汽車金融與汽車金融公司課件

汽車金融與汽車金融公司(ppt34頁)汽車金融與汽車金融公司(ppt34頁)1第一節(jié)汽車金融與汽車金融公司汽車金融公司的定義所謂的汽車金融公司，是汽車與金融的融合。它是由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準成立的非銀行金融機構，為中國大陸的消費者和汽車經銷商提供金融服務，是當前金融業(yè)的一個重要領域。通過對汽車金融資源，資本，資產的資本化，金融業(yè)的資本化和一體化來創(chuàng)造未來價值，并促進其互動發(fā)展，以達到價值增加的目的。第一節(jié)汽車金融與汽車金融公司汽車金融公司的定義21、各方對”汽車金融”的定義(1)美國消費者銀行家協(xié)會(2)福特信貸的定義(3)中國銀監(jiān)會的定義(4)美聯(lián)儲的定義1、各方對”汽車金融”的定義3CBA的定義汽車金融服務公司以個人、公司、政府和其他消費群體為對象，以其獲取未來收益的能力和歷史信用為依據(jù)，通過提供利率市場化的各類金融融資和金融產品以及相應的服務，實現(xiàn)對交通工具的購買和使用。CBA的定義4福特信貸的定義以專業(yè)化和資源化滿足客戶和經銷商的需要，為經銷商和客戶提供金融產品和服務，包括新車、舊車和租賃車輛提供批售融資、抵押融資、營運資金融資、汽車保險、庫存融資保險等保險服務，同時圍繞汽車銷售提供金融投資服務。福特信貸的定義5中國銀監(jiān)會的定義汽車金融公司是指依據(jù)公司法等相關法律和《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定設立的，為中國境內的汽車購買者提供貸款并從事相關金融業(yè)務的非金融機構，包括中資、中外合資和外資獨資的汽車金融機構。中國銀監(jiān)會的定義6美聯(lián)儲對其的定義：“任何一個公司，其資產大部分由銷售和服務的應收賬款，家庭或個人貸款資金，個人短期商業(yè)貸款，按揭貸款的房產等組成，就稱之為金融公司”。美聯(lián)儲對其的定義：“任何一個公司，其資產大部分由銷售和服務的72、汽車金融公司的主要業(yè)務(1)汽車消費信貸服務(2)汽車保險服務(3)汽車租賃服務(4)汽車置換服務2、汽車金融公司的主要業(yè)務83、汽車金融的功能（1）平衡供需矛盾（2）促進汽車產業(yè)的發(fā)展（3）具有乘數(shù)效應汽車服務業(yè)的高度關聯(lián)性、高價值轉移性、就業(yè)方面較強的安置能力。3、汽車金融的功能94、汽車金融的現(xiàn)實意義（1）對汽車生產商起到促進銷售、加快資金流轉的作用；（2）可幫助汽車經銷商實現(xiàn)批發(fā)和零售環(huán)節(jié)資金的相互分離；（3）幫助汽車消費者提前消費；（4）擴大了汽車消費規(guī)模；（5）完善金融服務體系，拓展個人消費信貸方式4、汽車金融的現(xiàn)實意義105、汽車金融的特點1講求規(guī)模化2服務主體多樣化汽車制造企業(yè)附屬型；大銀行財團的附屬型；股份形式的獨立型3資金來源多樣化資本金、正常留存利潤、銀行借款、發(fā)行商業(yè)票據(jù)/債券、信貸資產證券化4專業(yè)化從業(yè)機構專業(yè)化；業(yè)務功能專業(yè)化；業(yè)務操作和風險管理專業(yè)化5、汽車金融的特點1講求規(guī)模化11第二節(jié)中外汽車金融公司經營模式1.發(fā)達國家常見的汽車金融公司經營模式歐美及其他發(fā)達國家對汽車金融公司的設立的門檻比較低，沒有太多的限制。只要符合本國要求的，都可以創(chuàng)建汽車金融公司。我們可以把汽車金融公司的經營模式分成三個方面：第二節(jié)中外汽車金融公司經營模式1.發(fā)達國家常見的汽車金融公12（1）在各大汽車制造商的汽車金融服務公司的附屬公司發(fā)起設立的汽車金融服務公司。一方面，幾乎是獨立的承擔著促銷母公司產品的責任。另一方面，在銷售本公司產品的同時也會附帶的銷售其他品牌的產品。這一汽車金融公司經營模式是最為普遍的。（1）在各大汽車制造商的汽車金融服務公司的附屬公司發(fā)起設立的13（2）公司的附屬公司的汽車金融服務公司，保險公司和金融集團，單獨或共同發(fā)起成立的。在汽車金融服務公司分支機構的基礎上與相關母公司建立關系?？梢赃M一步分為兩種類型“內部的子公司”和“外國子公司”。有些甚至讓母公司從事汽車金融服務部門，分別為內部和外部兩個不同的名字和品牌，這種現(xiàn)象是汽車公司未來最常見的金融服務。（2）公司的附屬公司的汽車金融服務公司，保險公司和金融集團，14（3）沒有母公司的獨立汽車金融服務公司。這些公司通常規(guī)模較小，并且車輛品種提供金融服務和品牌還沒有完全固定的股東資源。一些發(fā)達國家有采用這一模式的。值得一提的是主要汽車制造商汽車輔助公司的金融服務占據(jù)主導地位提供金融服務。這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因是因為金融服務公司通曉業(yè)務流程，有著強大的社會資源網，有更便捷的融資渠道，憑借其高效的營銷手段和優(yōu)質的服務為消費者和汽車行業(yè)提供金融服務。（3）沒有母公司的獨立汽車金融服務公司。這些公司通常規(guī)模較小152.我國現(xiàn)有汽車金融經營模式及其不足目前，我國汽車市場主要有三種汽車金融經營模式：（1）以銀行為主要的金融服務模式首次出現(xiàn)在上海浦東發(fā)展銀行南京分行?？蛻糁苯拥姐y行簽署了協(xié)議，客戶將在代理銀行獲得汽車消費貸款金額。為了提升顧客買車的舒適度，銀行還專為買車客戶提供了專業(yè)的售后增值服務。包括：汽車維修，救援，并在維修期間提供增值服務，汽車和汽車租賃等。2.我國現(xiàn)有汽車金融經營模式及其不足目前，我國汽車市場主要16這種方法的優(yōu)點是為客戶節(jié)省繁瑣的手續(xù)，節(jié)省了時間和代理費。在一些情況下，顧客還可以申請降低貸車利率的優(yōu)惠政策。除了銀行協(xié)助辦理汽車貸款手續(xù)外，客戶可以從銀行得到有關方面的咨詢服務。這種方法的優(yōu)點是為客戶節(jié)省繁瑣的手續(xù)，節(jié)省了時間和代理費。在17（2）把貿易作為主要的金融服務模式。這個模式購車客戶可以節(jié)約辦理車貸程序的時間，有相關人員專門辦理這項業(yè)務。共同或個別承擔賣方客戶代表收集本金和利息的貸款銀行的資產，購車者可以享受廠商提供“一站式服務”。但是這種模式有風險，因為經銷商提供貸款流程，要支付一定的人力和資源量。購車時，顧客通常需要支付一部分的管理費。（2）把貿易作為主要的金融服務模式。這個模式購車客戶可以節(jié)約18除了能夠建立強大的汽車采購網絡，這一模型在一定程度上也減輕人們購買一次性付款的經濟壓力，極大地方便了客戶。除了能夠建立強大的汽車采購網絡，這一模型在一定程度上也減輕人19（3）汽車服務集團作為主要金融服務模式是指金融貸款公司的汽車制造商調查，認股權證，汽車金融公司提供購車分期付款的批準，這些都是由財務公司和保險公司承擔經營風險。（3）汽車服務集團作為主要金融服務模式是指金融貸款公司的汽車20汽車銷售集團財務公司創(chuàng)造有利的條件主要為汽車金融客戶提供服務，利用折扣品牌汽車的供應來源改變市場的靈活性，制定相應政策規(guī)范市場營銷，品牌營銷以及基本的網絡。汽車銷售集團財務公司創(chuàng)造有利的條件主要為汽車金融客戶提供服務21汽車金融服務存在的不足1）汽車企業(yè)集團的規(guī)模問題。企業(yè)集團的規(guī)模在一定程度上制約著金融公司的貸款規(guī)模。限制了汽車金融服務的發(fā)展。目前，中國的汽車產量、銷量雖然呈現(xiàn)了大幅度的增加，但是汽車的銷售總額遠不及發(fā)達國家，這主要是因為我國主要專注于中低檔車市場，而忽略了對技術含量比高的車輛的開發(fā)，導致了規(guī)模不經濟的問題。因此，對單個公司集團的財務公司能夠提供的服務而言，很難實現(xiàn)規(guī)模經濟。汽車金融服務存在的不足1）汽車企業(yè)集團的規(guī)模問題。企業(yè)集團22功能是不特定的。根據(jù)“財務公司管理的臨時措施”的規(guī)定，企業(yè)集團財務公司是一個對集團化的企業(yè)技術改造，并且提供中期和長期融資，新產品開發(fā)和產品銷售的機構。利用汽車銷售籌集資金僅僅是這些功能的其中一個功能。汽車信貸的高要求，需要一個專門的營銷管理團隊，從而在汽車銷售融資領域進一步突顯金融公司的專業(yè)化優(yōu)勢。

功能是不特定的。根據(jù)“財務公司管理的臨時措施”的規(guī)定，企業(yè)集233）資金來源是有限的。自己的實力有限，很難吸收社會資本在企業(yè)集團財務公司、集團內的資金。財務公司可以吸收只有平均不到10%的一小部分，財務公司沒有大規(guī)模的金融支持促進產品拓展市場。3）資金來源是有限的。自己的實力有限，很難吸收社會資本在企業(yè)24第三節(jié)汽車金融公司經營風險分析1.經營風險含義經營風險是指從事資金借貸和操作經營的汽車金融公司，由于各種不明朗因素，使得實際收益比小于期望值所產生的損失。第三節(jié)汽車金融公司經營風險分析1.經營風險含義252.汽車金融公司經營風險的特征（1）客觀性（2）不確定性（3）可控性（4）隱蔽性和疊加性2.汽車金融公司經營風險的特征（1）客觀性263.汽車金融公司經營風險形成的因素（1）宏觀經濟政策（2）經濟周期波動（3）市場競爭的加?。?）金融企業(yè)本身微觀決策和管理失誤（5）政治因素或者自然因素（6）社會環(huán)境因素

3.汽車金融公司經營風險形成的因素（1）宏觀經濟政策274.汽車金融公司經營風險種類(1)信用風險

信用風險是一種長期風險，它貫穿于整個經營周期。包括違約風險，道德風險，擔保風險，操作風險。造成以上幾種風險的主要原因是：4.汽車金融公司經營風險種類(1)信用風險28（2）流動性風險流動性風險，涉及到汽車金融公司，指沒有足夠的錢還清貸款和債務，汽車金融公司將面臨損失聲譽的風險。流動性風險產生的原因：汽車金融公司主要從事汽車貸款業(yè)務，信貸購買汽車，以加快車輛的銷售，而信用關系的資金回報與本月銷售汽車和每月結算資金的成本之間是有差距的。雖然通過信貸可以加速車輛的銷售，但同時也增加了資金的需求量，使還貸資金與車的成本之間產生的缺口也越來越大，就是說流動風險越來越大。因此為了解決資金缺口就必須擴大資金流動量。（2）流動性風險29（3）利率風險利率風險主要是指由于利率的改變對其汽車金融公司的財務狀況產生不利的風險?；蛘咧赣捎诶实淖儎雍推嚱鹑诠举Y產負債結構的不合理而蒙受的損失，表現(xiàn)為負債成本增加或資產收益減少。（3）利率風險30第四節(jié)汽車金融公司經營風險防范

1.信用風險防范

建立健全內控機制

建立健全個人信用制度

加強合作

確保還款來源第四節(jié)汽車金融公司經營風險防范

1.信用風險防范312.流動性風險防范完善內部資金管理機制

拓寬融資渠道

2.流動性風險防范完善內部資金管理機制323.利率風險防范在我國，汽車金融公司的貸款利率并不像國外一樣可以自由浮動，而是受到國家的嚴格限制，汽車金融公司也相對缺乏利率的定價機制和風險管理經驗?，F(xiàn)階段我國汽車金融公司都已制定相對較高的貸款利率來防范可能發(fā)生的利率風險。但實際中，這一方法不但沒有起到有效防范利率風險的作用，反而因過高的利息使得許多消費者望而生畏而卻步。3.利率風險防范在我國，汽車金融公司的貸款利率并不像國外一33汽車金融與汽車金融公司(ppt34頁)汽車金融與汽車金融公司(ppt34頁)34第一節(jié)汽車金融與汽車金融公司汽車金融公司的定義所謂的汽車金融公司，是汽車與金融的融合。它是由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準成立的非銀行金融機構，為中國大陸的消費者和汽車經銷商提供金融服務，是當前金融業(yè)的一個重要領域。通過對汽車金融資源，資本，資產的資本化，金融業(yè)的資本化和一體化來創(chuàng)造未來價值，并促進其互動發(fā)展，以達到價值增加的目的。第一節(jié)汽車金融與汽車金融公司汽車金融公司的定義351、各方對”汽車金融”的定義(1)美國消費者銀行家協(xié)會(2)福特信貸的定義(3)中國銀監(jiān)會的定義(4)美聯(lián)儲的定義1、各方對”汽車金融”的定義36CBA的定義汽車金融服務公司以個人、公司、政府和其他消費群體為對象，以其獲取未來收益的能力和歷史信用為依據(jù)，通過提供利率市場化的各類金融融資和金融產品以及相應的服務，實現(xiàn)對交通工具的購買和使用。CBA的定義37福特信貸的定義以專業(yè)化和資源化滿足客戶和經銷商的需要，為經銷商和客戶提供金融產品和服務，包括新車、舊車和租賃車輛提供批售融資、抵押融資、營運資金融資、汽車保險、庫存融資保險等保險服務，同時圍繞汽車銷售提供金融投資服務。福特信貸的定義38中國銀監(jiān)會的定義汽車金融公司是指依據(jù)公司法等相關法律和《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定設立的，為中國境內的汽車購買者提供貸款并從事相關金融業(yè)務的非金融機構，包括中資、中外合資和外資獨資的汽車金融機構。中國銀監(jiān)會的定義39美聯(lián)儲對其的定義：“任何一個公司，其資產大部分由銷售和服務的應收賬款，家庭或個人貸款資金，個人短期商業(yè)貸款，按揭貸款的房產等組成，就稱之為金融公司”。美聯(lián)儲對其的定義：“任何一個公司，其資產大部分由銷售和服務的402、汽車金融公司的主要業(yè)務(1)汽車消費信貸服務(2)汽車保險服務(3)汽車租賃服務(4)汽車置換服務2、汽車金融公司的主要業(yè)務413、汽車金融的功能（1）平衡供需矛盾（2）促進汽車產業(yè)的發(fā)展（3）具有乘數(shù)效應汽車服務業(yè)的高度關聯(lián)性、高價值轉移性、就業(yè)方面較強的安置能力。3、汽車金融的功能424、汽車金融的現(xiàn)實意義（1）對汽車生產商起到促進銷售、加快資金流轉的作用；（2）可幫助汽車經銷商實現(xiàn)批發(fā)和零售環(huán)節(jié)資金的相互分離；（3）幫助汽車消費者提前消費；（4）擴大了汽車消費規(guī)模；（5）完善金融服務體系，拓展個人消費信貸方式4、汽車金融的現(xiàn)實意義435、汽車金融的特點1講求規(guī)?；?服務主體多樣化汽車制造企業(yè)附屬型；大銀行財團的附屬型；股份形式的獨立型3資金來源多樣化資本金、正常留存利潤、銀行借款、發(fā)行商業(yè)票據(jù)/債券、信貸資產證券化4專業(yè)化從業(yè)機構專業(yè)化；業(yè)務功能專業(yè)化；業(yè)務操作和風險管理專業(yè)化5、汽車金融的特點1講求規(guī)?；?4第二節(jié)中外汽車金融公司經營模式1.發(fā)達國家常見的汽車金融公司經營模式歐美及其他發(fā)達國家對汽車金融公司的設立的門檻比較低，沒有太多的限制。只要符合本國要求的，都可以創(chuàng)建汽車金融公司。我們可以把汽車金融公司的經營模式分成三個方面：第二節(jié)中外汽車金融公司經營模式1.發(fā)達國家常見的汽車金融公45（1）在各大汽車制造商的汽車金融服務公司的附屬公司發(fā)起設立的汽車金融服務公司。一方面，幾乎是獨立的承擔著促銷母公司產品的責任。另一方面，在銷售本公司產品的同時也會附帶的銷售其他品牌的產品。這一汽車金融公司經營模式是最為普遍的。（1）在各大汽車制造商的汽車金融服務公司的附屬公司發(fā)起設立的46（2）公司的附屬公司的汽車金融服務公司，保險公司和金融集團，單獨或共同發(fā)起成立的。在汽車金融服務公司分支機構的基礎上與相關母公司建立關系?？梢赃M一步分為兩種類型“內部的子公司”和“外國子公司”。有些甚至讓母公司從事汽車金融服務部門，分別為內部和外部兩個不同的名字和品牌，這種現(xiàn)象是汽車公司未來最常見的金融服務。（2）公司的附屬公司的汽車金融服務公司，保險公司和金融集團，47（3）沒有母公司的獨立汽車金融服務公司。這些公司通常規(guī)模較小，并且車輛品種提供金融服務和品牌還沒有完全固定的股東資源。一些發(fā)達國家有采用這一模式的。值得一提的是主要汽車制造商汽車輔助公司的金融服務占據(jù)主導地位提供金融服務。這種現(xiàn)象出現(xiàn)的原因是因為金融服務公司通曉業(yè)務流程，有著強大的社會資源網，有更便捷的融資渠道，憑借其高效的營銷手段和優(yōu)質的服務為消費者和汽車行業(yè)提供金融服務。（3）沒有母公司的獨立汽車金融服務公司。這些公司通常規(guī)模較小482.我國現(xiàn)有汽車金融經營模式及其不足目前，我國汽車市場主要有三種汽車金融經營模式：（1）以銀行為主要的金融服務模式首次出現(xiàn)在上海浦東發(fā)展銀行南京分行?？蛻糁苯拥姐y行簽署了協(xié)議，客戶將在代理銀行獲得汽車消費貸款金額。為了提升顧客買車的舒適度，銀行還專為買車客戶提供了專業(yè)的售后增值服務。包括：汽車維修，救援，并在維修期間提供增值服務，汽車和汽車租賃等。2.我國現(xiàn)有汽車金融經營模式及其不足目前，我國汽車市場主要49這種方法的優(yōu)點是為客戶節(jié)省繁瑣的手續(xù)，節(jié)省了時間和代理費。在一些情況下，顧客還可以申請降低貸車利率的優(yōu)惠政策。除了銀行協(xié)助辦理汽車貸款手續(xù)外，客戶可以從銀行得到有關方面的咨詢服務。這種方法的優(yōu)點是為客戶節(jié)省繁瑣的手續(xù)，節(jié)省了時間和代理費。在50（2）把貿易作為主要的金融服務模式。這個模式購車客戶可以節(jié)約辦理車貸程序的時間，有相關人員專門辦理這項業(yè)務。共同或個別承擔賣方客戶代表收集本金和利息的貸款銀行的資產，購車者可以享受廠商提供“一站式服務”。但是這種模式有風險，因為經銷商提供貸款流程，要支付一定的人力和資源量。購車時，顧客通常需要支付一部分的管理費。（2）把貿易作為主要的金融服務模式。這個模式購車客戶可以節(jié)約51除了能夠建立強大的汽車采購網絡，這一模型在一定程度上也減輕人們購買一次性付款的經濟壓力，極大地方便了客戶。除了能夠建立強大的汽車采購網絡，這一模型在一定程度上也減輕人52（3）汽車服務集團作為主要金融服務模式是指金融貸款公司的汽車制造商調查，認股權證，汽車金融公司提供購車分期付款的批準，這些都是由財務公司和保險公司承擔經營風險。（3）汽車服務集團作為主要金融服務模式是指金融貸款公司的汽車53汽車銷售集團財務公司創(chuàng)造有利的條件主要為汽車金融客戶提供服務，利用折扣品牌汽車的供應來源改變市場的靈活性，制定相應政策規(guī)范市場營銷，品牌營銷以及基本的網絡。汽車銷售集團財務公司創(chuàng)造有利的條件主要為汽車金融客戶提供服務54汽車金融服務存在的不足1）汽車企業(yè)集團的規(guī)模問題。企業(yè)集團的規(guī)模在一定程度上制約著金融公司的貸款規(guī)模。限制了汽車金融服務的發(fā)展。目前，中國的汽車產量、銷量雖然呈現(xiàn)了大幅度的增加，但是汽車的銷售總額遠不及發(fā)達國家，這主要是因為我國主要專注于中低檔車市場，而忽略了對技術含量比高的車輛的開發(fā)，導致了規(guī)模不經濟的問題。因此，對單個公司集團的財務公司能夠提供的服務而言，很難實現(xiàn)規(guī)模經濟。汽車金融服務存在的不足1）汽車企業(yè)集團的規(guī)模問題。企業(yè)集團55功能是不特定的。根據(jù)“財務公司管理的臨時措施”的規(guī)定，企業(yè)集團財務公司是一個對集團化的企業(yè)技術改造，并且提供中期和長期融資，新產品開發(fā)和產品銷售的機構。利用汽車銷售籌集資金僅僅是這些功能的其中一個功能。汽車信貸的高要求，需要一個專門的營銷管理團隊，從而在汽車銷售融資領域進一步突顯金融公司的專業(yè)化優(yōu)勢。

功能是不特定的。根據(jù)“財務公司管理的臨時措施”的規(guī)定，企業(yè)集563）資金來源是有限的。自己的實力有限，很難吸收社會資本在企業(yè)集團財務公司、集團內的資金。財務公司可以吸收只有平均不到10%的一小部分，財務公司沒有大規(guī)模的金融支持促進產品拓展市場。3）資金來源是有限的。自己的實力有限，很難吸收社會資本在企業(yè)57第三節(jié)汽車金融公司經營風險分析1.經營風險含義經營風險是指從事資金借貸和操作經營的汽車金融公司，由于各種不明朗因素，使得實際收益比小于期望值所產生的損失。第三節(jié)汽車金融公司經營風險分析1.經營風險含義582.汽車金融公司經營風險的特征（1）客觀性（2）不確定性（3）可控性（4）隱蔽性和疊加性2.汽車金融公司經營風險的特征（1）客觀性593.汽車金融公司經營風險形成的因素（1）宏觀經濟政策（2）經濟周期波動（3）市場競爭的加劇