2022年貴州三都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社招聘15人測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年貴州三都縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社招聘15人測試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于稅收的特征的表述，不正確的是（）。

A.稅收的固定性是相對于某一個(gè)時(shí)期而言的

B.稅收的三個(gè)特征是統(tǒng)一的整體，相互聯(lián)系，缺一不可

C.無償性是指國家征稅后，稅款一律納入國家財(cái)政預(yù)算統(tǒng)一分配

D.稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在制定稅法的過程中

答案：D

解析：D項(xiàng)，稅收的強(qiáng)制性是指國家憑借其公共權(quán)力以法律、法令形式對稅收征納雙方的權(quán)利(權(quán)力)與義務(wù)進(jìn)行規(guī)范，依據(jù)法律進(jìn)行征稅。我國憲法明確規(guī)定我國公民有依照法律納稅的義務(wù)。納稅人必須依法納稅，否則就要受到法律的制裁。稅收的強(qiáng)制性主要體現(xiàn)在征稅過程中。2.下列國家及地區(qū)中，哪些已經(jīng)取消了遺產(chǎn)稅?（）

A.挪威

B.新加坡

C.中國香港

D.美國

E.澳大利亞

答案：A,B,C,E

解析：在遺產(chǎn)稅實(shí)行的過程中，也有些許國家及地區(qū)取消了遺產(chǎn)稅：澳大利亞于1978年取消；新西蘭于1992年取消；瑞典于2005年取消；中國香港地區(qū)于2006年取消；新加坡于2008年取消；挪威于2014年取消。3.下列選項(xiàng)中，體現(xiàn)了建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢的有（）。

A.能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失

B.招募和保留最佳雇員

C.維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度

D.吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力

E.最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求

答案：A,B,C,D,E

解析：建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)勢表現(xiàn)在能有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，招募和保留最佳雇員，維持客戶和供應(yīng)商的忠誠度，吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競爭力，最大限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求等。4.財(cái)務(wù)預(yù)測的作用主要是為今后經(jīng)營決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。財(cái)務(wù)預(yù)測按預(yù)測對象可分為（）。

A.籌資預(yù)測

B.投資預(yù)測

C.收入預(yù)測

D.成本預(yù)測

E.費(fèi)用預(yù)測

答案：A,B,C,D,E

解析：財(cái)務(wù)預(yù)測按預(yù)測對象可分為：籌資預(yù)測、投資預(yù)測、收入預(yù)測、成本預(yù)測、費(fèi)用預(yù)測和盈利預(yù)測等。財(cái)務(wù)預(yù)測的作用主要是為今后經(jīng)營決策提供依據(jù)，便于合理安排收支、提高資金使用效益。5.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。

A.股票

B.本票

C.匯票

D.支票

答案：A

解析：票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。6.下列關(guān)于金融市場特點(diǎn)的說法，正確的有（）。

A.金融市場主要交易貨幣、資金以及其他金融工具

B.在市場機(jī)制下，不同的市場利率會趨于不同的水平

C.市場交易活動具有集中性

D.交易主體角色固定

E.交易場所既有固定有形的，同時(shí)也存在無形的交易平臺

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，市場有效性的內(nèi)生性將驅(qū)動市場價(jià)格趨于一致，同種商品在不同市場將遵循一價(jià)原則。選項(xiàng)D，在金融市場上，市場交易主體角色并非固定。一般來說，企業(yè)往往是資金的需求者，家庭或個(gè)人往往是資金的供應(yīng)者。企業(yè)的資金也有閑置的時(shí)候，這時(shí)它就成為資金的供應(yīng)者，家庭或個(gè)人也可能成為資金的需求者。

7.當(dāng)中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金時(shí)，下列關(guān)于該貨幣政策效果的表述中，錯(cuò)誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴(kuò)張

B.貨幣供應(yīng)量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應(yīng)量增加

答案：A,C,E

解析：當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可進(jìn)行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應(yīng)量的減少，市場利率的上升8.理財(cái)規(guī)劃書的裝訂需要做到“十無”，其中包括（）。

A.無臟

B.無多頁

C.無顛倒

D.無缺損

E.無折角

答案：A,B,C,D,E

解析：理財(cái)規(guī)劃書的裝訂不需奢華，但至少是專業(yè)、整潔的；做到“十無”：無臟、無折角、無多頁、無缺頁、無顛倒、無混裝、無漏釘、無重釘、無毛茬、無缺損。9.資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在()的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。

A.《公司法》

B.《企業(yè)管理辦法》

C.《監(jiān)管辦法》

D.《會計(jì)法》

答案：A

解析：資產(chǎn)公司集團(tuán)管控的基本原則是要在《公司法》的大框架下，以尊重附屬法人機(jī)構(gòu)獨(dú)立法人地位為前提，合理合規(guī)地加強(qiáng)母公司對附屬法人機(jī)構(gòu)的管理。選項(xiàng)A正確。10.貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在（）

A.貨幣是一般等價(jià)物

B.貨幣是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體

C.貨幣是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力

D.商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的勞動

E.貨幣作為一般等價(jià)物，使商品的不同所有者通過等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。

答案：A,B,C,D,E

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系。1．貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。貨幣首先是商品，與其他商品一樣，是人類勞動的產(chǎn)物，是價(jià)值和使用價(jià)值的統(tǒng)一體。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在：貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料；具有同其他一切商品相交換的能力。2．貨幣體現(xiàn)了一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。因?yàn)閮r(jià)值是勞動的結(jié)晶，商品生產(chǎn)者通過貨幣互相交換商品，實(shí)際上是互相交換各自的勞動，因此，貨幣作為一般等價(jià)物，使商品的不同所有者通過等價(jià)交換實(shí)現(xiàn)了他們之間的社會聯(lián)系，這種聯(lián)系就是人和人之間的一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。11.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。12.信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行()等職責(zé)。

A.信息科技預(yù)算和支出

B.信息科技內(nèi)部控制

C.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

D.信息安全管理

E.信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理

答案：A,B,D,E

解析：信息科技部門承擔(dān)本銀行的信息科技職責(zé)，履行信息科技預(yù)算和支出、信息科技策略、標(biāo)準(zhǔn)和流程、信息科技內(nèi)部控制、專業(yè)化研發(fā)、信息科技項(xiàng)目發(fā)起和管理、信息系統(tǒng)和信息科技基礎(chǔ)設(shè)施的運(yùn)行、維護(hù)和升級、信息安全管理、災(zāi)難恢復(fù)計(jì)劃、信息科技外包和信息系統(tǒng)退出等職責(zé)。

考點(diǎn)

信息科技治理?13.下列關(guān)于營運(yùn)資本投資的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時(shí)

B.產(chǎn)生于季節(jié)性負(fù)債數(shù)量超過季節(jié)性資產(chǎn)時(shí)

C.通過公司內(nèi)部融資或者銀行貸款來補(bǔ)充的融資

D.公司一般會盡可能用內(nèi)部資金來滿足營運(yùn)資本投資

答案：B

解析：營運(yùn)資本即流動資產(chǎn)減去流動負(fù)債的差額，所以營運(yùn)資產(chǎn)投資產(chǎn)生于季節(jié)性資產(chǎn)數(shù)量超過季節(jié)性負(fù)債時(shí)。14.按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為（）。

A.流動資金貸款

B.固定資產(chǎn)貸款

C.貿(mào)易融資

D.貼現(xiàn)

E.保理

答案：A,B,C,D,E

解析：按照貸款用途和風(fēng)險(xiǎn)特征不同，公司貸款可細(xì)分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理等。15.農(nóng)戶貸款中的農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。（）

答案：對

解析：農(nóng)戶貸款是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向符合條件的農(nóng)戶發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營、生活消費(fèi)等用途的本外幣貸款。此處農(nóng)戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關(guān)鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農(nóng)場的職工和農(nóng)村個(gè)體工商戶。16.金融詐騙罪的構(gòu)成特征包括（）。

A.主觀上均具有非法占有目的

B.實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為

C.受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為

D.受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失

E.采取暴力手段實(shí)施

答案：A,B,C,D

解析：金融詐騙罪作為類罪，具有許多共性，其基本構(gòu)造是，主觀上均具有非法占有目的，客觀上均遵循下列邏輯順序：①實(shí)施虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相等欺騙行為；②使受騙者陷入或者強(qiáng)化認(rèn)識錯(cuò)誤；③受騙者因被騙而作出行為人期待的財(cái)產(chǎn)處分行為；④受騙者或者其他人(被害人)遭受財(cái)產(chǎn)損失。17.流動性風(fēng)險(xiǎn)是（）引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.策略風(fēng)險(xiǎn)

E.外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D

解析：流動性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、策略風(fēng)險(xiǎn)、集中度風(fēng)險(xiǎn)以及國別風(fēng)險(xiǎn)等引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)。18.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，在大多數(shù)情況下，操作風(fēng)險(xiǎn)損失()。

A.存在風(fēng)險(xiǎn)與收益一一對應(yīng)關(guān)系

B.小于收益

C.與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系

D.大于收益

答案：C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)領(lǐng)域，具有普遍性，卻不能給商業(yè)銀行帶來盈利。因此與收益的產(chǎn)生沒有必然聯(lián)系。19.在商用房貸款的貸后檢查環(huán)節(jié)，要檢查借款人（）。

A.是否按期足額歸還貸款

B.收入水平是否發(fā)生變化

C.住所有無變動

D.有無卷人重大經(jīng)濟(jì)糾紛

E.商用房的出租情況

答案：A,B,C,D,E

解析：在商用房貸款中，對借款人進(jìn)行貸后檢查的主要內(nèi)容包括：①借款人是否按期足額歸還貸款；②借款人工作單位、收入水平是否發(fā)生變化；③借款人的住所、聯(lián)系電話有無變動；④有無發(fā)生可能影響借款人還款能力或還款意愿的突發(fā)事件，如卷入重大經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟或仲裁程序，借款人身體狀況惡化或突然死亡等；⑤商用房的出租情況及租金收入狀況。20.在“三個(gè)辦法一個(gè)指引”中，實(shí)行“實(shí)貸實(shí)付”的根本目的是（）。

A.滿足有效信貸需求

B.防止貸款資金閑置

C.防范信貸風(fēng)險(xiǎn)

D.防止貸款詐騙

答案：A

解析：滿足有效信貸需求是實(shí)貸實(shí)付的根本目的；按進(jìn)度發(fā)放貸款是實(shí)貸實(shí)付的基本要求；受托支付是實(shí)貸實(shí)付的重要手段；協(xié)議承諾是實(shí)貸實(shí)付的外部執(zhí)行依據(jù)。21.法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實(shí)現(xiàn)方式相同。（）

答案：錯(cuò)

解析：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實(shí)現(xiàn)，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關(guān)系，為自己設(shè)定民事權(quán)利義務(wù)；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實(shí)現(xiàn)的。22.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約（）元。

A.348

B.105

C.505

D.166

答案：D

解析：A方案屬于期初年金，其終值的計(jì)算公式為：；B方案屬于期末年金，其終值的計(jì)算公式為：故第三年年末兩個(gè)方案的終值相差約166元。23.資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于()。

A、戰(zhàn)略導(dǎo)向原則

B、資本約束原則

C、綜合平衡原則

D、價(jià)值回報(bào)原則

答案：C

解析：C

資產(chǎn)負(fù)債管理要堅(jiān)持“量、本、利”平衡和“短期、中期、長期”兼顧的原則屬于綜合平衡原則。24.犯持有、使用假幣罪數(shù)額巨大的，()。

A、處三年以下有期徒刑，并處一萬元以上十萬元以下罰金

B、處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金

C、處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬元以上二十萬元以下罰金

D、處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金

答案：B

解析：B

根據(jù)《刑法》第一百七十二條規(guī)定，犯持有、使用假幣罪的，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處一萬元以上十萬元以下罰金；數(shù)額巨大的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金；數(shù)額特別巨大的，處十年以上有期徒刑，并處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。25.（）是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。

A.損失類貸款

B.關(guān)注類貸款

C.次級類貸款

D.可疑類貸款

答案：C

解析：次級類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯的問題，依靠其正常經(jīng)營收入已無法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失。故本題選C。26.下列關(guān)于個(gè)人保證貸款的說法．正確的有（）。

A.其保證人必須具備代位清償能力

B.出現(xiàn)糾紛可通過法律程序進(jìn)行解決

C.整個(gè)過程涉及銀行、借款人和擔(dān)保人三方

D.如出現(xiàn)逾期．銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款

E.個(gè)人保證貸款辦理時(shí)問短，環(huán)節(jié)少

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人保證貸款是指銀行以銀行認(rèn)可的，具有代位清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人而向個(gè)人發(fā)放的貸款。個(gè)人保證貸款手續(xù)簡便，只要保證人愿意提供保證，銀行經(jīng)過核保認(rèn)定保證人具有保證能力，簽訂保證合同即可，整個(gè)過程涉及銀行、借款人和保證人三方，貸款辦理時(shí)間短，環(huán)節(jié)少。如果貸款出現(xiàn)逾期，銀行可按合同約定直接向保證人扣收貸款，出現(xiàn)糾紛時(shí)通過法律程序進(jìn)行解決。27.銀行網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道的分類主要包括（）。

A.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

B.網(wǎng)絡(luò)型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

D.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)是銀行業(yè)務(wù)人員面向客戶銷售產(chǎn)品的場所。其營銷渠道主要包括：①全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；②專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道；③高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道④零售型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營銷渠道。28.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同文本填寫的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.填寫合同時(shí)，必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全

B.填寫合同時(shí)，必須做到不錯(cuò)漏、不潦草

C.填寫合同時(shí)，必須做到數(shù)字正確、字跡清晰

D.填寫合同時(shí)，貸款金額和貸款期限經(jīng)雙方協(xié)商后可涂改，但須加蓋雙方印章

答案：D

解析：貸款金額、貸款期限、貸款利率、擔(dān)保方式和還款方式等有關(guān)條款要與最終審批意見一致。合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。29.商業(yè)銀行的（）來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化。

A.流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.法律風(fēng)險(xiǎn)

C.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)來源于其內(nèi)部經(jīng)營管理活動，以及外部政治、經(jīng)濟(jì)和社會環(huán)境的變化，主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④以及整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。30.電子銀行的功能不包括（）。

A.信息服務(wù)功能

B.綜合業(yè)務(wù)功能

C.展示與查詢功能

D.監(jiān)督管理功能

答案：D

解析：本題考查電子銀行的功能，主要有三點(diǎn)，即信息服務(wù)功能；綜合業(yè)務(wù)功能；展示與查詢功能。31.一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括的內(nèi)容有（）。

A.工作生涯設(shè)計(jì)

B.自籌養(yǎng)老金的部分儲蓄設(shè)計(jì)

C.現(xiàn)有資產(chǎn)的計(jì)算

D.退休養(yǎng)老資金缺口估算

E.退休后生活設(shè)計(jì)

答案：A,B,D,E

解析：一個(gè)完整的退休規(guī)劃，包括工作生涯設(shè)計(jì)、退休后生活設(shè)計(jì)及退休養(yǎng)老資金缺口估算、自籌養(yǎng)老金部分的儲蓄投資設(shè)計(jì)。32.在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，參與確定銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好的有（）。

A.監(jiān)事會

B.股東會

C.董事會

D.高級管理層

E.首席風(fēng)險(xiǎn)官

答案：C,D,E

解析：在風(fēng)險(xiǎn)管理方面，董事會要結(jié)合競爭和監(jiān)管格局、銀行的長期利益、風(fēng)險(xiǎn)敞口及有效管理風(fēng)險(xiǎn)的能力，與高級管理層和首席風(fēng)險(xiǎn)官一同確定銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好，監(jiān)督銀行遵守風(fēng)險(xiǎn)偏好聲明、風(fēng)險(xiǎn)政策和風(fēng)險(xiǎn)限額，審批并監(jiān)督實(shí)施有關(guān)銀行的資本充足率評估流程、資本與流動性規(guī)劃、合規(guī)政策以及內(nèi)部控制體系的重要政策。33.貸款分類的目標(biāo)不包括（）。

A.揭示貸款的實(shí)際價(jià)值

B.及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題

C.提高存貸比

D.為判斷貨款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)

答案：C

解析：通過貸款分類應(yīng)達(dá)到以下目標(biāo)：①揭示貸款的實(shí)際價(jià)值和風(fēng)險(xiǎn)程度，真實(shí)、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量。②及時(shí)發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強(qiáng)貸款管理。③為判斷貸款損失準(zhǔn)備金是否充足提供依據(jù)。34.下列屬于非零售業(yè)務(wù)的債項(xiàng)的是（）。

A.貸款

B.票據(jù)

C.債券

D.表外業(yè)務(wù)墊款

E.承諾類表外業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：非零售業(yè)務(wù)的債項(xiàng)包括貸款、票據(jù)、債券、貿(mào)易融資、表外業(yè)務(wù)墊款、擔(dān)保類、承諾類表外業(yè)務(wù)等。35.項(xiàng)目建設(shè)期間發(fā)生的工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)屬于（）。

A.流動資產(chǎn)投資

B.建筑工程費(fèi)用

C.建設(shè)投資

D.固定投資

答案：C

解析：項(xiàng)目總投資由建設(shè)投資、流動資金、投資方向調(diào)節(jié)稅和建設(shè)期利息四部分組成。其中，建設(shè)投資按用途可分為工程費(fèi)用、工程其他費(fèi)用及預(yù)備費(fèi)。36.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A、前臺與后臺；獨(dú)立的

B、調(diào)查與審查；專門的

C、審貸與放貸；專門的

D、審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D37.以下說法錯(cuò)誤的是()。

A.銀行對公司的季節(jié)性融資通常在一年以內(nèi)，而還款期安排在季節(jié)性銷售低谷之前或之中

B.銷售增長旺盛時(shí)期產(chǎn)生的融資需求表面看是長期融資，實(shí)際是短期融資

C.應(yīng)收賬款和存貨周轉(zhuǎn)率的下降可能成為長期融資和短期融資需求的借款原因

D.短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)，長期資金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)

答案：B

解析：銷售增長旺盛時(shí)期產(chǎn)生的融資需求表面看是短期融資，實(shí)際是長期融資。38.電子銀行營銷的途徑不包括（）。

A.利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行競爭優(yōu)勢

B.利用電話推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理

C.利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度

D.建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站

答案：B

解析：電子銀行營銷有以下幾種途徑：①建立形象統(tǒng)一、功能齊全的商業(yè)銀行網(wǎng)站；②利用搜索引擎擴(kuò)大銀行網(wǎng)站的知名度；③利用網(wǎng)絡(luò)廣告開展銀行形象、產(chǎn)品和服務(wù)的宣傳；④利用信息發(fā)布和信息收集手段增強(qiáng)銀行的競爭優(yōu)勢；⑤利用交互鏈接和廣告互換增加銀行網(wǎng)站的訪問量；⑥利用電子郵件推廣實(shí)施主動營銷和客戶關(guān)系管理。39.小李購買了某公司的終身壽險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)的本質(zhì)特征是無論被保險(xiǎn)人何時(shí)死亡，保險(xiǎn)公司都要支付死亡保險(xiǎn)金。下列關(guān)于終身壽險(xiǎn)的描述錯(cuò)誤的是()。

A.終身壽險(xiǎn)相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險(xiǎn)

B.終身壽險(xiǎn)的保單所有人必須通過退保才能獲得資金

C.大多數(shù)終身壽險(xiǎn)保單屬于分紅保單

D.終身壽險(xiǎn)也有部分保單屬于非分紅終身壽險(xiǎn)

答案：B

解析：終身壽險(xiǎn)指以死亡為給付保險(xiǎn)金條件，且保險(xiǎn)期限為終身的人壽保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)具有保單現(xiàn)金價(jià)值，即被保險(xiǎn)人要求解約或退保時(shí)，壽險(xiǎn)公司應(yīng)該發(fā)還的金額。

40.理財(cái)師客戶關(guān)系管理的描述包括的含義有()。

A、收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)

B、準(zhǔn)確把握客戶關(guān)系的實(shí)質(zhì)，是核心工作

C、提高客戶關(guān)系管理的準(zhǔn)確度，是工作持續(xù)的前提

D、嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”

E、理財(cái)師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度

答案：A,D,E

解析：A,D,E

關(guān)于理財(cái)師客戶關(guān)系管理的描述或定義，有三層含義：(1)收集、整理客戶的詳細(xì)信息，了解客戶，這是理財(cái)師客戶關(guān)系管理的第一步，是前提和基礎(chǔ)。(2)嚴(yán)格管理所有的客戶“接觸點(diǎn)”，所謂客戶接觸點(diǎn)就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗(yàn)和判斷的所有方面。(3)理財(cái)師客戶關(guān)系管理的目的是為了培養(yǎng)忠誠的客戶、提升客戶的忠誠度。41.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點(diǎn)有（）。

A.監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機(jī)構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進(jìn)入一個(gè)新的發(fā)展階段

答案：A,B

解析：在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：①監(jiān)管職責(zé)配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負(fù)責(zé)市場準(zhǔn)人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負(fù)責(zé)現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個(gè)部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實(shí)際上并沒有建立。選項(xiàng)C屬于探索成形階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)D屬于改革調(diào)整階段的特點(diǎn)；選項(xiàng)E屬于形成完善階段的特點(diǎn)。42.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機(jī)制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。43.下列對影響債券價(jià)格波動性的因素的說法，正確的是()。

A.債券的票面利率越低，波動性越大

B.債券的票面利率越低，波動性越小

C.債券的期限越長，波動性越大

D.債券的期限越長，波動性越小

E.債券的到期收益率越小，波動性越大

答案：A,C,E

解析：影響債券價(jià)格波動性的因素包括：①債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率越小，波動陛越大。44.在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)評級

答案：C

解析：資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心。建立在審慎貸款風(fēng)險(xiǎn)分類、充足計(jì)提各類資產(chǎn)損失準(zhǔn)備基礎(chǔ)上計(jì)算的資本充足率，是衡量銀行綜合經(jīng)營實(shí)力和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力的重要指標(biāo)。?

45.對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值10萬美元。（）

答案：錯(cuò)

解析：對個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬美元。46.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于特殊主體的是（）。

A.吸收客戶資金不入賬罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.高利轉(zhuǎn)貸罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員；BCD三項(xiàng)金融犯罪的犯罪主體是一般主體，包括自然人和單位。47.財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。（）

答案：對

解析：財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。48.下列關(guān)于金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的關(guān)系說法不正確的是（）。

A.金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體

B.沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展

C.金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系

D.金融效率是金融安全的基礎(chǔ)

答案：D

解析：金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管是矛盾的統(tǒng)一體，沒有金融創(chuàng)新的發(fā)展就沒有金融監(jiān)管的發(fā)展。持續(xù)的金融創(chuàng)新在推動金融發(fā)展、提高金融運(yùn)行效率的同時(shí)，不斷地對現(xiàn)有的金融秩序、金融監(jiān)管的制度和規(guī)范造成沖擊。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管之間的關(guān)系最終體現(xiàn)為金融效率和金融安全的關(guān)系。金融效率和金融安全之間既有互補(bǔ)性，又有替代性?；パa(bǔ)性首先表現(xiàn)為金融效率的提高，有助于加強(qiáng)金融安全。其次，這種互補(bǔ)性還表現(xiàn)為，金融安全是金融效率的基礎(chǔ)。金融效率與金融安全之間的替代性表現(xiàn)為，以提高金融效率為目的的盲目地放松管制可能會破壞金融安全．而以提高金融安全水平為目的的過度的管制可能會降低金融效率。49.ARROW評價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。50.金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，注冊資本最低限額為（）萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

A.3000

B.5000

C.7000

D.8000

答案：B

解析：金融租賃公司設(shè)立的境內(nèi)專業(yè)子公司，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

（1）有符合《中華人民共和國公司法》和銀保監(jiān)會規(guī)定的公司章程。

（2）有符合規(guī)定條件的發(fā)起人。

（3）注冊資本最低限額為5000萬元人民幣或等值的可自由兌換貨幣。

（4）有符合任職資格條件的董事、高級管理人員和熟悉融資租賃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員。

（5）有健全的公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以及與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)。

（6）有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范措施和其他設(shè)施。

（7）銀保監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。51.綜合理財(cái)規(guī)劃的主要內(nèi)容包括()。

A、家庭財(cái)務(wù)狀況分析

B、理財(cái)目標(biāo)的評估、選擇和確立

C、綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議

D、理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行

E、理財(cái)規(guī)劃方案的跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：A,B,C,D

綜合理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包括下列四項(xiàng)主要內(nèi)容：(1)家庭財(cái)務(wù)狀況分析（現(xiàn)在在哪里）。(2)理財(cái)目標(biāo)的評估、選擇和確立（去哪里，能不能去成？選擇、取舍）。(3)綜合理財(cái)規(guī)劃方案、建議（如何去）。(4)理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行（規(guī)劃執(zhí)行的細(xì)節(jié)和注意事項(xiàng)等）。52.下列說法中，屬于通貨膨脹成因的有（）。

A.需求拉上

B.成本推動

C.供求混合推動

D.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化

E.流動性陷阱

答案：A,B,C,D

解析：從總量上講，導(dǎo)致通貨膨脹的壓力主要是來自需求方面和供給方面。通貨膨脹的成因主要有：①需求拉上；②成本推動；③供求混合推動；④經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化。53.根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）

A.社會保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：D

解析：根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。54.關(guān)于以下兩種說法：

①資產(chǎn)組合的收益是資產(chǎn)組合中單個(gè)證券收益的加權(quán)平均值；

②資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)總是等同于所有單個(gè)證券風(fēng)險(xiǎn)之和。

下列選項(xiàng)正確的是()。

A.僅①正確

B.僅②正確

C.①和②都正確

D.①和②都不正確

答案：A

解析：假設(shè)有n種證券，資產(chǎn)組合的預(yù)期收益率就是組成該組合的各種資產(chǎn)的預(yù)期收益率的加權(quán)平均數(shù)，權(quán)數(shù)是投資于各種證券的資金占總投資額的比例。用公式表示為：

預(yù)期收益率。而n個(gè)證券組合的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn)(用標(biāo)準(zhǔn)差表示)的計(jì)算就不能簡單地把組合中每個(gè)證券的標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行加權(quán)平均而得到，其計(jì)算公式為：

ρ的方差；ρij為相關(guān)系數(shù)。55.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠實(shí)信用

B.專業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競爭

答案：B

解析：專業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。具備崗位所需專業(yè)知識和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。56.信托法律關(guān)系中的受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

解析：委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。57.客戶關(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級

答案：A,B,D,E

解析：作為未來銀行(其他金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、基金等也類似)最具發(fā)展?jié)摿蛯I(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開客戶關(guān)系管理?？蛻絷P(guān)系管理對理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關(guān)系；③防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；④將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)升級。58.現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（）。

A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險(xiǎn)對沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

C.A與C的組合不能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：風(fēng)險(xiǎn)對沖是指通過投資或購買與標(biāo)的資產(chǎn)收益波動負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來抵消標(biāo)的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險(xiǎn)；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負(fù)相關(guān)，這兩個(gè)組合都能起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用。59.財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法。對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機(jī)制。（）

答案：對

解析：財(cái)務(wù)公司內(nèi)部控制是財(cái)務(wù)公司為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)，通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對所從事的各種業(yè)務(wù)活動的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的一種動態(tài)過程和機(jī)制。60.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的有（）。

A.某法人客戶由于破產(chǎn)而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)

B.美元貶值使得銀行的資產(chǎn)價(jià)值下降，這反映了銀行的國別風(fēng)險(xiǎn)

C.由于短期內(nèi)取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價(jià)拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)

D.央行提高法定準(zhǔn)備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

E.結(jié)算系統(tǒng)發(fā)生故障導(dǎo)致結(jié)算失敗，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D,E

解析：A項(xiàng)反映了銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)；B項(xiàng)反映了銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)反映了銀行的流動性風(fēng)險(xiǎn)。61.下列關(guān)于利率的說法中，正確的有()。

A.利率叫做浮動利率

B.高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮

C.低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮

D.如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低

E.浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況

答案：B,C,D,E

解析：銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動的利率叫做浮動利率，有利率上浮和利率下浮兩種情況。高于基準(zhǔn)利率而低于最高幅度(含最高幅度)為利率上浮，低于基準(zhǔn)利率而高于最低幅度(含最低幅度)為利率下浮。如果中央銀行改變基準(zhǔn)利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低。62.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.自動取款機(jī)（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

B.即期匯率交易中，交易對手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.借款人的外部信用評級從AA級降為A級

D.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

E.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營困境

答案：C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指債務(wù)人或交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”。63.下列哪種情形屬于因系統(tǒng)缺陷而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.地震致使某銀行貯存的賬冊嚴(yán)重?fù)p毀

B.某銀行因?yàn)橥ㄐ畔到y(tǒng)不穩(wěn)定而發(fā)生業(yè)務(wù)中斷

C.某銀行財(cái)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)存在缺陷，未保留部分重要文件

D.某銀行員工李某超越授權(quán)使用客戶的資金進(jìn)行投資，造成客戶損失

答案：B

解析：A項(xiàng)是由于外部事件而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)是由于內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)是由于人員因素而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。64.根據(jù)我國監(jiān)管機(jī)構(gòu)和《巴塞爾新資本協(xié)議》的要求，商業(yè)銀行可采用（）來計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本。

A.高級計(jì)量法

B.內(nèi)部評級法

C.內(nèi)部模型法

D.基本指標(biāo)法

答案：C

解析：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法、內(nèi)部評級初級法和內(nèi)部評級高級法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)資本；用標(biāo)準(zhǔn)法或內(nèi)部模型法計(jì)量市場風(fēng)險(xiǎn)資本；用基本指標(biāo)法、標(biāo)準(zhǔn)法或高級計(jì)量法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本。65.下列項(xiàng)目中效益最好的是（）。

A.總投資現(xiàn)值為100萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為30萬元

B.總投資現(xiàn)值為200萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為50萬元

C.總投資現(xiàn)值為500萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為100萬元

D.總投資現(xiàn)值為800萬元，財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值為200萬元

答案：A

解析：凈現(xiàn)值率越大，項(xiàng)目的效益就越好，凈現(xiàn)值率=財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值/總投資現(xiàn)值。選項(xiàng)A凈現(xiàn)值率為0.3；選項(xiàng)B凈現(xiàn)值率為0.25；選項(xiàng)C凈現(xiàn)值率為0.2；選項(xiàng)D凈現(xiàn)值率為0.25?？梢夾項(xiàng)目效益最好。66.下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。

A.繼承人、受遺贈人

B.繼承人或者受遺贈人共同經(jīng)營的合伙人

C.無民事行為能力人

D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關(guān)系的人

答案：D

解析：根據(jù)《繼承法》第十八條規(guī)定，下列人員不能作為遺囑見證人，其證明起不到見證的效力：①無行為能力、限制行為能力人。②繼承人、受遺贈人。他們與遺囑有著直接的利害關(guān)系，由他們作為見證人難以保證其證明的真實(shí)性、客觀性。③與繼承人、受遺贈人有利害關(guān)系的人。繼承人能否取得遺產(chǎn)以及取得遺產(chǎn)的多少會直接影響其利益的人，包括：繼承人或者受遺贈人的近親屬、債權(quán)人、債務(wù)人、共同經(jīng)營的合伙人等。67.在國家風(fēng)險(xiǎn)中，商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱為（）。

A.市場風(fēng)險(xiǎn)

B.政治風(fēng)險(xiǎn)

C.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

D.社會風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：國家風(fēng)險(xiǎn)可分為：①政治風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國家的政治動蕩等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；②社會風(fēng)險(xiǎn)，指由于經(jīng)濟(jì)或非經(jīng)濟(jì)因素造成特定國家的社會環(huán)境不穩(wěn)定，商業(yè)銀行無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)；③經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，指商業(yè)銀行受特定國家經(jīng)濟(jì)衰退等不利因素影響，無法正常收回在該國的金融資產(chǎn)而遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。68.依據(jù)增值稅的有關(guān)規(guī)定，下列對于是否征收增值稅的說法中正確的是()。

A.將購買的貨物分配給股東，應(yīng)視同銷售征收增值稅

B.集郵商品的生產(chǎn)，不征收增值稅

C.將自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，不征收增值稅

D.縫紉業(yè)務(wù)，不征收增值稅

答案：A

解析：A項(xiàng)，企業(yè)將購買的貨物分配給股東和投資者視同銷售繳納增值稅。B項(xiàng)，集郵商品的生產(chǎn)繳納增值稅；C項(xiàng)，自產(chǎn)的貨物用于本企業(yè)的在建工程，應(yīng)視同銷售征收增值稅；D項(xiàng)，縫紉業(yè)務(wù)，應(yīng)征收增值稅。69.(?)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失。

A.內(nèi)部欺詐

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：內(nèi)部流程因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括財(cái)務(wù)／會計(jì)錯(cuò)誤、文件／合同缺陷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷、錯(cuò)誤監(jiān)控／報(bào)告、結(jié)算／支付錯(cuò)誤、交易／定價(jià)錯(cuò)誤。?70.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行（）應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會報(bào)告董事會及高級管理層的履職情況。

A.首席風(fēng)險(xiǎn)官

B.董事

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》規(guī)定，商業(yè)銀行監(jiān)事會應(yīng)對董事會及高級管理層在資本管理和資本計(jì)量高級方法管理中的履職情況進(jìn)行監(jiān)督評價(jià)，并至少每年一次向股東大會報(bào)告董事會及高級管理層的履職情況。71.實(shí)施積極的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略的作用包括（）。

A.增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的

B.確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系

C.控制最高風(fēng)險(xiǎn)水平、提供風(fēng)險(xiǎn)參考基準(zhǔn)和滿足監(jiān)管要求

D.避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益

E.降低銀行借人資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行的流動性狀況直接反映了其從宏觀到微觀的所有層面的運(yùn)營狀況及市場聲譽(yù)。實(shí)施積極的流動性風(fēng)險(xiǎn)管理策略，保持良好的流動性狀況能夠?qū)ι虡I(yè)銀行的安全、穩(wěn)健運(yùn)營產(chǎn)生積極作用：①增進(jìn)市場信心，向外界表明銀行有能力償還借款，是值得信賴的；②確保銀行有能力履行貸款承諾，穩(wěn)固客戶關(guān)系；③避免銀行資產(chǎn)廉價(jià)出售，損害股東利益；④降低銀行借入資金時(shí)所需支付的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。選項(xiàng)C是流動性風(fēng)險(xiǎn)限額的作用。

72.商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上()。

A.上浮不超過5％

B.上浮不超過10％

C.上浮不超過20％

D.不上浮

答案：D

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。73.商業(yè)銀行采用信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評級法初級法時(shí)，除了回購類交易的有效期限是0．5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限是（）年。

A.3

B.2

C.2．5

D.5

答案：C

解析：商業(yè)銀行采用初級內(nèi)部評級法，除回購類交易有效期限是0．5年外，其他非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露的有效期限為2．5年。商業(yè)銀行采用高級內(nèi)部評級法，應(yīng)將有效期限視為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素。在其他條件相同的情況下，債項(xiàng)的有效期限越短，信用風(fēng)險(xiǎn)就越小。74.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，享受部分財(cái)政貼息

C.微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經(jīng)營項(xiàng)目申請小額擔(dān)保貸款的，每個(gè)申請人均由同一擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的擔(dān)保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時(shí)具備一定的勞動技能，具有還款能力

答案：A,D,E

解析：非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息。微利項(xiàng)目小額擔(dān)保貸款，由中央財(cái)政據(jù)實(shí)全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。75.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B,D

解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。76.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)建立的基礎(chǔ)是（）。

A.法定代理關(guān)系

B.委托代理關(guān)系

C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系

D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系

答案：B

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)，是一種個(gè)性化、綜合化的服務(wù)活動。77.頂目財(cái)務(wù)評估包括（）。

A.項(xiàng)目投資估算

B.資金籌措評估

C.項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估

D.項(xiàng)目清償能力評估

E.不確定性評估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目財(cái)務(wù)評估包括項(xiàng)目投資估算與資金籌措評估、項(xiàng)目基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)評估，項(xiàng)目的盈利能力和清償能力評估，以及不確定性評估四個(gè)方面。78.對已發(fā)行的證券進(jìn)行買賣、轉(zhuǎn)讓的市場稱為（）。

A.證券發(fā)行市場

B.證券流通市場

C.初級市場

D.一級市場

答案：B

解析：流通市場也稱二級市場，是對已上市的金融工具(如債券、股票等)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。對已發(fā)行證券進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場即為證券流通市場。79.銀行在進(jìn)行微觀市場環(huán)境分析時(shí)，要分析同業(yè)競爭對手的營銷策略，包括（）。

A.信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)

B.手續(xù)費(fèi)是否可以減免

C.對手的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置是否有特別之處

D.是否開發(fā)了新的產(chǎn)品

E.是否向客戶承諾貸款的信息將隨著法定利率下調(diào)而降低

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行在進(jìn)行微觀環(huán)境分析時(shí)，要關(guān)注同業(yè)競爭對手的營銷策略及其變化，包括：在產(chǎn)品策略中，信貸產(chǎn)品是否還附加其他服務(wù)，或是否開發(fā)了新的產(chǎn)品等；在價(jià)格策略中，是否向客戶承諾貸款的利息將隨著法定利率下調(diào)而降低，手續(xù)費(fèi)是否可減免等；在渠道策略中，對手的網(wǎng)店設(shè)置是否有特別之處，是實(shí)行突出重點(diǎn)地區(qū)的設(shè)置政策，還是按照行政區(qū)域進(jìn)行平衡設(shè)置等。80.下列屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司

B.金融資產(chǎn)管理公司

C.汽車金融公司

D.信托公司

E.金融租賃公司

答案：A,B,C,D,E

解析：非銀行金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分。屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。81.下列有關(guān)制作行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評估工作表需注意的事項(xiàng)，說法正確的有（）。

A.確定行業(yè)定義時(shí)，應(yīng)盡可能明確行業(yè)性質(zhì)

B.當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)盡量使用一份評估工作表來評估

C.當(dāng)不同的評估人員對風(fēng)險(xiǎn)評級有不同意見時(shí)，相互應(yīng)當(dāng)討論，最終要給出精確風(fēng)險(xiǎn)級別

D.當(dāng)評估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級別時(shí)，可表決決定，最后只能標(biāo)記一個(gè)級別

E.確定行業(yè)整體風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能將七項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)簡單平均，要對七個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素作出綜合評價(jià)

答案：A,C,E

解析：選項(xiàng)B，當(dāng)企業(yè)的主營業(yè)務(wù)涉及多個(gè)行業(yè)時(shí)，應(yīng)使用獨(dú)立的評估工作表來評估。選項(xiàng)D，當(dāng)評估人員無法精確判斷風(fēng)險(xiǎn)級別時(shí)，可以同時(shí)使用兩個(gè)級別，并且在風(fēng)險(xiǎn)評估表中同時(shí)標(biāo)出兩個(gè)級別。82.個(gè)人汽車貸款按規(guī)定實(shí)行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個(gè)人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。83.在信貸實(shí)踐中，與營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求可能與長期融資需求有關(guān)。（）

答案：對

解析：短期資金需求要通過短期融資來實(shí)現(xiàn)，長期現(xiàn)金需求要通過長期融資來實(shí)現(xiàn)。但實(shí)際中，短期融資需求并不意味著就與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)，一些與流動資產(chǎn)和營運(yùn)資金有關(guān)的融資需求也可能與長期融資需求相關(guān)。84.某家商業(yè)銀行違反規(guī)定通過提高存款利率及采用不正當(dāng)手段吸收存款，下列關(guān)于該銀行應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款

D.凍結(jié)該銀行所有資產(chǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，如果違反，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款：沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。85.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額。

答案：對

解析：信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計(jì)量的金額?？键c(diǎn)

貸款業(yè)務(wù)概述

86.（）是指借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書面承諾。[2015年5月真題]

A.信用證

B.貸款承諾

C.承兌

D.貸款意向書

答案：B

解析：A項(xiàng)，信用證是一種由開證銀行根據(jù)信用證相關(guān)法律規(guī)范應(yīng)申請人要求并按其指示向受益人開立的載有一定金額的、在一定期限內(nèi)憑符合規(guī)定的單據(jù)付款的書面文件；C項(xiàng)，承兌是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾按出票人指示到期付款的行為；D項(xiàng)，貸款意向書是為貸款進(jìn)行下一步的準(zhǔn)備和商談而出具的一種意向性的書面聲明：87.按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)不包括()。

A、匯票

B、本票

C、通票

D、支票

答案：C

解析：C

按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票和支票。88.商業(yè)銀行最基本、最常用的風(fēng)險(xiǎn)識別方法是（）。

A.情景分析法

B.資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法

C.制作風(fēng)險(xiǎn)清單

D.專家調(diào)查列舉法

答案：C

解析：制作風(fēng)險(xiǎn)清單是商業(yè)銀行識別與分析風(fēng)險(xiǎn)最基本、最常用的方法。它是指采用類似于備忘錄的形式，根據(jù)八大風(fēng)險(xiǎn)分類，將商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)逐一列舉，并聯(lián)系經(jīng)營活動對這些風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行深入理解和分析。此外常用的風(fēng)險(xiǎn)識別與分析的方法還有：①資產(chǎn)財(cái)務(wù)狀況分析法；②失誤樹分析方法；③分解分析法。89.具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

答案：錯(cuò)

解析：具備主體資格的人同一個(gè)未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的，不認(rèn)為是共同犯罪，其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。90.關(guān)于家庭收入支出表，說法錯(cuò)誤的是()。

A.通常以月度為單位

B.需有表頭

C.金額和占比分別標(biāo)明單位“元”，或者“萬元”和百分比

D.體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計(jì)期間收入、支出的占比情況

答案：A

解析：收入支出表通常以年度為單位(也可以用季度、月度)。91.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

解析：貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。92.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。93.工商銀行成立了業(yè)內(nèi)首個(gè)專業(yè)化信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)——信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控中心，以便更好地對信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)控。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括（）。

A.識別貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)測對合同條款的遵守情況

C.識別借款人違約情況，并及時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)上升的授信進(jìn)行分類

D.評估抵(質(zhì))押物相對債務(wù)人當(dāng)前狀況的抵補(bǔ)程度以及抵(質(zhì))押物價(jià)值的變動趨勢

E.對已造成信用風(fēng)險(xiǎn)損失的授信對象或項(xiàng)目，可迅速進(jìn)入補(bǔ)救和管理程序

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，識別信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)識別環(huán)節(jié)的工作，不是信用監(jiān)測體系中的內(nèi)容。有效的信用監(jiān)測體系應(yīng)實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，除BCDE四項(xiàng)外還包括：確保商業(yè)銀行了解借款人或交易對方當(dāng)前的財(cái)務(wù)狀況及其變動趨勢。94.國別限額類型有（）。

A.敞口限額

B.閉口限額

C.經(jīng)濟(jì)資本限額

D.市場風(fēng)險(xiǎn)限額

E.行業(yè)限額

答案：A,C

解析：通常，國別限額類型有敞口限額和經(jīng)濟(jì)資本限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。國別風(fēng)險(xiǎn)敞口限額考慮風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的最終風(fēng)險(xiǎn)敞口，即凈敞口限額。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。95.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告是商業(yè)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理的媒介。從類型上劃分，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告通常分為綜合報(bào)告和專題報(bào)告，下列各項(xiàng)屬于綜合報(bào)告內(nèi)容的是（）。

A.重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)描述

B.分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析

C.發(fā)展趨勢及風(fēng)險(xiǎn)因素分析

D.已采取和擬采取的應(yīng)對措施

答案：B

解析：風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中綜合報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風(fēng)險(xiǎn)總體狀況及變化趨勢；②分類風(fēng)險(xiǎn)狀況及變化原因分析；③風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對策略及具體措施；④加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。ACD三項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告中專題報(bào)告應(yīng)反映的主要內(nèi)容。96.我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場約束

E.法律制裁

答案：A,B,C,D

解析：我國銀行監(jiān)管構(gòu)成的四個(gè)層次：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場約束。97.下列不屬于遺囑適用條件的是（）。

A.被繼承人立有合法有效的遺囑

B.遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格

C.遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件

D.有被繼承人的子女先于被繼承人死亡這一法律事實(shí)

答案：D

解析：遺囑繼承是指法定繼承的對稱。在被繼承人死亡后，只有具備以下條件，才按遺囑繼承辦理：①被繼承人立有合法有效的遺囑；②遺囑中指定的遺囑繼承人未喪失繼承權(quán)，也未放棄繼承權(quán)，具有繼承資格；③遺囑繼承不能對抗遺贈撫養(yǎng)協(xié)議中約定的條件。D項(xiàng)是代位繼承的條件之一。98.子女教育規(guī)劃的極大的不確定性主要體現(xiàn)在（）。

A.子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力無法預(yù)測

B.子女素質(zhì)教育方面的支出無法提前預(yù)知

C.子女對學(xué)習(xí)的愛好程度無法預(yù)測

D.學(xué)校的收費(fèi)水平不可預(yù)知

E.將來的物價(jià)水平無法預(yù)測

答案：A,B

解析：子女教育規(guī)劃具有極大的不確定性，意外變化情況多。具體表現(xiàn)為：①子女的資質(zhì)與學(xué)習(xí)能力是無法預(yù)測的，若孩子成績優(yōu)異并走向科研方向，那么家長可能需要準(zhǔn)備碩士、博士甚至留學(xué)的費(fèi)用來幫助他們深造；若孩子學(xué)習(xí)成績并不是非常理想，而受“望子成龍、望女成風(fēng)”思想影響的父母又希望其能夠考上師資較佳的學(xué)校，那在求學(xué)期間不免需要準(zhǔn)備補(bǔ)習(xí)等額外費(fèi)用。②素質(zhì)教育方面，一些孩子在體育、藝術(shù)方面有天賦，父母通常會利用課余時(shí)間送子女去學(xué)習(xí)這些專業(yè)技能，用于素質(zhì)培養(yǎng)的費(fèi)用不容小覷，而這筆花費(fèi)在子女出生時(shí)是無法提前預(yù)知的。99.（）應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評審?fù)戤吅?。按?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。

A.貸款發(fā)放人員

B.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

C.貸款審查人員

D.業(yè)務(wù)登記人員

答案：B

解析：業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員應(yīng)在單筆信貸合同簽署、不良貸款接收及風(fēng)險(xiǎn)評審?fù)戤吅?。按?guī)定要求將各類信貸文件及時(shí)交信貸檔案管理員保存，信貸執(zhí)行過程中續(xù)生的文件隨時(shí)移交。100.張先生現(xiàn)年50歲，計(jì)劃于60歲時(shí)退休，預(yù)期能夠生存到80歲。已知張先生目前年開支為10萬元，若投資回報(bào)率為6%，通貨膨脹率為投資回報(bào)率的一半，則張先生目前需要籌集的養(yǎng)老金是()萬元。

A、13.44

B、115.86

C、207.49

D、186.69

答案：B

解析：B

實(shí)際收益率=(1+6%)／(1+3%)-1=2.91%。到60歲退休時(shí)每年的生活開銷=10×(1+3%)10=13.44（萬元）。張先生退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)：FV=0，PMT=-13.44.i=2.91%，n=20，期出年金，則PV=207.49（萬元）。退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到50歲時(shí)點(diǎn)：FV=207.49，n=10，i=6%，PMT=0，則PV=115.86（萬元）。101.下列關(guān)于財(cái)富傳承規(guī)劃基本概念的認(rèn)識，不正確的是（）。

A.對象是客戶的資產(chǎn)和負(fù)債

B.財(cái)富傳承都是基于特定受益人或繼承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成員

C.財(cái)富轉(zhuǎn)移或傳承時(shí)機(jī)選擇多是為了提升其以貨幣計(jì)價(jià)的財(cái)富轉(zhuǎn)移的效率

D.當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，主要考慮因素是稅負(fù)

答案：D

解析：當(dāng)轉(zhuǎn)移對象為慈善機(jī)構(gòu)時(shí)，轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)一般完全免稅，即稅負(fù)不是考慮因素，財(cái)富控制權(quán)是主要考慮因素。如果財(cái)富升值的速度快、財(cái)富擁有者又不想過早失去控制或決策權(quán)，轉(zhuǎn)移的時(shí)間就應(yīng)當(dāng)盡可能地延遲。?102.下列因素影響貸款最低定價(jià)的有()。

A.債務(wù)成本

B.股權(quán)成本

C.生產(chǎn)成本

D.風(fēng)險(xiǎn)成本

E.稅收成本

答案：A,B,D,E

解析：貸款最低定價(jià)一(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額。其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本。103.用獲利機(jī)會來評價(jià)績效的是()。

A.詹森指數(shù)

B.特雷諾指數(shù)

C.夏普比率

D.威廉指數(shù)

答案：B

解析：暫無解析104.依法收貸的順序是（）。

A.信用貸款、保證貸款、抵押貸款

B.保證貸款、抵押貸款、信用貸款

C.保證貸款、信用貸款、抵押貸款

D.抵押貸款、信用貸款、保證貸款

答案：A

解析：狹義的依法收貸指按照法律、法規(guī)的規(guī)定，采用仲裁、訴訟等手段清理收回貸款的活動。廣義的依法收貸指銀行按規(guī)定或約定，通過催收、扣收、處理變賣抵押物，提前收回違約使用的貸款、加罰利息等措施，以及通過仲裁、訴訟等途徑依法收貸。依法收貸的對象，是不良貸款。依法收貸的順序，一般是信用貸款、保證貸款、抵押貸款。105.下列不良資產(chǎn)不可以作為金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)的是（）。

A.已核銷的賬銷案存資產(chǎn)

B.抵債資產(chǎn)

C.個(gè)人貸款

D.按規(guī)定程序和標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)定為次級、可疑、損失類的貸款

答案：C

解析：下列不良資產(chǎn)不得進(jìn)行批量轉(zhuǎn)讓：①債務(wù)人或擔(dān)保人為國家機(jī)關(guān)的資產(chǎn)；②經(jīng)\國務(wù)院批準(zhǔn)列入全國企業(yè)政策性關(guān)閉破產(chǎn)計(jì)劃的資產(chǎn)；③國防軍工等涉及國家安全和敏感信息的資產(chǎn)；④個(gè)人貸款；⑤在借款合同或擔(dān)保合同中有限制轉(zhuǎn)讓條款的資產(chǎn)；⑥國家法律法規(guī)限制轉(zhuǎn)讓的其他資產(chǎn)。106.在推薦的提前還款條款內(nèi)容中，借款人提前償還部分本金的，（）。

A.其金額應(yīng)為一期分期還款的金額或其整數(shù)倍

B.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)利息

C.要償付償還本金截至到期前一天的相應(yīng)其他費(fèi)用

D.在提前還款日前45天以書面形式通知銀行

答案：A

解析：借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。107.國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(IIA)成立于()年。

A.1951

B.1941

C.1931

D.1921

答案：B

解析：成立于1941年的國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(IIA)，于1947年制定頒布了《內(nèi)部審計(jì)職責(zé)說明》，對內(nèi)部審計(jì)及其職責(zé)下了定義。108.下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.代理銀行業(yè)務(wù)

C.代理證券業(yè)務(wù)

D.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

E.其他代理業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)分為：代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金和代理國債買賣。109.我國銀行貸款擔(dān)保的具體形式主要有（）。

A.定金

B.貸款證券化

C.保證

D.質(zhì)押

E.抵押

答案：C,D,E

解析：從擔(dān)保的方式來分，貸款擔(dān)保主要分為：抵押貸款、質(zhì)押貸款、保證貸款、信用貸款，定金是在合同訂立或在履行之前支付的一定數(shù)額的金錢作為擔(dān)保的擔(dān)保方式，是為合同的提供的擔(dān)保，而非貸款擔(dān)保，貸款證券化是貸款資產(chǎn)的金融創(chuàng)新，而非擔(dān)保形式。110.銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理專項(xiàng)資金管理

B.代理國庫

C.代理財(cái)政性存款

D.代理貸款項(xiàng)目管理

E.代理金銀

答案：B,C,E

解析：代理中央銀行業(yè)務(wù)是指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔(dān)，但由于機(jī)構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔(dān)的業(yè)務(wù)。代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財(cái)政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)。AD兩項(xiàng)屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。111.美國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以中央銀行監(jiān)管為主，金融機(jī)構(gòu)自律為輔。（）

答案：錯(cuò)

解析：英國金融市場發(fā)達(dá)，歷史悠久，傳統(tǒng)上管理模式以金融機(jī)構(gòu)自律為主、中央銀行監(jiān)管為輔。112.核準(zhǔn)制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式。（）

答案：錯(cuò)

解析：審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊制過渡的中問形式，注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。113.1987年5月7日，（）批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財(cái)務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財(cái)務(wù)有限公司)，標(biāo)志著財(cái)務(wù)公司在中國誕生。114.下列選項(xiàng)中，商業(yè)銀行一線業(yè)務(wù)部門的操作風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)為（）。

A.擬定本行操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和具體的操作規(guī)程

B.建立適用于全行的操作風(fēng)險(xiǎn)基本控制標(biāo)準(zhǔn)

C.協(xié)助其他部門識別、評估、監(jiān)測、控制及緩釋操作風(fēng)險(xiǎn)

D.根據(jù)本行統(tǒng)一的操作風(fēng)險(xiǎn)管理評估方法，識別、監(jiān)測本部門的操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立清晰的操作風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、政策、工具、流程和報(bào)告路線。董事會應(yīng)承擔(dān)監(jiān)控操作風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的最終責(zé)任，高級管理層應(yīng)負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會批準(zhǔn)的操作風(fēng)險(xiǎn)管理策略、總體政策及體系。商業(yè)銀行應(yīng)指定部門專門負(fù)責(zé)全行操作風(fēng)險(xiǎn)管理體系的建設(shè)，組織實(shí)施操作風(fēng)險(xiǎn)的識別、監(jiān)測、評估、計(jì)量、控制、緩釋、監(jiān)督與報(bào)告等。業(yè)務(wù)條線部門是第一道風(fēng)險(xiǎn)防線，其是風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者，應(yīng)負(fù)責(zé)持續(xù)識別、評估和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)敞口。115.依據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，行政復(fù)議參加人具體包括（）。

A.申請人

B.被申請人

C.第三人

D.代理人

E.申請人的近親屬

答案：A,B,C,D

解析：依據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，行政訴訟參加人具體包括當(dāng)事人、共同訴訟人、訴訟中的第三人和訴訟代理人；行政復(fù)議的參加人是指行政復(fù)議活動的主體，是與申請人行政復(fù)議的行政行為有利害關(guān)系的當(dāng)事人，其范圍包括申請人、被申請人、第三人及代理人等。116.項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。()

答案：錯(cuò)

解析：項(xiàng)目貸款一般是中長期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。117.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開立個(gè)人結(jié)算賬戶的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請異議處理。()

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門提出書面異議申請。118.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險(xiǎn)。119.下列關(guān)于個(gè)人貸款合同的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個(gè)人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個(gè)人貸款合同時(shí)，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項(xiàng)的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實(shí)際情況不準(zhǔn)備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。120.金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價(jià)差而產(chǎn)生的。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融遠(yuǎn)期合約的作用是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。在生產(chǎn)周期比較長的現(xiàn)貨交易中，未來價(jià)格波動可能很大。遠(yuǎn)期合約正是為滿足買賣雙方控制價(jià)格不確定性的需要而產(chǎn)生的。121.（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。

A.非固定期限合同

B.固定期限合同

C.非格式合同

D.格式合同

答案：D

解析：格式合同是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)業(yè)務(wù)管理要求，針對某項(xiàng)業(yè)務(wù)制定的在機(jī)構(gòu)內(nèi)部普遍使用的格式統(tǒng)一的合同。122.重組后的貸款如果仍然逾期，或借款人仍然無力歸還貸款，應(yīng)至少歸為（）。

A.次級類

B.關(guān)注類

C.可疑類

D.損失類

答案：C

解析：根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，我國全面實(shí)行貸款五級分類制度，該制度按照貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度，將銀行信貸資產(chǎn)分為五類：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。貸款經(jīng)過了重組仍然逾期，或仍然不能正常歸還本息，還款狀況沒有得到明顯改善等，應(yīng)歸為可疑類。123.下列不可開立基本存款賬戶的是（）。

A.非法人組織

B.事業(yè)單位法人

C.自然人

D.法人

答案：C

解析：基本存款賬戶是單位活期存款賬戶中的一種，開立賬戶的人必須是單位，包括企業(yè)、事業(yè)單位、社會團(tuán)體、其他組織等，自然人不能開立基本存款賬戶。124.責(zé)令停業(yè)整頓屬于（）。

A.人身罰

B.財(cái)產(chǎn)罰

C.行為罰

D.申誡罰

答案：C

解析：責(zé)令停業(yè)整頓屬于行為罰，是指行政機(jī)關(guān)對違反行政管理法規(guī)的企業(yè)或者個(gè)體經(jīng)營戶，依法在一定期限內(nèi)剝奪其從事某項(xiàng)生產(chǎn)或者經(jīng)營活動權(quán)利的行政處罰。125.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（）。

A.堅(jiān)決不換崗位

B.服從所在機(jī)構(gòu)管理

C.在公共場合發(fā)表對同業(yè)機(jī)構(gòu)的負(fù)面言論

D.將原單位的專有技術(shù)透露給他人

答案：B

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。員工應(yīng)當(dāng)忠誠于自己的職守，這是職業(yè)操守最核心的內(nèi)容之一。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員對自己所在機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)做到恪盡職守、勤勉盡責(zé)。首先，從業(yè)人員應(yīng)自覺遵守法律法規(guī)。其次，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)自律性規(guī)范。最后，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營行為的

E.存在其他對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對已經(jīng)準(zhǔn)人的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。2.FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法的使用原則不包括()。

A.巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求

B.全面介紹、展示細(xì)節(jié)

C.強(qiáng)調(diào)利益、因客而異

D.羅列證據(jù)、反復(fù)證明

答案：B

解析：FABE產(chǎn)品服務(wù)推介法使用原則包括四點(diǎn)：(1)巧妙引導(dǎo)、激發(fā)需求。(2)突出核心價(jià)值、展示亮點(diǎn)。(3)強(qiáng)調(diào)利益、因客而異。(4)羅列證據(jù)、反復(fù)證明。3.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤；ABCE選項(xiàng)說法正確。故選ABCE。4.經(jīng)營業(yè)績分析的指標(biāo)不包括（）。

A.與行業(yè)比較的銷售增長率

B.利潤增長率

C.主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重

D.市場占有率

答案：B

解析：經(jīng)營業(yè)績分析的指標(biāo)包括：經(jīng)營業(yè)績指標(biāo)(通常指與行業(yè)比較的銷售增長率)、市場占有率(通常指客戶產(chǎn)品的市場份額)、主營業(yè)務(wù)指標(biāo)(即主營業(yè)務(wù)收入占銷售收入總額的比重)。故本題選B。5.下列指標(biāo)中，直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平的有（）。

A.毛利潤率

B.營業(yè)利潤率

C.稅前利潤率

D.凈利潤率

E.成本費(fèi)用利潤率

答案：C,D

解析：稅前利潤率和凈利潤率反映每元銷售收入凈額所取得的稅前利潤和凈利潤。由于這兩個(gè)比率直接關(guān)系到客戶未來償還債務(wù)的能力和水平，因此，銀行應(yīng)特別重視這兩個(gè)比率。6.銀行對某企業(yè)提供的抵押物評估價(jià)值額為1000萬元，擬向該企業(yè)貸款本息總額為600萬元，其中利息250萬元，則該企業(yè)的抵押率為（）。

A.80％

B.95％

C.60％

D.125％

答案：C

解析：抵押率的高低直接影響了抵押物對債權(quán)的保