合規(guī)知識競賽試題庫

合規(guī)知識競賽試題庫一、單項選擇題1.法律性文件審查管理方法中規(guī)定的三種文本按修改的嚴格程度從高到低排序，正確的選項是：（A）A.標準格式文本〉示范性文本〉其他文本B.示范性文本>標準格式文本>其他文本C.格式合同>普通合同>口頭協(xié)議D.格式文本>普通文本>其他.負責修訂本級下發(fā)標準格式文本的部門是：〔B〕.對行內標準格式文本應及時修訂、廢止，其中定期審查制度應該是年一審。（C）4,各級法律合規(guī)部門、送審機構及其它相關部門在經批準后,方可正式開展民事訴訟工作。（A）.各級在民事訴訟過程中，應當分別在立案、判決或裁定及執(zhí)行終結后及時將相關材料備案。下級行對上級行管轄范圍的案件應當將材料報上級行備案。（A）.中國郵政儲蓄銀行授權以形式辦理，包括和（D）A.文件，行文件，部門文件B.授權書，基本授權書，一般授權書C.批復，基本批復，特別批復D.授權書，基本授權書，特別授權書年一辦、期限為年。特別授權為一事一辦，期限應根據授權事項辦理的時間確定，但最長不超過年。（A）Al,一，一Bl,一，二C.二，二，一D.二，二，二.基本授權程序（B）C,下級行向上級主管部門申請----上級主管部門審查并提出建議------上級法律合規(guī)部匯總并進行法律審查-----上級行長會審議------討論通過后上級行長簽批下發(fā).特別授權程序（A）C,下級行向上級主管部門申請----上級主管部門審查并提出建議------上級法律合規(guī)部匯總并進行法律審查-----上級行長會審議------討論通過后上級行長簽批下發(fā).查詢、凍結、扣劃存款通知書與解除凍結、扣劃存款通知書送達方式可以是：（A）C.形式送達11.凍結單位或個人存款的期限最長為：（A）A.六個月，期滿后可以續(xù)凍。B.一年，期滿后可以續(xù)凍C.六個月，期滿后不能續(xù)凍D.一年，期滿后不能續(xù)凍12.有權機關要求對已被凍結的存款再行凍結的，中國郵政儲蓄銀行總行及各級分支機構應如何處理（B）A.不予辦理，對有權機關不予理睬B.不予辦理，并及時向有權機關說明情況。C.予以辦理，重復凍結D.予以辦理，先將之前的解凍后再行凍結.什么情況下銀行可以對已經凍結的存款解凍：（A）D.作出凍結決定的有權機關之外的其他機關要求解凍。.中國郵政儲蓄銀行總行及各級分支機構協(xié)助扣劃的方式：（A）C.轉入非有關機關指定，但該賬戶是有權機關領導的個人賬戶.中國郵政儲蓄銀行總行及各級分支機構在接到協(xié)助凍結、扣劃存款通知書后，正確的做法有：（D）B.向被查詢、凍結、扣劃單位或個人通風報信D.及時協(xié)助對存款進行凍結、扣劃.金融企業(yè)的會計核算應當以A為前提。持續(xù)正常的經營活動持續(xù)正規(guī)的經營活動連續(xù)正常的經營活動連續(xù)正規(guī)的經營活動.金融企業(yè)的會計記賬采用BA.復式記賬法B.借貸記賬法C.收付記賬法D.左右記賬法.金融企業(yè)的會計核算應當以權責發(fā)生制為基礎，是指AA、但凡當期已經實現的收入和已經發(fā)生或應當負擔的費用，不管款項是否收付，都應當作為當期的收入和費用；但凡不屬于當期的收入和費用，即使款項已在當期收付，也不應當作為當期的收入和費用。B、金融企業(yè)應當按照規(guī)定的會計處理方法進行會計核算，會計指標應當口徑一致、相互可比。C、金融企業(yè)的會計核算方法前后各期應當保持一致，不得隨意變更。如有必要變更，應當將變更的內容和理由、變更的累積影響數，以及累積影響數不能合理確定的理由等，在會計報表附注中予以說明。D、金融企業(yè)在進行會計核算時，收入與其成本、費用應當相互配比，同一會計期間內的各項收入和與其相關的成本、費用，應當在該會計期間內確認。.從事商業(yè)銀行業(yè)務的金融企業(yè)，資本充足率不得低于C、核心資本充足率不得低于A.12%,6%B.8%,6%C.8%,4%D.12%,4%.金融企業(yè)應當定期或者至少于A對各類資產進行評價A.每年年終B.每半年終C.每季度終D.每月終.境外機構、境外個人在境內直接投資，經有關主管部門批準后，應當到外匯管理機關辦理〔A〕。A.登記B.核準C.備案.境外機構、境外個人在境內從事〔A〕發(fā)行、交易，應當遵守國家關于市場準入的規(guī)定，并按照國務院管理部門的規(guī)定辦理登記。A.有價證券、衍生產品.借用外債應當按照國家有關規(guī)定辦理，并到外匯管理機關辦理外債〔C〕。

.我國對外債實行〔C〕C.規(guī)模管理.提供對外擔保，應當向外匯管理機關提出申請，由外匯管理機關根據申請人的〔A〕等情況作出批準或者不批準的決定。A.資產負債.以下哪種境內機構在經批準的經營范圍內可以直接向境外提供商業(yè)貸款?！睠〕.資本項目外匯及結匯資金，應按照有關主管部門及〔B〕使用.外匯管理機關對金融機構外匯業(yè)務實行〔B〕頭寸管理。A.周轉B.綜合B〕轉換B〕轉換.金融機構的資本金、利潤以及因資產不匹配需要進行〔的，應當經外匯管理機關批準。A.外幣與外幣間B.人民幣與外幣間C.外幣與特別提款權.我行以〔A〕為最基本的會計核算單位A.縣支行B.C.D.31A.B.C.D.二級支行一類網點二類網點B.C.D.31A.B.C.D.二級支行一類網點二類網點.現金收入，先B后;現金付出，先后記賬

收款

記賬

收款收款

記賬

收款

記賬記賬記賬付款付款付款

付款

記賬

記賬.合規(guī)風險管理體系不包括以下基本要素?！睠〕C合規(guī)文化A合規(guī)政策BC合規(guī)文化D合規(guī)風險管理計劃.以下不是審計部門的合規(guī)職責是〔B.對規(guī)章制度和業(yè)務流程的合規(guī)性進行檢查，糾正違規(guī)行為C.對合規(guī)工作進行獨立評價.合規(guī)風險信息應實施〔C〕管理。A連續(xù)B循環(huán)C動態(tài)D時間.各級部門風險報告按照隸屬關系向主管單位報告的同時，應及時通報〔DA董事會B高級管理層C審計部D同級合規(guī)管理部門.審計部對合規(guī)工作的檢查和評價結果，應及時通報〔D〕。A董事會B高級管理層C主管部門D同級合規(guī)管理部門.基本規(guī)章制度的制定權力為〔AA總行B省分行C市分行D一級支行.一級分行起草的重要規(guī)章制度草案，由〔A〕審定。A總行相關部門和法律合規(guī)部B總行高級管理層C董事會D一級分行高級管理層.商業(yè)銀行在開展新產品和開展新業(yè)務之前應當充分識別和評估其中包含的〔B〕A信用風險B市場風險C操作風險D合規(guī)風險.商業(yè)銀行應當盡量對所計量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風險〔特別是〔B〕風險〕在全行范圍內進行加總，以便董事會和高級管理層了解本行的總體市場風險水平。A匯率風險B利率風險C商品風險D股票價格風險.商業(yè)銀行應當建立全面、嚴密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的〔D〕事件可能造成的潛在損失進行模擬和估計。A高頻率B低頻率C大概率D小概率.商業(yè)銀行應當對市場風險實施〔A〕管理。A限額B不定額C總額D數額.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（A）;分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于（D）。A、20%B、30%C、40%D、50%.存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的（C）〔外幣存款按當日公布的外匯〔鈔〕買入價折成人民幣計算〕。各行也可以根據存單質押擔保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應能覆蓋貸款本息。A60%B80%C90%D50%.郵政儲蓄銀行發(fā)放的銀團貸款，單一借款人貸款最高限額為不得超過銀行資本凈額的（），單一集團客戶授信總額不得超過銀行資本凈額的（D）。A、15%,20%B、20%,25%C、10%,20%D、10%,15%.除牽頭行提供擔保外，郵政儲蓄銀行參與的銀團貸款中，牽頭行在銀團貸款合同規(guī)定的期限內任一時點所持貸款份額不低于（A）A、20%B、30%C、40%D、50%.單一借款人最高貸款額度原則上不得超過該客戶的最高授信額度。單筆貸款最低限額〔〕，最小變動單位為〔B〕A、1000、1000B、1000、100C、100、10D、100、100.循環(huán)授信額度分為循環(huán)使用期和額度存續(xù)期。額度循環(huán)使用期是指該期間借款人可以循環(huán)支用貸款的期限，初步設定為〔A〕年。A5B4C3D2.額度存續(xù)期是指額度生效之日起至額度下單筆貸款最后到期日止的最長期限，初步設定為〔B〕年，單筆貸款的到期日必須在額度存續(xù)期內，但可以超過額度循環(huán)使用期。A、8B、10C、12D、14.期限超過一年的貸款，則采用浮動利率，隨人民銀行的基準利率調整而調整，〔D〕A、2月1日B、3月1日C、12月1日D、1月1日.以經濟適用房、房改房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產評估價值的〔CA30%B40%C50%D60%.對于審批通過貸款，貸款行應及時通知借款人審批結果，借款人應在接到通知后〔B〕內，與貸款行簽額度借款合同和相應的擔保合同。A、10B、15C、3D、7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構的監(jiān)督對象包括〔B〕。A在我國境內外設立的商業(yè)銀行B在我國境內設立的金融租賃公司C在我國香港、澳門設立的金融機構.依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，〔A〕有權查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國人民銀行C.人民政府.以下關于金融風險造成的損失的說法，錯誤的選項是（C）。A.金融風險可能造成的損失可以分為三種：預期損失、非預期損失和災難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準備金和沖減利潤的方式來應對和吸收預期損失C.商業(yè)銀行通常用存款來應對非預期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災難性損失，一般需要通過保險手段來轉移.全面風險管理體系有三個維度，以下選項不屬于這三個維度的是（A）。A.企業(yè)的資產規(guī)模B.企業(yè)的目標C.全面風險管理要素D.企業(yè)的各個層級.以下關于信用風險的說法，正確的選項是（D）。A.對大多數銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風險來源B.信用風險只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內業(yè)務中，不存在于信用擔保、貸款承諾等表外業(yè)務中C.衍生產品由于信用風險造成的損失不大，潛在風險可以忽略不計D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會給投資組合帶來損失.在商業(yè)銀行的經營過程中，（D）決定其風險承擔能力。A.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風險管理水平.大量存款人的擠兌行為可能會導致商業(yè)銀行面臨（A）危機。A.流動性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略.以下關于結算風險的說法，不正確的選項是（A）。A.結算風險是信用風險的一種B.結算風險在外匯交易中不常出現C.赫斯塔特銀行的破產產生大量結算風險D.結算風險是指交易雙方在結算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險.以下降低風險的方法中，（A）只能降低非系統(tǒng)性風險。A.風險分散B.風險轉移C.保險轉移D.非保險轉移.（B）是指商業(yè)銀行已經持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資未。.法律風險的特征包括（D）.一般而言，客戶的擠兌行為將導致商業(yè)銀行的（D）。A、信用風險B、市場風險C、操作風險D、流動性風險.一般情況下，當某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例到達90%,則說明（C）。B.該銀行流動性風險偏高，但仍屬正常D.該銀行資產比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?在商業(yè)銀行的以下活動中，不屬于風險管理流程的是〔B〕.以下對風險的理解不正確的選項是（D）。.對大多數商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風險來源于（B）業(yè)務。.有限責任公司股東對公司承擔責任的范圍是（A）。A.其所認繳的出資額C.其所認繳的資本.公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的有價證券是（C）。A.股票B.票據C.公司債券D.股單.記載公司組織標準及其行為準則的書面文件稱為（B）。A.招股說明書B.公司章程C.股東會議事規(guī)則D.股東大會決議.我國的國有獨資公司是指，國家授權投資的機構或者國家授權的部門單獨投資設立的（A）。A.有限責任公司B.股份C.企業(yè)集團D.母公司.國有獨資公司監(jiān)事會是由（C）。A.股東代表組成B.股東代表與職工代表共同組成C.國務院或者國務院授權的機構、部門委派的人員和公司職工代表組成D.國務院授權的機構、部門委派的人員組成73.我國《公司法》規(guī)定，公司形式變更時，原公司債務（A）。A.由變更后的公司承繼B.由原公司與債權人協(xié)商解決C.必須在公司形式變更前進行清償D.必須由他人提供擔保74.《公司法》對以下各種出資形式占公司注冊資本的比例有最低要求的是〔A〕。A.貨幣B.專利C.機器設備D.土地使用權.根據我國《公司法》規(guī)定，股份增資決議必須經〔C〕。A.股東會全體股東一致通過B.出席會議的股東所持表決權半數以上通過C.出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過D.全體股東所持表決權三分之二以上通過.在我國，破產制度僅適用于〔C〕。A.債務人B.法人C.企業(yè)法人D.合伙企業(yè)77.根據我國《擔保法》的規(guī)定，以下經濟法律關系主體中，可以作為擔保人的是〔B〕。A.企業(yè)法人的分支機構B.自然人C.國家機關D.學校78.根據《擔保法》的規(guī)定，國有企業(yè)將其經營并有權處分的機器、設備作抵押的，抵押合同的登記部門為〔B〕。A.該企業(yè)所在地的國有資產管理部門B.該財產所在地的工商行政管理部門C.該財產所在地的公證部門79.根據《擔保法》的規(guī)定，以下財產中，可以用作抵押的是〔D〕A.土地所有權B.所有權有爭議的財產C.依法被扣押的財產80.我國《擔保法》規(guī)定的擔保物權包括〔B〕。A.典權和抵押權B.留置權、抵押權和質權C.地上權和地役權D.地役權、典權和質權.以下物品〔B〕不能作為抵押物與質物。.一般保證未約定保證期限間的，保證期限間為主債務履行期限屆滿之日起〔B〕。A.3個月B.6個月C.180天.同一債務有兩個以上保證人的，保證人沒有約定保證份額的，承擔〔C〕。A.同一^責任B.共同責任C.連帶責任.以土地上定著物的土地使用權抵押的，登記部門為〔B〕。.以下權利不能用于質押的有〔C〕。A.匯票B.提單C.法人股.以下不屬于抵押擔保范圍的有〔C〕。A.主債權及利息B.違約金C.定金.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起〔B〕內要求保證人承擔保證責任A.3個月B.6個月C.90天.我國《票據法》規(guī)定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據權利時效，為自匯票到期日起（A）.一般背書的相對必要記載事項是（D）。C.“不得轉讓”字樣.支票出票人的主要票據義務是（B）.導致票據權利消滅的原因是（A）。.在各種票據行為中，基本的票據行為是（A）。.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A.自出票日起10日內C.自到期日起15日內.以下票據取得方式中，必須支付對價的是（B）。.票據保證行為的絕對必要記載事項不包括（D）。A."保證"字樣B.保證人的名稱和住所C.保證人簽章.如果票據金額以外幣為單位進行記載，（C）。.匯票的義務人包括（C）。B.保證人和委托收款人.票據的效力主要取決于其在形式上是否符合票據法的要求，而不取決于使用票據的原因。票據因此得名為（D）。.關于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。B.匯票付款人一經承兌，即成為票據債務人.本票出票人絕對必要記載的事項不包括（C）。B.確定的金額.出票人在本票上未記載出票地的，應當（C）。.我國《票據法》規(guī)定的票據不包括（C）。.以下支票中屬于空白支票的是（A）。.根據中國人民銀行《支付結算方法》的規(guī)定，劃線支票的效力為（B）。B.只能用于轉賬.以下票據中沒有保證關系的票據是〔C〕A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.轉賬支票.持票人對票據的出票人和承兌人的票據權利，自票據到期日起2年。見票即付的匯票、本票，票據時效的起算日是〔A〕。.不具備信用工具職能的票據有〔C〕。.以背書轉讓票據時，由〔B〕簽章。.票據權利是指〔C〕向票據債務人請求支付票據金額的權利.〔C〕是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據。.隨資金市場資金供求關系的變化而定期調整的利率是（B）。A固定利率B浮動利率C市場利率D官定利率.一國政府通過中央銀行確定的各種利率是（B）。A市場利率B官定利率C固定利率D浮動利率.貨幣的具體形態(tài)隨著商品經濟的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是種（A）。A.實物貨幣B.信用貨幣C.金屬貨幣.以下〔B〕不是經濟學家凱恩斯所提出的人們持有貨幣的動機。A.交易動機B.炫耀動機C.預防動機D.投機動機.在采用直接標價的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數量的外國貨幣，這說明〔CA.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降116.從組織形式上看，我國的商業(yè)銀行實行的是〔A〕。A.分支行制C.集團銀行制.各商業(yè)銀行之間應加強合作，相互征詢集團客戶的資信時，應按〔B〕原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。.以下（D）屬商業(yè)銀行理財參謀服務的業(yè)務品種。A.定期儲畜存款B.小額質押貸款C.個人消費貸款.商業(yè)銀行向客戶提供財務規(guī)劃、投資參謀、推介投資產品服務，應首先調查了解客戶〔C〕。A.學歷情況B.投資目的C.財務狀況D.投資經驗.代客境外理財業(yè)務的托管人保存商業(yè)銀行的匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金外來紀錄等相關資料，其保存的時間不得少于（A）,.金融機構從事衍生產品交易業(yè)務的監(jiān)督機構是〔B〕。.商業(yè)銀行的內部審計部門應當定期〔至少〔B〕次〕對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。A.至少每年兩次B.至少每年一次C.至少每季一次D.至少每月一次.商業(yè)銀行應當對銀行賬戶頭寸按市值〔C〕至少重估一次價值。.缺口分析是衡量〔B〕變動對銀行當期收益的影響的一種方法。.按照《商業(yè)銀行內部控制評價試行方法》的要求，對商業(yè)銀行內部控制的評價應從充分性、合規(guī)性、〔D〕和適宜性等四個方面進行A.獨立性C.重要性.商業(yè)銀行內部控制體系是商業(yè)銀行為實現經營管理目標，通過制定并實施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風險進行有效識別、評估、〔C〕、監(jiān)測和改良的動態(tài)過程和機制。A.評價B.管理C.控制D.反饋.內部控制評價按照〔B〕原則進行。A.統(tǒng)一領導，全面管理B.統(tǒng)一領導、分級管理C.分級領導、分級管理D.分級領導、逐級分配.銀行業(yè)金融機構內部審計工作應當〔B〕經營管理，以風險為導向，確保客觀公正。A.服務于B.獨立于C.改善于.商業(yè)銀行應充分認識到金融創(chuàng)新與風險管理密不可分，風險管理是金融創(chuàng)新的內在要求，商業(yè)銀行應采取有效措施及時〔A〕金融創(chuàng)新帶來的新風險。A.識別、計量、監(jiān)測、控制B.認識、計量、監(jiān)測、控制C.識別、計量、監(jiān)測、防控139.商業(yè)銀行應遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的〔A〕義務。A.保密B.盈利C.管理140商業(yè)銀行應當盡量對所計量的〔C〕中的市場風險〔特別是利率風險〕在全行范圍內進行加總，以便董事會和高級管理層了解本行的總體市場風險水平。A.基本賬戶B.一般賬戶C.交易賬戶D.專用賬戶.商業(yè)銀行的主要風險包括信用風險、〔D〕、國家和轉移風險、流動性風險、法律風險以及聲譽風險等。A.市場風險〔不含利率風險〕B.管理風險C.操作風險.《貸款風險分類指引》規(guī)定，盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對歸還產生不利影響的因素，該類貸款屬于（A）c.《貸款風險分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應當把借款人（B）的作為貸款的主要還款來源。A.借款人所有財產B.正常營業(yè)收入C.貸款的擔保.(C)是貸款分類的重要參考指標。A.借款人身份B.貸款的擔保C.逾期天數.商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構進行(D)。.作為質押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲蓄存款存單等具有〔A〕性質的權利憑證。.存單質押貸款金額原則上不超過存單本金的〔D〕。A.30%B.50%C.80%D.90%.質押存單的掛失申請應采用〔C〕。.存款行不按本方法規(guī)定對質物進行確認，或者貸款行接受未經確認的個人定期儲蓄存單質押的，由〔A〕給予警告，并處三萬元以下的罰款，并責令對其主要負責人和直接責任人員依法給予行政處分。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會.質押期間，未經〔C〕同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。.商業(yè)銀行的關鍵崗位應當實行定期或不定期的人員輪換和〔B〕制度。.商業(yè)銀行應當設立獨立的〔D〕，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進行統(tǒng)一管理。A.合規(guī)部門B.風險控制部門C.法規(guī)部門.授信審查委員會審議表決應當遵循〔A〕。.商業(yè)銀行應當對單一客戶的貸款、貿易融資、票據承兌和貼現、透支、保理、擔保、貸款承諾、開立信用證等各類表內外授信實行〔B〕,確定總體授信額度。.在特殊情況下，掛失申請可以用口頭或函電形式，但必須在〔C〕工作日內補辦書面掛失手續(xù)。.借款人無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的是〔C〕。.盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對歸還產生不利影響的因素的是〔D〕。.對貸款進行分類時，要以評估借款人的〔B〕為核心.商業(yè)銀行分支機構經營表外業(yè)務應當獲得〔A〕的授權。.商業(yè)銀行運用外部數據估計潛在的操作風險大額損失時，應借助風險管理專家的〔C〕。.〔C〕指第三方故意騙取、盜用、搶劫財產、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導致的損失事件。.商業(yè)銀行的貸款經辦人員對借款人的借款申請初審同意后，應由〔B〕對借款人提交文件資料的完整性、真實性、準確性及合法性進行復審。.匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請〔B〕.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起〔B〕工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶的，應自開戶之日起〔B〕工作日內書面通知基本存款賬戶開戶銀行。.符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個人銀行結算賬戶條件的，銀行應辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起〔B〕個工作日內向中國人民銀行當地分支行備案。.金融企業(yè)的〔A〕可以用于彌補場虧損，轉增資本.經營外匯業(yè)務的金融機構應當依法向外匯管理機關報送客戶的外匯收支及〔C〕情況。.以下有關信息保密的說法錯誤的選項是〔D〕A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息C.在離職后也要受信息保密的約束D.將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當的做法是（C）。A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求B.認為這是不合理的邀請，堅決不能做C.耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產品的時候，向客戶特別強調了同類產品歷史年收益率高達30%,暗示肯定能夠到達該收益目標，并強調該產品沒有風險，對該行為評價正確的選項是（A）。A.沒有做到向客戶充分提示風險B.由于歷史上該產品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險C.該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經理，孫某在當地企業(yè)家協(xié)會兼任參謀的行為（B）。A.違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動B.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露自己的兼職身份C.非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職工作.銀行業(yè)從業(yè)人員應當按監(jiān)管部門要求的報送方式、報送內容、報送頻率和保密級別報送非現場監(jiān)管需要的數據和非數據信息，并建立（C）制度。A.周報B.保密C.重大事項報告D.應急處理.離開戶口所在地外出讀書的16周歲以下的學生要求開立儲蓄存款賬戶的，金融機構應要求其出示哪些證明：〔C〕.網點必須設幾個以上營業(yè)窗口，日均業(yè)務量在多少筆以上才可以實行柜員制：〔B〕A.1個，50筆B.2個，150筆200筆.ATM必須雙人管理，一人負責什么，另一人負責什么：〔C〕A.現金、憑條B.印鑒、密碼C鑰匙、密碼D.現金、鑰匙.《金融機構反洗錢規(guī)定》要求金融機構應該保存賬戶資料和交易記錄的年限為：〔E〕.商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起〔C〕予以處分。A.半年內B.一年內C.二年內.公司合并可以采取的兩種方式是（D）。A.存續(xù)合并和派生合并C.新設合并和存續(xù)合并.有限責任公司的股東會是表達公司意思的（D）A.代表機構C.監(jiān)督機構.創(chuàng)立大會是股份設立中的（C）。A.發(fā)起人參加的會議C.臨時的執(zhí)行機關.以下屬于客戶風險的財務指標是（A）。.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，銀行的表內外資產可以分為（B）兩大類。.以下各風險都會給商業(yè)銀行帶來經營困難，但一般可能導致商業(yè)銀行破產的直接原因是（A）。.關于核心存款的以下說法，不正確的選項是（D）D.不包括活期存款，因為其流動性太高.資產的流動性，主要表現為銀行資產的變現能力及成本，資產變現能力越強，所付成本越低，則流動性越（B）A.弱B.強C.沒有影D.有影響，但不確定.負債的流動性，是指商業(yè)銀行隨時籌得所需資金的能力及成本?；I資的能力越強，所付的成本越低，則流動性越（B）。A.弱B.強C.沒有影響D.有影響，但不確定.以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內容的是（B）。B.強調商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀律約束.對于操作風險，商業(yè)銀行可以采取的風險加權資產計算方法不包括（C）。A.標準法B.基本指標法C.內部模型法D.高級計量法.甲向乙借款20萬元做生意，由丙提供價值15萬元的房屋抵押，并訂立了抵擁合同。甲因辦理登記手續(xù)費過高，經乙同意末辦理登記手續(xù)。甲又以自己的一輛價值6萬元的“夏利”車質押給乙，雙方訂立了質押合同。乙認為將車放在自家附近不安全，決定仍放在甲處。一年后，甲因虧損無力還債，乙訴到法院要求行使抵押權、質權。本案中抵押和質押的效力如何？〔B〕A.抵押、質押均有效B.抵押、質押均無效C.抵押有效、質押無效D.質押有效、抵押無效.甲為向乙借款商請丙提供抵押物，乙享有債權和抵押權，乙將債權轉讓給丁后，抵押權將〔B〕。A.消滅B.由丁享有C.由乙繼續(xù)享有D.由乙、丙共同享有.甲在成衣店加工一套西裝。取貨時，因帶錢不夠支付加工費，得到成衣店同意將一條金項鏈留下，過幾天交費取回金項鏈。成衣店享有金項鏈〔C〕。A.留置權B.抵押權C質權.張某偽造了甲公司的簽章簽發(fā)了一張支票并交付給乙公司，乙公司背書轉讓給丙公司。應當對丙公司負票據責任的是（C）。D.張某、甲公司、乙公司.假設單個債務人級別風險暴露超過所有級別風險暴露總量的〔A〕％,商業(yè)銀行應有經驗數據向監(jiān)管部門證明該級別違約概率區(qū)間合理并且較窄，該級別中所有債務人的違約概率都在該區(qū)間內。A.30B.35C.以下關于客戶信用評級的說法，錯誤的選項是（D）。A.評價主體是商業(yè)銀行B.評價目標是客戶違約風險C.評價結果是信用等級和違約概率D.評價內容是客戶違約后特定債項損失大小.對于全額抵押的債務，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應在原違約風險暴露的違約損失率基礎上乘以（D），該系數即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數。A.0.75B.0.5C.以下關于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風險量化的說法，不正確的選項是（C）。A.提出了信用風險計量的兩大類方法：標準法和內部評級法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風險、市場風險、操作風險三大主要風險來源C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計算資產充足率的方法D.構建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱.以下不屬于審慎經營類指標的是（A）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心