如實告知的那些事兒課件

如實告知的那些事兒如實告知的那些事兒目錄12WHY如實告知HOW如實告知目錄12WHYHOWWHY“如實告知”PART01WHY“如實告知”PART012019年4月王先生在某安業(yè)務員小李處為自己購買了一份重疾產(chǎn)品，保額60萬。2019年11月

王先生到公司申請甲狀腺癌理賠。2019年11月

公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王先生在2018年1月檢查出甲狀腺多發(fā)結(jié)節(jié)、彌漫性甲狀腺炎，并住院治療調(diào)查人員在與王先生面談時被告知，已將患有甲狀腺結(jié)節(jié)病史告知業(yè)務員小李進一步核實，業(yè)務員小李承認，為了舉績隱瞞了王先生患病的情況。解除合同不承擔賠償責任不退還保險費同業(yè)案例理賠結(jié)論業(yè)務員通報扣還該單全部傭金和津貼業(yè)務品質(zhì)扣分不允許晉升2019年4月2019年11月2019年11月解除合同同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細閱讀健告，直接簽名確認僥幸心理業(yè)務員小李

法律意識淡薄忽視健康告知，故意隱瞞僥幸？擔憂？保險公司

業(yè)務培訓不到位公司處罰未周知同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細閱讀健告，直接簽名確認2016年1月孫先生為其女投保我司樂享安康兩全和住院補貼投保單證均為孫先生親筆簽名2018年10月因霍奇金淋巴瘤2次住院申請理賠2018年11月客戶提起訴訟訴求：賠償住院醫(yī)療費用理由：保單已滿2年；投保時健康狀況已告知業(yè)務員2019年6月，法院宣判，公司勝訴投保單證均為本人簽名確認，認定公司進行了提示和明確說明，免責條款產(chǎn)生效力，投保時未如實告知事實清楚；投保時稱健康狀況已告知業(yè)務員，業(yè)務員稱未告知，孫先生未提供證據(jù)，法院不予采納。調(diào)查核實，被保險人投保前已確診霍奇金淋巴瘤，且于2016-2017年期間多次住院化療，住院時間達67天，事實成立。我司案例2018年11月

公司立案，調(diào)查發(fā)現(xiàn)被保險人在2015年11月確診霍奇金淋巴瘤并住院治療公司以帶病投保拒賠這是一個真實的故事！2016年1月2018年10月2018年11月2019年6月我司案例我們的問題業(yè)務員投保時未向客戶詢問或引導客戶逐條查看健康告知法庭上陳述不知客戶投保前患有疾病。體現(xiàn)意識淡薄，對個人代理人信譽影響極大

客戶投保前患病，故意不如實告知引發(fā)糾紛，未受益，賠保費公司業(yè)務員履行保險展業(yè)中義務意識淡薄，是否反思？培訓不足？引發(fā)投訴和訴訟糾紛，客戶體驗差，影響社會效益我司案例我們的問題業(yè)務員客戶公司案例反思客戶業(yè)務員公司拒賠，解除合同，損失保費產(chǎn)生糾紛，耗費精力公司不誠信客戶黑名單—行業(yè)黑名單產(chǎn)生糾紛，被投訴或被起訴不誠信展業(yè)，影響個人代理品牌，行業(yè)黑名單被公司業(yè)務品質(zhì)管理處罰、追責、追償產(chǎn)生投訴、糾紛，增加營運成本客戶體驗差，影響企業(yè)社會效益影響客戶健康不如實告知三方損失無人獲利案例反思客戶業(yè)務員公司拒賠，解除合同，損失保費產(chǎn)生糾紛，被投投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。如實告知---法律規(guī)定保險法第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

損失自承擔

投保不告知

我司：正制定投訴管理辦法，與業(yè)務品質(zhì)管理辦法聯(lián)合應用投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影WHO“如實告知”PART02WHO“如實告知”PART02如實告知---基本原則雙錄保單增加“如實告知”確認環(huán)節(jié)客戶需要對此前告知內(nèi)容根據(jù)雙錄中語音提示進行語音確認嚴禁代填嚴禁隱瞞業(yè)務人員

提醒客戶逐條閱讀健康告知，核對是否有滿足告知內(nèi)容告知內(nèi)容關(guān)鍵問題提醒

如右圖不得代替客戶勾選健康告知嚴禁故意引導客戶不告知/隱瞞客戶信息不得抱有僥幸心理客戶：針對投保單中設定的健康詢問內(nèi)容進行逐條查閱，根據(jù)自身情況如實回答。非雙錄保單如實告知---基本原則雙錄保單增加“如實告知”確認環(huán)節(jié)嚴禁代告知曾體檢的完整體檢報告告知早產(chǎn)/低重兒

出生病歷+健康保健手冊+出生證告知曾住院的

住院資料+近期復查檢查內(nèi)容告知曾門診的門診病歷+檢查報告如實告知---注意事項

逐條告知

仔細核對，確無遺漏詢問告知

問到才告知，不問不告知告知否核保通過告知是告知曾體檢的完整體檢報告告知早產(chǎn)/低重兒出生病歷+健康保解答如實告知---告知示例被保險人，女，36歲，2020年3月20日投保我司簡單愛產(chǎn)品，2019年11月份曾因乳腺結(jié)節(jié)住院手術(shù)治療。我司電子投保單上沒有乳腺結(jié)節(jié)的告知事項，該怎么辦？“女性補充告知事項”中無上述疾病描述，但因被保人近期有住院治療，滿足投保單中第二部分“健康告知事項”

第2條中的內(nèi)容，需在此項中進行詳細告知。告知事項仔細讀

前后連貫總相宜解答如實告知---告知示例被保險人，女，36歲，2020年3如實告知---智能核保告知異?？蛻艚】蹈嬷换柎鸷吮Ｒ婧吮＝Y(jié)論人工核保告知2項以上告知2項以內(nèi)對于告知有異常情況時，我司系統(tǒng)已升級，自動跳出互動式問答，快速給出核保結(jié)論。第二部分“健康告知”+第三部分“女性補充告知”選擇為“是”≤50周歲ⅹ謝絕承保：彈出不接受投保的提示√轉(zhuǎn)人工核保或標準承保：直接進入下一投保環(huán)節(jié)如實告知---智能核保告知異?？蛻艚】蹈嬷换柎鸷吮Ｒ婧吮Ｈ侗Ｂ└嬷?--補充告知申請時間：合同生效日以后

（猶豫期內(nèi)告知)優(yōu)先

保單責任終止前

漏告知≠不告知

及時補充來保全申請人：投保人、被保險人補充告知：對于投?；蛞郧案嬷慕】怠⒇攧盏惹闆r進行補充、糾正說明，公司對客戶提供的補充事項進行重新審核。保全投保漏告知---補充告知申請時間：合同生效日以后漏告知≠新保承保

件轉(zhuǎn)人工核保

件件告知結(jié)果6100

0.64

客戶對于告知健康后，不滿意核保結(jié)果承保前撤單：退還所交保費（無任何損失）猶豫期撤保：退還所交保費（扣10元工本費）退保：退還保單的現(xiàn)金價值（損失較大）拒保投保時告知優(yōu)于承保后告知

猶豫期內(nèi)告知優(yōu)于猶豫期后告知新保承保件江蘇省高級人民法院印發(fā)《關(guān)于審理保險合同糾紛案件若干問題的討論紀要》第二十條保險合同訂立時事故已發(fā)生，投保人就此向保險人作了不實告知，保險合同成立兩年后，被保險人或者受益人以可抗辯期已過為由，要求保險人對該項隱瞞的事故賠償或者給付保險金的，人民法院不予支持。

抗辨期為了更好地保護您客戶的權(quán)益

請務必協(xié)助客戶履行如實告知的義務?。?！根據(jù)抗辯期條款，未如實告知時間超過2年保險公司一定會理賠嗎保險公司理賠=ⅹ江蘇省高級人民法院印發(fā)抗辨期為了更好地保護您客戶的權(quán)益根據(jù)抗客戶的需求我們的專業(yè)

*保的責任擔當共贏客戶的需求共贏謝謝聆聽Thanks

For

Watching謝謝聆聽ThanksForWatching如實告知的那些事兒如實告知的那些事兒目錄12WHY如實告知HOW如實告知目錄12WHYHOWWHY“如實告知”PART01WHY“如實告知”PART012019年4月王先生在某安業(yè)務員小李處為自己購買了一份重疾產(chǎn)品，保額60萬。2019年11月

王先生到公司申請甲狀腺癌理賠。2019年11月

公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)，王先生在2018年1月檢查出甲狀腺多發(fā)結(jié)節(jié)、彌漫性甲狀腺炎，并住院治療調(diào)查人員在與王先生面談時被告知，已將患有甲狀腺結(jié)節(jié)病史告知業(yè)務員小李進一步核實，業(yè)務員小李承認，為了舉績隱瞞了王先生患病的情況。解除合同不承擔賠償責任不退還保險費同業(yè)案例理賠結(jié)論業(yè)務員通報扣還該單全部傭金和津貼業(yè)務品質(zhì)扣分不允許晉升2019年4月2019年11月2019年11月解除合同同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細閱讀健告，直接簽名確認僥幸心理業(yè)務員小李

法律意識淡薄忽視健康告知，故意隱瞞僥幸？擔憂？保險公司

業(yè)務培訓不到位公司處罰未周知同業(yè)案例問題客戶王先生沒有仔細閱讀健告，直接簽名確認2016年1月孫先生為其女投保我司樂享安康兩全和住院補貼投保單證均為孫先生親筆簽名2018年10月因霍奇金淋巴瘤2次住院申請理賠2018年11月客戶提起訴訟訴求：賠償住院醫(yī)療費用理由：保單已滿2年；投保時健康狀況已告知業(yè)務員2019年6月，法院宣判，公司勝訴投保單證均為本人簽名確認，認定公司進行了提示和明確說明，免責條款產(chǎn)生效力，投保時未如實告知事實清楚；投保時稱健康狀況已告知業(yè)務員，業(yè)務員稱未告知，孫先生未提供證據(jù)，法院不予采納。調(diào)查核實，被保險人投保前已確診霍奇金淋巴瘤，且于2016-2017年期間多次住院化療，住院時間達67天，事實成立。我司案例2018年11月

公司立案，調(diào)查發(fā)現(xiàn)被保險人在2015年11月確診霍奇金淋巴瘤并住院治療公司以帶病投保拒賠這是一個真實的故事！2016年1月2018年10月2018年11月2019年6月我司案例我們的問題業(yè)務員投保時未向客戶詢問或引導客戶逐條查看健康告知法庭上陳述不知客戶投保前患有疾病。體現(xiàn)意識淡薄，對個人代理人信譽影響極大

客戶投保前患病，故意不如實告知引發(fā)糾紛，未受益，賠保費公司業(yè)務員履行保險展業(yè)中義務意識淡薄，是否反思？培訓不足？引發(fā)投訴和訴訟糾紛，客戶體驗差，影響社會效益我司案例我們的問題業(yè)務員客戶公司案例反思客戶業(yè)務員公司拒賠，解除合同，損失保費產(chǎn)生糾紛，耗費精力公司不誠信客戶黑名單—行業(yè)黑名單產(chǎn)生糾紛，被投訴或被起訴不誠信展業(yè)，影響個人代理品牌，行業(yè)黑名單被公司業(yè)務品質(zhì)管理處罰、追責、追償產(chǎn)生投訴、糾紛，增加營運成本客戶體驗差，影響企業(yè)社會效益影響客戶健康不如實告知三方損失無人獲利案例反思客戶業(yè)務員公司拒賠，解除合同，損失保費產(chǎn)生糾紛，被投投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。投保人因重大過失未履行如實告知義務，對保險事故的發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔賠償或者給付保險金的責任，但應當退還保險費。如實告知---法律規(guī)定保險法第十六條訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

損失自承擔

投保不告知

我司：正制定投訴管理辦法，與業(yè)務品質(zhì)管理辦法聯(lián)合應用投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實告知義務，足以影WHO“如實告知”PART02WHO“如實告知”PART02如實告知---基本原則雙錄保單增加“如實告知”確認環(huán)節(jié)客戶需要對此前告知內(nèi)容根據(jù)雙錄中語音提示進行語音確認嚴禁代填嚴禁隱瞞業(yè)務人員

提醒客戶逐條閱讀健康告知，核對是否有滿足告知內(nèi)容告知內(nèi)容關(guān)鍵問題提醒

如右圖不得代替客戶勾選健康告知嚴禁故意引導客戶不告知/隱瞞客戶信息不得抱有僥幸心理客戶：針對投保單中設定的健康詢問內(nèi)容進行逐條查閱，根據(jù)自身情況如實回答。非雙錄保單如實告知---基本原則雙錄保單增加“如實告知”確認環(huán)節(jié)嚴禁代告知曾體檢的完整體檢報告告知早產(chǎn)/低重兒

出生病歷+健康保健手冊+出生證告知曾住院的

住院資料+近期復查檢查內(nèi)容告知曾門診的門診病歷+檢查報告如實告知---注意事項

逐條告知

仔細核對，確無遺漏詢問告知

問到才告知，不問不告知告知否核保通過告知是告知曾體檢的完整體檢報告告知早產(chǎn)/低重兒出生病歷+健康保解答如實告知---告知示例被保險人，女，36歲，2020年3月20日投保我司簡單愛產(chǎn)品，2019年11月份曾因乳腺結(jié)節(jié)住院手術(shù)治療。我司電子投保單上沒有乳腺結(jié)節(jié)的告知事項，該怎么辦？“女性補充告知事項”中無上述疾病描述，但因被保人近期有住院治療，滿足投保單中第二部分“健康告知事項”

第2條中的內(nèi)容，需在此項中進行詳細告知。告知事項仔細讀

前后連貫總相宜解答如實告知---告知示例被保險人，女，36歲，2020年3如實告知---智能核保告知異常客戶健康告知交互問答核保引擎核保結(jié)論人工核保告知2項以上告知2項以內(nèi)對于告知有異常情況時，我司系統(tǒng)已升級，自動跳出互動式問答，快速給出核保結(jié)論。第二部分“健康告知”+第三部分“女性補充告知”選擇為“是”≤50周歲ⅹ謝絕承保：彈出不接受投保的提示√轉(zhuǎn)人工核?；驑藴食斜＃褐苯舆M入下一投保環(huán)節(jié)如實告知---智能核保告知異?？蛻艚】蹈嬷换柎鸷吮Ｒ婧吮Ｈ侗Ｂ└嬷?--補充告知申請時間：合同生效日以后

（猶豫期內(nèi)告知)優(yōu)先

保單責任終止前

漏告知≠不告知

及時補充來保全申請人：投保人、被保險人補充告知：對于投?；蛞郧案嬷慕】?、財務等情