融資本息。

702019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（五）具有穩(wěn)定的還款來源1二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

常見的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證。符合信用貸款條件的可以信用方式發(fā)放貸款；對(duì)核心企業(yè)供應(yīng)鏈客戶，如核心企業(yè)能夠提供應(yīng)收賬款確認(rèn)、承諾訂單到期無條件付款、提供其他增信措施的情況下，核心企業(yè)上下游客戶辦理相關(guān)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)可免于提供擔(dān)保。

712019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

抵押：土地使用權(quán)、房產(chǎn)（包括住房、商用房、廠房等）、抵押人以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、礦業(yè)權(quán)等，一般不接受設(shè)備作為抵押物。抵押率根據(jù)抵押物的種類不同有所不同，一般不超過70%。

722019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

質(zhì)押：存單；黃金；匯票、支票、本票；國(guó)債、金融債券、AA級(jí)（含）以上企業(yè)的債券；倉(cāng)單；提單；應(yīng)收賬款；可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股份、股票；收費(fèi)權(quán)，包括公路收費(fèi)權(quán)（含公路橋梁、公路隧道或者公路渡口等收益權(quán)）和農(nóng)村電網(wǎng)建設(shè)與改造工程電費(fèi)收費(fèi)權(quán)；依法可以質(zhì)押的具有現(xiàn)金價(jià)值的人壽保險(xiǎn)單等；732019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保

擔(dān)保人的資質(zhì)要求：代為清償債務(wù)能力強(qiáng)、信譽(yù)狀況好的法人為保證人。擔(dān)保人信用等級(jí)原則上應(yīng)在A+以上，可擔(dān)保能力=（資產(chǎn)-負(fù)債）*調(diào)節(jié)系數(shù)-已為他人提供的各類擔(dān)保，調(diào)節(jié)系數(shù)依據(jù)擔(dān)保人信用等級(jí)確定，其中AA級(jí)調(diào)節(jié)系數(shù)為1.2，調(diào)節(jié)系數(shù)隨信用等級(jí)增減在0.5-1.5之間同向變化。保證人需要提交全套基礎(chǔ)資料和同意提供擔(dān)保的股東會(huì)或董事會(huì)決議，并在我行進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。742019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

（六）能夠提供合法有效的擔(dān)保二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

信用：信用貸款是指主要以借款人自身信用為保證發(fā)放的貸款。原則上信用等級(jí)A+以上，近三年連續(xù)保持盈利，上年末及本期經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流為正，無不良信用記錄的客戶可以申請(qǐng)我行信用貸款。

752019-423二、業(yè)務(wù)辦理基本條件

信用：信

工行法人貸款產(chǎn)品其他票據(jù)投資銀行創(chuàng)新產(chǎn)品債權(quán)融資股權(quán)融資承兌匯票融資租賃等流動(dòng)資金類流資貸款貿(mào)易融資國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資國(guó)際貿(mào)易融資信用證國(guó)內(nèi)信用證打包貸款信用證項(xiàng)下賣方融資保理發(fā)票融資信用證項(xiàng)下買方融資訂單融資商品融資固定資產(chǎn)類項(xiàng)目貸款房地產(chǎn)貸款商用房開發(fā)貸款住房開發(fā)貸款項(xiàng)目融資并購(gòu)貸款法人商用房按揭土地儲(chǔ)備貸款與國(guó)內(nèi)貿(mào)易相似臨時(shí)貸款周轉(zhuǎn)限額貸款法人賬戶透支營(yíng)運(yùn)資金貸款經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸三、信貸產(chǎn)品體系762019-423工行法人貸款產(chǎn)品其他票據(jù)投資創(chuàng)新債權(quán)融資股權(quán)融資承兌匯票融三、信貸產(chǎn)品體系產(chǎn)品特點(diǎn)1、服務(wù)涵蓋了企業(yè)經(jīng)營(yíng)全階段。建設(shè)期、擴(kuò)大再生產(chǎn)階段：項(xiàng)目貸款、標(biāo)準(zhǔn)廠房按揭、貸款證明、投資資銀行業(yè)務(wù)、設(shè)備租賃業(yè)務(wù)等；經(jīng)營(yíng)期：流動(dòng)資金貸款、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、融資非融資保函、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)支持融資、固定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)支持融資、股權(quán)融資、債券融資服務(wù)、代收代付服務(wù)，應(yīng)收帳款管理、票據(jù)池管理、資金集中管理服務(wù)等。772019-423三、信貸產(chǎn)品體系產(chǎn)品特點(diǎn)192019-423三、信貸產(chǎn)品體系2、產(chǎn)品適應(yīng)各類客戶需求。在滿足企業(yè)一般項(xiàng)目融資、流動(dòng)資金、對(duì)外承諾、應(yīng)收應(yīng)付款項(xiàng)融通管理的基礎(chǔ)上，針對(duì)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、結(jié)算、交易特點(diǎn)，有針對(duì)性地開發(fā)了基于企業(yè)經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)的，經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸款、固定資產(chǎn)支持融資，以盤活企業(yè)固定資產(chǎn)；開發(fā)了基于優(yōu)質(zhì)存貨、應(yīng)收帳款的商品融資、應(yīng)收帳款保理、發(fā)票融資、信用證項(xiàng)下的賣方融資等，以盤活企業(yè)的流動(dòng)性資產(chǎn)；開發(fā)了基于企業(yè)真實(shí)交易背景的，訂單融資、應(yīng)付款融資、銀行承兌匯票、信用證、預(yù)付款融資、未來貨權(quán)項(xiàng)下商品融資、信用證項(xiàng)下打包貸款等，滿足企業(yè)交易需求；開發(fā)了網(wǎng)貸通、卡貸通、法人賬戶透支，滿足企業(yè)臨時(shí)需求多，隨時(shí)提款，隨時(shí)還款的需求。782019-423三、信貸產(chǎn)品體系2、產(chǎn)品適應(yīng)各類客戶需求。在滿足企業(yè)一般項(xiàng)目三、信貸產(chǎn)品體系3、產(chǎn)品適用性強(qiáng)?？紤]企業(yè)實(shí)力、可提供擔(dān)保能力的不同。工行產(chǎn)品既有能夠滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資金貸款、法人賬戶透支以及信用方式提供的各類融資，支持企業(yè)進(jìn)一步增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力的并購(gòu)貸款、企業(yè)債券發(fā)行，集團(tuán)資金統(tǒng)一管理等產(chǎn)品；也有眾多的基于企業(yè)貿(mào)易和貨物的貿(mào)易融資產(chǎn)品，通過交易鏈條不同資產(chǎn)的相對(duì)剝離分析，利用交易鏈的增信，物權(quán)、單據(jù)流、現(xiàn)金流有效控制，滿足各類客戶的融資需求。同時(shí)，設(shè)計(jì)開發(fā)了基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資模式，在核心企業(yè)給予一定信用支持的情況下，免予擔(dān)保辦理業(yè)務(wù)，并可占用核心企業(yè)授信額度、簡(jiǎn)化企業(yè)評(píng)級(jí)、優(yōu)化貿(mào)易背景核實(shí)，提高業(yè)務(wù)辦理效率。可通過貿(mào)易融資組合方式，解決企業(yè)交易環(huán)節(jié)的融資接續(xù)。792019-423三、信貸產(chǎn)品體系3、產(chǎn)品適用性強(qiáng)?？紤]企業(yè)實(shí)力、可提供擔(dān)保能四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）固定資產(chǎn)新建項(xiàng)目貸款已建成并正常運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押收購(gòu)兼并并購(gòu)貸款802019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）固定資產(chǎn)新建項(xiàng)目貸款已建成并正常經(jīng)營(yíng)四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款

是指對(duì)借款人發(fā)放的為建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施或其他項(xiàng)目，以該項(xiàng)目未來產(chǎn)生的銷售收入、補(bǔ)貼收入或其他收入作為還款來源的貸款。

812019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款2320四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款特點(diǎn)：新建固定資產(chǎn)，以其未來收益作為還款來源，期限長(zhǎng)，金額大。

822019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款2420四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款

適用條件：1、借款人及主要股東信用狀況良好；2、借款人符合國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目的投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的相關(guān)要求；3、項(xiàng)目符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、土地使用、資源利用、城市規(guī)劃、安全生產(chǎn)等方面政策和我行信貸政策；4、項(xiàng)目資本金及自籌部分符合有關(guān)規(guī)定；5、項(xiàng)目已按照國(guó)家規(guī)定辦理審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。

832019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款252四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款

期限及利率項(xiàng)目貸款期限應(yīng)在審慎評(píng)估項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)和償債能力的基礎(chǔ)上，根據(jù)項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流、投資回收期、我行融資金額等因素合理確定；利率按照人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；

842019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）項(xiàng)目貸款2620四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

指以借款人建成并投入正常運(yùn)營(yíng)的經(jīng)營(yíng)性物業(yè)資產(chǎn)在未來經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的持續(xù)、穩(wěn)定現(xiàn)金流作為第一還款來源，滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)投資活動(dòng)中明確合理的資金需求、置換已有銀行融資，以及置換為建設(shè)或購(gòu)置該固定資產(chǎn)所形成的負(fù)債性資金和超出國(guó)家規(guī)定資本金比例的自有資金的融資。

852019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款272四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款

特點(diǎn)：1、盤活存量固定資產(chǎn)。以其未來在經(jīng)營(yíng)中所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流比如說酒店、商場(chǎng)自營(yíng)業(yè)務(wù)收入、租金收入、物業(yè)管理費(fèi)等作為還款來源；

2、用途廣泛。

862019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款282四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款適用條件：借款人擁有合法、完整、獨(dú)立的物業(yè)所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和處置權(quán)。872019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款292四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款額度、期限和利率：貸款額度應(yīng)根據(jù)物業(yè)未來經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值合理測(cè)算。期限：最長(zhǎng)不超過10年，且到期日至少早于借款人對(duì)物業(yè)的經(jīng)營(yíng)期限和房屋產(chǎn)權(quán)的使用終止期限日3年；利率：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。882019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）經(jīng)營(yíng)性物業(yè)貸款302四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

是指以借款人以建成并投入正常運(yùn)營(yíng)的優(yōu)質(zhì)特定資產(chǎn)的收費(fèi)權(quán)所產(chǎn)生的持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流作為第一還款來源，為滿足借款人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中符合國(guó)家規(guī)定用途的融資需求而發(fā)放的貸款。

892019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

特定資產(chǎn)范圍：符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)境保護(hù)、土地、資源使用、安全生產(chǎn)、國(guó)家及政府規(guī)定的，列入國(guó)家或省級(jí)高速公路網(wǎng)規(guī)劃及其骨干連接線的高速公路收費(fèi)權(quán)；面向社會(huì)公眾提供服務(wù)的功用基礎(chǔ)設(shè)施，包括供水、供電、供氣、供熱、有線電視和通訊網(wǎng)絡(luò)收費(fèi)權(quán)；旅游景區(qū)，包括景區(qū)大門及景區(qū)內(nèi)的觀光客運(yùn)，電梯、索道等基礎(chǔ)設(shè)施收費(fèi)權(quán)。902019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款3四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

用途：滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)和固定資產(chǎn)投資活動(dòng)中明確合理的資金需求、置換已有銀行融資，以及置換為建設(shè)或購(gòu)置該固定資產(chǎn)所形成的負(fù)債性資金和超出國(guó)家規(guī)定資本金比例的自有資金。

912019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款3四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款

貸款額度：應(yīng)根據(jù)特定資產(chǎn)未來經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流的折現(xiàn)值合理測(cè)算。期限：最長(zhǎng)不超過10年，且到期日至少早于借款人對(duì)特定資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)期限和運(yùn)營(yíng)年限3年。利率：根據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，在人民銀行規(guī)定的同期限貸款利率基礎(chǔ)上合理確定。

922019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（三）特定資產(chǎn)收費(fèi)權(quán)質(zhì)押貸款3

（二）流動(dòng)資產(chǎn)類1、流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)2、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

932019-423（二）四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

352019-42四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品名稱用途還款來源客戶準(zhǔn)入條件額度期限備注臨時(shí)貸款滿足借款人季節(jié)性或臨時(shí)物資采購(gòu)需要對(duì)應(yīng)產(chǎn)品銷售收入或其他合法收入BBB+級(jí)（含）以上根據(jù)采購(gòu)規(guī)模、資信狀況、現(xiàn)有負(fù)債等審慎確定6個(gè)月以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過1年

周轉(zhuǎn)限額貸款滿足日常經(jīng)營(yíng)中確定用途項(xiàng)下資金短缺約定的、可預(yù)見的經(jīng)營(yíng)收入A級(jí)（含）以上A級(jí)、A+級(jí)客戶不超過其凈資產(chǎn)的50%，AA-級(jí)（含）以上客戶不超過其凈資產(chǎn)的100%A級(jí)、A+級(jí)最長(zhǎng)不超過1年，AA-級(jí)（含）以上客戶不超過2年

營(yíng)運(yùn)資金貸款滿足借款人日常經(jīng)營(yíng)中合理的資金連續(xù)使用需求未來綜合收益、其他合法收入AA級(jí)（含）以上余額一般不超過其凈資產(chǎn)100%1年以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過三年支持一次審批，期限內(nèi)分次提款，循環(huán)使用。法人賬戶透支在客戶結(jié)算賬戶存款不足支付，在核定額度內(nèi)直接透支取得未來綜合收益、其他合法收入客戶結(jié)算業(yè)務(wù)60%（含）以上在我行辦理不超審批日前12個(gè)月客戶在我行日均存款余額的50%有效期1個(gè)月，透支期限最長(zhǎng)不超過3個(gè)月客戶需符合總行規(guī)定的信用放款條件942019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（一）流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品名稱用途還款來四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資貿(mào)易融資（tradefinancing）：《巴塞爾協(xié)議》的貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易(如原油、金屬、谷物等)中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。結(jié)構(gòu)融資：指企業(yè)將擁有未來現(xiàn)金流的特定資產(chǎn)剝離開來，并以該特定資產(chǎn)為標(biāo)的進(jìn)行融資。結(jié)構(gòu)融資的對(duì)象是特定的資產(chǎn)而非資產(chǎn)所有者，注重的是資產(chǎn)所衍生的未來現(xiàn)金流。952019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資貿(mào)易融資（trade四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資

貿(mào)易融資因其緊緊圍繞企業(yè)資金流、物資流、票據(jù)流，便于風(fēng)險(xiǎn)控制，且具有期限短、流量大、流動(dòng)性強(qiáng)、經(jīng)濟(jì)資本占用低等優(yōu)點(diǎn)，逐漸成為各家金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)發(fā)展的融資產(chǎn)品。

962019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資貿(mào)易融資四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

972019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

392019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

982019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

402019-四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資

企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是一個(gè)持續(xù)的活動(dòng)過程，包括采購(gòu)、運(yùn)輸、存儲(chǔ)、加工制造、配售、銷售與收款等一系列環(huán)節(jié)，貿(mào)易融資產(chǎn)品就是緊扣這些環(huán)節(jié)中的實(shí)際需求提供融資。992019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

（二）貿(mào)易融資企業(yè)的生四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

企業(yè)的融資需求：存在于預(yù)付、應(yīng)付、存貨、應(yīng)收等環(huán)節(jié)貿(mào)易融資的實(shí)質(zhì)：緊扣具體環(huán)節(jié)，提供對(duì)位的解決方案。

采購(gòu)

到貨

付款

生產(chǎn)

存貨銷售

收款預(yù)付款融資訂單融資信用證/銀票等打包貸款貨押/商品融資應(yīng)付款融資買方融資打包貸款訂單融資貨押/商品融資國(guó)內(nèi)保理發(fā)票融資應(yīng)收賬款池融資賣方融資1002019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

企業(yè)的融資需求：存在于預(yù)付、應(yīng)四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資產(chǎn)品1.背景：基于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)具有真實(shí)的貿(mào)易背景：針對(duì)具體交易2.償債：關(guān)注企業(yè)的綜合償債能力自償性：交易對(duì)應(yīng)的物流、資金流3.用途：資金進(jìn)入企業(yè)體內(nèi)循環(huán)，難以跟蹤監(jiān)控融資用途明確、可控4.期限：融資伴隨企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期，易鋪底占用，導(dǎo)致短貸長(zhǎng)用。融資期限短、周轉(zhuǎn)快，流動(dòng)性高、一筆一清5.監(jiān)控：注重貸前準(zhǔn)入注重操作控制和過程管理6.收益：產(chǎn)品功能和收益來源單一產(chǎn)品功能豐富，帶動(dòng)結(jié)算、資金、理財(cái)?shù)戎虚g業(yè)務(wù)，綜合回報(bào)較高1012019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

傳統(tǒng)流動(dòng)資金貸款產(chǎn)品貿(mào)易融資四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

信用證融資功能：購(gòu)貨方依托銀行信用，提高信用等級(jí)，改善談判地位，促成貿(mào)易往來；減少買方資金占用，加速資金周轉(zhuǎn)，優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表；依托單據(jù)和信用證條款，控制貨權(quán)、裝期和質(zhì)量，降低交易風(fēng)險(xiǎn)。

產(chǎn)品釋義：銀行應(yīng)買方申請(qǐng)，向其出具的付款承諾，承諾在符合信用證所規(guī)定的各項(xiàng)條款時(shí)，向賣方履行付款責(zé)任。

基本條件：客戶近兩年在我行無不良信用記錄，具備支付貨款的資金來源和能力；信用等級(jí)在BBB-級(jí)以上（已核定國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資授信額度的核心企業(yè)供應(yīng)商不受信用等級(jí)限制）；真實(shí)、合法的商品交易背景，交易合同明確以信用證結(jié)算。開證金額不超過合同約定付款金額，有效期最長(zhǎng)6個(gè)月，延期付款信用證的付款期限最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。1022019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

信用證442019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)訂單融資融資功能：用于賣方為完成訂單的短期資金融通需求；還款來源為訂單項(xiàng)下預(yù)期銷貨款；屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，資金用途和還款來源明確。

產(chǎn)品釋義：銀行以訂單項(xiàng)下預(yù)期銷貨款作為主要還款來源，滿足銷貨方在貨物發(fā)運(yùn)前因支付原材料、組織生產(chǎn)、貨物運(yùn)輸?shù)荣Y金需求而提供的短期融資。

基本條件：訂單范圍：企業(yè)法人采購(gòu)商品形成的訂單；學(xué)校、醫(yī)院等事業(yè)法人采購(gòu)商品形成的訂單；地級(jí)市（含）以上政府采購(gòu)部門統(tǒng)一采購(gòu)形成的訂單；軍隊(duì)軍級(jí)以上但為采購(gòu)部門統(tǒng)一采購(gòu)形成的訂單。購(gòu)貨方條件：在我行開戶，信用等級(jí)AA-級(jí)以上（銷貨方符合信用貸款條件的，購(gòu)貨方不受信用等級(jí)限制），生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常，雙方以往合作情況良好。借款人條件：信用等級(jí)BBB+級(jí)以上（核心企業(yè)供應(yīng)商不受信用等級(jí)限制）；履約記錄良好，有穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系。融資本息不超過訂單實(shí)有金額的70%；符合信用貸款條件或購(gòu)貨方為核心企業(yè)的，可放寬至90%。融資到期日不晚于約定交貨日后30天，最長(zhǎng)不超過180天。采取賒銷方式的，可以保理或發(fā)票融資續(xù)接。借款人符合信用貸款條件或購(gòu)貨方為核心企業(yè)，且能夠出具承諾：在訂單約定的到期付款日無條件支付貨款，可不另行提供擔(dān)保。1032019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)訂單融資452019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款融資功能：用于賣方在國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下備貨轉(zhuǎn)運(yùn)的短期融資需求；還款來源為國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下收款；屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，資金用途和還款來源明確。

產(chǎn)品釋義：銀行應(yīng)信用證受益人（賣方）申請(qǐng)向其發(fā)放的用于國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下貨物采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)的貸款。

基本條件：信用等級(jí)在BBB+級(jí)以上（銷貨方符合信用貸款條件的，購(gòu)貨方不受信用等級(jí)限制）；履約記錄良好，有穩(wěn)定的購(gòu)銷關(guān)系。信用證為不撤銷、不可轉(zhuǎn)讓信用證，不包含限制議付的條款；開證行為我行分支機(jī)構(gòu)或簽署合作協(xié)議的境內(nèi)他行。融資金額原則上不超過信用證金額的70%；即期信用證項(xiàng)下融資最長(zhǎng)不超過6個(gè)月；延期信用證項(xiàng)下貸款最長(zhǎng)不超過1年。不符合信用貸款條件的需落實(shí)擔(dān)保（符合條件的核心企業(yè)供應(yīng)商可免擔(dān)保）。1042019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款462019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

商品融資

融資功能：基于商品信用提供融資，突破依賴客戶綜合資信辦理融資的瓶頸。商品范圍廣、種類多，適用群體廣泛。不影響企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。提供靜態(tài)和動(dòng)態(tài)兩種辦理模式，為企業(yè)備貨或銷售提供便利。

產(chǎn)品釋義：商品融資業(yè)務(wù)是指基于我行委托第三方物流監(jiān)管企業(yè)對(duì)借款人合法擁有的儲(chǔ)備物、存貨或交易應(yīng)收的商品進(jìn)行監(jiān)管，以商品價(jià)值作為首要還款保障為借款人提供的結(jié)構(gòu)性短期融資業(yè)務(wù)。

基本條件：全國(guó)性商品名錄內(nèi)商品融資無信用等級(jí)限制，區(qū)域性商品名錄內(nèi)商品融資企業(yè)信用等級(jí)在A級(jí)以上；質(zhì)押商品屬借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的主要原材料或產(chǎn)成品；借款人對(duì)商品享有合法、完整的所有權(quán)；具有償還本息的能力。融資金額不超過商品核定價(jià)值的70%（區(qū)域性商品60%），核心企業(yè)提供信用支持的融資比例可放寬至80%（區(qū)域性商品70%），對(duì)于已在期貨市場(chǎng)做套期保值的，融資比例最高不超90%。期限最長(zhǎng)不超過1年。

1052019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

商品融資472019-423四、重點(diǎn)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

國(guó)內(nèi)保理

融資功能：銀行基于全國(guó)性的網(wǎng)絡(luò)，可對(duì)購(gòu)貨方進(jìn)行信用評(píng)估，客戶只需憑交易合同及發(fā)票等單據(jù)即可得到融資并獲得其他保理服務(wù)；銀行以預(yù)支的方式提