商業(yè)銀行的經(jīng)營原則課件

第三章商業(yè)銀行的經(jīng)營原則教學(xué)目的要求：掌握商業(yè)銀行“三性”原則包括的內(nèi)容；能夠全面分析“三性”原則的關(guān)系。1第三章商業(yè)銀行的經(jīng)營原則教學(xué)目的要求：11第一節(jié)商業(yè)銀行的安全性原則

一、安全性的含義2?安全性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)免遭損失的可靠程度。可靠程度越高，資產(chǎn)的安全性就越強；反之，資產(chǎn)的安全性則越差。

?為什么將“安全性”視為商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則？第一節(jié)商業(yè)銀行的安全性原則一、安全性的含義2?安2

二、影響安全性的因素1、商業(yè)銀行的資金構(gòu)成和經(jīng)營特點的影響。

2、商業(yè)銀行營利性資產(chǎn)的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)的影響。

3、客戶信用狀況的影響。

4、整個經(jīng)濟情況不確定性的影響。

3二、影響安全性的因素1、商業(yè)銀行的資金構(gòu)成和經(jīng)營特點的影33

三、安全性的衡量主要指標(biāo)有：1、貸款對存款比率2、資本充足率3、備付金比率4、資產(chǎn)對資本的比率5、負(fù)債對流動資產(chǎn)的比率6、風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)對總資產(chǎn)的比率7、單個貸款比率8、貸款質(zhì)量比率4三、安全性的衡量主要指標(biāo)有：44四、保持安全性的策略

1、保持自有資本在全部負(fù)債中的一定比例并隨業(yè)務(wù)的擴大而不斷補充。2、實行資產(chǎn)分散化，控制和分散風(fēng)險。3、合理計劃長期貸款和投資的規(guī)模與期限結(jié)構(gòu)。4、加強對客戶的資信調(diào)查分析和經(jīng)營預(yù)測，避免信用風(fēng)險，減少壞賬損失。5、保持較高的流動性資產(chǎn)，增強商業(yè)銀行對流動性風(fēng)險的抵抗能力。5四、保持安全性的策略1、保持自有資本在全部負(fù)債中的一定比5第二節(jié)商業(yè)銀行的流動性原則

一、流動性的含義二、流動性的衡量6商業(yè)銀行為何要堅持“流動性”原則？商業(yè)銀行流動性衡量指標(biāo)有哪些？第二節(jié)商業(yè)銀行的流動性原則一、流動性的含義二、流62、流動性需求的變動有四種狀態(tài)：

?季節(jié)性變動

?周期性變動

?趨勢性變動

?隨機性變動71、存貸款變化與流動性需求的關(guān)系見P35圖3-1所示。三、流動性需求2、流動性需求的變動有四種狀態(tài)：71、存貸款變化與流動性需求71、在資產(chǎn)方面：

一是建立分層次準(zhǔn)備金二是要恰當(dāng)安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)準(zhǔn)備資產(chǎn)的構(gòu)成！P36圖3-28四、保持流動性的策略具體內(nèi)容可在第六章學(xué)習(xí)2、在負(fù)債方面：商業(yè)銀行要增加主動型負(fù)債1、在資產(chǎn)方面：準(zhǔn)備資產(chǎn)的構(gòu)成！P36圖3-28四、保持流動8第三節(jié)商業(yè)銀行的盈利性原則一、盈利性的含義二、商業(yè)銀行利潤的構(gòu)成9?商業(yè)銀行為何要堅持盈利性原則？商業(yè)銀行的利潤總額由三部分構(gòu)成：一是營業(yè)利潤，二是投資收益，三是非常項目收支凈額即：利潤總額=營業(yè)利潤+投資收益+營業(yè)外收入-營業(yè)外支出第三節(jié)商業(yè)銀行的盈利性原則一、盈利性的含義二、商業(yè)銀行利9

三、商業(yè)銀行盈利性的衡量

(一)經(jīng)營性盈利指標(biāo)1、利差收益率。2、收入盈利率。3、資產(chǎn)盈利率。4、資本或股本盈利率。5、杠桿乘數(shù)。6、資產(chǎn)利用率。7、資金成本率。10三、商業(yè)銀行盈利性的衡量(一)經(jīng)營性盈利指標(biāo)1、利差收10四、商業(yè)銀行保持較大盈利的策略1、貸款收益率（1）名義貸款收益率（2）真實貸款收益率（3）貸款保本線2、證券收益率

?結(jié)合我國實際，分析商業(yè)銀行如何實現(xiàn)盈利性原則？11(二)項目性盈利指標(biāo)四、商業(yè)銀行保持較大盈利的策略1、貸款收益率（1）名義貸款11第四節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則的協(xié)調(diào)“三性”原則之間的關(guān)系怎樣？如何協(xié)調(diào)？12如果一位行長自豪地說，在其長達(dá)十年的任期中從未發(fā)生一筆貸款損失，你會怎樣評價他？為什么？第四節(jié)商業(yè)銀行經(jīng)營原則的協(xié)調(diào)“三性”原則之間的關(guān)系怎樣？如12演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！13第三章商業(yè)銀行的經(jīng)營原則教學(xué)目的要求：掌握商業(yè)銀行“三性”原則包括的內(nèi)容；能夠全面分析“三性”原則的關(guān)系。1第三章商業(yè)銀行的經(jīng)營原則教學(xué)目的要求：114第一節(jié)商業(yè)銀行的安全性原則

一、安全性的含義2?安全性是指商業(yè)銀行資產(chǎn)免遭損失的可靠程度。可靠程度越高，資產(chǎn)的安全性就越強；反之，資產(chǎn)的安全性則越差。

?為什么將“安全性”視為商業(yè)銀行經(jīng)營的首要原則？第一節(jié)商業(yè)銀行的安全性原則一、安全性的含義2?安15

二、影響安全性的因素1、商業(yè)銀行的資金構(gòu)成和經(jīng)營特點的影響。

2、商業(yè)銀行營利性資產(chǎn)的規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)的影響。

3、客戶信用狀況的影響。

4、整個經(jīng)濟情況不確定性的影響。

3二、影響安全性的因素1、商業(yè)銀行的資金構(gòu)成和經(jīng)營特點的影316

三、安全性的衡量主要指標(biāo)有：1、貸款對存款比率2、資本充足率3、備付金比率4、資產(chǎn)對資本的比率5、負(fù)債對流動資產(chǎn)的比率6、風(fēng)險權(quán)重資產(chǎn)對總資產(chǎn)的比率7、單個貸款比率8、貸款質(zhì)量比率4三、安全性的衡量主要指標(biāo)有：417四、保持安全性的策略

1、保持自有資本在全部負(fù)債中的一定比例并隨業(yè)務(wù)的擴大而不斷補充。2、實行資產(chǎn)分散化，控制和分散風(fēng)險。3、合理計劃長期貸款和投資的規(guī)模與期限結(jié)構(gòu)。4、加強對客戶的資信調(diào)查分析和經(jīng)營預(yù)測，避免信用風(fēng)險，減少壞賬損失。5、保持較高的流動性資產(chǎn)，增強商業(yè)銀行對流動性風(fēng)險的抵抗能力。5四、保持安全性的策略1、保持自有資本在全部負(fù)債中的一定比18第二節(jié)商業(yè)銀行的流動性原則

一、流動性的含義二、流動性的衡量6商業(yè)銀行為何要堅持“流動性”原則？商業(yè)銀行流動性衡量指標(biāo)有哪些？第二節(jié)商業(yè)銀行的流動性原則一、流動性的含義二、流192、流動性需求的變動有四種狀態(tài)：

?季節(jié)性變動

?周期性變動

?趨勢性變動

?隨機性變動71、存貸款變化與流動性需求的關(guān)系見P35圖3-1所示。三、流動性需求2、流動性需求的變動有四種狀態(tài)：71、存貸款變化與流動性需求201、在資產(chǎn)方面：

一是建立分層次準(zhǔn)備金二是要恰當(dāng)安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)準(zhǔn)備資產(chǎn)的構(gòu)成！P36圖3-28四、保持流動性的策略具體內(nèi)容可在第六章學(xué)習(xí)2、在負(fù)債方面：商業(yè)銀行要增加主動型負(fù)債1、在資產(chǎn)方面：準(zhǔn)備資產(chǎn)的構(gòu)成！P36圖3-28四、保持流動21第三節(jié)商業(yè)銀行的盈利性原則一、盈利性的含義二、商業(yè)銀行利潤的構(gòu)成9?商業(yè)銀行為何要堅持盈利性原則？商業(yè)銀行的利潤總額由三部分構(gòu)成：一是營業(yè)利潤，二是投資收益，三是非常項目收支凈額即：利潤總額=營業(yè)利潤+投資收益+營業(yè)外收入-營業(yè)外支出第三節(jié)商業(yè)銀行的盈利性原則一、盈利性的含義二、商業(yè)銀行利22

三、商業(yè)銀行盈利性的衡量

(一)經(jīng)營性盈利指標(biāo)1、利差收益率。2、收入盈利率。3、資產(chǎn)盈利率。4、資本或股本盈利率。5、杠桿乘數(shù)。6、資產(chǎn)利用率。7、資金成本率。10三、商業(yè)銀行盈利性的衡量(一)經(jīng)營性盈利指標(biāo)1、利差收23四、商業(yè)銀行保持較大盈利的策略1、貸款收益率（1）名義貸款收益率（2）真實貸款收益率（3）貸款保本線2、證券收益率

?結(jié)合我國實際，分析商業(yè)銀行如何實現(xiàn)盈利性原則？11(二)項目性盈利指標(biāo)四