2022年春季邯鄲銀行校園招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年春季邯鄲銀行校園招聘測(cè)試題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步是()。

A.整理服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

B.收集服務(wù)對(duì)象家庭財(cái)務(wù)狀況信息

C.厘清服務(wù)對(duì)象和初步需求

D.厘清服務(wù)對(duì)象及其家庭財(cái)務(wù)狀況信息

答案：C

解析：綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的第一步就是要厘清服務(wù)的對(duì)象是誰(shuí)，其背景情況是怎樣的，需要服務(wù)的內(nèi)容是什么，也就是初步需求。

2.按金融工具的融資期限劃分，融資期限較短的金融市場(chǎng)稱(chēng)為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.資本市場(chǎng)

C.初級(jí)市場(chǎng)

D.次級(jí)市場(chǎng)

答案：A

解析：按金融工具的期限劃分，金融市場(chǎng)可分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期資金融通市場(chǎng)，資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)。3.電子銀行營(yíng)銷(xiāo)的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)

B.利用電話(huà)推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營(yíng)銷(xiāo)有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開(kāi)展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪(fǎng)問(wèn)量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)和客戶(hù)關(guān)系管理。4.目前，我國(guó)普遍使用的支票主要包括（）。

A.現(xiàn)金支票

B.轉(zhuǎn)賬支票

C.普通支票

D.空頭支票

E.劃線(xiàn)支票

答案：A,B,C

解析：目前我國(guó)普遍使用的支票有現(xiàn)金支票、轉(zhuǎn)賬支票和普通支票三種。選項(xiàng)D，出票人簽發(fā)的支票金額超過(guò)其付款時(shí)在付款人處實(shí)有的存款余額的為空頭支票；選項(xiàng)E，在普通支票左上角劃兩條平行線(xiàn)的是劃線(xiàn)支票，劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。5.商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性，具體表現(xiàn)為（）。

A.商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)

B.商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高

C.商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管

D.商業(yè)銀行的首要職責(zé)和生命線(xiàn)是信用創(chuàng)造

E.商業(yè)銀行具有完善的信息披露制度

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的這種高杠桿、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行的公司治理具有特殊性。其表現(xiàn)在：一是商業(yè)銀行公司治理更加注重債權(quán)人利益的保護(hù)：二是商業(yè)銀行公司治理對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制的要求更高：三是商業(yè)銀行公司治理應(yīng)受到更嚴(yán)格的監(jiān)管。6.（）是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.銀行產(chǎn)品定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.銀行資金價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

D.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)是指因利率水平、期限結(jié)構(gòu)等要素發(fā)生不利變動(dòng)，導(dǎo)致銀行賬戶(hù)整體收益和經(jīng)濟(jì)價(jià)值遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。7.（）不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.理財(cái)計(jì)劃

D.企業(yè)咨詢(xún)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)8.某企業(yè)由于財(cái)務(wù)印章被盜用，導(dǎo)致該企業(yè)在開(kāi)戶(hù)行的巨額存款在幾天內(nèi)被取走，給該行造成不良影響。從操作風(fēng)險(xiǎn)事件分類(lèi)來(lái)看，該事件歸于（）類(lèi)別。

A.內(nèi)部流程

B.外部事件

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

答案：B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別。外部事件包括外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。其中，外部欺詐是指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。9.下列最具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別是（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：由于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自所屬經(jīng)濟(jì)體，因此具有明顯的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征，難以通過(guò)在自身經(jīng)濟(jì)體內(nèi)分散化投資完全消除。國(guó)際金融機(jī)構(gòu)通常采取分散投資于多國(guó)金融市場(chǎng)的方式來(lái)降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

10.一般來(lái)說(shuō)，客戶(hù)所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散有利于分散風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)優(yōu)先給予信貸。()

答案：錯(cuò)

解析：信貸人員要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性，對(duì)于所經(jīng)營(yíng)的行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶(hù)應(yīng)警覺(jué)。

11.投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容是()。

A、合理風(fēng)險(xiǎn)控制

B、進(jìn)行資產(chǎn)配置

C、確定投資目標(biāo)

D、選擇組合投資

答案：B

解析：B

投資，即資產(chǎn)配置的過(guò)程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。12.未通過(guò)貸審會(huì)審查的授信不可以申請(qǐng)復(fù)議。

答案：錯(cuò)

解析：未通過(guò)貸審會(huì)審查的授信可以申請(qǐng)復(fù)議，但必須符合一定條件，且間隔時(shí)間不能太短。13.下列行為中，銀行應(yīng)警惕經(jīng)銷(xiāo)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商先后以真實(shí)的兩套購(gòu)車(chē)資料向同一銀行申請(qǐng)車(chē)貸

B.汽車(chē)經(jīng)營(yíng)商為購(gòu)車(chē)人作擔(dān)保向銀行貸款

C.甲向銀行申請(qǐng)車(chē)貸，而實(shí)際的借款人是乙

D.借款人約定3年還款，貸款1年后申請(qǐng)?zhí)崆斑€款

答案：C

解析：甲向銀行申請(qǐng)車(chē)貸，而實(shí)際的借款人是乙，屬于常見(jiàn)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商欺詐行為中的“甲貸乙用”行為，對(duì)此銀行應(yīng)特別警惕。14.公司章程作為公司的自治規(guī)范，是由以下哪些內(nèi)容所決定的（）

A.公司章程作為一種行為規(guī)范，不是由國(guó)家，而是由公司股東依據(jù)《公司法》自行制定的

B.公司章程一經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，并經(jīng)公司登記機(jī)關(guān)核準(zhǔn)即對(duì)外產(chǎn)生法律效力

C.公司章程規(guī)定了公司的組織和活動(dòng)原則及其細(xì)則，包括經(jīng)營(yíng)目的、財(cái)產(chǎn)狀況、權(quán)利與義務(wù)關(guān)系等

D.公司章程是一種法律外的行為規(guī)范，由公司自己來(lái)執(zhí)行，無(wú)須國(guó)家強(qiáng)制力保障實(shí)施

E.公司章程作為公司內(nèi)部的行為規(guī)范，其效力僅及于公司和相關(guān)當(dāng)事人，而不具有普遍的效力

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)是公司章程的作用。15.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不同于商業(yè)銀行所面臨的一般風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)此，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生或存在于跨國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融和貿(mào)易活動(dòng)中

B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)不可以轉(zhuǎn)移

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是和國(guó)家主權(quán)密切相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)

D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是由不可抗拒的國(guó)外風(fēng)險(xiǎn)因素造成的

答案：B

解析：B項(xiàng)，商業(yè)銀行可以通過(guò)投保國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。投保人通過(guò)支付一定的保費(fèi)將所承擔(dān)的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。承保機(jī)構(gòu)有由各國(guó)政府開(kāi)辦或代表政府的出口信用機(jī)構(gòu)以及國(guó)際多邊擔(dān)保機(jī)構(gòu)、其他商業(yè)性保險(xiǎn)公司。16.固定收益證券的發(fā)行者不能按照契約如期如額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)

C.事件風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)也叫違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人不能履行合約，無(wú)法按時(shí)還本付息的可能性。在債券投資的風(fēng)險(xiǎn)中，信用風(fēng)險(xiǎn)是最主要的風(fēng)險(xiǎn)之一。17.行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，經(jīng)說(shuō)明理由，可以撤回。

答案：對(duì)

解析：行政復(fù)議決定作出前，申請(qǐng)人要求撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，經(jīng)說(shuō)明理由，可以撤回；撤回行政復(fù)議申請(qǐng)的，行政復(fù)議終止。18.辦理個(gè)人教育貸款時(shí)，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.未對(duì)合同簽署人及簽字進(jìn)行核實(shí)

B.合同憑證預(yù)簽無(wú)效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫(xiě)不規(guī)范

答案：C

解析：C項(xiàng)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。19.人民幣的法定管理部門(mén)是（）。

A.中國(guó)人民銀行

B.商業(yè)銀行

C.國(guó)務(wù)院

D.財(cái)政部

答案：A

解析：人民幣的法定管理部門(mén)是中國(guó)人民銀行，負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷(xiāo)毀等工作。20.《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》規(guī)定，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或()公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性信息。

A.銀行網(wǎng)站

B.銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)

C.證監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

D.銀監(jiān)會(huì)指定網(wǎng)站

答案：A

解析：根據(jù)《流動(dòng)性覆蓋率披露標(biāo)準(zhǔn)》，2015年起，銀行應(yīng)定期在財(cái)務(wù)報(bào)告中或銀行網(wǎng)站公開(kāi)披露流動(dòng)性覆蓋率的定量信息和定性信息。21.借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)做的工作及滿(mǎn)足的條件有（）。

A.向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)

B.貸款未到期

C.無(wú)拖欠利息

D.無(wú)拖欠本金

E.本期本金已償還

答案：A,B,C,D,E

解析：期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因．向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。借款人需要調(diào)整借款期限的．應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并滿(mǎn)足選項(xiàng)B、C、D、E條件。22.下列長(zhǎng)期投資決策評(píng)價(jià)指標(biāo)中，其數(shù)值越小越好的指標(biāo)是（）。

A.內(nèi)部收益率

B.投資收益率

C.投資回收期

D.凈現(xiàn)值率

答案：C

解析：投資回收期是指從項(xiàng)目的投建之日起，用項(xiàng)目所得的凈收益償還原始投資所需要的年限，該數(shù)值越小越說(shuō)明項(xiàng)目的回款能力強(qiáng)，企業(yè)可以盡早的收回初始投資，開(kāi)始獲利，因而投資回收期越短越好。23.下列銀行業(yè)務(wù)中，不屬于總行職責(zé)的是（）。

A.處理客戶(hù)異議

B.進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分

C.推動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo)

D.制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略

答案：A

解析：總行的主要職責(zé)如下。制定營(yíng)銷(xiāo)戰(zhàn)略；進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分；制定營(yíng)銷(xiāo)制度；牽頭營(yíng)銷(xiāo)；客戶(hù)管理系統(tǒng)、客戶(hù)服務(wù)和產(chǎn)品開(kāi)發(fā)；推動(dòng)全行營(yíng)銷(xiāo)；建立對(duì)外門(mén)戶(hù)網(wǎng)站；建立海內(nèi)外營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)，與海內(nèi)外同行建立合作關(guān)系。選項(xiàng)A是支行的職責(zé)。24.保險(xiǎn)人接受被保險(xiǎn)人提出的委付，并按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的所取得的權(quán)利屬于()。

A.保管權(quán)

B.使用權(quán)

C.所有權(quán)

D.占有權(quán)

答案：C

解析：物上代位是指保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)金額全數(shù)賠付后，依法取得該項(xiàng)標(biāo)的的所有權(quán)。25.以下不屬于國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型的是(?)。

A.Credit?Metrics模型

B.Credit?Portfo1io?View模型

C.Credit?Risk+模型

D.Credit?Monitor模型

答案：D

解析：目前，國(guó)際上應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險(xiǎn)組合模型包括Credit?MetriCs模型、Credit?Portfo1io?View模型、Credit?Risk+模型。Credit?Monitor模型是信用風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域比較常用的違約概率模型。?26.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的報(bào)告階段包括（）。

A.整合結(jié)果

B.雙線(xiàn)報(bào)告

C.開(kāi)展評(píng)估

D.繪制流程圖

E.召開(kāi)會(huì)議

答案：A,B

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告階段：（1）整合結(jié)果；（2）雙線(xiàn)報(bào)告。CE項(xiàng)為評(píng)估階段的內(nèi)容，D項(xiàng)為準(zhǔn)備階段的內(nèi)容。27.理財(cái)規(guī)劃的各部分是相互聯(lián)系的，其中某些產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要同時(shí)考慮多個(gè)規(guī)劃的需要。比如年金保險(xiǎn)產(chǎn)品除了是風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃的重要工具，還是()規(guī)劃經(jīng)常需要考慮的。

A.現(xiàn)金

B.消費(fèi)支出

C.子女教育

D.退休養(yǎng)老

答案：D

解析：年金保險(xiǎn)是指以生存為給付保險(xiǎn)金條件，按約定分期給付生存保險(xiǎn)金，且分期給付生存保險(xiǎn)金的問(wèn)隔不超過(guò)一年(含一年)的人壽保險(xiǎn)。目前在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，年金保險(xiǎn)多數(shù)為養(yǎng)老金保險(xiǎn)。28.初次面談中了解客戶(hù)的公司狀況時(shí)，應(yīng)了解（）。

A.歷史沿革

B.股東背景與控股股東情況

C.資本構(gòu)成

D.所在行業(yè)情況

E.經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀

答案：A,B,C,D,E

解析：面談中需了解的客戶(hù)的公司狀況，包括歷史沿革、股東背景與控股股東情況、管理團(tuán)隊(duì)、資本構(gòu)成、組織架構(gòu)、產(chǎn)品情況、所在行業(yè)情況、所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等。29.信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為（）。

A.定期檢查

B.稽核檢查

C.全面檢查

D.專(zhuān)項(xiàng)檢查

E.臨時(shí)檢查

答案：C,D

解析：信息科技現(xiàn)場(chǎng)檢查主要分為全面檢查和專(zhuān)項(xiàng)檢查兩類(lèi)，也是有效識(shí)別信息科技風(fēng)險(xiǎn)的重要方法。30.除了采用流動(dòng)性比率/指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析方法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用（）來(lái)深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流動(dòng)狀況。

A.缺口分析法

B.負(fù)債分析法

C.久期分析法

D.隱性分析法

答案：A,C

解析：除了采用流動(dòng)性比率／指標(biāo)法和現(xiàn)金流分析法以外，國(guó)際商業(yè)銀行還廣泛利用缺口分析法和久期分析法來(lái)深入分析和評(píng)估商業(yè)銀行的流動(dòng)狀況。31.下列選項(xiàng)中，屬于代理的法律責(zé)任的有（）。

A.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任

C.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人承擔(dān)責(zé)任

D.第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任

E.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人承擔(dān)責(zé)任

答案：A,B,D

解析：代理的法律責(zé)任包括：①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過(guò)被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。④第三人知道行為人沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的．由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

32.中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，體現(xiàn)了銀行市場(chǎng)定位原則中的（）原則。

A.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)

B.圍繞目標(biāo)

C.突出特色

D.保證盈利

答案：C

解析：銀行在進(jìn)行市場(chǎng)定位時(shí)，要突出自身的外部特色和內(nèi)部特色，其中突出內(nèi)部特色是指在同一銀行甚至同一城市中的一家銀行，根據(jù)所處地理位置或自身服務(wù)等特點(diǎn)，區(qū)分出不同的特色設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，如中國(guó)建設(shè)銀行深圳分行的“女子特色銀行”、“汽車(chē)銀行”和“口岸銀行”，有的銀行開(kāi)設(shè)的“大學(xué)生銀行”等。33.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線(xiàn)，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線(xiàn)未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶(hù)出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

下列對(duì)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來(lái)源和資產(chǎn)負(fù)債分布結(jié)構(gòu)，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的方法有（）。

A.制定適當(dāng)?shù)膫鶆?wù)組合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關(guān)系，以維持資金來(lái)源的穩(wěn)定性與多樣化

B.在日常經(jīng)營(yíng)中持有足夠水平的流動(dòng)資金，持有合理的流動(dòng)資產(chǎn)組合，作為應(yīng)付緊急融資的儲(chǔ)備

C.控制各類(lèi)資金來(lái)源的合理比例，適度分散客戶(hù)種類(lèi)和資金到期日

D.以同業(yè)負(fù)債、發(fā)行票據(jù)等這類(lèi)性質(zhì)的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來(lái)源，因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散

E.制定風(fēng)險(xiǎn)集中限額，監(jiān)測(cè)日常遵守的情況

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，通常，零售性質(zhì)的資金(如居民儲(chǔ)蓄)因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金(如同業(yè)拆借、公司存款)具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。34.世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式可以劃分為（）。

A.總遺產(chǎn)稅制度

B.分遺產(chǎn)稅制度

C.子遺產(chǎn)稅制度

D.專(zhuān)項(xiàng)遺產(chǎn)稅制

E.總分遺產(chǎn)稅制度

答案：A,B,E

解析：世界上的遺產(chǎn)稅按課征方式來(lái)劃分可以分為以下三類(lèi)：①總遺產(chǎn)稅制度，即以死者的遺產(chǎn)總額來(lái)征稅，繼承人人數(shù)及分配方向不作為影響因素；②分遺產(chǎn)稅制度，根據(jù)繼承人與死者關(guān)系的親疏及繼承財(cái)產(chǎn)的多少來(lái)進(jìn)行分別課征的稅；③總分遺產(chǎn)稅制度，對(duì)死者留下的遺產(chǎn)先課征一次遺產(chǎn)稅，然后在稅后的遺產(chǎn)分配給各繼承人時(shí)，再就各繼承人的繼承份額來(lái)征繼承稅，也稱(chēng)混合遺產(chǎn)稅制。35.GDP統(tǒng)計(jì)的居民主要包括哪些人?()

A．16歲以上的公民

B．暫住外國(guó)的本國(guó)公民

C．長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民

D．居住在本國(guó)的公民

E．暫住在本國(guó)的外國(guó)公民

答案：B,C,D

解析：BCD在統(tǒng)計(jì)GDP時(shí)所定義的常住居民是指居住在本國(guó)的公民、暫住外國(guó)的本國(guó)公民和長(zhǎng)期居住在本國(guó)但未加入本國(guó)國(guó)籍的居民。故選BCD。36.商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程，屬于原有貸款結(jié)構(gòu)有（）。

A.貸款期限

B.貸款金額

C.貸款匯率

D.貸款人信用

E.貸款費(fèi)用

答案：A,B,E

解析：商業(yè)銀行貸款重組是當(dāng)債務(wù)人因種種原因無(wú)法按原有合同履約時(shí)，商業(yè)銀行為了降低客戶(hù)違約引致的損失而對(duì)原有貸款結(jié)構(gòu)(期限、金額、利率、費(fèi)用、擔(dān)保等)進(jìn)行調(diào)整、重新安排、重新組織的過(guò)程。

37.波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是（）。

A.同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者

B.潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者

C.替代產(chǎn)品

D.購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商

E.政府

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)細(xì)分市場(chǎng)的評(píng)估除了考慮其規(guī)模和發(fā)展?jié)摿χ猓€要對(duì)其吸引力作出評(píng)價(jià)。波特認(rèn)為有五種力量決定整個(gè)市場(chǎng)或其中任何一個(gè)細(xì)分市場(chǎng)的長(zhǎng)期的內(nèi)在吸引力。這五個(gè)群體是：同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者、潛在的新加入的競(jìng)爭(zhēng)者、替代產(chǎn)品、購(gòu)買(mǎi)者和供應(yīng)商。38.商業(yè)銀行二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后。（）

答案：對(duì)

解析：二級(jí)資本，是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級(jí)資本的受償順序列在普通股之前、在一般債權(quán)人之后，不帶贖回機(jī)制，不允許設(shè)定利率跳升條款，收益不具有信用敏感性特征，必須含有減計(jì)或轉(zhuǎn)股條款。39.以下不屬于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.商品風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指金融資產(chǎn)價(jià)格和商品價(jià)格的波動(dòng)給商業(yè)銀行表內(nèi)頭寸、表外頭寸造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn)四種。40.償債比例指標(biāo)衡量一國(guó)短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是（）。

A.10％～20％

B.15％～25％

C.25％～35％

D.20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國(guó)外債本息償付額與該國(guó)當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國(guó)短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是15％～25％，超過(guò)這個(gè)限度說(shuō)明該國(guó)的償還能力有問(wèn)題。41.銀行間市場(chǎng)屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行多邊談判成交，典型的結(jié)算方式是凈額結(jié)算。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行間市場(chǎng)屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。交易所市場(chǎng)典型的結(jié)算方式是實(shí)行凈額結(jié)算。42.下列關(guān)于支票使用的表述，正確的有（）。

A.可用于單位結(jié)算

B.支票簽發(fā)金額不受限制

C.轉(zhuǎn)賬支票可以支取現(xiàn)金

D.支票付款可以附條件

E.用于個(gè)人結(jié)算

答案：A,E

解析：B項(xiàng)，簽發(fā)現(xiàn)金支票不得低于銀行規(guī)定的金額起點(diǎn)；C項(xiàng)，轉(zhuǎn)賬支票上印有“轉(zhuǎn)賬”字樣，只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；D項(xiàng)，支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶(hù)所在的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個(gè)人的各種款項(xiàng)結(jié)算。43.假定目前市場(chǎng)上1年期零息國(guó)債的收益率為10％，1年期信用等級(jí)為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類(lèi)債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)原理，上述風(fēng)險(xiǎn)債券的違約概率約為（）。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設(shè)一旦違約，債券持有人將一無(wú)所有，即回收率θ=0，則上述評(píng)級(jí)為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：P=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。

44.（）指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

A.保險(xiǎn)代理人

B.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)

C.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人

D.保薦代表人

答案：C

解析：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人指基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。45.場(chǎng)景式分析是指根據(jù)個(gè)人日常行為特征判斷貸款申請(qǐng)人是否提供了真實(shí)信息、滿(mǎn)足發(fā)放貸款條件。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照征信方式可以將征信管理分為三種類(lèi)型：行為分析方式、場(chǎng)景式分析方式和問(wèn)答式分析方式。題干描述的是行為分析的含義。場(chǎng)景式分析是指在特殊場(chǎng)景下，通過(guò)對(duì)貸款申請(qǐng)人可能出現(xiàn)的行為或引起的后果作出預(yù)測(cè)的方法來(lái)判斷貸款申請(qǐng)人的資信情況，即分析貸款申請(qǐng)人所處的情況及可能出現(xiàn)的行為，判斷其是否合理。46.個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)的異議種類(lèi)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人辦理的信用卡從來(lái)沒(méi)有使用過(guò)因欠年費(fèi)而造成逾期屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議種類(lèi)。47.我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開(kāi)、兩審終審和人民陪審的審判制度。（）

答案：對(duì)

解析：審判是指人民法院在控、辯雙方及其他訴訟參與人參加下，依照法定的權(quán)限和程序，對(duì)于依法向其提出訴訟請(qǐng)求的刑事案件進(jìn)行審理和裁判的訴訟活動(dòng)。我國(guó)刑事審判實(shí)行審判公開(kāi)、兩審終審和人民陪審的審判制度。48.商業(yè)銀行的（）有權(quán)制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略，并決定采取何種有效措施來(lái)控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。

A.業(yè)務(wù)部門(mén)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

C.董事會(huì)

D.董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

答案：D

解析：董事會(huì)下設(shè)的最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策單位，決定采取何種有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)。49.反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。

A.證券市場(chǎng)線(xiàn)方程

B.證券特征線(xiàn)方程

C.資本市場(chǎng)線(xiàn)方程

D.套利定價(jià)方程

答案：A

解析：證券市場(chǎng)線(xiàn)與資本市場(chǎng)線(xiàn)，都是描述資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益率與風(fēng)險(xiǎn)之間關(guān)系的曲線(xiàn)。資本市場(chǎng)線(xiàn)的橫軸是標(biāo)準(zhǔn)差，既包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)又包括非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它所反映的是這些資產(chǎn)組合的期望收益與其全部風(fēng)險(xiǎn)間的依賴(lài)關(guān)系。證券市場(chǎng)線(xiàn)的橫軸是貝塔系數(shù)，只包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，它只反映這些資產(chǎn)或資產(chǎn)組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，而不是全部風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系。因此，證券市場(chǎng)線(xiàn)用來(lái)衡量資產(chǎn)或資產(chǎn)組合所含的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的大小。50.貸款額度是指（）。

A.借款人每月需要償還的金額

B.銀行批準(zhǔn)借款人的額度

C.貸款抵押物的評(píng)估價(jià)值

D.銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額

答案：D

解析：貸款額度指的是銀行向借款人提供的以貨幣計(jì)量的貸款數(shù)額。51.債券投資業(yè)務(wù)中，債券票面利息與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率為()。

A.到期收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.名義收益率

答案：B

解析：A項(xiàng)，到期收益率是投資購(gòu)買(mǎi)債券的內(nèi)部收益率，即可以使投資購(gòu)買(mǎi)債券獲得的未來(lái)現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格的貼現(xiàn)率；C項(xiàng)，持有期收益率是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率；D項(xiàng)，名義收益率又稱(chēng)票面收益率，是票面利息與面值的比率。52.（）不是現(xiàn)階段最常用的財(cái)富傳承方式。

A.遺產(chǎn)繼承

B.家族信托

C.人壽保險(xiǎn)

D.基金投資

答案：D

解析：現(xiàn)階段最常用的財(cái)富傳承方式包括：遺產(chǎn)繼承、家族信托、人壽保險(xiǎn)等。53.我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括（）。

A.庫(kù)存現(xiàn)金

B.存放中央銀行款項(xiàng)

C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)

D.吸收存款

E.向央行借款

答案：A,B,C

解析：現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫(kù)存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括：(1)庫(kù)存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項(xiàng)。(3)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。54.關(guān)于資產(chǎn)負(fù)債表的分析，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與固定資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率相適應(yīng)

B.在分析資產(chǎn)負(fù)債表時(shí)，一定要注意借款人的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)是否合理，是否與同行業(yè)的比例大致相同

C.借款人的長(zhǎng)期資金在其資金構(gòu)成中占有十分重要的地位

D.資金結(jié)構(gòu)合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就牢固，就能承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，就有較強(qiáng)的償債能力

答案：A

解析：A項(xiàng)，借款人的資金結(jié)構(gòu)應(yīng)與資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期相適應(yīng)。借款人合理的資金結(jié)構(gòu)指資金不僅要從總額上可以滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要，適應(yīng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，并且資金的搭配即短期負(fù)債、長(zhǎng)期負(fù)債及所有者權(quán)益三者的比例也要適當(dāng)，這樣才能以最小的資金成本取得最大的收益。55.風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在()。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式

B.風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)

C.健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值

D.風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

E.承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的關(guān)系主要體現(xiàn)在：(1)承擔(dān)和管理風(fēng)險(xiǎn)既是商業(yè)銀行的基本職能，也是其業(yè)務(wù)發(fā)展的原動(dòng)力。(2)風(fēng)險(xiǎn)管理改變了商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)模式。(3)風(fēng)險(xiǎn)管理能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)提供依據(jù)，并有效管理金融資產(chǎn)和業(yè)務(wù)組合。(4)健全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能夠?yàn)樯虡I(yè)銀行創(chuàng)造價(jià)值。(5)風(fēng)險(xiǎn)管理水平體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。56.與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析57.對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶(hù)，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶(hù)申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。這是申請(qǐng)?jiān)u分的（）。

A.硬政策決策

B.評(píng)分閾值和挑選政策決策

C.信用評(píng)分政策

D.排除政策決策

答案：D

解析：對(duì)于符合排除政策的申請(qǐng)客戶(hù)，不論其評(píng)分?jǐn)?shù)處在何種區(qū)間，評(píng)分卡政策都將直接給出排除的結(jié)論，該筆客戶(hù)申請(qǐng)不會(huì)進(jìn)入下一步流程。但退回給受理人員修改信息后，仍可再次提交評(píng)分。這是申請(qǐng)?jiān)u分的排除政策決策。58.以下關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述正確的有()。

A.我國(guó)中央銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率是法定利率

B.短期貸款利率按貸款合同簽訂日相應(yīng)檔次的法定貸款利率計(jì)息

C.中長(zhǎng)期貸款利率一年一定

D.逾期貸款從逾期之日起，按罰息利率計(jì)收罰息，直到清償本息為止

E.借款人在借款合同到期日之前歸還借款時(shí)，銀行有權(quán)按原貸款合同向借款人收取利息

答案：A,B,C,D,E

解析：題中關(guān)于我國(guó)貸款利率管理制度的表述均正確。59.個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A..對(duì)借款人的檢查

B.對(duì)保證人的檢查

C.對(duì)抵押物的檢查

D.對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查

E.對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對(duì)借款人的檢查，對(duì)保證人的檢查，對(duì)抵押物的檢查，對(duì)質(zhì)押權(quán)利的檢查，對(duì)開(kāi)發(fā)商和項(xiàng)目以及合作機(jī)構(gòu)的檢查。60.商業(yè)助學(xué)貸款中，以第三方擔(dān)保的，保證人承擔(dān)（）。

A.可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任

B.不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任

C.可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任

D.不可撤銷(xiāo)的一般責(zé)任

答案：B

解析：以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證。61.目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的()。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)——操作風(fēng)險(xiǎn)，是指目前銀行大量推出創(chuàng)新型理財(cái)產(chǎn)品，而內(nèi)控建設(shè)相對(duì)滯后，在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業(yè)銀行帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。62.下列不屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)的是（）。

A.企業(yè)發(fā)生重要人事變動(dòng)

B.最高管理者獨(dú)裁

C.銀行賬戶(hù)混亂，到期票據(jù)無(wú)力支付

D.董事會(huì)和高級(jí)管理人員以短期利潤(rùn)為中心，并且不顧長(zhǎng)期利益而使財(cái)務(wù)發(fā)生混亂，收益質(zhì)量受到影響

答案：C

解析：題中選項(xiàng)C屬于企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，其余選項(xiàng)屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險(xiǎn)。63.銀行對(duì)項(xiàng)目所選設(shè)備的可靠性分析，是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用（）來(lái)衡量。[2015年5月真題]

A.可靠度

B.配套性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.使用壽命

答案：A

解析：設(shè)備可靠性是指設(shè)備在規(guī)定時(shí)間內(nèi)和規(guī)定條件下，完成規(guī)定功能的能力，一般用可靠度來(lái)衡量。選擇有較高可靠度的設(shè)備，可以滿(mǎn)足生產(chǎn)工藝要求，連續(xù)不斷生產(chǎn)出高質(zhì)量的產(chǎn)品，避免設(shè)備故障可能帶來(lái)的重大經(jīng)濟(jì)損失和人身事故。64.某企業(yè)的產(chǎn)品銷(xiāo)售量很小，但其價(jià)格高昂。那么這個(gè)企業(yè)很可能處于（）。

A.啟動(dòng)階段

B.成長(zhǎng)階段

C.成熟階段

D.衰退階段

答案：A

解析：?jiǎn)?dòng)階段行業(yè)的銷(xiāo)售特點(diǎn)是價(jià)格比較高，銷(xiāo)售量很小。65.在銀團(tuán)貸款中，（）是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行。

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.擔(dān)保行

答案：A

解析：銀團(tuán)貸款成員分為牽頭行、代理行和參加行。其中，銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷(xiāo)銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。66.由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較短，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的短期影響至關(guān)重要。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略的實(shí)施影響的時(shí)間較長(zhǎng)，因此在資本規(guī)劃中考慮未來(lái)三年甚至五年對(duì)于管理層了解戰(zhàn)略的長(zhǎng)遠(yuǎn)影響至關(guān)重要。67.債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本（）以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。

A.二十分之一

B.十五分之一

C.十分之一

D.五分之一

答案：C

解析：略68.商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度，其中第一維度屬于()。

A.債務(wù)人評(píng)級(jí)

B.借款人評(píng)級(jí)

C.債項(xiàng)評(píng)級(jí)

D.客戶(hù)評(píng)級(jí)

答案：D

解析：一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)應(yīng)具有彼此相對(duì)獨(dú)立、特點(diǎn)鮮明的兩個(gè)維度：第一維度(客戶(hù)評(píng)級(jí))必須針對(duì)客戶(hù)的違約風(fēng)險(xiǎn)；第二維度(債項(xiàng)評(píng)級(jí))必須反映交易本身特定的風(fēng)險(xiǎn)要素。69.（）在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，對(duì)本行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.監(jiān)事會(huì)

答案：D

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會(huì)是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)構(gòu)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責(zé)外，在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，對(duì)本行經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等進(jìn)行監(jiān)督檢查并督促整改。70.信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有（）。

A.保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)．防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

B.優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

C.實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平

D.貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貸款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng)

E.滿(mǎn)足流動(dòng)性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平．保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)

答案：A,B,C,D,E

解析：信貸計(jì)劃管理的主要目標(biāo)有：貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策和銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略要求，推進(jìn)貨款總量平穩(wěn)均衡增長(zhǎng)；實(shí)現(xiàn)全行信貸資源的優(yōu)化配置，提升信貸業(yè)務(wù)的整體利潤(rùn)貢獻(xiàn)水平；保持信貸穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；優(yōu)化完善信貸區(qū)域擺布結(jié)構(gòu)，鞏固和提高商業(yè)銀行整體和區(qū)域市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；滿(mǎn)足流動(dòng)性管理需要，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)匹配發(fā)展；降低資本占用水平。保持風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的適度增長(zhǎng)。71.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估；定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。72.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

C.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

D.可對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)

E.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)等。73.普通理財(cái)業(yè)務(wù)相比，私人銀行業(yè)務(wù)更加強(qiáng)調(diào)（）?

A．建議性

B．個(gè)性化

C．風(fēng)險(xiǎn)性

D．收益性

答案：B74.有關(guān)銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.在渠道策略中，需關(guān)注對(duì)手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

B.由于同一類(lèi)金融產(chǎn)品的差異性較小，大部分銀行將通過(guò)營(yíng)銷(xiāo)手段展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)

C.在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手產(chǎn)品的手續(xù)費(fèi)是否可以減免

D.在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶(hù)承諾貸款的利息隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：C

解析：C項(xiàng)，在產(chǎn)品策略中，需關(guān)注對(duì)手的信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或者是否開(kāi)發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，需關(guān)注對(duì)手是否向客戶(hù)承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可以減免等。75.投資者將不會(huì)選擇()組合作為投資對(duì)象。

A.期望收益率18%、標(biāo)準(zhǔn)差32%

B.期望收益率9%、標(biāo)準(zhǔn)差22%

C.期望收益率11%、標(biāo)準(zhǔn)差20%

D.期望收益率8%、標(biāo)準(zhǔn)差11%

答案：B

解析：投資者都遵守主宰原則，即同一風(fēng)險(xiǎn)水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風(fēng)險(xiǎn)較低的證券。而B(niǎo)項(xiàng)組合比C項(xiàng)組合的收益更低，風(fēng)險(xiǎn)更大，投資者不會(huì)選擇。76.根據(jù)《行政處罰法》，我國(guó)行政處罰的種類(lèi)()。

A、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

B、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照

C、行政拘留

D、罰款

E、警告

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

77.在“行業(yè)動(dòng)蕩期”，固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)，一般很少出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”的現(xiàn)象。()

答案：錯(cuò)

解析：在“行業(yè)動(dòng)蕩期”，對(duì)于固定資產(chǎn)很高或者其他方面需要高投資的行業(yè)來(lái)說(shuō)，出現(xiàn)“價(jià)格戰(zhàn)爭(zhēng)”的現(xiàn)象更為普遍。78.（）的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。

A.專(zhuān)家判斷法

B.模型分析法

C.領(lǐng)導(dǎo)決策法

D.會(huì)議討論法

答案：A

解析：專(zhuān)家判斷法的最重要特征就是，銀行信貸的決策權(quán)由銀行經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期訓(xùn)練、具有豐富經(jīng)驗(yàn)的信貸人員所掌握，并由他們作出是否貸款的決定。因此，在信貸決策過(guò)程中，信貸人員的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、主觀判斷以及某些要考慮的關(guān)鍵要素權(quán)重成為最重要的決定因素。

79.張先生夫婦投保了某夫妻同為被保險(xiǎn)人和受益人的聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，關(guān)于該險(xiǎn)種，以下說(shuō)法不正確的是()。

A.夫妻中有一人死亡或保單到期是構(gòu)成保險(xiǎn)公司給付保險(xiǎn)金的條件

B.任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)即終止

C.也稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)

D.張先生夫婦投保此壽險(xiǎn)的保費(fèi)比兩個(gè)人分別買(mǎi)同類(lèi)人壽保險(xiǎn)更經(jīng)濟(jì)

答案：C

解析：對(duì)于聯(lián)合兩全保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)期內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中的任何一人死亡時(shí)，保險(xiǎn)人給付全部保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)即終止；如果在保險(xiǎn)期限內(nèi)，聯(lián)合被保險(xiǎn)人中無(wú)一人死亡，保險(xiǎn)期限屆滿(mǎn)時(shí)保險(xiǎn)人也給付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金由全體被保險(xiǎn)人共同受領(lǐng)。C項(xiàng)，第二生命壽險(xiǎn)亦稱(chēng)最后生存者壽險(xiǎn)，是以?xún)蓚€(gè)被保險(xiǎn)人都死亡才給付保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種。80.康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)20萬(wàn)元，并打算在未來(lái)8年內(nèi)每年末再投資2萬(wàn)元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。

就目前來(lái)看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬(wàn)元，教育費(fèi)用每年增長(zhǎng)8％。資金年化投資報(bào)酬率4％。

康先生目前的儲(chǔ)蓄、投資方式是否能滿(mǎn)足兒子屆時(shí)的留學(xué)目標(biāo)()

A.不能滿(mǎn)足，資金缺口為9．73萬(wàn)元

B.能夠滿(mǎn)足，資金還富有2．76萬(wàn)元

C.不能滿(mǎn)足，資金缺口為8．60萬(wàn)元

D.剛好滿(mǎn)足

答案：A

解析：八年后的教育費(fèi)用約為：30X(1+8％)8=55．53(萬(wàn)元)；八年后康先生的資產(chǎn)為：20X(1+4％)8+2X(F／A，4％，8)=45．80(萬(wàn)元)；資金缺口為：55．53-45．80=9．73(萬(wàn)元)。81.價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是（）的一種表現(xiàn)形式。

A.波動(dòng)性之謎

B.股權(quán)溢價(jià)之謎

C.有限理性

D.有效市場(chǎng)

答案：A

解析：價(jià)格紅利比的波動(dòng)遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于紅利增長(zhǎng)率的波動(dòng)，這就是“波動(dòng)性之謎”的一種表現(xiàn)形式。82.久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。83.委托人的權(quán)利主要是()。

A、知情權(quán)

B、監(jiān)督權(quán)

C、解任權(quán)

D、管理方法變更權(quán)

E、撤銷(xiāo)權(quán)

答案：A,C,D,E

解析：A,C,D,E

委托人的權(quán)利不包括監(jiān)督權(quán)。84.教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。()

答案：對(duì)

解析：教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。85.行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的（）等領(lǐng)域的研究成果。

A.管理學(xué)

B.金融學(xué)

C.心理學(xué)

D.社會(huì)心理學(xué)

E.決策科學(xué)

答案：C,D,E

解析：行為金融學(xué)與傳統(tǒng)金融學(xué)的差別在于，行為金融學(xué)利用了與投資者信念、偏好、決策等相關(guān)的認(rèn)知心理學(xué)、決策科學(xué)、社會(huì)心理學(xué)等領(lǐng)域的研究成果。86.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制須結(jié)合考慮的因素不包括（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素

B.微觀經(jīng)濟(jì)因素

C.客觀發(fā)展歷史因素

D.全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素

答案：B

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃編制是一個(gè)科學(xué)預(yù)測(cè)、系統(tǒng)評(píng)估和完善調(diào)整的過(guò)程，須結(jié)合三類(lèi)重要因素反復(fù)研究。一是宏觀經(jīng)濟(jì)及市場(chǎng)因素；二是客觀發(fā)展歷史因素；三是全行戰(zhàn)略規(guī)劃因素。87.設(shè)立質(zhì)權(quán)的當(dāng)事人可以采取書(shū)面或口頭形式訂立質(zhì)權(quán)合同。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)《物權(quán)法》的規(guī)定，設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書(shū)面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。88.小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，僅限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門(mén)及經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。

答案：錯(cuò)

解析：小微盡職免責(zé)適用于商業(yè)銀行小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)、受理、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、放款操作、貸款后管理等環(huán)節(jié)中承擔(dān)管理職責(zé)和直接辦理業(yè)務(wù)的工作人員，包括但不限于分管小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理部門(mén)及經(jīng)辦分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)管理人員、小微企業(yè)授信業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員。89.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶(hù)資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。

答案：對(duì)

解析：G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中，原則七防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶(hù)資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。90.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（）。

A.承諾業(yè)務(wù)

B.代理業(yè)務(wù)

C.擔(dān)保行為

D.理財(cái)業(yè)務(wù)

答案：C

解析：備用信用證是開(kāi)證行應(yīng)借款人的要求，以放款人作為信用證的受益人而開(kāi)具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開(kāi)證行向受益人及時(shí)支付本利。備用信用證是在法律限制開(kāi)立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。91.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)估時(shí)，應(yīng)采用以銀行本身人員為主的評(píng)估模式。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果只靠銀行自身力量，將難以對(duì)直接影響項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估質(zhì)量的技術(shù)、工藝等方面的問(wèn)題進(jìn)行評(píng)估。因而在評(píng)估項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)邀請(qǐng)有關(guān)專(zhuān)家和銀行工作人員一起組成項(xiàng)目評(píng)估小組，有利于提高銀行項(xiàng)目評(píng)估的質(zhì)量。92.下列關(guān)于企業(yè)主導(dǎo)型中小企業(yè)主的說(shuō)法正確的有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)承受能力不高，對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品興趣不大

B.個(gè)人資產(chǎn)和企業(yè)資產(chǎn)分離

C.以40～60歲為主，年齡偏大

D.風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)

E.喜歡通過(guò)論壇和講座獲取信息

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，個(gè)人理財(cái)與公司理財(cái)結(jié)合得比較緊密，企業(yè)需求對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊戄^大；C項(xiàng)，以30～50歲為主，年齡偏小。

93.現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本的占主導(dǎo)地位的信用形式是()。

A.國(guó)家信用

B.商業(yè)信用

C.銀行信用

D.國(guó)際信用

答案：C

解析：銀行信用是在商業(yè)信用廣泛發(fā)展的基礎(chǔ)上產(chǎn)生發(fā)展起來(lái)的，并且克服了商業(yè)信用的局限性，正因如此，它才成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中最基本、占主導(dǎo)地位的信用形式。94.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是()。

A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)

B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系

C、為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息

D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管

E、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)配合現(xiàn)場(chǎng)檢查

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

此類(lèi)問(wèn)題，只要認(rèn)真閱讀選項(xiàng)，選擇積極、正面的答案即可。銀行工作人員應(yīng)積極配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，其中包括接受監(jiān)管、配合現(xiàn)場(chǎng)檢查、配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、禁止賄賂及不當(dāng)便利。接受監(jiān)管是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)，并與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管。銀行若存在問(wèn)題，從業(yè)人員也應(yīng)如實(shí)反映。95.行政許可的設(shè)定和實(shí)施應(yīng)遵循的原則包括()。

A、公開(kāi)

B、平等

C、公正

D、公平

E、合法

答案：A,C,D

解析：A,C,D

行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公開(kāi)、公平、公正的原則。96.關(guān)于商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)，下列正確的有（）。

A.流程線(xiàn)上化

B.審批時(shí)限長(zhǎng)

C.隨借隨還

D.額度高

E.期限長(zhǎng)

答案：A,C

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人貸款的特點(diǎn)主要有：①流程線(xiàn)上化；②審批時(shí)限短；③隨借隨還；④額度低；⑤期限短。

97.何先生的兒子即將上小學(xué)，他就子女教育規(guī)劃方面的問(wèn)題向理財(cái)師進(jìn)行了咨詢(xún)。理財(cái)師為何先生做子女教育規(guī)劃時(shí)的第一項(xiàng)工作為（）。

A.要求何先生確定子女的教育規(guī)劃目標(biāo)

B.估算教育費(fèi)用

C.了解何先生的家庭成員結(jié)構(gòu)及財(cái)務(wù)狀況

D.對(duì)各種教育規(guī)劃工具進(jìn)行分析

答案：C

解析：作為一名專(zhuān)業(yè)的理財(cái)師，制定一個(gè)完善的教育投資規(guī)劃方案，首先要讓客戶(hù)充分認(rèn)識(shí)家庭財(cái)務(wù)情況與子女的狀況，并協(xié)助客戶(hù)逐步確定子女教育的目標(biāo)。

98.下列選項(xiàng)中，()不屬于借款合同審查的主要內(nèi)容。

A.貸款種類(lèi)

B.借款用途

C.保證期間

D.貸款利率

答案：C

解析：借款合同條款的審查應(yīng)著重于合同核心部分即合同必備條款的審查，借款合同中的必備條款有：①貸款種類(lèi)；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。保證期間屬于保證合同的審查內(nèi)容。99.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個(gè)孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價(jià)為56萬(wàn)元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費(fèi)已經(jīng)積累了15萬(wàn)元的教育基金，另外家里還有20萬(wàn)元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費(fèi)共計(jì)5萬(wàn)元，另外生活費(fèi)共計(jì)8萬(wàn)元，學(xué)費(fèi)上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費(fèi)為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計(jì)壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無(wú)其他收入來(lái)源，屆時(shí)的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費(fèi)。(石先生去世后，高女士一人的生活費(fèi)為二人時(shí)的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時(shí)，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費(fèi)=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。100.理財(cái)規(guī)劃書(shū)的裝訂需要做到“十無(wú)”，其中包括（）。

A.無(wú)臟

B.無(wú)多頁(yè)

C.無(wú)顛倒

D.無(wú)缺損

E.無(wú)折角

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書(shū)的裝訂不需奢華，但至少是專(zhuān)業(yè)、整潔的；做到“十無(wú)”：無(wú)臟、無(wú)折角、無(wú)多頁(yè)、無(wú)缺頁(yè)、無(wú)顛倒、無(wú)混裝、無(wú)漏釘、無(wú)重釘、無(wú)毛茬、無(wú)缺損。101.下列關(guān)于個(gè)人商用房貸款流程的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款受理人應(yīng)要求商用房貸款申請(qǐng)人以書(shū)面形式提出貸款申請(qǐng)，填寫(xiě)借款申請(qǐng)表，并按銀行要求提交相關(guān)申請(qǐng)材料

B.貸款審查人需要提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)

C.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查

D.貸款審查人應(yīng)對(duì)貸前調(diào)查人提出的調(diào)查意見(jiàn)和貸款建議是否合理、合規(guī)等提出書(shū)面審查意見(jiàn)

E.貸款審批人應(yīng)根據(jù)審查情況簽署審批意見(jiàn)

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，應(yīng)由貸前調(diào)查人提出是否同意貸款的明確意見(jiàn)。102.下列商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)事件中，應(yīng)當(dāng)歸屬于操作風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的有（）。

A.交易部門(mén)因錯(cuò)誤判斷市場(chǎng)趨勢(shì)而造成較大規(guī)模的損失

B.營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及設(shè)施因地震徹底損毀

C.財(cái)務(wù)部門(mén)因系統(tǒng)故障未能及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)報(bào)告，受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰

D.數(shù)據(jù)中心因安全漏洞導(dǎo)致大量客戶(hù)信息被竊

E.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因向客戶(hù)做出誤導(dǎo)性的收益承諾，遭到訴訟并做出相應(yīng)賠償

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別分類(lèi)。AE兩項(xiàng)屬于人員因素；B項(xiàng)屬于外部事件；CD兩項(xiàng)屬于系統(tǒng)缺陷。103.交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按（）計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的（）時(shí)，可以按（）。

A.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；模型定價(jià)

B.交易價(jià)格；交易價(jià)格；模型定價(jià)

C.模型定價(jià)；模型定價(jià)；市場(chǎng)價(jià)格定價(jià)

D.市場(chǎng)價(jià)格；市場(chǎng)價(jià)格；交易價(jià)格定價(jià)

答案：A

解析：交易賬戶(hù)中的項(xiàng)目通常按市場(chǎng)價(jià)格計(jì)價(jià)，當(dāng)缺乏可參考的市場(chǎng)價(jià)格時(shí)，可以按模型定價(jià)。按模型定價(jià)是指將從市場(chǎng)獲得的其他數(shù)據(jù)輸入模型，計(jì)算或推算出頭寸的價(jià)值。104.信貸承諾是指銀行向客戶(hù)作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶(hù)提供貸款或信用支持的承諾。（）

答案：對(duì)

解析：信貸承諾是指銀行向客戶(hù)作出的在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)按約定條件為客戶(hù)提供貸款或信用支持的承諾。105.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。106.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有（）。

A.擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

B.利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單

C.使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

D.串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

E.代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得有的行為有：①擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率；②利用行政權(quán)力、職務(wù)或職業(yè)便利強(qiáng)迫、引誘投保人購(gòu)買(mǎi)指定的保單；③使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投?；蜣D(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；④串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人；⑤對(duì)其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)作出不正確的或誤導(dǎo)性的宣傳；⑥代理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑦挪用或侵占保險(xiǎn)費(fèi)；⑧兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；⑨中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他損害保險(xiǎn)人、投保人和被保險(xiǎn)人利益的行為。107.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定。（）

答案：對(duì)

解析：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)敞口計(jì)量規(guī)則應(yīng)在嚴(yán)格遵循監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定和要求的基礎(chǔ)上，結(jié)合銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理水平來(lái)確定。108.在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，（）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。

A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

B.資本充足率水平和商業(yè)銀行的盈利水平

C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平

D.資本充足率水平和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平

答案：D

解析：在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程中,有兩個(gè)至關(guān)重要的因素決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力:

①資本充足率水平,資本充足率較高的商業(yè)銀行有能力接受相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的項(xiàng)目,比資本充足率低的商業(yè)銀行具有更強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)力;

②商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。資本充足率僅僅決定了商業(yè)銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的潛力,而其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)究竟能否帶來(lái)實(shí)際收益,最終取決于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。只有通過(guò)積極、恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理,才有可能將所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的盈利。109.下列各項(xiàng)不屬于責(zé)任保險(xiǎn)主要險(xiǎn)種的是()。

A.提貨不著險(xiǎn)

B.產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)

C.雇主責(zé)任保險(xiǎn)

D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)

答案：A

解析：責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害依照法律應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。主要業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)等。110.操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的步驟中，屬于準(zhǔn)備階段的有（）。

A.識(shí)別評(píng)估對(duì)象

B.繪制流程圖

C.收集評(píng)估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評(píng)估成果

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估包括準(zhǔn)備、評(píng)估和報(bào)告三個(gè)步驟：①準(zhǔn)備階段，包括制定評(píng)估計(jì)劃、識(shí)別評(píng)估對(duì)象、繪制流程圖、收集評(píng)估背景信息；②評(píng)估階段，包括識(shí)別主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、召開(kāi)會(huì)議、開(kāi)展評(píng)估、制定改進(jìn)方案；③報(bào)告階段，包括整合結(jié)果和雙線(xiàn)報(bào)告。111.理財(cái)師日常工作中進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶(hù)的詳細(xì)信息，最大化地了解客戶(hù)

B.根據(jù)客戶(hù)需求、偏好、提供精細(xì)化、個(gè)性化的金融服務(wù)

C.無(wú)條件地滿(mǎn)足客戶(hù)，將客戶(hù)變成自己的忠誠(chéng)客戶(hù)

D.提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)，解決客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)

E.嚴(yán)格管理所有的客戶(hù)“接觸點(diǎn)”如網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶(hù)滿(mǎn)意

答案：A,B,D,E

解析：理財(cái)師進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶(hù)的詳細(xì)信息，了解客戶(hù)，這是理財(cái)師進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴(yán)格管理所有的客戶(hù)“接觸點(diǎn)”，客戶(hù)接觸點(diǎn)就是客戶(hù)接觸到的、影響或決定客戶(hù)關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面，如網(wǎng)點(diǎn)布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點(diǎn)管理就是要在了解客戶(hù)的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶(hù)的需求、偏好為客戶(hù)提供標(biāo)準(zhǔn)化、精細(xì)化和個(gè)性化的金融服務(wù)。③理財(cái)師進(jìn)行客戶(hù)關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠(chéng)的客戶(hù)、提升客戶(hù)的忠誠(chéng)度。理財(cái)師為客戶(hù)提供的專(zhuān)業(yè)服務(wù)，即理財(cái)規(guī)劃，是為了解決客戶(hù)的財(cái)務(wù)問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)客戶(hù)家庭的理財(cái)目標(biāo)。112.下列關(guān)于保證擔(dān)保的表述，正確的是()。

A.未經(jīng)保證人同意，對(duì)展期后的貸款，保證人可不承擔(dān)保證責(zé)任

B.銀行對(duì)借款合同的修改應(yīng)取得保證人口頭或書(shū)面意見(jiàn)

C.銀行與借款人協(xié)商變更借款合同時(shí)，可不告知保證人

D.事前如有口頭或書(shū)面約定的，銀行對(duì)借款有關(guān)合同的修改可不通知保證人

答案：A

解析：BCD三項(xiàng)，除事前有書(shū)面約定外，銀行對(duì)借款人有關(guān)合同方面的修改，都應(yīng)取得保證人書(shū)面意見(jiàn)，否則保證可能由此落空。113.債券市場(chǎng)的主體是（），債券存量約占全市場(chǎng)的95％。

A.銀行間市場(chǎng)

B.場(chǎng)外市場(chǎng)

C.交易所市場(chǎng)

D.商業(yè)銀行柜臺(tái)市場(chǎng)

答案：A

解析：銀行間市場(chǎng)是債券市場(chǎng)的主體，債券存量約占全市場(chǎng)的95％，這一市場(chǎng)參與者是各類(lèi)機(jī)構(gòu)投資者，屬于大宗交易市場(chǎng)(批發(fā)市場(chǎng))，實(shí)行雙邊談判成交，典型的結(jié)算方式是逐筆結(jié)算。114.某企業(yè)為其在建項(xiàng)目再次申請(qǐng)貸款，此時(shí)應(yīng)提交的先決條件文件有()。

A.提款申請(qǐng)書(shū)

B.已正式簽署的建設(shè)合同

C.借款憑證

D.工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明

E.貸款用途證明文件

答案：A,C,D,E

解析：除首次放款外，以后的每次放款無(wú)須重復(fù)提交許多證明文件和批準(zhǔn)文件等，通常只需提交的文件有：①提款申請(qǐng)書(shū)；②借款憑證；③工程檢驗(yàn)師出具的工程進(jìn)度報(bào)告和成本未超支證明；④貸款用途證明文件；⑤其他貸款協(xié)議規(guī)定的文件。115.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵(lì)方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個(gè)月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎(jiǎng)5000元。

乙方案下，陸先生12月應(yīng)納稅額共計(jì)()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應(yīng)納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎(jiǎng)應(yīng)納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應(yīng)納稅額合計(jì)=45+150=195(元)。116.經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)的人民幣業(yè)務(wù)包括（）。

A.辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

B.辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓

C.與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)業(yè)務(wù)

D.與消費(fèi)金融相關(guān)的代理業(yè)務(wù)

E.境內(nèi)同業(yè)拆借

答案：A,B,C,D,E

解析：經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，消費(fèi)金融公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或者全部人民幣業(yè)務(wù)：辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款；辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款；辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)痪硟?nèi)同業(yè)拆借；向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款；經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢(xún)、代理業(yè)務(wù)；中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。117.（）是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。

A.固定利率

B.法定利率

C.市場(chǎng)利率

D.本幣貸款利率

答案：B

解析：法定利率是指由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。故本題選B。118.下列關(guān)于信用卡的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的有（）。

A.我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔(dān)保

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡通常為短期、小額、無(wú)指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A,E

解析：A項(xiàng)，我國(guó)發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。E項(xiàng)，當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶(hù)余額不足支付時(shí)，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。119.使用高級(jí)計(jì)量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮關(guān)鍵的(?)。

A.宏觀環(huán)境和外部控制

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素

C.監(jiān)管環(huán)境和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

D.國(guó)家環(huán)境和政策風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：使用高級(jí)計(jì)量法的過(guò)程中，除了使用實(shí)際損失數(shù)據(jù)或情景分析損失數(shù)據(jù)外，商業(yè)銀行在全行層面使用的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法還必須考慮關(guān)鍵的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素。?120.關(guān)于金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能的說(shuō)法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高

D.通過(guò)充當(dāng)資金融通媒介，實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道

答案：A,B,C,E

解析：金融市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益的提高；④借助于金融市場(chǎng)的運(yùn)行機(jī)制，為中央銀行實(shí)施貨幣政策、調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)提供傳導(dǎo)渠道。D項(xiàng)屬于金融市場(chǎng)優(yōu)化資源配置功能。121.分析合作機(jī)構(gòu)的償債能力時(shí)，重點(diǎn)看（）。

A.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)

B.資產(chǎn)凈利潤(rùn)

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.成本費(fèi)用

答案：C

解析：通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的分析，可以獲取流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、現(xiàn)金比率、運(yùn)營(yíng)資本、資產(chǎn)負(fù)債率、產(chǎn)權(quán)比率、已獲利息倍數(shù)等重要指標(biāo)，從而對(duì)企業(yè)的償債能力和擔(dān)保能力做出判斷。122.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益是反映項(xiàng)目（）能力的（）指標(biāo)。

A.獲利；靜態(tài)

B.獲利；動(dòng)態(tài)

C.償債；動(dòng)態(tài)

D.償債；動(dòng)態(tài)

答案：B

解析：財(cái)務(wù)內(nèi)部收益是反映項(xiàng)目獲利能力的動(dòng)態(tài)指標(biāo)。123.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有(?)。

A．以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C．向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

D．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

E．協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：BCDE“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，不得協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管，BCDE選項(xiàng)均違反了該原則。故選BCDE。124.當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期()天以上，債務(wù)人即被視為違約。

A.15

B.30

C.60

D.90

答案：D

解析：當(dāng)債務(wù)人對(duì)于商業(yè)銀行的實(shí)質(zhì)性信貸債務(wù)逾期90天以上，債務(wù)人即被視為違約。若債務(wù)人違反了規(guī)定的透支限額或者重新核定的透支限額小于目前的余額，各項(xiàng)透支將被視為逾期。

125.下列關(guān)于貸款分類(lèi)與債項(xiàng)評(píng)級(jí)的說(shuō)法不正確的有（）。

A.債項(xiàng)評(píng)級(jí)與客戶(hù)評(píng)級(jí)構(gòu)成的二維評(píng)級(jí)能夠?qū)崿F(xiàn)更為細(xì)化的貸款分類(lèi)

B.債項(xiàng)評(píng)級(jí)綜合考慮了客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素，實(shí)際上是根據(jù)預(yù)期損失對(duì)信貸資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)

C.貸款分類(lèi)可同時(shí)用于審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷

D.債項(xiàng)評(píng)級(jí)主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)

E.債項(xiàng)評(píng)級(jí)僅考慮影響交易損失的特定風(fēng)險(xiǎn)因素，客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素由客戶(hù)評(píng)級(jí)完成

答案：B,C,D

解析：B項(xiàng)，貸款分類(lèi)綜合考慮了客戶(hù)信用風(fēng)險(xiǎn)因素和債項(xiàng)交易損失因素；C項(xiàng)，債項(xiàng)評(píng)級(jí)可同時(shí)用于貸前審批、貸后管理，是對(duì)債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)的一種預(yù)先判斷；D項(xiàng)，貸款分類(lèi)主要用于貸后管理，更多地體現(xiàn)為事后評(píng)價(jià)。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素有（）。

A.保證人不具備擔(dān)保能力

B.虛假擔(dān)保人

C.公司互保

D.保證手續(xù)不完備

E.超過(guò)訴訟時(shí)效

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素包括：（1）保證人不具備擔(dān)保資格；（2）保證人不具備擔(dān)保能力；（3）虛假擔(dān)保人；（4）公司互保；（5）保證手續(xù)不完備，保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn)；（6）超過(guò)訴訟時(shí)效，貸款喪失勝訴權(quán)。2.監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，下列選項(xiàng)不是其作用的是（）。

A.建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用

B.實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露

C.引導(dǎo)公眾選擇資金安全性高的金融機(jī)構(gòu)，并起到市場(chǎng)監(jiān)督的作用

D.制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性

答案：C

解析：作為市場(chǎng)約束參與方之一，監(jiān)管部門(mén)是市場(chǎng)約束的核心，其作用在于：①制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可比性和可靠性；②實(shí)施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露；③引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法，強(qiáng)化監(jiān)督；④建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制，促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。C選項(xiàng)屬于外部中介機(jī)構(gòu)的監(jiān)督作用。

3.銀行依據(jù)心理因素細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，需考慮客戶(hù)的（）。

A.生活方式

B.個(gè)性

C.文化程度

D.對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B

解析：心理因素是指客戶(hù)的生活方式、個(gè)性等心理變數(shù)，依據(jù)心理因素進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分時(shí)，需考慮這些因素。CE兩項(xiàng)均屬于人口因素；D項(xiàng)，對(duì)金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費(fèi)者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。4.某商業(yè)銀行當(dāng)期期初可疑類(lèi)貸款余額為600億元，其中100億元在當(dāng)期期末成為損失類(lèi)貸款。期間由于正常收回、不良貸款處置或核銷(xiāo)等原因可疑類(lèi)貸款減少150億元，則該銀行當(dāng)期的可疑類(lèi)貸款遷徙率為()。

A.25%

B.20.22%

C.22.22%

D.32.22%

答案：C

解析：期初可疑類(lèi)貸款向下遷徙金額，是指期初正常類(lèi)貸款中，在報(bào)告期末分類(lèi)為損失類(lèi)的貸款余額，可疑類(lèi)貸款遷徙率=期初可疑類(lèi)貸款向下遷徙金額/(期初可疑類(lèi)貸款余額-期初可疑貸款期間減少金額)×100%=100/（600-150）=22.22%。

考點(diǎn)

風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)主要指標(biāo)?5.下列基金中，投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是（）。

A.成長(zhǎng)型基金

B.收入型基金

C.公司型基金

D.契約型基金

答案：A

解析：依據(jù)投資目標(biāo)的不同，基金可劃分為成長(zhǎng)型基金和收入型基金。成長(zhǎng)型基金的投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品；收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。6.目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有（）。

A.發(fā)票融資

B.國(guó)內(nèi)信用證

C.國(guó)內(nèi)保理

D.項(xiàng)目貸款

E.銀團(tuán)貸款

答案：A,B,C

解析：國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資是指對(duì)在國(guó)內(nèi)商品交易中產(chǎn)生的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)進(jìn)行的融資。目前，我國(guó)開(kāi)辦的國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)有國(guó)內(nèi)保理、發(fā)票融資、國(guó)內(nèi)信用證、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下打包貸款、國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下買(mǎi)方融資等產(chǎn)品。7.財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括（）。

A.計(jì)算和評(píng)估客戶(hù)財(cái)產(chǎn)

B.決定財(cái)富傳承的總體目標(biāo)

C.決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo)

D.制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案

E.執(zhí)行財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃

答案：A,C,D

解析：財(cái)富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容包括三個(gè)方面：①計(jì)算和評(píng)估客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)價(jià)值；②決定財(cái)富傳承的具體目標(biāo)；③制定財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃方案。8.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書(shū)面承諾權(quán)

答案：B,C,D

解析：擔(dān)保的種類(lèi)主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。9.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

解析：缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。10.下列關(guān)于商用房貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、不具有獨(dú)立產(chǎn)權(quán)的商業(yè)用房，存在處置風(fēng)險(xiǎn)

B、有租金保證的商用房可作為銀行商用房貸款主要業(yè)務(wù)對(duì)象

C、單純以租金收入作為還款來(lái)源的商用房應(yīng)作為銀行商用房貸款的主要業(yè)務(wù)對(duì)象

D、對(duì)商業(yè)前景不明的期房，原則上不得接受抵押

答案：C11.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1．5％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為10％

B.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

C.房產(chǎn)稅采用從價(jià)計(jì)稅，計(jì)稅依據(jù)為按計(jì)稅余值計(jì)稅和按租金收入計(jì)稅兩種

D.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

答案：A

解析：A項(xiàng)，依照房產(chǎn)余值計(jì)算繳納的，稅率為1．2％；依照房產(chǎn)租金收入計(jì)算繳納的，稅率為12％。12.個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)會(huì)記錄每一個(gè)用戶(hù)對(duì)每一筆信用報(bào)告的查詢(xún)操作。（）

答案：對(duì)

解析：個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)查看信用報(bào)告的商業(yè)銀行信貸人員進(jìn)行管理，每一個(gè)用戶(hù)在進(jìn)入該系統(tǒng)時(shí)都要登記注冊(cè)，而且計(jì)算機(jī)系統(tǒng)還自動(dòng)追蹤和記錄每一個(gè)用戶(hù)查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的情況，并展示在個(gè)人的信用報(bào)告中。13.下列對(duì)于到期一次性還本付息法的說(shuō)法中，正確的有（）。

A.到期一次還本付息法又稱(chēng)期末清償法

B.借款