2022年華夏銀行成都分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年華夏銀行成都分行招聘人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列屬于商業(yè)銀行效率指標(biāo)的有（）。

A.成本收入比

B.人均凈利潤

C.市盈率

D.市凈率

E.不良貸款率

答案：A,B

解析：銀行效率是銀行在業(yè)務(wù)活動中投入與產(chǎn)出或成本與收益之間的對比關(guān)系。其指標(biāo)主要有成本收入比和人均凈利潤。而市盈率和市凈率屬于市場指標(biāo)，不良貸款率屬于安全性指標(biāo)。2.20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的（）基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。

A.總分行型組織架構(gòu)

B.事業(yè)部型組織架構(gòu)

C.矩陣型組織架構(gòu)

D.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

答案：C

解析：20世紀(jì)90年代初，以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)基本形成，并在隨后的時間里迅速發(fā)展，成為全球銀行業(yè)組織架構(gòu)的主流模式。3.辦理個人住房貸款業(yè)務(wù)時，貸前調(diào)查人調(diào)查完成后，應(yīng)把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業(yè)務(wù)操作流程包括貸款的受理與調(diào)查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當(dāng)貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對調(diào)查結(jié)果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調(diào)查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調(diào)查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。4.當(dāng)人們預(yù)期（）時，會使貨幣需求減少。

A.物價水平下降、貨幣貶值

B.物價水平上升、貨幣升值

C.物價水平上升、貨幣貶值

D.物價水平下降、貨幣升值

答案：C

解析：貨幣需求在一定程度上受到人們的主觀意志和心理活動的影響。當(dāng)人們預(yù)期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有量，則貨幣需求減少。

5.甲公司是一家生產(chǎn)性企業(yè)，年不含稅銷售額一直保持在100萬元左右。該公司年不含稅外購貨物額為65萬元左右。

甲公司如果作為增值稅一般納稅人，繳納的增值稅為()萬元。

A.4

B.5．95

C.6

D.17

答案：B

解析：一般納稅人應(yīng)納稅額=銷項稅額一進項稅額，銷項稅額=應(yīng)稅銷售額X適用稅率。所以應(yīng)納增值稅稅額=(100-65)×17％=5．95(萬元)。6.（）是結(jié)合了新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，是一個全新的監(jiān)管模型。

A.駱駝評級體系

B.ARROW評級體系

C.“腕骨”監(jiān)管指標(biāo)體系

D.風(fēng)險評級體系

答案：C

解析：“腕骨”（CARPALs）監(jiān)管指標(biāo)體系是銀監(jiān)會借鑒國際先進理念，吸收巴塞爾新資本協(xié)議的最新成果，以新四大監(jiān)管工具為基礎(chǔ)，結(jié)合新形勢下我國大型銀行的風(fēng)險特征，于2010年初探索創(chuàng)立的一個全新的監(jiān)管模型。7.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。8.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()。

A.業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

答案：C

解析：在經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。9.薪酬管理包括()。

A、薪酬發(fā)放

B、薪酬管理制度

C、績效考核指標(biāo)體系

D、市場紀(jì)律約束

E、薪酬法制約束

答案：B,C,D

解析：B,C,D

銀行的薪酬管理體系包括薪酬管理制度、績效考核指標(biāo)體系和市場紀(jì)律約束等內(nèi)容。10.目前，個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者不包括（）。

A.司法部門

B.金融監(jiān)督管理機構(gòu)

C.數(shù)據(jù)主體本人

D.個人所在公司

答案：D

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)的直接使用者，包括商業(yè)銀行、數(shù)據(jù)主體本人、金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)。11.破產(chǎn)開始的法律效果不包括（）。

A.對債務(wù)人的約束

B.對債權(quán)人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束

答案：B

解析：人民法院受理破產(chǎn)案件后，應(yīng)通知債權(quán)人，并予以公告。由此產(chǎn)生的法律效果有：①對債務(wù)人的約束；②禁止個別清償；③對債務(wù)人的債務(wù)人或者財產(chǎn)持有人的約束；④關(guān)于破產(chǎn)申請受理前成立而債務(wù)人和對方當(dāng)事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥對其他民事程序的影響。12.（）是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.委托貸款

C.特定貸款

D.銀團貸款

答案：C

解析：特定貸款是指國務(wù)院批準(zhǔn)并對貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。13.()是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項目達到設(shè)計能力后的一個正常年份的年利潤總額與項目總投資的比率，它是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。14.銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技（）報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。

A.監(jiān)管評級

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.持續(xù)監(jiān)管

D.現(xiàn)場檢查

答案：B

解析：銀保監(jiān)會已構(gòu)建信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管體系，并以銀行業(yè)金融機構(gòu)信息科技非現(xiàn)場監(jiān)管報表作為風(fēng)險信息采集、識別和監(jiān)測的主要手段，全面收集銀行業(yè)金融機構(gòu)重點信息科技風(fēng)險領(lǐng)域數(shù)據(jù)。15.流動資金貸款申請應(yīng)具備（）條件。

A.借款人依法設(shè)立

B.借款用途明確、合法

C.借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

D.借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力

E.借款人有合法的還款來源

答案：A,B,C,D,E

解析：流動資金貸款申請應(yīng)具備以下條件：（1）借款人依法設(shè)立

（2）借款用途明確、合法

（3）借款人生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)

（4）借款人具有持續(xù)經(jīng)營能力，有合法的還款來源

（5）借款人信用狀況良好，無重大不良信用記錄

（6）貸款人要求的其他條件

考點

16.關(guān)于個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度不受限制

B.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款

C.個人住房組合貸款是指按時足額繳存住房公積金的職工在購買、建造或大修住房時，可以同時申請公積金個人住房貸款和自營性個人住房貸款

D.個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款

答案：A

解析：公積金個人住房貸款不以營利為目的，實行“低進低出”的利率政策，帶有較強的政策性，貸款額度受到限制。17.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本

B.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本

C.(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5

D.信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+(市場風(fēng)險資本+操作風(fēng)險資本)×12．5

答案：D

解析：D項，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風(fēng)險和操作風(fēng)險所需資本，再乘12．5倍即將兩項資本之和換算為風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。最后，再與信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)相加，即全部風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)。18.1996年，()與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。

A．農(nóng)村合作社?

B．農(nóng)村信用社?

C．農(nóng)村商業(yè)銀行?

D．農(nóng)村郵政儲蓄

答案：B

解析：B1994年中國農(nóng)業(yè)銀行分設(shè)中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，1996年農(nóng)村信用社與中國農(nóng)業(yè)銀行脫離行政隸屬關(guān)系，中國農(nóng)業(yè)銀行開始向國有獨資商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變。故選B。19.下面()屬于常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險類型。

A.利率風(fēng)險

B.政策風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。20.公司進行債務(wù)重構(gòu)標(biāo)志著公司面臨經(jīng)營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務(wù)重構(gòu)一是為了平衡融資結(jié)構(gòu)，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來的部分短期融資轉(zhuǎn)化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結(jié)構(gòu)。故本題選B。21.下列選項中，不屬于銀行理財產(chǎn)品特征信息的是()。

A.風(fēng)險等級

B.委托幣種

C.資金門檻

D.收益類型

答案：C

解析：銀行理財產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。C項屬于銀行理財產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息。22.理財師在未經(jīng)客戶同意的情況下，泄露了客戶的相關(guān)信息，但并沒有以盈利為目的。這種行為并不違反職業(yè)道德。()

答案：錯

解析：理財師應(yīng)遵守保守秘密職業(yè)道德準(zhǔn)則，即理財師在未經(jīng)客戶或所在機構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶或所在機構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶的個人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機構(gòu)的商業(yè)秘密。23.根據(jù)規(guī)定，普通合伙企業(yè)存續(xù)期間，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，()。

A.須通知其他合伙人

B.須經(jīng)其他合伙人一致同意

C.須經(jīng)全體合伙人一半以上同意

D.須經(jīng)全體合伙人三分之二以上同意

答案：B

解析：《中華人民共和國合伙企業(yè)法》第二十五條規(guī)定，合伙人以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質(zhì)的，須經(jīng)其他合伙人一致同意；未經(jīng)其他合伙人一致同意，其行為無效，由此給善意第三人造成損失的，由行為人依法承擔(dān)賠償責(zé)任。24.商業(yè)助學(xué)貸款的貸后管理不包括（）。[2014年11月真題]

A、貸款的償還管理

B、貸后檔案管理

C、貸后貼息管理

D、不良貸款管理

答案：C25.準(zhǔn)備的退休基金在投資中應(yīng)尋求（）之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。

A.穩(wěn)健性和收益性

B.開放性和穩(wěn)健性

C.風(fēng)險|生和收益性

D.多元性和穩(wěn)健性。

答案：A

解析：在進行退休規(guī)劃時，應(yīng)當(dāng)在穩(wěn)健和收益之間尋求平衡，制定科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案，選擇合適的投資工具或投資組合。26.在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以()的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。

A.理財規(guī)劃開始制訂

B.理財規(guī)劃正式實施

C.理財規(guī)劃書制作完成

D.理財師與客戶正式建立合作關(guān)系

答案：B

解析：“現(xiàn)階段”主要是指未來一年，在理財規(guī)劃服務(wù)中，通常是以理財規(guī)劃正式實施的時點作為“規(guī)劃元年”的開始。現(xiàn)階段的各項支出預(yù)算就是指在理財規(guī)劃正式實施后一年內(nèi)的主要支出預(yù)算。27.日常生活支出預(yù)算項目包括（）的支出預(yù)算。

A.家政服務(wù)

B.衣、食、住、行

C.子女教育

D.本息還貸

E.旅游

答案：A,B

解析：日常生活支出預(yù)算項目包括在衣、食、住、行、家政服務(wù)、普通娛樂休閑、醫(yī)療等方面的支出預(yù)算。CDE三項屬于專項支出預(yù)算。28.銀行業(yè)從業(yè)人員在本職工作時間以及兼職工作時，利益輸送的情形有（）。

A.利用兼職為本人謀取不當(dāng)利益

B.利用兼職為本職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益

C.利用本職獲取正當(dāng)勞務(wù)報酬

D.利用本職為兼職機構(gòu)謀取不當(dāng)利益

E.在允許的兼職范圍兼職而不要報酬

答案：A,B,D

解析：一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營利性組織兼任職務(wù)并不取得報酬的情況下的兼職是允許的。但應(yīng)向所在機構(gòu)披露兼職情況。利益輸送是指利用本職為本人或兼職單位牟利，或者利用兼職為本人或本職單位牟利。29.個人教育貸款簽約和發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險點不包括（）。

A.審查不嚴導(dǎo)致內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.在貸款審批手續(xù)不全的情況下發(fā)放貸款

D.未按規(guī)定的貸款額度發(fā)放貸款

答案：A

解析：A項是貸款審查和審批環(huán)節(jié)中需要考察的風(fēng)險點。30.關(guān)于公積金個人住房貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為30％

B.公積金個人住房貸款有利率低和期限長的特點

C.公積金個人住房貸款實行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還和貸款擔(dān)?！钡脑瓌t

D.公積金個人住房貸款的實踐中，住房置業(yè)擔(dān)保公司所提供的連帶責(zé)任擔(dān)保是常見的保證方式

答案：A

解析：目前，個人住房公積金貸款最低首付款比例為20％，具體可按照《中國人民銀行、住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于個人住房貸款政策有關(guān)問題的通知》執(zhí)行。31.國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為（）、較高五個等級。

A.低

B.較低

C.中

D.中高

E.高

答案：A,B,C,E

解析：國別風(fēng)險應(yīng)當(dāng)至少劃分為低、較低、中、較高、高五個等級，風(fēng)險暴露較大的機構(gòu)可以考慮建立更為復(fù)雜的評級體系。32.綜合評分法主要利用各主要財務(wù)指標(biāo)間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。()

答案：錯

解析：杜邦體系主要利用各主要財務(wù)指標(biāo)間的內(nèi)在聯(lián)系，對企業(yè)財務(wù)狀況和經(jīng)濟效益進行綜合評價。33.下列關(guān)于公積金個人住房貸款的表述，錯誤的是（）。

A.公積金個人住房貸款的資金來源為單位和個人共同繳存的住房公積金

B.相對商業(yè)貸款，公積金個人住房貸款的利率相對較低

C.所有城鄉(xiāng)居民都享有公積金個人住房貸款的權(quán)利

D.申請公積金個人住房貸款必須符合住房公積金管理部門有關(guān)公積金個人住房貸款的規(guī)定

答案：C

解析：C項，公積金個人住房貸款是繳存公積金的職工才享有的一種貸款權(quán)利，只要是公積金繳存的職工，均可申請公積金個人住房貸款。

34.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡向零售客戶的信息披露義務(wù)屬于操作風(fēng)險損失事件中的()。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐

答案：A

解析：內(nèi)部欺詐事件是指故意騙取、盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，但不包括歧視及差別待遇事件。外部欺詐事件是指第二方故意騙取、盜用、搶劫財產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議。造成個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件是指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)(如誠信責(zé)任和適當(dāng)性要求)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件。35.隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。

A.網(wǎng)絡(luò)化

B.智能化

C.信息化

D.媒體化

答案：C

解析：隨著社會生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢之一。36.公司債券的期限為一年以下的不可以上市交易。（）

答案：對

解析：公司申請公司債券上市交易，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：①公司債券的期限為一年以上；②公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣5000萬元；③公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件。37.被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是()。

A．Ml

B．Mo

C．M3

D．M2

答案：A

解析：AM1是通常所說的狹義貨幣量，流動性較強；M2是廣義貨幣量，流動性較弱，M2與M1的差額是準(zhǔn)貨幣；M3是考慮到金融創(chuàng)新的現(xiàn)狀而設(shè)立的，暫未測算；M0是流通中的現(xiàn)金。故選A。38.下列關(guān)于住房公積余繳存的說法，正確的是（）。

A.每個職工可以有不止一個住房公積金購房賬戶

B.新調(diào)入的職工從調(diào)入單位下一個月起繳存住房公積金

C.職工和單位住房公積金具體繳存比例應(yīng)由住房公積金管理委員會批準(zhǔn)

D.單位應(yīng)當(dāng)將單位繳存的和為職工代繳的住房公積金匯繳到住房公積金專戶內(nèi)

答案：D

解析：每個職工只能有一個住房公積金購房賬戶；新調(diào)入的職工從調(diào)入單位發(fā)放工資之日起繳存住房公積金；職工和單位住房公積金具體繳存比例不得低于職工上一年度月平均工資的5％，具體繳存比例由住房公積金管理委員會擬定。39.B公司2012年利潤總額1580萬元，銷售成本1200萬元，銷售費用2390萬元，管理費用961萬元，財務(wù)費用1050萬元，B公司的成本費用利潤率為（）。

A.35．74％

B.39．21％

C.28．21％

D.44．01％

答案：C

解析：成本費用利潤率是借款人利潤總額與當(dāng)期成本費用總額的比率。其計算公式為：成本費用利潤率=利潤總額／成本費用總額×100％，成本費用總額=銷售成本+銷售費用+管理費用+財務(wù)費用。因此B公司的成本費用利潤率=1580／(1200+2390+961+1050)×100％≈28．21％。40.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.制衡性原則

B.對沖原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

E.全覆蓋原則

答案：A,C,D,E

解析：新修訂的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》提出商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)遵循如下四個基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則，去掉了舊版《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》中有效、獨立兩大原則，新增了制衡性原則和相匹配原則。41.借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時期授信額度

答案：C

解析：借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個借款企業(yè)的所有授信額度總和。42.銀行承兌匯票是以（）為基礎(chǔ)的。

A.真實的商品交易

B.債權(quán)債務(wù)關(guān)系的存在

C.出票人是銀行

D.出票人是銀行之外的付款人

答案：A

解析：銀行承兌匯票以真實的商品交易為基礎(chǔ)。43.下列屬于非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的有（）。

A.國債

B.承兌匯票

C.信托貸款

D.信用證

E.應(yīng)付賬款

答案：B,C,D

解析：非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場及證券交易所市場交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類受(收)益權(quán)、帶回購條款的股權(quán)性融資等。44.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。故本題選A。45.項目規(guī)模評估的效益成本評比法包括（）。

A.盈虧平衡點比較法

B.凈現(xiàn)值比較法

C.決策樹分析法

D.數(shù)學(xué)規(guī)劃

E.最低成本分析法

答案：A,B,E

解析：效益成本評比法主要是將各方案的經(jīng)濟效益或成本進行比較，選取經(jīng)濟效益最高或成本最低的方案。這類評比的具體方法有：盈虧平衡點比較法、凈現(xiàn)值比較法和最低成本分析法。決策樹分析法、數(shù)學(xué)規(guī)劃法屬于多因素評比法。46.目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“買方市場”轉(zhuǎn)向“賣方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。

答案：錯

解析：目前，國內(nèi)信用卡市場已相當(dāng)成熟，逐漸從“賣方市場”轉(zhuǎn)向“買方市場”，這促使銀行不斷對產(chǎn)品升級換代，對獲客渠道深度挖掘。47.白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學(xué)費用進行理財規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。

白先生準(zhǔn)備在兒子上大學(xué)的第一年就籌備好四年所有費用。假設(shè)四年費用相同。那么，6年后，白先生應(yīng)準(zhǔn)備()元。

A.53528

B.56740

C.57280

D.60144

答案：B

解析：14185X4=56740(元)。48.ARROW評級體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B、財務(wù)穩(wěn)定性

C、客戶服務(wù)

D、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

答案：C

解析：C

客戶服務(wù)屬于內(nèi)部風(fēng)險的控制風(fēng)險。49.票據(jù)喪失后，持票人可以（），請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。

A.掛失止付

B.公示催告

C.仿真制造

D.提起訴訟

答案：D

解析：票據(jù)喪失后，票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告，也可提起民事訴訟，請求法院確認其票據(jù)權(quán)利。在起訴的同時，失票人可以向法院申請保全措施，由法院通知付款人或代理付款人暫停支付。50.磁條卡具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。（）

答案：錯

解析：芯片卡又稱IC卡，具有存儲容量大、可脫機使用、自動計算、安全性較高等特點。51.金融資產(chǎn)管理公司對金融類不良資產(chǎn)一般采取()操作模式。

A.按現(xiàn)值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

B.按重置價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

C.按公允價值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

D.按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金

答案：D

解析：對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以收回現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。52.（）是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具。

A.客戶信用評級

B.客戶資信情況調(diào)查

C.個人信用評分系統(tǒng)

D.客戶資產(chǎn)與負債情況調(diào)查

答案：C

解析：個人信用評分系統(tǒng)是有效管理個人客戶信用風(fēng)險的重要工具，而且有助于大幅擴大并提高個人信貸業(yè)務(wù)規(guī)模和運營效率。53.下列不屬于全國性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國郵政儲蓄銀行

B.國有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

解析：全國性商業(yè)銀行包括國有控股大型商業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。54.自有固定資產(chǎn)比例為自有固定資產(chǎn)與資本總額之比。自有固定資產(chǎn)是指固定資產(chǎn)折舊后的凈值，即固定資產(chǎn)原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準(zhǔn)備尚未提足部分。財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于30%。

答案：錯

解析：自有固定資產(chǎn)比例為自有固定資產(chǎn)與資本總額之比。自有固定資產(chǎn)是指固定資產(chǎn)折舊后的凈值，即固定資產(chǎn)原價減去累計折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計算價值之和減去貸款損失準(zhǔn)備尚未提足部分。財務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于20%。55.銀行最常見的個人貸款營銷渠道不包括（）。

A.合作單位營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.網(wǎng)上銀行營銷

D.銀行柜臺營銷

答案：D

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作單位營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和網(wǎng)上銀行營銷三種。56.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌后，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票既屬于短期金融工具，也屬于間接融資工具。短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。57.流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.15

C.20

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需求。58.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的保密義務(wù)，不能向客戶透漏任何相關(guān)產(chǎn)品信息。（）

答案：錯

解析：消費者有權(quán)要求銀行及其工作人員按約定方式使用在個貸業(yè)務(wù)辦理過程中獲取的客戶個人信息，并承擔(dān)保密義務(wù)(法律法規(guī)及其他規(guī)范性文件要求提供的除外)。59.選擇保險產(chǎn)品時，需要注意哪些事項()

A.盡量選擇高額保險

B.注意區(qū)分保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別

C.長期保險與短期保險相結(jié)合

D.靈活利用附加險

E.盡量避免保險功能重復(fù)

答案：B,C,D,E

解析：60.選擇關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的基本原則有（）。

A、整體性

B、重要性

C、敏感性

D、可靠性

E、.有效性

答案：A,B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)是代表某一業(yè)務(wù)領(lǐng)域操作風(fēng)險變化情況的統(tǒng)計指標(biāo)，是識別操作風(fēng)險的重要工具。關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)控應(yīng)遵循整體性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原則。61.在利率水平大幅波動時，國債的價值會受到影響，下述敘述正確的是（）。

A.債券的久期在利率波動較大時，得到債券的近似價格變化較精確

B.債券的凸性是債券泰勒展開式的二階導(dǎo)數(shù)項，適合在利率大幅波動時使用

C.國債的價格變動與利率的變動方向正相關(guān)

D.債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越小

答案：B

解析：A選項，債券的久期在利率波動較小時，得到債券的近似價格變化較精確。C選項，債券價格的變動與利率的變動方向應(yīng)是負相關(guān)。D選項，債券的久期越大，在利率波動時受到的影響越大。62.存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。（）

答案：對

解析：存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的，其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實現(xiàn)的。63.下列有關(guān)客戶經(jīng)營管理狀況分析的表述，錯誤的是（）。[2013年11月真題]

A.銷售階段的核心是市場

B.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

C.供應(yīng)階段的核心是進貨

D.市場階段的核心是管理

答案：D

解析：信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以通過客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)進行分析。其中，供應(yīng)階段的核心是進貨；生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)；銷售階段的核心是市場。64.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

解析：根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩?，做到：①不打聽與自身工作無關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?；③不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。65.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.流動資金貸款按期限可以分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款、中期流動資金貸款和長期流動資金貸款

B.銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)

C.固定資產(chǎn)貸款均為長期貸款

D.公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、商業(yè)用房貸款和土地儲備貸款等

E.固定資產(chǎn)貸款主要用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)固定投資項目

答案：A,C

解析：A項，流動資金貸款按期限可分為臨時流動資金貸款、短期流動資金貸款和中期流動資金貸款；C項，固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。66.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》規(guī)定流動性覆蓋率(1CR)的最低標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.不得低于50％

B.不得低于80％

C.不得低于100％

D.不得低于120％

答案：C

解析：巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議Ⅲ：流動性風(fēng)險計量標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)測的國際框架》，提出了流動性覆蓋率(1CR)和凈穩(wěn)定資金比例(NSFR)兩項監(jiān)管指標(biāo)及其最低標(biāo)準(zhǔn)(不得低于100％)和一套監(jiān)測工作。67.從商業(yè)銀行自身角度看，制定（）有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。

A.ICAAP

B.資本規(guī)劃

C.信息披露制度

D.內(nèi)部控制

答案：B

解析：從商業(yè)銀行自身角度看，制定資本規(guī)劃有助于確保資本水平長期穩(wěn)定及經(jīng)營發(fā)展的穩(wěn)健性。68.屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

答案：D

解析：家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，是可保財產(chǎn)。A項，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)；B項，花的價值無法鑒定，是不可保財產(chǎn)；C項，現(xiàn)金屬于不可保財產(chǎn)。69.無風(fēng)險收益率和市場期望收益率分別是0.06和0.12。根據(jù)CAPM模型，貝塔值為0.8的證券X的期望收益率為()。

A、6%

B、14.4%

C、18%

D、10.8%

答案：D

解析：D

期望收益率=無風(fēng)險收益率+β×（市場期望收益率-無風(fēng)險收益率）=0.06+0.8×(0.12-0.06)=10.8%。70.下列關(guān)于銀行抵債資產(chǎn)的表述，錯誤的是（）。

A.集體所有的土地使用權(quán)可以單獨用于抵償債務(wù)

B.銀行不得擅自使用抵債資產(chǎn)

C.不動產(chǎn)和股權(quán)應(yīng)自取得之日起2年內(nèi)予以處置

D.抵債資產(chǎn)收取后原則上不能對外出租

答案：A

解析：A項，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，所有權(quán)、使用權(quán)不明確或有爭議的財產(chǎn)不得用于抵償債務(wù)，但根據(jù)人民法院和仲裁機構(gòu)生效法律文書辦理的除外。71.一般來說，某區(qū)域的市場化程度越（），區(qū)域風(fēng)險越低；信貸平均損失比率越（），區(qū)域風(fēng)險越低。

A.高高

B.高低

C.低高

D.低低

答案：B

解析：通常情況下，區(qū)域的市場化程度越高，區(qū)域風(fēng)險越低；信貸平均損失比率越低，區(qū)域風(fēng)險越低。72.資本充足指標(biāo)包括（）兩個指標(biāo)。

A.資產(chǎn)充足率和核心資產(chǎn)充足率

B.資本充足率和核心資產(chǎn)充足率

C.資本充足率和核心資本充足率

D.資產(chǎn)充足率和核心資本充足率

答案：C

解析：資本充足性指標(biāo)包括資本充足率和核心資本充足率兩個指標(biāo)。資本充足率是指資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于10％；核心資本充足率是指核心資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)之比，應(yīng)不小于5％。注意資產(chǎn)和資本的區(qū)別73.下列可以作為抵押財產(chǎn)的是()。

A．正在建造的建筑物、船舶

B．土地所有權(quán)

C．醫(yī)院設(shè)備

D．大學(xué)教學(xué)樓

答案：A

解析：A本題考查對能夠作為抵押的財產(chǎn)的判定。抵押是指為擔(dān)保債務(wù)的履行債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)情形時，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，債務(wù)人或第三人有權(quán)處分的一些物品可以抵押。根據(jù)其規(guī)定，以上可以作為抵押財產(chǎn)的是正在建造的建筑物、船舶。土地的所有權(quán)是屬于國家的，任何機構(gòu)或個人無權(quán)處置；學(xué)校和醫(yī)院屬于事業(yè)單位，大部分資金來源于財政撥款，其財產(chǎn)不能用作抵押擔(dān)保。故選A。74.對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料保留，做好信貸拒批記錄存檔，做好解釋工作。（）

答案：錯

解析：對未獲批準(zhǔn)的貸款申請，應(yīng)及時告知借款人，將有關(guān)材料退還，并做好解釋工作，同時做好信貸拒批記錄存檔。75.具有（）情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式。[2015年10月真題]

A.單筆金額只有超過500萬元人民幣

B.遵守貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.借款人已做出正式承諾

D.與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般

E.支付對象明確且單筆支付金額較大

答案：D,E

解析：具有以下情形之一的流動資金貸款，原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：①與借款人新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且借款人信用狀況一般；②支付對象明確且單筆支付金額較大；③貸款人認定的其他情形。76.下列選項中，通常不用于反映銀行經(jīng)營安全性指標(biāo)的是（）。

A.資本充足率

B.存貸比

C.不良貸款率

D.撥貸比

答案：B

解析：銀行的安全性指標(biāo)包括不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率、撥貸比和資本充足率四個指標(biāo)。B項，存貸比是銀行資產(chǎn)負債表中的貸款資產(chǎn)占存款負債的比例，是衡量銀行流動性風(fēng)險的主要指標(biāo)。77.下列關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法，不正確的是（）。

A.代理人與第三人串通，損害被代理人利益的，由代理人和第三人負連帶責(zé)任

B.代理人不履行代理責(zé)任，而給被代理人造成傷害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，被代理人承擔(dān)民事責(zé)任

D.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，第三人不承擔(dān)責(zé)任

答案：D

解析：D項行為應(yīng)由第三人和行為人負連帶責(zé)任。78.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務(wù)為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉(zhuǎn)租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

解析：在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準(zhǔn)設(shè)立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。79.在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是()。

A.客戶身份識別制度

B.客戶身份資料保存制度

C.客戶交易記錄保存制度

D.大額交易報告制度

答案：A

解析：在反洗錢主要制度體系中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報告制度。80.抵押貸款中，在認定抵押物時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意證明的企業(yè)形式為（）。

A.國有企業(yè)

B.實行租賃經(jīng)營責(zé)任制的企業(yè)

C.集體所有制企業(yè)或股份制企業(yè)

D.法人企業(yè)

答案：C

解析：集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除核對抵押物的所有權(quán)，還應(yīng)驗證董事會或職工代表大會同意的證明。81.業(yè)務(wù)部門在審核無誤后，可進行開戶放款，下列關(guān)于開戶放款的說法中，正確的有（）。

A.個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式

B.貸款銀行須與借款人以合同或協(xié)議的形式對資金的使用與提取等內(nèi)容作書面約定，保證貸款使用符合合同要求

C.在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款人簽約時，默認的情況是在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率

D.當(dāng)貸款簽約后，遇法定貸款利率調(diào)整，業(yè)務(wù)部門開戶放款時，發(fā)現(xiàn)“放款通知”貸款利率與貸款賬戶執(zhí)行利率不一致，應(yīng)通知有關(guān)部門按最新利率檔次重新修改信貸發(fā)放信息，并重新辦理開戶放款有關(guān)手續(xù)

E..開戶放款是整個個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)

答案：A,B,D

解析：選項C中“默認的情況”和“借款人與貸款人簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整時，應(yīng)執(zhí)行具體放款日當(dāng)日利率”的表述不吻合。選項E貸后與檔案管理才是個人汽車貸款流程中的最后一個環(huán)節(jié)。82.下列選項中，無法體現(xiàn)商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱的是()。

A.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全

B.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)

C.內(nèi)控制度執(zhí)行不力

D.業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不清晰

答案：D

解析：商業(yè)銀行同業(yè)存放業(yè)務(wù)內(nèi)部控制薄弱體現(xiàn)在下述幾點：(1)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不健全；(2)業(yè)務(wù)內(nèi)控制度不合規(guī)；(3)內(nèi)控制度執(zhí)行不力。選項D不能體現(xiàn)內(nèi)部控制薄弱。83.下列關(guān)于家庭生命周期各階段的說法，不正確的是（）。

A.家庭形成期可承擔(dān)較高風(fēng)險

B.家庭成長期無法承擔(dān)投資風(fēng)險

C.家庭成熟期降低投資風(fēng)險

D.家庭衰老期投資以固定收益為主

答案：B

解析：家庭生命周期各階段特征及財務(wù)狀況：①家庭形成期，可積累資產(chǎn)有限，但因為年輕可承擔(dān)較高的風(fēng)險；②家庭成長期，子女上大學(xué)前儲蓄逐步增加，要開始控制風(fēng)險，但并非無法承擔(dān)投資風(fēng)險；③家庭成熟期，為準(zhǔn)備退休金，要逐步降低風(fēng)險；④家庭衰老期，大部分情況下支出大于收入，投資風(fēng)險承擔(dān)能力降到最低，投資主要以固定收益工具為主。84.商業(yè)銀行因支付結(jié)算和業(yè)務(wù)合作等的需要，存在同業(yè)及其他金融機構(gòu)的款項叫做（）。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆出

C.存放同業(yè)

D.同業(yè)存放

答案：C

解析：同業(yè)存放是同業(yè)及其他金融機構(gòu)存入銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的負債業(yè)務(wù)；存放同業(yè)是存放在其他商業(yè)銀行的款項，屬于商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

考點

人民幣同業(yè)存款85.司法機關(guān)查詢單位存款,下列操作正確的是（）

A.不得帶走原件

B.司法工作人員憑工作證查詢即可

C.不得復(fù)制摘抄

D.司法工作人員憑縣級以上有權(quán)機構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可

答案：A

解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)核實執(zhí)法人員的工作證件，以及有權(quán)機關(guān)縣團級以上(含，下同)機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構(gòu)協(xié)助有權(quán)機關(guān)查詢的資料應(yīng)限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關(guān)的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。86.鋼鐵廠向銀行貸款，當(dāng)?shù)毓⑨t(yī)院（）提供擔(dān)保。

A.可以

B.不可以

C.只要銀行接受就可以

D.有相應(yīng)的財產(chǎn)能力就可以

答案：B

解析：醫(yī)院屬于以公益為目的的事業(yè)單位，不可以提供擔(dān)保。87.現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。

答案：錯

解析：現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是基礎(chǔ)貨幣，中介目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量。88.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標(biāo)包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標(biāo):①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。89.決定貸款能否償還的主要因素是（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的盈利情況

C.借款人的信用等級

D.擔(dān)保人資金實力

答案：A

解析：貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容是貸款償還的可能性，而決定貸款是否能夠償還，借款人的還款能力是主要因素，因此，銀行關(guān)心的是借款人的經(jīng)營狀況，現(xiàn)在以及未來的償付能力。90.小李聽理財師推薦配置了一個基金組合，該基金由偏股型基金和債券型基金混合而成，組合的平均年收益率為12％，標(biāo)準(zhǔn)差為0．06，同期一年期定期存款利率為2．25％。則小李該基金組合的夏普比率是()。

A.1．48

B.1．54

C.1．63

D.1．82

答案：C

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期問收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得回報。所以，該基金組合的夏普指數(shù)為(12％-2．25％)÷0．06≈1．63。91.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，符合“反洗錢”規(guī)定的有（）。

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)

B.熟知銀行的反洗錢義務(wù)

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)

答案：B,D

解析：“反洗錢”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時，及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。故B、D選項符合題意。A選項屬于“崗位職責(zé)”的規(guī)定，故不符合題意。C選項屬于“信息保密”的規(guī)定，故C選項不符合題意。E選項屬于“了解客戶”的規(guī)定，故E選項不符合題意。92.在自主支付中，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容主要包括（）。

A.分析借款人是否按約定的金額和用途實施了支付

B.借款人實際支付清單與計劃支付清單的一致性，不一致的應(yīng)分析原因

C.借款人實際支付是否超過約定的借款人自主支付的金額標(biāo)準(zhǔn)

D.借款人實際支付是否符合約定的貸款用途

E.借款人是否存在化整為零規(guī)避貸款人受托支付的情形

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，在自主支付方式下，貸款資金發(fā)放和支付后的核查內(nèi)容還包括：判斷借款人實際支付清單的可信性和其他需要審核的內(nèi)容。93.商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險是指（）。

A.法律風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.聲譽風(fēng)險

D.戰(zhàn)略風(fēng)險

答案：D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的過程中,因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險。94.下列屬于個人經(jīng)營貸款操作風(fēng)險管理的是（）。

A.銀行規(guī)范抵押手續(xù)辦理的相關(guān)程序

B.銀行考慮借款人所經(jīng)營企業(yè)的主營業(yè)務(wù)量及現(xiàn)金流情況

C.銀行加強對借款人還款能力的調(diào)查與分析

D.銀行加強對抵押物價值的調(diào)查與分析

答案：A

解析：BCD三項屬于個人經(jīng)營貸款信用風(fēng)險的防控措施。95.汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。（）

答案：錯

解析：汽車金融公司的出資人為中國境內(nèi)外依法設(shè)立的企業(yè)法人，其中主要出資人須為生產(chǎn)或銷售汽車整車的企業(yè)或非銀行金融機構(gòu)。主要出資人是指出資數(shù)額最多且出資額不低于擬設(shè)汽車金融公司全部股本30％的出資人。96.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須銀監(jiān)會批準(zhǔn)

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準(zhǔn)方可生效

答案：A,C,E

解析：B項，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。D項，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準(zhǔn)。97.凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

C.凈利息收益率

D.凈資產(chǎn)余額

答案：C

解析：凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比為凈利息收益率。98.下列關(guān)于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是（）。

A.通過金融中介機構(gòu)進行

B.對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介

C.一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體

D.金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用

答案：B

解析：間接融資通過金融中介機構(gòu)進行。在多數(shù)情況下，金融中介并非是對某一個資金供應(yīng)者與某一個資金需求者之間一對一的對應(yīng)性中介；而是一方面面對資金供應(yīng)者群體，另一方面面對資金需求者群體的綜合性中介，由此可以看出，在間接融資中，金融機構(gòu)具有融資中心的地位和作用。99.商用房貸款的還款方式不包括（）。

A.按月等額本息還款法

B.等額利息還款法

C.按月等額本金還款法

D.按周還本付息還款法

答案：B

解析：此題暫無解析100.票據(jù)保證適用于（）。

A.信用證

B.本票

C.信用卡

D.匯票

E.支票

答案：B,D

解析：票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。101.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當(dāng)?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：(1)向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明。(2)向中國人民銀行征信管理部門反映。(3)向法院提起訴訟，借助法律手段解決。102.以下關(guān)于個人經(jīng)營貸款特點的說法中有誤的一項是（）。

A.貸款期限相對較短

B.貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜

C.以抵押為前提形成借貸關(guān)系

D.風(fēng)險控制難度較大

答案：C

解析：個人經(jīng)營貸款特點包括三個：貸款期限相對較短；貸款用途多樣，影響因素復(fù)雜；風(fēng)險控制難度較大。103.下列關(guān)于城市維護建設(shè)稅的稅率，說法正確的有()。

A.納稅人所在地為市區(qū)的：7％

B.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％

C.納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：4％

D.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％

E.納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：2％

答案：A,B,D

解析：城市維護建設(shè)稅的稅率按納稅人所在地分別規(guī)定不同的稅率：①納稅人所在地為市區(qū)的：7％；②納稅人所在地為縣城、鎮(zhèn)的：5％；③納稅人所在地不在市區(qū)、縣城或者鎮(zhèn)的：1％。104.個人住房貸款簽約業(yè)務(wù)辦理中不得一人兼任（）和（）。

A.合同填寫崗；合同復(fù)核崗

B.貸款調(diào)查崗；貸款審查崗

C.抵押登記崗；放款崗

D.貸款調(diào)查崗；抵押登記崗

答案：A

解析：住房貸款合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。105.信貸人員評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有（）。

A.供應(yīng)階段評價

B.生產(chǎn)階段評價

C.銷售階段評價

D.競爭對手評價

E.產(chǎn)品競爭力評價

答案：A,B,C,E

解析：信貸人員可以從客戶的生產(chǎn)流程入手，通過供、產(chǎn)、銷三個方面分析客戶的經(jīng)營狀況，也可以從客戶經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)的情況進行分析。評價公司經(jīng)營管理情況時，應(yīng)包括的主要內(nèi)容有：①供應(yīng)階段分析；②生產(chǎn)階段分析；③銷售階段分析；④產(chǎn)品競爭力和經(jīng)營業(yè)績分析。106.在商業(yè)銀行的外匯交易中，直接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計算應(yīng)付出多少單位外國貨幣的標(biāo)價方法。（）

答案：錯

解析：直接標(biāo)價法是以一定單位的外幣作為標(biāo)準(zhǔn)，來計算應(yīng)付多少本幣的標(biāo)價方法，又稱為應(yīng)付標(biāo)價法。在直接標(biāo)價法下，外幣的數(shù)額作為標(biāo)準(zhǔn)保持固定不變，應(yīng)付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。

107.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行（）。

A.經(jīng)營業(yè)績

B.重要合同

C.財務(wù)狀況

D.風(fēng)險狀況

E.經(jīng)營前景

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準(zhǔn)確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。

108.有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。

A.組織機構(gòu)問的溝通

B.向董事會的報告

C.召開股東大會

D.向高管層的報告

答案：C

解析：有效風(fēng)險管理要求銀行內(nèi)部就風(fēng)險進行積極的內(nèi)部溝通，包括組織機構(gòu)間的溝通和向董事會、高管層的報告。董事會和高管層應(yīng)有效運用內(nèi)部審計、外部審計和內(nèi)控部門的工作成果。

109.世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式。（）

答案：對

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。110.十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于()實施。

A．2007年3月16日

B．2007年10月1日

C．2007年11月1日

D．2008年1月1日

答案：B

解析：B十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權(quán)法》，該法于2007年10月1日實施。故選B。111.個人汽車貨款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點相對于個人教育貸款的貸后與檔案管理的風(fēng)險點不同的是（）。

A.未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失

B.貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測

C.未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀

D.他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失

答案：B

解析：個人教育貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。個人汽車貸款貸后和檔案管理環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括：未對貸款使用情況進行跟蹤調(diào)查，逾期貸款催收、處置不力，造成貸款損失；貸后管理和貸款規(guī)模不相匹配，貸后管理力度偏弱，貸前調(diào)查材料較為簡單，貸后往往只關(guān)注借款人按月還款情況；在還款正常的情況下，未對其抵押物的價值和用途等變動情況進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測；未按規(guī)定保管借款合同、擔(dān)保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀；他項權(quán)利證書未按規(guī)定進行保管，造成他項權(quán)證遺失，他項權(quán)利滅失。通過比較可知，選項B符合題意。112.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

解析：金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。113.單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。（）

答案：對

解析：從客戶風(fēng)險的外生變量來看，借款人的生產(chǎn)經(jīng)營活動不是孤立的，而是與其主要股東、上下游客戶、市場競爭者等“風(fēng)險域”企業(yè)持續(xù)交互影響的。這些相關(guān)群體的變化，均可能對借款人的生產(chǎn)經(jīng)營和信用狀況造成影響。因此，對單一客戶風(fēng)險的監(jiān)測，需要從個體延伸到“風(fēng)險域”企業(yè)。

114.為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，銀行應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送（）。[2014年11月真題]

A.還本付息通知單

B.支付令

C.劃款通知書

D.催收通知書

答案：A

解析：為了確保貸款的歸還，除了在貸款合同中確定還款計劃和違約責(zé)任條款外，業(yè)務(wù)操作部門還應(yīng)按規(guī)定時間向借款人發(fā)送還本付息通知單，督促借款人按時足額還本付息。115.（）負責(zé)對商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評價，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報告最終評價結(jié)果。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.商業(yè)銀行總行行長

答案：C

解析：略116.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式之一是發(fā)行（）。

A.國債

B.股票

C.企業(yè)債券

D.金融債券

答案：D

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要職責(zé)是以國家信用為基礎(chǔ)，通過向中國人民銀行借款和向境內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)債等方式籌措農(nóng)業(yè)政策性借貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融服務(wù)，代理財政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)。中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行，作為金融機構(gòu)可以發(fā)行金融債券，以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。117.下列關(guān)于個人貸款合同文本填寫的表述，錯誤的是（）。

A.填寫合同時，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時，必須做到不錯漏、不潦草

C.填寫合同時，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商可涂改，并加蓋雙方印章

答案：D

解析：D項，貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。118.關(guān)于久期分析，下列說法正確的有（）。

A.久期分析又稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響

C.只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(即重新定價風(fēng)險)，而未考慮當(dāng)利率水平變化時，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(即基準(zhǔn)風(fēng)險)

D.是一種相對初級并且粗略的利率風(fēng)險計量方法

E.對于利率的大幅變動(大于1％)，由于頭寸價格的變化與利率的變動無法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

答案：A,B,E

解析：CD兩項屬于缺口分析的局限性。119.下列關(guān)于質(zhì)押的說法正確的有（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、但不包括實現(xiàn)債權(quán)的費用

B.在質(zhì)押擔(dān)保中，質(zhì)押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次設(shè)定抵押

C.債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.貸款質(zhì)押以轉(zhuǎn)移質(zhì)物占有和權(quán)利憑證交付之日起生效或登記之日起生效

E.在質(zhì)押期間，質(zhì)權(quán)人依法有權(quán)收取質(zhì)物所生的天然孽息和法定孽息

答案：C,D,E

解析：A項，質(zhì)押擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)物保管費用和實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的費用；B項，在抵押擔(dān)保中，抵押物價值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押，即抵押人可以同時或者先后就同一項財產(chǎn)向兩個以上的債權(quán)人進行抵押。120.金融衍生品市場的功能主要有（）。

A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險

B.價格發(fā)現(xiàn)

C.調(diào)控經(jīng)濟

D.優(yōu)化資源配置

E.提高交易效率

答案：A,B,D,E

解析：金融衍生品市場的功能有：①轉(zhuǎn)移風(fēng)險；②價格發(fā)現(xiàn)；③提高交易效率；④優(yōu)化資源配置。121.申請商用房貸款，借款人可以使用的擔(dān)保方式只能是抵押。（）

答案：錯122.張女士分期購買一輛汽車，每年年末支付10000元，分5次付清，假設(shè)年利率為5％，則該項分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付（）元。

A.55265

B.43259

C.43295

D.55256

答案：C

解析：根據(jù)年金現(xiàn)值的公式，該項分期付款的現(xiàn)金流的現(xiàn)值為：

123.貸款合同管理是指按照銀行內(nèi)部控制與風(fēng)險管理的要求，對貸款合同的（）等一系列行為進行管理的活動。

A.制定、修訂

B.廢止、選用

C.填寫、審查

D.簽訂、履行

E.歸檔、檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款合同的完整管理內(nèi)容包含了合同的制定、修訂、廢止、選用、填寫、審查、簽訂、履行、變更、解除、歸檔、檢查等各個方面。故本題選ABCDE。124.在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機構(gòu)出現(xiàn)下列()情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的

B.所進行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機構(gòu)，銀行應(yīng)進行實時關(guān)注，隨時根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機構(gòu)的合作：(1)經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的。(2)有違法違規(guī)經(jīng)營行為的。(3)與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴重不良貸款的。(4)所進行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進作用的。(5)其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。125.某人存款10000元，月息二厘五毫，則年末可獲得利息（）元。

A.3000

B.300

C.30

D.3

答案：B

解析：按照我國傳統(tǒng)計息方法，月息幾厘用本金的千分比表示，每十毫為一厘，年利率÷12=月利率；月息二厘五毫即月利率為2．5‰，則10000元的年利息=10000×2．5‰×12=300(元)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列情況下，可申請個人住房貸款的有（）。

A.房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B.個人購買第二套住房

C.個人建造住房

D.個人住房翻新裝修

E.個人租房

答案：B,C,D

解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貸款。個人租房不可申請個人住房貸款。房地產(chǎn)公司開發(fā)個人住房樓盤屬于公司行為，不屬于個人行為，應(yīng)申請公司貸款。2.子女教育目標(biāo)的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標(biāo)的分析（）

A.確定對子女學(xué)歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學(xué)金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業(yè)

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標(biāo)的分析：①確定對子女學(xué)歷的基本要求，主要包括大學(xué)類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。

3.貪污罪的犯罪主體是()。

A、自然人

B、銀行

C、政府官員

D、國家工作人員

答案：D

解析：D

貪污罪的犯罪主體是國家工作人員。4.（）是資金需求者和供給者之間的紐帶。

A.金融機構(gòu)

B.中央銀行

C.企業(yè)

D.政府及政府機構(gòu)

答案：A

解析：金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶。金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行和其他金融機構(gòu)。5.為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括()要素的內(nèi)部控制體系。

A.控制環(huán)境

B.風(fēng)險評估

C.控制活動

D.信息與溝通

E.監(jiān)控

答案：A,B,C,D,E

解析：為實現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立起包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通、監(jiān)控五個要素的內(nèi)部控制體系。6.考慮到某筆貸款可能會出現(xiàn)同時滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般通過政策會優(yōu)先于拒絕政策。（）

答案：錯

解析：符合硬政策的業(yè)務(wù)申請，評分卡會給出直接拒絕或直接通過的審批結(jié)論，考慮到某筆貸款可能會出現(xiàn)同時滿足拒絕和通過硬政策的情形，一般拒絕政策會優(yōu)先于通過政策。對于評分下作出拒絕結(jié)論的客戶申請，一般直接退回給受理人員處理。7.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。（）[2015年10月真題]

答案：對

解析：合同填寫完畢后，填寫人員應(yīng)及時將合同文本交合同復(fù)核人員進行復(fù)核。同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人。8.個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施有（）。

A.熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策

B.掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度

C.對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)

D.規(guī)范業(yè)務(wù)操作

E.把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點

答案：A,B,C,D,E

解析：個人汽車貸款操作風(fēng)險的防控措施包括：①掌握個人汽車貸款業(yè)務(wù)的規(guī)章制度；②規(guī)范業(yè)務(wù)操作；③熟悉關(guān)于操作風(fēng)險的管理政策；④把握個人汽車貸款業(yè)務(wù)流程中的主要操作風(fēng)險點；⑤對于關(guān)鍵操作，完成后應(yīng)做好記錄備查，盡職免責(zé)，提高自我保護能力。9.在審核借款憑證時，信貸員應(yīng)確認貸款合同的（）等正確、真實無誤。

A.提款申請書

B.用途

C.金額

D.賬號

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時，信貸員要根據(jù)借款合同認真審核，確認貸款合同用途、金額、賬號、預(yù)留印鑒等正確、真實無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進行放款的轉(zhuǎn)賬處理。10.2001年后，中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動服務(wù)為主向（）的管理模式轉(zhuǎn)變。

A.以客戶為中心

B.以產(chǎn)值為中心

C.以銷售為中心

D.以利潤為中心

答案：A

解析：我國2001年加人世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進入、經(jīng)濟全球化、資本流動國際化等，使得中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動服務(wù)為主向以客戶為中心、服務(wù)至上、強調(diào)客戶關(guān)系管理，以達到銀行利潤最大化的專業(yè)化、差異化經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。11.在正常情況下，利息率與貨幣需求（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：B

解析：在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關(guān)關(guān)系。這是因為：利息收入可以看做是持有貨幣的機會成本，利息率提高，意味著人們持有貨幣的機會成本上升(因持有貨幣而放棄的利息收入)，會帶來貨幣持有的減少，因此，貨幣需求趨于減少。12.在客戶家庭財務(wù)狀況收集過程中，信息收集來源和方法主要有（）。

A.開戶資料

B.調(diào)查問卷

C.面談?wù)髟?/p>

D.客戶能提交的一些賬戶

E.客戶能提交的一些財務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：信息收集來源和方法，主要有開戶資料、調(diào)查問卷、面談?wù)髟兒涂蛻裟芴峤坏囊恍┵~戶、財務(wù)資料。13.合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險。（）

答案：錯

解析：合作機構(gòu)的擔(dān)保風(fēng)險主要是保險公司的履約保證保險以及汽車經(jīng)銷商和專業(yè)擔(dān)保公司的第三方保證擔(dān)保。14.在經(jīng)濟周期經(jīng)過頂峰后，企業(yè)出現(xiàn)突如其來的銷售增長下滑，這時()。

A.業(yè)需要增加存貨來增加資產(chǎn)持有

B.即使出現(xiàn)了經(jīng)濟衰退，企業(yè)的信用度也不會下滑

C.離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間

D.信貸人員應(yīng)等到經(jīng)濟出現(xiàn)負增長時再開始應(yīng)對信貸風(fēng)險

答案：C

解析：在經(jīng)濟周期中破壞最大的時候往往是經(jīng)濟增長剛剛開始下滑的時候，這離最終的經(jīng)濟停滯甚至經(jīng)濟下滑還有很長一段時間。15.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

B.在收益率-β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無風(fēng)險資產(chǎn)的直線的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場的那部分風(fēng)險溢價

D.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險證券組合的直線的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動性所獲得的回報。16.貸款利率的種類包括（）。

A.本幣貸款利率和外幣貸款利率

B.浮動利率和固定利率

C.法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率

D.基準(zhǔn)利率和非基準(zhǔn)利率

E.差別利率和非差別利率

答案：A,B,C

解析：貸款利率即借款人使用貸款時支付的價格。貸款利率的種類包括本幣貸款利率和外幣貸款利率，浮動利率和固定利率，法定利率、行業(yè)公定利率和市場利率。17.不確定性是風(fēng)險的()條件。

A.充分

B.充要

C.必要而非充分

D.不必要

答案：C

解析：風(fēng)險是指損失發(fā)生的不確定性。風(fēng)險是一種不確定性，然而并不是所有的不確定性都是風(fēng)險。不確定性是風(fēng)險的必要而非充分條件。對于微觀經(jīng)濟主體來說，只有可能影響到其經(jīng)濟利益的不確定性才是風(fēng)險。18.等比累進還款法分為（）。

A、等比遞增還款法

B、等額遞增還款法

C、等比遞減還款法

D、等額遞減還款法

E、階梯還款法

答案：A,C19.對以“商住兩用房”名義申請貸款的，貸款額度不超過（）。

A.50％

B.55％

C.60％

D.65％

答案：B

解析：貸款額度不得超過所購商用房價值的50％，所購商用戶為商住兩用房的，貸款額度不得超過所購商用房價值的55％。20.關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法，下列說法正確的是（）。

A.增強對客戶的透明度

B.確保及時處理投訴和批評

C.明確董事會和高級管理層的責(zé)任

D.建立公平的獎懲機制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價值的實現(xiàn)

答案：C

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險管理的基本做法包括：①明確董事會和高級管理層的責(zé)任；②建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程；③采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險管理方法。AB兩項屬于聲譽風(fēng)險的管理方法；D項屬于有效的聲譽風(fēng)險管理體系應(yīng)包括的內(nèi)容。21.美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段有（）。

A.自由競爭時期

B.大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期

C.再次放松監(jiān)管時期

D.審慎監(jiān)管時期

E.次貸危機后全面強化監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：美國金融監(jiān)管大致經(jīng)歷的階段是：(1)自由競爭時期(20世紀(jì)30年代以前)。

(2)大蕭條后的嚴格監(jiān)管時期(20世紀(jì)30年代至70年代)。

(3)再次放松監(jiān)管時期(20世紀(jì)70年代至80年代)。

(4)審慎監(jiān)管時期(20世紀(jì)90年代至2007年次貸危機前)。

(5)次貸危機后全面強化監(jiān)管。

22.商品經(jīng)濟內(nèi)在矛盾