2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力每日一練試卷A卷附答案

號證考準名姓號證考準名姓2019年初級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力?每日一練試卷A卷附答案考試須知：1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。得分評卷入一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內予以回復。A:五日B:十日C:二十日D:三十日2、（ ）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險。反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。A.市場流動性風險B.融資流動性風險C.商品價格風險D.市場風險3、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。A.針對銀行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的金融犯罪D.危害金融機構的犯罪4、資產負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。A銀行存款利率表B.銀行資產負債表C.銀行資產損益表D.銀行負債5、金融犯罪侵犯的客體是（ ）。A.金融管理秩序B.人C.各種金融工具D.單位6、金融機構及其分支機構在發(fā)生《金融機構高級管理人員任職期間重大事項報告制度》要求報告事件后，應在（ ）個工作日內向所在地銀行業(yè)監(jiān)督管理部門報告情況。A、1;B、2;C、3;D>57、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。A.現(xiàn)金管理服務B.企業(yè)咨詢服務C.財務顧問服務D.私人銀行服務8、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同9、下列說法中不正確的是（ ）。A.資本利潤率（ROE尸凈利潤/資本B.資產利潤率（ROA尸凈利潤/資產|一般資本禾1J潤率（ROE）小于資產利潤率（ROA）一般資本利潤率（ROE）大于資產利潤率（ROA）10、下列各行業(yè)中，屬于國民經濟第二產業(yè)的有（ ）。①郵政業(yè)、②采礦業(yè)、③電力、④金融業(yè)、⑤漁業(yè)、⑥建筑業(yè)、⑦交通運輸、⑧燃氣供應業(yè)、⑨房地產業(yè)、⑩技術服務業(yè)A.②③⑥⑧B.⑤C.①④⑦⑨⑩D.①②③⑥⑧11、對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險，監(jiān)管機構以文件形式向被查機構進行通報。被查機構應根據(jù)通報內容，在（ ）內向監(jiān)管機構報送整糾方案。A、10天B15天C1個月D3個月12、金融機構將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣斷方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為屬于（）。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)轉貼現(xiàn)C.票據(jù)承兌D.票據(jù)背書13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。A.外商獨資銀行B.中外合資銀行C.外國銀行代表處D.外國銀行分行14、信用卡的功能不包括（ ）。A.投資B.消費信用C.轉賬結算D.提取現(xiàn)金15、GN是指（ ）。A.國民生產總值B.國內生產總值C.消費者物價指數(shù)D.期貨價格指數(shù)16、一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。］A.可以拒絕承擔保證責任B.在保證范圍內承擔保證責任C.承擔連帶責任保證D.承擔全部債務17、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證C.跟單信用證和光票信用證D.保兌信用證和無保兌信用證［18、（ ）是貸款價格的主體，也是貸款價格的主要內容。A.貸款利率］B.貸款承諾費C.補償余額」D.隱含價格19、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。A.國家發(fā)展與改革委員會B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會20、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。A.偽造貨幣罪B.持有假幣罪C.變造貨幣罪D.使用假幣罪21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時， 發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理， 這時他應（ ）。A.按規(guī)定向上級主管報告］B.拒絕辦理C.耐心說明情況，取得理解和諒解D.不理會其要求22、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系23、下列不屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對銀行業(yè)金融機構實行并表監(jiān)督管理C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督D.依法制定和執(zhí)行貨幣政策24、銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應每季度或根據(jù)風險狀況不定期采?。?）的形式，聽取轄內商業(yè)銀行不良資產變化情況的匯報， 并向其通報不良資產考核結果，提出防范化解不良資產的意見。A.風險例會B.座談會C.通報D.約見會談25、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn) ［B.抵押財產折價或者變賣的，應當參照政府指導價格C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者以拍賣、變賣該抵押財產所得的價款優(yōu)先受償D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產26、冒用他人信用卡，騙取財物數(shù)額較大的，構成（ ）。A.盜竊罪B.貸款詐騙罪C.信用卡詐騙罪D.信用證詐騙罪27、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。A.信用風險］B,利率風險C.購買力風險D.流動性風險28、擅自設立金融機構罪侵犯的客體是（ ）。A金融機構的準入管理制度B、國家的貨幣管理制度C、國家的銀行管理制度H國家對金融票證的管理制度29、貸記卡持卡人在非現(xiàn)金交易是進行透支，可享受最長（ ）的免息還款期待遇。A:15天B:50天C:60天D:30天30、反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標是（ ）。A.GDPB.GNPC.經濟增長率D.GDP曾長率31、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。A.國際收支的盈余越大越好B.國際收支是一國居民在一定時期內與非本國居民的貿易交易的系統(tǒng)記錄C.經常項目主要反映一國的貿易和勞務往來狀況D.資本項目包括貿易收支、勞務收支和資本轉移TOC\o"1-5"\h\z32、下列關于個人定期存款的說法，正確的是（ ）。A.整存整取定期存款的起存金額為 5元B.整存零取定期存款的本金可以部分提前支取C.零存整取的利率低于整存整取定期存款，高于活期存款D.存本取息方式下，取息日未取息，之后不得領取33、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C.中國人民銀行D.中國銀行業(yè)協(xié)會34、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為（ ）。A.理事會B.會員大會C.常務理事會D.秘書會35、以下關于消費投資的說法，不正確的是（ ）。A.消費包括私人消費和政府消費B.投資包括固定資本形成和存貨增加C.凈出口是出口額減去進口額的差額D.私人購買住房的支出包含在私人消費之中36、在商品交換過程中，一種商品的價值通過其他具有相同價值的商品來表現(xiàn)就是價值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。A.價值形式B.內在價值C.轉換價值D.使用價值37、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（ ）。A.定額批量清算B.全額清算C.凈額批量清算D.大額資金轉賬系統(tǒng)清算38、客戶在辦理存款時不約定存款期限，支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金39、（ ）的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心,自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。A.資金管理］B.銀行賬戶利率風險管理C.流動性風險管理D.投融資業(yè)務管理40、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。A.6個月B.1年C.2年D.5年41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具42、在個人汽車貸款額度方面， 所購車輛為自用車的， 貸款金額不超過所購汽車價格的 （ ）。A.80%B.70%C.60%D.50%43、下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（ ）。A.中國人民銀行B.中國境內的外資銀行C.政策性銀行］D.國有商業(yè)銀行44、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。A.違規(guī)經營，逾期未改B.嚴重虧損C.已經或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益D.銀行違規(guī)45、債券信用級別越高，其（ ）。A:違約風險越低，融資成本越低B:違約風險越低，融資成本越高C:違約風險越高，融資成本越高D:違約風險越高，融資成本越低46、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。A:平衡風險性和流動性B:降低資產組合的風險C:提高資本充足率D:平衡流動性和盈利性47、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。A.中國農業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司］C.向國內金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經營的業(yè)D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務48、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。A.1%B.3%C.5%D.8%49、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯誤的是（ ）。A.合同是當事人之間設立、變更、終止民事關系的協(xié)議B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題C.合同是一種民事法律行為D.合同是雙方或者多方民事法律行為50、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。］A.合法合規(guī)B.公平競爭C.成本可算D.風險可控51、單一集團客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高于（ ）。A.35%B.5%C.25%D.15%52、申請個人經營貸款的經營實體一般不包括（ ）。A.個體工商戶B.合伙企業(yè)合伙人C.個人獨資企業(yè)投資人D.有限公司法人代表53、按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和（ ）。A.對公存款B.儲畜存款C.定期存款D.外幣存款54、貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)（ ）目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。 二|A.貨幣供應量穩(wěn)定B.宏觀經濟］C.特定經濟D.經濟發(fā)展］55、（）是無民事行為能力人。n_A.年滿18周歲且精神正常的自然人B.不滿10周歲但精神正常的未成年人C.不能完全辨認自己行為的成年精神病人D.年滿16周歲不滿18周歲且精神正常的自然人56、中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查時，調查人員不得（ ）。A.多于5人B.少于5人C.多于4人D.少于2人TOC\o"1-5"\h\z57、下列屬于民事法律行為的是（ ）。A.7歲的小明買銀行理財產品B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同 ］C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同；目的為企業(yè)洗錢D.張三依法委托李四為其貸款J58、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ）A、有破產經歷B、卷入法律糾紛C、資產或抵押品低估H客戶在銀行的頭寸不斷變化59、股票交易所屬于（ ）。A.一級市場B.場內交易市場C.場外交易市場D.第三市場60、定金應當以書面形式約定。 定金的數(shù)額由當事人約定， 但不得超過主合同標的額的 （ ）。A.10%B.20%C.30%D.40%61、我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，體現(xiàn)了我國公司資本制度的（ ）特點。］A.資本法定］B.強調公司必須有相當?shù)呢敭a與其資本總額相維持C.強調公司資本不得任意變更D.股票發(fā)行價格不得低于票面金額62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產應達到（ ）。A.600萬元人民幣及以上B.400萬元人民幣及以上C.800萬元人民幣及以上D.500萬元人民幣及以上63、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。A.15B.30C.60D.9064、超額存款準備金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.頭寸調撥］C.穩(wěn)定物價D.作為資產運用的備用資金65、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。A、最長授信期限Bk議付行C最大授信額度D付匯幣種67、銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為（ ）。A.同業(yè)拆借B.同業(yè)回購C.同業(yè)存貸D.同業(yè)存放68、合同生效主要是（ ）問題。A.法律評價B.事實C.民事D.行政責任69、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。A.流動資金貸款B.委托貸款］C.科技開發(fā)貸款D.銀團貸款70、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（ ）。A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B.提醒客戶留意合約中的免責條款C.根據(jù)客戶需要推薦合適的產品D.分別從利弊兩個方面介紹產品71、下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是（ ）。A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風險72、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權利轉讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。］A.轉貼現(xiàn)B.再貼現(xiàn)C.貼現(xiàn)D.背書73、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。A.遠期］B.期貨C.期權D.票據(jù)74、《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。A、1B、3C、6D975、當事人對保證方式沒有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。A.特殊保證B.連帶責任保證C.法定責任D.一般保證］76、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于（ ）。A.3%B.4%C.5%D.8%77、延伸調查的調查人員不得少于（ ）人。A.1B.2C.5D.1078、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。A.中國銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會B.中國農業(yè)銀行；中國銀行業(yè)協(xié)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會C.中國工商銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會D.中國人民銀行；中國銀監(jiān)會；中國證監(jiān)會；中國保監(jiān)會79、在金本位制度下，各國的貨幣在國際結算和國際匯兌領域中都可以按不同貨幣各自的含金量加以對比，從而確定貨幣比價，即（ ）。A.黃金輸送點B.鑄幣平價C.貨幣購買力平價D.金幣平價80、不良資產分析包括不良貸款分析、非信貸資產分析 （ ）。A.匯率風險分析B.表外業(yè)務風險分析C.市場風險分析D.利率風險分析81、公安機關因查處經濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。A.省級（含）以上B.市級（含）以上C.縣級（含）以上D.鎮(zhèn)級（含）以上82、某人投資債券，買入價格為 500元，賣出價格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。20%30%40%50%83、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（ ）罰款A.十萬元以上三十萬元以下B.五萬元以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下84、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（ ）起實施。A、2001年3月1日B2003年3月1日C2005年3月1日D2007年3月1日85、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。A:中國證監(jiān)會B:中國人民銀行C:國家發(fā)展和改革委員會D:中國銀監(jiān)會86、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 "監(jiān)督規(guī)避"的是（ ）。A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D.正確理解法律禁止性規(guī)定］87、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。A.可為出口商提供打包融資服務B.可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任C.可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務D.為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務88、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。A.2003年10月B.2006年10月C.2007年9月D.2008年12月89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。A.專用存款賬戶B.臨時存款賬戶C.一般存款賬戶D.特約存款賬戶90、2005年11月28日，（ ）正式成立，拉開了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。A.浙商銀行一B.徽商銀行C.江蘇銀行D.晉商銀行得分評卷入二、多選題（本題共40小題，每題1分,共計40分）1、商業(yè)銀行授信的原則包括（A.合法性原則B.統(tǒng)一授權原則C.誠實信用原則D.授信長期有效原則E.統(tǒng)一授信原則2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。A:資產B:收入C:負債D:所有者權益E:利潤3、我國銀行的托管業(yè)務包括（ ）。A:基金托管業(yè)務B:股票托管業(yè)務C:債券托管業(yè)務D:代托管業(yè)務E:外匯托管業(yè)務4、下列關于保險詐騙罪的說法正確的有（ ）。A.保險詐騙罪的對象是保險公司B.保險詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險人、受益人構成C.主觀方面行為人因為過失引起保險事故發(fā)生，并獲得保險金的不構成犯罪D.單位犯本罪數(shù)額/I別巨大的，處 10年以上有期徒刑E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構保險標的5、貨幣市場是短期資金融通的市場，下列選項中屬于貨幣市場的有（ ）。A.股票市場B.債券回購市場C.債券市場D.同業(yè)拆借市場E.票據(jù)市場6、中國的銀行業(yè)由（ ）組成。A.中央銀行B.監(jiān)管機構C.投資銀行D.銀行業(yè)金融機構E.自律組織7、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。A:辦好離職交接手續(xù)B:歸還欠費C:歸還辦公用品D:帶走個人在該行工作時長期積累的客戶聯(lián)絡信息E:以上選項都對8、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A.收入B.客戶規(guī)模C.市場份額D.存貸款規(guī)模E.資產規(guī)模9、商業(yè)銀行的利益相關者包括（ ）。A:存款人B:職工10、以下各項屬于銀行風險的有（ ）。A.信用風險B.利率風險C.市場風險D.國家風險E.商品價格風險11、行政處分包括（ ）。B、記過C、降級H撤職E、開除12、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。A.向客戶解釋所購買產品的風險B.教育客戶了解投資風險C.引導客戶高收益投資D.教育客戶接受“買者自負”原則]E.為客戶提供金融知識培訓13、下列關于我國商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務的表述，正確的有（ ）。A個人外幣存款賬戶的管理已經不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶B兩種存款都可以分為個人存款和單位存款C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣D#幣存款儲蓄賬戶可以用于轉賬E兩種存款的具體管理方式相同14、具體來看，在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來保護客戶的利益。A,審慎盡責B.客戶教育C.模式創(chuàng)新D.充分信息披露E.客戶資產隔離15、對于"應收賬款"的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產生的付款請求權 ",這些權利包括A.提供貸款或其他信用產生的債權B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權C.出租產生的債權，包括出租動產或不動產D.提供服務產生的債權一E.銷售產生的債權16、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù)B.政府發(fā)行的國庫券C.企業(yè)發(fā)行的股票D.人壽保險單E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券17、單位活期存款賬戶包括（ ）。A.單位清算賬戶一般存款賬戶C.基本存款賬戶D.專用存款賬戶E.臨時存款賬戶18、中國郵政儲蓄銀行的市場定位中，（ ）業(yè)務為主。A.零售業(yè)務B.中間業(yè)務C.表內業(yè)務D.投融資|E.外幣業(yè)務19、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。A.公平競爭原則B.合法合規(guī)原則C.成本可算原則D.維護客戶利益原則E.信息充分披露原則20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。]A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表B.對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件D.制定貨幣政策E.監(jiān)督管理銀行問外匯市場21、出口方銀行為出口商提供的貿易融資服務有（ ）。A.提貨擔保B.減免保證金開證C.福費廷D.國際保理E.打包放款22、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。A.間接標價法又稱為應付標價法B.直接標價法又稱為應收標價法C.在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價D.在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價E.大多數(shù)國家采用直接標價法23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。A:貸款擔保B:投資擔保C:銀行保函D:引進外資擔保E:備用信用證］24、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關規(guī)定的是（ ）。A:尊重同事的作方式及工作成果B:尊重同事的愛好及個人信仰］C:引用共同成果需經所在機構及同事的同意與授權D:工作中接觸到同事個人隱私的，不得擅自向他人透露E:將同事不當行為通知媒體25、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。A.申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致B.借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信C.借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人D.貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定E.貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定26、下列關于票據(jù)市場的說法，正確的有（ ）。A.票據(jù)一般分為匯票、本票、支票三類B.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是指在商品交易和資金往來過程中產生的以匯票、 本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場C.商業(yè)票據(jù)屬于本票.發(fā)揮融資功能.不再限于支付結算手段D.現(xiàn)代意義的商業(yè)票據(jù)與具體商品交易無關E.商業(yè)票據(jù)面額、期限、利率趨于整齊劃一27、銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進行娛樂活動時應當遵循以下原則（ ）。A.屬于政策法規(guī)允許的范圍以內，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例B.不會讓接受人因此產生對交易的義務感C.根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價值在政策法規(guī)和所在機構允許的范圍以內D.這些活動一旦被公開將不至于影響所在機構的聲譽E.滿足客戶的一切要求28、通貨膨脹的治理對策包括（ ）。A:緊縮的貨幣政策B:緊縮的財政政策C:緊縮的收入政策D:積極的供給政策E:擴大有效需求29、下列（ ）屬于保險類金融機構。A.保險公司B.保險專業(yè)中介機構C.保險預算機構D.保險監(jiān)督機關E.保險資產管理公司30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。A.民事法律行為以意思表示為構成要素B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的E.民事法律行為是經法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓I起民事法律關系的設立、變更與終止31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。A.對沖原則B.相匹配原則C.制衡性原則D.全覆蓋原則E.審慎性原則32、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。A.背書B.繼承C.稅收D.交付E.因公司合并而取得33、下列有權對銀行業(yè)金融機構實施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。A:中國人民銀行B:中國銀監(jiān)會C:國有資產管理委員會D:國家審計部門E:地方政府34、“金融詐騙罪”的共性不包括（ ）。］A.實施虛構實施、隱瞞真相等欺騙手段B.使受騙者陷入或者強化認識錯誤C.主觀上均不具有非法占有目的D.受騙者因被騙而作出行為人期待的財產處分行為E.受騙者或者其他人（受害人）不一定遭受財產損失35、我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量，通常所說的 M杯包括（ ）。A.在銀行體系外流通的現(xiàn)金B(yǎng).居民活期存款C.居民定期存款D.居民金融資產投資E.企業(yè)和居民的活期存款36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。A.從業(yè)人員所在機構B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀監(jiān)會D.社會公眾E.中國人民銀行37、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。A.銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展B.銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件C.銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息D.銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經理人的直接溝通和交流， 反映職工對銀行經營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見E.銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。A.風險管理狀況B.財務會計報告C.董事變更情況D.其他重大事項39、無權代理的構成要件為（ ）。A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為C第三人須為善意且無過失D行為人的行為不違法E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力40、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。A、資產規(guī)模Ek收入C存貸款規(guī)模D市場份額E、客戶規(guī)模得分評卷人三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分）1、（ ）商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金不屬于存款準備金范疇。A.對B.錯2、（ ）指定代理是指根據(jù)法律的規(guī)定而直接產生的代理關系。A、正確B、錯誤3、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。A.對B.錯4、（ ）根據(jù)《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，我國村鎮(zhèn)銀行不能代理政策性、商業(yè)銀行等金融機構的業(yè)務。A.對B.錯5、（ ）經濟結構對商業(yè)銀行經營無直接影響，只能間接影響。A.正確B.錯誤6、（ ）單位協(xié)定存款中對超過基本存款額度的存款按中國人民銀行規(guī)定的下浮利率計付利息、對基本存款額度按活期存款利率付息。A.對B.錯7、（ ）《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定銀行資本由核心資本與附屬資本構成。8、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷。A、正確B、錯誤9、（ ）不良貸款率是衡量銀行信貸資產質量的最重要指標。A.對B.錯10、（ ）現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣和貨幣供應量。A.正確B.錯誤11、（ ）商業(yè)銀行的經營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經濟波動的周期性影響。A.對B.錯|12、（ ）金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。A.正確B.錯誤13、（ ）中央國債登記結算有限責任公司是中國銀行業(yè)協(xié)會的準會員。A.對B.錯14、（ ）金融管制逐步放松，金融市場國際化，資本在全球各國、各地區(qū)自由流動，推動了金融全球化。A.正確B.錯誤15、（ ）被凍結的款項在凍結期內如需解凍，銀行可以自行解凍。A.正確B.錯誤參考答案一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分）1、D2、【答案】A―［【解析】市場流動性風險是指由于市場深度不足或市場動蕩. 商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產以獲得資金的風險，反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。3、【答案】B4、B5、【答案】A6、C7、D8、【正確答案】A9、C10、正確答案是：A11、C12、B13、C14、【答案】A15、A16、【答案】A【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前.對債權人可以拒絕承擔保證責任。17、A18、A19、C20、C21、【答案】C22、C23、D24、D25、B26、C27、C28、正確答案：A【專家解析】根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構管理制度的犯罪和危害金融業(yè)務管理制度的犯罪。擅自設立金融機構罪侵犯的客體是金融機構管理制度。29、B30、D31、C32、C33、C34、B35、D36、【正確答案】A37、A38、D39、A【解析】資金管理的核心是建設內部資金轉移定價機制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計價、集中調控、實時監(jiān)測和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫體系。故本題選 Ao40、【答案】C【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起 2年。41、A42、A43、A44、C46、答案：A47、B【解析】于2008年12月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選Bo48、【正確答案】D49、B50、【正確答案】B【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。51、【正確答案】D52、D53、A54、C55、［正確答案］B56、D57、D58、A59、B60、B【解析】定金應以書面形式約定。