《基金法律法規(guī)》高頻考點(diǎn)

第一章金融市場、資產(chǎn)管理與投資基金【知識(shí)點(diǎn)】金融市場金融市場是貨幣資金融通市場，是指資金供應(yīng)者和資金需求者雙方通過金融工具進(jìn)行交易而融通資金的市場。金融市場的分類按照交易工具的期限貨幣市場：同業(yè)拆借、回購、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓存單市場。其中，票據(jù)市場是最主要的組成部分。資本市場：中長期存貸款市場、有價(jià)證券市場。按照交易標(biāo)的物票據(jù)市場（承兌和貼現(xiàn)）、證券市場、衍生工具市場、外匯市場、黃金市場等。按交割期限現(xiàn)貨市場（2日內(nèi)進(jìn)行交割）和期貨市場。按交易性質(zhì)發(fā)行市場和流通市場。按地理范圍國內(nèi)金融市場和國際金融市場。金融市場的構(gòu)成要素（1）市場參與者：政府、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人和企業(yè)居民。（2）金融工具：金融市場上進(jìn)行交易的載體。比如股票、債券。（3）金融交易的組織方式①場內(nèi)交易方式。有固定場所、有制度、集中進(jìn)行交易的方式，如交易所交易方式。②場外交易方式。在各金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)上買賣雙方進(jìn)行面議的、分散交易的方式，如柜臺(tái)交易方式。③電信網(wǎng)絡(luò)交易方式。即沒有固定場所，交易雙方也不直接接觸，主要借助電子通信或互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段來完成交易的方式?！局R(shí)點(diǎn)】資產(chǎn)管理的特征、本質(zhì)、功能資產(chǎn)管理的定義資產(chǎn)管理指金融機(jī)構(gòu)受投資者委托，為實(shí)現(xiàn)投資者的特定目標(biāo)和利益，進(jìn)行證券和其他金融產(chǎn)品的投資并提供金融資產(chǎn)管理服務(wù)，并收取費(fèi)用的行為。資產(chǎn)管理特征.從參與方來看，資產(chǎn)管理包括委托方和受托方，委托方為投資者，受托方為資產(chǎn)管理人。資產(chǎn)管理人根據(jù)投資者授權(quán)，進(jìn)行資產(chǎn)投資管理，承擔(dān)受托人義務(wù)。.從受托資產(chǎn)來看，主要為貨幣等金融資產(chǎn)，一般不包括固定資產(chǎn)等實(shí)物資產(chǎn)。.管理方式來看，資產(chǎn)管理主要通過投資于銀行存款、證券、期貨、基金、保險(xiǎn)或?qū)嶓w企業(yè)股權(quán)等資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)增值。本質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)與收益相匹配資產(chǎn)管理和儲(chǔ)蓄產(chǎn)品有本質(zhì)區(qū)別。賣者有責(zé)投資人利益至上，信息披露實(shí)事求是。買者自負(fù)投資人承擔(dān)最終的收益和風(fēng)險(xiǎn)?！局R(shí)點(diǎn)】投資基金

投資基金的定義和主要類別定義投資基金是資產(chǎn)管理的主要方式之一，它是一種組合投資、專業(yè)管理、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合投資方式。投資基金所投資的資產(chǎn)既可以是金融資產(chǎn)如股票、債券、外匯、股權(quán)、期貨、期權(quán)等，也可以是房地產(chǎn)、大宗能源、藝術(shù)品等其他資產(chǎn)。投資基金主要是一種間接投資工具，基金投資者、基金管理人和托管人是基金運(yùn)作中的主要當(dāng)事人。投資基金的主要類別按照資金募集方式的不同公募基金和私募基金按照法律形式的不同契約型、公司型、有限合伙型等形式按照運(yùn)作方式的不同開放式、封閉式基金按照所投資的對象的不同股票基金、債券基金、貨幣基金、金融衍生工具基金等是否投資于傳統(tǒng)對象傳統(tǒng)投資基金和另類投資基金證券投資基金是投資基金中最重要的一種類別，主要投資于傳統(tǒng)金融資產(chǎn)。證券投資基金又分為公募證券投資基金和私募證券投資基金。常見的另類投資基金類型①私募股權(quán)基金(privateequity,PE)；②風(fēng)險(xiǎn)投資基金(VC)；③對沖基金；④不動(dòng)產(chǎn)投資基金；⑤其他另類投資基金，是指投資于傳統(tǒng)的股票、債券之外的金融和實(shí)物資產(chǎn)的基金。第二章證券投資基金概述【知識(shí)點(diǎn)】基金服務(wù)機(jī)構(gòu)基金市場服務(wù)機(jī)構(gòu)概念及職責(zé)基金銷售機(jī)構(gòu)目前可申請從事基金代理銷售的機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)?；痄N售支付機(jī)構(gòu)從事基金銷售支付業(yè)務(wù)活動(dòng)的商業(yè)銀行或者支付機(jī)構(gòu)。基金銷售支付是指基金銷售活動(dòng)中基金銷售機(jī)構(gòu)、基金投資人之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移活動(dòng)。需向中國證監(jiān)會(huì)進(jìn)行備案?；鸱蓊~登記機(jī)構(gòu)基金份額登記是指基金份額的登記過戶、存管和結(jié)算等業(yè)務(wù)活動(dòng)?；鸱蓊~登記機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)包括：建立并管理投資人的基金賬戶、負(fù)責(zé)基金份額的登記、基金交易確認(rèn)、代理發(fā)放紅利、建立并保管基金份額持有人名冊等?；鸸乐岛怂銠C(jī)構(gòu)基金估值核算是指基金會(huì)計(jì)核算、估值及相關(guān)信息披露等業(yè)務(wù)活動(dòng)?；鸸乐岛怂銠C(jī)構(gòu)是指從事基金估值核算業(yè)務(wù)活動(dòng)的機(jī)構(gòu)?；鹜顿Y顧問機(jī)構(gòu)基金投資顧問是指按照約定向基金管理人、基金投資人等服務(wù)對象提供基金以及其他中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的投資產(chǎn)品的投資建議，輔助客戶做出投

資決策，并直接或者間接獲取經(jīng)濟(jì)利益的業(yè)務(wù)活動(dòng)。基金評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu)基金評(píng)價(jià)是指對基金投資收益和風(fēng)險(xiǎn)或者基金管理人管理能力進(jìn)行的評(píng)級(jí)、評(píng)獎(jiǎng)、單一指標(biāo)排名或者中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他評(píng)價(jià)活動(dòng)?；鹦畔⒓夹g(shù)系統(tǒng)服務(wù)機(jī)構(gòu)基金信息技術(shù)系統(tǒng)服務(wù)是指為基金管理人、基金托管人和基金服務(wù)機(jī)構(gòu)提供基金業(yè)務(wù)核心應(yīng)用軟件開發(fā)、信息系統(tǒng)運(yùn)營維護(hù)、信息系統(tǒng)安全保障和基金交易電子商務(wù)平臺(tái)等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所律師事務(wù)所和會(huì)計(jì)師事務(wù)所作為專業(yè)、獨(dú)立的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)，為基金提供法律、會(huì)計(jì)服務(wù)。【知識(shí)點(diǎn)】公司型基金和契約型基金契約型基金公司型基金法律主體資格不同不具有法人資格具有法人資格投資者的地位不同通過持有人大會(huì)發(fā)表意見的權(quán)利小通過股東大會(huì)發(fā)表意見的權(quán)利大基金營運(yùn)依據(jù)不同依據(jù)基金合同營運(yùn)基金依據(jù)投資公司章程營運(yùn)基金二者的相同點(diǎn)是：基金財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性?；鹭?cái)產(chǎn)的獨(dú)立性表現(xiàn)在：(1)基金財(cái)產(chǎn)的債務(wù)由基金財(cái)產(chǎn)本身承擔(dān)，基金份額持有人以出資額為限承擔(dān)債務(wù)責(zé)任。(2)基金財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于基金管理人、基金托管人的固有財(cái)產(chǎn)。(3)基金管理人、基金托管人因基金財(cái)產(chǎn)的管理、運(yùn)用或者其他情形而取得的財(cái)產(chǎn)和收益，歸入基金財(cái)產(chǎn)。(4)基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)，不得與基金管理人、基金托管人固有財(cái)產(chǎn)的債務(wù)相抵銷，不同基金財(cái)產(chǎn)的債權(quán)債務(wù)不得相互抵銷。非因基金財(cái)產(chǎn)本身承擔(dān)的債務(wù)，不得對基金財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行?！局R(shí)點(diǎn)】開放式基金和封閉式基金的區(qū)別封閉式基金開放式基金期限不同有固定的存續(xù)期無固定的存續(xù)期份額限制不同份額固定份額不固定，隨時(shí)申購贖回交易場所不同交易所上市交易基金管理人或其銷售代理人處價(jià)格形成方式不同受供求關(guān)系影響，會(huì)出現(xiàn)折價(jià)或溢價(jià)交易受基金份額凈值影響，不受市場供求關(guān)系的影響激勵(lì)約束機(jī)制與投資策略不同.沒有申購贖回壓力，激勵(lì)約束機(jī)制差.沒有贖回壓力，有利于長期投資和全額投資.有申購贖回壓力，激勵(lì)約束機(jī)制好.有贖回壓力，必須保留一定的現(xiàn)金資產(chǎn)，重視基金資產(chǎn)的流動(dòng)性，影響長期業(yè)績

第三章基金的類型【知識(shí)點(diǎn)】基金的不同分類標(biāo)準(zhǔn)和基本分類根據(jù)投資對象分類股票基金（80%以上資產(chǎn)投資于股票）債券基金（80%以上資產(chǎn)投資于債券）貨幣市場基金（僅投資于貨幣市場工具）混合基金基金中基金（80%以上資產(chǎn)投資于其他基金）ETF聯(lián)接基金（特殊的基金中基金）另類投資基金（商品基金、非上市股權(quán)基金、房地產(chǎn)基金）根據(jù)投資目標(biāo)分類增長型基金（追求資本增值）收入型基金（追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入）平衡型基金（既注重資本增值又注重當(dāng)期收入）根據(jù)投資理念分類主動(dòng)型基金（力圖取得超越基準(zhǔn)組合表現(xiàn)的基金）被動(dòng)（指數(shù)）型基金（試圖復(fù)制指數(shù)的表現(xiàn)）根據(jù)基金資金來源和用途分類在岸基金（在本國募集資金并投資于本國）離岸基金（在他國募集資金但投資于本國或第三國市場）國際基金（資本來源于國內(nèi)，投資于國外市場。QDII）特殊類型基金分類避險(xiǎn)策略基金（投資本金保證的基金）上市開放式基金（L0F,場外申購贖回和場內(nèi)買賣）分級(jí)基金（將基礎(chǔ)份額分為預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)收益不同的子份額）【知識(shí)點(diǎn)】股票基金的類型按投資市場分類國內(nèi)股票基金、國外股票基金與全球股票基金按股票規(guī)模分類小盤股票基金、中盤股票基金與大盤股票基金小盤股（市值小于5億元人民幣或累計(jì)市值占市場總市值20%以下）大盤股（超過20億元人民幣或累計(jì)市值占市場總市值50%以上）按股票性質(zhì)分類價(jià)值型股票基金和成長型股票基金按基金的投資風(fēng)格大盤價(jià)值型基金、大盤平衡型基金、大盤成長型基金、小盤價(jià)值型基金、小盤平衡型基金、小盤成長型基金等按行業(yè)分類基礎(chǔ)行業(yè)基金、資源類股票基金、房地產(chǎn)基金、金融服務(wù)基金、科技股基金等【知識(shí)點(diǎn)】價(jià)值型股票和成長性股票價(jià)值型股票成長型股票細(xì)分為低市盈率股、藍(lán)籌股、收益型股票、防御型股票、逆勢型股票等，從而有藍(lán)籌股基金、收益型基金等。藍(lán)籌股指規(guī)模大、發(fā)展成熟、高質(zhì)量公司的進(jìn)一步分為持續(xù)成長型股票、趨勢增長型股票、周期型股票等，從而有持續(xù)成長型基金、趨勢增長型基金等。持續(xù)成長型股票是指業(yè)績能夠持續(xù)穩(wěn)

股票，如上證50指數(shù)、上證180指數(shù)中的成分股。收益型股票指高分紅的一類股票。防御型股票指利潤不隨經(jīng)濟(jì)衰退而下降，抵御經(jīng)濟(jì)衰退影響的股票。逆勢型股票指價(jià)值被低估或非市場熱點(diǎn)的股票，典型的周期性衰退公司的股票。專注于此類股票投資的基金經(jīng)理期望這些股票能進(jìn)入周期性反彈或其收益能有較大的改善。定增長的一類股票：趨勢增長型股票是指波動(dòng)大、業(yè)績有望加速增長的一類股票；周期型股票是指利潤隨經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)變化比較大的一類股票?！局R(shí)點(diǎn)】基金中基金分類k型主動(dòng)管理主動(dòng)型FOF基金經(jīng)理主動(dòng)對不同資產(chǎn)未來表現(xiàn)判斷并擇時(shí)，基于配置結(jié)論將標(biāo)的投資于各主動(dòng)管理型基金。優(yōu)點(diǎn)：F0F得益于母基金管理人大類資產(chǎn)投資能力及子基金管理人具體金融工具投資能力。主動(dòng)管理被動(dòng)型FOF基金經(jīng)理通過主動(dòng)管理方式投資于被動(dòng)型基金，如ETF等特征鮮明主題類基金。優(yōu)點(diǎn)：母基金基金經(jīng)理投資觀點(diǎn)可較完整執(zhí)行，避免因子基金基金經(jīng)理風(fēng)格漂移而使得整個(gè)基金表現(xiàn)異于母基金管理人最初的投資意圖。被動(dòng)型基金在費(fèi)用、流動(dòng)性等方面也有相對優(yōu)勢。被動(dòng)管理主動(dòng)型FOFFOF母基金采用指數(shù)編制方式或采用特定投資比例對子基金投資并定期調(diào)整，被投資子基金為主動(dòng)管理型基金。特點(diǎn)：母基金基金經(jīng)理聚焦于子基金挑選，避免在資產(chǎn)配置、擇時(shí)上出現(xiàn)錯(cuò)誤削弱了FOF業(yè)績。被動(dòng)管理被動(dòng)型FOFFOF母基金采用指數(shù)編制方式或采用特定投資比例對子基金投資并定期調(diào)整，被投資子基金為被動(dòng)管理型基金。F0F基金經(jīng)理對各類資產(chǎn)有固定且長期展望，投資被動(dòng)型子基金對資產(chǎn)長期配置。第四章證券投資基金的監(jiān)管【知識(shí)點(diǎn)】基金監(jiān)管概念和特點(diǎn)基金監(jiān)管的概念.基金監(jiān)管，依據(jù)監(jiān)管主體范圍的不同，可以有廣義和狹義兩種理解。.廣義的基金監(jiān)管是指政府機(jī)構(gòu)、基金行業(yè)自律組織、基金機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督部門以及社會(huì)力量對基金市場、基金市場主體及其活動(dòng)的監(jiān)督或管理。.狹義的基金監(jiān)管專指政府基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)基金相關(guān)活動(dòng)的監(jiān)督和管理。1.監(jiān)管內(nèi)容具有全面性；基金監(jiān)2.監(jiān)管對象具有廣泛性；管的特3.監(jiān)管時(shí)間具有連續(xù)性；征4.監(jiān)管主體及其權(quán)限具有法定性；5.監(jiān)管活動(dòng)具有強(qiáng)制性?！局R(shí)點(diǎn)】政府基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)：中國證監(jiān)會(huì)

證監(jiān)會(huì)對基金業(yè)的監(jiān)管職責(zé)①制定有關(guān)證券投資基金活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并行使審批、核準(zhǔn)或者注冊權(quán)；②辦理基金備案；③對基金管理人、基金托管人及其他機(jī)構(gòu)從事證券投資基金活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理，對違法行為進(jìn)行查處，并予以公告；④制定基金從業(yè)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施：⑤監(jiān)督檢查基金信息的披露情況；⑥指導(dǎo)和監(jiān)督基金業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。證監(jiān)會(huì)對基金業(yè)的監(jiān)管措施.檢查：屬于事中監(jiān)管方式，有現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。.調(diào)查取證：調(diào)查取證是查處基金違法案件的基礎(chǔ)。包括對相關(guān)資料的查詢復(fù)制、相關(guān)賬戶的查詢凍結(jié)等。中國證監(jiān)會(huì)在調(diào)查取證中，有權(quán)對可能被毀損的文件封存。.限制交易：中國證監(jiān)會(huì)調(diào)查內(nèi)幕交易案件時(shí)可以限制被調(diào)查的當(dāng)事人買賣證券；限制當(dāng)事人買賣證券的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國證監(jiān)會(huì)主要負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)；可以限制當(dāng)事人的證券買賣，但限制的期限不得超過15個(gè)交易日；案情復(fù)雜的，可以延長15個(gè)交易日。.行政處罰：沒收違法所得、罰款、責(zé)令改正、警告、暫?；蛘叱蜂N基金從業(yè)資格、暫停或者撤銷相關(guān)業(yè)務(wù)許可、責(zé)令停業(yè)等。.中國證監(jiān)會(huì)工作人員依法履行職責(zé)，進(jìn)行調(diào)查或者檢查時(shí)，不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件；對調(diào)查或者檢查中知悉的商業(yè)秘密負(fù)有保密的義務(wù)?！局R(shí)點(diǎn)】設(shè)立管理公開募集基金的基金管理公司具備的條件.有《證券投資基金法》和《公司法》規(guī)定的章程。.注冊資本不低于1億元人民幣，且必須為實(shí)繳貨幣資本。.主要股東（持股25%以上）應(yīng)當(dāng)符合相應(yīng)要求，最近3年沒有違法記錄。.法人形式主要股東，凈資產(chǎn)不低于2億元人民幣；自然人形式主要股東，個(gè)人金融資產(chǎn)不低于3000萬元人民幣，在境內(nèi)外資產(chǎn)管理行業(yè)從業(yè)10年以上。.基金從業(yè)資格人員達(dá)到法定人數(shù)。至少15人具備從業(yè)資格。.董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員具備相應(yīng)的任職條件。.有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與基金管理業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。.有良好的內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度、風(fēng)險(xiǎn)控制制度。.證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。中國證監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自受理基金管理公司設(shè)立申請之日起6個(gè)月內(nèi)依照上述條件和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定，并通知申請人；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由?！局R(shí)點(diǎn)】對基金托管人業(yè)務(wù)行為的監(jiān)管基金托管人的職責(zé)①安全保管基金財(cái)產(chǎn)；②按照規(guī)定開設(shè)基金財(cái)產(chǎn)的資金賬戶和證券賬戶；③對所托管的不同基金財(cái)產(chǎn)分設(shè)賬戶，確?；鹭?cái)產(chǎn)的完整與獨(dú)立；④保存基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報(bào)表和其他相關(guān)資料；⑤及時(shí)辦理清算、交割事宜；⑥辦理與基金托管業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)的信息披露事項(xiàng)；

⑦對基金財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、中期和年度基金報(bào)告出具意見；⑧復(fù)核、審查基金管理人計(jì)算的基金資產(chǎn)凈值和基金申購、贖回價(jià)格：⑨按照規(guī)定召集基金份額持有人大會(huì)；⑩按照規(guī)定監(jiān)督基金管理人的投資運(yùn)作；?中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他職責(zé)?；鹜泄苋吮O(jiān)督義務(wù)基金托管人發(fā)現(xiàn)基金管理人的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或者違反基金合同約定的，應(yīng)當(dāng)拒絕執(zhí)行，立即通知基金管理人，并及時(shí)向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)告?；鹜泄苋税l(fā)現(xiàn)基金管理人依據(jù)交易程序已經(jīng)生效的投資指令違反法律、行政法規(guī)和其他有關(guān)規(guī)定，或者違反基金合同約定的，應(yīng)當(dāng)立即通知基金管理人，并及時(shí)向中國證監(jiān)會(huì)報(bào)告。【知識(shí)點(diǎn)】基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容①募集基金的目的和基金名稱；②基金管理人、基金托管人的名稱和住所；③基金的運(yùn)作方式；④封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限，或者開放式基金的最低募集份額總額；⑤確定基金份額發(fā)售日期、價(jià)格和費(fèi)用的原則；⑥基金份額持有人、基金管理人和基金托管人的權(quán)利、義務(wù)；⑦基金份額持有人大會(huì)召集、議事及表決的程序和規(guī)則；⑧基金份額發(fā)售、交易、申購、贖回的程序、時(shí)間、地點(diǎn)、費(fèi)用計(jì)算方式，以及給付贖回款項(xiàng)的時(shí)間和方式；⑨基金收益分配原則、執(zhí)行方式；⑩基金管理人、基金托管人報(bào)酬的提取、支付方式與比例；?與基金財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用有關(guān)的其他費(fèi)用的提取、支付方式；?基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制；?基金資產(chǎn)凈值的計(jì)算方法和公告方式；?基金募集未達(dá)到法定要求的處理方式；?基金合同解除和終止的事由、程序以及基金財(cái)產(chǎn)清算方式；?爭議解決方式；?當(dāng)事人約定的其他事項(xiàng)?！局R(shí)點(diǎn)】對公開募集基金銷售活動(dòng)的監(jiān)管基金銷售適用性監(jiān)管把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人?；痄N售適用性管理制度，至少包括的內(nèi)容：①對基金管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法；②對基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行設(shè)置、對基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方式和方法；③對基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)的方式和方法；④對基金產(chǎn)品和基金投資人進(jìn)行匹配的方法。對基金宣傳推介材料的監(jiān)管1.基金宣傳推介材料包括：①公開出版資料；②宣傳單、手冊、信函、傳真、非指定信息披露媒體上刊發(fā)的與基金銷售相關(guān)的公告等面向公眾的宣傳資料；③海報(bào)、戶外廣告；

④電視、電影、廣播、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接廣告、短信及其他音像、通信資料；⑤中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。.基金宣傳推介材料，需經(jīng)高管人員檢查出具合規(guī)意見，自公布5日內(nèi)報(bào)證監(jiān)會(huì)備案：.基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險(xiǎn)提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風(fēng)險(xiǎn)，仔細(xì)閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。對基金銷售費(fèi)用的監(jiān)管.基金管理人應(yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書或者公告中載明收取銷售費(fèi)用的項(xiàng)目、條件和方式，在招募說明書或者公告中載明費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)及費(fèi)用計(jì)算方法。.基金銷售機(jī)構(gòu)為基金投資人提供增值服務(wù)的，可以向基金投資人收取增值服務(wù)費(fèi)。.基金管理人與基金銷售機(jī)構(gòu)可以在基金銷售協(xié)議中約定依據(jù)基金銷售機(jī)構(gòu)銷售基金的保有量提取一定比例的客戶維護(hù)費(fèi)。第五章基金職業(yè)道德【知識(shí)點(diǎn)】專業(yè)審慎含義專業(yè)審慎，是指基金從業(yè)人員具備相應(yīng)的職業(yè)技能，勤勉審慎開展業(yè)務(wù)?；疽?持證上崗：具備必要的知識(shí)，注冊監(jiān)管。.持續(xù)學(xué)習(xí)。.審慎開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)(合理充分的依據(jù)、樹立風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)、合理分析、區(qū)分事實(shí)和假設(shè)、保留記錄、了解客戶)。審慎開展執(zhí)業(yè)活動(dòng)(1)投資分析、建議、行動(dòng)時(shí)，應(yīng)有合理充分依據(jù)，有適當(dāng)研究和調(diào)查支撐，保持獨(dú)立客觀性，堅(jiān)持原則，不得受各種外界因素的干擾。(2)樹立風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)，強(qiáng)化投資風(fēng)險(xiǎn)管理，提高專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平。(3)合理分析、判斷影響投資分析、建議或行動(dòng)的重要因素。(4)區(qū)分投資分析和建議演示中的事實(shí)、觀點(diǎn)和假設(shè)。(5)記載和保留適當(dāng)記錄，支持投資分析、建議、行動(dòng)等事項(xiàng)。(6)銷售基金或提供咨詢服務(wù)，應(yīng)向客戶披露基本流程和?般原則。(7)堅(jiān)持銷售適用性原則，向客戶推薦或者銷售合適的基金?！局R(shí)點(diǎn)】客戶至上含義客戶至上，是指基金從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)活動(dòng)應(yīng)一切從投資人的根本利益出發(fā)。基本要求一是客戶利益優(yōu)先，二是公平對待客戶。客戶利益優(yōu)先(1)不得從事與投資人利益相沖突的業(yè)務(wù)。(2)應(yīng)當(dāng)采取合理的措施避免與投資人發(fā)生利益沖突。(3)在執(zhí)業(yè)過程中遇到自身利益或相關(guān)方利益與投資人利益發(fā)生沖突時(shí)，應(yīng)以投資人利益優(yōu)先，并應(yīng)及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告。(4)不得侵占或挪用基金投資人交易資金和基金份額。

（5）不得在不同基金資產(chǎn)之間、基金資產(chǎn)和其他受托資產(chǎn)之間進(jìn)行利益輸送。（6）不得在執(zhí)業(yè)活動(dòng)中為自己或他人牟取不正當(dāng)利益。（7）不得利用工作之便向任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人輸送利益，損害基金持有人利益。公平對待客戶公平對待客戶，是指基金從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重所有客戶并公平對待所有客戶，不能因?yàn)榛鸱蓊~多寡或者其他原因而厚此薄彼。公平對待客戶要求基金從業(yè)人員在進(jìn)行投資分析、提供投資建議、采取投資行動(dòng)或從事其他專業(yè)活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)公平地對待所有客戶?！局R(shí)點(diǎn)】基金職業(yè)道德教育基金職業(yè)道德教育含義職業(yè)道德教育，是指通過受教育者自身以外的力量，對其進(jìn)行職業(yè)行為規(guī)范、職業(yè)義務(wù)和責(zé)任等職業(yè)道德核心內(nèi)容的教育活動(dòng)。基金職業(yè)道德教育內(nèi)容.培養(yǎng)基金職業(yè)道德觀念：.灌輸基金職業(yè)道德規(guī)范?；鹇殬I(yè)道德教育途徑1.崗前職業(yè)道德教育2.崗位職業(yè)道德教育3.基金業(yè)協(xié)會(huì)的自律4.樹立基金職業(yè)道德典型5.社會(huì)各界持續(xù)監(jiān)督第十六章基金的募集、交易與登記【知識(shí)點(diǎn)】開放式基金的認(rèn)購程序認(rèn)購人工作內(nèi)容認(rèn)購?fù)顿Y人.填寫認(rèn)購申請表；.按銷售機(jī)構(gòu)規(guī)定全額繳款；.已受理認(rèn)購申請不得撤銷。確認(rèn)投資人T日提交申請，T+2日查詢認(rèn)購申請的受理情況。如認(rèn)購申請無效，資金退回。認(rèn)購方式金額認(rèn)購收費(fèi)模式前端收費(fèi)：在認(rèn)購基金份額時(shí)支付認(rèn)購費(fèi)用。后端收費(fèi)：在贖回基金份額時(shí)支付認(rèn)購費(fèi)用。認(rèn)購費(fèi)率股票基金：前端收費(fèi)模式，按照不同的認(rèn)購金額設(shè)置不同的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，最高不超過1.5%；后端收費(fèi)模式，按照持有期限設(shè)置，持有期越長，費(fèi)率越低；債券基金：一類收取認(rèn)購費(fèi)，一般不超過1%:一類不收取認(rèn)購費(fèi)，而在基金成立后收取銷售服務(wù)費(fèi)；貨幣市場基金：一般不收取認(rèn)購費(fèi)。認(rèn)購費(fèi)用和份額凈認(rèn)購金額=認(rèn)購金額/（1+認(rèn)購費(fèi)率）認(rèn)購費(fèi)用=認(rèn)購金額一凈認(rèn)購金額認(rèn)購份額=（凈認(rèn)購金額+認(rèn)購利息）/基金份額面值

【知識(shí)點(diǎn)】封閉式基金的上市與交易上市交易條件.基金的募集符合《證券投資基金法》規(guī)定；.基金合同期限為5年以上；.基金募集金額不低于2億元人民幣：.基金份額持有人不少于1000人；.基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。.賬戶開立：必須開立滬深證券賬戶或滬深基金賬戶及資金賬戶；每個(gè)人在同一市場可以開立3個(gè)封閉式基金賬戶，資金賬戶只能開立一個(gè)。.交易時(shí)間：每周一至周五（法定公眾節(jié)假日除外），每天9:30-11:30,13:00-15:00?交易規(guī)則.交易規(guī)則：價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先。.報(bào)價(jià)單位：報(bào)價(jià)單位為每份基金價(jià)格?；鸬纳陥?bào)價(jià)格最小變動(dòng)單位為0.001元人民幣。買入與賣出封閉式基金份額，申報(bào)數(shù)量應(yīng)當(dāng)為100份或其整數(shù)倍.基金單筆最大數(shù)量應(yīng)當(dāng)?shù)陀?00萬份。.交割：份額T+0交割；資金T+1交割。交易費(fèi)用不得高于成交金額的0.5%,起點(diǎn)為5元，交易不收印花稅折（溢）價(jià)率折（溢）價(jià)率=（二級(jí)市場價(jià)格一基金份額凈值）/基金份額凈值*100%=（二級(jí)市場價(jià)格/基金份額凈值）-1第二十章基金的信息披露【知識(shí)點(diǎn)】基金信息披露的內(nèi)容：（1）基金招募說明書；（2）基金合同；（3）基金托管協(xié)議；（4）基金份額發(fā)售公告；（5）基金募集情況；（6）基金合同生效公告；（7）基金份額上市交易公告書；（8）基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值；（9）基金份額申購、贖回價(jià)格；（10）基金定期報(bào)告，包括基金年度報(bào)告、基金半年度報(bào)告和基金季度報(bào)告;（11）臨時(shí)報(bào)告；（12）基金份額持有人大會(huì)決議：（13）基金管理人、基金托管人的基金托管部門的重大人事變動(dòng)：（14）涉及基金管理人、基金財(cái)產(chǎn)、基金托管業(yè)務(wù)的訴訟；（15）澄清公告；（16）中國證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他信息?！局R(shí)點(diǎn)】基金合同主要披露事項(xiàng)(1)募集基金的目的和基金名稱。(2)基金管理人、基金托管人的名稱和住所。(3)基金運(yùn)作方式，基金管理人運(yùn)用基金財(cái)產(chǎn)進(jìn)行證券投資，采用資產(chǎn)組合方式的，其資產(chǎn)組合的具體方式和投資比例，也要在基金合同中約定。(4)封閉式基金的基金份額總額和基金合同期限，或者開放式基金的最低募集份額總額。(5)確定基金份額發(fā)售日期、價(jià)格和費(fèi)用的原則。(6)基金份額持有人、基金管理人和基金托管人權(quán)利與義務(wù)。(7)基金份額持有人大會(huì)召集、議事及表決的程序和規(guī)則。(8)基金份額發(fā)售、交易、申購、贖回的程序、時(shí)間、地點(diǎn)、費(fèi)用計(jì)算方式以及給付贖回款項(xiàng)的時(shí)間和方式。(9)基金收益分配原則、執(zhí)行方式。(10)作為基金管理人、基金托管人報(bào)酬的管理費(fèi)、托管費(fèi)的提取、支付方式與比例。(11)與基金財(cái)產(chǎn)管理、運(yùn)用有關(guān)其他費(fèi)用提取、支付方式。(12)基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制。(13)基金資產(chǎn)凈值的計(jì)算方法和公告方式。(14)基金募集未達(dá)到法定要求的處理方式。(15)基金合同解除和終止事由、程序及基金財(cái)產(chǎn)清算方式。(16)爭議解決方式?！局R(shí)點(diǎn)】貨幣市場基金信息披露收益公告貨幣市場基金份額凈值保持1元不變，所以貨幣市場基金需要披露收益公告。披露的內(nèi)容.每萬份基金收益；.最近7日年化收益率。封閉期的收益公告.封閉期是指基金合同生效到申購贖回之前：.在申購贖回當(dāng)日披露；.披露截至前一日基金資產(chǎn)凈值，合同生效至前一日期間每萬份基金凈收益，前一日的7日年化收益率。開放日的收益公告每個(gè)開放日的次日披露。開放日的收益公告是指貨幣市場基金于每個(gè)開放日的次日在中國證監(jiān)會(huì)指定報(bào)刊和基金管理人網(wǎng)站上披露開放日每萬份基金凈收益和最近7日年化收益率。節(jié)假日的收益公告節(jié)假日結(jié)束后第二個(gè)自然日披露節(jié)假日期間的收益、節(jié)假日最后一日、節(jié)假日后首個(gè)開放式。第二十一章基金客戶和銷售機(jī)構(gòu)【知識(shí)點(diǎn)】基金銷售機(jī)構(gòu)的主要類型概念基金銷售機(jī)構(gòu)，是指依法辦理開放式基金份額的認(rèn)購、申購和贖回的基金管理人以及取得基金代銷業(yè)務(wù)資格的其他機(jī)構(gòu)。直銷機(jī)構(gòu).直銷機(jī)構(gòu)是指直接銷售基金的基金公司。.基金公司開展直銷目前主要包括兩種形式，其一是專門的銷售人員直接開發(fā)和維護(hù)機(jī)構(gòu)客戶和高凈值個(gè)人客戶，其二是自行開發(fā)建立電子商務(wù)平臺(tái)。代銷機(jī)構(gòu).代銷機(jī)構(gòu)是指與基金公司簽訂基金產(chǎn)品代銷協(xié)議，代為銷售基金產(chǎn)品，賺取銷售傭金的商業(yè)機(jī)構(gòu)。.主要包括商業(yè)銀行、證券公司、期貨公司、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)以及獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)?！局R(shí)點(diǎn)】基金銷售機(jī)構(gòu)的職責(zé)規(guī)范(1)簽訂銷售協(xié)議，明確權(quán)利與義務(wù)基金銷售機(jī)構(gòu)與基金管理人簽訂書面銷售協(xié)議，明確雙方的權(quán)利及義務(wù)。并至少包括以下內(nèi)容：銷售費(fèi)用分配的比例和方式，基金持有人聯(lián)系方式等客戶資料的保存方式，對基金持有人的持續(xù)服務(wù)責(zé)任,反洗錢義務(wù)履行及責(zé)任劃分，基金銷售信息交換及資金交收權(quán)利與義務(wù)。(2)基金管理人應(yīng)制定業(yè)務(wù)規(guī)則并監(jiān)督實(shí)施對基金認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換、非交易過戶等行為進(jìn)行規(guī)定。(3)建立相關(guān)制度基金銷售業(yè)務(wù)制度和銷售人員的持續(xù)培訓(xùn)制度、基金賬戶和資金賬戶管理制度、檔案管理制度。相關(guān)資料至少保存15年。(4)禁止提前發(fā)行中國證監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)前不得提前發(fā)行。(5)嚴(yán)格賬戶管理基金銷售結(jié)算專用賬戶、基金銷售結(jié)算資金?；痄N售結(jié)算專用賬戶指基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或注冊登記機(jī)構(gòu)用于歸集、暫存、劃轉(zhuǎn)基金銷售結(jié)算資金專用賬戶?；痄N售結(jié)算資金指由基金銷售機(jī)構(gòu)、基金銷售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)或基金注冊登記機(jī)構(gòu)歸集的，在基金投資人結(jié)算賬戶與基金托管賬戶之間劃轉(zhuǎn)的基金申購(認(rèn)購)、贖回、現(xiàn)金分紅等資金。基金銷售結(jié)算資金是基金投資人的交易結(jié)算資金，涉及基金銷售結(jié)算專用賬戶開立、使用、監(jiān)督的機(jī)構(gòu)不得將基金銷售結(jié)算資金歸入其自有財(cái)產(chǎn)。禁止任何單位或個(gè)人以任何形式挪用基金銷售結(jié)算資金。相關(guān)機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或清算時(shí)，基金銷售結(jié)算資金不屬于其破產(chǎn)或清算財(cái)產(chǎn)。(6)基金銷售機(jī)構(gòu)反洗錢基金銷售機(jī)構(gòu)為客戶開立基金賬戶時(shí)，應(yīng)按反洗錢相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定進(jìn)行客戶身份識(shí)別，并對客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分。基金銷售機(jī)構(gòu)在進(jìn)行客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分時(shí)，應(yīng)綜合考慮客戶身份、地域、行業(yè)或職業(yè)、交易特征等因素。建立客戶身份識(shí)別制度?？蛻麸L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)至少應(yīng)當(dāng)分為高、中、低三個(gè)等級(jí)。對符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，5個(gè)工作日內(nèi)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告。可疑交易或者行為，10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)告。第二十二章基金銷售行為規(guī)范及信息管理【知識(shí)點(diǎn)】基金銷售機(jī)構(gòu)人員行為規(guī)范1.基本行為規(guī)范(1)自我介紹并出示相關(guān)身份證明：(2)向投資者推介基金時(shí)尊重投資者的意愿；(3)向投資者進(jìn)行基金宣傳推介和銷售服務(wù)時(shí)，應(yīng)公平對待投資者；(4)宣傳推介材料應(yīng)為基金管理公司或基金代銷機(jī)構(gòu)統(tǒng)一制作的材料；(5)明確提示投資者注意投資基金的風(fēng)險(xiǎn)；(6)為投資者提供售后服務(wù)，回訪投資者，解答投資者的疑問；(7)避免利益沖突，當(dāng)無法避免時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保投資者的利益；(8)開戶時(shí)，①有效識(shí)別投資者身份；②向投資者提供“投資人權(quán)益須知”；③向投資者介紹基金銷售業(yè)務(wù)流程、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及方式、投訴渠道等；④了解投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資期限和流動(dòng)性要求。2.禁止行為(1)不得進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述：(2)不得預(yù)測所推介基金的未來業(yè)績；(3)不得以個(gè)人名義接受投資者的款項(xiàng)；(4)不得擅自更改投資者的交易指令；(5)為投資者保守秘密，不得泄露投資者相關(guān)信息；(6)不得收取其他額外費(fèi)用?！局R(shí)點(diǎn)】宣傳推介材料的禁止性規(guī)定.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏：.預(yù)測基金的投資業(yè)績；.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；.詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；.夸大或者片面宣傳基金,違規(guī)使用可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述：.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；.基金宣傳推介材料所使用的語言表述應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確清晰，應(yīng)當(dāng)特別注意：①在缺乏足夠證據(jù)支持的情況下，不得使用“業(yè)績穩(wěn)健”“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等表述；②不得使用“坐享財(cái)富增長”“安心享受成長”“盡享牛市”等易使基金投資人忽視風(fēng)險(xiǎn)的表述；③不得使用''欲購從速”“申購良機(jī)”等片面強(qiáng)調(diào)集中營銷時(shí)間限制的表述；④不得使用“凈值歸一”等誤導(dǎo)基金投資人的表述?！局R(shí)點(diǎn)】基金客戶信息的內(nèi)容與保管要求業(yè)務(wù)信息業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)主要包括前臺(tái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)(網(wǎng)點(diǎn)自助系統(tǒng))、后臺(tái)管理系統(tǒng)(對賬、記錄功能)以及應(yīng)用系統(tǒng)的支持系統(tǒng)?？蛻粜畔?.內(nèi)容(1)客戶賬戶信息。包括賬號(hào)、賬戶開立時(shí)間、開戶行、賬戶余額等。(2)客戶交易記錄信息。2.保密要求：不得有下列行為(1)出售客戶信息；(2)向本基金機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供客戶信息；(3)客戶反對的情況下，將客戶信息用于該信息源以外的營銷活動(dòng)。3.保存期限

（1）反洗錢方面的要求：客戶身份資料和客戶交易記錄至少保存5年；（2）基金銷售方面要求：對開戶資料和銷售相關(guān)資料，至少保存15年；（3）交易時(shí)段客戶交易區(qū)的監(jiān)控錄像資料，至少保存6個(gè)月。①根據(jù)反洗錢法規(guī)，客戶身份資料和交易記錄保管期限是5年，客戶身份資料應(yīng)自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年，交易記錄應(yīng)自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。②在中國證監(jiān)會(huì)發(fā)布的基金銷售法規(guī)體系中，對開戶資料和銷售相關(guān)資料保管期限一般規(guī)定為15年。③《證券投資基金法》規(guī)定，基金份額登記機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存登記數(shù)據(jù)，并將基金份額持有人名稱、身份信息及基金份額明細(xì)等數(shù)據(jù)備份至中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定的機(jī)構(gòu)。其保存期限自基金賬戶銷戶之日起不得少于20年。④經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)規(guī)定妥善保存其履行適當(dāng)性義務(wù)的相關(guān)信息資料，防止泄露或者被不當(dāng)利用，接受中國證監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)和自律組織的檢查。對匹配方案、告知警示資料、錄音錄像資料、自查報(bào)告等的保存期限不得少于20年。⑤證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存客戶交易終端信息和開戶資料電子化信息，保存期限不得少于20年。證券期貨經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)妥善保存交易時(shí)段客戶交易區(qū)的監(jiān)控錄像資料，保存期限不得少于6個(gè)月。第二十三章基金客戶服務(wù)【知識(shí)點(diǎn)】基金客戶服務(wù)的步驟售前服務(wù).介紹證券市場基礎(chǔ)知識(shí)、基金基礎(chǔ)知識(shí)，普及基金相關(guān)法律知識(shí)；.介紹基金管理人投資運(yùn)作情況，讓客戶充分了解基金投資的特點(diǎn)；.開展投資者風(fēng)險(xiǎn)教育。售中服務(wù).協(xié)助客戶完成風(fēng)險(xiǎn)承受能力測試并細(xì)致解釋測試結(jié)果；.推介符合適用性原則的基金；介紹基金產(chǎn)品：.協(xié)助客戶辦理開立賬戶、申購、贖回、資料變更等基金業(yè)務(wù)。售后服務(wù).提醒客戶及時(shí)核對交易確認(rèn)；.向客戶介紹客戶服務(wù)、信息查詢等的辦法和路徑；.進(jìn)行相關(guān)信息披露：.基金公司、基金產(chǎn)品發(fā)生變動(dòng)時(shí)及時(shí)通知客戶?！局R(shí)點(diǎn)】投資者教育的基本原則與內(nèi)容原則（1）投資者教育應(yīng)有助于監(jiān)管者保護(hù)投資者。（2）投資者教育不應(yīng)被視為對市場參與者監(jiān)管工作的替代。（3）證券經(jīng)營機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)各項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)的投資者教育義務(wù),將投資者教育納入各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。（4）投資者教育沒有一個(gè)固定的模式。它可以有多種形式。（5）并不存在廣泛適用的投資者教育計(jì)劃。（6）投資者教育不能也不應(yīng)等同于投資咨詢。內(nèi)容投資決策教育L投資決策就是對投資產(chǎn)品和服務(wù)做出選擇的行為或過程，它是整個(gè)投資者教育體系的基礎(chǔ)。2.影響投資者的投資決策的因素：個(gè)人背景和社會(huì)環(huán)境。

資產(chǎn)配置教育.資產(chǎn)配置教育即指導(dǎo)投資者對個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的計(jì)劃和控制。.投資者的個(gè)人財(cái)務(wù)計(jì)劃會(huì)對其投資決策和策略產(chǎn)生重大影響。權(quán)益保護(hù)教育.權(quán)益保護(hù)教育即號(hào)召投資者為改變其投資決策的社會(huì)和市場環(huán)境進(jìn)行主動(dòng)參與與保護(hù)自身權(quán)益。.這不僅是市場化的要求，也是公平原則在投資者教育領(lǐng)域中的體現(xiàn)。第二十四章基金管理人公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理【知識(shí)點(diǎn)】法規(guī)要求相關(guān)法律法規(guī)明確要求在基金管理公司治理中，公司、股東、董事、管理層、員工要遵守以下十大原則：(1)基金份額持有人利益優(yōu)先原則。(2)公司獨(dú)立運(yùn)作原則。相關(guān)部門無隸屬關(guān)系；任免高管不得直接越過；不得違反章程干預(yù)運(yùn)作；董事、監(jiān)事之外所有員工不得在股東單位兼職。(3)制衡原則。股東會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、經(jīng)理層、督察長相互制衡。(4)公司的統(tǒng)一性和完整性原則。公司應(yīng)當(dāng)在組織機(jī)構(gòu)和人員的責(zé)任體系、報(bào)告路徑、決策機(jī)制等幾個(gè)方面體現(xiàn)統(tǒng)一性和完整性。(5)股東誠信與合作原則。股東對公司和其他股東負(fù)有誠信義務(wù)，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任。(6)公平對待原則。公司董事會(huì)和經(jīng)理層應(yīng)當(dāng)公平對待所有股東。(7)業(yè)務(wù)與信息隔離原則。公司應(yīng)當(dāng)建立與股東的業(yè)務(wù)和信息隔離制度，防范不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。(8)經(jīng)營運(yùn)作公開、透明原則。如定期提供有關(guān)公司經(jīng)營的各項(xiàng)報(bào)告，還要依法認(rèn)真履行信息披露義務(wù)。(9)長效激勵(lì)約束原則?？梢砸牍蓹?quán)激勵(lì)或員工持股機(jī)制。(10)人員敬業(yè)原則。公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的履職水平直接關(guān)系到廣大基金份額持有人的利益?！局R(shí)點(diǎn)】機(jī)構(gòu)設(shè)置原則相互制約和不相容職責(zé)分離原則基金公司應(yīng)對不相容的崗位、公司資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)執(zhí)行嚴(yán)格的分離機(jī)制。研究、投資決策、交易執(zhí)行、交易清算及基金核算、公募基金和專戶投資等相分離。授權(quán)清晰原則基金公司應(yīng)該實(shí)行逐級(jí)授權(quán)制度，總經(jīng)理的權(quán)限由董事會(huì)授予，部門經(jīng)理的權(quán)限由總經(jīng)理授予，部門內(nèi)人員的權(quán)限由部門經(jīng)理授予。公司權(quán)限的授予均需采取書面形式，重要的臨時(shí)性授權(quán)也應(yīng)采取書面形式。適時(shí)性原則基金公司制度的制定應(yīng)具有前瞻性，及時(shí)進(jìn)行相應(yīng)的修改和完善。公司制度更新分為定期更新和不定期更新。定期更新可以是季度、半年和年度更新；不定期更新是當(dāng)有新的法律法規(guī)發(fā)布或者業(yè)務(wù)、組織架構(gòu)變化時(shí)，相應(yīng)部門應(yīng)及時(shí)更新相關(guān)制度。董事會(huì).承擔(dān)最終責(zé)任。.職責(zé)是：確董事會(huì).承擔(dān)最終責(zé)任。.職責(zé)是：確定總體目標(biāo)，制定戰(zhàn)略和應(yīng)對策略；審議重大事件的解2.職責(zé)是：確定總體目標(biāo)，制定戰(zhàn)略和應(yīng)對策略；審議重大事件的解

決方案，批準(zhǔn)基本管理制度；審議公司風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；可以授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或其他專門委員會(huì)履行相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)督職責(zé)。公司管理層.承擔(dān)直接責(zé)任。.職責(zé)是：確保風(fēng)險(xiǎn)管理制度得以全面、有效執(zhí)行：在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)批準(zhǔn)重大事件的解決方案：組織實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)解決方案：組織開展風(fēng)險(xiǎn)管理工作；向董事會(huì)或董事會(huì)下設(shè)專門委員會(huì)提交風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。.公司管理層下可以設(shè)立履行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的委員會(huì)，如操作風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、股票投資風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)、信用風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)等。風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門或崗位對公司的風(fēng)險(xiǎn)管理承擔(dān)獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)控、檢查和報(bào)告職責(zé)。各業(yè)務(wù)部門執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基本制度流程，定期對本部門的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，對其風(fēng)險(xiǎn)管理制度和流程的有效性負(fù)責(zé)。公司所有員工本崗位風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任人，負(fù)