2022國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》期末試題及答案（試卷號(hào)：1049）【新】

第9頁(yè)共9頁(yè)2022國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》期末試題及答案（試卷號(hào)：1049）2022國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大本科《金融法規(guī)》期末試題及答案（試卷號(hào)：1049）一、單項(xiàng)選擇題（每小題3分，共30分。在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分）1．人民幣由()發(fā)行。A.財(cái)政部B．國(guó)務(wù)院C．中國(guó)銀行D．中國(guó)人民銀行2．我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。A．固定匯率制B．多重匯率制C．自由浮動(dòng)匯率制D．管理浮動(dòng)匯率制3．如果銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先適用()。A．駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B．駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律C．中國(guó)的法律D．行為人所在國(guó)法律4．下列可以充當(dāng)貸款合同保證人的是()。A．法人的分支機(jī)構(gòu)B．國(guó)家機(jī)關(guān)C．具有代償能力的法人D．人民銀行5．中國(guó)外匯交易中心實(shí)行()。A．會(huì)員制B．公司制C．集團(tuán)制D．股份制6．保險(xiǎn)詐騙罪的特點(diǎn)是行為者在主觀上是()的。A．過(guò)失B．故意C．過(guò)錯(cuò)D．欺詐7．下列不是貨幣政策委員會(huì)當(dāng)然委員的是()。A．中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行行長(zhǎng)C．國(guó)家外匯管理局局長(zhǎng)D．中國(guó)證監(jiān)會(huì)主席8．不屬于匯票基本當(dāng)事人的是()。A．承兌人B．出票人C．付款人D．收款人9．根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》規(guī)定，定金的數(shù)額不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的()。A．10%B．15%C．20%D．30%10．保險(xiǎn)期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失，應(yīng)由第三者負(fù)責(zé)賠償?shù)?，如果投保方向保險(xiǎn)方提出賠償要求，保險(xiǎn)方應(yīng)該()。A．在第三者無(wú)力賠償時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償B．在查明第三者尚未對(duì)投保方承擔(dān)賠償責(zé)任時(shí)，保險(xiǎn)方才予以賠償C．保險(xiǎn)方不予賠償D．保險(xiǎn)方先予以賠償，然后取得代位追償權(quán)二、多項(xiàng)選擇題（每小題3分，共30分。在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是正確的，請(qǐng)將正確答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分）11．金融業(yè)的特征主要有()。A．以金融工具為經(jīng)營(yíng)內(nèi)容B．金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)以信用為表現(xiàn)形式C．金融交易主體廣泛D．金融活動(dòng)場(chǎng)所相對(duì)固定12．人民幣的形式，主要包括()。A.銀行券B．存款通貨C紀(jì)念幣D．信用卡13．貸款詐騙罪的形式包括()。A．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由的B．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同的C．冒用他人的匯票、本票、支票D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)?；蛘叱龅盅何飪r(jià)值重復(fù)擔(dān)保的14.下列有關(guān)人民幣的論述中正確的為()。A．人民幣是我國(guó)香港特別行政區(qū)的法定貨幣B．人民幣由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行C．人民幣的法償性來(lái)自于國(guó)家法律的保障D．人民幣現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)資本項(xiàng)目可兌換15．有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是包括()。A．國(guó)庫(kù)券B．金融債券C．票據(jù)D．信用證16．征信內(nèi)容中信用獲取的原則包括()。A．保證征信數(shù)據(jù)可靠原則B．保證被征信人的合法權(quán)益原則C．保證征信數(shù)據(jù)的安全性原則D．保證征信市場(chǎng)公正、有序競(jìng)爭(zhēng)的原則17.我國(guó)商業(yè)銀行的監(jiān)管體制由以下方面構(gòu)成()。A．商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督B．中國(guó)人民銀行的監(jiān)督C．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督D．審計(jì)機(jī)關(guān)的監(jiān)督18.根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類(lèi)為()。A．民事信托B．自益信托C．金錢(qián)信托D．商事信托19.我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券包括(A．股票B．金融債券C．公司債券D．政府債券20.保險(xiǎn)合同成立后，可能導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效的原因有()。A．簽訂保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B．投保人不按照合同約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)C．保險(xiǎn)合同訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為D．保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人（被保險(xiǎn)人）沒(méi)有采取必要的措施避免損失的擴(kuò)大三、判斷題（每小題1分，共10分。只判斷正誤，無(wú)需改正）21.國(guó)際清算銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是理事會(huì)。(×)22.以人民幣支付或者以實(shí)物償付應(yīng)當(dāng)以外匯支付的進(jìn)口貨款屬于逃匯。(×)23.偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪。(√)24.中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān)，不是企業(yè)法人。(√)25.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的，也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。(√)26.我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。(×)27.背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人仍得承擔(dān)保證付款責(zé)任。(×)28.主合同無(wú)效而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o(wú)效的，如果擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò)，就不承擔(dān)民事責(zé)任。(√)29.當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí)，債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采取強(qiáng)制行為。(×)30.上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被禁止在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)所進(jìn)行交易。(×)四、案例分析^p題（每小題15分，共30分）31．案例一：（15分）（一）案情：乙公司向甲公司購(gòu)買(mǎi)化肥，價(jià)值50萬(wàn)元，乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠于匯票付款期屆至?xí)r，去銀行提示付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕，農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下，將丙公司告上法庭。（二）問(wèn)題：(1)匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?zhuān)空f(shuō)明法律依據(jù)。(2)本案中，甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？(3)農(nóng)機(jī)廠能否行使提示付款權(quán)和追索權(quán)？(4)銀行拒絕付款的做法是否正確？說(shuō)明理由。(5)農(nóng)機(jī)廠應(yīng)怎樣實(shí)現(xiàn)其債權(quán)？答：(1)《票據(jù)法>規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司，丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后，負(fù)有保證票據(jù)到期能夠得到付款的責(zé)任，在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。(3)由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)赞r(nóng)機(jī)廠不能行使提示付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定，記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù)，被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。(4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。因?yàn)橐勒铡镀睋?jù)法》第二十七條的規(guī)定，票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利，票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。(5)農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。32．案例二：（15分）（一）案情：甲向保險(xiǎn)公司投保了一份人壽保險(xiǎn)，期限為五年，并以其妻乙為受益人。合同簽訂前，保險(xiǎn)公司要求甲提供醫(yī)院的健康狀況檢查表。甲便去保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院做了檢查。該醫(yī)院的主治醫(yī)師丙發(fā)現(xiàn)甲患有末期直腸癌。因其與甲熟識(shí)，就未將病情告訴他，也沒(méi)有將該事項(xiàng)記人身體檢查表中，但告訴了乙。甲將檢查表交給了保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司確認(rèn)無(wú)誤后，就與甲簽訂了人壽保險(xiǎn)合同，甲也繳納了首期保費(fèi)。兩年后，甲因癌癥不治身亡。乙要求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。保險(xiǎn)公司經(jīng)調(diào)查后發(fā)現(xiàn)了事實(shí)真相，拒絕理賠。（二）問(wèn)題：(1)甲是否有義務(wù)去做體檢？如果甲和保險(xiǎn)公司簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同，需要去做體檢嗎？(2)保險(xiǎn)公司拒絕理賠的行為有無(wú)法律依據(jù)？答：(1)根據(jù)人壽保險(xiǎn)條款的規(guī)定，除簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同和團(tuán)體人壽保險(xiǎn)合同外，投保人壽保險(xiǎn)的都應(yīng)在保險(xiǎn)人指定的醫(yī)師主持下進(jìn)行體格檢查。體檢是人壽保險(xiǎn)合同的特殊性質(zhì)所決定的，只有通過(guò)體檢，對(duì)被保險(xiǎn)人的身體狀況有了一定了解，保險(xiǎn)人才能決定是否承保以及如何決定保險(xiǎn)費(fèi)率的高低。因此，本案例中甲有義務(wù)去做體檢。但如果雙方簽訂的是簡(jiǎn)易人壽保險(xiǎn)合同的話就可以不用體檢。因?yàn)楹?jiǎn)易人壽保險(xiǎn)一般保險(xiǎn)金額小，保險(xiǎn)費(fèi)低，交費(fèi)期短，保險(xiǎn)期限一般以五年，十年，十五年為期，繳費(fèi)周期通常為一個(gè)月，具有兩全保險(xiǎn)的性質(zhì)，所以在程序上一般較為簡(jiǎn)單。(2)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)拒賠。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第17條規(guī)定：“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保，或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的