2022年南京銀行無錫分行招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年南京銀行無錫分行招聘練習(xí)題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表中投資性資產(chǎn)的內(nèi)容的有()。

A.活期存款

B.定期存款

C.養(yǎng)老金個(gè)人賬戶

D.自用住房

E.住房公積金

答案：B,C,E

解析：普通家庭的資產(chǎn)一般分為三類：自用性資產(chǎn)、投資性資產(chǎn)和流動性資產(chǎn)。其中，投資性資產(chǎn)可分為可配置投資資產(chǎn)和不可配置投資資產(chǎn)。A項(xiàng)，活期存款屬于流動性資產(chǎn)；D項(xiàng)，自用住房屬于自用性資產(chǎn)。2.商業(yè)銀行在對項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場需求預(yù)測分析時(shí)，需求預(yù)測的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.公司的市場占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場潛在的需求量

D.行業(yè)的實(shí)際銷售額

E.區(qū)域市場潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場需求預(yù)測的內(nèi)容包括：①估計(jì)潛在的市場需求總量；②估計(jì)區(qū)域市場潛在需求量；③評估行業(yè)銷售額和企業(yè)的市場占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場需求預(yù)測的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測的內(nèi)容。3.下列不屬于違法行為的是（）。

A.某銀行信貸員吸收客戶存款50萬元故意不計(jì)入該銀行存款賬簿

B.某銀行客戶經(jīng)理以優(yōu)惠貸款利率向其投資的某企業(yè)的高管發(fā)放住房按揭貸款

C.銀行工作人員購買假幣

D.銀行受客戶委托為其資產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)

答案：D

解析：A項(xiàng)所述行為屬于吸收客戶資金不入賬罪；B項(xiàng)所述行為屬于違法發(fā)放貸款罪；C項(xiàng)所述行為屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。4.債項(xiàng)等級的定期更新由債項(xiàng)評級系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動進(jìn)行，一般按（）進(jìn)行。

A.年

B.季

C.旬

D.月

答案：D

解析：債項(xiàng)等級的定期更新由債項(xiàng)評級系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動進(jìn)行，一般按月進(jìn)行。5.（）是借款人為取得貨幣資金的使用權(quán)而支付給銀行的價(jià)格。

A、固定利率

B、貸款利率

C、浮動利率

D、存款利率

答案：B6.（）是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。

A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.定活兩便儲蓄

D.個(gè)人通知存款

答案：C

解析：定活兩便儲蓄是客戶存款時(shí)不約定存期，可隨時(shí)到銀行提取，利率隨存期長短而變化，兼有定期和活期兩種性質(zhì)的一種儲蓄存款。7.個(gè)人征信系統(tǒng)中的信用交易信息包括（）。

A.婚姻信息

B.信用卡信息

C.經(jīng)營信息

D.交通違章信息

E.貸款信息

答案：B,E

解析：信用交易信息即信貸信息，包括銀行信貸信用信息匯總、信用卡匯總信息、準(zhǔn)貸記卡匯總信息、貸記卡匯總信息、貸款匯總信息、為他人貸款擔(dān)保匯總信息(信用明細(xì)信息包括信用卡明細(xì)信息、信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄、貸款明細(xì)信息、為他人貸款擔(dān)保明細(xì)信息等)等信息。8.公司進(jìn)行營運(yùn)資本投資的主要方式有()。

A.季節(jié)性負(fù)債增加

B.內(nèi)部融資

C.銀行短期貸款

D.增發(fā)股票

E.商業(yè)信用

答案：B,C

解析：公司一會盡可能通過內(nèi)部資金來滿足其營運(yùn)資本的投資，如果內(nèi)部融資無法滿足全部融資需求，公司就會向銀行申請短期貸款。9.非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整能夠推動資產(chǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇的是非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的（）。

A.實(shí)時(shí)性

B.及時(shí)性

C.真實(shí)性

D.準(zhǔn)確性

E.有效性

答案：B,C,D

解析：非現(xiàn)場監(jiān)管指標(biāo)調(diào)整能夠推動資產(chǎn)公司優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該將非現(xiàn)場監(jiān)管數(shù)據(jù)報(bào)送的及時(shí)性、真實(shí)性和準(zhǔn)確性納入非現(xiàn)場監(jiān)管范疇。10.訴訟時(shí)效可以分為（）。

A.普通訴訟時(shí)效

B.一般訴訟時(shí)效

C.特別訴訟時(shí)效

D.最長訴訟時(shí)效

E.最短訴訟時(shí)效

答案：A,C,D

解析：訴訟時(shí)效，是指權(quán)利人在法定期間內(nèi)不行使權(quán)利，致使在訴訟中喪失勝訴權(quán)的法律制度。訴訟時(shí)效分為普通訴訟時(shí)效、特別訴訟時(shí)效和最長訴訟時(shí)效。11.與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷的關(guān)系，且不在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事以外職務(wù)的董事是（）。

A.執(zhí)行董事

B.董事會秘書

C.獨(dú)立董事

D.董事長

答案：C

解析：獨(dú)立董事是指不在銀行擔(dān)任除董事以外的其他職務(wù)，并與所受聘銀行及其主要股東不存在任何可能妨礙其進(jìn)行獨(dú)立、客觀判斷關(guān)系的董事。12.吉達(dá)公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個(gè)月。這一天倫敦銀行3個(gè)月同業(yè)拆借利率為7％，那么吉達(dá)公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C.7％+銀行短期利潤率

D.7％+違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)+銀行短期利潤率

答案：D

解析：目前使用的最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。外國銀行進(jìn)入其他國家貸款市場，采用的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)都是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。假設(shè)某一天3個(gè)月的倫敦銀行同業(yè)拆借利率為5％，那么，一家大公司從國內(nèi)或國外銀行借入3個(gè)月的貸款利率為在5％的基礎(chǔ)上增加違約風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和銀行短期利潤率。13.在西方銀行體系中，銀行營銷人員的主力是（）。

A.外匯交易員

B.信貸分析員

C.個(gè)人銀行業(yè)務(wù)人員

D.客戶經(jīng)理

答案：D

解析：在西方銀行體系中。直接或間接從事營銷工作的人員主要包括客戶經(jīng)理、信貸人員、信貸分析員、貸款重組人員、系統(tǒng)分析員、信托員、個(gè)人銀行業(yè)務(wù)員、證券分析和交易員、長遠(yuǎn)規(guī)劃和企業(yè)收購專業(yè)人員、國際金融和企業(yè)發(fā)展專業(yè)人員、外匯交易人員及投資銀行業(yè)務(wù)人員等。其中，客戶經(jīng)理是銀行營銷人員的主力。一般將客戶經(jīng)理劃分為高級客戶經(jīng)理、一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理和見習(xí)客戶經(jīng)理五個(gè)等級。

14.矩陣制的組織形式有（）的缺點(diǎn)。

A.營銷部門與信貸業(yè)務(wù)部門之間不重視信息的橫向溝通

B.工作容易重復(fù)，還可能出現(xiàn)矛盾和不協(xié)調(diào)，降低效率

C.成員不固定，有臨時(shí)觀念

D.相對需要較多具有高素質(zhì)的專業(yè)人員來運(yùn)作，出現(xiàn)矛盾時(shí)銀行領(lǐng)導(dǎo)協(xié)調(diào)起來也比較困難

答案：C

解析：矩陣制是指在直線職能制垂直形態(tài)組織系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，增加一種橫向的領(lǐng)導(dǎo)系統(tǒng)，缺點(diǎn)在于成員不固定，有臨時(shí)觀念。15.商業(yè)銀行最基本的職能是（）。

A.信用中介

B.支付中介

C.清算中介

D.金融服務(wù)

答案：A

解析：我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù)，以營利為主要經(jīng)營目標(biāo)，經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行的職能有：①充當(dāng)信用中介；②充當(dāng)支付中介；③信用創(chuàng)造功能；④金融服務(wù)。其中，充當(dāng)信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。16.從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是（）。

A.提供企業(yè)貸款

B.吸收損失

C.防止通貨膨脹

D.贏取利潤?

答案：B

解析：商業(yè)銀行以負(fù)債經(jīng)營為特色,其資本所占比重較低,融資杠桿率很高,因此承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。正是因?yàn)樯虡I(yè)銀行時(shí)刻面臨著風(fēng)險(xiǎn)的挑戰(zhàn),其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要,主要有下面幾個(gè)體現(xiàn):

（1）資本為商業(yè)銀行提供融資。

（2）吸收和消化損失。

（3）限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān),增強(qiáng)銀行系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

（4）維持市場信心。

（5）為風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動力。

從保護(hù)存款人利益和增強(qiáng)銀行體系安全性的角度出發(fā)，銀行資本的核心功能是吸收損失。?

考點(diǎn)?

資本的定義和作用?17.（）是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。

A.保險(xiǎn)人

B.投保人

C.被保險(xiǎn)人

D.受益人

答案：A

解析：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并按照合同約定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司。18.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，下列不屬于第二支柱核心內(nèi)容的是（）。

A.壓力測試

B.信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)評估

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評估是第二支柱的核心內(nèi)容，銀行的內(nèi)部資本充足評估包括風(fēng)險(xiǎn)評估、資本規(guī)劃、壓力測試等內(nèi)容。19.境內(nèi)單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯

解析：境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。20.中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步的標(biāo)志是（）。

A.2000年《有效銀行監(jiān)管核心原則》的發(fā)布

B.1984年中國人民銀行正式行使銀行監(jiān)管職能

C.1995年《非現(xiàn)場稽核監(jiān)督暫行規(guī)定》的出臺

D.1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺

答案：D

解析：1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著中國人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。21.納入股權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露的金融工具應(yīng)同時(shí)滿足的條件包括（）。

A.該項(xiàng)金融工具不可贖回

B.該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)

C.對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

D.發(fā)行方的年銷售額不超過3億元人民幣

E.持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益

答案：A,B,C,E

解析：該項(xiàng)金融工具不可贖回，該項(xiàng)金融工具不屬于發(fā)行方的債務(wù)對發(fā)行方資產(chǎn)或收入具有剩余索取權(quán)

持有該項(xiàng)金融工具獲取收益的主要來源是未來資本利得，而不是隨時(shí)間所產(chǎn)生的收益22.從（）起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。23.根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到()。

A.有效的董事會應(yīng)清楚地界定自身和高級管理層的權(quán)力及主要責(zé)任，并在全行實(shí)行問責(zé)制

B.維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等待遇

C.確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利

D.保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息

E.確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織的公司治理準(zhǔn)則，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)當(dāng)做到維護(hù)股東的權(quán)利，確保小股東和外國股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇，確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，保證及時(shí)準(zhǔn)確地披露與公司有關(guān)的任何重大問題的信息，確保董事會對公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對管理人員的有效監(jiān)管，所以B、C、D、E正確；A項(xiàng)屬于巴塞爾委員會認(rèn)為商業(yè)銀行公司治理應(yīng)遵循的原則之一。24.個(gè)人經(jīng)營貸款借款人不能妥善保管、合理使用銀行貸款抵押物的，銀行可以要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)（）。[2015年10月真題]

A.把借款人列入黑名單公布

B.對借款人加收罰息

C.依法提前收回貸款

D.按合同約定提前收回貸款

E.向法院提起訴訟

答案：C,D

解析：對抵押物已經(jīng)發(fā)生毀損或滅失．抵押人不按銀行要求恢復(fù)抵押物價(jià)值且不能提供其他擔(dān)保的借款人，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款；對借款人不注意抵押物使用，使銀行抵押物不能得到妥善保管、合理使用的，銀行可要求借款人停止其行為，恢復(fù)抵押物價(jià)值，借款人不予履行的，應(yīng)按合同約定或依法提前收回貸款25.（）的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，商品價(jià)格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。

A.長期地價(jià)修正法

B.假設(shè)開發(fā)法

C.收益法

D.成本法

答案：D

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費(fèi)用價(jià)值論，商品價(jià)格是由其生產(chǎn)所必要的費(fèi)用決定的。26.下列哪些合同是可以撤銷的（）。

A.生效的合同

B.因重大誤解訂立的合同

C.顯失公平的合同

D.因脅迫而訂立的合同

E.因欺詐而訂立的合同

答案：B,C,D,E

解析：可撤銷合同的類型還包括乘人之危的合同等五類。27.下面哪項(xiàng)的目的是使產(chǎn)品投人市場后能夠適銷對路，確保項(xiàng)目企業(yè)獲得預(yù)期效益（）

A.工藝技術(shù)方案

B.產(chǎn)品技術(shù)方案分析

C.設(shè)備選型

D.工程設(shè)計(jì)方案

答案：B

解析：產(chǎn)品技術(shù)方案分析就是分析項(xiàng)目產(chǎn)品的規(guī)格、品種、技術(shù)性能以及產(chǎn)品的質(zhì)量，使產(chǎn)品投入市場后能夠適銷對路，確保項(xiàng)目企業(yè)獲得預(yù)期效益。28.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。29.借記卡除具備存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)等一般功能外，還具有透支功能。

答案：錯

解析：信用卡除具備借記卡的存款、取款、轉(zhuǎn)賬匯款、消費(fèi)等一般功能外，還具有透支功能?！巴钢А敝赋挚ㄈ耸褂冒l(fā)卡銀行為其核定的信用卡額度進(jìn)行支付的方式，包括消費(fèi)透支、分期付款、取現(xiàn)透支、轉(zhuǎn)賬透支、透支扣收等。30.對客戶進(jìn)行行為評分時(shí)，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關(guān)系信息

答案：D

解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進(jìn)行評分，具體細(xì)分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項(xiàng)為申請?jiān)u分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。31.甲企業(yè)于2008年初從A銀行取得中長期借款1000萬元用于一個(gè)為期3年的項(xiàng)目投資。截止2009年底，項(xiàng)目已完工75％，銀行已按照借款合同付款750萬元。銀行依據(jù)的貸款發(fā)放原則是()。

A.計(jì)劃、比例放款原則

B.進(jìn)度放款原則

C.及時(shí)性原則

D.資本金足額原則

答案：B32.直接融資市場上的融資方式具有下列哪些特征?（）

A.相對的集中性

B.相對較強(qiáng)的自主性

C.差異性較大

D.分散性

E.部分不可逆性

答案：B,C,D,E

解析：直接融資市場上的融資方式的特征包括：①直接性；②分散性；③差異性較大；④部分不可逆性；⑤相對較強(qiáng)的自主性。

33.根據(jù)信息披露的相關(guān)規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

C.資本充足狀況

D.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐

E.會計(jì)政策與實(shí)踐

答案：A,B,C,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)應(yīng)披露以下方面的信息：①經(jīng)營業(yè)績；②風(fēng)險(xiǎn)暴露和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；③資本充足狀況；④風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略與實(shí)踐；⑤會計(jì)政策與實(shí)踐；⑥主體業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息；⑦公司治理結(jié)構(gòu)。34.商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，信息披露需保證其（），以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.及時(shí)性

D.配比性

E.充分性

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露，未設(shè)立董事會的，由行長負(fù)責(zé)。信息披露的內(nèi)容須經(jīng)董事會或行長批準(zhǔn)，并保證信息披露的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、充分性、及時(shí)性、公平性，以便市場參與者能夠?qū)ι虡I(yè)銀行資本充足率作出正確的判斷。35.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開立信貸證明

C.履約保函

D.借款保函戶

答案：C

解析：履約保函為對保函申請人誠信、善意、及時(shí)履行基礎(chǔ)交易中約定義務(wù)的保證。若懷疑合同另一方不能履約便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。所以，本題的正確答案為C。36.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負(fù)責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。37.市場準(zhǔn)人的主要目標(biāo)包括(?)。

A.保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系

B.維護(hù)銀行市場秩序

C.保護(hù)存款者的利益、

D.有條件形成壟斷競爭

E.行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序公開

答案：A,B,C

解析：市場準(zhǔn)入的原則是公開、公平、公正、效率及便民。其主要目標(biāo)是：①保證注冊銀行具有良好的品質(zhì)，預(yù)防不穩(wěn)定機(jī)構(gòu)進(jìn)入銀行體系；②維護(hù)銀行市場秩序；③保護(hù)存款者的利益。?

38.某國發(fā)生自然災(zāi)害導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉，給客戶旅游貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。

A.政策風(fēng)險(xiǎn)

B.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)是指貸款投向的行業(yè)發(fā)展趨勢不明朗或整體環(huán)境趨于惡化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由行業(yè)波動導(dǎo)致的一種信用風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)在指定用途的貸款中較為多見。例如，某國發(fā)生自然災(zāi)害可能導(dǎo)致專注該國市場的國內(nèi)旅游機(jī)構(gòu)倒閉；客戶通過中介機(jī)構(gòu)申請留學(xué)，中介機(jī)構(gòu)因?yàn)槿狈Y質(zhì)導(dǎo)致留學(xué)申請失敗，客戶無法實(shí)現(xiàn)留學(xué)的理想導(dǎo)致貸款收回風(fēng)險(xiǎn)。39.收益法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。（）

答案：錯

解析：假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價(jià)，如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等。40.我國商業(yè)銀行的貸款利率由（）確定。

A.國家發(fā)展與改革委員會

B.商業(yè)銀行自由

C.中國銀行保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.商業(yè)銀行與客戶協(xié)商

答案：B

解析：2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，金融機(jī)構(gòu)（城鄉(xiāng)信用社除外）貸款利率不再設(shè)定上限。金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的存貸款基準(zhǔn)利率，結(jié)合自身經(jīng)營目標(biāo)，具體制定本機(jī)構(gòu)的存貸款利率。41.存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

B.保險(xiǎn)金

C.存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險(xiǎn)制度是由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金。42.某啤酒生產(chǎn)企業(yè)2013年銷售收入凈額為6000萬元，年初應(yīng)收賬款余額為300萬元，年末應(yīng)收賬款余額為500萬元，每年按360天計(jì)算，則該公司的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)為()天。

A.17

B.24

C.15

D.22

答案：B

解析：應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)=銷售收入／平均應(yīng)收賬款余額，周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／周轉(zhuǎn)次數(shù)。將題中數(shù)據(jù)代入，可得：平均應(yīng)收賬款余額=(500+300)／2=400(萬元)，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)=360／(6000／400)=24(天)。43.下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權(quán)

答案：C

解析：隨著個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人擁有的、有待傳承的財(cái)產(chǎn)種類和數(shù)量也越來越多。除了房產(chǎn)之外，一般家庭還擁有存款、值家庭擁有的財(cái)產(chǎn)種類和數(shù)量將更多，地屬于國家所有，不能成為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。股票、汽車、股權(quán)等諸多形式的財(cái)產(chǎn)，而高凈比如名貴字畫、古董、珍奇收藏等。44.次級貸款是指借款人雖能還本付息，但已存在影響貸款本息及時(shí)、全額償還的不良因素。（）

答案：錯

解析：次級貸款是指借款人的正常收入已不能保證及時(shí)、全額償還貸款本息，需要通過出售、變賣資產(chǎn)，對外借款，保證人、保險(xiǎn)人履行保證、保險(xiǎn)責(zé)任或處理抵(質(zhì))押物才能歸還全部貸款本息。題中描述的是關(guān)注貸款的含義。45.《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》發(fā)布于（）。

A.2014年3月

B.2014年6月

C.2014年8月

D.2014年10月

答案：D

解析：2014年10月，聯(lián)合財(cái)政部、中國人民銀行、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會等發(fā)布了《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》。46.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()

A．中國工商銀行

B．中國農(nóng)業(yè)銀行

C．中國銀行

D．中國建設(shè)銀行

E．交通銀行

答案：A,B,C,E

解析：ABCE建設(shè)銀行只在香港聯(lián)合交易所上市。故選ABCE。47.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

解析：按照《刑法》規(guī)定，索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，必須達(dá)到數(shù)額較大，才構(gòu)成犯罪。司法實(shí)踐中，“數(shù)額較大”的標(biāo)準(zhǔn)是指索取或收受五千元以上者。非國家工作人員受賄罪最高可判處五年以上有期徒刑，可以并處沒收財(cái)產(chǎn)。國有公司、企業(yè)中從事公務(wù)的人員和國有公司、企業(yè)委派到非國有公司、企業(yè)從事公務(wù)的人員犯受賄罪的，最高處死刑，并處沒收財(cái)產(chǎn)。48.2013年，A經(jīng)銷商進(jìn)口了某3．0L排量的著名品牌進(jìn)口車，該車關(guān)稅完稅價(jià)格約33．5萬元，該銷售商應(yīng)納增值稅組成計(jì)稅價(jià)格（）

A.47．59萬元

B.48．59萬元

C.47．69萬元

D.48．69萬元

答案：A

解析：增值稅組成計(jì)稅價(jià)格=關(guān)稅完成價(jià)+關(guān)稅+消費(fèi)稅=335000+83750+57100=47．59萬元49.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

答案：錯

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。50.個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由中國人民銀行統(tǒng)一規(guī)定。（）

答案：錯

解析：個(gè)人住房貸款的計(jì)息、結(jié)息方式，由借貸雙方協(xié)商確定。51.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的風(fēng)險(xiǎn)防控措施應(yīng)根據(jù)不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，有針對地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。（）

答案：對

解析：根據(jù)新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）的不同風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)等級，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)控制與作業(yè)效率、內(nèi)部管理與客戶體驗(yàn)、資源投入與效益產(chǎn)出之間的關(guān)系，有針對地逐項(xiàng)制定程度適當(dāng)、合理有效的風(fēng)險(xiǎn)防控措施。52.由于金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損，易導(dǎo)致（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.流動性風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)：金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展，使得各金融機(jī)構(gòu)之間的業(yè)務(wù)合作更為緊密，由此產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)度也大幅提高，客觀上導(dǎo)致金融分業(yè)體制下的防火墻作用出現(xiàn)凈漏損。53.個(gè)人貸款的意義有（）。

A.開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源

B.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

C.對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用

D.對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用

E.能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求

答案：A,B,C,D,E

解析：對于金融機(jī)構(gòu)來說，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有兩個(gè)方面的重要意義：(1)開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源。(2)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)。對于宏觀經(jīng)濟(jì)來說，開展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)具有四個(gè)方面的積極意義：(1)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，能有效支持城鄉(xiāng)居民的消費(fèi)需求，滿足人民日益增長的美好生活需要；(2)對啟動、培育和繁榮消費(fèi)市場起到了催化和促進(jìn)的作用；對擴(kuò)大內(nèi)需，推動生產(chǎn)，帶動相關(guān)產(chǎn)業(yè)，支持國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快返、健康和穩(wěn)定發(fā)展起到了積極的作用；(3)對商業(yè)銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、增加經(jīng)營效益以及繁榮金融業(yè)起到了促進(jìn)作用。54.人民幣的法定管理部門是（）。

A.中國人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門是中國人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。55.銀行對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。（）

答案：錯

解析：銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營實(shí)體層面分別對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。56.李先生打算為剛上小學(xué)的兒子籌備大一的開支。他準(zhǔn)備采用教育儲蓄的方式進(jìn)行。為此，他向理財(cái)師咨詢有關(guān)問題。

李先生的教育儲蓄賬戶本金最高限額為()萬元。

A.1

B.2

C.5

D.6

答案：B

解析：教育儲蓄50元起存，每戶本金最高限額為2萬元。57.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。58.個(gè)人貸款可采用多種擔(dān)保形式，其中不正確的是（）。

A、保證擔(dān)保

B、信用擔(dān)保

C、抵押擔(dān)保

D、質(zhì)押擔(dān)保

答案：B59.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同的維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。60.下列關(guān)于客戶忠誠度與滿意度的關(guān)系，描述錯誤的有（）。

A.客戶滿意是客戶忠誠的前提和基礎(chǔ)

B.只有非常滿意的客戶，才有可能成為忠誠客戶

C.對優(yōu)質(zhì)客戶或高端客戶，必須做到讓客戶非常滿意

D.使客戶有一次非常滿意的體驗(yàn)即可讓其成為忠誠客戶

E.忠誠客戶對公司先前、現(xiàn)在、未來的所有服務(wù)都非常滿意

答案：D,E

解析：61.債項(xiàng)評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評級體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價(jià)

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，債項(xiàng)評級的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評級體系；②應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量和管理。62.在標(biāo)準(zhǔn)法下的信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量框架中，零售類資產(chǎn)根據(jù)是否有居民房產(chǎn)抵押分別給予()的權(quán)重。

A.75％；35％

B.70％；30％

C.80％；20％

D.90％；l0％

答案：A63.留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的（），債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償。

A.權(quán)利憑證

B.動產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.不動產(chǎn)

答案：B

解析：留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中。

64.單位在設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)或注冊驗(yàn)資時(shí)，可以按照要求開立臨時(shí)存款賬戶。

答案：對

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。65.下列關(guān)于市場計(jì)量方法的說法正確的有（）。

A.缺口分析是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一

B.久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.外匯敞口方法是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

D.缺口分析是一種比較高級的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.缺口分析是比久期分析方法先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

答案：A,B,C

解析：缺口分析和久期分析都是對利率變動進(jìn)行敏感性分析的方法之一，久期分析是衡量利率變化對銀行經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以A、B項(xiàng)正確；外匯敞口方法是衡量匯率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，是商業(yè)銀行最早采用的匯率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，所以C項(xiàng)正確；缺口分析是一種比較初級、粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，久期分析是比缺口分析方法更為先進(jìn)的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法，所以D、E項(xiàng)錯誤。66.在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能。具體包括()。

A.合理確定保險(xiǎn)金額

B.避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保

C.根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品

D.避免遺漏重要財(cái)產(chǎn)

E.根家庭收入水平選購保險(xiǎn)產(chǎn)品

答案：A,B,C

解析：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)種類繁多，但本質(zhì)上都是普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與其他功能組成的復(fù)合險(xiǎn)種。因此在進(jìn)行家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)需要重點(diǎn)考慮普通家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的規(guī)劃，以還原保險(xiǎn)的本質(zhì)功能，包括：①合理確定保險(xiǎn)金額；②避免為財(cái)產(chǎn)重復(fù)投保；③根據(jù)不同角色選購保險(xiǎn)產(chǎn)品。67.以下說法錯誤的是（）。

A.展期后的利息，超過6個(gè)月的，自展期日起，按當(dāng)日掛牌的1年期貸款利率計(jì)息

B.個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過2年

C.貸款期限在1年(含1年)以內(nèi)的采取按月付息，按月、按季或一次還本的還款方式

D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式

答案：B

解析：個(gè)人信用貸款期限一般為1年(含1年)，最長不超過3年，B項(xiàng)說法錯誤。68.核心流動資產(chǎn)是始終存在于資產(chǎn)負(fù)債表上的那一部分流動資產(chǎn)，其主要來源是（）。

A.短期融資

B.長期融資

C.核心流動負(fù)債減少

D.長期資產(chǎn)變現(xiàn)

答案：B

解析：核心流動資產(chǎn)指的是在資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動資產(chǎn)。這部分資產(chǎn)的主要來源是長期融資。69.我國商業(yè)銀行的核心一級資本不包括（）。

A.實(shí)收資本

B.盈余公積

C.一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備

D.次級債券

答案：D

解析：核心一級資本是銀行資本中最核心的部分，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)。核心一級資本主要包括以下6部分：實(shí)收資本或普通股，資本公積，盈余公積，一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備，未分配利潤，少數(shù)股東資本可計(jì)人部分。70.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風(fēng)險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。71.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

答案：B

解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項(xiàng)B錯誤。72.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系的說法，正確的有()。

A.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠作為商業(yè)銀行實(shí)施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式

C.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)組合

D.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造附加價(jià)值

E.風(fēng)險(xiǎn)管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營的關(guān)系主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:

（1）承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行的基本職能,也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力。

（2）風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式。

（3）風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù),并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。

（4）健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。

（5）風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力。

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營?73.下列可以成為借款人主體的有（）。

A.國家機(jī)關(guān)

B.個(gè)體工商戶

C.限制行為能力人

D.企業(yè)法人

E.其他經(jīng)濟(jì)組織

答案：B,D,E

解析：借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。74.隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面（）體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。

A.風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制

C.風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督控制

D.風(fēng)險(xiǎn)控制和監(jiān)督管理

答案：B

解析：隨著金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)化、綜合化經(jīng)營和發(fā)展，集團(tuán)層面的風(fēng)險(xiǎn)日漸突出，有必要建立起與之相適應(yīng)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制體系，并接受監(jiān)管當(dāng)局的審慎監(jiān)管，以引導(dǎo)其朝著更加規(guī)范、科學(xué)的方向發(fā)展。75.下列各項(xiàng)中，（）屬于風(fēng)險(xiǎn)評估環(huán)節(jié)。

A.了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度

B.界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域

C.用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一進(jìn)行識別和衡量

D.分析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因

E.形成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告

答案：A,B,C,E

解析：在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管框架中，風(fēng)險(xiǎn)評估是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管最為核心的步驟，其作用是認(rèn)識和把握機(jī)構(gòu)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)種類、風(fēng)險(xiǎn)水平和演變方向以及風(fēng)險(xiǎn)管理能力。風(fēng)險(xiǎn)評估環(huán)節(jié)包含四個(gè)階段：①了解銀行的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)管理制度；②界定其主要的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；③用風(fēng)險(xiǎn)矩陣對每一業(yè)務(wù)領(lǐng)域的八種潛在風(fēng)險(xiǎn)逐一識別和衡量；④形成風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告。76.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。

A.交易場所不固定，分散交易

B.交易范圍比較廣

C.有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織

D.交易的種類多

E.交易時(shí)間相對較長，不是集中、固定的

答案：A,B,D,E

解析：無形市場是指在進(jìn)行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。選項(xiàng)C是有形市場的特征。77.電子票據(jù)的期限為（），使企業(yè)融資期限安排更加靈活。

A.六個(gè)月

B.三個(gè)月

C.一年

D.九個(gè)月

答案：C

解析：電子票據(jù)較傳統(tǒng)紙質(zhì)票據(jù)，實(shí)現(xiàn)了以數(shù)據(jù)電文形式代替原有紙質(zhì)實(shí)物票據(jù)、以電子簽名取代實(shí)體簽章、以網(wǎng)絡(luò)傳輸取代人工傳遞、以計(jì)算機(jī)錄入代替手工書寫等變化，其期限延長至一年，使企業(yè)融資期限安排更加靈活。78.按金融產(chǎn)品的交割時(shí)間對金融市場進(jìn)行分類，可分為()。

A.現(xiàn)貨市場與期貨市場

B.一級市場與二級市場

C.貨幣市場與資本市場

D.股票市場與債券市場

答案：A79.銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)的起點(diǎn)為進(jìn)行市場細(xì)分。（）

答案：錯

解析：銀行市場環(huán)境分析的主要任務(wù)為分析購買行為，進(jìn)行市場細(xì)分，選擇目標(biāo)市場,實(shí)行市場定位。因此分析購買行為是銀行市場環(huán)境分析的起點(diǎn)。

80.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。（）

答案：對

解析：客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。81.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求?

答案：C

解析：資本是風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險(xiǎn)管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險(xiǎn)管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的。82.資產(chǎn)、銷售等處于行業(yè)中游的某企業(yè)產(chǎn)品的銷售價(jià)格為25元，單位變動成本為10元，固定成本總額為7500萬元，則不考慮其他因素時(shí)，該企業(yè)的盈虧平衡點(diǎn)銷售量為（）萬件。

A.229

B.334

C.500

D.634

答案：C

解析：盈虧平衡點(diǎn)是某一企業(yè)銷售收入與成本費(fèi)用相等的那一點(diǎn)。盈虧平衡點(diǎn)產(chǎn)量是指總銷售額中扣除企業(yè)變動成本，與企業(yè)固定資本總額相等的那一點(diǎn)。假設(shè)該企業(yè)盈虧平衡點(diǎn)銷售量為戈件，則有25x-10x=75000000，則x=5000000，即500萬件。83.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.社會風(fēng)險(xiǎn)

D.流動性風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時(shí)獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險(xiǎn)。84.風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于()萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：D

解析：《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評級為一級和二級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為三級和四級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評級為五級的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。85.下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.包括商業(yè)銀行因沒有遵循法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)

B.包括商業(yè)銀行因沒有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)

C.包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

D.包括商業(yè)銀行因違反相關(guān)法律要求，發(fā)生爭議／訴訟而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)

E.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論

答案：A,B,E

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。選項(xiàng)C、D屬于法律風(fēng)險(xiǎn)。86.下列行為中，不可以代理的是()。

A．收養(yǎng)子女?

B．參加訴訟?

C．發(fā)行證券?

D．簽訂合同

答案：A

解析：A《民法通則》規(guī)定，有關(guān)身份關(guān)系的行為不得代理，A項(xiàng)收養(yǎng)子女屬于有關(guān)身份關(guān)系的行為，必須由本人親自進(jìn)行，不能代理。故選A。87.銀行信貸專員小王在運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)對B區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析時(shí)，發(fā)現(xiàn)該銀行的信貸資產(chǎn)相對不良率小于1、不良率變幅為負(fù)、貸款實(shí)際收益率較高，如果小王僅以上述信息判斷，該區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.較大，不適合發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

B.較小，可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)

C.根據(jù)前兩項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，導(dǎo)致區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第三項(xiàng)判斷，盈利性較高，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

D.根據(jù)第一項(xiàng)指標(biāo)判斷，信貸資產(chǎn)質(zhì)量較差，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較大；以第二、三項(xiàng)判斷，信貸區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)較小

答案：B

解析：信貸資產(chǎn)相對不良率小于1時(shí)，表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低于銀行一般水平，因而區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對較低；不良率變幅為負(fù)時(shí)，表明該區(qū)域不良資產(chǎn)率在下降，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)下降；貸款實(shí)際收益率較高，表明該區(qū)域信貸業(yè)務(wù)能創(chuàng)造較大的價(jià)值，區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)相對較低。綜合起來，以上三個(gè)指標(biāo)都表明該區(qū)域的風(fēng)險(xiǎn)較小，因而可發(fā)展信貸業(yè)務(wù)。88.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開市場業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開市場業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。89.個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，該制度保證了信息的安全性。以下不屬于該制度的內(nèi)容的是（）。

A.對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策

B.數(shù)據(jù)傳輸加壓加密

C.系統(tǒng)專業(yè)人員的安全監(jiān)控

D.對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)

答案：C

解析：個(gè)人征信系統(tǒng)建立了完善的用戶管理制度，對用戶實(shí)行分級管理、權(quán)限控制、身份認(rèn)證、活動跟蹤、查詢監(jiān)督的政策；數(shù)據(jù)傳輸加壓加密；對系統(tǒng)及數(shù)據(jù)進(jìn)行安全備份與恢復(fù)；對系統(tǒng)進(jìn)行評估，有效防止計(jì)算機(jī)病毒和黑客攻擊等，建立有效安全保障體系，保證了信息的安全性。90.下列關(guān)于質(zhì)押的說法，錯誤的是（）。

A.質(zhì)押是債權(quán)人所享有的通過占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利

B.設(shè)立質(zhì)權(quán)的人稱為質(zhì)權(quán)人

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括質(zhì)物保管費(fèi)用

D.以質(zhì)物作擔(dān)保所發(fā)放的貸款為質(zhì)押貸款

答案：B

解析：質(zhì)押也稱質(zhì)權(quán)，就是債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動產(chǎn)賣得價(jià)金優(yōu)先受償。設(shè)立質(zhì)權(quán)的人，稱為出質(zhì)人；享有質(zhì)權(quán)的人，稱為質(zhì)權(quán)人，所以B選項(xiàng)說法錯誤。91.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2．5％，違約回收率為40％，該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預(yù)期損失為（）萬。

A.9

B.1.5

C.60

D.8．5

答案：D

解析：每一項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的預(yù)期損失計(jì)算公式為：預(yù)期損失(E1)=違約概率(PD)×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露(EAD)×違約損失率(LGD)。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預(yù)期損失=2．5％×100×(1-40％)=1．5(萬)，非預(yù)期損失=10-1．5=8．5(萬)。92.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場信心手段的是（）。

A.通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境

B.通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.通過窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心

D.通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度

答案：C

解析：監(jiān)管者維護(hù)市場信心，主要是運(yùn)用以下手段實(shí)現(xiàn)的：①通過實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②通過信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的透明度，增強(qiáng)社會公眾對銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會公眾對銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過處罰違法違規(guī)經(jīng)營行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競爭環(huán)境。93.所有的激勵機(jī)制都將不會對金融穩(wěn)定帶來不利影響。（）

答案：錯

解析：不是所有的激勵機(jī)制都不會對金融穩(wěn)定帶來不利影響，扭曲的激勵機(jī)制會對金融穩(wěn)定帶來不利影響．可能會造成金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)定性下降和行業(yè)不穩(wěn)定。94.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持（），匯報(bào)路線合理。

A.獨(dú)立性

B.完整性

C.全面性

D.準(zhǔn)確性

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》商業(yè)銀行在信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系方面，商業(yè)銀行應(yīng)：(1)建立合理的信息科技審計(jì)體系，將信息科技審計(jì)工作納入內(nèi)部審計(jì)部門工作范疇：內(nèi)部審計(jì)制度應(yīng)涵蓋信息科技審計(jì)相關(guān)內(nèi)容，包括審計(jì)依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)和方法等內(nèi)容：定期開展信息科技內(nèi)部審計(jì)活動；發(fā)生信息科技重大突發(fā)事件時(shí)．內(nèi)審部門應(yīng)介入調(diào)查：對信息科技重大項(xiàng)目實(shí)施財(cái)務(wù)審計(jì)：建立信息科技風(fēng)險(xiǎn)外部監(jiān)管要求的內(nèi)部信息傳導(dǎo)機(jī)制，信息傳導(dǎo)全面覆蓋“三道防線”相關(guān)部門：信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督職能部門定期或不定期檢查和評價(jià)外部監(jiān)管要求執(zhí)行情況。

(2)信息科技內(nèi)審工作應(yīng)保持獨(dú)立性，匯報(bào)路線合理。

95.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計(jì)可付利息。

A.存入日掛牌公告的活期存款利率

B.支取日掛牌公告的定期存款利率

C.支取日掛牌公告的活期存款利率

D.存入日掛牌公告的定期存款利率

答案：C

解析：定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息。96.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11．5％

B.11％

C.8％

D.10．5％

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。97.審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，主要包括的內(nèi)容有（）。

A.調(diào)查取證程序是否合法

B.是否超過行政處罰時(shí)效

C.違法違規(guī)事實(shí)是否清楚

D.證據(jù)是否確鑿

E.違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確

答案：A,B,C,D,E

解析：審理應(yīng)當(dāng)以調(diào)查報(bào)告為基礎(chǔ)，主要包括以下內(nèi)容：調(diào)查取證程序是否合法、是否超過行政處罰時(shí)效、違法違規(guī)事實(shí)是否清楚、證據(jù)是否確鑿、違法違規(guī)行為定性是否準(zhǔn)確、適用量罰依據(jù)是否正確、當(dāng)事人的陳述申辯是否應(yīng)予以采納、相關(guān)責(zé)任人員的違法違規(guī)事實(shí)及責(zé)任認(rèn)定是否準(zhǔn)確、處罰種類與幅度的建議是否適當(dāng)?shù)取?8.個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款，例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以（）最為常用。

A.一次還本付息法和等額本息還款法

B.一次還本付息法和組合還款法

C.等比累進(jìn)還款法和等額累進(jìn)還款法

D.等額本息還款法和等額本金還款法

答案：D

解析：個(gè)人住房貸款可采取多種還款方式進(jìn)行還款。例如，一次還本付息法、等額本息還款法、等額本金還款法、等比累進(jìn)還款法、等額累進(jìn)還款法及組合還款法等多種方法。其中，以等額本息還款法和等額本金還款法最為常用。99.根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有（）。

A.成本和費(fèi)用失控

B.客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降

C.還款記錄不正常

D.財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲

E.對于信息的反應(yīng)遲緩

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶履約能力風(fēng)險(xiǎn)提示包括的情形有成本和費(fèi)用失控、客戶產(chǎn)品或服務(wù)的市場需求下降、還款記錄不正常、財(cái)務(wù)報(bào)表披露延遲、對于信息的反應(yīng)遲緩。100.房地產(chǎn)估價(jià)是指房地產(chǎn)專業(yè)估價(jià)人員，以房地產(chǎn)為對象，根據(jù)委托人不同的估價(jià)目的，遵循估價(jià)原則，按照估價(jià)程序，選用適宜的估價(jià)方法，在綜合分析影響房地產(chǎn)價(jià)格因素的基礎(chǔ)上，對房地產(chǎn)在估價(jià)時(shí)點(diǎn)的客觀合理價(jià)格或價(jià)值進(jìn)行測算和判定的活動。（）

答案：對

解析：本題主要考查房地產(chǎn)估價(jià)的基本概念。101.個(gè)人汽車貸款可用于購買的車輛有()。

A.用于出租的汽車

B.用于客運(yùn)的汽車

C.個(gè)人或家庭消費(fèi)用車

D.用于貨運(yùn)的汽車

E.用于日常經(jīng)營需要的汽車

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的、不以營利為目的的汽車。商用車是指借款人申請汽車貸款購買的、以營利為目的的汽車。102.按照《公司法》的規(guī)定，普通股股東不享有(?)的股東權(quán)益。

A．資產(chǎn)受益?

B．重大決策權(quán)

C．選擇管理者?

D．優(yōu)先分派股息權(quán)

答案：D

解析：D普通股股東不具有優(yōu)先分派股息權(quán)；優(yōu)先股股東具有優(yōu)先分派股息權(quán)。故選D。103.以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說法正確的有()。

A．商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)

B．任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開立賬戶存儲

C．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營業(yè)時(shí)間內(nèi)營業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營業(yè)時(shí)間

D．商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單或壓票

E．商業(yè)銀行不得與商業(yè)機(jī)構(gòu)發(fā)放聯(lián)名儲蓄卡

答案：B,C,D

解析：BCD《商業(yè)銀行法》第五十條規(guī)定，商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)，按照規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)。AE選項(xiàng)錯誤；BCD選項(xiàng)正確。故選BCD。104.某一商業(yè)銀行一年內(nèi)凈利息收入為20萬元，非利息收入為10萬元，銀行的營業(yè)收入為100萬元，那么非利息收入占營業(yè)收入比是()。

A、10%

B、20%

C、30%

D、83%

答案：A

解析：A

非利息收入占營業(yè)收入比=非利息收入／營業(yè)收入×100%=10/100×100%=10%。105.新聞平臺收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國內(nèi)通脹率、GDP增長率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動、某一國家零售營業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。106.根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)（）。

A.確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位

B.確認(rèn)所有的項(xiàng)目資本金先行到位

C.確認(rèn)50%的項(xiàng)目資本先行到位

D.確認(rèn)借款人必須在貸款到位后的一年后還款

答案：A

解析：根據(jù)《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)項(xiàng)目的實(shí)際進(jìn)度和資金需求，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。貸款發(fā)放前，貸款人應(yīng)當(dāng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的項(xiàng)目資本金足額到位，并與貸款配套使用。107.在保持其他條件不變的前提下，對單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額是()。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：D

解析：敏感度限額是指保持其他條件不變的前提下，對單個(gè)市場風(fēng)險(xiǎn)要素(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的微小變化對金融工具或資產(chǎn)組合收益或經(jīng)濟(jì)價(jià)值影響程度所設(shè)定的限額。108.下列對綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯誤的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式

B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種

C.綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)

D.與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化

答案：A

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第9條的規(guī)定，綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動。故選項(xiàng)A錯誤。109.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險(xiǎn)暴露

B.嚴(yán)重且長期的市場衰退

C.突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件

D.風(fēng)險(xiǎn)事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計(jì)資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險(xiǎn)暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他事件。110.借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款須符合的條件包括（）。

A.借款人具有合法的經(jīng)營資格

B.具有完全民事行為能力的自然人

C.借款人在銀行開立單位結(jié)算賬戶

D.具有良好的信用記錄和還款意愿

E.具有穩(wěn)定的收入來源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請個(gè)人經(jīng)營貸款，除ABDE四項(xiàng)以外，需具備的條件還包括：①具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居住證明)及婚姻狀況證明；②能提供貸款人認(rèn)可的合法、有效、可靠的貸款擔(dān)保；③借款人在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶；④貸款人規(guī)定的其他條件。111.商業(yè)銀行對客戶生產(chǎn)階段進(jìn)行分析時(shí)，（）是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。

A.生產(chǎn)規(guī)模

B.技術(shù)水平

C.人員素質(zhì)

D.設(shè)備狀況

答案：B

解析：技術(shù)水平是客戶核心競爭力的主要內(nèi)容。有了技術(shù)支持，企業(yè)產(chǎn)品才能不斷升級、產(chǎn)品的質(zhì)量才能不斷提升、產(chǎn)品差異性才能保障，從而企業(yè)才能在較長時(shí)期內(nèi)保持競爭優(yōu)勢，基業(yè)長青。112.在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A、名義價(jià)值

B、市場價(jià)值

C、內(nèi)在價(jià)值

D、公允價(jià)值

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場價(jià)格因素的頻繁變動，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。113.遺產(chǎn)的分配原則包括（）。

A.遺囑優(yōu)先于法律規(guī)定的原則

B.法定繼承中實(shí)行優(yōu)先順位繼承的原則

C.同一順序繼承人原則上平均分配的原則

D.照顧分配的原則

E.鼓勵家庭成員及社會成員間的扶助的原則

答案：A,B,C,D,E114.下列關(guān)于市場約束的表述不正確的是（）。

A.市場約束的具體表現(xiàn)形式之一就是強(qiáng)化信息的披露

B.市場約束的目的在于促進(jìn)銀行穩(wěn)健經(jīng)營

C.市場約束機(jī)制不需要一系列配套制度也可以實(shí)現(xiàn)

D.市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動

答案：C

解析：C項(xiàng)，市場約束機(jī)制的運(yùn)行條件包括：發(fā)達(dá)的金融市場；充分有效的信息披露機(jī)制；必須擁有維護(hù)市場正常運(yùn)行的完善的法律體系；市場參與者具有較強(qiáng)的金融風(fēng)險(xiǎn)意識；良好的公司治理機(jī)制。115.采取常規(guī)清收手段無效后，可采取依法清收的措施。下列屬于依法清收的是（）。

A.提起訴訟

B.財(cái)產(chǎn)清收

C.申請強(qiáng)制執(zhí)行

D.申請債務(wù)人破產(chǎn)

E.重組

答案：A,C,D

解析：依法清收手段包括提起訴訟、財(cái)產(chǎn)保全、申請支付令、申請強(qiáng)制執(zhí)行、申請債務(wù)人破產(chǎn)等。116.成長階段關(guān)于企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析不正確的是（）。

A.成長階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)

B.必須進(jìn)行細(xì)致的信貸分析

C.銷售增長和產(chǎn)品開發(fā)有可能導(dǎo)致償付風(fēng)險(xiǎn)

D.有能力償還任何營運(yùn)資本貸款和固定資產(chǎn)貸款

答案：D

解析：本題考查成長階段企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)分析的相關(guān)內(nèi)容。117.下列選項(xiàng)中屬于銀行人員職務(wù)犯罪的有（）。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以將金融犯罪劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等；銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。118.下列情形中，（）表現(xiàn)的是流動性風(fēng)險(xiǎn)與市場風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。

A.制定實(shí)施新戰(zhàn)略、推廣新業(yè)務(wù)之前，應(yīng)合理評估并預(yù)測其可能對商業(yè)銀行經(jīng)營狀況／資產(chǎn)價(jià)值造成的不利影響

B.因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價(jià)值嚴(yán)重受損，從而增加流動性風(fēng)險(xiǎn)，如超限額持有／投機(jī)次級金融產(chǎn)品

C.法國興業(yè)銀行交易員違規(guī)交易衍生產(chǎn)品造成巨額損失，不得不接受政府救助

D.任何涉及商業(yè)銀行的負(fù)面消息，都可能削弱存款人和社會公眾的信心并造成存款資金大量流失，最終使商業(yè)銀行被動陷入流動性危機(jī)

答案：B

解析：A項(xiàng)為流動性風(fēng)險(xiǎn)與策略風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，策略風(fēng)險(xiǎn)源于商業(yè)決策本身或執(zhí)行過程中的錯漏和偏差，以及對外部環(huán)境和行業(yè)變化缺乏正確的應(yīng)對措施；C項(xiàng)為流動性風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，操作風(fēng)險(xiǎn)是由于不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)為流動性風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系，銀行在履行債務(wù)和安全穩(wěn)健運(yùn)行方面的聲譽(yù)，對于銀行維持資金穩(wěn)定及以合理成本融資至關(guān)重要。119.下列關(guān)于受益人具有的法律地位和特征，說法正確的是（）

A.受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明

B.受益人是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人

C.受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人

D.受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)

E.受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理

答案：A,B,C,D,E

解析：受益人具有以下法律地位和特征：第一，受益人應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人或者投保人在投保時(shí)指定，并在保險(xiǎn)合同中載明。第二，受益人是享有保險(xiǎn)金請求權(quán)的人，如果發(fā)生給付糾紛，受益人可以獨(dú)立行使訴訟權(quán)利，請求得到給付。第三，受益人如未指定，被保險(xiǎn)人的繼承人即為受益人。第四，受益人無償享受保險(xiǎn)利益，受益人不負(fù)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)人也無權(quán)向受益人追索保險(xiǎn)費(fèi)。第五，受益人權(quán)利的行使時(shí)間必須在被保險(xiǎn)人死亡之后，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡，受益權(quán)隨之消滅；如果受益人為謀取保險(xiǎn)金而殺害被保險(xiǎn)人，其受益權(quán)即被剝奪。第六，受益人領(lǐng)取的保險(xiǎn)金歸受益人獨(dú)立享有，不能作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理。120.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所示。

121.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷的連帶責(zé)任

B.不可撤銷的連帶責(zé)任

C.可撤銷的一般責(zé)任

D.不可撤銷的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證。122.久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對值越高，表明利率變動將會對銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。123.理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指（）。

A.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法

B.理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的工具

C.在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上

D.分析問題、提供具體解決問題方案的過程

E.比較系統(tǒng)、專業(yè)

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是指理財(cái)師運(yùn)用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財(cái)目標(biāo)的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程，比較系統(tǒng)、專業(yè)。124.下列選項(xiàng)中，不屬于押品價(jià)值評估的主要方法的是（）。

A.市場法

B.收益法

C.成本法

D.對比法

答案：D

解析：押品價(jià)值評估的主要方法有市場法、成本法和收益法等。評估人員可根據(jù)押品的類型、特點(diǎn)、在評估過程中所處的狀態(tài)、評估目的、評估時(shí)的市場條件及數(shù)據(jù)資料的搜集情況等因素選擇與押品相適應(yīng)的評估方法。125.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行某部門當(dāng)期稅后凈利潤5000萬元，當(dāng)期經(jīng)濟(jì)資本1億元，資本預(yù)期收益率為20％，則該部門的經(jīng)濟(jì)增加值為（）萬元。

A.1000

B.3000

C.2000

D.7000

答案：B

解析：經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）是指商業(yè)銀行在扣除資本成本之后所創(chuàng)造的價(jià)值增加，根據(jù)計(jì)算公式，可得：EVA＝稅后凈利潤－資本成本＝稅后凈利潤－經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率＝5000－10000×20％＝3000（萬元）。2.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評審?fù)戤吅?，按?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

答案：B

解析：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評審?fù)戤吅螅匆?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。3.不良個(gè)人住房貸款的處置方式不包括（）。

A.通過拍賣行競拍

B.申請強(qiáng)制執(zhí)行

C.向法院提起訴訟

D.與借款人協(xié)商變賣

答案：A

解析：不良貸款的抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。4.聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括（）。

A.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃

B.提高日常解決問題的能力

C.危險(xiǎn)現(xiàn)場處理

D.提高發(fā)言人的溝通技能

E.危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通

答案：A,B,C,D,E

解析：聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗(yàn)以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南。聲譽(yù)危機(jī)管理的主要內(nèi)容包括：預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機(jī)管理規(guī)劃、提高日常解決問題的能力、危險(xiǎn)現(xiàn)場處理、提高發(fā)言人的溝通技能、危機(jī)處理過程中的持續(xù)溝通、管理危機(jī)過程中的信息交流、模擬訓(xùn)練和演習(xí)。5.下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?()

A．詐騙型金融犯罪

B．危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪

C．危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

D．危害貨幣管理制度的犯罪

答案：A

解析：A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。故選A。6.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價(jià)格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品不包括（）。

A.小麥

B.石油

C.棉花

D.黃金

答案：D

解析：商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)定義中的商品主要是指可以在場內(nèi)自由交易的農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和貴金屬等，但不包括黃金這種貴金屬，黃金價(jià)值波動是被納入?yún)R率風(fēng)險(xiǎn)范疇的。7.車船稅采?。ǎ?/p>

A.幅度比例稅率

B.超額累進(jìn)稅率

C.定額稅率

D.幅度定額稅率

答案：D

解析：車船稅實(shí)行幅度定額稅率8.流動性比例可衡量銀行（）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況。

A.1個(gè)月

B.8個(gè)月

C.半年

D.1年

答案：A

解析：流動性比例可衡量銀行短期(1個(gè)月)內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負(fù)債的匹配情況，要求銀行至少持有相當(dāng)于流動性負(fù)債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要。

9.開放式理財(cái)產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，是可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財(cái)產(chǎn)品。（）

答案：對

解析：銀行理財(cái)產(chǎn)品按交易類型可分為兩類：開放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品。開放式產(chǎn)品總體份額與總體金額都是可變的，即可以隨時(shí)根據(jù)市場供求情況發(fā)行新份額或被投資者贖回。封閉式產(chǎn)品是總體份額在存續(xù)期內(nèi)不變，而總體金額可能變化的理財(cái)產(chǎn)品。10.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)是指（）。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。11.只有當(dāng)高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。（）

答案：對

解析：高級管理層的承諾和支持是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的基石，只有當(dāng)董事會和高級管理層充分意識到并積極利用風(fēng)險(xiǎn)管理的潛在盈利能力時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理才能夠?qū)ι虡I(yè)銀行整體產(chǎn)生最大效益。12.下列行為中，（）不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

解析：D項(xiàng)，持有、使用假幣罪中的使用應(yīng)指使假幣直接進(jìn)入流通領(lǐng)域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應(yīng)不屬于本罪中使用的范疇。13.質(zhì)押合同的條款審查應(yīng)注意條款，不含有（）。

A.被質(zhì)押的貸款數(shù)額

B.寬限期

C.質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

D.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

答案：B

解析：寬限期不是質(zhì)押合同中條款審查應(yīng)注意條款的內(nèi)容。在質(zhì)押合同的條款審查中應(yīng)注意；被質(zhì)押的貸款數(shù)額；質(zhì)物的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；質(zhì)押擔(dān)保的范圍等。14.商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，不需要進(jìn)行清算，直接宣布即可。

答案：錯

解析：商業(yè)銀行解散、被撤銷和破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進(jìn)行清算。15.從（）起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。

A.2000年9月1日

B.2001年9月1日

C.2000年6月1日

D.2001年6月1日

答案：A

解析：從2000年9月1日起，國家助學(xué)貸款在全國范圍內(nèi)全面推行，所有普通高等學(xué)校均能申辦國家助學(xué)貸款，此項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)范圍也有所擴(kuò)大，成為四大國有商業(yè)銀行均可辦理的業(yè)務(wù)。16.關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風(fēng)險(xiǎn)越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的工具，用以度量一種證券或一個(gè)投資證券組合相對總體市場的波動性。A項(xiàng)，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)越小；BD兩項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。17.關(guān)于強(qiáng)化信息披露監(jiān)控機(jī)制，