中國建設(shè)銀行甘肅省分行2022年校園招聘80名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國建設(shè)銀行甘肅省分行2022年校園招聘80名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.違約損失率的測算在《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法和高級(jí)法中有所不同，以下描述正確的是（）。

A.在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中，對(duì)于無擔(dān)保的債項(xiàng)，若為優(yōu)先級(jí)債務(wù)，則違約損失率為35％

B.在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中，對(duì)于無擔(dān)保的債項(xiàng)，若為優(yōu)先級(jí)債務(wù)，則違約損失率為45％

C.在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中，對(duì)于無擔(dān)保的債項(xiàng)，若為非優(yōu)先級(jí)債務(wù)，則違約損失率為75％

D.在內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法中，對(duì)于有抵押、擔(dān)保的債項(xiàng)，按抵押品的數(shù)量和種類，通過計(jì)算不同抵押品的折扣比例得到對(duì)應(yīng)的違約損失率

E.在內(nèi)部評(píng)級(jí)高級(jí)法中，根據(jù)銀行內(nèi)部充分的風(fēng)險(xiǎn)和損失數(shù)據(jù)以及監(jiān)管當(dāng)局確認(rèn)有效的信息來源，銀行自主確定各敞口對(duì)應(yīng)的違約損失率

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中，對(duì)于無擔(dān)保的債項(xiàng)，若為優(yōu)先級(jí)債務(wù)，則違約損失率為45％；D項(xiàng)，在內(nèi)部評(píng)級(jí)初級(jí)法中，對(duì)于有抵押、擔(dān)保的債項(xiàng)，按抵押品的數(shù)量和種類，通過計(jì)算不同抵押品的折扣比例得到對(duì)應(yīng)的違約損失率。2.從消費(fèi)需求看，過去我國消費(fèi)具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流。

答案：對(duì)

解析：從消費(fèi)需求看，過去我國消費(fèi)具有明顯的模仿型排浪式特征，現(xiàn)在個(gè)性化、多樣化消費(fèi)漸成主流。3.()是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)購置、使用和折舊的整個(gè)循環(huán)過程。

A.商品流轉(zhuǎn)周期

B.生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期

C.貨幣流通周期

D.資本轉(zhuǎn)換周期

答案：D

解析：從銀行角度來講，資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期是銀行信貸資金由金融資本轉(zhuǎn)化為實(shí)物資本，再由實(shí)物資本轉(zhuǎn)化為金融資本的過程。它包括兩個(gè)方面的內(nèi)容：①生產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期，是指從借款人用資金購買原材料、生產(chǎn)、銷售到收回銷售款的整個(gè)循環(huán)過程；②資本轉(zhuǎn)換周期，是指借款人用資金進(jìn)行固定資產(chǎn)的購置、使用和折舊的循環(huán)。4.在商業(yè)銀行貸前調(diào)查中，貸款合法合規(guī)性調(diào)查主要包括（）。

A.認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格

B.對(duì)借款人、保證人法定代表人的品行、業(yè)績、能力和信譽(yù)的調(diào)查

C.對(duì)抵押物的價(jià)值評(píng)估情況進(jìn)行認(rèn)定

D.對(duì)抵質(zhì)押物品或權(quán)利的合法性、有效性進(jìn)行認(rèn)定

E.對(duì)貸款使用是否合法合規(guī)進(jìn)行認(rèn)定

答案：A,D,E

解析：BC兩項(xiàng)屬于貸款安全性調(diào)查的內(nèi)容。5.下列選項(xiàng)中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.依法向有權(quán)機(jī)構(gòu)提供客戶賬戶信息

B.向反洗錢主管機(jī)構(gòu)提供反洗錢需要的材料

C.與本行專家討論某股票的走勢(shì)

D.出于好奇向其他同事打聽客戶個(gè)人信息

答案：D

解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：①向與業(yè)務(wù)無關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息；②出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息；③不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，使得無關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息；④將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。6.忠誠客戶的特點(diǎn)不包括（）。

A.非常滿意

B.固定接待人員

C.重復(fù)購買

D.介紹別人

答案：B

解析：一般而言，忠誠客戶包含下面三個(gè)特點(diǎn)：①非常滿意；②重復(fù)購買；③介紹別人。也就是說，客戶必須具備上述三個(gè)特質(zhì)才能稱為忠誠客戶。7.下列關(guān)于實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)的說法正確的是()。

A.指保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

B.指被保險(xiǎn)人認(rèn)為重要的事實(shí)

C.一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以某一個(gè)特定保險(xiǎn)人的看法為標(biāo)準(zhǔn)

D.對(duì)保險(xiǎn)人而言，一個(gè)事實(shí)是否構(gòu)成重要事實(shí)，以一個(gè)合理謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人在這種情況下其承保決策是否會(huì)受到影響作為標(biāo)準(zhǔn)

答案：D

解析：實(shí)質(zhì)性重要事實(shí)是指那些影響保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人作出是否簽約、簽約條件、是否繼續(xù)履約、如何履約的每一項(xiàng)事實(shí)。對(duì)保險(xiǎn)人而言，是指那些影響謹(jǐn)慎的保險(xiǎn)人承保決策的每一項(xiàng)事實(shí)；對(duì)于投保人而言，則是指那些會(huì)影響善意的投保人作出投保決定的事實(shí)，如有關(guān)保險(xiǎn)條款、費(fèi)率以及其他條件等。8.2001年后，中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向（）的管理模式轉(zhuǎn)變。

A.以客戶為中心

B.以產(chǎn)值為中心

C.以銷售為中心

D.以利潤為中心

答案：A

解析：我國2001年加人世界貿(mào)易組織后，外資銀行的進(jìn)入、經(jīng)濟(jì)全球化、資本流動(dòng)國際化等，使得中國銀行從以傳統(tǒng)的存貸業(yè)務(wù)、被動(dòng)服務(wù)為主向以客戶為中心、服務(wù)至上、強(qiáng)調(diào)客戶關(guān)系管理，以達(dá)到銀行利潤最大化的專業(yè)化、差異化經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)變。9.金融資產(chǎn)的價(jià)格變動(dòng)反映了整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的態(tài)勢(shì)和企業(yè)、行業(yè)的發(fā)展前景．從而引導(dǎo)貨幣資金流向產(chǎn)生最大投資收益的地區(qū)、部門和企業(yè)，這屬于金融市場的（）功能。

A.貨幣資金融通

B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理

C.優(yōu)化資源配置

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

答案：C

解析：要注意金融市場各個(gè)功能的具體含義。?

10.下列屬于中國人民銀行法定職責(zé)的有（）。

A.實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

D.監(jiān)督管理黃金市場

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：A,D,E

解析：中國人民銀行的法定職責(zé)有：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測；作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動(dòng)；國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。11.按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式交易型產(chǎn)品

D.開放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A,B,D,E

解析：按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為開放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。12.（）是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分

答案：D

解析：賬戶劃分是商業(yè)銀行實(shí)施市場風(fēng)險(xiǎn)管理和計(jì)提市場風(fēng)險(xiǎn)資本的前提和基礎(chǔ)。往往由各國銀行監(jiān)管部門根據(jù)巴塞爾委員會(huì)相關(guān)定義進(jìn)行明確要求。13.某地區(qū)擁有豐富的淡水資源，因而養(yǎng)魚成為該區(qū)域的主業(yè)和農(nóng)民致富的主要渠道。隨著魚產(chǎn)量增加，為解決鄉(xiāng)親們賣魚難的問題，該地區(qū)政府籌資組建起一家股份制成品魚供銷公司，利用企業(yè)做風(fēng)帆引領(lǐng)農(nóng)民闖市場，則該企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于（）。

A.人力資源

B.客戶資源

C.產(chǎn)品分工

D.產(chǎn)銷分工

答案：D

解析：基于產(chǎn)銷分工是指原客戶產(chǎn)品的經(jīng)銷已形成較完善的網(wǎng)絡(luò)后便成立新公司專事產(chǎn)品的銷售和售后服務(wù)。該企業(yè)是地區(qū)政府為解決漁民賣魚難的問題，而組建的一家專門從事魚收購與銷售的公司，因而企業(yè)成立的動(dòng)機(jī)是基于產(chǎn)銷分工。14.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.成本可算

B.風(fēng)險(xiǎn)可控

C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)

D.信息充分披露

答案：D

解析：銀行業(yè)是一個(gè)信息不對(duì)稱程度非常高的行業(yè)，在創(chuàng)新方面，信息不對(duì)稱程度更高。為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險(xiǎn)，信息充分披露原則要求，銀行必須對(duì)創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識(shí)產(chǎn)權(quán)的部分，予以充分披露。

15.關(guān)于合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防范，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.堅(jiān)持實(shí)地調(diào)查原則．嚴(yán)格審查經(jīng)銷商的信用水平

B.固定合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的擔(dān)保額度

C.由經(jīng)銷商、專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的貸款，應(yīng)實(shí)時(shí)監(jiān)控?fù)?dān)保方是否保持足額的保證金

D.與保險(xiǎn)公司的履約保證保險(xiǎn)合作

答案：B

解析：B項(xiàng)，按照銀行的相關(guān)要求，嚴(yán)格控制合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入．動(dòng)態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實(shí)力和擔(dān)保能力．及時(shí)調(diào)整其擔(dān)保額度．16.重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后（）內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。

A.5日

B.8日

C.10日

D.15日

答案：C

解析：重大關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)由商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)審查后，提交董事會(huì)（未設(shè)立董事會(huì)的可由經(jīng)營決策機(jī)構(gòu)）批準(zhǔn)，并在批準(zhǔn)后10日內(nèi)報(bào)告監(jiān)事會(huì)以及銀保監(jiān)會(huì)。17.下列是某商業(yè)銀行當(dāng)期貸款五級(jí)分類的遷徙矩陣。

已知期初正常類貸款余額500億元，關(guān)注類貸款余額40億元，次級(jí)類貸款余額20億元，可疑類貸款余額10億元，損失類貸款余額0，則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額是（）億元。

A.3

B.75

C.81.3

D.35

答案：D

解析：該商業(yè)銀行期末的損失類貸款數(shù)量=500×0+40×0+20×5%+10×20%=3（億元）；期末的可疑類貸款數(shù)量=500×0+40×5%+20×10%+10×70%=11（億元）；期末的次級(jí)類貸款數(shù)量=500×0+40×10%+20×80%+10×10%=21（億元）；則該商業(yè)銀行當(dāng)期期末的不良貸款余額=3+11+21=35（億元）。18.某客戶每年年初在銀行存入一筆20萬元資金，購買一年期理財(cái)產(chǎn)品，次年到期時(shí)，客戶將所有資金的本利和繼續(xù)購買理財(cái)產(chǎn)品，持續(xù)10年。假設(shè)理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率都不變，為6％。10年后，客戶在銀行的資金為（）萬元。

A.240

B.337

C.264

D.279

答案：D

解析：根據(jù)期初年金終值的計(jì)算公式，可得10年后客戶在銀行的資金

19.現(xiàn)場檢查的階段包括（）。

A.現(xiàn)場檢查處理階段

B.現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段

C.現(xiàn)場檢查報(bào)告階段

D.現(xiàn)場檢查檔案整理階段

E.現(xiàn)場檢查實(shí)施階段

答案：A,B,C,D,E

解析：一般現(xiàn)場檢查是指完整執(zhí)行銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的現(xiàn)場作業(yè)全部流程的檢查，即完成現(xiàn)場檢查準(zhǔn)備階段、現(xiàn)場檢查實(shí)施階段、現(xiàn)場檢查報(bào)告階段、現(xiàn)場檢查處理階段和現(xiàn)場檢查檔案整理階段的全部工作。20.()是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。

A.凈現(xiàn)值

B.凈現(xiàn)值率

C.財(cái)務(wù)內(nèi)部收益率

D.投資利潤率

答案：D

解析：投資利潤率是指項(xiàng)目達(dá)到設(shè)計(jì)能力后的一個(gè)正常年份的年利潤總額與項(xiàng)目總投資的比率，它是考察項(xiàng)目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標(biāo)。21.非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法不包括（）。

A.水平比較分析法

B.縱向比較分析法

C.歷史比較分析法

D.行業(yè)比較分析法

答案：B

解析：非現(xiàn)場風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析的基本方法包括：水平比較分析法；歷史比較分析法；行業(yè)比較分析法。22.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國家開發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。23.銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括（）。

A.法律咨詢

B.財(cái)務(wù)分析

C.財(cái)務(wù)規(guī)劃

D.投資顧問

E.資產(chǎn)管理

答案：B,C,D,E

解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。24.在商業(yè)銀行的公司治理中，（）對(duì)高管層實(shí)施監(jiān)督。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.銀監(jiān)會(huì)

答案：B25.貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的()進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。

A.合理性

B.真實(shí)性

C.準(zhǔn)確性

D.完整性

E.完全性

答案：B,C,D

解析：貸款人受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，并形成調(diào)查評(píng)價(jià)意見。26.某公司欠銀行貸款本金5000萬元，利息600萬元。經(jīng)協(xié)商雙方同意以該公司事先抵押給銀行的閑置的機(jī)器設(shè)備6000萬元(評(píng)估價(jià))抵償貸款本息。銀行對(duì)這筆抵債資產(chǎn)的處理是（）。

A.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元列入保證金科目設(shè)專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理

B.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后退還給貸款人

C.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳國庫

D.5000萬元作為貸款本金收回，600萬元作為應(yīng)收利息收回，其差額400萬元待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后上繳上一級(jí)銀行

答案：A

解析：商業(yè)銀行在取得抵債資產(chǎn)時(shí)，要同時(shí)沖減貸款本金與應(yīng)收利息。抵債資產(chǎn)的計(jì)價(jià)價(jià)值高于貸款本金與應(yīng)收利息之和時(shí)，其差額列入保證金專戶管理，待抵債資產(chǎn)變現(xiàn)后一并處理。27.信用保險(xiǎn)主要包括()。

A.商業(yè)信用保險(xiǎn)

B.銀行信用保險(xiǎn)

C.出口信用保險(xiǎn)

D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)

E.投資保險(xiǎn)

答案：A,C,E

解析：信用保險(xiǎn)主要包括商業(yè)信用保險(xiǎn)、出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)。其中商業(yè)信用保險(xiǎn)主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步可以細(xì)分為貸款信用保險(xiǎn)、賒銷信用保險(xiǎn)和預(yù)付信用保險(xiǎn)。出口信用保險(xiǎn)和投資保險(xiǎn)主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。28.法人客戶貼現(xiàn)業(yè)務(wù)和銀行承兌匯票業(yè)務(wù)都屬于()。

A.柜面業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個(gè)人信貸業(yè)務(wù)

D.代理業(yè)務(wù)

答案：B

解析：法人信貸業(yè)務(wù)是我國商業(yè)銀行最主要的業(yè)務(wù)種類之一，包括法人客戶貸款業(yè)務(wù)、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)等。29.下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析內(nèi)容的是（）。

A.產(chǎn)品特征分析

B.項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境分析

C.項(xiàng)目組織與人力資源水平分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

答案：D

解析：貸前調(diào)查報(bào)告內(nèi)容分為非財(cái)務(wù)分析和財(cái)務(wù)分析兩大部分。其中，項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析包括：①項(xiàng)目背景分析；②項(xiàng)目建設(shè)環(huán)境條件；③項(xiàng)目組織與人力資源水平；④技術(shù)與工藝流程；⑤生產(chǎn)規(guī)模及原輔材料；⑥市場需求預(yù)測(主要包括產(chǎn)品特征分析、潛在市場需求量測算，市場占有率評(píng)估等)。選項(xiàng)A、B、C均屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。選項(xiàng)D“項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析”屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。30.（）促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。

A.住房制度的改革

B.國內(nèi)消費(fèi)需求的增長

C.商業(yè)銀行股份制改革

D.個(gè)人信用制度的完善

答案：A

解析：住房制度的改革促進(jìn)了個(gè)人住房貸款的產(chǎn)生和發(fā)展。31.從某家企業(yè)的利潤表可知，其第一年銷售成本比率為54．2％，第二年銷售成本比率增加，實(shí)際銷售成本為85萬元，銷售收入為150萬元，則由于銷售成本比率增加使企業(yè)現(xiàn)金流減少（）。

A.3．7萬元

B.50萬元

C.30．8萬元

D.15萬元

答案：A

解析：如果第二年保持第一年的銷售成本比率54．2％，那么第二年的銷售成本應(yīng)當(dāng)是150X54．2％=81．3(萬元)，但銷售成本比率的增加使得實(shí)際銷售成本達(dá)到了85萬元。因此，銷售成本比率增加消耗掉3．7萬元(=85-81．3)的現(xiàn)金。32.外包風(fēng)險(xiǎn)管理工作包括（）。

A.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.盡職調(diào)查

C.外包協(xié)議管理

D.外包服務(wù)承諾

E.分包風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險(xiǎn)管理納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，建立嚴(yán)格的客戶信息保密制度，并做好：1.外包風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；2.盡職調(diào)查；3.外包協(xié)議管理；4.外包服務(wù)承諾；5.分包風(fēng)險(xiǎn)管理；6.跨境外包管理；7.其他事項(xiàng)。33.對(duì)區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢(shì)、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟(jì)前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護(hù)的關(guān)系等問題。()

答案：對(duì)

解析：對(duì)區(qū)域自然條件和自然資源的分析，應(yīng)明確其數(shù)量、質(zhì)量和組合特征，優(yōu)勢(shì)、潛力和限制因素，可能的開發(fā)利用方向及技術(shù)經(jīng)濟(jì)前提，資源開發(fā)利用與生態(tài)保護(hù)的關(guān)系等問題。34.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，流動(dòng)性也隨之增強(qiáng)

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度大于負(fù)債價(jià)值增加的幅度，流動(dòng)性隨之增強(qiáng)

C.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度大于負(fù)債價(jià)值減少的幅度，流動(dòng)性隨之降低

D.久期缺口的絕對(duì)值越大，利率變化對(duì)商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價(jià)值影響越大，對(duì)其流動(dòng)性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時(shí)，如果市場利率下降，流動(dòng)性隨之減弱。35.抵押人所擔(dān)保的債權(quán)可超出其抵押物的價(jià)值。

答案：錯(cuò)

解析：抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值。36.現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括（）。

A.債權(quán)維護(hù)

B.財(cái)產(chǎn)清查

C.債權(quán)重組

D.財(cái)產(chǎn)評(píng)估

E.股權(quán)清查

答案：A,B

解析：現(xiàn)金清收準(zhǔn)備主要包括債權(quán)維護(hù)和財(cái)產(chǎn)清查兩個(gè)方面。故本題選AB。37.貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。（）

答案：對(duì)

解析：貸款發(fā)放要遵循審貸與放貸分離的原則，由獨(dú)立的放款管理部門或崗位負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件、發(fā)放滿足約定條件的貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。38.商業(yè)銀行可以從（）維度對(duì)貸款組合進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析，有效監(jiān)測信用組合風(fēng)險(xiǎn)。

A.行業(yè)

B.利潤貢獻(xiàn)度

C.產(chǎn)品

D.客戶

E.區(qū)域

答案：A,B,C,D,E

解析：組合監(jiān)測方法中，結(jié)構(gòu)分析包括行業(yè)、客戶、產(chǎn)品、區(qū)域等的資產(chǎn)質(zhì)量、收益(利潤貢獻(xiàn)度)等維度。商業(yè)銀行可以依據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理專家的判斷，給予各項(xiàng)指標(biāo)一定權(quán)重，得出對(duì)單個(gè)資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)判斷的綜合指標(biāo)或指數(shù)。39.農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。

A.完整性、有效性、連續(xù)性

B.及時(shí)性、有效性、連續(xù)性

C.及時(shí)性、完整性、連續(xù)性

D.謹(jǐn)慎性、有效性、完整性

答案：A

解析：農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，確保農(nóng)戶貸款檔案資料的完整性、有效性和連續(xù)性。40.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。41.在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作的機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

解析：中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)是理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展13常工作。42.一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。

A.可復(fù)制性和無杠桿性

B.不可復(fù)制性和無杠桿性

C.不可復(fù)制性和杠桿性

D.可復(fù)制性和杠桿性

答案：D

解析：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。43.理財(cái)規(guī)劃須關(guān)注基金市場，在三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)中，()是指在一段評(píng)價(jià)期內(nèi)基金投資組合的平均超額收益率超過無風(fēng)險(xiǎn)收益率部分與該基金的收益率的標(biāo)準(zhǔn)差之比。

A.夏普比率

B.詹森指數(shù)

C.特雷納指數(shù)

D.晨星指數(shù)

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得回報(bào)。當(dāng)投資人當(dāng)前的投資組合為唯一投資時(shí)，用標(biāo)準(zhǔn)差作為投資組合的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是合適的。44.對(duì)于銀行公司信貸業(yè)務(wù)而言，處于啟動(dòng)階段的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)最高的原因不包括（）。

A.企業(yè)還款具有很大的不確定性

B.很難分析新興行業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)

C.企業(yè)管理者缺乏行業(yè)經(jīng)驗(yàn)

D.擁有較弱的償付能力

答案：C

解析：處在啟動(dòng)階段的行業(yè)代表著最高的風(fēng)險(xiǎn)，原因主要有三點(diǎn)：首先，由于是新興行業(yè)，幾乎沒有關(guān)于此行業(yè)的信息，也就很難分析其所面臨的風(fēng)險(xiǎn)；其次，行業(yè)面臨很快而且難以預(yù)見的各種變化，使企業(yè)還款具有很大的不確定性；最后，本行業(yè)的快速增長和投資需求將導(dǎo)致大量的現(xiàn)金需求，從而使一些企業(yè)可能在數(shù)年中都會(huì)擁有較弱的償付能力。45.（）具有較強(qiáng)政策性，且貸款額度受到限制。

A.專項(xiàng)貸款

B.個(gè)人教育貸款

C.個(gè)人醫(yī)療貸款

D.公積金個(gè)人住房貸款

答案：D

解析：公積金個(gè)人住房貸款，是委托性住房貸款，是國家住房公積金管理部門利用歸集的住房公積金，由政府設(shè)立的住房置業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保，商業(yè)銀行不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。公積金個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)對(duì)象范圍更窄，貸款利率較低，貸款額度有一定的限制。46.下列哪種情形不是企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)?（）

A.存貨周轉(zhuǎn)率變小

B.出現(xiàn)陳舊存貨、大量存貨或不恰當(dāng)存貨組合的證據(jù)

C.總資產(chǎn)中流動(dòng)資產(chǎn)所占比例大幅下降

D.公司業(yè)務(wù)性質(zhì)的改變

答案：D

解析：法人客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警可分為財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警兩大類。風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理應(yīng)當(dāng)密切關(guān)注企業(yè)出現(xiàn)的早期財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)警示信號(hào)，對(duì)客戶的長短期償債能力高度關(guān)注。D項(xiàng)，業(yè)務(wù)性質(zhì)變化屬于非財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測。47.下列關(guān)于專家判斷法的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。48.2015年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購買一套價(jià)值200萬元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為（）萬元。

A.60

B.100

C.110

D.140

答案：C

解析：“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過所購或所租商用房價(jià)值的55％。張自強(qiáng)可獲得的最大貸款額度為200×55％=110(萬元)。49.關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()。

A、加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作

B、促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組

C、共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)

D、保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展

答案：B

解析：B

國際銀行的并購和重組是一種市場行為，作為機(jī)構(gòu)通常不會(huì)干預(yù)此項(xiàng)活動(dòng)。巴塞爾委員會(huì)成立于1974年年底，是面對(duì)日益復(fù)雜的國際金融局勢(shì)應(yīng)運(yùn)而生的。它實(shí)際上成為銀行監(jiān)管的國際標(biāo)準(zhǔn)制訂者，主要針對(duì)國際金融風(fēng)險(xiǎn)管理問題，所以其目的主要是防范風(fēng)險(xiǎn)，保證銀行業(yè)的安全和發(fā)展，同時(shí)也需要加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作才能實(shí)現(xiàn)。我們也可以看出防范風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)把銀行業(yè)重組并購作為目標(biāo)。50.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司的最近經(jīng)營狀況。51.目前，我國銀行存款中，采用復(fù)利計(jì)算利息的是（）。

A.一年期的定期存款

B.五年期的定期存款

C.個(gè)人活期存款

D.三年期教育儲(chǔ)蓄存款

答案：C

解析：在我國，除活期存款在每季結(jié)息日時(shí)將利息計(jì)人本金作為下季的本金計(jì)算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計(jì)復(fù)利。52.商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的（）。

A.3％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：A

解析：商業(yè)銀行從事非套期保值類衍生產(chǎn)品交易，其標(biāo)準(zhǔn)法下市場風(fēng)險(xiǎn)資本不得超過商業(yè)銀行核心資本的3％。監(jiān)管部門可根據(jù)商業(yè)銀行的經(jīng)營情況在該資本比例上限要求內(nèi)實(shí)施動(dòng)態(tài)差異化管理。53.某商業(yè)銀行當(dāng)期在央行的超額準(zhǔn)備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當(dāng)期各項(xiàng)存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2．76％

B.2．53％

C.2．98％

D.3．78％

答案：B

解析：根據(jù)公式可得，人民幣超額備付金率=(在中國人民銀行的超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)／各項(xiàng)存款×100％=(43+11)／2138×100％≈2．53％。54.《穩(wěn)健原則》中，（）提出了銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)信息披露要求，通過使市場參與者獲得必要信息．以便對(duì)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)水平進(jìn)行恰當(dāng)評(píng)價(jià)，發(fā)揮市場約束作用。

A.原則2～4

B.原則5～12

C.原則13

D.原則14～17

答案：C

解析：《穩(wěn)健原則》構(gòu)建了以流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管基本原則(原則1)為統(tǒng)領(lǐng)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的治理(原則2～4)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和管理(原則5～12)、公開披露(原則13)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)的角色(原則14～17)四個(gè)維度展開的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度框架。55.某交易日的稅前凈利潤為200萬元，該交易只持續(xù)了5個(gè)交易日，商業(yè)銀行為該筆交易配置的經(jīng)濟(jì)資本為5億元，則此筆交易的經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的年化資本收益率（RAROC）為（）。（假設(shè)一年交易日為250天，稅率為20％）

A.17.3％

B.22.1％

C.14.2％

D.18.1％

答案：A

解析：經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的資本收益率（RAROC），其計(jì)算公式如下：

RAROC＝稅后凈利潤/經(jīng)濟(jì)資本

其年化公式為：

RAROCAnnual＝（1＋RAROCT）250/T－1

所以，RAROCAnnual＝（1＋200×80％/50000）250/5－1＝17.3％。

56.某企業(yè)因?yàn)樵O(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的需要，在商業(yè)銀行開立臨時(shí)存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.3年

B.2年

C.1年

D.半年

答案：B

解析：臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶，該種賬戶的有效期最長不得超過2年。57.成長型基金比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者。（）?

答案：錯(cuò)

解析：成長型：重視基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益，適合追求高投資回報(bào)的投資者；收入型：強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長，獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收入，適合保守的投資者和退休人員58.摩根大通銀行將零售業(yè)務(wù)分為常規(guī)的零售業(yè)務(wù)、信用卡和汽車貸款兩大條線，形成“零售金融服務(wù)”、“信用卡和汽車貸款”等六大業(yè)務(wù)板塊。這種組織架構(gòu)（）。

A.采用“大個(gè)金”和“大公金”兩大業(yè)務(wù)板塊

B.根據(jù)客戶需求層次來組合業(yè)務(wù)板塊

C.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式

D.根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供綜合性服務(wù)

答案：C

解析：摩根大通銀行根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)模式。這種模式下的業(yè)務(wù)板塊分得更為細(xì)致，根據(jù)業(yè)務(wù)線職能設(shè)置組織架構(gòu)，提供專業(yè)化服務(wù)。59.在審查個(gè)人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實(shí)、合法時(shí)，審查的內(nèi)容不包括（）。

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：c項(xiàng)屬于“借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的具體內(nèi)容。

60.一位投資者希望構(gòu)造一個(gè)資產(chǎn)組合，并且資產(chǎn)組合的位置在資本市場線上最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合和無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)之間，那么他將()。

A.只投資風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

B.只投資無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)

C.以無風(fēng)險(xiǎn)利率貸出部分資金，剩余資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

D.以無風(fēng)險(xiǎn)利率借入部分資金，所有資金投入最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)組合

答案：C61.內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告的作用包括（）。

A.可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制

B.實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件

C.ICAAP報(bào)告可以作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的外部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

E.監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求

答案：A,B,C,E

解析：ICAAP報(bào)告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評(píng)估過程和結(jié)論的書面報(bào)告，可以作為內(nèi)部完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系和控制機(jī)制，實(shí)現(xiàn)資本管理與風(fēng)險(xiǎn)管理密切結(jié)合的重要參考文件。另一方面，ICAAP報(bào)告作為銀行提交給監(jiān)管機(jī)構(gòu)的合規(guī)文件，當(dāng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)估后認(rèn)為銀行的ICAAP程序符合監(jiān)管要求時(shí)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以基于銀行自行評(píng)估的內(nèi)部資本水平來確定監(jiān)管資本要求。62.債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)有（）。

A.核查債權(quán)

B.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

C.監(jiān)督管理人

D.選任和更換債權(quán)人委員會(huì)成員

E.決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)

答案：A,C,D,E

解析：B選項(xiàng)是債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)。債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)除了選項(xiàng)ACDE外，還包括：申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬；通過重整計(jì)劃；通過和解協(xié)議；通過債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理方案；通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的變價(jià)方案；通過破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配方案；人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由債權(quán)人會(huì)議行使的其他職權(quán)。?63.一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的承諾)；③服務(wù)費(fèi)用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點(diǎn)和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭議的方法。64.下列關(guān)于西方發(fā)達(dá)國家家族信托現(xiàn)狀的說法，正確的有（）。

A.美國目前由商業(yè)銀行兼營信托業(yè)務(wù)

B.美國信托業(yè)務(wù)和銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)部是嚴(yán)格分工的

C.英國信托業(yè)以家族信托為主

D.英國金融信托業(yè)主要采用專營方式

E.日本銀行一般業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)相分離

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，英國金融信托業(yè)主要集中在銀行和保險(xiǎn)公司，主要采用兼營方式，專營比例很小。65.某客戶在2008年9月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款。假設(shè)年利率為3.00%，一年后存款到期時(shí)，該客戶從銀行取回的全部金額是多少?()

A、51425元

B、51500元

C、51200元

D、51400元

答案：B

解析：B

一年后，客戶提款時(shí)獲得的本息和為50000+50000×3%=51500（元）。66.貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

答案：對(duì)

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。67.齊先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期，年交保費(fèi)3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金，年初領(lǐng)??；21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。

這份教育保險(xiǎn)的名義回報(bào)率為()。

A.18．72％

B.20％

C.21．15％

D.22．54％

答案：A

解析：65000／54750-1=18．72％。68.總風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于（）加權(quán)資產(chǎn)的總和。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,E

解析：監(jiān)管資本的預(yù)測需要對(duì)核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本分別進(jìn)行預(yù)測。各級(jí)資本的細(xì)項(xiàng)如何變動(dòng)受到投資計(jì)劃、融資計(jì)劃、撥備政策、利潤增速、利潤留存比例等的影響?？傦L(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)等于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的總和。69.關(guān)于對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)，下列哪些屬于商業(yè)銀行為機(jī)構(gòu)客戶提供的服務(wù)（）

A.財(cái)務(wù)分析

B.財(cái)務(wù)規(guī)劃

C.投資顧問

D.資產(chǎn)管理

E.開發(fā)投資工具

答案：A,B,C,D

解析：對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在傳統(tǒng)的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，利用技術(shù)、信息、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、資金、信用等方面的優(yōu)勢(shì)，為機(jī)構(gòu)客戶提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。70.為防范信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行在審批個(gè)人住房貸款時(shí)應(yīng)特別重視借款人的還款能力。（）

答案：對(duì)

解析：防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)須特別重視把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。因此，銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效地控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。71.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A、前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B、調(diào)查與審查；專門的

C、審貸與放貸；專門的

D、審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D72.商業(yè)銀行信貸人員在受理客戶借款申請(qǐng)后，初次面談了解客戶貸款需求狀況時(shí)，除貸款背景、貸款規(guī)模、貸款條件外，還必須了解（）。[2015年10月真題]

A.經(jīng)濟(jì)走勢(shì)

B.貸款用途

C.貸款匯率

D.宏觀政策

答案：B

解析：面談中需了解的客戶的貸款需求狀況包括：貸款目的、貸款用途、貸款金額、貸款期限、貸款利率、貸款條件等。73.（）是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

A.計(jì)算教育資金需求

B.確定教育目標(biāo)

C.計(jì)算教育資金缺口

D.教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

答案：B

解析：教育投資規(guī)劃的流程一般包括以下5個(gè)步驟：??1．確定教育目標(biāo)：大致確定未來期望子女接受高等教育的程度，包括上哪類哪所和何地學(xué)校。明確目標(biāo)、選擇學(xué)校等，是理財(cái)師幫助客戶制定科學(xué)的教育投資方案的第一步，也是關(guān)鍵的一步。

??2．計(jì)算教育資金需求：根據(jù)上述客戶需求，估算當(dāng)前子女教育所需要的費(fèi)用以及從當(dāng)前時(shí)點(diǎn)到子女接受高等教育時(shí)的學(xué)費(fèi)增長率，測算出屆時(shí)子女上學(xué)需要的教育資金需求。

??3．計(jì)算教育資金缺口：根據(jù)客戶已有子女教育金儲(chǔ)蓄、投資情況和教育目標(biāo)，計(jì)算出實(shí)現(xiàn)客戶子女教育規(guī)劃目標(biāo)的資金需求的缺口有多大。

??4．制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適的投資工具、產(chǎn)品組合：根據(jù)客戶的教育理財(cái)目標(biāo)和資金需求，制訂相應(yīng)的資產(chǎn)配置方案和推薦合適的投資工具，通過長期投資做好教育金籌備工作。

??5．教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行：定期檢測教育投資規(guī)劃的執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)濟(jì)、金融環(huán)境和客戶自身情況的變化等及時(shí)調(diào)整教育投資規(guī)劃。

74.一般來說，F(xiàn)OF的投資標(biāo)的主要是（）。

A.股票

B.基金

C.債券

D.銀行理財(cái)計(jì)劃

答案：B

解析：FOF是一種專門投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券，其投資范圍僅限于其他基金，通過持有其他證券投資基金而間接持有股票、債券等證券資產(chǎn)。75.下面有關(guān)最低資本要求錯(cuò)誤的是()。

A、資本充足率為8%

B、一級(jí)資本充足率為6%

C、核心一級(jí)資本充足率為5%

D、核心一級(jí)資本充足率為7%

答案：D

解析：D

最低資本要求，核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。76.王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦退休后第一年生活費(fèi)為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會(huì)以每年3％的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動(dòng)資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定回報(bào)率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3％。

王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺口為()元。

A.909286

B.899286

C.889286

D.879286

答案：D

解析：王先生夫婦的退休養(yǎng)老金的缺151=1200000-320714=879286(元)。77.等額本金還款法的特點(diǎn)有（）。

A.貸款期內(nèi)每月等額償還本金

B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增

C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增

D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增

E.貸款期內(nèi)每月貸款余額以定額逐漸減少

答案：A,E

解析：等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點(diǎn)是定期、定額還本，也就是在貸款后，每期借款人除了繳納貸款利息外，還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定，所以其貸款余額以定額逐漸減少，每月付款及每月貸款余額也定額減少。78.在審核借款憑證時(shí)，信貸員應(yīng)確認(rèn)貸款合同的（）等正確、真實(shí)無誤。

A.提款申請(qǐng)書

B.用途

C.金額

D.賬號(hào)

E.預(yù)留印鑒

答案：B,C,D,E

解析：在審核借款憑證時(shí)，信貸員要根據(jù)借款合同認(rèn)真審核，確認(rèn)貸款合同用途、金額、賬號(hào)、預(yù)留印鑒等正確、真實(shí)無誤后，在借款人填妥借款憑證的相應(yīng)欄目簽字，交由有關(guān)主管簽字后進(jìn)行放款的轉(zhuǎn)賬處理。79.通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活是指()。

A、理財(cái)規(guī)劃

B、退休規(guī)劃

C、投資規(guī)劃

D、教育規(guī)劃

答案：B

解析：B

所謂退休規(guī)劃，即通過提供財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資管理等一系列專業(yè)化服務(wù)，為個(gè)人客戶實(shí)現(xiàn)退休無憂安排，維持自尊、自立、保持水準(zhǔn)的退休生活。80.個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的（）。

A.80％

B.70％

C.60％

D.50％

答案：A

解析：使用個(gè)人汽車貸款所購汽車為自用傳統(tǒng)動(dòng)力汽車時(shí)，貸款額度不得超過所購汽車價(jià)格的80％。81.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：A

解析：承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。82.下列關(guān)于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權(quán)性規(guī)定，也包括禁止性、義務(wù)性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

解析：C項(xiàng)，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。83.在簽訂商業(yè)助學(xué)貸款借款合同時(shí)，借款人、擔(dān)保人必須嚴(yán)格履行合同條款，構(gòu)成借款人、擔(dān)保人違約行為的情況有（）。

A.借款人拒絕或阻撓貸款銀行監(jiān)督檢查貸款使用情況

B.借款人未能履行有關(guān)合同所規(guī)定的義務(wù)

C.抵押人取得銀行書面同意贈(zèng)與抵押物的情況

D.借款人未能及時(shí)足額償還貸款本息

E.借款人和擔(dān)保人提供虛假文件材料，可能造成貸款損失

答案：A,B,D,E

解析：除ABDE四項(xiàng)外，借款人、擔(dān)保人構(gòu)成違約行為的情況還包括：①抵押物受毀損導(dǎo)致其價(jià)值明顯減少或貶值，以致全部或部分失去了抵押價(jià)值，足以危害貸款銀行利益，而借款人未按貸款銀行要求重新落實(shí)抵押、質(zhì)押或保證的；②抵押人、出質(zhì)人未經(jīng)貸款銀行書面同意擅自變賣、贈(zèng)與、出租、拆遷、轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵(質(zhì))押或以其他方式處置抵(質(zhì))押物的；③借款人、擔(dān)保人在貸款期間的其他違約行為。84.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。

A.是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場

B.到期時(shí)，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金

C.CDs面額一般較小

D.CDs一般不能提前支取

答案：D

解析：CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計(jì)息，不計(jì)逾期利息。A項(xiàng)，CDs市場(大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場)，是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項(xiàng)，到期時(shí)，CDs持有人可向銀行提取本息；C項(xiàng)，CDs的特點(diǎn)是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。85.下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動(dòng)性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分類為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款

答案：A,C,D,E

解析：B項(xiàng)，按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個(gè)人貸款。86.接管期限屆滿前，被接管的商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力的接管終止。（）

答案：對(duì)

解析：依照《商業(yè)銀行法》，有下列情形之一的，接管終止：①接管決定規(guī)定的期限屆滿或者銀監(jiān)會(huì)決定的接管延期屆滿；②接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行已恢復(fù)正常經(jīng)營能力；③接管期限屆滿前，該商業(yè)銀行被合并或者被依法宣告破產(chǎn)。87.商業(yè)銀行通常采用（）的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。

A.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

D.沖減利潤

E.提取損失準(zhǔn)備金

答案：D,E

解析：預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)。商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對(duì)和吸收預(yù)期損失。88.下面屬于短期借款的是()。

A、普通金融債券

B、同業(yè)拆借

C、債券回購

D、混合資本債券

E、向中央銀行借款

答案：B,C,E

解析：B,C,E

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。89.資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計(jì)劃的重要組成部分，應(yīng)采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導(dǎo)相結(jié)合的

D.定性與定量相結(jié)合的

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計(jì)劃的重要組成，采用定性與定量相結(jié)合的方法。每年第四季度，銀行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門將牽頭制訂下年度綜合經(jīng)營計(jì)劃，其中資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃是重要組成部分，資產(chǎn)負(fù)債管理計(jì)劃確定后，在計(jì)劃年度內(nèi)可根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場需求和本行經(jīng)營策略的需要適時(shí)調(diào)整優(yōu)化。90.資本的本質(zhì)特征是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)

B.可以自由支配

C.消化損失

D.限制業(yè)務(wù)過度擴(kuò)張

答案：B

解析：資本的本質(zhì)特征是可以自由支配，是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的第一資金來源。91.《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方不包括（）。

A.關(guān)聯(lián)自然人

B.關(guān)聯(lián)法人

C.關(guān)聯(lián)其他組織

D.關(guān)聯(lián)股東

答案：D

解析：《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián)自然人、法人或其他組織三個(gè)方面。92.其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括()。

A、金融控股公司

B、小額貸款公司

C、第三方支付公司

D、大額貸款公司

E、融資性擔(dān)保公司

答案：A,B,C,E

解析：A,B,C,E

其他金融機(jī)構(gòu)是金融體系的重要組成部分，主要包括金融控股公司、小額貸款公司、第三方支付公司、融資性擔(dān)保公司等準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)。93.對(duì)債務(wù)人實(shí)施以資抵債的條件有（）。

A.債務(wù)人因資不抵債或其他原因關(guān)停倒閉、宣告破產(chǎn)

B.債務(wù)人故意“懸空”貸款、逃避還貸責(zé)任

C.債務(wù)人貸款到期，貨幣資金不足以償還貸款本息

D.銀行不實(shí)施以資抵債信貸資產(chǎn)將遭受損失的

E.債務(wù)人擠占挪用信貸資金

答案：A,B,C,D,E

解析：本題考查債務(wù)人以資抵債的條件。94.家庭債務(wù)管理中，關(guān)于借貸活動(dòng)的決策，說法正確的有()。

A.需了解客戶的借貸目的

B.以未來的還貸能力為出發(fā)點(diǎn)

C.對(duì)客戶家庭財(cái)務(wù)進(jìn)行全面評(píng)估

D.為杠桿投資設(shè)計(jì)止損機(jī)制

E.定期分析債務(wù)的量化管理

答案：A,B,C,D

解析：家庭債務(wù)管理包括借貸活動(dòng)的決策、債務(wù)的量化管理這兩個(gè)方面的內(nèi)容。E項(xiàng)屬于債務(wù)量化管理的內(nèi)容。95.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是（）。

A.二級(jí)資本

B.其他一級(jí)資本

C.核心一級(jí)資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級(jí)資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。96.我國稅法規(guī)定，個(gè)人所得稅工資、薪金稅目的扣除標(biāo)準(zhǔn)為()元。

A.800

B.1600

C.2000

D.3500

答案：D

解析：自2011年9月1日起，中國內(nèi)地個(gè)稅免征額調(diào)至3500元。97.操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有（）。

A.應(yīng)急計(jì)劃

B.交易限額

C.操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估

D.關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

E.損失數(shù)據(jù)庫

答案：C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)管理工具和手段主要有操作風(fēng)險(xiǎn)與控制自評(píng)估(RCSA)、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)(KRI)、損失數(shù)據(jù)庫(LD)等。A項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段；B項(xiàng)，交易限額是市場風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。98.采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或（）等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。

A.電話調(diào)查

B.郵件核對(duì)

C.現(xiàn)場調(diào)查

D.短信溝通

答案：C

解析：采用借款人自主支付的，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)與借款人在借款合同中明確約定；農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過賬戶分析或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款使用是否符合約定用途。99.下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。

A、代客購匯100萬美元

B、買人1億美元美國國債

C、為對(duì)沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險(xiǎn)而持有的期貨合約

D、買人10億元人民幣金融債?

答案：C

解析：商業(yè)銀行的金融工具和商品頭寸可劃分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類。交易賬戶包括為交易目的或?qū)_交易賬戶其他項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)而持有的金融工具和商品頭寸。為交易目的而持有的頭寸是指短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實(shí)際或預(yù)期的短期價(jià)格波動(dòng)中獲利，或鎖定套利的頭寸，包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸。除交易賬戶之外的其他表內(nèi)外業(yè)務(wù)劃人銀行賬戶。明顯不列入交易賬戶的頭寸一般包括：①為對(duì)沖銀行賬戶風(fēng)險(xiǎn)而持有的衍生工具頭寸；②向客戶提供結(jié)構(gòu)性投資和理財(cái)產(chǎn)品且進(jìn)行了完全對(duì)沖的衍生產(chǎn)品。100.風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用于衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，主要包括（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)

B.資本充足程度

C.正常貸款遷徙率

D.盈利能力

E.準(zhǔn)備金充足程度

答案：B,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)主要分為風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)。風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)類指標(biāo)用以衡量商業(yè)銀行抵補(bǔ)風(fēng)險(xiǎn)損失的能力，包括盈利能力、準(zhǔn)備金充足程度和資本充足程度等。A選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)水平類指標(biāo)，C選項(xiàng)屬于風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)。

101.項(xiàng)目貸款都是中長期貸款。()

答案：錯(cuò)

解析：項(xiàng)目貸款一般是中長期貸款，也有用于項(xiàng)目臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)的短期貸款。102.商業(yè)銀行貸款定價(jià)應(yīng)至少覆蓋貸款的（）。

A.預(yù)期損失

B.非預(yù)期損失

C.違約損失

D.極端損失

答案：A

解析：貸款最低定價(jià)=(資金成本+經(jīng)營成本+風(fēng)險(xiǎn)成本+資本成本)／貸款額，其中，資金成本包括債務(wù)成本和股權(quán)成本；經(jīng)營成本包括日常管理成本和稅收成本；風(fēng)險(xiǎn)成本指預(yù)期損失，預(yù)期損失=違約概率×違約風(fēng)險(xiǎn)暴露×違約損失率；資本成本主要是指用來覆蓋該筆貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)所需經(jīng)濟(jì)資本的成本，在數(shù)值上等于經(jīng)濟(jì)資本與股東最低資本回報(bào)率的乘積。103.貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括（）。

A.貸款合同審查

B.提款期限審查

C.用款申請(qǐng)材料檢查

D.賬戶審查

E.提款申請(qǐng)書、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容包括：貸款合同審查；提款期限審查；用款申請(qǐng)材料檢查；賬戶審查；提款申請(qǐng)書、借款憑證審查。

考點(diǎn)

貸款發(fā)放管理104.投資是GDP的三大構(gòu)成部分之一，下列屬于投資的有（）。

A.私人購買住房的支出

B.政府消費(fèi)

C.固定資本形成

D.非房地產(chǎn)投資

E.存貨增加

答案：A,C,D,E

解析：從支出角度來看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產(chǎn)和非房地產(chǎn)投資)和存貨增加兩部分。私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中。B項(xiàng)屬于消費(fèi)。105.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成（）；貨幣流通速度同貨幣需求成（）。

A.正比；正比

B.反比；正比

C.正比；反比

D.反比；反比

答案：C

解析：若以肘代表貨幣需求量，P代表物價(jià)水平，Q代表社會(huì)商品可供量，V表貨幣流通速度，則根據(jù)貨幣流通規(guī)律有如下公式：M=PQ／V?？梢姡飪r(jià)水平和社會(huì)商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比。106.下列個(gè)人貸款不可能采取借款人自主支付方式的是（）。

A.借款人無法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過三十萬元人民幣的

B.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過一百萬元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

答案：C

解析：本題考查個(gè)人貸款可以采取借款人自主支付方式的情形。選項(xiàng)A、B、D經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。107.商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的（）。

A.獨(dú)立

B.連續(xù)

C.公平

D.可靠

E.審慎

答案：A,B,D

解析：商業(yè)銀行在貸款分類中應(yīng)該建立有效的信貸組織管理體制，形成相互監(jiān)督制約的內(nèi)部控制機(jī)制，保證貸款分類的獨(dú)立、連續(xù)、可靠。108.下列屬于銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)的有（）。

A.代理國債買賣

B.代理保險(xiǎn)

C.委托貸款

D.銀行保函

E.信用證

答案：A,B,C

解析：銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。代理國債買賣和委托貸款均屬于其他代理業(yè)務(wù)。選項(xiàng)D，銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)；選項(xiàng)E，信用證屬于銀行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。109.理財(cái)師在做財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循（）的原則。

A.及早著手

B.充分溝通

C.專業(yè)分工

D.獨(dú)立思考

E.定期更新

答案：A,B,C,E

解析：理財(cái)師在做財(cái)富傳承規(guī)劃時(shí)，應(yīng)遵循的原則有：①及早著手；②充分溝通；③專業(yè)分工；④及時(shí)提醒；⑤定期更新。110.下列關(guān)于合法收入的表述錯(cuò)誤的是（）。

A.王某本月工作突出，單位獎(jiǎng)勵(lì)了2000元現(xiàn)金，這是勞動(dòng)收入

B.王某將2000元放進(jìn)銀行存著，1年后的利息屬于法定孳息，屬于合法收入

C.王某的同事有一臺(tái)舊電視機(jī)不用送給了王某，這臺(tái)電視機(jī)是王某的合法收入

D.王某的舅舅放高利貸掙了5000元，送給王某1000元，這是合法收入

答案：D

解析：公民的合法收人包括工資、獎(jiǎng)金、存款利息、從事合法經(jīng)營的收入、繼承或接受贈(zèng)予所得的財(cái)產(chǎn)。D項(xiàng)，王某取得1000元的途徑雖然是其舅舅的贈(zèng)與行為，但是王某的舅舅本身取得財(cái)產(chǎn)的行為——放高利貸不合法，為法律所禁止，故5000元是違法所得。王某如果不知道其舅舅的違法行為，1000元政府沒收；如果王某知道這錢的來源，有關(guān)部門除沒收這1000元外還要追究王某的責(zé)任。111.某客戶周先生今年32歲，妻子28歲，二人均在國有企業(yè)工作，享受健全的社會(huì)保險(xiǎn)與公共醫(yī)療，他們還有一個(gè)1歲半的孩子，周先生年收入為160000元，周太太年收入約為80000元。關(guān)于周先生家庭建立保險(xiǎn)規(guī)劃，下列做法中錯(cuò)誤的是()。

A.周先生家庭需要補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)最好不要超過年繳保費(fèi)24000元

B.優(yōu)先保障一歲半的孩子

C.優(yōu)先保障收入較高的周先生

D.周先生的保費(fèi)支出應(yīng)高于妻子的保費(fèi)支出

答案：B

解析：周先生是家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱，承擔(dān)整個(gè)家庭的支出，一旦其工作能力有所減弱甚至喪失，從而收入降低甚至完全喪失，給家庭生活帶來巨大的影響，所以應(yīng)該優(yōu)先保障周先生。?112.與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)特別關(guān)注（）等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響。

A.區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

C.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

D.客戶的償債意愿

E.客戶的償債能力

答案：A,B,C

解析：與單筆貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別有所不同，商業(yè)銀行在識(shí)別和分析貸款組合的信用風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可能造成的影響，主要包括：①宏觀經(jīng)濟(jì)因素；②行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)；③區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。113.在第三版巴塞爾協(xié)議中，新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動(dòng)性水平的指標(biāo)是（）。

A.流動(dòng)性缺口率

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定融資比率

D.流動(dòng)性覆蓋比率

答案：C

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議提出了兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)：①流動(dòng)性覆蓋率(LCR)，用于衡量在短期壓力情景下(30日內(nèi))單個(gè)銀行的流動(dòng)性狀況；②凈穩(wěn)定融資比率(NSFR)，用于度量中長期內(nèi)銀行可供使用的穩(wěn)定資金來源能否支持其資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展。在正常情況下，商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率都不得低于100％。114.以下關(guān)于借款人盈利能力的指標(biāo)描述正確的是（）。

A.營業(yè)利潤率越高，說明借款人盈利水平越高

B.營業(yè)利潤率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額

C.銷售利潤率越高，單位凈銷售收入中銷售成本所占的比重越低，銷售利潤越高

D.凈利潤率是指客戶凈利潤與銷售收入凈額之間的比率

E.銀行在分析借款人的盈利能力時(shí)，更加重視稅前利潤率和凈利潤率

答案：A,C,D,E

解析：題中選項(xiàng)B應(yīng)該是成本費(fèi)用利潤率反映每元成本費(fèi)用支出所能帶來的利潤總額。它越大，說明同樣的成本費(fèi)用能夠取得更多利潤，或者取得同樣利潤只需花費(fèi)較少的成本費(fèi)用。115.集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)的定義為：單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況，導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：對(duì)

解析：集團(tuán)集中度風(fēng)險(xiǎn)是指單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)暴露或風(fēng)險(xiǎn)暴露組合可能帶來足以威脅集團(tuán)整體償付能力或財(cái)務(wù)狀況．導(dǎo)致集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化的風(fēng)險(xiǎn)。116.在受托支付方式下，商業(yè)銀行要求借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，包括（）。[2016年6月真題]

A.交易合同

B.付款文件

C.匯款申請(qǐng)書

D.共同簽證單

E.貨物單據(jù)

答案：A,B,D,E

解析：在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。此外，借款人還應(yīng)提供受托支付所需的相關(guān)業(yè)務(wù)憑證，如匯款申請(qǐng)書等。

117.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項(xiàng)、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。118.（）風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。

A.業(yè)余投資愛好者

B.精明生意人

C.企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主

D.投資主導(dǎo)型企業(yè)主

答案：C

解析：業(yè)余投資愛好者以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)，但普遍對(duì)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力不清楚；精明生意人風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)；企業(yè)主導(dǎo)型企業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，希望能夠穩(wěn)步以財(cái)富增值為主要理財(cái)目標(biāo)。119.項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容不包括（）。

A.項(xiàng)目背景分析

B.生產(chǎn)規(guī)模分析

C.原輔料供給分析

D.項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析

答案：D

解析：項(xiàng)目現(xiàn)金流量分析屬于項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析，所以選項(xiàng)D不屬于項(xiàng)目非財(cái)務(wù)分析的內(nèi)容。120.下列關(guān)于國家住房公積金的說法，正確的是()。

A.參保人依法履行繳費(fèi)義務(wù)和使用基金購(蓋)房，由政府確保支付的住房資助計(jì)劃

B.出境定居的不可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額

C.住房公積金貸款具有“互助性、普遍性、利率低、期限長”的特點(diǎn)

D.住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先貸后存、零借整還、貸款擔(dān)保”的原則

E.符合支取公積金的條件的客戶，可以將公積金取出到銀行辦理房貸的提前還款

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，購買、翻建、建造、大修自住房的、離退休的、完全喪失勞動(dòng)能力與單位終止勞動(dòng)關(guān)系的、出境定居的、償還購房貸款本息的、房租超出家庭工資收入規(guī)定比例的情況，都可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲(chǔ)余額；D項(xiàng)，住房公積金實(shí)行“存貸結(jié)合、先存后貸、整借零還、貸款擔(dān)?！钡脑瓌t。121.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元。該客戶在第1年的違約率是0．8％，第二年的違約率是1．4％，第三年的違約率是2．1％。假設(shè)客戶違約后，銀行的貸款將遭受全額損失。該筆貸款預(yù)計(jì)到期可收回的金額為（）。

A.1455．00萬元

B.1455．41萬元

C.957．57萬元

D.960．26萬元

答案：C

解析：根據(jù)題意，第一年預(yù)計(jì)可收回金額為：1000×(1-0．8％)=992(萬元)；第二年預(yù)計(jì)可收回金額為：992×(1-1．4％)≈978．11(萬元)；第三年預(yù)計(jì)可收回金額為：978．11×(1-2．1％)≈957．57(萬元)。122.馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為()，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。

A.0．5

B.0．9

C.1

D.1．1

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)分散是指通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險(xiǎn)的策略性選擇。馬柯維茨的投資組合理論認(rèn)為，只要兩種資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)不為1，分散投資于兩種資產(chǎn)就具有降低風(fēng)險(xiǎn)的作用。123.教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

答案：對(duì)

解析：教育費(fèi)用籌集方式以及投資工具的選擇成為教育規(guī)劃的一項(xiàng)重要內(nèi)容124.信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)（）。

A.高

B.低

C.適中

D.以上皆錯(cuò)

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量是對(duì)區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)狀況的直接反映，它是衡量內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)最重要的指標(biāo)。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該區(qū)域信貸風(fēng)險(xiǎn)低。故本題選B。125.最后貸款人的援助對(duì)象是（）。

A.流動(dòng)性充足的金融機(jī)構(gòu)

B.暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)

C.已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉的銀行

D.出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：最后貸款人的援助對(duì)象是暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的金融機(jī)構(gòu)。最后貸款人沒有責(zé)任救助那些因管理不善出現(xiàn)清償力危機(jī)而資不抵債的金融機(jī)構(gòu)。但應(yīng)減輕單個(gè)金融機(jī)構(gòu)失敗引發(fā)的溢出效應(yīng)、傳染效應(yīng)。所以，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)只向暫時(shí)出現(xiàn)流動(dòng)性不足但仍然具有清償力的機(jī)構(gòu)提供援助。出現(xiàn)清償力危機(jī)，則表明銀行已經(jīng)瀕臨破產(chǎn)倒閉，一般不應(yīng)施以救助。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

表8-3家庭收入支出表

客戶：李先生家庭日期：2014年1月1日至2014年12月31日單位：元

李先生家庭財(cái)務(wù)自由度為（）。

A.18．7

B.33％

C.78．33％

D.75．33％

答案：C

解析：李先生家庭財(cái)務(wù)自由度=投資理財(cái)收入／生活支出=94000／120000=78．33％。2.按金融工具交易的階段劃分，金融市場可劃分為（）。

A.貨幣市場和資本市場

B.一級(jí)市場和二級(jí)市場

C.發(fā)行市場和流通市場

D.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

E.現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：B,C

解析：按金融工具發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場和流通市場。發(fā)行市場也稱為一級(jí)市場，是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。發(fā)行過程一般需要通過中間機(jī)構(gòu)即證券經(jīng)紀(jì)人辦理。證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。流通市場也稱為二級(jí)市場，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場。流通市場可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性，使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。3.在信貸授權(quán)的形式中，對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按()進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時(shí)，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。4.下列關(guān)于公積金個(gè)人住房貸款的說法中，正確的有（）。

A.也稱委托性個(gè)人住房公積金貸款，是一種專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

B.貸款的使用對(duì)象是住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工

C.與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款利率較高

D.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實(shí)行到期一次還本付息

E.貸款期限在1年以上的，一般采用等額本息還款法或等額本金還款法

答案：A,B,D,E

解析：選項(xiàng)C，與商業(yè)貸款相比，個(gè)人住房公積金貸款的利率相對(duì)較低。5.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

解析：貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。6.客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。（）

答案：對(duì)

解析：客戶進(jìn)貨的付款條件主要取決于市場供求和商業(yè)信用兩個(gè)因素。如果貨品供不應(yīng)求或者買方資信不高，供貨商大多要求預(yù)付貨款或現(xiàn)貨交易，相反，供貨商只好接受銀行承兌匯票甚至商業(yè)承兌匯票。因此，付款條件不僅影響到客戶的財(cái)務(wù)費(fèi)用和資金周轉(zhuǎn)，而且關(guān)系到買賣雙方的交易地位。7.存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣（）。

A.20萬元

B.50萬元

C.80萬元

D.100萬元

答案：B

解析：存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。8.員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系，主要表現(xiàn)在哪些方面（）

A.薪酬中的當(dāng)期收入會(huì)通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源

B.薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障

C.薪酬中的當(dāng)期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障

D.薪酬中的延期收入會(huì)通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源

E.退休規(guī)劃會(huì)影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇

答案：A,B,E

解析：員工薪酬與退休規(guī)劃有著緊密關(guān)系：①員工薪酬會(huì)影響退休規(guī)劃制定的多個(gè)方面。薪酬中的當(dāng)期收入會(huì)通過個(gè)人收入分配方式為退休規(guī)劃提供財(cái)務(wù)來源，比如稅后工資的-部分可以被用于個(gè)人自籌的養(yǎng)老金積累；薪酬中的延期收入會(huì)給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的企業(yè)年金、社會(huì)保險(xiǎn)等可以為客戶提供-部分退休金，是退休生活的收入來源之-。②退休規(guī)劃也會(huì)影響薪酬結(jié)構(gòu)的選擇，進(jìn)而影響員工的職業(yè)選擇。比如部分企業(yè)在薪酬構(gòu)成中會(huì)給員工提供企業(yè)年金，這可能會(huì)吸引更多為退休規(guī)劃籌劃的員工加入企業(yè)。9.客戶法人治理結(jié)構(gòu)的不完善，不包括（）。

A.信息披露的質(zhì)量比較高

B.上市客戶股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理

C.國有獨(dú)資客戶的所有者缺位

D.客戶決策和客戶運(yùn)作以內(nèi)部人和關(guān)鍵人為中心

答案：A

解析：本題考查客戶法人治理結(jié)構(gòu)不完善的相關(guān)內(nèi)容。10.銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程不包括（）。

A.收集反饋信息

B.制定定位圖

C.識(shí)別重要屬性

D.定位選擇

答案：A

解析：銀行個(gè)人貸款產(chǎn)品的市場定位過程包括：識(shí)別重要屬性，制作定位圖，定位選擇和執(zhí)行定位。11.項(xiàng)目融資貸款是（）。

A.與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款

B.商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價(jià)款的貸款

C.包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資

D.用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款

答案：C

解析：項(xiàng)目融資貸款用途通常是用于建造一個(gè)或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目或其他項(xiàng)目，包括對(duì)在建或已建項(xiàng)目的再融資。12.商業(yè)匯票是由銀行簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付的一紙命令書。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在指定付款日期無條件支付確定金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票按照承兌人的不同，分為商業(yè)承兌匯票和銀行承兌匯票兩種，商業(yè)承兌匯票由銀行以外的付款人承兌，銀行承兌匯票由銀行承兌13.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程的主要步驟