保險法的概述

保險法的概述第一節(jié)保險之意義、種類及其發(fā)展趨勢一、保險之意義1、法律意義上的保險：是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。這是一種狹義的保險。也是我們所說的商業(yè)保險。2、廣義的保險還包括社會保險，是國家通過立法手段對勞動者及疾病、生育、傷殘、死亡和失業(yè)而導致喪失勞動能力或失去工作機會的成員提供基本生活保障的一種保障制度。3、比較：社會保險與商業(yè)保險相比較，前者具有強制性，且有國家財政支持做后盾，但不以營利為目的；后者則具有自愿性和營利性，但其保險基金嘖完全由所收取的保險費構成。4、本書所提及的保險是指狹義的保險即商業(yè)保險。5、意義：保被險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體二、保險的種類保險的分類方法有很多種，但最常見的有以下幾種：（一） 財產保險與人身保險：這是根據(jù)保險標的的不同對保險做的分類，也是保險最根本的分類。（二） 原保險與再保險：這是格局保險人承擔的責任次序不同保險所作的分類。（三） 強制保險與自愿保險：這是根據(jù)保險的實施方式對保險作的分類。與社會保險兩大類。三、現(xiàn)代保險發(fā)展趨勢具有以下特征：（一） 財產保險的發(fā)展新趨勢1、全益保險的流行。2、危險因素增多。3、消費者權益的重視。（二） 人身保險的發(fā)展新趨勢1、收益范圍的擴展。2、團體保險的發(fā)達。3、變額保險的舉辦。第二節(jié)保險法的定義、特征及體例一、保險法的定義及其主要內容1、定義：保險法是調整保險關系的一切法律規(guī)范的總稱，包括調整保險人與投保人、被保險人以及受益人之間因保險合同的訂立、變更、轉讓、履行、解除及承擔法律責任過程中產生的各種權利義務關系，規(guī)范保險業(yè)主體的設立、變更、消滅過程中產生的各種權利義務關系，以及規(guī)范保險業(yè)主體內外組織活動過程中產生的各種權利義務的法律規(guī)范。2、一般認為，廣義的保險法的主要內容大體包括如下幾方面。（一）保險合同法1、保險合同法亦稱保險契約法，這是構成保險法的核心內容。2、其內容大體包括3方面：一是關于保險合同的一般規(guī)定，包括保險合同的定義及其基本分類、保險合同的主題和客體、保險合同的基本原則、保險利益、保險合同訂立履行及解釋以及保險合同的變更、轉讓、解除和終止等；二是關于財產保險合同的規(guī)定；三是關于人身保險合同的規(guī)定。（二）保險特別法1的有關海上保險的規(guī)定就是最典型也是最為主要的保險特別法。2、其內容一般包括：海上保險的一般規(guī)定；海上保險合同的訂立、解除及轉讓；海上保險合同被保險人的義務；海上保險合同保險人的責任；海上保險賠償?shù)闹Ц兜取＃ㄈ┍ｋU業(yè)法1、保險業(yè)法又稱“保險事業(yè)法”或“保險事業(yè)監(jiān)督法保險業(yè)進行監(jiān)督和管理的一種強制法。2、其內容一般包括：保險業(yè)監(jiān)督的基本方式、保險企業(yè)組織的基本形式、設立保險公司的基本條件及審批文件要求、保險公司禁止兼營之規(guī)定、保險基金合法運用的規(guī)定、保險必要償付能力的措施、保險中介以及保險違法行為的法律責任等。二、保險法的特征1、社會性有如下特征：長期性；將是他們的不幸遭遇；秩序的重要角色；保險資金（尤其是壽險業(yè)）在公益事業(yè)上的投資；保險具有節(jié)省貨幣準備的特征。2、嚴格的強制性強制性的規(guī)定。規(guī)定，即使合同當事人有相反約定，也不能失效。3、至善的倫理性有特別善意性，亦即倫理性。4、特定的技術性個有特定的技術要求。5、趨同的國際性因保險企業(yè)系具有國際性的商業(yè)，則各國保險法便不得各自為且有全世界統(tǒng)一的趨勢。第三節(jié)保險法的基本原則一、保險利益原則1、我國《保險法》第12有保險利益。投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。2、 保險利益原則是保險的基本原則,其本質內容是要求投保人必須對投保的標的具有保險利.如果投保人以不具有險利益的標的投保,保險人可單方面宣布保險合同無效;保險標的發(fā)生保險責任事,被保險人不得因保險而獲得不于保險利益限度內的額外利益。3判斷保險合同能否生效的依據(jù)。4、保險利益的構成應當要符合條件：保險利益必須是法律所認可的利益。保險利益必須是經濟上的利益。保險利益必須是確定的利益。5、 保險利益種類及其存在的時間：保險利益原則對這兩類險的適用是有所不同的。財產保險的保險利益可認為有保險利益：①享有法律上權利的人。④股東⑤基于合同而產生的利益人身保險的保險利益53（一）（二）配偶、子女、父（三）視為投保人對被保險人具有保險利益。二、最大誠信原則1、最大誠信原則就是誠實、守信，誠信是保險的生命線。從中國保險業(yè)經營的現(xiàn)狀來看，眾多現(xiàn)實讓人覺得保險誠信不容樂觀，如被保險人不如實告知或騙賠，保險人在經營與理賠方面的不誠信等行為，在一定程度上影響了中國保險業(yè)健康發(fā)展。2、在保險活動中，投保人遵守最大誠信原則主要體現(xiàn)在如實告知和履行保證上；而保險人遵守該項原則主要體現(xiàn)在棄權與禁止抗辯上。3、投保人或被保險人的義務171險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，并可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。”如實告知義務又稱據(jù)實說明義務，如實披露義務。告知是指投保人在訂立保險合同時對保險人的詢問所作說明或者陳述，包括對事實的陳述、對將來事件或者行為的陳述以及對他人陳述的轉述。投保人所應如實告知的重要事實通常包括下列四項：一是，足以使被保險人危險增加的事實；二是，為特殊動機而投保的，有關這種動機的事實；三是，表明被保險危險特殊性質的事實；重要事實的范圍又會依其保險種類的不同而各異。是指投保人在簽訂保險合同時向保險人保證做或者不做某一事情，或者保證某種事態(tài)存在或者不存在。1、保證的目的在于控制危險。1、保證的目的在于控制危險。2、所有的保證一般都被假定是對重要事項的擔保。3、違反保證將導致保險合同的無效。3、違反保證將導致保險合同的無效。（3）棄權和禁止抗辯：1、棄權是指保險合同當事人放棄自己在合同中可以主張的某項權利；棄權可以分為明示棄權和默示棄權，其中明示棄權可以采用書面或者口頭形式。2、禁止抗辯是指保險人放棄某項權利后，不得再向投保人或以維護公平、公正，促成雙方當事人之間本應達到的結果；在保險合同中，只要訂立合同時，保險人放棄了某種權利，合同成立后便不能反悔，至于投保人是否了解事實真相在所不問。三、損失補償原則及其派生的原則1、定義：損失補償原則是指當保險事故發(fā)生時，保險人必須在保險更換和重置。2、簡單說，損失補償原則的含義：被保險人不應獲得多于損失的賠償，保險人也不應少陪。3具體的損失補償范圍：（1）保險標的的實際損失。合理費用.(3)4現(xiàn)金賠付修理更換（4）重置。在我國，主要是采取現(xiàn)金賠付的方法。5、損失補償派生原則之一——代位原則保險。在財產保險中，保險事故的發(fā)生是由第三者造成并負有賠償責三者請求賠償并獲得損失賠償，被保險人就不能再向保險人索賠。6、損失補償原則派生之二——重復保險的分攤原則41的保險人簽訂保險合同的保險四、近因原則（1）（1）近因原則是保險當事人處理保險案件，或法庭審理有關保險賠償?shù)脑V訟案，在調查事件發(fā)生的起因和確定事件責任的歸屬時起保險標的損失