2022春季江西銀行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022春季江西銀行校園招聘模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款。國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”，為其注入現(xiàn)金，加速了資金周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張。然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的（）。

A.保理業(yè)務(wù)

B.負(fù)債業(yè)務(wù)

C.代理業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：保理又稱為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險的做法。保理業(yè)務(wù)是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。2.在收集客戶信息時，非財務(wù)信息因不如財務(wù)信息重要而可以有選擇地填寫。（）

答案：錯3.銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括（）。

A.股東大會

B.高級經(jīng)理

C.監(jiān)事會

D.高級管理層

E.工會

答案：A,C,D

解析：銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。4.根據(jù)保險的實施方式，保險可以分為（）

A.社會保險和普通保險

B.原保險和再保險

C.財產(chǎn)保險和人身保險

D.自愿保險和強(qiáng)制保險

答案：D

解析：根據(jù)保險的實施方式，保險可分為自愿保險和強(qiáng)制保險。5.由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可能得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。()

答案：對

解析：項目現(xiàn)金流量分析是根據(jù)項目在計算期(包括建設(shè)期和經(jīng)營期)內(nèi)各年的現(xiàn)金流入和流出，通過現(xiàn)金流量表計算各項靜態(tài)和動態(tài)評價指標(biāo)，以反映項目的獲利能力和還款能力。由于同一項目不同的現(xiàn)金流量分布可以得出相同的內(nèi)部收益率，因此不能簡單以內(nèi)部收益率來判斷項目能否按時還款，但可以借助凈現(xiàn)金流量分析，把各年的還本付息額跟當(dāng)年的凈現(xiàn)金流量進(jìn)行對比，就可以判斷項目在還款期內(nèi)能否按時還款。6.商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的（）。

A.準(zhǔn)確性

B.可靠性

C.復(fù)雜性

D.穩(wěn)定性

E.審慎性

答案：A,D,E

解析：在驗證的標(biāo)準(zhǔn)上，內(nèi)部評級體系的驗證應(yīng)評估內(nèi)部評級和風(fēng)險參數(shù)量化的準(zhǔn)確性、穩(wěn)定性和審慎性。7.（）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。

A.敏感度限額

B.頭寸限額

C.風(fēng)險價值限額

D.止損限額

答案：C

解析：風(fēng)險價值限額（VaRLimits）是指對基于量化方法計算出的市場風(fēng)險計量結(jié)果來設(shè)定限額。8.合伙企業(yè)中，合伙人不可以以勞務(wù)出資。（）

答案：錯

解析：合伙企業(yè)中，合伙人可以用貨幣、實物、知識產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資。9.關(guān)鍵人物的風(fēng)險管理對策有（）。

A.關(guān)鍵人物保險

B.提高員工福利、留住人才

C.為員工提供養(yǎng)老、健康、傷殘、死亡等多方面的團(tuán)體保障

D.根據(jù)具體情況量身定制保險計劃，包括將員工的配偶和子女納入保障計劃中

E.以團(tuán)體形式購買保險

答案：A,B,C,D,E

解析：10.根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定，當(dāng)前各商業(yè)銀行須執(zhí)行的個人商用房貸款最低利率水平是（）。[2015年5月真題]

A.基準(zhǔn)利率上浮10％

B.基準(zhǔn)利率下浮15％

C.基準(zhǔn)利率下浮30％

D.基準(zhǔn)利率

答案：A

解析：個人商用房貸款利率不得低于人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1．1倍。個人商用房貸款執(zhí)行浮動利率，如人民銀行調(diào)整利率，應(yīng)按照合同約定的調(diào)整時間進(jìn)行調(diào)整。11.商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略中，可以降低系統(tǒng)性風(fēng)險的有（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.投資組合

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

E.風(fēng)險補(bǔ)償

答案：A,D,E

解析：BC兩項，風(fēng)險分散是指通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險的策略性選擇，對于由相互獨立的多種資產(chǎn)組成的投資組合，只要組合中的資產(chǎn)個數(shù)足夠多，該投資組合的非系統(tǒng)性風(fēng)險就可以通過這種分散策略完全消除。12.下列（）不屬于稅率的基本形式。

A.比例稅率

B.定額稅率

C.平均稅率

D.累進(jìn)稅率

E.邊際稅率

答案：C,E

解析：稅率的基本形式有：①比例稅率，是指對同一個征稅對象不論數(shù)額大小，只規(guī)定一個比率征稅的稅率，其稅額隨著征稅對象數(shù)量等比例增加；②累進(jìn)稅率，是指隨課稅對象數(shù)額的增大而提高的稅率；③定額稅率，即固定稅額，是根據(jù)課稅對象計量單位直接規(guī)定固定的征稅數(shù)額。13.假設(shè)王某上年度的平均月薪為1500元，統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資為4000元，則王某每月應(yīng)繳納的社會養(yǎng)老保險金為()元。

A、120

B、160

C、180

D、192

答案：D

解析：D

由于基本養(yǎng)老保險金繳費基數(shù)最高為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的300%，最低為統(tǒng)籌地職工上年度月平均工資的60%，故王某的養(yǎng)老保險金繳費基數(shù)=4000×60%=2400（元）。則王某月繳養(yǎng)老金=養(yǎng)老保險繳費基數(shù)×個人繳費費率=2400×8%=192(元)。14.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括（）。

A.或有風(fēng)險暴露

B.嚴(yán)重且長期的市場衰退

C.突破風(fēng)險承受能力的其他事件

D.風(fēng)險事件

E.外部事件

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)審慎估計資產(chǎn)質(zhì)量、利潤增長及資本市場的波動性，充分考慮對銀行資本水平可能產(chǎn)生重大負(fù)面影響的因素，包括或有風(fēng)險暴露，嚴(yán)重且長期的市場衰退，以及突破風(fēng)險承受能力的其他事件。15.下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險計量方法/模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風(fēng)險模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。16.銀行生息資產(chǎn)包括（）。

A.貸款

B.定期存款

C.投資資產(chǎn)

D.單位存款

E.存放央行款項

答案：A,C,E

解析：生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項、存放拆放同業(yè)款項等指標(biāo)的總稱。BD兩項屬于銀行的負(fù)債。17.下列關(guān)于客戶保費支出預(yù)算的計算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內(nèi)

B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費

C.個人年齡越大，在職期則越長

D.生命價值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求

E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C項，個人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長。18.分析項目的還款能力時，（）。

A.可以采用綜合還貸的方式計算貸款償還期

B.可以應(yīng)用最大能力法來計算貸款償還期

C.可以通過計算貸款償還期來分析項目能否在銀行要求的時間內(nèi)歸還貸款

D.不需要分析還款資金的來源

E.應(yīng)分析用于還款的項目利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金

答案：A,B,C,E

解析：分析項目的還款能力時，除了進(jìn)行還款指標(biāo)計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目各種還款的來源及其可能性如何，項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再拿來還款，所以選項D說法錯誤。19.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C.夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財產(chǎn)清償

D.離婚時，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個人不合理的開支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。20.下列風(fēng)險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。

A.操作風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

解析：流動性風(fēng)險通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，它是信用、市場、操作、聲譽(yù)及戰(zhàn)略風(fēng)險長期積聚、惡化的綜合作用結(jié)果。21.主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于（）。

A.20％

B.30％

C.40％

D.50％

答案：D

解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風(fēng)險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。22.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

答案：B,C,D,E

解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進(jìn)行。故選項A錯誤。23.物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

答案：C

解析：若以肘代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V。可見，物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。24.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。

A.無利息貸款

B.無風(fēng)險貸款

C.無保證、抵押或質(zhì)押貸款

D.無需還本付息的貸款

答案：C

解析：信用貸款是指以借款人信譽(yù)發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。25.1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制一整體框架》，文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括（）。

A.控制環(huán)境風(fēng)險

B.財務(wù)報告的可靠性

C.發(fā)展的效果和效率

D.財務(wù)報告的合規(guī)性

E.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

答案：B,C,E

解析：現(xiàn)代意義上的內(nèi)部控制的演進(jìn)，其中一個重要的標(biāo)志性事件．是1992年美國全國反虛假財務(wù)報告委員會下屬的發(fā)起人委員會發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》。該文件明確了內(nèi)部控制的三大目標(biāo)，包括財務(wù)報告的可靠性、發(fā)展的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循；并提出了內(nèi)部控制的五個要素，包括控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息與溝通和內(nèi)部監(jiān)督。26.作為信貸授權(quán)的一種重要載體，授權(quán)書中應(yīng)該載明的內(nèi)容有（）。

A.授權(quán)人全稱和法定代表人姓名

B.受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名

C.授權(quán)范圍和權(quán)限

D.授權(quán)書生效日期和有效期限

E.對限制越權(quán)的規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：授權(quán)書應(yīng)當(dāng)載明以下內(nèi)容：①授權(quán)人全稱和法定代表人姓名；②受權(quán)人全稱和負(fù)責(zé)人姓名；③授權(quán)范圍和權(quán)限；④關(guān)于轉(zhuǎn)授權(quán)的規(guī)定；⑤授權(quán)書生效日期和有效期限；⑥對限制越權(quán)的規(guī)定；⑦其他需要規(guī)定的內(nèi)容。27.下列風(fēng)險類別中，可以應(yīng)用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的有（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

E.信用風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險（利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險）非常有效。近年來由于信用衍生產(chǎn)品不斷創(chuàng)新和發(fā)展,風(fēng)險對沖策略也被廣泛應(yīng)用于信用風(fēng)險管理領(lǐng)域。

28.在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行（）的職能。

A.價值尺度

B.貯藏手段

C.支付手段

D.流通手段

答案：D

解析：在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。29.專項結(jié)余包括()。

A.基金定投

B.生活結(jié)余

C.理財結(jié)余

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金

答案：A,D,E

解析：家庭結(jié)余分為生活結(jié)余和理財結(jié)余兩個部分。家庭結(jié)余的支配項目包括專項結(jié)余和自由結(jié)余，其中，專項結(jié)余包括定期定額投資(如基金定投，零存整取等)，儲蓄型保險保費，還貸本金等。30.銀行在依法收貸工作中應(yīng)該注意（）

A.要綜合運用訴訟手段和非訴訟手段依法收貸

B.銀行在依法收貸中要一視同仁、不能區(qū)別對待

C.信貸人員在依法收貸中必須由法律顧問進(jìn)行專業(yè)指導(dǎo)

D.銀行在依法收貸中注意應(yīng)該依賴于訴訟手段

答案：A

解析：銀行依法收貸應(yīng)注意的幾個問題：（1）貸款基本評價；（2）貸款管理中出現(xiàn)的問題及解決措施；（3）其它有益經(jīng)驗。貸款風(fēng)險預(yù)警的處置屬于擔(dān)保管理工作。31.借款人委托其他自然人代辦個人住房貸款的劃付時，代理人需要持有的證件或材料不包括（）。

A.本人身份證件

B.借款人身份證件

C.借款人授權(quán)委托書

D.個人住房貸款審批表

答案：D

解析：借款人可以委托貸款銀行或其他代理人代位辦理。委托其他自然人代辦的，代理人應(yīng)持本人身份證件、借款人身份證件和借款人授權(quán)委托書到柜臺辦理。32.關(guān)于個人住房貸款的貸款期限和還款方式，下列說法錯誤的是（）。

A.貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法

B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法

C.個人一手房貸款和二手房貸款的期限由銀行根據(jù)實際情況合理確定，最長期限都為30年

D.借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，一筆借款合同可以選擇多種還款方法

答案：D

解析：借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意，不得更改還款方式。33.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立（）資本充足率壓力測試工作機(jī)制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險資產(chǎn)的變化，以評估對銀行整體層面資本充足水平的影響。34.關(guān)于商業(yè)銀行資本的作用，下列敘述不正確的是（）。

A.維持市場信心

B.使銀行免受損失

C.提供融資

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張?

答案：B

解析：商業(yè)銀行時刻面臨著風(fēng)險的挑戰(zhàn)，其資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用比一般企業(yè)更為重要，主要體現(xiàn)在：①為商業(yè)銀行提供融資；②吸收和消化損失；③限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張和風(fēng)險承擔(dān)；④維持市場信心；⑤為風(fēng)險管理提供最根本的驅(qū)動力。35.下列對明確理財目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。

①了解客戶基本信息；

②初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性；

③調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行；

④征詢客戶的期望目標(biāo)。

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

答案：C

解析：明確理財目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息；②征詢客戶的期望目標(biāo)；③初步評估理財目標(biāo)的可行性和合理性；④調(diào)整理財目標(biāo)，使其合理可行。36.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。37.財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實行合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險（）等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。

A.識別、監(jiān)測、分析、評價、報告、控制

B.識別、計量、分析、評估、檢查、控制

C.識別、計量、分析、評估、報告、控制

D.識別、計算、分析、評價、報告、應(yīng)用

答案：C

解析：財務(wù)公司應(yīng)培育良好的風(fēng)險文化，實施合理的風(fēng)險管理政策，設(shè)計完善的風(fēng)險管理架構(gòu)，建立包括風(fēng)險識別、計量、分析、評估、報告、控制等內(nèi)容的風(fēng)險管理流程，運用先進(jìn)的風(fēng)險管理方法，強(qiáng)化業(yè)務(wù)、職能、審計三道防線，保障公司經(jīng)營穩(wěn)健與中央企業(yè)資金安全。38.個人住房貸款的實質(zhì)是一種()。

A.商品買賣關(guān)系

B.合作關(guān)系

C.融資關(guān)系

D.營銷關(guān)系

答案：C

解析：通常情況下，個人住房貸款是以住房作抵押這一前提條件發(fā)生的資金借貸行為。從融通資金的方式來說，個人住房貸款是以抵押物的抵押為前提而建立起來的一種借貸關(guān)系，個人住房貸款的實質(zhì)是一種融資關(guān)系而不是商品買賣關(guān)系。39.（）是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險檢測

D.風(fēng)險控制

答案：D

解析：風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧M(jìn)行有效管理和控制的過程。40.組合層面的風(fēng)險識別應(yīng)當(dāng)關(guān)注(?)。

A.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的地方政府相關(guān)政策及其適用性

B.銀行業(yè)務(wù)及客戶集中地區(qū)的經(jīng)濟(jì)狀況及其變動趨勢

C.銀行客戶是否過度集中于某個地區(qū)

D.政府及金融監(jiān)管部門對本行客戶集中地區(qū)的發(fā)展政策、措施是否發(fā)生變化

E.銀行客戶集中地區(qū)的信用環(huán)境和法律環(huán)境出現(xiàn)改善/惡化?

答案：A,B,C,D,E

解析：上述都是組合層面的區(qū)域風(fēng)險識別應(yīng)當(dāng)關(guān)注的因素。?

考點?

貸款組合的信用風(fēng)險識別?

41.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是()。

A．合同當(dāng)事人的法律地位平等

B．當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利

C．當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)

D．當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同

答案：D

解析：D合同是平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，A選項的表述正確。被代理人可以“由他人以自己名義代為民事法律行為，并承受法律后果”，可見當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，D選項的表述錯誤。根據(jù)《合同法》第三條規(guī)定，合同當(dāng)事人的法律地位平等，一方不得將自己的意志強(qiáng)加給另一方。第四條規(guī)定，當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個人不得非法干預(yù)。第五條規(guī)定，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù)。

第九條規(guī)定，當(dāng)事人依法可以委托代理人訂立合同，ABC選項的表述正確。故選D。42.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，撤銷權(quán)自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使的，該撤銷權(quán)消滅。（）

答案：對

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起五年內(nèi)沒有行使撤銷權(quán)的，該撤銷權(quán)消滅。43.在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。

答案：對

解析：在我國香港、澳門地區(qū)學(xué)習(xí)、進(jìn)修的留學(xué)人員享受同樣免稅購車待遇。44.下列關(guān)于我國商業(yè)銀行面臨的市場風(fēng)險，說法不正確的有（）。

A.股票價格的波動會間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價格風(fēng)險中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險包括外匯交易風(fēng)險和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險

D.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價格風(fēng)險

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會造成外匯風(fēng)險

答案：B,D

解析：B項，商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品包括在二級市場交易的某些實物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項，目前，我國商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營業(yè)務(wù)，因而我國商業(yè)銀行很少直接面臨股票價格風(fēng)險。45.商業(yè)銀行的下列業(yè)務(wù)中，風(fēng)險最小且流動性最強(qiáng)的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

解析：考查存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。46.健全的內(nèi)部控制保障體系的要素主要包括()。

A、報告機(jī)制

B、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

C、人員管理

D、考評管理

E、內(nèi)控文化

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述皆屬于健全的內(nèi)部控制保障體系的要素。47.無權(quán)代理的構(gòu)成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力

答案：A,B,C,D,E

解析：無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。無權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實或理由；

(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

(3)第三人須為善意且無過失；

(4)行為人的行為不違法；

(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。48.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險識別的說法，錯誤的是()。

A.在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

B.在中觀管理層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在戰(zhàn)略風(fēng)險

D.在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識

答案：B

解析：在宏觀戰(zhàn)略層面，董事會和最高管理層必須全面深入評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險；在中觀管理層面，業(yè)務(wù)領(lǐng)域負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵循商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略規(guī)劃，最大限度地避免投資策略、業(yè)務(wù)拓展等涉及短期利益的經(jīng)營／管理活動存在的戰(zhàn)略風(fēng)險；在微觀執(zhí)行層面，所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程，同時具備正確的風(fēng)險管理意識。

49.從業(yè)務(wù)分，不屬于同類客戶經(jīng)理的是（）。

A.公司業(yè)務(wù)經(jīng)理

B.零售業(yè)務(wù)經(jīng)理

C.負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理

D.資金業(yè)務(wù)經(jīng)理

答案：C

解析：負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)理是從產(chǎn)品來分的客戶經(jīng)理。50.王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。

A.定期壽險

B.人壽保險

C.人身保險

D.意外傷害保險

答案：A

解析：定期壽險是指以死亡為給付保險金條件，且保險期限為固定年限的人壽保險。由于定期壽險提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險保障，因此在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低。特別適合繳費能力不高，而又有較高保險保障需求的人士購買。如一些初入社會的職場新人就會選擇購買定期壽險作為自己人生的第一份商業(yè)保險。51.以下屬于商業(yè)銀行可以從事的十三類業(yè)務(wù)的有（）。

A.募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具

B.信用卡業(yè)務(wù)

C.衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

E.信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以從事十三類業(yè)務(wù)以及經(jīng)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)有：募集發(fā)行債務(wù)、資本補(bǔ)充工具、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、離岸銀行業(yè)務(wù)、其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)(信貸資產(chǎn)證券化、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓、理財直接融資工具)等。52.貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指()環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)。

A.貸款發(fā)放

B.貸款審查

C.貸款審批

D.貸款調(diào)查

答案：C

解析：貸放分控中的“貸”，是指信貸業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、貸款審查和貸款審批等環(huán)節(jié)，尤其是指貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)；“放”是指放款，特指貸款審批通過后，由銀行通過審核，將符合放款條件的貸款發(fā)放或支付出去的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。53.下列關(guān)于法人分支機(jī)構(gòu)的說法，不正確的是（）。

A.法人分支機(jī)構(gòu)是以法人財產(chǎn)設(shè)立的相對獨立活動的法人組成部分

B.法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分

C.法人分支機(jī)構(gòu)可以在法人的授權(quán)范圍內(nèi)，以自己的名義從事民事活動

D.法人分支機(jī)構(gòu)具有獨立責(zé)任能力

答案：D

解析：選項D，法人分支機(jī)構(gòu)仍屬于法人的組成部分，其進(jìn)行民事活動所產(chǎn)生的法律后果最終由法人承擔(dān)，不具有獨立責(zé)任能力，與有獨立責(zé)任能力的母公司之子公司不同。54.商業(yè)銀行挪用客戶資產(chǎn)的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處()罰款。

A.5萬元以下

B.5萬元以上20萬元以下

C.20萬元以上50萬元以下

D.50萬元以上

答案：C

解析：《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十五條規(guī)定，商業(yè)銀行開展理財產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)有下列情形之一的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，除按照本辦法第七十四條規(guī)定采取相關(guān)監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)：(1)違規(guī)開展理財產(chǎn)品銷售造成客戶或銀行重大經(jīng)濟(jì)損失的。(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴(yán)重后果的。(3)挪用客戶資產(chǎn)的。(4)利用理財業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的。(5)其他嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的。55.銀行賬戶利率風(fēng)險管理方法包括（）。

A.完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)

B.加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

C.完善商業(yè)銀行的人員配置

D.實施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略

E.完善商業(yè)銀行的定價機(jī)制

答案：A,B,D,E

解析：銀行賬戶利率風(fēng)險管理方法主要有：①完善銀行賬戶利率風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)；②加強(qiáng)資產(chǎn)負(fù)債匹配管理；③完善商業(yè)銀行的定價機(jī)制；④實施業(yè)務(wù)多元化的發(fā)展戰(zhàn)略。56.下列屬于個人汽車貸款信用風(fēng)險內(nèi)容的是（）。

A.借款人的還款能力風(fēng)險

B.借款人的還款意愿風(fēng)險

C.借款人的欺詐風(fēng)險

D.借款人的收入水平波動

E.借款人的工作變化

答案：A,B,C

解析：個人汽車貸款信用風(fēng)險的內(nèi)容包括借款人的還款能力風(fēng)險、借款人的還款意愿風(fēng)險和借款人的欺詐風(fēng)險。57.借款人應(yīng)從（）開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校后半年

B.離校后一年

C.離校后次月

D.離校當(dāng)月

答案：C

解析：借款人應(yīng)從離校后次月開始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。58.對于逾期貸款，銀行應(yīng)及時發(fā)送（）。

A.逾期還本付息通知單

B.催收通知單

C.寬限通知單

D.違約起訴書

答案：B

解析：銀行業(yè)務(wù)操作部門對逾期的貸款要及時發(fā)出催收通知單，做好逾期貸款的催收工作，以保證信貸資產(chǎn)的質(zhì)量，提高貸款的收息率。59.下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的表述，正確的是（）。[2015年5月真題]

A.貸款額度起點一般為人民幣3000元

B.利率參照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，銀行不得上浮利率

C.貸款期限最長不超過3年

D.貸款必須專款專用

答案：D

解析：A項，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點一般為人民幣2000元；B項，自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對個人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮3個百分點；C項，貸款期限最長不超過2年。60.在個人汽車貸款中，關(guān)于保險公司履約保證保險作用的表述，正確的是（）。

A.保險公司可能利用免責(zé)條款不承擔(dān)保險責(zé)任

B.履約保證保險可以覆蓋全部貸款風(fēng)險

C.保證保險的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等

D.作用很大，可以解除貸款銀行的一切后顧之憂

答案：A

解析：BD兩項，履約保證保險不能覆蓋全部貸款風(fēng)險。在個人汽車貸款中，銀行在與保險公司的合作過程中，保險合同中的免責(zé)條款往往使得保險公司能夠“金蟬脫殼”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；C項，保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而保證擔(dān)保的責(zé)任范圍包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。61.債項評級的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評級體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險監(jiān)測和績效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項外，債項評級的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評級體系；②應(yīng)用于資本和撥備計量和管理。62.下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說法，不正確的是（）。

A.一般有限定繼承和無限繼承兩種方式

B.限定繼承原則下，繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)

C.限定繼承，也可稱為包括繼承

D.無限繼承原則下，既繼承全部積極遺產(chǎn)，又接受全部消極遺產(chǎn)，無限制地清償死者遺留的債務(wù)

答案：C

解析：C項，無限繼承，也可以稱為包括繼承。63.以會計資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。（）

答案：錯

解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。64.借貸前的決策包括（）。

A.借貸目的

B.借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估

C.還款計劃

D.借貸渠道的選擇

E.借貸金額

答案：A,B,C,D,E

解析：借貸前的決策包括了以下幾個方面的內(nèi)容：①借貸目的；②借貸金額、期限和產(chǎn)品(包括借貸渠道的選擇)；③借貸活動對家庭財務(wù)影響的評估；④還款計劃及信用管理措施。65.風(fēng)險因素與風(fēng)險管理復(fù)雜程度的關(guān)系是（）。

A.風(fēng)險因素考慮得越充分，風(fēng)險管理就越容易

B.風(fēng)險因素越多，風(fēng)險管理就越復(fù)雜，難度就越大

C.風(fēng)險管理流程越復(fù)雜，則會有效減少風(fēng)險因素

D.風(fēng)險因素的多少同風(fēng)險管理的復(fù)雜性的相關(guān)程度并不大

答案：B

解析：風(fēng)險因素考慮得愈充分，風(fēng)險識別與分析也會愈加全面和深入。但隨著風(fēng)險因素的增加，風(fēng)險管理的復(fù)雜程度和難度呈幾何倍數(shù)增長，所產(chǎn)生的邊際收益呈遞減趨勢。66.有權(quán)簽字人在審查貸款合同復(fù)核材料后，在合同上簽字或加蓋按個人印刷體姓名章。（）

答案：錯

解析：需要按照簽字筆跡制作的印章。67.下列財務(wù)指標(biāo)中，（）不能直接反映項目的清償能力。[2015年10月真題]

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.貸款償還期

C.流動比率

D.總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率

答案：D

解析：清償能力的分析可以通過以下指標(biāo)進(jìn)行：①資產(chǎn)負(fù)債率；②貸款償還期；③速動比率；④流動比率。68.金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在參與市場競爭時，下列做法中符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.低價銷售

B.豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率

C.貶低對手

D.夸張宣傳

答案：B

解析：豐富金融服務(wù)的種類、提高質(zhì)量及效率符合職業(yè)操守要求，其他三項都是不符合的。69.按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

答案：B

解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。70.下列選項中，關(guān)于定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息方法正確的是()。

A.存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

B.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息

C.定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿六個月的，按支取日活期利率計息

D.存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取13定期整存整取一年期存款利率打六折計息

E.存期一個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息

答案：A,B,D

解析：定活兩便儲蓄存款、個人通知存款計結(jié)息較特殊，有必要向客戶特別提示：定活兩便儲蓄存款存期不限，存期不滿三個月的，按支取日活期利率計息；存期三個月(含)以上、一年以內(nèi)的，按支取日同檔次整存整取利率打六折計息；存期超過一年(含)的，無論存期多長，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。選項ABD正確。71.下列選項中，屬于核心一級資本的有（）。

A.盈余公積

B.一般風(fēng)險準(zhǔn)備

C.實收資本

D.未分配利潤

E.超額貸款損失準(zhǔn)備可計人部分

答案：A,B,C,D

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。核心一級資本包括：實收資本或普通股、資本公積可計入部分、盈余公積、一般風(fēng)險準(zhǔn)備、未分配利潤、少數(shù)股東資本可計入部分。72.從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期，各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實力有所增強(qiáng)，基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的（）四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。

A.審計

B.會計

C.法律

D.稅收

E.監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：從2000年開始，有關(guān)政府部門對金融租賃業(yè)進(jìn)行清理規(guī)范，行業(yè)進(jìn)入恢復(fù)調(diào)整期。各金融租賃公司紛紛增資擴(kuò)股，實力有所增強(qiáng)．基本確立了金融租賃業(yè)發(fā)展的法律、稅收、監(jiān)管、會計四大支柱，為行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展奠定了基石。73.銀行理財產(chǎn)品的特征信息包括()。

A.產(chǎn)品標(biāo)的收益類型

B.產(chǎn)品標(biāo)的委托期限

C.產(chǎn)品標(biāo)的到期日期

D.產(chǎn)品標(biāo)的付息日期

E.產(chǎn)品標(biāo)的客戶贖回權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行理財產(chǎn)品的產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險等級、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、起息日期、到期日期、付息日期、起售日等。74.績效評價體系中，（）等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心，集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。

A.對象

B.目標(biāo)

C.指標(biāo)

D.反饋

E.方法

答案：B,C,E

解析：一個完整的績效評價體系包括評價主體、客體、目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法、反饋及獎懲等多種要素。其中目標(biāo)、指標(biāo)、標(biāo)準(zhǔn)、方法等要素的設(shè)置是建立考評指標(biāo)體系的核心．集中反映了考評主體的經(jīng)營目標(biāo)和管理思路。75.根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯誤的是（）。

A.付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人

B.票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人

C.票據(jù)是一種有價證券

D.票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證

答案：A

解析：收款人是指從發(fā)票人那里接受票據(jù)并有權(quán)向付款人請求付款的人。出票人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。76.實務(wù)操作中，貸款抵押風(fēng)險主要包括（）。[2013年6月真題]

A.將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意

B.未辦理抵押物登記手續(xù)

C.抵押物價值升值

D.抵押物虛假或嚴(yán)重不實

E.資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值

答案：A,B,D,E

解析：貸款抵押風(fēng)險主要包括：①抵押物虛假或嚴(yán)重不實；②未辦理有關(guān)登記手續(xù)；③將共有財產(chǎn)抵押而未經(jīng)共有人同意；④以第三方的財產(chǎn)作抵押而未經(jīng)財產(chǎn)所有人同意；⑤資產(chǎn)評估不真實，導(dǎo)致抵押物不足值；⑥未抵押有效證件或抵押的證件不齊；⑦因主合同無效，導(dǎo)致抵押關(guān)系無效；⑧抵押物價值貶損或難以變現(xiàn)。

77.下列各項不屬于單幣種敞口頭寸的是（）。

A.期權(quán)敞口頭寸

B.遠(yuǎn)期凈敞口頭寸

C.即期凈敞口頭寸

D.總敞口頭寸

答案：D

解析：外匯敞口頭寸分為單幣種敞口頭寸和總敞口頭寸。其中，單幣種敞口頭寸是指每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠(yuǎn)期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和，反映單一貨幣的外匯風(fēng)險。78.下列說法不正確的是()。

A.商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％

B.外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％

C.預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

D.累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于30％

E.市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以2％／年

答案：D,E

解析：商業(yè)銀行的存貸款比例不得超過75％，外資銀行單個機(jī)構(gòu)從中國境內(nèi)吸收的外匯存款不得超過其境內(nèi)外匯總資產(chǎn)的70％，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險損失分布的數(shù)學(xué)期望，是銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失，所以A、B、C項正確；累計外匯敞口頭寸比率為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不得高于20％，所以D項錯誤；市值敏感度為修正持續(xù)期缺口乘以1％／年，所以E項錯誤。79.我國銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)通過全國銀行間的債券市場發(fā)行的債券稱為（）。

A.金融債券

B.國債

C.公司債券

D.企業(yè)債券

答案：A

解析：我國金融債券是指依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)法人在全國銀行間債券市場發(fā)行的、按約定還本付息的有價證券，主要包括政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的金融債券。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

解析：A項，我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；B項，我國商業(yè)銀行可發(fā)放對公貸款(又稱公司貸款、企業(yè)貸款)，該貸款以企事業(yè)單位為對象；D項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。81.貸款發(fā)放前，()要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。82.（）指理財產(chǎn)品運作過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：A項，信用風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)關(guān)聯(lián)信用體或交易對手發(fā)生違約導(dǎo)致理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。B項，市場風(fēng)險，指因理財產(chǎn)品所投資的相關(guān)資產(chǎn)的市場價格(利率、匯率等)發(fā)生不利變動而使用理財產(chǎn)品發(fā)生損失的風(fēng)險。

C項，流動性風(fēng)險，指理財產(chǎn)品運用過程中無法獲得充足資金或無法以合理成本獲得充足資金以應(yīng)對到期理財產(chǎn)品支付的風(fēng)險。

D項，合規(guī)風(fēng)險，指在理財產(chǎn)品運作過程中，因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風(fēng)險。83.洗錢的過程通常包括處置階段、（）和融合階段。

A.培植階段

B.流通階段

C.隱藏階段

D.轉(zhuǎn)換階段

答案：A

解析：洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段和融合階段。84.資產(chǎn)組合的信用風(fēng)險通常應(yīng)（）單個資產(chǎn)信用風(fēng)險的加總。

A.大于

B.小于

C.等于

D.無關(guān)

答案：B

解析：貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。85.貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)分別為（）。

A.1.5%～2.5%，120%～250%

B.1.5%～2%，120%～150%

C.1.5%～2.5%，120%～150%

D.2%～2.5%，120%～250%

答案：C

解析：根據(jù)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》規(guī)定，貸款撥備率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為1.5%～2.5%，撥備覆蓋率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)為120%～150%，要求各級監(jiān)管部門在上述區(qū)間范圍內(nèi)，按照“同質(zhì)同類”“一行一策”原則，明確銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求。86.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷。()

答案：錯

解析：不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)予以撤銷。87.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B,C

解析：按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準(zhǔn)貸記卡和借貸合一卡等。88.以下關(guān)于SWOT分析方法的說法中，不正確的是（）。

A.O代表機(jī)遇

B.W代表銀行外部環(huán)境

C.該方法考慮了銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境

D.銀行應(yīng)結(jié)合各種機(jī)遇與威脅的可能性、重要性制定經(jīng)營目標(biāo)

答案：B

解析：銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行綜合分析。此方法既考慮了銀行外部環(huán)境，即面臨的機(jī)遇(Opportunity)和威脅(Threat)，又考慮自身的條件，即自身優(yōu)勢(Strength)和劣勢(weak)。SWOT分析方法就是按以上四個方面對銀行所處的內(nèi)外部環(huán)境進(jìn)行分析的，并結(jié)合機(jī)遇與威脅的可能性和重要性．制定出切合實際的經(jīng)營目標(biāo)和戰(zhàn)略。

89.《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的不包括（）。

A.鼓勵金融創(chuàng)新

B.促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展

C.提高綜合能力

D.規(guī)范市場秩序

答案：C

解析：《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》印發(fā)的目的是鼓勵金融創(chuàng)新，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)健康發(fā)展，明確監(jiān)管責(zé)任，規(guī)范市場秩序。90.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經(jīng)濟(jì)情況

C、幫助客戶分析匯率波動趨勢

D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

答案：A

解析：A

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。91.對于固定資產(chǎn)貸款，銀行確立貸款意向后，借款人除提供一資料，還應(yīng)提供（）。

A.國家相應(yīng)投資批件

B.符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件

C.資產(chǎn)到位證明文件

D.項目可行性研究報告及有關(guān)部門對其的批復(fù)E.其他配套條件落實的證明文件

答案：B,D,E

解析：銀行在確立貸款意向后，向固定資產(chǎn)貸款客戶索取貸款申請資料包括：符合國家有關(guān)投資項目資本金制度規(guī)定的證明文件；項目可行性研究報告及有關(guān)部門對研究報告的批復(fù)；其他配套條件落實的證明文件；如為轉(zhuǎn)貸款、國際商業(yè)貸款及境外借款擔(dān)保項目，應(yīng)提交國家計劃部門關(guān)于籌資方式、外債指標(biāo)的批文；政府貸款項目還需提交該項目列入雙方政府商定的項目清單的證明文件。故本題選BDE。92.下列不屬于個人經(jīng)營貸款貸后管理中還需特別關(guān)注的內(nèi)容的是（）。

A.日常走訪企業(yè)

B.企業(yè)負(fù)債情況的檢查

C.項目進(jìn)展情況的檢查

D.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款在貸后管理中還需特別關(guān)注以下內(nèi)容：1.日常走訪企業(yè)。

在政策、市場、經(jīng)營環(huán)境等外部環(huán)境發(fā)生變化，或借款人自身發(fā)生異常的情況下，應(yīng)不定期地就相關(guān)問題走訪企業(yè)，并及時檢查借款人的借款資金及使用情況。

2.企業(yè)財務(wù)經(jīng)營狀況的檢查。

通過測算與比較資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表及主要財務(wù)比率的變化，動態(tài)地評價企業(yè)的經(jīng)濟(jì)實力、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、變現(xiàn)能力、現(xiàn)金流量情況，進(jìn)一步判斷企業(yè)是否具備可靠的還款來源和能力。

3.項目進(jìn)展情況的檢查。

對固定資產(chǎn)貸款還應(yīng)檢查項目投資和建設(shè)進(jìn)度、項目施工設(shè)計方案及項目投資預(yù)算是否變更、項目自籌資金和其他銀行借款是否到位、項目建設(shè)與生產(chǎn)條件是否變化、配套項目建設(shè)是否同步，項目投資缺口及建設(shè)工期等。93.下列關(guān)于信用卡的說法，不正確的是（）。

A.信用卡的出現(xiàn)改進(jìn)了銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)

B.借助信用卡這一載體，銀行個人結(jié)算服務(wù)可以延伸到諸如代繳各種費用、代發(fā)工資、代客理財?shù)阮I(lǐng)域

C.信用卡,Kg-貝‘穿銀行服務(wù)的始終，范圍幾乎包括銀行前臺、后臺的全部業(yè)務(wù)系統(tǒng)

D.單位申請信用卡時可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和一張附屬卡

答案：D

解析：D項，申領(lǐng)信用卡的對象包括單位和個人，每個單位申請信用卡可根據(jù)需要領(lǐng)取一張主卡和多張附屬卡。

94.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的義務(wù)的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款

答案：C

解析：《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。95.按信托財產(chǎn)的不同劃分，信托的種類不包括()。

A.資金信托

B.動產(chǎn)信托

C.財產(chǎn)信托

D.法人信托

答案：D

解析：按信托財產(chǎn)的不同，信托可以分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財產(chǎn)信托；按委托人或受托人的性質(zhì)不同，信托可以分為法人信托和個人信托。96.按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行未要求理財人員的（）。

A.從業(yè)經(jīng)驗

B.職業(yè)操守

C.行業(yè)資格

D.年齡

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員資格要求包括：①對個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識；②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則；③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解；④具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗；⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格；⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。97.個人汽車貸款的運行模式中，“間客式”運行模式就是“先貸款，后買車”：“直客式”汽車貸款模式是“先買車，后貸款”。（）

答案：錯

解析：“間客式”運行模式就是“先買車，后貸款”；“直客式”汽車貸款模式是“先貸款，后買車”。注意不要混淆。98.三方會談的“三方”包括（）。

A.存款人

B.監(jiān)管者

C.外部審計機(jī)構(gòu)

D.政府部門

E.被監(jiān)管銀行

答案：B,C,E

解析：國際上，監(jiān)管者、外部審計機(jī)構(gòu)、被監(jiān)管銀行主要通過三方會談的形式進(jìn)行信息溝通。在我國，三方會談制度已經(jīng)開始廣泛使用。99.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，在市場上引起的反應(yīng)為（）。

A.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多

C.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少

答案：D

解析：中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時，商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。100.個人貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于滿足其（）的貸款。

A.各種資金需求

B.購買自住房

C.購買商用房

D.投資需要

答案：A

解析：個人貸款可以滿足借款人個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等各種資金需求。101.下列關(guān)于《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》的說法中，錯誤的是()。

A.明確個人信用數(shù)據(jù)庫是中國人民銀行組織商業(yè)銀行建立的全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺

B.規(guī)定了個人信用信息保密原則

C.規(guī)定了個人信用數(shù)據(jù)庫采集個人信用信息的范圍和方式

D.規(guī)定商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心在采集信息時應(yīng)結(jié)合自身的主觀判斷

答案：D

解析：《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》規(guī)定了個人信用信息的客觀性原則，即個人信用數(shù)據(jù)庫采集的信息是個人信用交易的原始記錄，商業(yè)銀行和征信服務(wù)中心不得增加任何主觀判斷等。102.項目的可行性研究和貸款項目評估的相同點主要表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)起主體相同

B.發(fā)生的時間相同

C.涉及領(lǐng)域相同

D.進(jìn)行項目評估和可行性研究的目的相同

答案：C

解析：就涉及領(lǐng)域而言，項目的可行性研究和貸款項目評估是相同的，它們的區(qū)別主要表現(xiàn)在：發(fā)起的主體不同、發(fā)生的時間不同、研究的范圍與側(cè)重點不同、進(jìn)行項目評估和可行性研究的目的不同。故本題選C。

103.（）是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。

A.保證擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.質(zhì)押擔(dān)保

D.留置擔(dān)保

答案：C

解析：質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。104.下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財產(chǎn)品

B.保本浮動收益理財產(chǎn)品

C.最低收益理財產(chǎn)品

D.非保本浮動收益理財產(chǎn)品

答案：B

解析：保本浮動收益理財產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。105.關(guān)于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權(quán)，利率與期限成負(fù)相關(guān)

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權(quán)，利率與期限成正向相關(guān)

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長的債權(quán)，利率與期限呈反向相關(guān)。

106.銀監(jiān)會、中國人民銀行都是垂直領(lǐng)導(dǎo)的中央行政機(jī)關(guān)。()

答案：對

解析：等待添加107.全面風(fēng)險管理體系的三個維度依次為全面風(fēng)險管理要素、企業(yè)目標(biāo)、企業(yè)的各個層級。()

答案：錯

解析：全面風(fēng)險管理體系有三個維度：第一維是企業(yè)的目標(biāo)；第二維是全面風(fēng)險管理要素；第三維是企業(yè)的各個層級。

108.從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是（）。

A.保付代理

B.銀行保函

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

解析：從業(yè)務(wù)運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。109.對于受益人來說，()是索賠和獲得保險保障的最高數(shù)額。

A.可保利益

B.保險價值

C.保險金額

D.保險費

答案：C

解析：保險金額是指保險人承擔(dān)賠償或者給付保險金責(zé)任的最高限額。保險金額既是計算保險費的依據(jù)，也是保險合同雙方當(dāng)事人享有權(quán)利承擔(dān)義務(wù)的重要依據(jù)，因此必須在保險合同中明確規(guī)定。110.債項評級需要考慮的因素包括()。

A.債項因素

B.風(fēng)險緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：111.下列不屬于銀行在與保險公司的合作過程中的風(fēng)險的是（）。

A.保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障

B.免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任

C.保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口

D.一車多貸和虛報車價

答案：D

解析：銀行在與保險公司的合作過程中可能存在下列風(fēng)險：保險公司依法解除保險合同，貸款銀行的債權(quán)難以得到保障；免責(zé)條款成為保險公司的“護(hù)身符”，貸款銀行難以追究保險公司的保險責(zé)任；保證保險的責(zé)任限制制造成風(fēng)險缺口；銀行合作協(xié)議的效力有待確認(rèn)，銀行降低風(fēng)險的努力難以達(dá)到預(yù)期效果。一車多貸和虛報車價是汽車經(jīng)銷商的欺詐行為。

112.根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資金來源與運用表

D.資產(chǎn)負(fù)債表

E.借款還本付息表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財務(wù)報表有：(1)現(xiàn)金流量表，包括現(xiàn)金流量表(全部投資)、現(xiàn)金流量表(自有資金)。

(2)利潤表。

(3)資金來源與運用表。

(4)資產(chǎn)負(fù)債表。

(5)借款還本付息表。113.下列關(guān)于個人征信系統(tǒng)的表述錯誤的是（）。

A.個人信用征信也就是個人信用聯(lián)合征信

B.個人征信系統(tǒng)是我國社會信用體系的重要基礎(chǔ)設(shè)施

C.個人征信系統(tǒng)的影響力尚未涉及稅務(wù)、教育等部門

D.個人征信系統(tǒng)是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺

答案：C

解析：本題考查個人征信系統(tǒng)的相關(guān)內(nèi)容。個人征信系統(tǒng)的影響力已涉及稅務(wù)、教育、電信等部門。114.目前，個人信用報告主要用于（）。

A.銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)

B.商業(yè)賒銷

C.信用交易

D.招聘

答案：A

解析：目前，個人信用報告主要用于銀行的各項消費信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛的被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。115.通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇屬于()。

A.風(fēng)險對沖

B.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

C.風(fēng)險規(guī)避

D.風(fēng)險分散

答案：D

解析：風(fēng)險分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的策略性選擇。116.個人征信查詢管理包括（）。

A.授權(quán)查詢

B.檔案管理

C.查詢記錄

D.違規(guī)處罰

E.密碼管理

答案：A,B,C,D,E

解析：個人征信查詢管理包括：①授權(quán)查詢；②限定用途；③查詢記錄；④違規(guī)處罰；⑤密碼管理；⑥檔案管理。117.為了提高流動性風(fēng)險監(jiān)管的有效性，第三版巴塞爾資本協(xié)議引入了流動性缺口率和凈穩(wěn)定融資比例兩個指標(biāo)，以更有效的方式監(jiān)管流動性風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個流動性量化監(jiān)管指標(biāo)：流動性覆蓋率，用于衡量在短期壓力情景下（30日內(nèi)）單個銀行的流動性狀況；凈穩(wěn)定融資比率，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。118.以下不屬于客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是（）。

A.為理財師提供客戶服務(wù)的工具和方法

B.將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力

C.直接提高理財業(yè)務(wù)的收益

D.防止客戶流失

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理對理財業(yè)務(wù)發(fā)展的意義的是：（1）將客戶需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來銀行產(chǎn)品服務(wù)的升級；（2）防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本；（3）培養(yǎng)高端客戶忠誠度；（4）為理財師提供客戶服務(wù)工具和方法。119.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)

D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔(dān)民事責(zé)任。120.個人征信查詢系統(tǒng)中，下列不屬于個人基本信息的是()。

A.居住信息

B.身份信息

C.職業(yè)信息

D.貸款信息

答案：D

解析：個人征信系統(tǒng)所搜集的個人信用信息包括個人基本信息、信貸信息、非銀行信息、客戶本人聲明等各類信息。個人基本信息包括個人身份、配偶身份、居住信息、職業(yè)信息等。D項屬于信貸信息。121.（）是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。

A.個人信用征信

B.個人征信系統(tǒng)

C.個人信用報告

D.個人征信報告

答案：C

解析：個人信用報告是全面記錄個人信用活動、反映個人信用狀況的文件，是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加3-整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。122.工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補(bǔ)充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風(fēng)險模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。123.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會適時推出（）四大監(jiān)管工具，形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。

A.流動性要求

B.撥備率

C.資本要求

D.杠桿率

E.市場約束

答案：A,B,C,D

解析：2011年，在巴塞爾協(xié)議Ⅲ出臺之際，中國銀監(jiān)會及時推出資本要求、杠桿率、撥備率和流動性要求四大監(jiān)管工具，初步形成中國銀行業(yè)監(jiān)管新框架，以積極適應(yīng)國際監(jiān)管新標(biāo)準(zhǔn)。124.借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。()

答案：對

解析：在實際操作中，需要注意兩個問題：①受托支付是監(jiān)管部門倡導(dǎo)和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式；自主支付是受托支付的補(bǔ)充。②借款人自主支付不同于傳統(tǒng)意義上的實貸實存，自主支付對于借款人使用貸款設(shè)定了相關(guān)的措施限制，以確保貸款用于約定用途。125.聲譽(yù)風(fēng)險管理的流程不包括（）。

A.聲譽(yù)風(fēng)險識別

B.監(jiān)測和報告

C.結(jié)果跟蹤

D.聲譽(yù)風(fēng)險評估

答案：C

解析：聲譽(yù)風(fēng)險管理的流程：1.聲譽(yù)風(fēng)險識別；2.聲譽(yù)風(fēng)險評估；3.監(jiān)測和報告第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。

A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)

B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的

C.英國信托業(yè)以家族信托為主

D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式

E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項，英國金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險公司，主要采用兼營方式，專營比例很小。2.金融資產(chǎn)的市場價值是指（）。

A.金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值

B.在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值

C.交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債券價值

D.對交易賬戶頭寸按照當(dāng)前市場行情重估獲得的市場價值

答案：B

解析：國際評估準(zhǔn)則委員會發(fā)布的國際評估準(zhǔn)則將市場價值定義為：在評估基準(zhǔn)日，自愿買賣雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過公平交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的預(yù)期價值。3.目前，我國商業(yè)銀行的最主要資產(chǎn)是（）。

A.房地產(chǎn)

B.存款

C.債券

D.貸款

答案：D

解析：我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)主要包括貸款、債券投資和現(xiàn)金資產(chǎn)三大類，其中，貸款是商業(yè)銀行最主要的資產(chǎn)，也是其最主要的資金運用。4.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險中的“外部事件”類別（）

A.客戶采取化整為零的手段進(jìn)行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導(dǎo)致大量業(yè)務(wù)信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

答案：A,D,E

解析：B項屬于操作風(fēng)險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風(fēng)險中的“人員因素”。5.以下關(guān)于銀行監(jiān)管原則中公正原則內(nèi)容表述錯誤的是（）。

A.公正原則是指銀行業(yè)市場的參與者具有平等的法律地位，銀監(jiān)會進(jìn)行監(jiān)管活動時應(yīng)當(dāng)平等對待所有參與者

B.公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的內(nèi)容

C.實體公正要求平等對待監(jiān)管對象

D.程序公正要求履行法定的完整程序，不同監(jiān)管對象應(yīng)根據(jù)實際情況適用不同監(jiān)管程序

答案：D

解析：程序公正要求履行法定的完整程序，不同監(jiān)管對象應(yīng)適用相同的監(jiān)管程序。6.金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋的三個層面有（）。

A.法規(guī)

B.規(guī)章制度

C.法律

D.部門規(guī)章

E.規(guī)范性文件

答案：C,D,E

解析：目前，金融租賃公司的監(jiān)管法規(guī)體系主要涵蓋法律、部門規(guī)章、規(guī)范性文件三個層面。7.資本充足率等于(?)。

A.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12．5×市場風(fēng)險資本要求)

B.(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求)

C.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求)

D.(資本+扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)-12．5×市場風(fēng)險資本要求)

答案：B

解析：資本充足率=(資本-扣除項)÷(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12．5×市場風(fēng)險資本要求)。?8.關(guān)于固定資產(chǎn)原值的確定，下列說法正確的是()。

A.購入固定資產(chǎn)按合同協(xié)議確定的價值入賬

B.融資租入的固定資產(chǎn)按繳納各期租金的現(xiàn)值入賬

C.構(gòu)建固定資產(chǎn)繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅不計入固定資產(chǎn)原值

D.與構(gòu)建固定資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期支付的貸款利息和發(fā)生的匯兌損失應(yīng)計人相應(yīng)的固定資產(chǎn)原值

答案：D

解析：A項，購入固定資產(chǎn)應(yīng)按照購買價加上支付的運輸費、保險費、包裝費、安裝成本和繳納的稅金確定固定資產(chǎn)原值；B項，融資租入的固定資產(chǎn)，按照租賃合同確定的價款加上運輸費、保險費、安裝調(diào)試費等確定固定資產(chǎn)原值；C項，企業(yè)構(gòu)建固定資產(chǎn)所繳納的投資方向調(diào)節(jié)稅、耕地占用稅、進(jìn)El設(shè)備增值稅和關(guān)稅應(yīng)計人固定資產(chǎn)原值。9.通常，應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng)付賬款的增加將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。()

答案：錯

解析：通常，應(yīng)收賬款和存貨的增加、應(yīng)付賬款的減少將導(dǎo)致企業(yè)的借款需求。10.某零息債券約定在到期日支付面額100元，期限10年，如果投資者要求的年收益率為12％，則其價格應(yīng)當(dāng)為()元。

A.45．71

B.32．20

C.79．42

D.100．00

答案：B

解析：該債券的價格=100÷(1+12％)10=32．20(元)。11.結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的主要類型包括（）。

A.新股掛鉤型

B.股票掛鉤型

C.外匯掛鉤型

D.指數(shù)掛鉤型

E.商品掛鉤型

答案：B,C,E

解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品的回報率通常取決于掛鉤資產(chǎn)(即掛鉤標(biāo)的)的表現(xiàn)。根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可分為外匯掛鉤類、利率／債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。12.根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為（）。

A.客戶評級

B.公司評級

C.資產(chǎn)評級

D.債項評級

E.風(fēng)險評級

答案：A,D

解析：根據(jù)評價的對象不同，信用評級可分為客戶評級和債項評級。其中，客戶評級也叫債務(wù)人評級。13.銀行從業(yè)人員的以下做法中合理的是（）。

A.客戶送給其貴重的鉆石項鏈

B.節(jié)日客戶送來賀卡

C.在探業(yè)務(wù)時主動提出給客戶相關(guān)的調(diào)研費

D.接受客戶貴重禮品后同意在辦理業(yè)務(wù)時給予優(yōu)惠

答案：B

解析：在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：(一)不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；

(二)禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；

(三)禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。14.商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理政策中，不必進(jìn)行定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查。()

答案：錯

解析：商業(yè)銀行必須通過定期的內(nèi)部審計和現(xiàn)場檢查，保證聲譽(yù)與風(fēng)險管理政策的執(zhí)行效果。

15.目前，我國商業(yè)銀行的資本充足率是以（）為基礎(chǔ)計算的。

A.經(jīng)濟(jì)資本

B.會計資本

C.監(jiān)管資本

D.賬面資本

答案：C

解析：以監(jiān)管資本為基礎(chǔ)計算的資本充足率，是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險、保證金融市場穩(wěn)定運行的重要工具。16.（）是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。

A.增強(qiáng)市場信心

B.保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益

C.減少金融犯罪

D.增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解

答案：B

解析：保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益是銀監(jiān)會的基本職責(zé)和目標(biāo)追求，是國際上銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的共同目標(biāo)，也是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)的根本所在。17.商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有（）。

A.區(qū)域型營銷組織

B.市場型營銷組織

C.產(chǎn)品型營銷組織

D.職能型營銷組織

E.總分型營銷組織

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行營銷組織的模式主要有區(qū)域型營銷組織、市場型營銷組織、產(chǎn)品型營銷組織、職能型營銷組織。18.預(yù)控性處置發(fā)生在（）。

A.