中國(guó)工商銀行總行銀行卡業(yè)務(wù)部（北京牡丹卡中心）2022年各類(lèi)業(yè)務(wù)崗位招聘條件表模擬試題3套（含答案解析）

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)工商銀行總行銀行卡業(yè)務(wù)部（北京牡丹卡中心）2022年各類(lèi)業(yè)務(wù)崗位招聘條件表模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.總折舊固定資產(chǎn)中應(yīng)當(dāng)包含土地。（）

答案：錯(cuò)

解析：在會(huì)計(jì)中，土地是不折舊的，所以土地?zé)o須重置。2.在()的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專(zhuān)業(yè)性。

A.為客戶(hù)制定子女教育金規(guī)劃

B.分析和規(guī)劃客戶(hù)當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定

C.為客戶(hù)制定換購(gòu)房的規(guī)劃

D.為客戶(hù)制定退休規(guī)劃

答案：B

解析：理財(cái)規(guī)劃服務(wù)不只是按制作理財(cái)規(guī)劃書(shū)的標(biāo)準(zhǔn)程序，逐個(gè)地為客戶(hù)制定所謂的子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、換購(gòu)房的規(guī)劃等，而是針對(duì)客戶(hù)比較明確的、客戶(hù)當(dāng)前比較關(guān)心的家庭財(cái)務(wù)決定，進(jìn)行分析和規(guī)劃，并且著重強(qiáng)調(diào)這些家庭財(cái)務(wù)決定對(duì)家庭整體財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)在以及未來(lái)的其他理財(cái)目標(biāo)的影響。也只有在這樣的方式下，理財(cái)規(guī)劃服務(wù)才能體現(xiàn)其實(shí)用性和專(zhuān)業(yè)性。3.流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃應(yīng)根據(jù)()來(lái)安排。

A.建設(shè)進(jìn)度

B.資金來(lái)源渠道

C.資金到位情況

D.項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率

答案：D

解析：應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的建設(shè)進(jìn)度、資金來(lái)源渠道和資金到位情況安排全部建設(shè)資金分年使用計(jì)劃和建設(shè)資金中各種渠道的資金的分年使用計(jì)劃；應(yīng)根據(jù)項(xiàng)目的達(dá)產(chǎn)率安排流動(dòng)資金分年使用計(jì)劃。4.劉先生購(gòu)買(mǎi)了一張5年期的零息債券，債券的面值為100元，必要收益率為7%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A.71

B.82

C.86

D.92

答案：A

解析：債券的發(fā)行價(jià)格=100×(1+7%)-5≈71(元)。5.下列關(guān)于交易賬戶(hù)的說(shuō)法中，正確的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是衍生工具頭寸

B.記入交易賬戶(hù)的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)交易賬戶(hù)頭寸經(jīng)常進(jìn)行準(zhǔn)確估值，并積極管理該項(xiàng)投資組合

D.銀行賬戶(hù)記錄的是銀行為了交易或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項(xiàng)，為交易目的而持有的頭寸包括自營(yíng)頭寸、代客買(mǎi)賣(mài)頭寸和做市交易形成的頭寸；B項(xiàng)，記入交易賬戶(hù)的頭寸必須在交易方面不受任何條款的限制；D項(xiàng)，交易賬戶(hù)記錄的是銀行為交易目的或?qū)_交易賬戶(hù)其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。6.下列有關(guān)違約概率和違約頻率的說(shuō)法，正確的是（）。

A.違約頻率是指借款人在未來(lái)一定時(shí)期內(nèi)不能按合同要求償還貸款本息或履行相關(guān)義務(wù)的可能性

B.在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年內(nèi)的累計(jì)違約概率與0．05％中的較高者

C.計(jì)算違約概率的一年期限與財(cái)務(wù)報(bào)表周期完全一致

D.違約頻率能使監(jiān)管當(dāng)局在內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性

答案：C

解析：A項(xiàng)所述為違約概率的概念；B項(xiàng)，在巴塞爾新資本協(xié)議中，違約概率被具體定義為借款人一年期違約概率與0．03％中的較高者；D項(xiàng)，違約概率能使監(jiān)管當(dāng)局在推行內(nèi)部評(píng)級(jí)法中保持更高的一致性。7.社會(huì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了（）階段。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷(xiāo)售中心論

C.成本中心論

D.利潤(rùn)中心論

E.客戶(hù)中心論

答案：A,B,D,E

解析：企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念經(jīng)過(guò)了如下發(fā)展階段：①產(chǎn)值中心論；②銷(xiāo)售中心論；③利潤(rùn)中心論；④客戶(hù)中心論。8.商業(yè)助學(xué)貸款的擔(dān)保方式采取的是個(gè)人信用擔(dān)保的方式。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的借款人須提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可以要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。9.四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括()。

A、認(rèn)識(shí)你的產(chǎn)品

B、認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)

C、認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)

D、認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)

E、認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手

答案：B,C,D,E

解析：B,C,D,E

四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則包括“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶(hù)”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”。10.財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率。一來(lái)說(shuō)，該項(xiàng)目可以接受。()

答案：錯(cuò)

解析：財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項(xiàng)目的獲利能力超過(guò)基準(zhǔn)收益率或設(shè)定收益率，是可以接受的。11.遺產(chǎn)的分配原則中，對(duì)有些繼承人應(yīng)當(dāng)予以照顧，其中不包括（）。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動(dòng)能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動(dòng)能力不強(qiáng)的繼承人

C.生活并無(wú)特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動(dòng)能力

D.繼承人雖有勞動(dòng)能力但發(fā)生了重大意外事故

E.繼承人勞動(dòng)能力不強(qiáng)且發(fā)生了重大意外事故

答案：B,C,D,E

解析：應(yīng)予以照顧的繼承人須同時(shí)具備兩個(gè)條件：其一是生活有特殊困難；其二是缺乏勞動(dòng)能力，而不是勞動(dòng)能力不強(qiáng)。繼承人雖生活有特殊困難(如發(fā)生天災(zāi)、意外事故等)但有勞動(dòng)能力，或者雖因年老、病殘等原因缺乏勞動(dòng)能力但生活并無(wú)特殊困難，都不在照顧之列。12.恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以（）。

A.使細(xì)分市場(chǎng)更明確

B.使銀行或信貸產(chǎn)品為更多客戶(hù)接受和認(rèn)同

C.占據(jù)市場(chǎng)空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì)，攻擊對(duì)手弱點(diǎn)

答案：B,E

解析：恰當(dāng)?shù)亩ㄎ徊粌H可使銀行或信貸產(chǎn)品為更多的客戶(hù)接受和認(rèn)同，而且可使銀行能充分利用本身的優(yōu)勢(shì)和資源，攻擊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的弱點(diǎn)和缺陷，在市場(chǎng)中形成持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。故本題選BE。

13.個(gè)人征信系統(tǒng)依法采集和保存的全國(guó)銀行信貸信用信息，主要包括（）。

A.個(gè)人在商業(yè)銀行的身份驗(yàn)證信息

B.個(gè)人在商業(yè)銀行的借款信息

C.個(gè)人的存款信息

D.個(gè)人在商業(yè)銀行的擔(dān)保信息

E.個(gè)人在商業(yè)銀行的抵押信息

答案：A,B,D,E

解析：暫無(wú)解析14.《物權(quán)法》規(guī)定的可作為抵押的財(cái)產(chǎn)包括（）。

A.半成品

B.交通運(yùn)輸工具

C.土地所有權(quán)

D.原材料

E.建造中的建筑物

答案：A,B,D,E

解析：《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，土地所有權(quán)不得抵押，C項(xiàng)不符合題意。15.信用風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行面臨的最重要的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法正確的有（）。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)具有非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的特征

B.與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)的觀察數(shù)據(jù)較多

C.對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源

D.信用風(fēng)險(xiǎn)又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)

E.對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值

答案：A,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟(jì)主體造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，因此又被稱(chēng)為違約風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大多數(shù)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，貸款是最主要的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。對(duì)基礎(chǔ)金融產(chǎn)品(如債券、貸款)而言，信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失最多是其債務(wù)的全部賬面價(jià)值。與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)相比，信用風(fēng)險(xiǎn)觀察數(shù)據(jù)少且不易獲取，因此具有明顯的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)特征。

16.下列不屬于組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)的是（）。

A.擴(kuò)大了資金運(yùn)用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋面廣

C.發(fā)行主體有充分的主動(dòng)管理能力

D.信息透明度高

答案：D

解析：組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)主要在于：①產(chǎn)品期限覆蓋面廣；②突破了單一投向理財(cái)產(chǎn)品負(fù)債期限和資產(chǎn)期限必須嚴(yán)格對(duì)應(yīng)的缺陷，擴(kuò)大了銀行的資金運(yùn)用范圍和客戶(hù)收益空間；③賦予發(fā)行主體充分的主動(dòng)管理能力。選項(xiàng)D，組合投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品存在信息透明度不高的缺點(diǎn)。17.下列關(guān)于企業(yè)銷(xiāo)售渠道的說(shuō)法，正確的是()。

A.間接銷(xiāo)售渠道將產(chǎn)品直接銷(xiāo)售給終端客戶(hù)

B.直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，缺點(diǎn)是資金投入大

C.間接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)

D.直接銷(xiāo)售渠道應(yīng)收賬款較多

答案：B

解析：企業(yè)銷(xiāo)售渠道主要包括直接銷(xiāo)售渠道與間接銷(xiāo)售渠道。其中，直接銷(xiāo)售渠道的優(yōu)點(diǎn)是貼近市場(chǎng)，應(yīng)收賬款少，缺點(diǎn)是需鋪設(shè)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)，資金投入較大；間接銷(xiāo)售渠道是廠商將產(chǎn)品通過(guò)中間渠道銷(xiāo)售給終端客戶(hù)，其優(yōu)點(diǎn)是無(wú)需自找資源，資金投入少，缺點(diǎn)是應(yīng)收賬款多。18.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋的要求是（）。

A.監(jiān)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確保風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步惡化之前提交相關(guān)部門(mén)，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?/p>

B.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果，并隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本～收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：選項(xiàng)AB為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋要求：①風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本一收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。19.張先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當(dāng)r=8％，n=10時(shí)，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000X14．487=14487(元)。20.下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品

B.如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品

D.對(duì)由第三方提供擔(dān)保的保證貸款，如果借款人未按時(shí)還本付息，就應(yīng)由保證人為其承擔(dān)還本付息的責(zé)任

E.倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人

答案：A,B,C,D

解析：倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵(質(zhì))押物出現(xiàn)不利變化；銀行應(yīng)要求“借款人”追加新的保證人。21.教育儲(chǔ)蓄的主要優(yōu)點(diǎn)不包括()。

A.無(wú)風(fēng)險(xiǎn)

B.規(guī)模大

C.收益穩(wěn)定

D.較活期存款相比，回報(bào)較高

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄規(guī)模很小，存款本金最高為兩萬(wàn)元。22.我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)是相同的。

答案：對(duì)

解析：我國(guó)貨幣政策的最終目標(biāo)和國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)都是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。23.國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)和授權(quán)中國(guó)人民銀行制定的利率是（）。

A.公定利率

B.固定利率

C.浮動(dòng)利率

D.法定利率

答案：D

解析：法定利率是由政府金融管理部門(mén)或中央銀行確定的利率，也稱(chēng)官方利率，是國(guó)家對(duì)經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控的一種政策工具。A項(xiàng)，公定利率是非政府的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等所確定的利率；B項(xiàng)，固定利率是指存貸款利率在貸款合同存續(xù)期間或存單存期內(nèi)，執(zhí)行的固定不變的利率，不依市場(chǎng)利率的變化而調(diào)整；C項(xiàng)，浮動(dòng)利率是指銀行等金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的以基準(zhǔn)利率為中心，在一定幅度內(nèi)上下浮動(dòng)的利率。

24.在我國(guó)任何單位和個(gè)人都不得查詢(xún)、凍結(jié)存款人的存款。()

答案：錯(cuò)

解析：公安機(jī)關(guān)、人民法院、人民檢察院可以根據(jù)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃條件和程序進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。25.在分析非財(cái)務(wù)因素對(duì)貸款償還的影響程度時(shí)，銀行可以從借款人的（）等方面人手。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

C.管理風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)比率

E.銀行信貸管理

答案：A,B,C,E

解析：影響貸款償還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一可以從借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素和銀行信貸管理等幾個(gè)方面入手分析其對(duì)貸款償還的影響程度。故本題選ABCE。26.銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)的核心是（）。

A.行業(yè)監(jiān)管

B.合規(guī)監(jiān)管

C.法律監(jiān)管

D.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

答案：D

解析：銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為核心，以法人機(jī)構(gòu)為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類(lèi)、分級(jí)的監(jiān)測(cè)體系。27.在()的情況下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

A．調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書(shū)

B．調(diào)查人員未出示合法證件

C．調(diào)查人員少于2人

D．調(diào)查人員多于2人

E．調(diào)查人員未提前預(yù)約

答案：A,B,C

解析：ABC根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十四條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書(shū)的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。故選ABC。28.《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況可分為（）。

A.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

B.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、無(wú)民事行為能力人

C.完全民事行為能力人、不完全民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

D.完全民事行為能力人、限制民事行為能力人、完全無(wú)民事行為能力人

答案：B

解析：《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況做了如下分類(lèi)：①完全民事行為能力人；②限制民事行為能力人；③無(wú)民事行為能力人。29.錢(qián)女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個(gè)5歲大的兒子。目前，錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前)，無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中，房款100萬(wàn)中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。

錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元，2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元，目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付，保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中，兒子的教育費(fèi)用占有很大比例，錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外，還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班，每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元。此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元，錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游，平均每年花費(fèi)10000元。錢(qián)女士每年美容休閑支出8000元。

目前，錢(qián)女士想請(qǐng)理財(cái)師通過(guò)理財(cái)規(guī)劃為其解決以下問(wèn)題：

①錢(qián)女士感覺(jué)自己的保險(xiǎn)仍然不夠完備，但由于對(duì)保險(xiǎn)不太了解，希望理財(cái)規(guī)劃師能為其設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

②錢(qián)女士一直希望給兒子最好的教育，計(jì)劃兒子在國(guó)內(nèi)讀完大學(xué)后繼續(xù)到國(guó)外深造，綜合考慮國(guó)內(nèi)外求學(xué)費(fèi)用，預(yù)計(jì)在兒子13年后上大學(xué)時(shí)共需準(zhǔn)備高等教育金110萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為5％。

③錢(qián)女士計(jì)劃在25年后退休，考慮到其獨(dú)身一人，因此預(yù)計(jì)需要養(yǎng)老費(fèi)用200萬(wàn)元，投資報(bào)酬率為7％。

提示：信息收集時(shí)間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點(diǎn)為3500元，計(jì)算過(guò)程保留兩位小數(shù)，計(jì)算結(jié)果保留到整數(shù)位。

考慮到孩子的教育費(fèi)用是剛性需求資金，理財(cái)師建議錢(qián)女士在投資組合上應(yīng)采取穩(wěn)健的投資組合，以下適合錢(qián)女士投資的產(chǎn)品組合是()。

A.股票和期貨的投資組合

B.債券與現(xiàn)金的投資組合

C.平衡型基金和股票的投資組合

D.任意銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資組合

答案：C

解析：A項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大；B項(xiàng)收益性偏低，錢(qián)女士的兒子還小，應(yīng)充分考慮投資組合的收益性；D項(xiàng)，銀行不同理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益具有較大的差異，應(yīng)慎重選擇。30.非法定繼承人包括（）

A.對(duì)岳父、岳母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶女婿

B.同父異母或同母異父的半血緣的兄弟姐妹

C.形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼父母

D.繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的，缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人

E.繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人

答案：D,E

解析：《繼承法》第十四條規(guī)定：“對(duì)繼承人以外的依靠被繼承人扶養(yǎng)的缺乏勞動(dòng)能力又沒(méi)有生活來(lái)源的人，或者繼承人以外的對(duì)被繼承人扶養(yǎng)較多的人，可以分給他們適當(dāng)?shù)倪z產(chǎn)。”這一類(lèi)人又稱(chēng)為繼承人以外的遺產(chǎn)取得人，可分得遺產(chǎn)的人。可分得遺產(chǎn)的人是得參加繼承的繼承人以外的不得參加繼承的人，一般是非法定繼承人。ABC三項(xiàng)屬于法定繼承人。31.銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控需在集團(tuán)層面進(jìn)行，且風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行應(yīng)在集團(tuán)層面和單個(gè)經(jīng)營(yíng)實(shí)體層面分別對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行持續(xù)識(shí)別和監(jiān)控，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控建設(shè)的成熟程度應(yīng)隨銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況變化(包括規(guī)模擴(kuò)張)和外部風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境及時(shí)跟進(jìn)。32.經(jīng)濟(jì)周期一般分為幾個(gè)階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

E.盤(pán)整

答案：A,B,C,D

解析：考核經(jīng)濟(jì)周期的四個(gè)階段。繁榮、衰退、蕭條、復(fù)蘇。33.新聞平臺(tái)收集到的信息包括（）。

A.貨幣供應(yīng)增加或緊縮

B.消費(fèi)信心指數(shù)

C.GDP增長(zhǎng)率

D.政治恐怖主義

E.官僚主義

答案：A,B,C,D,E

解析：新聞平臺(tái)收集到的信息包括：貨幣供應(yīng)增加或緊縮、利率大幅變化、匯率大幅變化、國(guó)內(nèi)通脹率、GDP增長(zhǎng)率、消費(fèi)信心指數(shù)、貿(mào)易差額、短期資本流入、股市價(jià)格指數(shù)波動(dòng)、某一國(guó)家零售營(yíng)業(yè)額、政局穩(wěn)定性和政治民主性、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃的成效、政治恐怖主義、官僚主義等。34.辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)有（）。

A.注冊(cè)資金應(yīng)達(dá)到一定規(guī)模

B.原則上應(yīng)從事?lián)I(yè)務(wù)一定期限，信用評(píng)級(jí)達(dá)到一定的標(biāo)準(zhǔn)

C.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

D.具有良好的信用資質(zhì)，公司及其主要經(jīng)營(yíng)者無(wú)重大不良信用記錄，無(wú)違法涉案行為等

E.具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

答案：A,B,C,D,E

解析：辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款時(shí)，擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)具備的基本準(zhǔn)人資質(zhì)除ABCDE五項(xiàng)之外還包括：此類(lèi)擔(dān)保公司，原則上要求其與貸款銀行進(jìn)行獨(dú)家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對(duì)其擔(dān)?？傤~進(jìn)行有效監(jiān)控。35.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類(lèi)。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶(hù)的長(zhǎng)短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng)，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)。36.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

B.消費(fèi)金融公司以小額、分散為原則

C.國(guó)內(nèi)首家外商獨(dú)資的消費(fèi)金融公司在天津

D.消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供自營(yíng)業(yè)務(wù)

答案：D

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國(guó)境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。37.銀保監(jiān)會(huì)2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》的章節(jié)不包括（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)治理

B.計(jì)量系統(tǒng)與模型管理

C.監(jiān)督檢查

D.標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架

答案：D

解析：銀保監(jiān)會(huì)2018年發(fā)布的《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引（修訂）》，包括總則、風(fēng)險(xiǎn)治理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和壓力測(cè)試、計(jì)量系統(tǒng)與模型管理、計(jì)量結(jié)果應(yīng)用和信息披露、監(jiān)督檢查、附則七個(gè)章節(jié)，以及名詞解釋、利率沖擊情景設(shè)計(jì)要求、客戶(hù)行為性期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)考慮因素、模型管理要求、標(biāo)準(zhǔn)化計(jì)量框架、監(jiān)管評(píng)估六個(gè)附件。38.借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的貸款清單所列用款是否符合約定的貸款用途，計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過(guò)貸款人（）起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。[2015年10月真題]

A.其他支付

B.自主支付

C.實(shí)貸實(shí)付

D.受托支付

答案：D

解析：借款人自主支付方式下，借款人提出提款申請(qǐng)后，貸款人應(yīng)審核借款人提交的用款計(jì)劃或用款清單所列用款事項(xiàng)是否符合約定的貸款用途，計(jì)劃或用款清單中的貸款資金支付是否超過(guò)貸款人受托支付起付標(biāo)準(zhǔn)或條件。經(jīng)審核符合條件的，方可允許借款人采用自主支付方式。

39.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶(hù)的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專(zhuān)門(mén)的（），并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶(hù)。

A.項(xiàng)目支出賬戶(hù)

B.項(xiàng)目收入賬戶(hù)

C.還款賬戶(hù)

D.融資賬戶(hù)

答案：B

解析：對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)還款賬戶(hù)的監(jiān)控，貸款人應(yīng)要求借款人指定專(zhuān)門(mén)的項(xiàng)目收入賬戶(hù)，并約定所有項(xiàng)目的資金收入均須進(jìn)入此賬戶(hù)。該賬戶(hù)對(duì)外支付的條件和方式均須在合同中明確，以達(dá)到有效監(jiān)控資金收支變化、提高貸款資金保障性的效果。貸款人應(yīng)對(duì)項(xiàng)目收入賬戶(hù)進(jìn)行監(jiān)測(cè)，當(dāng)賬戶(hù)資金流動(dòng)出現(xiàn)異常時(shí)，應(yīng)及時(shí)查明原因并采取相應(yīng)措施。40.防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別重視把握（）。

A、借款人的還款能力

B、抵(質(zhì))押物的價(jià)值

C、保證人的保證能力

D、借款人的第二還款來(lái)源

答案：A41.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.如果借款人是新客戶(hù)，可通過(guò)職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來(lái)綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來(lái)綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶(hù)，可通過(guò)檢查其以往的賬戶(hù)記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)來(lái)了解其還款意愿

答案：C

解析：C項(xiàng)，驗(yàn)證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。42.下列還款方式中，每月償還本金額逐月遞增的是（）。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等比累進(jìn)還款法

D.等額累進(jìn)還款法

答案：A43.商業(yè)銀行在采用標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管資本時(shí)，下列哪些業(yè)務(wù)條線對(duì)應(yīng)的系數(shù)是18％（）

A、公司金融

B、支付和清算

C、交易和銷(xiāo)售

D、代理業(yè)務(wù)

E、.零售銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)(即β系數(shù))如下：①零售銀行、資產(chǎn)管理和零售經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為12％；②商業(yè)銀行和代理服務(wù)業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為15％；③公司金融、支付和清算、交易和銷(xiāo)售的操作風(fēng)險(xiǎn)資本系數(shù)為18％。44.下列關(guān)于采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的說(shuō)法中，正確的有()。

A.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行和借款人協(xié)商后決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議

B.用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，必須由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估

C.以房產(chǎn)作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)

D.在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)

E.以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人

答案：C,D,E

解析：采用抵押方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書(shū)面抵押合同，用于抵押的財(cái)產(chǎn)需要估價(jià)的，可以由貸款銀行進(jìn)行評(píng)估，也可委托貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行估價(jià)，在抵押期間，借款人未經(jīng)貸款銀行同意，不得轉(zhuǎn)移、變賣(mài)或再次抵押已被抵押的財(cái)產(chǎn)。以房產(chǎn)作抵押的，應(yīng)符合中華人民共和國(guó)建設(shè)部《城市房地產(chǎn)抵押管理辦法》的規(guī)定，同時(shí)借款人必須按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)；以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開(kāi)發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議；以財(cái)產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，還款責(zé)任險(xiǎn)投保金額不得低于貸款本金和利息之和，貸款銀行應(yīng)為保險(xiǎn)單注明的第一受益人，且保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件。45.持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。

A.背書(shū)

B.承兌

C.保證

D.保付

答案：A

解析：背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。46.內(nèi)部數(shù)據(jù)無(wú)論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少3年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：內(nèi)部數(shù)據(jù)無(wú)論用于損失還是用于驗(yàn)證，商業(yè)銀行必須具備至少5年的內(nèi)部損失數(shù)據(jù)。47.在分析單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（）。

A、某機(jī)械公司的管理層決策過(guò)程

B、某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C、某證券公司何副總的誠(chéng)信度

D、某保險(xiǎn)公司客戶(hù)主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠(chéng)信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營(yíng)能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營(yíng)記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營(yíng)者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性；③品德與誠(chéng)信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過(guò)程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控制等。48.商業(yè)銀行董事會(huì)在信息科技治理中，應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)有（）。

A.審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略

B.評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率

C.確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別

D.監(jiān)督各項(xiàng)職責(zé)的落實(shí)

E.履行信息科技預(yù)算和支出

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。評(píng)估信息科技及其風(fēng)險(xiǎn)管理工作的總體效果和效率。掌握主要的信息科技風(fēng)險(xiǎn)，確定可接受的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)能夠被識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制。選項(xiàng)D屬于專(zhuān)門(mén)信息科技管理委員會(huì)的職責(zé)，選項(xiàng)E屬于信息科技部門(mén)的職責(zé)。49.個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式包括還款能力風(fēng)險(xiǎn)和還款意愿風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人教育貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的主要形式有還款能力風(fēng)險(xiǎn)、還款意愿風(fēng)險(xiǎn)和欺詐風(fēng)險(xiǎn)。50.下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)的是（）。

A.一類(lèi)案件風(fēng)險(xiǎn)率

B.二類(lèi)案件風(fēng)險(xiǎn)率

C.資本利潤(rùn)率

D.資產(chǎn)利潤(rùn)率

E.成本收入比

答案：A,B

解析：操作分析監(jiān)測(cè)指標(biāo)包括一類(lèi)案件風(fēng)險(xiǎn)率和二類(lèi)案件風(fēng)險(xiǎn)率，CDE選項(xiàng)屬于盈利性監(jiān)測(cè)指標(biāo)。51.74[單選題]?

是指借款人向銀行申請(qǐng)的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中臨時(shí)性、季節(jié)性的資金需求，或銀行向借款人發(fā)放的用于滿(mǎn)足生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中長(zhǎng)期平均占用的流動(dòng)資金需求的貸款。

A.流動(dòng)資金貸款

B.流動(dòng)資金循環(huán)貸款

C.法人賬戶(hù)透支

D.項(xiàng)目貸款

答案：A52.下列不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主要指標(biāo)的是()。

A.數(shù)量指標(biāo)

B.定性指標(biāo)

C.比例指標(biāo)

D.等級(jí)指標(biāo)

答案：B

解析：國(guó)剮風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估指標(biāo)包括三種：數(shù)量指標(biāo)、比例指標(biāo)、等級(jí)指標(biāo)。53.通常而言，相關(guān)性越小，組合的預(yù)期損失就越小。（）

答案：錯(cuò)

解析：投資組合的預(yù)期損失是組合中單筆業(yè)務(wù)的預(yù)期損失之和；非預(yù)期損失需要考慮相關(guān)性。通常而言，相關(guān)性越小，組合的非預(yù)期損失就越小。54.行政訴訟中的第三人可以自行申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。

答案：對(duì)

解析：行政訴訟中的第三人可以自行申請(qǐng)參加訴訟，或者由人民法院通知參加訴訟。55.下列關(guān)于匯票的表述，正確的是（）。

A.商業(yè)匯票分為銀行匯票和銀行承兌匯票

B.銀行匯票是由出票銀行簽發(fā)的

C.匯票是出票人簽發(fā)，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或在指定日期有條件支付的票據(jù)

D.商業(yè)承兌匯票的付款人是銀行

答案：B

解析：AD兩項(xiàng)，商業(yè)匯票分為商業(yè)承兌匯票(由銀行以外的付款人承兌)和銀行承兌匯票(由銀行承兌)兩種；C項(xiàng)，匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。56.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。57.關(guān)于久期分析，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，可以很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

B.如采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.久期分析只能計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行短期收益的影響

D.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)，久期分析的結(jié)果仍能保證準(zhǔn)確性

答案：B

解析：缺口分析側(cè)重于計(jì)量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，而久期分析則計(jì)量利率風(fēng)險(xiǎn)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響。久期分析的局限性包括：①如果在計(jì)算敏感性權(quán)重時(shí)對(duì)每一時(shí)段使用平均久期，即采用標(biāo)準(zhǔn)久期分析法，久期分析只能反映重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)，不能反映基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)及因利率和支付時(shí)間的不同而導(dǎo)致的頭寸的實(shí)際利率敏感性差異，也不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)；②對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整。58.自2008年1月1日起，下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上?。ǎ﹤€(gè)百分點(diǎn)。[2015年10月真題]

A.2

B.1

C.4

D.3

答案：D

解析：下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國(guó)境內(nèi)(不含港、澳、臺(tái)地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。自2008年1月1日起，小額擔(dān)保貸款經(jīng)辦金融機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人新發(fā)放的小額擔(dān)保貸款，其貸款利率可在中國(guó)人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上浮3個(gè)百分點(diǎn)。

59.銀行要保持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能是通過(guò)該產(chǎn)品的附加價(jià)值來(lái)保持。（）

答案：對(duì)

解析：銀行要保持一種產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)只能是通過(guò)該產(chǎn)品的附加價(jià)值．來(lái)保持，銀行在制作市場(chǎng)定位圖時(shí)，可選擇的維度可以是銀行實(shí)力、服務(wù)質(zhì)量、信譽(yù)等因素。60.操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，由于違反操作規(guī)程或操作中存在疏漏等情況而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，是一種發(fā)生在實(shí)務(wù)操作中的、內(nèi)部形成的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。61.外部審計(jì)起到的作用有（）。

A.有利于提高銀行治理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)

B.客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束

C.提高銀行經(jīng)營(yíng)的透明度

D.提高銀行的經(jīng)營(yíng)效益

E.有利于引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷

答案：B,E

解析：外部審計(jì)有助于發(fā)現(xiàn)銀行管理的缺陷，引導(dǎo)投資者、社會(huì)公眾對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)水平和財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析、判斷，客觀上對(duì)銀行產(chǎn)生約束作用。AC兩項(xiàng)為信息披露的作用；D項(xiàng)為市場(chǎng)約束機(jī)制的作用。62.銀行制訂公司信貸營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的基本步驟為（）。(1)分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)

(2)選擇目標(biāo)市場(chǎng)

(3)設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略組合

(4)制定具體營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)方案

(5)組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的正式起點(diǎn)。營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的效果。銀行制定公司信貸營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)、選擇目標(biāo)市場(chǎng)、設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略組合、制定具體營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)方案以及組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。63.有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買(mǎi)入×股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買(mǎi)入價(jià)10．75元，時(shí)間為13：40；乙的買(mǎi)人價(jià)10．40元，時(shí)間為13：25；丙的買(mǎi)入價(jià)10．70元，時(shí)間為13：25；丁的買(mǎi)人價(jià)10．75元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。

A.?。炯祝颈疽?/p>

B.丙＞乙＞丁＞甲

C.?。颈疽遥炯?/p>

D.丙＞丁＞乙＞甲

答案：A

解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買(mǎi)和賣(mài)的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買(mǎi)方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣(mài)方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭??。颈疽?；再根據(jù)“時(shí)間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾。炯祝颈疽摇?4.出國(guó)留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個(gè)月

B.6個(gè)月

C.9個(gè)月

D.3個(gè)月

答案：B

解析：出國(guó)留學(xué)貸款期限最短6個(gè)月，一般為1～6年，最長(zhǎng)不超過(guò)10年。65.2015年末，A財(cái)務(wù)公司的資產(chǎn)總額為225000萬(wàn)元。其中，流動(dòng)資產(chǎn)為66000萬(wàn)元(短期貸款55000萬(wàn)元)，長(zhǎng)期貸款130000萬(wàn)元，固定資產(chǎn)為7000萬(wàn)元，負(fù)債總額為185420萬(wàn)元，其中，流動(dòng)負(fù)債為170000元(活期存款165000萬(wàn)元)，定期存款15000萬(wàn)元，所有者權(quán)益為39580萬(wàn)元，其中，注冊(cè)資本金35000萬(wàn)元。資本公積為2500萬(wàn)元，盈余公積1500萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)500萬(wàn)元。年末，該公司不良貸款余額為10000萬(wàn)元。該公司不符合監(jiān)管要求的指標(biāo)是（）。

A.不良貸款率

B.流動(dòng)性比例

C.存貸比例

D.權(quán)益乘數(shù)

答案：A

解析：A項(xiàng)，不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應(yīng)高于5%，題中不良貸款率=10000/(55000+130000)≈5.4%>5%，不符合要求；B項(xiàng)，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)與流動(dòng)性負(fù)之比，不得低于25%，流動(dòng)性比例=66000/170000≈39%>25%，符合要求；CD兩項(xiàng)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)其均不設(shè)合規(guī)監(jiān)管要求。66.根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理。

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》和《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款和流動(dòng)資金貸款納入對(duì)借款人及借款人所在集團(tuán)客戶(hù)的統(tǒng)一授信額度管理。67.凈利息收益率是凈利息收入與（）之比。

A.生息資產(chǎn)平均余額

B.總資產(chǎn)平均余額

C.流動(dòng)資產(chǎn)平均余額

D.凈資產(chǎn)平均余額

答案：A

解析：由于資產(chǎn)收入扣除負(fù)債、成本后的凈利息收入是銀行凈現(xiàn)金流量的主要構(gòu)成項(xiàng)目，因而，目前銀行業(yè)通常以?xún)衾⑹杖肱c生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率(NIM，又稱(chēng)凈息差)作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。68.以下關(guān)于個(gè)人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.要嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查，檢查內(nèi)容包括借款人的履約情況、信用情況；對(duì)借款人的現(xiàn)金流情況進(jìn)行持續(xù)檢查；貸款擔(dān)保變動(dòng)情況

B.要本著對(duì)借款人有利的原則，適時(shí)利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利

C.貸款人的信貸策略要隨著風(fēng)險(xiǎn)因素的變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整，及時(shí)做出貸后管理反應(yīng)

D.加強(qiáng)信貸檔案管理，做到分段管理、專(zhuān)人負(fù)責(zé)、按時(shí)交接

答案：B

解析：個(gè)人貸款貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理中，貸款銀行要本著對(duì)銀行有利的原則，適時(shí)利用違約條款，這是貸款人的重要權(quán)利。69.下列關(guān)于貸款發(fā)放管理中，說(shuō)法不正確的是（）。

A.在滿(mǎn)足借款合同用款前提條件的情況下，無(wú)正當(dāng)理由或借款人沒(méi)有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款

B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)

C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)不會(huì)因貸款而異，與風(fēng)險(xiǎn)因素而異

D.銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效

答案：C

解析：貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件會(huì)因貸款而異，選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤，其余選項(xiàng)均正確。70.下列事例中，符合《行政許可法》規(guī)定的有（）。

A.國(guó)務(wù)院設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律的直接涉及國(guó)家安全的行政許可

B.商務(wù)部設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律、行政法規(guī)的有關(guān)電子產(chǎn)品進(jìn)出口配額限制的行政許可

C.某經(jīng)濟(jì)特區(qū)所在地的市人大制定一項(xiàng)地方性法規(guī)，規(guī)定在該經(jīng)濟(jì)特區(qū)打工的外地民工必須具有高中或中專(zhuān)以上文化水平

D.某省人民政府制定了一項(xiàng)規(guī)章，設(shè)定了一項(xiàng)尚未制定法律和行政法規(guī)的臨時(shí)性行政許可

E.某公司申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)

答案：A,D,E

解析：A項(xiàng)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政許可法》第十二條的規(guī)定，直接涉及國(guó)家安全、公共安全、經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控、生態(tài)環(huán)境保護(hù)以及直接關(guān)系人身健康、生命財(cái)產(chǎn)安全等特定活動(dòng)，需要按照法定條件予以批準(zhǔn)的事項(xiàng)，可以設(shè)定行政許可；第十四條規(guī)定，必要時(shí)，國(guó)務(wù)院可以采用發(fā)布決定的方式設(shè)定行政許可，實(shí)施后，除臨時(shí)性行政許可事項(xiàng)外，國(guó)務(wù)院應(yīng)當(dāng)及時(shí)提請(qǐng)全國(guó)人民代表大會(huì)及其常務(wù)委員會(huì)制定法律，或者自行制定行政法規(guī)。D項(xiàng)，省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章可以設(shè)定臨時(shí)性的行政許可，此外，其他規(guī)范性文件均不可設(shè)定行政許可。E項(xiàng)，公民、法人或者其他組織申請(qǐng)行政許可，應(yīng)當(dāng)如實(shí)向行政機(jī)關(guān)提交有關(guān)材料和反映真實(shí)情況，并對(duì)其申請(qǐng)材料實(shí)質(zhì)內(nèi)容的真實(shí)性負(fù)責(zé)。

71.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.開(kāi)立信貸證明

C.客戶(hù)授信額度

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.開(kāi)具備用信用證

答案：A,B,C,D

解析：承諾，強(qiáng)調(diào)是在未來(lái)要提供信用業(yè)務(wù)，前四項(xiàng)都符合，E項(xiàng)開(kāi)具備用信用證屬于對(duì)借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶(hù)提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。72.企業(yè)的最基層是指（）。

A.決策層

B.高級(jí)管理層

C.管理層

D.執(zhí)行層

答案：D

解析：執(zhí)行層：即企業(yè)的最基層。73.一國(guó)貨幣對(duì)外升值后，下列關(guān)于對(duì)進(jìn)口貿(mào)易影響的說(shuō)法，正確的是（）。

A.有利于外國(guó)商品的進(jìn)口

B.有利于減少貿(mào)易逆差

C.有利于增加貿(mào)易順差

D.有利于本國(guó)商品的出口

答案：A

解析：本國(guó)貨幣升值后，以外國(guó)貨幣表示的本國(guó)出口商品的價(jià)格上升，出口商品在國(guó)外市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力下降，利潤(rùn)減少，出口量減少；相反，進(jìn)口商品以本國(guó)貨幣表示的價(jià)格下降，需求會(huì)上升，進(jìn)而擴(kuò)大進(jìn)口。貿(mào)易逆差擴(kuò)大。74.2004年版《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》的資本監(jiān)管“三大支柱”是指（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)紀(jì)律

E.股權(quán)分置

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾資本協(xié)議Ⅱ》規(guī)定的資本監(jiān)管的“三大支柱”分別為最低資本要求，監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律。75.按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式交易型產(chǎn)品

D.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。76.（）合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)信用卡市場(chǎng)。

A.匯豐銀行

B.花旗銀行集團(tuán)

C.上海浦東發(fā)展銀行

D.渣打銀行

E.東亞銀行

答案：B,C

解析：2003年4月，中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)花旗銀行集團(tuán)和上海浦東發(fā)展銀行合資成立信用卡公司，標(biāo)志著外資銀行開(kāi)始進(jìn)入我國(guó)信用卡市場(chǎng)。77.根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)公司貸款，應(yīng)具備（）基本條件。

A.具有償還貸款的經(jīng)濟(jì)能力

B.產(chǎn)品有市場(chǎng)

C.不擠占挪用信貸資金

D.按期歸還貸款本息

E.恪守信用

答案：B,C,E

解析：借款人應(yīng)具備的基本條件：根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，借款人申請(qǐng)貸款，應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件。78.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤(rùn)率

答案：D

解析：投資利潤(rùn)率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤(rùn)總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。79.甲企業(yè)與A單位共有一處房屋，經(jīng)評(píng)估，房屋價(jià)格為600萬(wàn)人民幣，該企業(yè)擁有50％所有權(quán)。經(jīng)與A單位協(xié)商，A單位同意甲企業(yè)將此房屋作為抵押物向銀行申請(qǐng)抵押貸款，貸款抵押率為60％，銀行對(duì)企業(yè)放款金額最多不超過(guò)()萬(wàn)元。

A.360

B.180

C.220

D.328

答案：B

解析：共有財(cái)產(chǎn)是指兩人以上對(duì)同一財(cái)產(chǎn)享有所有權(quán)。對(duì)以共有財(cái)產(chǎn)抵押的，按照共有財(cái)產(chǎn)共同處分的原則，應(yīng)該經(jīng)得各共有人的同意才能設(shè)立，否則抵押無(wú)效。用共有財(cái)產(chǎn)作抵押時(shí)，應(yīng)取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。抵押率的計(jì)算公式為：抵押率=擔(dān)保債權(quán)本息總額／抵押物評(píng)估價(jià)值額×100％，故銀行對(duì)企業(yè)放款的最大金額為：600×60％X50％=180(萬(wàn)元)。80.下列關(guān)于商業(yè)銀行信用中介職能的表述，正確的是（）。

A.能為客戶(hù)辦理資金存取

B.能克服企業(yè)之間直接借貸的局限性

C.能對(duì)資本進(jìn)行再分配

D.是銀行最基本的職能

E.通過(guò)吸收存款、發(fā)放貸款充當(dāng)中介人

答案：A,B,C,D,E

解析：充當(dāng)信用中介是銀行最基本的職能。銀行通過(guò)吸收存款，動(dòng)員和集中社會(huì)上一切閑置的貨幣資本，然后又通過(guò)放款把這些貨幣資本貸放給需要資本的企業(yè)使用。這樣，銀行就成了貨幣資本的貸出者和借入者之間的中介人。銀行作為信用中介，克服了企業(yè)之間直接借貸的種種局限性，如在資本數(shù)量、借貸時(shí)間、空間上不一致性及不了解信用能力等局限性。通過(guò)信用中介職能對(duì)資本進(jìn)行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運(yùn)用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進(jìn)了生產(chǎn)的發(fā)展。81.企業(yè)經(jīng)營(yíng)中的稅收籌劃措施包括（）。

A.首選一般納稅人

B.采取賒銷(xiāo)的方式

C.采取訂單銷(xiāo)售，確認(rèn)時(shí)間以交付貨物為準(zhǔn)

D.適度負(fù)債經(jīng)營(yíng)

E.盡量增加成本費(fèi)用扣除項(xiàng)目

答案：A,B,C

解析：D項(xiàng)屬于投融資中的稅收籌劃措施；E項(xiàng)屬于利潤(rùn)分配中的稅收籌劃措施。82.債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過(guò)（），對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。

A.30%

B.40%

C.50%

D.60%

答案：B

解析：債務(wù)負(fù)擔(dān)率分析：這項(xiàng)指標(biāo)（統(tǒng)計(jì)年度的本息支出/稅后工作收入）體現(xiàn)出到期需支付的債務(wù)本息與同期收入的比值，根據(jù)經(jīng)驗(yàn)法則，如果該比率超過(guò)40%，對(duì)生活品質(zhì)可能會(huì)產(chǎn)生影響。83.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說(shuō)法，正確的有（）。

A.貸款銀行可根據(jù)實(shí)際情況要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)

B.以第三方保證方式申請(qǐng)貸款的，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證

C.貸款銀行應(yīng)鼓勵(lì)同學(xué)之間互保，發(fā)揚(yáng)互助精神

D.以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

E.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)

答案：A,B,D,E

解析：申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押、保證或其組合，貸款銀行也可要求借款人投保相關(guān)保險(xiǎn)。以質(zhì)押方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記。

以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期不得短于借款期限，經(jīng)借款人確認(rèn)后，將保險(xiǎn)單項(xiàng)下因保險(xiǎn)事件發(fā)生而對(duì)保險(xiǎn)人享有的保險(xiǎn)金權(quán)益轉(zhuǎn)讓給貸款銀行，無(wú)須另行簽署轉(zhuǎn)讓合同，保險(xiǎn)單不得有任何有損貸款銀行權(quán)益的限制條件，保險(xiǎn)所需費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

以第三方保證方式申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷(xiāo)的連帶責(zé)任保證。

保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、合法穩(wěn)定的收入來(lái)源及與借款人同城戶(hù)籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。84.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括()。

A．內(nèi)部控制環(huán)境

B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估

C．內(nèi)部控制措施

D．信息交流與反饋

E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。故選ABCDE。85.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)雖然無(wú)形，但是可以比較容易的量化。（）

答案：錯(cuò)

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)相似，戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)也是無(wú)形的，因此很難量化。86.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括（）。

A.資本計(jì)劃

B.信貸計(jì)劃

C.投資計(jì)劃

D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃

E.存款計(jì)劃

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來(lái)融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。87.下列屬于測(cè)量銀行流動(dòng)性指標(biāo)的是(?)。

A.現(xiàn)金頭寸指標(biāo)

B.貸款總額與核心存款的比率

C.大額負(fù)債依賴(lài)度

D.以上都是

答案：D

解析：測(cè)量銀行流動(dòng)性的指標(biāo)包括現(xiàn)金頭寸指標(biāo)、核心存款比例、貸款總額與總資產(chǎn)的比率、貸款總額與核心存款的比率、大額負(fù)債依賴(lài)度等。88.銀行制訂公司信貸營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的基本步驟為（）。

(1)分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)

(2)選擇目標(biāo)市場(chǎng)

(3)設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略組合

(4)制定具體營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)方案

(5)組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)

A.(2)→(1)→(3)→(4)→(5)

B.(1)→(3)→(4)→(2)→(5)

C.(1)→(2)→(3)→(4)→(5)

D.(1)→(3)→(2)→(4)→(5)

答案：C

解析：制訂營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃是銀行進(jìn)行公司信貸營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的正式起點(diǎn)。營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃的科學(xué)性、完整性和可行性直接影響營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的效果。銀行制定公司信貸營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃應(yīng)該包括以下基本步驟：分析市場(chǎng)機(jī)會(huì)、選擇目標(biāo)市場(chǎng)、設(shè)計(jì)營(yíng)銷(xiāo)策略組合、制定具體營(yíng)銷(xiāo)行動(dòng)方案以及組織、實(shí)施和控制營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。89.洗錢(qián)者通過(guò)金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括()。

A．利用銀行貸款掩飾犯罪收益

B．匿名存儲(chǔ)

C．控制銀行

D．購(gòu)買(mǎi)高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回

E．參與賭博

答案：A,B,C

解析：ABC洗錢(qián)者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)的技巧包括：匿名存儲(chǔ)、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。故選ABC。90.債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外不包括（）。

A.取回權(quán)

B.別除權(quán)

C.抵銷(xiāo)權(quán)

D.保留權(quán)

答案：D

解析：債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的除外包括：①取回權(quán)，人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后，債務(wù)人占有的不屬于債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)，該財(cái)產(chǎn)的權(quán)利人可以通過(guò)管理人取回，但是，《破產(chǎn)法》另有規(guī)定的除外；②別除權(quán)，對(duì)破產(chǎn)人的特定財(cái)產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人，對(duì)該特定財(cái)產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利；③抵銷(xiāo)權(quán)，債權(quán)人在破產(chǎn)申請(qǐng)受理前對(duì)債務(wù)人負(fù)有債務(wù)的，可以向管理人主張抵銷(xiāo)。91.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)

C.監(jiān)督檢查

D.市場(chǎng)約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場(chǎng)約束。92.下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)隔離說(shuō)法正確的有（）。

A.理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離

B.自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離

C.銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離

D.銀行理財(cái)產(chǎn)品之間相分離

E.理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)隔離是指理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸等其他業(yè)務(wù)相分離，建立符合理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的獨(dú)立條線風(fēng)險(xiǎn)控制體系，同時(shí)實(shí)行自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品與銀行代銷(xiāo)的第三方機(jī)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品相分離、銀行理財(cái)產(chǎn)品之問(wèn)相分離、理財(cái)業(yè)務(wù)操作與銀行其他業(yè)務(wù)操作相分離。93.下列關(guān)于商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理組織結(jié)構(gòu)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)事會(huì)是我國(guó)商業(yè)銀行所特有的監(jiān)督部門(mén)，對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)

C.信貸前臺(tái)部門(mén)負(fù)責(zé)客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)和維護(hù)，也是銀行的“利潤(rùn)中心”

D.高級(jí)管理層確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平

答案：D

解析：D項(xiàng)，董事會(huì)確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平；高級(jí)管理層的主要職責(zé)是執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制定風(fēng)險(xiǎn)管理的程序和操作規(guī)程，及時(shí)了解風(fēng)險(xiǎn)水平及其管理狀況，并確保商業(yè)銀行具備足夠的人力、物力和恰當(dāng)?shù)慕M織結(jié)構(gòu)、管理信息系統(tǒng)及技術(shù)水平，以有效地識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制各項(xiàng)業(yè)務(wù)所承擔(dān)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)。94.下列各項(xiàng)中，不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)的是（）。

A.非正常類(lèi)貸款

B.正常類(lèi)貸款

C.全部貸款余額

D.全部貸款扣除已提取專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備金的余額

答案：A

解析：非正常類(lèi)貸款不能單獨(dú)作為一般準(zhǔn)備金的計(jì)提基數(shù)。95.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.合規(guī)管理部門(mén)

B.銀行盈利目標(biāo)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃

D.合規(guī)政策

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營(yíng)范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃；④合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程；⑤合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。96.一般性貨幣政策的主要作用在于對(duì)（）或信用進(jìn)行總量調(diào)控，對(duì)整個(gè)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。

A.貨幣貯存量

B.貨幣供應(yīng)量

C.貨幣發(fā)行量

D.現(xiàn)金發(fā)行量

答案：B

解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過(guò)對(duì)貨幣供應(yīng)總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來(lái)影響整個(gè)經(jīng)濟(jì)，也被稱(chēng)為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。97.銀行對(duì)貸款項(xiàng)目進(jìn)行財(cái)務(wù)分析需要利用的基本財(cái)務(wù)報(bào)表包括（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤(rùn)表

C.資金來(lái)源與運(yùn)用表

D.借款還本付息表

E.資產(chǎn)負(fù)債表

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)方法與參數(shù)的規(guī)定，基本財(cái)務(wù)報(bào)表有：資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、資金來(lái)源與運(yùn)用表、借款還本付息表。所以選項(xiàng)ABCDE均符合題意。98.高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款必須具備的基本條件有（）。

A.入學(xué)通知書(shū)或?qū)W生證

B.學(xué)習(xí)成績(jī)綜合排名在所在班級(jí)前50名

C.有效居民身份證

D.在學(xué)校擔(dān)任學(xué)生干部，并有老師提供證明

E.有同班同學(xué)或老師共兩名對(duì)其身份提供證明

答案：A,C,E

解析：高等學(xué)校的在讀學(xué)生申請(qǐng)助學(xué)貸款必須具備的基本條件有：入學(xué)通知書(shū)或?qū)W生證；有效居民身份證；有同班同學(xué)或老師共兩名對(duì)其身份提供證明。選項(xiàng)B、D不符合題意。99.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，（）被認(rèn)為是促進(jìn)金融體系安全和穩(wěn)健的三大支柱。

A.治理結(jié)構(gòu)

B.內(nèi)部控制

C.最低資本要求

D.市場(chǎng)約束

E.監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)督檢查

答案：C,D,E

解析：巴塞爾委員會(huì)頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確最低資本充足率要求、監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束三大支柱，對(duì)促進(jìn)全球金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮重要作用。100.對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，還本速度比較陜、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小的最常用的還款方式是()。

A.等額本息還款法

B.等額本金還款法

C.等額累進(jìn)還款法

D.組合還款法

答案：B

解析：由于等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。因此，該方法對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，還本速度比較快、風(fēng)險(xiǎn)又相對(duì)較小。101.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列不屬于中國(guó)人民銀行職責(zé)的是()。

A、監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)

B、監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

C、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)

D、持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

答案：B

解析：B

2003年12月27日修訂后的《中國(guó)人民銀行法》第二條規(guī)定了中國(guó)人民銀行的職能：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?02.根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可以分為（）

A.社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)

B.原保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：D

解析：根據(jù)保險(xiǎn)的實(shí)施方式，保險(xiǎn)可分為自愿保險(xiǎn)和強(qiáng)制保險(xiǎn)。103.根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國(guó)商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業(yè)銀行各級(jí)資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級(jí)資本充足率不得低于5％，一級(jí)資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。104.身份信息包括銀行業(yè)消費(fèi)者的()。

A.姓名

B.住址

C.身份證號(hào)

D.聯(lián)系電話(huà)

E.電子郵箱

答案：A,B,C,D,E105.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是()。

A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C．開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

解析：C根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。故選C。106.越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，其主要原因有（）。

A.學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法

B.增加人生閱歷

C.國(guó)外的工作機(jī)會(huì)多且工資高

D.多元化的學(xué)校與專(zhuān)業(yè)選擇機(jī)會(huì)

E.國(guó)外的教育水平高于國(guó)內(nèi)

答案：A,B,D

解析：越來(lái)越多的家庭選擇讓孩子出國(guó)留學(xué)，主要原因有以下幾點(diǎn)：①學(xué)習(xí)西方先進(jìn)的科學(xué)知識(shí)和方法；②增加人生閱歷；③多元化的學(xué)校與專(zhuān)業(yè)選擇機(jī)會(huì)；④移民與海外發(fā)展的機(jī)會(huì)。

107.下列關(guān)于資本的說(shuō)法中，正確的是()。

A.經(jīng)濟(jì)資本也就是賬面資本

B.會(huì)計(jì)資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本

C.賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平

D.監(jiān)管資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)資本和賬面資本是兩個(gè)概念，A項(xiàng)錯(cuò)誤。B項(xiàng)應(yīng)為：監(jiān)管資本是監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險(xiǎn)水平相匹配的資本。D項(xiàng)應(yīng)為：經(jīng)濟(jì)資本是銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)所要求擁有的資本。108.根據(jù)中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法規(guī)定,商業(yè)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)（）。

A.5%

B.15%

C.20%

D.10%

答案：D

解析：《商業(yè)銀行法》第三十九條第一款第(四)項(xiàng)的規(guī)定：“對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過(guò)百分之十。"109.下列關(guān)于農(nóng)戶(hù)貸款的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A、農(nóng)戶(hù)貸款僅可用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用途

B、依據(jù)貸款審查結(jié)果，確定授信額度，作出審批決定，在辦結(jié)時(shí)限以前，將貸款審批結(jié)果及時(shí)、主動(dòng)告知借款人

C、貸中審查應(yīng)當(dāng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合規(guī)性和完備性進(jìn)行全面審查

D、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循審慎性與效率原則，建立完善獨(dú)立審批制度

答案：A110.衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率指標(biāo)有（）。

A.成本收入比

B.正常貸款遷徙率

C.次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率

D.資本充足率

E.大額負(fù)債依賴(lài)度

答案：B,C

解析：風(fēng)險(xiǎn)遷徙類(lèi)指標(biāo)衡量商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，包括正常貸款遷徙率、關(guān)注類(lèi)貸款遷徙率、次級(jí)類(lèi)貸款遷徙率和可疑類(lèi)貸款遷徙率。111.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)不包括（??）。

A.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)狀況

B.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性

C.資本充足性

D.風(fēng)險(xiǎn)狀況

答案：A

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)內(nèi)容包括：業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合法合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、盈利能力、管理水平和內(nèi)部控制、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)敏感度。112.表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人不包括（）。

A.委托人

B.代理行

C.受益人

D.第三人

答案：D

解析：表外業(yè)務(wù)主要當(dāng)事人由委托人、代理行、受益人三部分組成，委托人和代理行必須具備一定條件后，委托人、代理行、受益人三者才能簽訂具有法律效力的合同。113.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，下列哪一項(xiàng)不屬于金融遠(yuǎn)期合約的分類(lèi)?（）

A.股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B.證券類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C.遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D.遠(yuǎn)期匯率協(xié)議

答案：B

解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見(jiàn)的遠(yuǎn)期合約包括：①股權(quán)類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；②債券類(lèi)資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約；③遠(yuǎn)期利率協(xié)議；④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議。114.個(gè)人貸款的貸款審批人在貸款審批時(shí)應(yīng)審查()。

A.借款人資格和條件

B.借款人提交的材料是否完整、合法、有效

C.貸前調(diào)查人調(diào)查意見(jiàn)是否準(zhǔn)確、合理

D.對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效

E.借款用途是否符合銀行規(guī)定

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行審查：(1)借款人資格和條件是否具備。(2)借款用途是否符合銀行規(guī)定。(3)申請(qǐng)借款的金額、期限等是否符合有關(guān)貸款辦法和規(guī)定。(4)借款人提供的材料是否完整、合法、有效。(5)貸前調(diào)查人的調(diào)查意見(jiàn)、對(duì)借款人資信狀況的評(píng)價(jià)分析以及提出的貸款建議是否準(zhǔn)確、合理。(6)對(duì)報(bào)批貸款的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否合規(guī)有效。(7)其他需要審查的事項(xiàng)。115.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為貸款人，應(yīng)與借款人乃至其他相關(guān)各方通過(guò)簽訂完備的貸款合同等協(xié)議文件，規(guī)范各方有關(guān)行為，明確各方權(quán)利義務(wù)，調(diào)整各方法律關(guān)系，明確各方法律責(zé)任。這指的是公司信貸管理中的（）

A.全流程管理原則

B.誠(chéng)信申貸原則

C.協(xié)議承諾原則

D.貸放分控原則

答案：C

解析：暫無(wú)系統(tǒng)解析116.銀行在汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展中是獨(dú)立作業(yè)的，與其他行業(yè)、單位無(wú)關(guān)。（）

答案：錯(cuò)

解析：由于汽車(chē)銷(xiāo)售領(lǐng)域的特色，汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨(dú)立完成的。117.-般而言，被稱(chēng)為退休后生活的第-道防線的是（）。

A.企業(yè)的年金收入

B.國(guó)家的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

C.個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金

D.房產(chǎn)變現(xiàn)收入

答案：B

解析：退休后的收入實(shí)際上是退休后的生活保障，不同退休養(yǎng)老規(guī)劃工具的收入構(gòu)成了保障退休養(yǎng)老金的不同“防線”。第-道“防線”應(yīng)當(dāng)是國(guó)家的社會(huì)保險(xiǎn)制度，如我國(guó)企業(yè)職工退休后獲得的城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金及公務(wù)人員的退休金。第二道“防線”應(yīng)當(dāng)是企業(yè)年金收入。第三道“防線”應(yīng)當(dāng)是商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金收入。第四道“防線”應(yīng)當(dāng)是個(gè)人儲(chǔ)備的退休養(yǎng)老基金。第五道“防線”應(yīng)當(dāng)是房產(chǎn)變現(xiàn)收入。118.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（）。

A.項(xiàng)目貸款承諾

B.票據(jù)發(fā)行便利

C.銀行保函業(yè)務(wù)

D.開(kāi)立信貸證明

E.客戶(hù)授信額度

答案：A,B,D,E

解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類(lèi)。119.當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是（）。

A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)

B.簽訂合同確認(rèn)書(shū)時(shí)

C.合同所載事件開(kāi)始實(shí)施時(shí)

D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)

答案：D

解析：當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。120.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的（）因素。

A.經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境

B.社會(huì)與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營(yíng)銷(xiāo)決策的微觀環(huán)境有信貸資金的供求狀況、信貸客戶(hù)的需求、信貸動(dòng)機(jī)及直接影響客戶(hù)信貸需求的因素、銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的實(shí)力與策略。121.下列選項(xiàng)中不屬于第二版巴塞爾協(xié)議第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

C.信用風(fēng)險(xiǎn)

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量，提出了幾種難易程度不同的計(jì)算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計(jì)量資本要求，同時(shí)鼓勵(lì)銀行采用更加精細(xì)、更加敏感的計(jì)量方法，并要求將計(jì)量結(jié)果充分應(yīng)用于業(yè)務(wù)管理之中。122.銀行代銷(xiāo)開(kāi)放式基金時(shí)，應(yīng)向基金投資者收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：開(kāi)放式基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)是指銀行利用其網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)或電話(huà)銀行、網(wǎng)上銀行等銷(xiāo)售渠道代理銷(xiāo)售開(kāi)放式基金產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。銀行向基金公司收取基金代銷(xiāo)費(fèi)用。投資者可以通過(guò)銀行及時(shí)對(duì)開(kāi)放式基金進(jìn)行認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)及贖回。123.在損失事件收集工作中，應(yīng)堅(jiān)持的原則有（）。

A.重要性

B.及時(shí)性

C.統(tǒng)一性

D.可靠性

E.謹(jǐn)慎性

答案：A,B,C,E

解析：在損失事件收集工作中，要堅(jiān)持以下原則：①重要性，即在統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件時(shí)，要對(duì)損失金額較大和發(fā)生頻率較高的操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注和確認(rèn)；②及時(shí)性，即及時(shí)確認(rèn)、完整記錄、準(zhǔn)確統(tǒng)計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件所導(dǎo)致的直接財(cái)務(wù)損失，避免因時(shí)效問(wèn)題造成當(dāng)期統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確；③統(tǒng)一性，即操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件的統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)、范圍、程序和方法要保持相對(duì)一致，以確保統(tǒng)計(jì)結(jié)果客觀、準(zhǔn)確和具有可比性；④謹(jǐn)慎性，即對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件進(jìn)行確認(rèn)時(shí)，要謹(jǐn)慎、客觀、公允地進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額。

124.影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要有()。

A.債券種類(lèi)

B.債券期限

C.票面價(jià)值

D.債券流動(dòng)性

E.稅收待遇

答案：B,D,E

解析：影響債券類(lèi)產(chǎn)品收益的因素主要有債券期限、基礎(chǔ)利率、市場(chǎng)利率、票面利率、債券的市場(chǎng)價(jià)格、流動(dòng)性、債券信用等級(jí)、稅收待遇以及宏觀經(jīng)濟(jì)狀況等。125.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和（）。

A、初級(jí)法

B、高級(jí)法

C、內(nèi)部評(píng)級(jí)法

D、內(nèi)部評(píng)審法

答案：C

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》提出了兩種計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)資本的方法：權(quán)重法和內(nèi)部評(píng)級(jí)法。根據(jù)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系依賴(lài)程度的不同，內(nèi)部評(píng)級(jí)法又分為初級(jí)法和高級(jí)法兩種。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況與經(jīng)濟(jì)周期密切相關(guān)，一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好。（）

答案：對(duì)

解析：一般來(lái)說(shuō)，如果經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)狀況就會(huì)比較好；如果經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重的衰退與蕭條之中，那么銀行業(yè)整體上也難以保持健康。2.李某自幼喪父，后來(lái)母親與繼父王某結(jié)婚，李某長(zhǎng)期與祖母住在一起。后李某母親去世，王某無(wú)人照顧，又沒(méi)有生活來(lái)源。后王某去世，李某向法院申請(qǐng)王某財(cái)產(chǎn)的繼承權(quán)。根據(jù)規(guī)定，法院下列判決正確的是（）。

A.李某為繼子女可以繼承

B.李某不是繼子女無(wú)權(quán)繼承

C.李某是繼子女但無(wú)權(quán)繼承

D.若王某無(wú)子女，李某可繼承

答案：C

解析：繼子女是指妻與前夫的子女或者夫與前妻的子女。繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。繼子女享有雙重的繼承權(quán)，既有權(quán)繼承其繼父或者繼母的遺產(chǎn)，也有權(quán)繼承其生父母的遺產(chǎn)。

3.商業(yè)銀行批量轉(zhuǎn)讓不良貸款，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般（）。

A.大于100％

B.小于100％

C.等于100％

D.不能確定

答案：B

解析：商業(yè)銀行通過(guò)批量轉(zhuǎn)讓可以實(shí)現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量，提高經(jīng)營(yíng)效益。但同時(shí)，從回收率角度來(lái)看，轉(zhuǎn)讓的本金回收率一般小于100％．即會(huì)存在處置損失。4.下列關(guān)于債券市場(chǎng)交易價(jià)格的說(shuō)法，錯(cuò)誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(chǎng)(二級(jí)市場(chǎng))上按不同的價(jià)格進(jìn)行交易

B.交易價(jià)格的高低，取決于公眾對(duì)該債券的評(píng)價(jià)、市場(chǎng)利率以及人們對(duì)通貨膨脹率的預(yù)期等

C.一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成正比

D.債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越高

E.債券價(jià)格越低，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低

答案：C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，債券價(jià)格與到期收益率成反比，即債券價(jià)格越高，從二級(jí)市場(chǎng)上買(mǎi)入債券的投資者所得到的實(shí)際收益率越低；反之則相反。5.采用抵押擔(dān)保方式申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，一般情況下，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的（）。

A.60％

B.50％

C.70％

D.65％

答案：C

解析：申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款，借款人需提供一定的擔(dān)保措施，包括抵押、質(zhì)押和保證三種方式。采用抵押擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過(guò)抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權(quán)年限，貸款金額最高不超過(guò)抵押物價(jià)值的70％。

6.銀行審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。其中，定期指的是（）。

A.至少每年一次

B.至少每年兩次

C.至少每年三次

D.至少每年四次

答案：A

解析：銀行的審計(jì)部門(mén)應(yīng)當(dāng)定期（至少每年一次）對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評(píng)價(jià)。7.根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有（）。

A.維持決定

B.履行決定

C.撤銷(xiāo)、變更違法決定

D.確認(rèn)違法決定

E.賠償決定

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政復(fù)議法》的規(guī)定，復(fù)議決定有四種：一是維持決定：二是履行決定；三是撤銷(xiāo)、變更或確認(rèn)違法決定；四是賠償決定。8.在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)監(jiān)管部門(mén)要求，國(guó)內(nèi)銀行可分為總行、分行和支行三個(gè)層級(jí)。但在實(shí)際管理中，特別是大型商業(yè)銀行多根據(jù)行政區(qū)劃將分支機(jī)構(gòu)劃分為一級(jí)分行、二級(jí)分行、縣支行、網(wǎng)點(diǎn)(二級(jí)支行)等相應(yīng)層級(jí)。9.公積金個(gè)人住房貸款具有以下特點(diǎn)（）。