2022年中國光大銀行招聘設(shè)備管理崗模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國光大銀行招聘設(shè)備管理崗模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融類不良資產(chǎn)不包括的選項是()。

A.證券不良資產(chǎn)

B.銀行不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.實物不良資產(chǎn)

答案：D

解析：金融類不良資產(chǎn)，除銀行不良資產(chǎn)外，還包括證券、保險、信托等非銀行金融機構(gòu)形成的不良資產(chǎn)。2.對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務(wù)因素審查

B.信貸業(yè)務(wù)政策符合性審查

C.充分揭示信貸風(fēng)險

D.擔(dān)保審查

答案：D

解析：擔(dān)保審查是對保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式的合法、足值、有效性進行審查。3.客戶盈利分析模式摒棄了傳統(tǒng)的“成本導(dǎo)向”定價思想，樹立了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念，體現(xiàn)了客戶的地位和重要性。（）

答案：對

解析：該模式以商業(yè)銀行的會計信息系統(tǒng)為基礎(chǔ)，要求以客戶為基本核算單位，因此它對銀行的成本核算管理有較高的要求。4.個人汽車貸款在開戶放款時應(yīng)注意：借款人與貸款銀行簽約時，要明確告知在放款時遇法定利率調(diào)整，應(yīng)執(zhí)行（）。[2015年10月真題]

A、原借款合同利率與具體放款H當(dāng)日利率兩者中的低者

B、原借款合同利率與具體放款日當(dāng)日利率兩者中的高者

C、原借款合同利率

D、具體放款日當(dāng)日利率

答案：D5.缺口分析的局限性包括（）。

A.缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異

B.缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準風(fēng)險

C.缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化

D.非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響

E.缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響

答案：A,B,C,D,E

解析：缺口分析的局限性：

缺口分析假定同一時間段內(nèi)的所有頭寸的到期時間或重新定價時間相同，因此，忽略了同一時段內(nèi)不同頭寸的到期時間或利率重新定價期限的差異；

缺口分析只考慮了由于重新定價期限的不同而帶來的利率風(fēng)險，即重新定價風(fēng)險，未考慮當(dāng)利率水平變化時，因各種金融產(chǎn)品基準利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險，即基準風(fēng)險；

缺口分析也未考慮利率環(huán)境改變而引起的支付時間的變化，例如忽略了具有期權(quán)性風(fēng)險的頭寸在收入方面的變化；

非利息收入日益成為銀行當(dāng)期收益的重要來源，但大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動對非利息收入的影響;

缺口分析主要衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動對銀行整體經(jīng)濟價值的影響，所以只能反映利率變動的短期影響。6.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。7.石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學(xué)。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學(xué)學(xué)習(xí)生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學(xué)四年的學(xué)費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學(xué)費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。

石先生和高女士退休后共需要()元的退休生活費。(石先生去世后，高女士一人的生活費為二人時的一半)

A.990000

B.900000

C.1411410

D.1283100

答案：C

解析：預(yù)期壽命為85歲時，夫妻二人一起生活25年，高女士一人生活5年，基于上題答案，石先生和高女士退休后共需生活費=4277X12X25+4277÷2X12X5=1411410(元)。8.行業(yè)發(fā)展的各個階段，按照商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的程度從高到低排列，依次為（）。

A.啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段

B.衰退階段、啟動階段、成熟階段、成長階段

C.啟動階段、成長階段、成熟階段、衰退階段

D.衰退階段、啟動階段、成長階段、成熟階段

答案：A

解析：處在啟動階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險，處在成長階段的行業(yè)代表中等程度的風(fēng)險，處在成熟階段的行業(yè)代表著最低的風(fēng)險，處在衰退階段的行業(yè)代表相對較高的風(fēng)險。行業(yè)發(fā)展的各個階段信貸風(fēng)險從高到低排列為啟動階段、衰退階段、成長階段、成熟階段。9.屬于家庭財產(chǎn)保險保障范圍的是()。

A.朋友寄存在家的一把紅木椅子

B.一盆花

C.一包現(xiàn)金

D.一把紅木椅子

答案：D

解析：家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。保險公司對家庭財產(chǎn)進行區(qū)分，將家庭財產(chǎn)分為一般可保財產(chǎn)、特約可保財產(chǎn)和不可保財產(chǎn)三類。一把紅木椅子屬于室內(nèi)裝修、裝飾及附屬設(shè)施，是可保財產(chǎn)。A項，朋友寄存在家的一把紅木椅子不屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)；B項，花的價值無法鑒定，是不可保財產(chǎn)；C項，現(xiàn)金屬于不可保財產(chǎn)。10.操作風(fēng)險評估的步驟中，屬于準備階段的有（）。

A.識別評估對象

B.繪制流程圖

C.收集評估背景信息

D.提出優(yōu)化方案

E.整合評估成果

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險評估包括準備、評估和報告三個步驟：①準備階段，包括制定評估計劃、識別評估對象、繪制流程圖、收集評估背景信息；②評估階段，包括識別主要風(fēng)險點、召開會議、開展評估、制定改進方案；③報告階段，包括整合結(jié)果和雙線報告。11.下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程的說法錯誤的是（）。

A.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)術(shù)風(fēng)險管理流程

C.戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)

D.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的決與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起

答案：B

解析：有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風(fēng)險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風(fēng)險相似，戰(zhàn)略風(fēng)險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等交織在一起。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險管理流程，用來一致、持久地識別、評估和監(jiān)測每一個可能影響發(fā)展戰(zhàn)略的風(fēng)險因素。12.下列關(guān)于非銀行金融機構(gòu)的說法，錯誤的是()。

A．企業(yè)集團財務(wù)公司的是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，它的服務(wù)對象僅限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)

B．汽車金融公司為我國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供貸款服務(wù)

C．貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象僅限于境內(nèi)外金融機構(gòu)

D．基金管理公司是中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)

答案：D

解析：D基金管理公司是中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。故選D。13.信用卡發(fā)卡銀行在審查單位或個人的信譽情況時，只需要審查申請表的內(nèi)容是否屬實。（）

答案：錯14.假設(shè)當(dāng)前市場收益率曲線向上傾斜，如果預(yù)期收益率曲線變陡，則理性投資者首選的策略是（）。

A.買人期限較長的金融產(chǎn)品

B.買人期限較短的金融產(chǎn)品，同時賣出期限較長的金融產(chǎn)品

C.賣出期限較短的金融產(chǎn)品

D.同時買入賣出期限不同的金融產(chǎn)品

答案：B

解析：投資者可以根據(jù)收益率曲線不同的預(yù)期變化趨勢，采取相應(yīng)的投資策略。假設(shè)目前市場上的收益率曲線是正向的，如果預(yù)期收益率曲線基本維持不變，則可以買人期限較長的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變陡，則可以買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品；如果預(yù)期收益率曲線變得較為平坦，則可以買入期限較長的金融產(chǎn)品，賣出期限較短的金融產(chǎn)品。15.（）用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。

A.流動性比率／指標法

B.現(xiàn)金流分析法

C.缺口分析法

D.久期分析法

答案：C

解析：缺口分析法用來衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益的影響。具體而言，就是將銀行的所有生息資產(chǎn)和付息負債按照重新定價的期限劃分到不同的時間段。在每個時間段內(nèi)，將利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，就得到該時間段內(nèi)的重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。16.理財師日常工作中進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括（）。

A.收集、整理客戶的詳細信息，最大化地了解客戶

B.根據(jù)客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務(wù)

C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶

D.提供專業(yè)服務(wù)，解決客戶的財務(wù)問題，實現(xiàn)客戶的理財目標

E.嚴格管理所有的客戶“接觸點”如網(wǎng)點數(shù)量、宣傳資料、言談舉止等，使客戶滿意

答案：A,B,D,E

解析：理財師進行客戶關(guān)系管理的內(nèi)容包括：①收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶，這是理財師進行客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。②嚴格管理所有的客戶“接觸點”，客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。接觸點管理就是要在了解客戶的基礎(chǔ)上，根據(jù)客戶的需求、偏好為客戶提供標準化、精細化和個性化的金融服務(wù)。③理財師進行客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。理財師為客戶提供的專業(yè)服務(wù)，即理財規(guī)劃，是為了解決客戶的財務(wù)問題或?qū)崿F(xiàn)客戶家庭的理財目標。?17.流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括（）。

A.快速增長資產(chǎn)的主要資金來源為市場大宗融資

B.所發(fā)行的流通債券(包括次級債券)交易量上升

C.所發(fā)行的股票價格下跌

D.債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足

E.存款大量流失

答案：D,E

解析：流動性風(fēng)險預(yù)警信號中的融資信號包括商業(yè)銀行的負債穩(wěn)定性和融資能力的變化等。例如，債權(quán)人提前要求兌付而造成支付能力出現(xiàn)不足和存款大量流失。18.信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循的原則有（）。

A.合法性原則

B.有效性原則

C.審慎性原則

D.一致性原則

E.獨立性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險緩釋應(yīng)遵循以下原則：(1)合法性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)符合國家法律規(guī)定，確?？蓪嵤?。

(2)有效性原則。信用風(fēng)險緩釋工具應(yīng)手續(xù)完備，確有代償能力并易于實現(xiàn)。

(3)審慎性原則。商業(yè)銀行應(yīng)考慮使用信用風(fēng)險緩釋工具可能帶來的風(fēng)險因素，保守估計信用風(fēng)險緩釋作用。

(4)一致性原則。如果商業(yè)銀行采用自行估計的信用風(fēng)險緩釋折扣系數(shù)，應(yīng)對滿足使用該折扣系數(shù)的所有信用風(fēng)險緩釋工具都使用此折扣系數(shù)。

(5)獨立性原則。信用風(fēng)險緩釋工具與債務(wù)人風(fēng)險之間不應(yīng)具有實質(zhì)的正相關(guān)性。19.姜先生離婚后與兒子小姜一同生活，父母早亡，與前妻離婚后將一個殘疾的兒子大姜交給前妻撫養(yǎng)，姜先生2009年因車禍去世，在清理遺產(chǎn)時發(fā)現(xiàn)姜先生留有一份自書遺囑，將全部財產(chǎn)60萬元留給兒子小姜，則姜先生的遺囑（）。

A.有效，將財產(chǎn)給小姜

B.無效，因為沒有給大姜留遺產(chǎn)份額

C.有效，姜先生有權(quán)處理自己的財產(chǎn)

D.無效，因為沒有給前妻留贍養(yǎng)費

答案：B

解析：《繼承法》第十九條規(guī)定，遺囑應(yīng)當(dāng)對缺乏勞動能力又沒有生活來源的繼承人保留必要的份額。另外，不得取消或減少尚未出生的胎兒的應(yīng)繼份，否則，所立遺囑為無效的遺囑。20.既應(yīng)用定量分析，又結(jié)合專家判斷等定性分析的預(yù)警方法是（）。

A.黑色預(yù)警法

B.指數(shù)預(yù)警法

C.統(tǒng)計預(yù)警法

D.紅色預(yù)警法

答案：D

解析：在三種預(yù)警方法中，紅色預(yù)警法重視定量分析與定性分析相結(jié)合，其流程是：①對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析；②進行不同時期的對比分析；③結(jié)合風(fēng)險分析專家的直覺和經(jīng)驗進行預(yù)警。21.下列關(guān)于風(fēng)險的定義中，印證了商業(yè)銀行力圖通過改善公司治理結(jié)構(gòu)、強化內(nèi)部控制機制，從而降低風(fēng)險損失的管理理念的是（）。

A、風(fēng)險是未來結(jié)果的不確定性

B、風(fēng)險是未來的期望收益

C、風(fēng)險是未來的盈利

D、風(fēng)險是損失的可能性?

答案：A

解析：在商業(yè)銀行現(xiàn)代管理中，風(fēng)險被定義為未來結(jié)果出現(xiàn)收益或損失的不確定性。具體來說，如果某個事件的收益或損失是固定的并已經(jīng)被事先確定下來，則不存在風(fēng)險；若該事件的收益或損失存在變化的可能，且這種變化過程事先無法確定，則存在風(fēng)險。22.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理策略的說法中，正確的有（）。

A.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應(yīng)用了風(fēng)險分散的方法

B.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移方法

C.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經(jīng)濟資本分配時，對某項業(yè)務(wù)配置非常有限的資本以限制其規(guī)模，這應(yīng)用了風(fēng)險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率的利率水平，這應(yīng)用了風(fēng)險補償?shù)姆椒?/p>

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。

某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應(yīng)用了風(fēng)險轉(zhuǎn)移的方法；某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應(yīng)的看跌期權(quán)，這應(yīng)用了風(fēng)險對沖方法。

23.影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自（）。

A.基金所投資的對象產(chǎn)品

B.基金管理公司的資產(chǎn)管理

C.基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)

D.基金經(jīng)理的投資管理能力

E.基金管理公司的分紅方式

答案：A,B,C,D

解析：影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：①基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等，這些基礎(chǔ)市場的行情波動對基金的收益有很大影響；②基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。24.假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了100股中國移動股票，過去1年中得到0．3元的紅利，年底時股票價格為每股30元，以下說法中，正確的有（）。

A.現(xiàn)金紅利為30元

B.持有期收益為500元

C.持有期收益為530元

D.持有期收益率為20％

E.持有期收益率為21．2％

答案：A,C,E

解析：現(xiàn)金紅利=0．13×100=30(元)；持有期收益：(30-25)×100+130=530(元)；持有期收益率為：530÷2500×100％=21．2％。25.如果借款人選擇“直客式”個人汽車貸款模式，申請貸款時無需提供的材料是（）。

A.貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料

B.由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明

C.合法有效的身份證件

D.銀行認可的擔(dān)保

答案：B

解析：貸款受理人應(yīng)要求借款申請人以書面形式提出個人汽車貸款借款申請，并按銀行要求提交能證明其符合貸款條件的相關(guān)申請材料。對于有共同申請人的，應(yīng)同時要求共同申請人提交有關(guān)申請材料。如為“間客式”模式辦理，需要提供由汽車經(jīng)銷商出具的購車意向證明；如為“直客式”模式辦理，則不需要在申請貸款時提供此項。26.財富傳承最常見的方法是()。

A、遺囑

B、家族信托

C、保險

D、銀行存款

答案：A

解析：A

財富傳承的工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。其中，以遺囑方式安排傳承是最常見的方法。27.系統(tǒng)缺陷主要包括()。

A.數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量

B.財務(wù)／會計錯誤

C.違反系統(tǒng)安全規(guī)定

D.系統(tǒng)設(shè)計／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險

E.系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性

答案：A,C,D,E

解析：系統(tǒng)缺陷引發(fā)的操作風(fēng)險是指由于信息科技部門或服務(wù)供應(yīng)商提供的計算機系統(tǒng)或設(shè)備發(fā)生故障或其他原因，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能正常提供全部／部分服務(wù)或業(yè)務(wù)中斷而造成的損失。系統(tǒng)缺陷具體表現(xiàn)為數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量，違反系統(tǒng)安全規(guī)定，系統(tǒng)設(shè)計．／開發(fā)的戰(zhàn)略風(fēng)險，系統(tǒng)的穩(wěn)定性、兼容性、適宜性。28.省級財政部門和銀監(jiān)局每年（）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。

A.1月31日

B.2月30日

C.3月30日

D.6月30日

答案：C

解析：省級財政部門和銀監(jiān)局每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報財政部和銀監(jiān)會。29.操作風(fēng)險是由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。（）

答案：對

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題內(nèi)部程序、員工和信息技術(shù)系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險，包括法律風(fēng)險，但不包括策略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。30.以下關(guān)于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為

B.我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品

C.在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處

D.對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處

答案：A

解析：商業(yè)賄賂包括兩方面含義：①提供賄賂的行為；②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國l993年頒布的《反不正當(dāng)競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。31.一般來說，經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人會選擇的還款方式是（）。

A.等額本息還款法

B.等比累進還款法

C.等額本金還款法

D.到期一次還本付息法

答案：A

解析：等額本息還款法和等額本金還款法是常用的個人住房貸款還款方法。在最初貸款購買房屋時，等額本金還款法的負擔(dān)比等額本息還款法重，一般說來，對于經(jīng)濟尚未穩(wěn)定而且是初次貸款購房的人來說是不利的，因此大多數(shù)借款人采用等額本息還款法還款。32.所有的激勵機制都將不會對金融穩(wěn)定帶來不利影響。（）

答案：錯

解析：不是所有的激勵機制都不會對金融穩(wěn)定帶來不利影響，扭曲的激勵機制會對金融穩(wěn)定帶來不利影響．可能會造成金融機構(gòu)穩(wěn)定性下降和行業(yè)不穩(wěn)定。33.承諾生效時，合同生效。（）

答案：錯

解析：承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立(即承諾生效)是合同生效的前提。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。34.投保人對下列人員具有保險利益（）。

A.本人

B.配偶

C.子女

D.父母

E.與投保人有勞動關(guān)系的勞動者

答案：A,B,C,D,E

解析：投保人對下列人員具有保險利益：（1）本人；（2）配偶、子女、父母；（3）前項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親屬；（4）與投保人有勞動關(guān)系的勞動者。除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效。35.債券型理財產(chǎn)品的目標客戶主要是風(fēng)險承受能力低的投資者。（）

答案：對

解析：債券型理財產(chǎn)品的特點是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單、投資風(fēng)險小、客戶預(yù)期收益穩(wěn)定，債券型理財產(chǎn)品的市場認知度高，客戶容易理解?；谏鲜鎏攸c，其目標客戶主要為風(fēng)險承受能力較低的投資者。36.商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是使風(fēng)險帶來的損失最小。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理的主要目的是，確保將所承擔(dān)的市場風(fēng)險規(guī)?？刂圃诳梢猿惺艿暮侠矸秶鷥?nèi)，使所承擔(dān)的市場風(fēng)險水平與其風(fēng)險管理能力和資本實力相匹配。37.開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）。

A.跟風(fēng)階段

B.摸索階段

C.回歸創(chuàng)新階段

D.成熟階段

答案：C

解析：開始意識并嘗試把CRM系統(tǒng)的應(yīng)用與企業(yè)內(nèi)部管理、工作觀念轉(zhuǎn)變和產(chǎn)品服務(wù)流程結(jié)合起來，這是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的回歸創(chuàng)新階段。38.銀行制訂公司信貸營銷計劃的基本步驟為（）。(1)分析市場機會

(2)選擇目標市場

(3)設(shè)計營銷策略組合

(4)制定具體營銷行動方案

(5)組織、實施和控制營銷活動

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營銷計劃是銀行進行公司信貸營銷活動的正式起點。營銷計劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營銷活動的效果。銀行制定公司信貸營銷計劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場機會、選擇目標市場、設(shè)計營銷策略組合、制定具體營銷行動方案以及組織、實施和控制營銷活動。39.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來一定時期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計違約概率與0．05％中的較高者

C.計算違約概率的一年期限與財務(wù)報表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評級法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項所述為違約概率的概念；B項，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評級法中保持更高的一致性。40.關(guān)于假設(shè)開發(fā)法，下列敘述正確的有（）。

A.假設(shè)開發(fā)法是一種科學(xué)實用的估價方法，其理論依據(jù)與收益法相同．是預(yù)期原理

B.假設(shè)開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的收益法的倒算法

C.假設(shè)開發(fā)法適用于具有投資開發(fā)或再開發(fā)潛力的房地產(chǎn)的估價．如待開發(fā)的土地、在建工程、可裝修改造或可改變用途的舊房等

D.對于有城市規(guī)劃設(shè)計條件要求．但規(guī)劃設(shè)計條件尚未明確的待開發(fā)房地產(chǎn)．難以采用假設(shè)開發(fā)法

E.假設(shè)開發(fā)法的難點在于利潤的估算和預(yù)計估價對象開發(fā)完成后的價格

答案：A,C,D,E

解析：假設(shè)開發(fā)法在形式上是評估新開發(fā)完成的房地產(chǎn)價格的成本法的倒算法。選項B錯誤。41.《個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的實施時間為（）。

A.2005

B.2006

C.2007

D.2008

答案：A

解析：2005年，人民銀行發(fā)布了《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法))42.關(guān)于商業(yè)銀行的理財工作人員必須具備下列資格要求，其中錯誤的是（）。

A.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗

B.對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識

C.理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間應(yīng)不少于50小時，并取得相應(yīng)理財師職稱

D.遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足以下資格要求：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標準或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第20條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)配備與開展的個人理財業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財業(yè)務(wù)人員，保證個人理財業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時間不少于20小時。43.村鎮(zhèn)銀行是指由境內(nèi)外金融機構(gòu)、（）、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

A.境內(nèi)外非金融企業(yè)法人

B.境外非金融企業(yè)法人

C.境內(nèi)非金融企業(yè)法人

D.境外自然人

答案：C44.風(fēng)險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率

答案：C

解析：風(fēng)險水平類指標包括信用風(fēng)險指標、市場風(fēng)險指標、操作風(fēng)險指標和流動性風(fēng)險指標。A項屬于流動性風(fēng)險指標；BD兩項屬于信用風(fēng)險指標；C項屬于風(fēng)險遷徙類指標。45.根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)的要求，商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險內(nèi)部評級法高級法應(yīng)當(dāng)自行估計（）等風(fēng)險因素。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.有效期限

E.違約風(fēng)險暴露

答案：A,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用高級法的銀行應(yīng)該估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露和有效期限。B項，違約頻率是事后檢驗的結(jié)果，而非估計所得。46.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易（）。

A.公司有重大違法行為

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或?qū)ω攧?wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者

C.公司被起訴

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件

答案：A,B,D,E

解析：上市公司喪失上市條件的，其股票依法暫停上市或者終止上市。根據(jù)《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：①公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；②公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者；③公司有重大違法行為；④公司最近三年連續(xù)虧損；⑤證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。47.成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者。（）

答案：對

解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強、追求高投資回報的投資者，而收入型基金則比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。48.陳某現(xiàn)有5棟閑置庫房，房產(chǎn)原值為2000萬元，將閑置的客房出租收取租賃費，年租金收入為200萬元，庫房出租一共應(yīng)支出的費用為（）

A.30萬元

B.32萬元

C.34萬元

D.35萬元

答案：D

解析：共支出=應(yīng)納房產(chǎn)稅+應(yīng)納營業(yè)稅+應(yīng)交城建稅及教育費附加=24+10+1=35萬元49.主要貸款審批要素的審定要點不包括（）。

A.授信對象

B.貸款用途

C.授信品種

D.授信管理

答案：D

解析：主要貸款審批要素的審定要點包括授信對象、貸款用途、授信品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種、貸款利率、擔(dān)保方式、發(fā)放條件、支付要求、貸后管理要求。50.以下說法不正確的是（）。

A.投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合

B.投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容

C.投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段

D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)

答案：D

解析：投資，即資產(chǎn)配置的過程，是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容。這就是說，投資與投資規(guī)劃的相同點是，兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合；不同之處在于投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。??投資規(guī)劃，是指在了解、分析客戶需求和情況的基礎(chǔ)上，制定資產(chǎn)配置和投資組合方案，實現(xiàn)其投資目標的過程。投資規(guī)劃具有雙重意義，一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財規(guī)劃，另一方面投資規(guī)劃也是實現(xiàn)其他理財規(guī)劃目標的手段。

D選項不正確，說法相反，投資或資產(chǎn)配置的目的是收益與風(fēng)險的平衡，投資規(guī)劃的重點在于客戶需求或理財目標的實現(xiàn)。

51.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，下列對其資本監(jiān)管的要求，不正確的是（）。查看材料

A.最低資本要求方面，核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％

B.2．5％的儲備資本要求和0～2．5％的逆周期資本要求

C.工行作為全球系統(tǒng)重要性銀行，其資本充足率不得低于11．5％

D.附加資本要求為2％

答案：D

解析：D項，系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1％。52.不屬于設(shè)備貸款的擔(dān)保方式的是（）。

A.抵押

B.質(zhì)押

C.保證

D.履約保證保險

答案：D

解析：設(shè)備貸款擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和保證三種，不包括選項D。53.存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

答案：B

解析：存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。54.明知是假幣的情況下，把假幣贈與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：對

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購買商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。55.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點，描述不正確的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

C.開證行是信用證第一付款人

D.開證申請人是信用證第一付款人

答案：D

解析：信用證是指銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照客戶(開證申請人)的要求和指示，承諾在符合信用證條款的情況下，憑規(guī)定的單據(jù)向第三者(受益人)或其指定人進行付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行進行該項付款，或承兌；或授權(quán)另一家銀行議付。選項D，在一般信用證業(yè)務(wù)中，只要受益人所提供的單據(jù)和信用證條款一致，不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。56.操作風(fēng)險與控制自評估是在標準化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進行確認和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進行存儲。()

答案：錯

解析：損失數(shù)據(jù)庫是在標準化的操作風(fēng)險事件分類基礎(chǔ)上，對銀行已發(fā)生的風(fēng)險事件進行確認和記錄，并采用結(jié)構(gòu)化的方式進行存儲。57.客戶評級的評價主體是（）。

A.政府

B.專業(yè)評級機構(gòu)

C.商業(yè)銀行

D.注冊會計師

答案：C

解析：客戶信用評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風(fēng)險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風(fēng)險，評價結(jié)果是信用等級。58.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風(fēng)險大

B.期限長、流動性強、風(fēng)險小

C.期限短、流動性強、風(fēng)險小

D.期限短、流動性弱、風(fēng)險小

答案：C

解析：貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風(fēng)險、低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。59.（）的銀行理財產(chǎn)品資金可以投資于國內(nèi)股票二級市場。

A.QDII客戶

B.零售銀行客戶

C.一般客戶

D.私人銀行客戶

答案：D

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗、風(fēng)險承受能力較強的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受上述條款的限制。60.僅采用抵押擔(dān)保的個人經(jīng)營貸款，其貸款金額最高不超過抵押物價值的()。

A.70％

B.60％

C.80％

D.50％

答案：A

解析：申請個人經(jīng)營貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過抵押物價值的70％。61.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。

A.7％

B.8％

C.10．5％

D.11．5％

答案：C

解析：根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到7％，總資本充足率不得低于10．5％。62.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括(?)。

A．都可分為個人存款和單位存款?

B．具有相同的管理方式

C．都可分為活期存款和定期存款?

D．都是一種信用行為

E．具有不同的管理方式

答案：A,C,D,E

解析：ACDE外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的。B選項錯誤ACDE選項都是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點。故選ACDE。63.下列關(guān)于國別風(fēng)險的表述，正確的是（）

A.在風(fēng)險管理實踐中，國別風(fēng)險管理屬于操作風(fēng)險管理的范疇

B.國別風(fēng)險僅存在于國際資本市場業(yè)務(wù)中

C.轉(zhuǎn)移風(fēng)險是國別風(fēng)險的主要類型之一

D.資產(chǎn)被國有化不會引發(fā)國別風(fēng)險

答案：C

解析：A項，在風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行通常將法律風(fēng)險管理歸屬于操作風(fēng)險管理范疇；B項，國別風(fēng)險存在于授信、國際資本市場業(yè)務(wù)、設(shè)立境外機構(gòu)、代理行往來和由境外服務(wù)提供商提供的外包服務(wù)等經(jīng)營活動中；D項，國別風(fēng)險可能由一國或地區(qū)經(jīng)濟狀況惡化、政治和社會動蕩、資產(chǎn)被國有化或被征用、政府拒付對外債務(wù)、外匯管制或貨幣貶值等情況引發(fā)。64.（）最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。

A.公平原則

B.公開原則

C.公正原則

D.制約原則

答案：A

解析：公平原則最初來源于民法領(lǐng)域，其核心要義在于平等。65.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的良好監(jiān)管的標準不包括()。

A．鼓勵公平競爭、反對無序競爭

B．高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C．努力減少金融犯罪

D．對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制

答案：C

解析：C為規(guī)范監(jiān)管行為，檢驗監(jiān)管工作成效，在總結(jié)國內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出了良好監(jiān)管的六條標準，包括：①促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力；③對各類監(jiān)管設(shè)限要科學(xué)、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵公平競爭、反對無序競爭；⑤對監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實施嚴格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。C項屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會提出的具體監(jiān)管目標。故選C。66.銀行公司治理的組織構(gòu)架包括（）。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東會

D.首席風(fēng)險官

E.高級管理層

答案：A,B,C,E

解析：銀行公司治理的組織構(gòu)架包括股東會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層（簡稱“三會一層”）。67.若銀行發(fā)現(xiàn)客戶存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行修改存款日期。?(?)

答案：錯

解析：合同的某一方不能單方面更改合同的內(nèi)容，銀行自行修改存單上的日期是單方面修改了合同，違反了《合同法》的規(guī)定。68.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)督時，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.支付監(jiān)管人員加班費

C.配合現(xiàn)場檢查

D.配合非現(xiàn)場檢查

E.接受監(jiān)管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，應(yīng)配合現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應(yīng)無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實付費等。69.下列關(guān)于商業(yè)銀行的接管，說法正確的是（）。

A.接管期限自接管決定實施之日起開始，最長不超過五年

B.接管由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)決定、公告、并組織實施

C.接管是依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施

D.自接管開始之日起，由接管組織行使商業(yè)銀行的經(jīng)營管理權(quán)力，但被接管的商業(yè)銀行的債權(quán)債務(wù)關(guān)系不因接管而變化

E.接管的目的是對被接管的商業(yè)銀行采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復(fù)商業(yè)銀行的正常經(jīng)營能力

答案：B,C,D,E

解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施。A項，接管自接管決定實施之日起開始，接管期限屆滿，銀監(jiān)會可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。70.就監(jiān)督管理部分而言，第十屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第六次會議通過的《中國人民銀行法修正案》修訂的重點是()。

A．中國人民銀行開始行使直接檢查監(jiān)督權(quán)

B．中國人民銀行開始行使反洗錢的職能

C．中國人民銀行將對銀行業(yè)的監(jiān)管職能劃分出來，移交給銀監(jiān)會

D．中國人民銀行開始行使直接審批金融機構(gòu)的職能

答案：C

解析：C《中國人民銀行法修正案》修訂重點是將原屬于中國人民銀行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)；中國人民銀行不再直接審批、監(jiān)管金融機構(gòu)。故選C。71.風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。（）

答案：對

解析：風(fēng)險管理的水平體現(xiàn)著商業(yè)銀行的核心競爭力。72.信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為（），實行分段管理。

A.執(zhí)行中的信貸檔案

B.執(zhí)行中的信貸文件

C.結(jié)算后的信貸檔案

D.結(jié)算后的信貸文件

E.執(zhí)行中的申貸檔案

答案：B,C

解析：信貸業(yè)務(wù)跨時長，為做好相關(guān)檔案管理工作，要將一個信貸項目形成的文件資料依據(jù)信貸的執(zhí)行狀態(tài)劃分為執(zhí)行中的信貸文件和結(jié)算后的信貸檔案兩個階段．實行分段管理。

73.理財規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，規(guī)劃書可讀性的要求不包括（）。

A.按專業(yè)論文的格式來要求理財規(guī)劃書

B.行文架構(gòu)上有一定的邏輯

C.文字上能通俗易懂

D.稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力

答案：A

解析：事實上理財規(guī)劃書的內(nèi)容與客戶息息相關(guān)，只要在行文架構(gòu)上有一定的邏輯，文字上能通俗易懂，稱謂上能體現(xiàn)一定的親和力，可讀性并不是一件難事。74.在影響貨幣乘數(shù)的諸多因素中，由商業(yè)銀行決定的因素是（）。

A.法定活期存款準備金率

B.法定定期存款準備金率

C.超額準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

答案：C

解析：實際上，銀行的實有準備金總會多于法定準備金。因為法定準備金是商業(yè)銀行不能動用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準備金不會貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動需要。貨幣供應(yīng)量并不能由中央銀行絕對加以控制。從影響貨幣乘數(shù)的諸因素分析，中央銀行和商業(yè)銀行決定準備金率。其中，中央銀行決定法定存款準備金率并影響超額準備金率，商業(yè)銀行決定超額準備金率，儲戶決定現(xiàn)金漏損率。75.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評級體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，債項評級的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評級體系；②應(yīng)用于資本和撥備計量和管理。76.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

答案：A,B,C

解析：D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標。77.沃爾夫斯堡集團是由（）家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。

A.8

B.9

C.10

D.11

答案：D

解析：沃爾夫斯堡集團是由11家全球性銀行組織成協(xié)會，旨在制定金融服務(wù)行業(yè)標準并為客戶身份識別、反洗錢和反恐怖融資活動政策開發(fā)相關(guān)產(chǎn)品。78.對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時不得扣除折舊。

答案：錯

解析：對以機器設(shè)備作為抵押物的，在估價時應(yīng)扣除折舊。79.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。80.企業(yè)單位開立的一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存與現(xiàn)金支取。（）

答案：錯

解析：一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。81.監(jiān)管機構(gòu)關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）。

A.能夠滿足內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求

B.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)

C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)

D.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足壓力／危機情境下風(fēng)險管理報告的需要

答案：C

解析：對于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的靈活性，巴塞爾委員會要求：銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性地滿足風(fēng)險管理報告的需要，包括壓力／危機情境下的需要、內(nèi)部需求以及監(jiān)管問詢的要求。加總流程的靈活性是指能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，適應(yīng)組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)。除生成總的風(fēng)險敞口外，還要具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力，例如敞口的國別、行業(yè)分布，同時強調(diào)了“指定日期”，也就變相要求了數(shù)據(jù)的靈活性。C項屬于數(shù)據(jù)完整性的要求。82.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法，錯誤的是（）：

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：D項，《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷。83.關(guān)于客戶信息的整理，下列說法錯誤的是（）。

A.要對客戶信息進行全面的分析，還有一個非常重要的步驟就是要按標準化的格式，對所收集到的“數(shù)據(jù)”進行整理

B.客戶信息的整理通常是針對定性信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表

C.通過資產(chǎn)負債表對客戶家庭的資產(chǎn)負債進行分類、統(tǒng)計

D.通過家庭收支儲蓄表對客P的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進行分類、統(tǒng)計

答案：B

解析：客戶信息的整理通常是針對定量信息，匯總為家庭資產(chǎn)負債表和收支儲蓄表。故選項B錯誤。84.合同生效是指（）。

A.合同履行完畢

B.合同雙方當(dāng)事人按照約定履行義務(wù)

C.已經(jīng)成立的合同具有法律約束力

D.合同訂立過程的結(jié)束

答案：C

解析：合同生效是指依法訂立的合同在當(dāng)事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。85.操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面主要表現(xiàn)為（）。

A.外包商不履責(zé)

B.信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷

答案：D

解析：操作風(fēng)險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別，表現(xiàn)形式主要有：人員因素方面表現(xiàn)為職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法律等；內(nèi)部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶糾紛等；系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善；外部事件方面表現(xiàn)為外部欺詐、自然災(zāi)害、交通事故、外包商不履責(zé)等。86.（）是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件

A.風(fēng)險因素

B.風(fēng)險事故

C.損失

D.心理風(fēng)險因素

答案：B

解析：風(fēng)險事故是指造成人身傷害或財產(chǎn)損失的偶發(fā)事件87.下列信息披露中，屬于資本充足率的信息披露內(nèi)容的有（）。

A.風(fēng)險管理體系

B.資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率

C.信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法

D.內(nèi)部資本充足評估方法

E.薪酬的定性信息

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行信息披露中，資本充足率的信息披露應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：風(fēng)險管理體系(包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險及其他重要風(fēng)險的管理目標、政策、流程以及組織架構(gòu)和相關(guān)部門的職能；資本充足率計算范圍)；資本數(shù)量、構(gòu)成及各級資本充足率；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險的計量方法，風(fēng)險計量體系的重大變更，以及相應(yīng)的資本要求變化；信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險及其他重要風(fēng)險暴露和評估的定性和定量信息；內(nèi)部資本充足評估方法以及影響資本充足率的其他相關(guān)因素：薪酬的定性信息和相關(guān)定量信息。88.關(guān)于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應(yīng)的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A,C,E

解析：選項B，銀行存款的結(jié)息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。89.國際上廣義理解的金融資產(chǎn)管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)，具有特定使命及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。()

答案：對

解析：國際上廣義理解的金融資產(chǎn)管理公司(AMC)，是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機構(gòu)，具有特定使命及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。90.國家助學(xué)貸款的貸款額度不超過借款人在校年限內(nèi)所在學(xué)校的學(xué)費和住宿費。（）[2014年6月真題]

答案：錯91.客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的（）階段。

A.模仿

B.跟風(fēng)

C.摸索

D.成熟

答案：B

解析：客戶關(guān)系管理大多講的是IT系統(tǒng)或技術(shù)，涌現(xiàn)出不少CRM軟件廠商，這一階段是處于客戶關(guān)系管理在中國發(fā)展的跟風(fēng)階段。92.對理財師的介紹，主要包括（）。

A.工作經(jīng)驗

B.婚姻狀況

C.專業(yè)特長

D.學(xué)歷背景

E.曾獲得的榮譽

答案：A,C,D,E

解析：對理財師的介紹，主要包含了以下五個方面的內(nèi)容：①工作經(jīng)驗；②專業(yè)認證和金融產(chǎn)品銷售資格；③專業(yè)特長；④學(xué)歷背景；⑤曾獲得的榮譽。93.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權(quán)可以終止的情況是()。

A.代理人喪失民事行為能力

B.代理人串通第三人損害代理人的利益

C.代理人做出超越代理權(quán)的行為，經(jīng)被代理人追認

D.代理人不履行代理職責(zé)而給代理人造成損害

答案：A

解析：依據(jù)《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權(quán)終止：①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。94.個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為（）。

A.新車和二手車

B.自用車和商用車

C.轎車和貨車

D.登記車和非登記車

答案：B

解析：個人汽車貸款所購車輛按用途可以劃分為自用車和商用車。自用車是指借款人申請汽車貸款購買的不以營利為目的的汽車；商用車是指借款人申請汽車貸款購買的以營利為目的的汽車。95.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期收益率為10％，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。

A.13310

B.13000

C.13210

D.13500

答案：A

解析：根據(jù)復(fù)利終值的計算公式，可得：FV=PV×(1+r)t=10000×(1+10％)3=13310(元)。96.辦理個人教育貸款時，簽約環(huán)節(jié)面臨的操作風(fēng)險不包括（）。

A.未對合同簽署人及簽字進行核實

B.合同憑證預(yù)簽無效

C.未按規(guī)定保管借款合同

D.合同填寫不規(guī)范

答案：C

解析：C項屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險。97.任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點均可以從()方面進行概述。

A.安全性

B.靈活性

C.規(guī)范性

D.回報

E.其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢

答案：A,B,C,D,E

解析：任何金融產(chǎn)品或服務(wù)的賣點都可以從如下五方面概括：(1)安全性，會不會虧損、有無風(fēng)險。(2)靈活性，取錢或兌現(xiàn)問題。(3)規(guī)范性，規(guī)范操作、管理問題，如每日公布凈值、每月郵寄對賬單、資金托管在銀行等。(4)回報，收益率。(5)其他一些特殊的賣點或優(yōu)勢，如有獎銷售或費率優(yōu)惠。98.在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以（）合格標準為準，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.賬面資本

D.實收資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)基于風(fēng)險評估過程中獲取的當(dāng)前風(fēng)險輪廓、未來業(yè)務(wù)規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略確定資本需求。在各類重大風(fēng)險資本需求的確定上，對于可以量化的風(fēng)險以監(jiān)管資本或內(nèi)部經(jīng)濟資本計量模型確定其資本需求，包括但不限于：信用風(fēng)險(含信用集中度風(fēng)險)、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、銀行賬戶利率風(fēng)險；對于不可量化風(fēng)險采用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的一定比例確定資本需求。在資本供給方面，一般情況下應(yīng)以監(jiān)管資本合格標準為準，適當(dāng)考慮可以使用的資本工具等確定。99.推動客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展的因素有（）。

A.社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化

B.社會生產(chǎn)方式的變化

C.客戶消費觀念的改變

D.客戶投資觀念的變化

E.信息技術(shù)的推動

答案：A,C,E

解析：客戶關(guān)系管理思想和方法的誕生、發(fā)展，有著下列三個方面的因素：①社會企業(yè)經(jīng)營理念的變化；②客戶消費觀念的改變；③信息技術(shù)的推動。100.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。（）

答案：對

解析：監(jiān)管部門對商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過銀行資本凈額的10％，對一個關(guān)聯(lián)法人或其他組織所在集團客戶的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的15％，對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額總數(shù)不得超過商業(yè)銀行資本凈額的50％。101.下列關(guān)于房產(chǎn)稅的納稅人的敘述中，正確的是（）。

A.房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的．由經(jīng)營管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的．由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由經(jīng)營管理的單位繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、經(jīng)營管理單位、承典人、房產(chǎn)代管人或者使用人，統(tǒng)稱為納稅義務(wù)人

答案：A,B,C,E

解析：產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，或者產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的．由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。選項D錯誤。102.關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是（）。

A.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

B.遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

C.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值

答案：B

解析：遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算。103.通常說的“擠兌”是指銀行面臨的()。

A．信用風(fēng)險

B．市場風(fēng)險

C．操作風(fēng)險

D．流動性風(fēng)險

答案：D

解析：D銀行擠兌是指大量存戶持存單到銀行集中兌現(xiàn)造成銀行流動及清償能力出現(xiàn)危機的一種現(xiàn)象。它是銀行面臨流動性風(fēng)險的一種表現(xiàn)。故選D。104.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠(?)的利益驅(qū)動。

A．風(fēng)險管理部門?

B．利益相關(guān)者?

C．高級管理層?

D．監(jiān)管機構(gòu)

答案：B

解析：B市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，其中利益相關(guān)者包括銀行股東、存款人、債權(quán)人等。故選B。105.商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號主要有（）等。

A.冒險投資于其他新業(yè)務(wù)

B.董事會、所有權(quán)或重要的人事變動

C.冒險兼并其他公司

D.關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度

E.財務(wù)報表呈報不及時

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行貸后管理中有關(guān)經(jīng)營者的預(yù)警信號包括：①關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；②董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；③還款意愿降低；④財務(wù)報表呈報不及時；⑤各部門職責(zé)分裂；⑥冒險兼并其他公司；⑦冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。106.以下（?）不是衡量盈利能力比率的指標。

A.銷售毛利率＝[（銷售收入-銷售成本）/銷售收入]×100%

B.銷售凈利率＝（凈利潤/銷售收入）×100%

C.總資產(chǎn)收益率＝凈利潤/平均總資產(chǎn)

D.權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

答案：D

解析：

權(quán)益收益率屬于效率比率指標。權(quán)益收益率＝稅后損益/平均股東權(quán)益凈額?

考點?

單一法人客戶信用風(fēng)險識別?107.當(dāng)本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。

A.對本國貨幣需求增大

B.外匯升值，本幣貶值

C.對外匯需求增大

D.資本流出

答案：A

解析：當(dāng)一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當(dāng)一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。108.個人抵押授信貸款，提前還款目前一般采取的還款方式是（）。

A.等額本息還款方式

B.等額本金還款方式

C.柜臺還款方式

D.委托扣款方式

答案：C

解析：個人抵押授信貸款項下的各筆貸款，可采取委托扣款方式或柜面還款方式償還貸款本息。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式。提前還款目前一般采取柜臺還款方式。109.下列各項指標中，（）可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。

A.概率

B.標準差

C.概率密度

D.分布函數(shù)?

答案：B

解析：在風(fēng)險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風(fēng)險的重要指標。資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當(dāng)標準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預(yù)期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。110.一般而言，理財師以（）個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減

A.3

B.6

C.9

D.12

答案：B

解析：一般而言，理財師以6個月左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準，根據(jù)客戶的具體情況可以酌量增減111.增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。（）

答案：對

解析：增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。這些行業(yè)收入增長的速度相對于經(jīng)濟周期的變動來說，不會出現(xiàn)同步影響。它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)。112.下列不屬于速動資產(chǎn)的是（）。

A.存貨

B.應(yīng)收賬款

C.短期投資

D.貨幣資金

答案：A

解析：速動資產(chǎn)包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、其他應(yīng)收款項等，但存貨、預(yù)付賬款、待攤費用等則不應(yīng)計入。113.按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序可分為()。

A.審批制、備案制

B.審批制、核準制

C.核準制、備案制

D.審批制、核準制和備案制

答案：D

解析：在進行項目審批的審查時，應(yīng)對項目適應(yīng)流程是否恰當(dāng)進行審查。按照國家現(xiàn)行規(guī)定，建設(shè)項目根據(jù)資金性質(zhì)、環(huán)境影響、社會影響等因素的不同，其審批程序大體可分為審批制、核準制和備案制三種，每種審批程序都具有各自不同的特點。114.主刑不包括()。

A、管制

B、拘役

C、有期徒刑

D、罰金

答案：D

解析：D

罰金屬于附加刑。115.國家助學(xué)貸款的發(fā)放方式是（）。[2015年10月真題]

A、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

B、借款人多次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

C、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放

D、借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、一次發(fā)放

答案：C116.下列財產(chǎn)可以作為抵押物的有（）。

A.生產(chǎn)設(shè)備

B.土地所有權(quán)

C.建造中的房屋

D.學(xué)校的教學(xué)樓

E.土地承包經(jīng)營權(quán)

答案：A,C,E

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。117.宏觀經(jīng)濟分析研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與（）的關(guān)系。

A.單個經(jīng)濟單位

B.社會就業(yè)

C.經(jīng)濟周期波動

D.單個生產(chǎn)要素市場

E.經(jīng)濟增長

答案：B,C,E

解析：宏觀經(jīng)濟分析是以整個國民經(jīng)濟活動作為考察對象，研究各個有關(guān)的總量及其變動，特別是研究國民生產(chǎn)總值和國民收入的變動及其與社會就業(yè)、經(jīng)濟周期波動、通貨膨脹、經(jīng)濟增長等之間的關(guān)系。因此，宏觀經(jīng)濟分析又稱總量分析或整體分析。AD兩項屬于微觀經(jīng)濟分析的研究內(nèi)容。118.下列關(guān)于托收業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.托收屬于商業(yè)信用

B.根據(jù)所附單據(jù)的不同分為光票托收和跟單托收

C.托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到承擔(dān)責(zé)任

D.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算

E.進口代收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入

答案：C,E

解析：托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項是否收到不承擔(dān)責(zé)任；跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，沒有銀行信用介入；進口代收通常用于購買舊船的貿(mào)易。119.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。120.在經(jīng)濟周期的（），企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮階段

B.衰退階段

C.蕭條階段

D.復(fù)蘇階段

答案：D

解析：經(jīng)濟周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴大。121.購貸款的對象是（）。

A.境外企事業(yè)法人及自然人

B.境內(nèi)企事業(yè)法人及自然人

C.境外企事業(yè)法人

D.境內(nèi)企事業(yè)法人

答案：D

解析：并購貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過程中，有償兼并、收購國內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項目，以及進行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。122.根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有（）。

A.誠實守信

B.勤勉盡責(zé)

C.如實告知

D.風(fēng)險匹配

E.滿足客戶需求

答案：A,B,C,D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》，商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則。同時遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險，還應(yīng)遵循風(fēng)險匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。123.根據(jù)《企業(yè)集團財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標考核暫行辦法》，財務(wù)公司風(fēng)險監(jiān)管指標分為監(jiān)控指標和監(jiān)測指標，下列指標屬于監(jiān)測指標的是（）。

A.不良資產(chǎn)率

B.存貸款比例

C.資本充足率

D.流動性比例

答案：B

解析：財務(wù)公司監(jiān)控指標包括資本充足率、不良資產(chǎn)率、不良貸款率、資產(chǎn)損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權(quán)投資比例、拆入資金比例和擔(dān)保比例、自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例等10項指標。財務(wù)公司監(jiān)測指標主要包括存貸款比例、單一客戶中度等。124.商業(yè)銀行風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)當(dāng)實現(xiàn)的目標主要有（）。

A.監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標

B.滿足不同職能部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求

C.風(fēng)險控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本／收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序

答案：C,D,E

解析：風(fēng)險控制與緩釋流程應(yīng)當(dāng)符合以下要求:

（1）風(fēng)險控制/緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致;

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求;

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險管理程序。125.風(fēng)險管理的最基本要求是風(fēng)險監(jiān)測。()

答案：錯

解析：有效識別風(fēng)險是風(fēng)險管理的最基本要求。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行分析企業(yè)集團內(nèi)的關(guān)聯(lián)交易時，判斷企業(yè)客戶是否屬于集團法人客戶內(nèi)部的關(guān)聯(lián)方應(yīng)關(guān)注的情況有（）。

A.易貨交易

B.發(fā)生處理方式異常的交易

C.資金以股本權(quán)益性投資的方式供單位或個人長期使用

D.互為提供擔(dān)?；蜻B環(huán)提供擔(dān)保

E.與特定顧客或供應(yīng)商發(fā)生大額交易

答案：A,B,D,E

解析：除