2022云南省農(nóng)村信用社校園招聘考試流程練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022云南省農(nóng)村信用社校園招聘考試流程練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于放款執(zhí)行部門的職責(zé)說法正確的有（）。[2015年10月真題]

A.審核審批日至放款核準日期間借款人重大風(fēng)險變化的情況

B.可以根據(jù)審核情況選擇是否提出審核意見

C.主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性

D.主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實

E.貸款發(fā)放和支付的審核

答案：A,B,C,D,E

解析：放款執(zhí)行部門的核心職責(zé)是貸款發(fā)放和支付的審核，其主要職能包括：①審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。②核準放款前提條件，主要審核貸款審批書中提出的前提條件是否逐項得到落實；放款執(zhí)行部門要進行把關(guān)，提出審核意見并對審核意見負責(zé)，主要審核內(nèi)容包括審核審批日至放款核準日期間借款人重大風(fēng)險變化情況等。③其他職責(zé)。

2.為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應(yīng)當建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標，企業(yè)應(yīng)當建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系。3.關(guān)于投資組合的相關(guān)系數(shù)，下列說法不正確的是()。

A.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY0時兩種資產(chǎn)屬于正相關(guān)

C.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY=0時兩種資產(chǎn)屬于不相關(guān)

D.一個只有兩種資產(chǎn)的投資組合，當ρXY>1時兩種資產(chǎn)屬于完全正相關(guān)

答案：D

解析：相關(guān)系數(shù)等于兩種金融資產(chǎn)的協(xié)方差除以兩種金融資產(chǎn)的標準差的乘積。如果相關(guān)系數(shù)為正，則表明兩種資產(chǎn)的收益正相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為負，說明兩種資產(chǎn)的收益負相關(guān)；如果相關(guān)系數(shù)為零，說明兩種資產(chǎn)的收益之間沒有相關(guān)性。更重要的是，可以證明相關(guān)系數(shù)總是介于-1和+1之間，這是由于協(xié)方差除以兩個標準差乘積后使得計算結(jié)果標準化。這有利于判斷資產(chǎn)之間的相關(guān)性的大小。4.下列關(guān)于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋

D.洗錢者利用現(xiàn)金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)的洗錢方式

答案：C,D

解析：C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構(gòu)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構(gòu)。5.（）應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔直接責(zé)任。

A.董事會

B.業(yè)務(wù)部門

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計部門

答案：B

解析：（1）董事會、高級管理層應(yīng)當對內(nèi)部控制的有效性分級負責(zé)，并對內(nèi)部控制失效造成的重大損失承擔管理責(zé)任。

（2）內(nèi)部審計部門、內(nèi)控管理職能部門應(yīng)當對未適當履行監(jiān)督檢查和內(nèi)部控制評價職責(zé)承擔直接責(zé)任。

（3）業(yè)務(wù)部門應(yīng)當對未執(zhí)行相關(guān)制度、流程，未適當履行檢查職責(zé)，未及時落實整改承擔直接責(zé)任。6.預(yù)收賬款屬于()。

A.流動資產(chǎn)

B.非流動資產(chǎn)

C.長期負債

D.流動負債

答案：D

解析：流動負債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔的應(yīng)在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費用等。7.根據(jù)以下材料，回答69-74題

沈陽市民鄭女士一家最近購買了一套總價40萬元的新房，首付10萬元，商業(yè)貸款30萬元，期限20年，年利率6％。

等額本息還款方式的利息總額為（）元。(取整數(shù))(填空題)

答案：

解析：215760由上題可知，總還款額為2149X20X12=515760(元)，其利息總額=515760-300000=215760(元)。8.下列關(guān)于個人住房貸款擔保方式的描述錯誤的有（）。

A.抵押物的價值按照抵押物的市場成交價或評估價格確定

B.借款人與保證人之間可以互相提供保證

C.在貸款期間．變更抵押物的，只需重新進行抵押登記，無需與貸款銀行重新簽訂擔保合同

D.采用保證擔保方式的．保證人為借款人提供的貸款擔保為全額一半責(zé)任保證

E.貸款擔保方式不可變更

答案：B,C,D,E

解析：B項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，貸款人與保證人之間不得相互保證；C項錯誤，在貸款期間，抵押物變更的，貸款人應(yīng)與銀行重新簽訂相應(yīng)的擔保合同；D項錯誤，個人住房貸款如采用保證擔保方式，保證人應(yīng)提供全額連帶責(zé)任保證；E項錯誤，經(jīng)貸款銀行同意．借款人可根據(jù)實際情況變更貸款擔保方式。9.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

解析：一般存款賬戶不得辦理現(xiàn)金支取。10.個人貸款業(yè)務(wù)的特點是（）。

A.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量也少

B.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小，數(shù)量巨大

C.單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模大，但數(shù)量少

D.單筆資金業(yè)務(wù)規(guī)模大，數(shù)量巨大

答案：B

解析：個人貸款業(yè)務(wù)所面對的客戶主要是自然人，其特點是單筆業(yè)務(wù)資金規(guī)模小但數(shù)量巨大。11.下列哪一項不屬于中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢?（）

A.發(fā)行門檻低，成本可控

B.可無擔保，無抵押

C.發(fā)行期限可長可短

D.30％規(guī)定突破

答案：D

解析：中小企業(yè)私募債具有的優(yōu)勢包括：①發(fā)行門檻低，成本可控；②無強制性信用評級要求；③可無擔保．無抵押；④發(fā)行期限可長可短；⑤發(fā)行利率較目前中小企業(yè)常用的民間借貸成本低；⑥采用交易所備案制、效率高、可預(yù)見；⑦發(fā)行規(guī)模不受凈資產(chǎn)限制，資金用途靈活；⑧40％規(guī)定突破；⑨無產(chǎn)業(yè)政策限定。12.商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括()。

A.公司治理

B.連續(xù)經(jīng)營

C.內(nèi)部控制

D.合規(guī)文化

E.信息系統(tǒng)

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的整體風(fēng)險控制環(huán)境包括公司治理、內(nèi)部控制、合規(guī)文化以及信息系統(tǒng)四項要素，對有效管理與控制操作風(fēng)險至關(guān)重要。13.《信托法》允許以（）設(shè)立信托。

A.合同

B.遺囑

C.口頭

D.電話

E.其他法定書面方式

答案：A,B,E

解析：《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)立信托。14.根據(jù)通貨膨脹的成因可將其劃分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹；

B.成本推進型通貨膨脹；

C.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹；

D.以上劃分均正確。

答案：D

解析：略15.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關(guān)交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應(yīng)要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權(quán)貸款人按合同約定方式支付貸款資金。16.綜合理財規(guī)劃服務(wù)的主要特征不包括（）。

A.全面性

B.長期性

C.穩(wěn)定性

D.專業(yè)性

答案：C

解析：綜合理財規(guī)劃服務(wù)涉及客戶所有的理財目標，是全方位的，而且必須嚴格遵循理財規(guī)劃的步驟和要求，比較系統(tǒng)、專業(yè)。其特征可以概括為三點：①全面性；②長期性；③專業(yè)性。17.訂立保證合同時，最高貸款限額包括（）。

A.最高貸款累計額

B.最高貸款額

C.貸款余額

D.法定的數(shù)額

E.單筆貸款限額

答案：A,C

解析：訂立保證合同時，最高貸款限額包括貸款余額和最高貸款累計額，保證人與商業(yè)銀行訂立合同時需明確，以免因理解不同發(fā)生的糾紛。18.下列不應(yīng)當以市場價格確認價格的質(zhì)押品為（）。

A.國債

B.古玩玉器

C.上市公司流通股票

D.銀行承兌匯票

答案：B

解析：對于有明確市場價格的質(zhì)押品，如國債、上市公司流通股票、存款單、銀行承兌匯票等，其公允價值即為該質(zhì)押品的市場價格。19.當企業(yè)出現(xiàn)與銀行往來異常的現(xiàn)象時，銀行應(yīng)該（）。

A.從企業(yè)本身獲取信息

B.及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息

C.對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔

D.從企業(yè)的外部機構(gòu)收集企業(yè)信息

E.凍結(jié)企業(yè)資金

答案：A,B,C,D

解析：企業(yè)除從本身獲取信息外，也應(yīng)努力從企業(yè)的外部機構(gòu)，如某合作單位、監(jiān)管部門、咨詢機構(gòu)、政府管理部門、新聞媒介等渠道收集企業(yè)的信息，注意信息來源的廣泛性、全面性、權(quán)威性和可靠性，以便對企業(yè)變化情況進行全方位的把握。銀行應(yīng)及時整理、更新有關(guān)企業(yè)信息，對重大情況應(yīng)及時報告，并形成文字材料存檔。20.表1—1為A、B、C三種交易類金融產(chǎn)品每日收益率的相關(guān)系數(shù)。

表1—1A、B、C每日收益率的相關(guān)系數(shù)

假設(shè)三種產(chǎn)品標準差相同，則下列投資組合中風(fēng)險最低的是（）。

A.60％的A和40％B

B.40％的B和60％C

C.40％的A和60％B

D.40％的A和60％C

答案：B

解析：如果資產(chǎn)組合中各資產(chǎn)存在相關(guān)性，則風(fēng)險分散的效果會隨著各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)有所不同。假設(shè)其他條件不變，當各資產(chǎn)間的相關(guān)系數(shù)為正時，風(fēng)險分散效果較差；當相關(guān)系數(shù)為負時，風(fēng)險分散效果較好。由表可知只有BC組合的相關(guān)系數(shù)為-0．5，所以風(fēng)險最低。21.下列選項中，（）不是行政許可申請人的權(quán)利。

A.陳述權(quán)

B.申辯權(quán)

C.抗辯權(quán)

D.聽證權(quán)

答案：C

解析：根據(jù)《行政許可法》的規(guī)定，行政許可申請人的權(quán)利包括：①公民、法人或者其他組織符合法定條件、標準的，有依法取得行政許可的平等權(quán)利，行政機關(guān)不得歧視；②公民、法人或者其他組織對行政機關(guān)實施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；③有權(quán)依法申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟；④合法權(quán)益因行政機關(guān)違法實施行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補償、賠償；⑤行政許可直接涉及申請人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不承擔行政機關(guān)組織聽證的費用。22.下列選項不屬于風(fēng)險報告的內(nèi)部報告的是(?)。

A.評價整體風(fēng)險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風(fēng)險特征

D.配合內(nèi)部審計檢查

答案：B

解析：內(nèi)部報告通常包括：評價整體風(fēng)險狀況，識別當期風(fēng)險特征，分析重點風(fēng)險因素，總結(jié)專項風(fēng)險工作，配合內(nèi)部審計檢查。提供監(jiān)管數(shù)據(jù)屬于外部報告的內(nèi)容。?23.在商業(yè)銀行公司治理中，負責(zé)具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責(zé)，負責(zé)具體執(zhí)行董事會的決策。24.商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)按照幣種劃分可以分為（）。

A.單位存款和儲蓄存款

B.個人存款和對公存款

C.人民幣存款和外幣存款

D.活期存款和定期存款

答案：C

解析：我國商業(yè)銀行的存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類。人民幣存款又分為個人存款、單位存款和同業(yè)存款。外幣存款又分為個人外匯存款和機構(gòu)外匯存款。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。25.信息收集的來源和方法不包括（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.鄰居洽談面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤?/p>

答案：D

解析：信息收集的來源和方法主要有：開戶資料、調(diào)查問卷、的一些賬戶、財務(wù)資料等。26.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有（）。

A.自由浮動

B.法定浮動

C.管理浮動

D.釘住浮動

E.聯(lián)合浮動

答案：A,C,D,E

解析：浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關(guān)系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現(xiàn)過度波動時才干預(yù)市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯(lián)合浮動、釘住浮動等。27.商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關(guān)分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。

A.第一個月前20日

B.第一周

C.第一個月

D.第一個月前10日

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第57條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)按季度對個人理財業(yè)務(wù)進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的第一個月內(nèi)，將有關(guān)統(tǒng)計分析報告(一式三份)報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。28.從資產(chǎn)負債表看，可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加的因素有（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.商業(yè)信用的減少

C.長期銷售增長

D.流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降

E.紅利支付

答案：A,C,D

解析：從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、流動資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加。29.個人貸款的授信對象是（）

A.國家規(guī)定可以作為借款人的組織

B.符合規(guī)定條件的自然人

C.企事業(yè)代表

D.從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人

答案：B

解析：固定資產(chǎn)貸款和流動資金貸款的授信對象是企事業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織。項目融資的授信對象是主要為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人。個人貸款的授信對象是符合規(guī)定條件的自然人。30.關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。

A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大

答案：A

解析：單利現(xiàn)值計算公式為：V0=Vn／(1+i×n)，復(fù)利現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV／(1+r)t，在該公式中可以看到，現(xiàn)金流量與復(fù)利的計算頻率呈反向關(guān)系，也就是說，隨著復(fù)利計算頻率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值在減小。故選項A錯誤。31.資本資產(chǎn)定價理論認為，當引入無風(fēng)險證券后，有效邊界為()。

A.無差異曲線

B.證券市場線

C.特征線

D.資本市場線

答案：D

解析：如果用M代表市場組合，用Rf代表無風(fēng)險利率，從Rf出發(fā)畫一條經(jīng)過M的直線，這條線就是在允許無風(fēng)險借貸情況下的線性有效集，稱為資本市場線。任何不利用市場組合以及不進行無風(fēng)險借貸的其他所有組合都將位于資本市場線的下方。32.通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險監(jiān)管的行動建議。（）

答案：對

解析：通過有效的計量、分析工具，對收集掌握的有價值的信息進行分析，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)預(yù)警和對風(fēng)險趨勢的判斷，在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險監(jiān)管的行動建議。33.（）是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分

A.生活結(jié)余

B.理財結(jié)余

C.專項結(jié)余

D.自由結(jié)余

答案：B

解析：理財結(jié)余是指所有的理財性收入減去理財性支出得到的盈余部分34.銀行利潤主要來自于其利用自己的資金優(yōu)勢所進行的投資收入。（）

答案：錯

解析：存貸利差是商業(yè)銀行利潤的重要來源，它在很大程度上決定著銀行的經(jīng)濟效益，對信貸資金的供求狀況和貨幣流通也有重要影響。35.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為是指（）。

A.委托代理

B.無權(quán)代理

C.法定代理

D.指定代理

答案：B

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。36.下列選項中關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.教育儲蓄存款起存金額為100元

B.整存整取的取款方式為到期一次支取本息

C.個人通知存款不約定存期

D.凡個人存款都要征利息所得稅

E.教育儲蓄存款是父母為子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款

答案：A,D

解析：AD兩項，教育儲蓄存款是父母為了子女接受非義務(wù)教育而儲蓄的存款，具有分次存人、到期一次支取本金和利息免稅的特點，起存金額為50元。37.從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)。銀行資本的核心功能是（）。

A.穩(wěn)定流動性

B.吸收損失

C.維持市場信心

D.承擔風(fēng)險

答案：B

解析：商業(yè)銀行資本是銀行從事經(jīng)營活動必須注入的資金，可以用來吸收銀行的經(jīng)營虧損，緩沖意外損失，保護銀行的正常經(jīng)營、為銀行的注冊、組織營業(yè)以及存款進入前的經(jīng)營提供啟動資金等。從保護存款人利益和增強銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失，一是在銀行清算條件下吸收損失，其功能是為高級債權(quán)人和存款人提供保護；二是在持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，體現(xiàn)為隨時用來彌補銀行經(jīng)營過程中發(fā)生的損失。38.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。39.下列選項中，屬于無權(quán)代理的有（）。

A.代理權(quán)終止

B.未授予代理權(quán)

C.超越代理權(quán)

D.委托代理

E.指定代理

答案：A,B,C

解析：《民法通則》第六十六條第一款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責(zé)任?！币虼?，無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果。40.單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其一般存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。()

答案：對

解析：單位支取定期存款只能以轉(zhuǎn)賬方式將存款轉(zhuǎn)入其基本存款賬戶，不得用于結(jié)算或從定期存款賬戶中提取現(xiàn)金。41.某項目初始投資1000元，年利率8％，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計算則其1年后本息和為（）。?

A．1047．86元

B．1036．05元

C．1082．43元

D．1080．00元

答案：C

解析：1年后本息和為：1000×(1+8％÷4)4=1082．43(元)。42.貸款合規(guī)性調(diào)查是指銀行業(yè)務(wù)人員對（）進行調(diào)查。

A.借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為

B.借款人、保證人、法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽

C.借款人、保證人的財務(wù)管理狀況

D.抵押物的價值評估情況

答案：A

解析：貸款的合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對借款人和擔保人的資格合乎法律和監(jiān)管要求的行為進行調(diào)查、認定。43.在信貸授權(quán)的形式中，對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險評級

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時，可按風(fēng)險高低進行授權(quán)，如對固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。44.商業(yè)銀行的收入主要包括（）。

A.利息收入

B.主營業(yè)務(wù)收入

C.非利息收入

D.租金收入

E.其他業(yè)務(wù)收入

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。45.當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了()缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入()。

A.負：下降

B.正；下降

C.正；上升

D.負；上升

答案：A

解析：當某一時段內(nèi)的負債大于資產(chǎn)(包括表外業(yè)務(wù)頭寸)時，就產(chǎn)生了負缺口，即負債敏感型缺口，此時，市場利率上升會導(dǎo)致銀行的凈利息收入下降。46.與一般企業(yè)相比，商業(yè)銀行的突出特點是（）。

A.低負債經(jīng)營

B.全負債經(jīng)營

C.中負債經(jīng)營

D.高負債經(jīng)營

答案：D

解析：與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是高負債經(jīng)營，融資杠桿率很高，資本所占比重較低，承擔的風(fēng)險較大，因此資本所肩負的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。47.（）是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。

A.市場流動性風(fēng)險

B.融資流動性風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

答案：A

解析：融資流動性風(fēng)險，是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營或財務(wù)狀況的情況下，無法及時有效滿足資金需求的風(fēng)險。市場流動性風(fēng)險，是指由于市場深度不足或市場動蕩，商業(yè)銀行無法以合理的市場價格出售資產(chǎn)以獲得資金的風(fēng)險。操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。48.從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括（）。

A.直接利用籌劃法

B.間接利用籌劃法

C.地點流動籌劃法

D.創(chuàng)造條件籌劃法

E.稅制可利用的優(yōu)惠因素

答案：A,C,D,E

解析：從總體角度來看，利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括：（1）直接利用籌劃法；

（2）地點流動籌劃法；

（3）創(chuàng)造條件籌劃法；

（4）稅制可利用的優(yōu)惠因素。

49.根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為（）。

A.內(nèi)部數(shù)據(jù)

B.歷史數(shù)據(jù)

C.中間計量數(shù)據(jù)

D.組合結(jié)果數(shù)據(jù)

E.外部數(shù)據(jù)

答案：A,E

解析：根據(jù)數(shù)據(jù)的來源不同，風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的風(fēng)險數(shù)據(jù)可以分為：①內(nèi)部數(shù)據(jù)，指從各個業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)中抽取的、與風(fēng)險管理相關(guān)的數(shù)據(jù)信息；②外部數(shù)據(jù)，指通過專業(yè)數(shù)據(jù)供應(yīng)商所獲得的數(shù)據(jù)，限于當前國內(nèi)數(shù)據(jù)供應(yīng)商的專業(yè)實力，很多數(shù)據(jù)需要商業(yè)銀行自行采集、評估或用其他數(shù)據(jù)來替代。50.巴塞爾銀行委員會成立于1984年底，其秘書處設(shè)在總部位于瑞士巴塞爾的國際清算銀行，簡稱巴塞爾委員會。（）

答案：錯

解析：巴塞爾銀行委員會成立于1975年51.下列關(guān)于交易所上市基金ETF特征的說法中，正確的有()。

A.它可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

B.ETF基本是指數(shù)型開放式基金，但與現(xiàn)有的指數(shù)型開放式基金相比，其最大優(yōu)勢在于，它是在交易所掛牌的，交易非常便利

C.ETF的申購贖回有自己的特色，投資者只能用與指數(shù)對應(yīng)的一籃子股票申購或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開放式基金的以現(xiàn)金申購贖回

D.不可以在交易所掛牌買賣，投資者不能像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額

E.ETF在本質(zhì)上是封閉式基金

答案：A,B,C

解析：ETF可以在交易所掛牌買賣，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買賣ETF份額，所以D項說法有誤。ETF在本質(zhì)上是開放式基金，所以E項說法有誤。52.個人商用房貸款可采用（）等還款法。

A.按月等額本息還款法

B.按月等額本金還款法

C.按周(雙周、三周)還本付息還款法

D.到期一次性付款

E.分期付款

答案：A,B,C

解析：個人商用房貸款期限最短為1年(含)，最長不超過10年，可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周(雙周、三周)還本付息還款法等還款法。53.根據(jù)以下材料，回答69-72題

某項目預(yù)計建成投產(chǎn)后各項費用的發(fā)生情況如表7—1所示。

表7—1項目預(yù)計建成投產(chǎn)后的費用表

根據(jù)以上資料，回答下列問題。

該項目每年所需現(xiàn)金為（）萬元。

A．150

B．225

C．250

D．500

答案：C

解析：現(xiàn)金=(年工資福利費+年其他費用)÷周轉(zhuǎn)次數(shù)=500÷2=250(萬元)。54.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)存在()情形的，其直接責(zé)任人將可能被追究刑事責(zé)任。

A.未按規(guī)定進行風(fēng)險揭示和信息披露

B.未按規(guī)定進行客戶評估

C.提供虛假的成本收益分析報告

D.未按規(guī)定建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系

答案：D

解析：商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)有下列情形之一的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十七條的規(guī)定和《金融違法行為處罰辦法》的相關(guān)規(guī)定對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員進行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：(1)違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟損失的。(2)未建立相關(guān)風(fēng)險管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實際落實風(fēng)險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的。(3)泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的。(4)利用個人理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)挪用單獨管理的客戶資產(chǎn)的。55.呆賬發(fā)生后的處理原則包括（）。

A.自動核銷

B.隨時上報

C.隨時審核審批

D.及時轉(zhuǎn)賬

E.長期掛賬

答案：B,C,D

解析：呆賬發(fā)生后，能夠提供確鑿證據(jù)、經(jīng)審查符合條件的，按隨時上報、隨時審核審批、及時轉(zhuǎn)賬的原則處理，不得隱瞞不報、長期掛賬和掩蓋不良資產(chǎn)。故B、C、D選項符合題意，A、E選項不符合題意。56.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

答案：C

解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。57.下列處分不屬于銀行內(nèi)部紀律處分的是（）。

A.警告

B.開除

C.撤職

D.起訴

答案：D

解析：銀行內(nèi)部紀律處分包括警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等。58.巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型包括（）。

A．內(nèi)部欺詐B．外部欺詐C．實物資產(chǎn)損毀D．經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓E．客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題

答案：A,B,C,D,E

解析：巴塞爾委員會規(guī)定的可能造成實質(zhì)性損失的操作風(fēng)險事件類型有：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，實物資產(chǎn)損毀，經(jīng)營中斷和系統(tǒng)癱瘓，客戶、產(chǎn)品和經(jīng)營問題，員工行為和工作場所問題，執(zhí)行、交貨和流程管理等。

@niutk59.市場準入監(jiān)管的最直接表現(xiàn)體現(xiàn)為金融機構(gòu)開業(yè)登記、審批的管制。（）

答案：對60.債券的構(gòu)成要件是()。

A．利率

B．匯率

C．期限

D．面額

E．發(fā)行機構(gòu)

答案：A,C,D,E

解析：ACDE債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的，在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明發(fā)行機構(gòu)、面額、期限、利率等事項。故選ACDE。61.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用961萬元，財務(wù)費用1050萬元，B公司的成本費用利潤率為（）。

A.35．74％

B.39．21％

C.28．21％

D.44．01％

答案：C

解析：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100％，成本費用總額=銷售成本+銷售費用+管理費用+財務(wù)費用。因此B公司的成本費用利潤率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。62.銀行只能根據(jù)發(fā)展需要選擇一種適合的市場定位策略。（）

答案：錯

解析：根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，具體包括客戶定位策略、產(chǎn)品定位策略、形象定位策略、利益定位策略、競爭定位策略和聯(lián)盟定位策略。63.重復(fù)保險的分攤方式不包括()。

A.比例責(zé)任分攤方式

B.承保責(zé)任分攤方式

C.超額責(zé)任分攤方式

D.順序責(zé)任分攤方式

E.限額責(zé)任分攤方式

答案：B,C

解析：重復(fù)保險有三種分攤方式：①比例責(zé)任分攤方式；②順序責(zé)任分攤方式；③限額責(zé)任分攤方式。64.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構(gòu)

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)

E.監(jiān)管機構(gòu)

答案：B,C,D,E

解析：從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應(yīng)當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應(yīng)有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。65.（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

答案：D

解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。66.貸款合同的內(nèi)容包括（）。

A.當事人的名稱和住所

B.擔保方式

C.還款方式

D.借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)

E.違約責(zé)任

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的內(nèi)容包括當事人的名稱和住所、貸款種類、幣種、貸款用途、貸款金額、貸款利率、貸款期限、還款方式、借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔保方式、違約責(zé)任等。67.資產(chǎn)配置的步驟包括()。

A、選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別

B、根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標準差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標準差

C、選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合

D、對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標準差

E、對資產(chǎn)配置進行調(diào)整

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

資產(chǎn)配置主要包括以下幾個步驟：(1)選擇風(fēng)險資產(chǎn)類別。(2)根據(jù)所選擇的資產(chǎn)類別的長期預(yù)期報酬率、標準差和相互之間的相關(guān)系數(shù)，在有效前沿上找到最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合及其預(yù)期收益率和標準差。(3)選擇無風(fēng)險資產(chǎn)及其無風(fēng)險利率，結(jié)合客戶的風(fēng)險系數(shù)，在資本市場線上找到無風(fēng)險資產(chǎn)和最優(yōu)風(fēng)險資產(chǎn)組合的比例，即最優(yōu)投資組合。(4)對應(yīng)客戶現(xiàn)階段的預(yù)期報酬率和最優(yōu)資產(chǎn)組合進行比較，并確定相應(yīng)的資產(chǎn)配置比例及其標準差。68.一認為，影響國家主權(quán)評級的因素不包括()。

A.實際匯率變量

B.通貨膨脹

C.違約史指標

D.人口增長率

答案：D

解析：影響國家主權(quán)評級的因素包括人均收入、GDP增長、通貨膨脹、財政平衡、外部平衡、外債、經(jīng)濟發(fā)展指標、違約史指標，以及后來增加的利差變量、金融部門潛在問題資產(chǎn)占GDP的百分比、金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比、私人部門信貸增長的變化率和實際匯率變量。69.商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成()的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。

A.分工合理

B.集中統(tǒng)一

C.職責(zé)明確

D.相互制衡

E.報告關(guān)系清晰

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)在建立良好的公司治理的基礎(chǔ)上進行信息科技治理，形成分工合理、職責(zé)明確、相互制衡、報告關(guān)系清晰的信息科技治理組織結(jié)構(gòu)。70.與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品相比，信用衍生產(chǎn)品的特點有()。

A.杠桿性

B.保密性

C.替代性

D.靈活性

E.交易性

答案：B,D,E

解析：信用衍生產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品相比，其特點有：保密性、交易性、靈活性和債務(wù)的不變性。杠桿性和替代性是信用衍生產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品共同的特點。71.下列關(guān)于專家判斷法中的“5C”要素分析法的表述，正確的有（）。

A.“5c”是指借款人道德品質(zhì)(Character)、能力(Capacity)、資本(Capita1)、擔保(Co11atera1)、環(huán)境(Condition)

B.對于個人經(jīng)營性貸款，環(huán)境往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素

C.如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品不擁有要求權(quán)

D.環(huán)境是決定信用風(fēng)險損失的一項重要因素

E.宏觀經(jīng)濟環(huán)境、行業(yè)發(fā)展趨勢等對個人借款人的收入來源和償債能力會產(chǎn)生直接或間接影響

答案：A,D,E

解析：B項，對于個人經(jīng)營性貸款，資本往往是衡量財務(wù)狀況的決定性因素；c項，擔保指借款人用其資產(chǎn)對其所承諾的付款進行的擔保，如果發(fā)生違約，債權(quán)人對于借款人抵押的物品擁有要求權(quán)。

72.債券到期時間越長，利率風(fēng)險越小。（）

答案：錯

解析：價格風(fēng)險也叫利率風(fēng)險，是指國債的市場利率變化對債券價格的影響。一般來說，債券價格與利率變化成反比，當利率上漲時，債券價格下跌。對于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來說，利率上漲引起的債券價格下跌會帶來價差損失，進而降低投資者的債券投資收益。債券的到期時間越長，所面臨的利率風(fēng)險越大。73.某企業(yè)以其擁有的生產(chǎn)設(shè)備為抵押物向銀行申請貸款，銀行經(jīng)分析確定該設(shè)備的價值為500萬元，抵押率為60％，則企業(yè)可取得的抵押貸款額為()萬元。

A.300

B.400

C.500

D.833

答案：A

解析：企業(yè)可取得的抵押貸款額=抵押物評估值×抵押貸款率=500×60％=300(萬元)。74.（）是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。

A.行業(yè)分散

B.行業(yè)集中

C.行業(yè)結(jié)構(gòu)

D.行業(yè)趨勢

答案：A

解析：行業(yè)分散是指一個行業(yè)中擁有大量數(shù)目的競爭企業(yè)，這種行業(yè)的競爭較激烈。75.下列關(guān)于資產(chǎn)負債組合管理的內(nèi)容，說法正確的有（）。

A.資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提

B.資產(chǎn)組合管理以平衡資金來源和運用為前提

C.負債組合管理以資本約束為前提

D.負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提

E.資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理

答案：A,D,E

解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理和資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。資產(chǎn)組合管理以資本約束為前提；負債組合管理以平衡資金來源和運用為前提；資產(chǎn)負債匹配管理立足資產(chǎn)負債管理。76.銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)包括（）。

A.按照委托單位收付指令．執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)．并為業(yè)務(wù)的準確性負責(zé)

B.法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)

C.保護消費者的合法權(quán)益

D.盡責(zé)履行信息披露義務(wù)

E.切實履行消費者信息保密義務(wù)

答案：A,B

解析：銀行對代收代付業(yè)務(wù)消費者的主要義務(wù)有：(1)按照委托單位收付指令，執(zhí)行代收代付業(yè)務(wù)，并為業(yè)務(wù)的準確性負責(zé)。

(2)法律、行政法規(guī)及相關(guān)協(xié)議規(guī)定銀行應(yīng)履行的其他義務(wù)。

C、D、E三項屬于銀行對理財產(chǎn)品消費者的主要義務(wù)。

77.下列關(guān)于住房按揭貸款的表述，正確的是（）。

A.貸款期限最高為50年

B.借款人可以選擇等額本息或等額本金的還款方式

C.貸款利率下限放開，實行上限管理

D.第二套住房最高貸款可達到購房款的60%

答案：B

解析：A項，貸款期限最高可達30年；C項，貸款利率上限放開，實行下限管理；D項，對貸款購買第二套住房的家庭，首付款比例不低于60％，人民銀行各分支機構(gòu)可根據(jù)當?shù)厝嗣裾陆ㄗ》績r格控制目標和政策要求，在國家統(tǒng)一信貸政策的基礎(chǔ)上，提高第二套住房貸款的首付款比例。78.下列選項中，關(guān)于國別風(fēng)險等級說法錯誤的是（）。

A.國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力被稱為低國別風(fēng)險

B.某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失被稱為較低國別風(fēng)險

C.國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔?；虿扇∑渌胧?，也肯定要造成較大損失被稱為較高國別風(fēng)險

D.某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分被稱為高國別風(fēng)險

答案：B

解析：國別風(fēng)險應(yīng)當至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。國別風(fēng)險內(nèi)部等級與國別風(fēng)險分類之間應(yīng)建立對照關(guān)系。①低國別風(fēng)險：國家或地區(qū)政體穩(wěn)定，經(jīng)濟政策(無論在經(jīng)濟繁榮期還是蕭條期)被證明有效且正確，不存在任何外匯限制，有及時償債的超強能力。目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，不存在導(dǎo)致對該國家或地區(qū)投資遭受損失的國別風(fēng)險事件，或即便事件發(fā)生，也不會影響該國或地區(qū)的償債能力或造成其他損失。②較低國別風(fēng)險：該國家或地區(qū)現(xiàn)有的國別風(fēng)險期望值低，償債能力足夠，但目前及未來可預(yù)計一段時間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦υ搰一虻貐^(qū)投資遭受損失的不利因素。③中等國別風(fēng)險：指某一國家或地區(qū)的還款能力出現(xiàn)明顯問題，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資可能會造成一定損失。④較高國別風(fēng)險：該國家或地區(qū)存在周期性的外匯危機和政治問題，信用風(fēng)險較為嚴重，已經(jīng)實施債務(wù)重組但依然不能按時償還債務(wù)，該國家或地區(qū)借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保或采取其他措施，也肯定要造成較大損失。⑤高國別風(fēng)險：指某一國家或地區(qū)出現(xiàn)經(jīng)濟、政治、社會動蕩等國別風(fēng)險事件或出現(xiàn)該事件的概率較高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，對該國家或地區(qū)的貸款本息或投資仍然可能無法收回，或只能收回極少部分。故選項B錯誤。79.貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。

答案：對

解析：貸款人應(yīng)建立和完善借款人信用記錄和評價體系。80.關(guān)于聲譽風(fēng)險，下列說法正確的有()。

A.聲譽風(fēng)險是指不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險

B.聲譽風(fēng)險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風(fēng)險

C.良好的聲譽是商業(yè)銀行的生存之本

D.在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是短期的

E.商業(yè)銀行只有從整體層面認真規(guī)劃才能有效管理和降低聲譽風(fēng)險

答案：B,C,E

解析：操作性風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。在激烈競爭的市場條件下，聲譽風(fēng)險的損害可能是長期的，甚至是致命的。81.組合還款法是指借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。()

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。82.對金融衍生品而言，對手違約造成的損失會小于衍生品的名義價值（NotionalPrice），因此潛在的風(fēng)險損失可以忽略不計。（）

答案：錯

解析：信用風(fēng)險對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的影響不同，對基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價值；而對衍生產(chǎn)品而言，對手違約造成的損失雖然會小于衍生產(chǎn)品的名義價值，但由于衍生產(chǎn)品的名義價值通常十分巨大，因此潛在的風(fēng)險損失不容忽視。83.我國目前的基準利率是（）。

A.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率

B.中國人民銀行對商業(yè)銀行的貸款利率

C.商業(yè)銀行的貸款利率

D.商業(yè)銀行的存款利率

答案：A

解析：中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。84.匯款的三種方式中，()多用于急需用款和大額匯款。

A．電匯和信匯

B．票匯

C．信匯

D．電匯

答案：D

解析：D電匯交款迅速、安全可靠、費用高，因此多用于急需用款和大額匯款。故選D。85.相對而言，下列受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響小的行業(yè)是（）。

A.水泥業(yè)

B.鋼鐵業(yè)

C.汽車業(yè)

D.建筑業(yè)

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險是指當某些行業(yè)出現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整或原材料價格上升或競爭加劇等不利變化時，貸款組合中處于這些行業(yè)的借款人可能因履約能力整體下降而給商業(yè)銀行造成系統(tǒng)性的信用風(fēng)險損失，包括上下游行業(yè)風(fēng)險和關(guān)聯(lián)性行業(yè)風(fēng)險。ABD三項均為房地產(chǎn)行業(yè)的上游或下游行業(yè)，受房地產(chǎn)行業(yè)價格波動影響相對較大。86.下列表述中，不符合貸款損失準備金計提方法的是()。

A.對于大額不良貸款匯總計提專項準備金

B.對受突發(fā)事件影響的貸款組合，統(tǒng)一計提特別準備金

C.對正常貸款計提普通準備金

D.對金額小、數(shù)量多的非正常類貸款，采取批量處理的方法

答案：A

解析：商業(yè)銀行計提貸款損失準備金的基本步驟為：①對大額不良貸款逐筆計提專項準備金；②按照分類結(jié)果對其他“非正常類貸款”計提專項準備金；③對“非正常類貸款”的同質(zhì)貸款計提專項準備金，對于一些金額小、數(shù)量多的貸款，要采取批量處理的辦法；④對正常貸款計提普通準備金；⑤針對具體的突發(fā)性事件計提特別準備金；⑥匯總各類準備金；⑦根據(jù)其他因素對貸款損失準備金總體水平進行調(diào)整。87.商業(yè)銀行應(yīng)當按年度對所有在職董事進行履職評價，依據(jù)評價結(jié)果可將董事劃分為（）。

A.非常稱職

B.稱職

C.基本稱職

D.不稱職

E.非常不稱職

答案：B,C,D88.某企業(yè)以500萬元的固定資產(chǎn)價值為投保對象，向甲保險公司投保了250萬元的財產(chǎn)險，同時該企業(yè)又以同樣的固定資產(chǎn)向乙保險公司投保了500萬元財產(chǎn)險。則該企業(yè)的保險方式屬于()。

A.原保險

B.再保險

C.共同保險

D.重復(fù)保險

答案：D

解析：重復(fù)保險，指投保人對于同一個保險標的、同一保險利益，在同一期間就同一保險責(zé)任，分別向兩家或兩家以上的保險公司訂立且保額總和超過保險價值的保險合同。根據(jù)《保險法》規(guī)定，財產(chǎn)保險中，重復(fù)保險的保險金額總和超過保險價值的，各保險公司的賠償金額的總和不得超過保險價值。89.《行政處罰法》規(guī)定，不遵守法定程序的行政處罰無效。（）

答案：對

解析：《行政處罰法》規(guī)定，不遵守法定程序的行政處罰無效。90.教育支出時間及費用剛性（）。

A.相對較大

B.相對較小

C.相對一般

D.不能確定

答案：A

解析：教育支出時間及費用相對剛性：??1．從時間方面來看，一般來講，孩子到了一定年齡就必須步入校園接受教育，因此子女的教育投資規(guī)劃與退休規(guī)劃、購房規(guī)劃相比，時間比較剛性，不能像退休規(guī)劃或購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)的時間。

??2．對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育，許多費用都相對固定。不管各家庭收入與資產(chǎn)狀況如何，這些費用對于每一個家庭的負擔都是相同的。它不像退休養(yǎng)老規(guī)劃和購房規(guī)劃，若財力不足則可適當降低標準。因此，教育支出時間及費用剛性相對較大。

91.貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是()。

A．借款人有喪失償債能力的可能

B．借款人轉(zhuǎn)移財產(chǎn)

C．借款人在合理期限內(nèi)未恢復(fù)償債能力并且未提供擔保

D．貸款人經(jīng)營狀況惡化

答案：C

解析：CABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。92.關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證，下列說法錯誤的是（）。

A.銀行應(yīng)根據(jù)本行內(nèi)部評級體系和風(fēng)險參數(shù)量化的特點，采取基準測試、返回檢驗等不同的驗證方法

B.驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受統(tǒng)一檢查，負責(zé)檢查的部門應(yīng)與驗證工作的設(shè)計和實施部門統(tǒng)一

C.驗證頻率應(yīng)能夠保證內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準確性、完整性、可靠性

D.銀行內(nèi)部評級風(fēng)險參數(shù)量化的方法、數(shù)據(jù)或?qū)嵤┌l(fā)生重大改變時，相關(guān)驗證活動應(yīng)盡快實施

答案：B

解析：B項，驗證過程和結(jié)果應(yīng)接受獨立檢查，負責(zé)檢查的部門應(yīng)獨立于驗證工作的設(shè)計和實施部門。93.票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如10月20日，應(yīng)寫成壹拾月貳拾日。（）

答案：錯

解析：為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應(yīng)在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應(yīng)在其前加“壹”。如1月15日，應(yīng)寫成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，應(yīng)寫成零壹拾月零貳拾日。94.《企業(yè)破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請包括（）。

A.破產(chǎn)清算

B.重整

C.和解

D.免償部分債務(wù)

E.合并

答案：A,B,C

解析：《企業(yè)破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有破產(chǎn)清算、重整以及和解情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選ABC。95.在中央銀行的一般性貨幣政策工具中，與存款準備金政策相比，公開市場業(yè)務(wù)的優(yōu)點之一是（）。

A.富有彈性，可對貨幣進行微調(diào)

B.對商業(yè)銀行具有強制性

C.時滯較短，不確定性小

D.不需要發(fā)達的金融市場條件

答案：A

解析：公開市場業(yè)務(wù)政策具有主動性、靈活準確性、可逆轉(zhuǎn)性、可微調(diào)、操作過程迅速、可持續(xù)操作等優(yōu)點，所以成為中央銀行常用的主要貨幣政策工具。96.在個人貸款業(yè)務(wù)中，出現(xiàn)（）情形時，銀行須限期要求借款人更換銀行認可的新的擔保。

A、抵押人經(jīng)銀行同意轉(zhuǎn)讓抵押物，但所得價款未用于提前清償所擔保債權(quán)的

B、因第三人的行為導(dǎo)致抵押物的價值減少，而抵押人將損害賠償金存入銀行指定賬戶的

C、抵押人妥善保管抵押物的

D、經(jīng)銀行書面同意，抵押人轉(zhuǎn)讓、出租、再抵押或以其他方式處分抵押物的

答案：A97.()為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。

A.居民理財技能

B.居民財富積累

C.理財需求

D.剩余價值

答案：B

解析：我國城鄉(xiāng)居民的收入不斷增加，積累了大量財富，這為個人理財行業(yè)的發(fā)展奠定了扎實的財務(wù)基礎(chǔ)。98.商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押有（）。

A.出質(zhì)人所有的或依法有處分權(quán)的機器

B.匯票

C.字畫

D.國家機關(guān)的財產(chǎn)E.依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行可接受的財產(chǎn)質(zhì)押主要有：①出質(zhì)人所有的、依法有權(quán)處分的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；②匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；③依法可轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；④依法可轉(zhuǎn)讓的商標專用權(quán)、專利權(quán)、著作中的財產(chǎn)權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)；⑤依法可質(zhì)押的其他權(quán)利，包括合同債權(quán)、不動產(chǎn)受益權(quán)和租賃權(quán)、項目特許經(jīng)營權(quán)、應(yīng)收賬款、侵權(quán)損害賠償、保險賠償金的受益轉(zhuǎn)讓權(quán)等。對珠寶、首飾、字畫、文物等難以確定價值的財產(chǎn)和國家機關(guān)的財產(chǎn)，商業(yè)銀行不可接受質(zhì)押。故本題選ABE。99.由于金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.系統(tǒng)性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險：金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。100.廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于（）等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新應(yīng)用。

A.提高利潤

B.控制風(fēng)險

C.降低成本

D.滿足市場需求

E.提升投資收益

答案：A,C,D

解析：廣義的金融創(chuàng)新是指金融機構(gòu)出于提高利潤、降低成本、分散風(fēng)險、提升經(jīng)營效率、滿足市場需求、擴大市場份額等目的，而創(chuàng)造出的原本不存在的新產(chǎn)品、新市場、新技術(shù)、新過程、新組織、新制度，或者對既有產(chǎn)品、市場、技術(shù)、過程、組織和制度的較大改進與新應(yīng)用。101.（）風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛好者以財富增值為主要理財目標，但普遍對自己的風(fēng)險承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險承受能力較高，以財富增值為主要理財目標；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財富增值為主要理財目標。102.商業(yè)銀行對抵押合同重點審查的條款包括（）。[2012年6月真題]

A.借款人履行貸款債務(wù)的期限

B.抵押品價值的穩(wěn)定性

C.抵押貸款的種類和數(shù)額

D.當事人認為需要約定的其他事項

E.抵押物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)權(quán)屬或使用權(quán)權(quán)屬

答案：A,C,D,E

解析：暫無解析103.下列關(guān)于保險利益的論述，正確的有()。

A.保險利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件

C.保險利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險利益

E.保險利益必須是經(jīng)濟上的利益，其價值可以貨幣形式來衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保險利益是構(gòu)成保險法律關(guān)系的一個要件。保險利益是保險合同有效成立的要件，保險合同有效必須建立在投保人對保險標的具有保險利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿足三個要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟價值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險人才能根據(jù)保險利益的大小來確定保費和履行賠償給付義務(wù)。104.下列關(guān)于近因的認定與保險責(zé)任確定的說法錯誤的是()。

A.單一原因致?lián)p，且該原因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，則保險人負賠償責(zé)任

B.多種原因致?lián)p，且多種原因均屬被保風(fēng)險，則保險人負賠償責(zé)任

C.連續(xù)發(fā)生的多項原因致?lián)p，若前因?qū)儆诒槐ｏL(fēng)險，但后因?qū)儆诔庳?zé)任的，保險人不負賠償責(zé)任

D.在一連串連續(xù)發(fā)生的原因中，有一項新的獨立的原因介入，使原有的因果關(guān)系鏈斷裂并直接導(dǎo)致?lián)p失，該新介入的獨立原因為近因，如果該原因?qū)俦ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的風(fēng)險，則保險公司應(yīng)對所致的損失予以賠付

答案：C

解析：近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任，保險人負責(zé)賠償損失，反之則不負責(zé)。在多種原因連續(xù)發(fā)生所造成的損失中，如果后因是前因所直接導(dǎo)致的必然的結(jié)果，或者后因是前因合理的延續(xù)，或者后因?qū)儆谇耙蜃匀谎娱L的結(jié)果，那么前因為近因。前因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險的，即使后因不屬于承保風(fēng)險，保險公司仍然承擔償付責(zé)任。105.以下關(guān)于資本監(jiān)管的重要性，說法正確的有(?)。

A.資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心

B.資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性的重要手段

C.資本監(jiān)管是維護銀行公平競爭的重要手段

D.資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段

E.資本監(jiān)管是風(fēng)險管理的主要手段

答案：A,B,C,D

解析：資本監(jiān)管的重要性包括：①資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心；②資本監(jiān)管是提升銀行穩(wěn)定性、維護銀行公平競爭的重要手段；③資本監(jiān)管是促使商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的有效監(jiān)管手段。?106.洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為()。

A、培植階段

B、處置階段

C、融合階段

D、轉(zhuǎn)移階段

答案：C

解析：C

融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w。107.速動比率較高，（）。

A.表明企業(yè)的長期償債能力較強

B.表明企業(yè)擁有較多具有即時變現(xiàn)能力的資產(chǎn)

C.表明企業(yè)的盈利能力較強

D.可能是由于企業(yè)的存貨積壓

E.可能是由于企業(yè)持有的現(xiàn)金太多

答案：B,E

解析：速動比率衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負債的能力。一來說，速動比率越高，說明企業(yè)資產(chǎn)的變現(xiàn)能力越強，短期償債能力越強，但不能說明企業(yè)的盈利能力較強。速動比率過高，即速動資產(chǎn)相對于流動負債過多，很有可能是因為企業(yè)現(xiàn)金持有太多。故本題選BE。108.下列選項中，屬于行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素的是()。

A.經(jīng)濟周期因素

B.財政貨幣政策

C.國家產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)成熟度

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素主要包括市場供求、產(chǎn)業(yè)成熟度、行業(yè)壟斷程度、產(chǎn)業(yè)依賴度、產(chǎn)品替代性、行業(yè)競爭主體的經(jīng)營狀況和行業(yè)整體財務(wù)狀況。109.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由（）決定。

A.小于20%或30%，行業(yè)技術(shù)變化比率

B.小于20%或30%，設(shè)備使用年限

C.大于60%或70%，行業(yè)技術(shù)變化比率

D.大于60%或70%，設(shè)備使用年限

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60%或70%，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。110.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說法錯誤的是（）。

A.申請人應(yīng)填寫申請表，以書面形式提出貸款申請，并按銀行要求提交相關(guān)申請材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請人提交材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受理人應(yīng)將借款申請表及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查

答案：C

解析：貸款受理人在對借款申請人提交的借款申請表及申請材料進行初審時，如發(fā)現(xiàn)申請人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請人補齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。111.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當便利，以下沒有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費的通信工具

B.為現(xiàn)場檢查的監(jiān)管人員免費提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報銷因現(xiàn)場檢查支付的費用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場檢查要求的文件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當利益。112.吸收成員單位存款的種類不包括（）。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位基本存款

D.單位協(xié)定存款

答案：C

解析：吸收成員單位存款的種類包括單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款。113.在長期貸款發(fā)放過程中，商業(yè)銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款，這符合銀行貸款發(fā)放的（）原則的要求。[2014年6月真題]

A.資本金足額

B.適宜相容

C.計劃、比例放款

D.進度放款

答案：D

解析：貸款發(fā)放的進度放款原則是指在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進行付款。如果是分次發(fā)放或發(fā)放手續(xù)較復(fù)雜，銀行應(yīng)在計劃提款日前與借款人取得聯(lián)系。

114.下列關(guān)于風(fēng)險事故的說法不正確的是()。

A.風(fēng)險事故是指由人身風(fēng)險引起的偶然事件

B.事件可能發(fā)生，也可能不發(fā)生，兩種可能同時存在，缺一不可

C.一些偶然事件雖然可以判斷，但究竟何時發(fā)生，很難預(yù)料

D.事件的發(fā)生是意外的，排除當事人的故意行為及保險標的的必然現(xiàn)象

答案：A

解析：A項，風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件，是造成損失的直接的或外在的原因。115.以下不是行政處罰當事人的權(quán)利的是（）。

A.對行政機關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)

C.因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對不合理的行政處罰有反抗權(quán)

答案：D

解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對對行政機關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；對行政機關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟權(quán)；因行政機關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。116.下列關(guān)于中國進出口銀行業(yè)務(wù)的說法不正確的是（）。

A.出口信貸

B.辦理國際銀行間貸款

C.提供對外擔保

D.農(nóng)業(yè)政策性貸款

答案：D

解析：中國進出口銀行成立于1994年，是由國家出資設(shè)立、直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)、支持中國對外經(jīng)濟貿(mào)易投資發(fā)展與國際經(jīng)濟合作、具有獨立法人地位的國有政策性銀行。依托國家信用支持，積極發(fā)揮在穩(wěn)增長、調(diào)結(jié)構(gòu)、支持外貿(mào)發(fā)展、實施“走出去”戰(zhàn)略等方面的重要作用，加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，促進經(jīng)濟社會持續(xù)健康發(fā)展。經(jīng)營宗旨：進出口銀行的經(jīng)營宗旨是緊緊圍繞服務(wù)國家戰(zhàn)略，建設(shè)定位明確、業(yè)務(wù)清晰、功能突出、資本充足、治理規(guī)范、內(nèi)控嚴密、運營安全、服務(wù)良好、具備可持續(xù)發(fā)展能力的政策性銀行。進出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路”建設(shè)、國際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)“走出去”和開放型經(jīng)濟建設(shè)等。

D項屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務(wù)。117.某企業(yè)2015年9月初資產(chǎn)總額為600萬元，如果該月發(fā)生以下經(jīng)濟業(yè)務(wù)：(1)收到外單位投資40萬元存入銀行；(2)用銀行存款支付購人材料費12萬元；(3)以銀行存款歸還銀行借款10萬元，那么2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為（）萬元

A.618

B.630

C.636

D.648

答案：B

解析：該企業(yè)9月份資產(chǎn)變化情況如下：①收到外單位投資40萬元存入銀行，銀行存款增加40萬，總資產(chǎn)增加40萬；②用銀行存款支付購人材料費12萬元，銀行存款減少12萬，存貨增加12萬，總資產(chǎn)不變；③以銀行存款歸還銀行借款10萬元，銀行存款減少10萬，負債減少10萬，總資產(chǎn)減少10萬。2015年9月末企業(yè)資產(chǎn)總額為：600+40—10=630(萬元)。118.個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式時，下列屬于無效質(zhì)物的是()。

A.金融債券

B.土地使用權(quán)

C.單位定期存單

D.國家重點建設(shè)債券

答案：B

解析：個人住房貸款采用質(zhì)押擔保方式的，質(zhì)物可以是國家財政部發(fā)行的憑證式國庫券、國家重點建設(shè)債券、金融債券、符合貸款銀行規(guī)定的企業(yè)債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等有價證券。119.假設(shè)某家銀行的外匯敞口頭寸表示為：瑞士法郎多頭200，歐元多頭150，英鎊多頭100，美元空頭50，日元空頭220，則凈總敞口頭寸法為（）。

A.180

B.140

C.80

D.220

答案：A

解析：凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差。凈總敞口頭寸=(200+150+100)-(220+50)=180。120.信用卡及其賬戶除了經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，還可以出租和轉(zhuǎn)借。

答案：錯

解析：信用卡及其賬戶只限經(jīng)發(fā)卡銀行批準的持卡人本人使用，不得出租和轉(zhuǎn)借。121.關(guān)于財富傳承規(guī)劃，下列說法正確的有（）。

A.傳承的對象不包括管理權(quán)

B.財富傳承涉及大量的民事法律關(guān)系的協(xié)調(diào)和處理

C.財富傳承工具只包括遺囑和家族信托

D.個人財富的積累使得有關(guān)財富傳承的需求越來越強烈

E.有利于維持家庭成員生活質(zhì)量

答案：B,D,E

解析：A項，傳承的對象不僅包括財產(chǎn)權(quán)，而且還包括股權(quán)、管理權(quán)，等等；C項，一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。122.下列不能被用做基準利率的是（）。

A.市場利率

B.行業(yè)公定利率

C.法定利率

D.民間利率

答案：D

解析：基準利率是被用做定價基礎(chǔ)的標準利率，被用做基準利率的利率包括市場利率、法定利率和行業(yè)公定利率。通常具體貸款中執(zhí)行的浮動利率采用基準利率加點或確定浮動比例方式，我國中央銀行公布的貸款基準利率是法定利率。123.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（）。

A.75％

B.50％

C.25％

D.10％

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％，以此分散商業(yè)銀行貸款的風(fēng)險。124.某銀行期初可疑類貸款余額為40億元，其中10億元在期末成為損失類貸款，期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷等原因可疑類貸款減少了15億元，則該銀行當期可疑類貸款遷徙率為（）。

A.40％

B.25％

C.62．5％

D.37．5％

答案：A

解析：可疑類貸款遷徙率=期初可疑類貸款向下遷徙金額／(期初可疑類貸款余額一期初可疑類貸款期間減少金額)×100％。其中，期初可疑類貸款向下遷徙金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期末分類為損失類的貸款余額；期初可疑類貸款期間減少金額，是指期初可疑類貸款中，在報告期內(nèi)，由于貸款正常收回、不良貸款處置或貸款核銷等原因而減少的貸款。該銀行當期的可疑類貸款遷徙率=10／(40-15)×100％=40％。125.儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入資金或資產(chǎn)，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

答案：錯

解析：儲蓄存款指自然人在銀行開立賬戶存入“資金或貨幣”，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.以下關(guān)于現(xiàn)值與終值的計算公式中，正確的是（）。

A.單期中終值的計算公式為：FV=Co(1+r)

B.單期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=C／(1+r)

C.計算多期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PVX(1+r)t

D.計算多期(復(fù)利)中現(xiàn)值的公式為：PV=FV／(1+r)t

E.計算單期(復(fù)利)中終值的公式為：FV=PVX(1+rt)

答案：A,B,C,D,E2.風(fēng)險管理的三道防線是指（）。

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.內(nèi)部審計團隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔不同職責(zé)的三個團隊(或部門)，即業(yè)務(wù)團隊、風(fēng)險管理團隊和內(nèi)部審計團隊。3.農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的（）等情況與借款人協(xié)商確定。

A.費用成本

B.存款利率

C.存款額度

D.貸款年限

E.貸款風(fēng)險

答案：A,B,E

解析：農(nóng)戶聯(lián)保貸款利率及結(jié)息方式在適當優(yōu)惠的前提下，根據(jù)小組成員的存款利率、費用成本和貸款風(fēng)險等情況與借款人協(xié)商確定，但利率不得高于同期法定的最高浮動范圍。4.下列不會形成企業(yè)的借款需求的是（）

A.應(yīng)收賬款的增加

B.存貨的增加

C.存貨的減少

D.應(yīng)付賬款的減少

答案：C

解析：通常，應(yīng)收賬款、存貨的增加，以及應(yīng)付賬款的減少將形成企業(yè)的借款需求。5.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

答案：錯

解析：民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關(guān)系；②平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系。6.下列關(guān)于銀團貸款的說法正確的是()。

A.銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的30％

B.分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.銀團的代理行必須由牽頭行擔任

D.銀團貸款成員的貸款條件可以不同

答案：B

解析：銀團貸款的牽頭行的承貸份額原則上不少于銀團融資總額的20％；銀團的代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定；銀團貸款成員的貸款是基于同一貸款條件的。7.一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾是()。

A．項目貸款承諾

B．開立信貸證明

C．客戶授信額度

D．票據(jù)發(fā)行便利

答案：D

解析：D本題考查對票據(jù)發(fā)行便利的了解。票據(jù)發(fā)行便利是指一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。具體過程中，借款人根據(jù)事先與銀行簽訂的一系列協(xié)議可在一段時間內(nèi)以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資方式取得中長期的融資效果。故選D。8.個人住房貸款發(fā)放的流程包括（）。

A.填寫合同

B.審核合同

C.簽訂合同

D.落實貸款發(fā)放條件

E.貸款劃付

答案：D,E

解析：個人住房貸款的簽約流程包括：填寫合同、審核合同、簽訂合同。貸款的發(fā)放流程包括：落實貸款發(fā)放條件、貸款劃付。9.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A、中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

B、中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C、中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D、中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

答案：C

解析：C

此次修訂的重點是將原屬于人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)督金融機構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和實施，維護幣值穩(wěn)定，以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場繁榮發(fā)展。這一職能的移交有助于對銀行業(yè)實行更好的監(jiān)管，在監(jiān)管時也具有更大的獨立性。10.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會至少每年（）次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價，并至少每年一次向股東大會報告董事會及高級管理層的履職情況。11.（）是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求，同時獲取利潤的一種營銷活動。

A.產(chǎn)品營銷

B.品牌營銷

C.服務(wù)營銷

D.網(wǎng)絡(luò)營銷

答案：B

解析：品牌營銷是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競爭者區(qū)分開的名稱、術(shù)語、象征、符號、設(shè)計或它們的綜合運用，通過發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價值以滿足一定目標市場的需求,同時獲取利潤的一種營銷活動。12.