江蘇泰興農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘27名人員模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她江蘇泰興農(nóng)村商業(yè)銀行2022年招聘27名人員模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。其主要內(nèi)容包括（）。

A.監(jiān)督貸款資金按用途使用

B.對借款人賬戶進行監(jiān)控

C.強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性

D.對貸款人賬戶進行監(jiān)控

E.明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任

答案：A,B,C,E

解析：貸后管理是指商業(yè)銀行在貸款發(fā)放以后所開展的信貸風(fēng)險管理工作。其主要內(nèi)容包括：①監(jiān)督貸款資金按用途使用；②對借款人賬戶進行監(jiān)控；③強調(diào)借款合同的相關(guān)約定對貸后管理工作的指導(dǎo)性和約束性；④明確貸款人按照監(jiān)管要求進行貸后管理的法律責(zé)任。2.除了風(fēng)險特征外，會對客戶理財方式和產(chǎn)品產(chǎn)生很大影響的其他的理財特征包括（）。

A.生活方式

B.家庭結(jié)構(gòu)

C.知識結(jié)構(gòu)

D.投資渠道偏好

E.個人性格

答案：A,C,D,E

解析：除了其風(fēng)險特征外，還有很多其他的理財特征會對客戶理財方式和產(chǎn)品選擇產(chǎn)生很大的影響。包括：①投資渠道偏好；②知識結(jié)構(gòu)；③生活方式；④個人性格。3.下列關(guān)于繳費確認型與待遇確定型企業(yè)年金的說法，正確的是()。

A.待遇確定型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃

B.兩者的繳費模式相同

C.待遇確定型企業(yè)年金風(fēng)險全部由雇主承擔(dān)

D.繳費確認型企業(yè)年金養(yǎng)老金取決于個人賬戶余額

E.兩者的雇主責(zé)任和發(fā)放方式都相同

答案：C,D

解析：A項，繳費確認型企業(yè)年金是一種完全積累類型的退休金計劃。B項，待遇確定型企業(yè)年金參保員工個人一般不繳費，雇主提供全部繳費；繳費確認型企業(yè)年金參保員工繳費，雇主提供匹配繳費。E項，待遇確定型企業(yè)年金雇主提供承諾水平養(yǎng)老金的責(zé)任，承擔(dān)積累基金投資運營的風(fēng)險，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放；繳費確認型企業(yè)年金雇主負責(zé)按事先確定的標準向企業(yè)年金計劃繳費、向參保員工提供個人賬戶積累基金投資組合選擇的專業(yè)知識培訓(xùn)、信息披露職責(zé)等，發(fā)放方式為一次性發(fā)放或以年金的形式發(fā)放，可能允許退休前提前提款。4.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.40萬

B.30萬

C.20萬

D.10萬

答案：C

解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應(yīng)超過客戶風(fēng)險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。5.下列關(guān)于債券投資收益計算公式正確的有（）。

A.名義收益率=票面利息/面值×100%

B.名義收益率=票面利息/購買價格×100%

C.即期收益率=票面利息/購買價格×100%

D.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/出售價格×100%

E.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)/購買價格×100%

答案：A,C

解析：名義收益率=票面利息/面值×100%；即期收益率=票面利息/購買價格×100%；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格×100%。到期收益率=

6.財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的（）。

A.盈利能力

B.長期償債能力

C.短期償債能力

D.營運能力

答案：B

解析：財務(wù)杠桿比率考察的是借款人的長期償債能力。7.抵押物由于技術(shù)相對落后發(fā)生的貶值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技型貶值

答案：B

解析：功能性貶值是由于技術(shù)相對落后造成的貶值。8.關(guān)于債項評級，下列說法錯誤的是（）。

A.債項評級是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點，對其債項層面的償還能力進行風(fēng)險計量和評價

B.在第二維度債項評級中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個客戶評級

C.在第一維度客戶評級中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個客戶評級

D.債項評級的核心內(nèi)容是LGD模型開發(fā)

答案：B

解析：在第一維度客戶評級中，對于同一客戶，無論是作為債務(wù)人還是保證人，無論有多少債項，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個客戶評級。在第二維度債項評級中，商業(yè)銀行應(yīng)對每個客戶名下的每筆債項進行獨立的債項評級。9.下列關(guān)于基本財務(wù)報表的編制和使用說明的表述有誤的一項是（）。

A.全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表所計算的指標都可以從正面直接回答今后償還銀行貸款的能力

B.損益表反映項目計算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況

C.銀行通過資金來源與運用表可以了解到項目今后的還款資金來源情況

D.資產(chǎn)負債表綜合計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的增減變化和對應(yīng)關(guān)系

答案：A

解析：全部投資現(xiàn)金流量表假設(shè)項目全部資金都是自有的(帶有一定的假設(shè)性)，而自有資金現(xiàn)金流量表是從項目投資者的角度分析項目的贏利能力。這兩張報表所計算的指標都不能從正面直接回答項目今后償還銀行貸款的能力：損益表由損益表和利潤分配表合并而成，反映項目計算期內(nèi)各年的利潤總額、所得稅及稅后利潤的分配情況，用于計算投資利潤率、投資利稅率、資本金利潤率等指標。項目的籌資方案已經(jīng)確定，銀行通過資金來源與運用表可以了解到項目今后的還款資金來源情況，從另外一個角度判斷項目的還款能力；資產(chǎn)負債表綜合項目計算期內(nèi)各年末資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的增減變化和對應(yīng)關(guān)系，以考察項目資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益的結(jié)構(gòu)是否合理，計算資產(chǎn)負債率、流動比率、速動比率等指標進行清償能力分析。10.下列銀行各業(yè)務(wù)中，存在信用風(fēng)險的有()。

A、短期貸款

B、債券投資

C、信用擔(dān)保

D、同業(yè)交易

E、外匯交易

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用風(fēng)險即借款人或交易對手不能按照事先達成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險不僅存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中，如擔(dān)保、承兌和證券投資等。五個選項均符合題意。11.關(guān)于宏觀經(jīng)濟指標，對國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的理解，以下表述正確的有(?)。

A．本國公民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果

B．指在一國領(lǐng)土范圍內(nèi)，常住居民在一定時期內(nèi)所提供的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

C．能夠反映一個國家和地區(qū)的經(jīng)濟總體規(guī)模、貧富狀況和人民的平均生活水平

D．以不變價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值

E．是衡量通貨膨脹的重要指標

答案：B,C

解析：BC對GDP的理解，需要把握兩點：①區(qū)分國內(nèi)生產(chǎn)和國外生產(chǎn)，區(qū)分的標準是“常住居民”(本國居民和外國居民)。這里不適用“公民”這一概念，“常住居民”與是否具有該國國籍無關(guān)。②產(chǎn)品、勞務(wù)的計價采用市場價而不是不變價格。故選BC。12.如表5—1所示，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線當(dāng)年的總收入，β1～9表示各業(yè)務(wù)條線對應(yīng)的β系數(shù)。

用標準法計算，則2010年操作風(fēng)險資本為（）億元。

A.5

B.10

C.15

D.20

答案：A

解析：在標準法中，總資本要求是各產(chǎn)品線監(jiān)管資本的簡單加總，根據(jù)其計算公式，

13.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進行履職評價

B.被評為不稱職的董事，董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談，向董事本人提出限期改進要求，如長期未能有效改進，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案：D

解析：A選項：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按年度對所有在職董事進行履職評價。

B選項：被評為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時更換。

C選項：董事和監(jiān)事是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體。

根據(jù)董事的履職情況，依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。14.下列各項關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個人住房抵押貸款風(fēng)險權(quán)重為50％

B.對其他金融機構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險權(quán)重為0

D.對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險權(quán)重

答案：A

解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重為：對其他金融機構(gòu)債權(quán)給予100％的風(fēng)險權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個月以上的風(fēng)險權(quán)重為20％；對商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風(fēng)險權(quán)重；個人住房抵押貸款的風(fēng)險權(quán)重為50％，故A選項正確。15.貸款費率不包括（）。

A.擔(dān)保費

B.承諾費

C.銀團安排費

D.貸款利率

答案：D

解析：貸款費率是指在利率以外的、由銀行提供的信貸服務(wù)的價格。費率一般是以信貸產(chǎn)品金額為基數(shù)，再按照一定比率計算。費率的類型較多，主要包括擔(dān)保費、承諾費、銀團安排費和開證費等。16.在巴塞爾協(xié)議Ⅲ中，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征的資本是()。

A.二級資本

B.其他一級資本

C.核心一級資本

D.股東資本

答案：C

解析：核心一級資本是指在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下無條件用來吸收損失的資本工具，具有永久性、清償順序排在所有其他融資工具之后的特征。17.我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則是（）。

A.依法合規(guī)

B.誠實守信

C.公開透明

D.公平公正

E.文明規(guī)范

答案：A,B,C,D,E

解析：我國銀行業(yè)消費者權(quán)益保護基本原則：依法合規(guī)、誠實守信、公開透明、公平公正、文明規(guī)范。18.下列對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，錯誤的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：根據(jù)信息披露要求，對銀行業(yè)機構(gòu)信息披露必須每半年披露風(fēng)險管理政策。19.(?)是指通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。

A.風(fēng)險規(guī)避

B.風(fēng)險識別

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險監(jiān)管

答案：D

解析：風(fēng)險監(jiān)管是指通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險種類，進而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險進行評估，并按照評級標準，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。風(fēng)險監(jiān)管是一種計劃性強、目標明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。?

20.下列選項中，不屬于個人商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險的防控措施的是()。

A.加強對開發(fā)商及合作項目審查

B.業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)

C.加強對合作機構(gòu)的信用檢查和監(jiān)督

D.加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準入管理

答案：C

解析：商用房貸款合作機構(gòu)的防控措施：(1)加強對開發(fā)商及合作項目審查。(2)加強對估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等合作機構(gòu)的準人管理。(3)業(yè)務(wù)合作中不過分依賴合作機構(gòu)。21.同業(yè)業(yè)務(wù)的主要類型包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.同業(yè)存款

C.同業(yè)借款

D.同業(yè)代付

E.買入返售

答案：A,B,C,D,E

解析：同業(yè)業(yè)務(wù)的主要業(yè)務(wù)類型包括同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。22.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。23.進行通貨膨脹的治理可選擇下列方法（）

A.增加貨幣供應(yīng)量

B.減少貨幣供應(yīng)量

C.增加稅收

D.增加政府購買

E.減少政府購買

答案：B,C,E

解析：產(chǎn)生通脹的根本原因在于社會貨幣供給量過多，導(dǎo)致社會需求旺盛，因此可選擇緊縮的貨幣政策（減少貨幣供應(yīng)量）和緊縮的財政政策（減少社會需求），故選擇BCE24.以下哪種存款為商業(yè)銀行的主要資金來源，其流動性風(fēng)險相對較低（）。

A.居民儲蓄

B.同業(yè)存款

C.財政存款

D.企業(yè)存款

答案：A

解析：零售客戶對商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的金融知識和經(jīng)驗、銀行的地理位置、產(chǎn)品種類、服務(wù)質(zhì)量等敏感性因素，因此，通常被看做是核心存款的重要組成部分。而機構(gòu)/公司存款人對商業(yè)銀行的信用和利率水平一般都高度敏感。25.在風(fēng)險緩釋的處理中，質(zhì)押的處理非常嚴格，屬于現(xiàn)金類資產(chǎn)的有（）。

A.外幣現(xiàn)金

B.評級AA一以上地區(qū)政府發(fā)行的債券

C.銀行存單

D.黃金

E.中央銀行發(fā)行的債券

答案：A,C,D

解析：質(zhì)押的處理非常嚴格，認可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn)，主要包括外幣現(xiàn)金、銀行存單、黃金等；另一類是高質(zhì)量的金融工具，包括評級AA--以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券等．我國中央政府、政策性銀行和中央政府的公用企業(yè)發(fā)行的債券、票據(jù)等，B、E項屬于高質(zhì)量的金融工具。

26.下列交易方在交易之初不能確定最大收益的有（）。

A.看漲期權(quán)買方

B.看漲期權(quán)賣方

C.看跌期權(quán)賣方

D.期貨合約買方

E.遠期合約買方

答案：A,D,E

解析：看漲期權(quán)買方、期貨合約買方、遠期合約買方的最大收益均不確定?？礉q期權(quán)賣方、看跌期權(quán)賣方最大收益為期權(quán)費。27.2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強制執(zhí)行的法定期限為（）年。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：2008年施行的《民事訴訟法規(guī)定》，債權(quán)人申請強制執(zhí)行的法定期限為2年。28.國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。

A.國債一般為短期債券

B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行

C.國債的利息不用繳納所得稅

D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便

E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險

答案：C,D,E

解析：國債是國家為籌措資金而向投資者出具的書面借款憑證，承諾在一定的時期內(nèi)按約定的條件，按期支付利息和到期歸還本金。國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風(fēng)險，而且國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便，其利息收入不用繳納所得稅。國債分為記賬式國債和儲蓄國債兩種。記賬式國債有交易所、銀行間債券市場、商業(yè)銀行柜臺市場三個發(fā)行及流通渠道。憑證式國債通過部分商業(yè)銀行柜臺，面向城鄉(xiāng)居民個人和各類投資者發(fā)行，儲蓄國債(電子式)通過試點銀行面向個人投資者銷售。29.《中華人民共和國信托法》自2005年1月1日起正式實施。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：《中華人民共和國信托法》由中華人民共和國第九屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第21次會議于2001年4月28日通過，自2001年10月1日起施行。30.下列不屬于政策性銀行的是（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國農(nóng)業(yè)銀行

答案：D

解析：政策性銀行包括國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。31.政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。以下不屬于銀行面臨的政治風(fēng)險的是()。

A.政府新興的立法

B.公共利益集團的持續(xù)壓力／運動

C.極端組織的行動或政變

D.國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策

答案：D

解析：政治風(fēng)險是影響銀行操作風(fēng)險的外部事件之一。它是指由于戰(zhàn)爭、征用、罷工以及政府行為等引起的風(fēng)險。本國政府或商業(yè)銀行海外機構(gòu)所在地政府新興的立法、公共利益集團的持續(xù)壓力／運動、極端組織的行動或政變，這些均屬于政治風(fēng)險。D項國家進行宏觀調(diào)控期間，商業(yè)銀行調(diào)整有關(guān)政策屬于外部事件的監(jiān)管規(guī)定風(fēng)險。

32.看漲期權(quán)的買方對標的金融資產(chǎn)具有()的權(quán)利。

A.買入

B.賣出

C.持有

D.以上都不是

答案：D33.1987年5月7日，（）批準設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。

A.銀監(jiān)會

B.證監(jiān)會

C.中國銀行

D.中國人民銀行

答案：D

解析：1987年5月7日，中國人民銀行批準設(shè)立東風(fēng)汽車工業(yè)財務(wù)公司(后更名為東風(fēng)汽車財務(wù)有限公司)，標志著財務(wù)公司在中國誕生。34.下列可以成為保險標的的是()。

A.財產(chǎn)

B.財產(chǎn)的有關(guān)利益

C.人的壽命

D.人的身體

E.人的情感

答案：A,B,C,D

解析：保險標的是指作為保險對象的財產(chǎn)及其有關(guān)利益或者人的壽命和身體。35.因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動而導(dǎo)致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性是指（）。

A.市場風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.操作風(fēng)險

答案：A

解析：市場風(fēng)險指因標的資產(chǎn)價格出現(xiàn)與預(yù)期逆向的變動而導(dǎo)致金融衍生工具價格出現(xiàn)損失的可能性。36.銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)督時，下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守相關(guān)規(guī)定的有（）。

A.拒絕監(jiān)管人員不合理的私人要求

B.支付監(jiān)管人員加班費

C.配合現(xiàn)場檢查

D.配合非現(xiàn)場檢查

E.接受監(jiān)管

答案：A,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在所在機構(gòu)接受監(jiān)管時，應(yīng)配合現(xiàn)場及非現(xiàn)場檢查，禁止賄賂及不當(dāng)便利。具體如下：①不得提供任何紀念品、禮品、禮金和各種有價證券，不得以任何名義給予監(jiān)管人員加班費、獎金、補貼等；②不得為監(jiān)管人員報銷因公因私的任何費用；③不得安排監(jiān)管人員住宿或宴請監(jiān)管人員，如監(jiān)管人員因特殊情況確需由銀行業(yè)從業(yè)人員安排住宿、就餐的，費用自理；④不應(yīng)無償將所在機構(gòu)交通工具交由監(jiān)管人員使用，如監(jiān)管人員因監(jiān)管工作確需臨時使用交通工具，應(yīng)當(dāng)據(jù)實付費等。37.董事會作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過，而對（）應(yīng)當(dāng)由董事2／3以上董事通過方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級管理人員

C.資本補充方案

D.財務(wù)重組

E.利潤分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事的過半數(shù)通過。對于商業(yè)銀行的利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權(quán)變動以及財務(wù)重組等重大事項，商業(yè)銀行章程中應(yīng)當(dāng)規(guī)定董事會不得采取通訊表決方式，應(yīng)當(dāng)由董事會2／3以上董事通過方可有效。38.下列關(guān)于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是()。

A.提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權(quán)證明文件及租金入賬證明等

B.提供經(jīng)營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務(wù)報表和納稅證明等

C.提供個人金融和非金融資產(chǎn)證明的，需提供相關(guān)權(quán)利憑證

D.提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等

答案：D

解析：提供的個人工資性收人證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明。39.下列選項中關(guān)于機動車輛基本險的保險金額，說法正確的是()。

A.車輛損失保險的保險金額只能根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定

B.機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由保險公司制定

C.機動車交通事故責(zé)任強制保險中，如果被保險機動車在交通事故中無責(zé)任，則醫(yī)療費用賠償限額為1000元人民幣

D.機動車商業(yè)第三者責(zé)任保險的責(zé)任限額由投保人和保險人在簽訂保險合同時按不同的檔次確定

E.第三者責(zé)任險的每次事故的最高賠償限額應(yīng)根據(jù)不同車輛種類選擇確定

答案：C,D,E

解析：A項，車輛損失保險的保險金額可以根據(jù)投保時保險車輛的新車購置價或者車輛的實際價值確定，也可以按投保時保險車輛的新車購置價協(xié)商確定；B項，機動車交通事故責(zé)任強制保險的責(zé)任限額由相關(guān)機構(gòu)制定頒布。40.查詢用戶的用戶名及密碼除本人使用外，還可以授權(quán)他人使用。（）

答案：錯

解析：查詢用戶的用戶名及密碼僅限本人使用、嚴禁他人使用或?qū)⒚艽a告知他人。41.下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應(yīng)解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機構(gòu)買入返售資產(chǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行存貸比的各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關(guān)團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1目前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構(gòu)存款、保證金存款、應(yīng)解匯款及臨時存款等。

42.下列選項中，屬于專業(yè)理財師工作目標和重心的是()。

A.向客戶推薦合適的理財計劃

B.提高自己的專業(yè)能力、服務(wù)好客戶

C.幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標

D.提升自我的專業(yè)素養(yǎng)、完善職業(yè)規(guī)劃

答案：C

解析：專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題、實現(xiàn)其理財目標”。43.關(guān)于貸款抵押物的保全，下列表述錯誤的是（）。[2014年11月真題]

A.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行無權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者追加等值的擔(dān)保

B.在抵押期間，銀行若發(fā)現(xiàn)抵押人對抵押物使用不當(dāng)或保管不善，足以使抵押物價值減少時，有權(quán)要求抵押人停止其行為

C.抵押權(quán)與其擔(dān)保的債權(quán)同時存在，債權(quán)消失的，抵押權(quán)也消失

D.在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保

答案：A

解析：A項，在抵押期間，若抵押物價值減少時，銀行有權(quán)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價值，或者提供與減少的價值相等的擔(dān)保；若抵押人對抵押物價值減少無過錯的，銀行只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔(dān)保，其抵押物未減少的部分，仍作為債權(quán)的擔(dān)保。44.根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）

A.警告

B.罰款

C.沒收違法所得、沒收非法財物

D.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)

E.行政拘留

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有七類：1、警告；2、罰款；3、沒收違法所得、沒收非法財物；4、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)；5、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照；6、行政拘留；7、法律、法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。45.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采?。ǎ┯嬃啃庞蔑L(fēng)險。

A.基于內(nèi)部評級體系的方法

B.風(fēng)險價值(VaR)方法

C.歷史模擬法

D.基于外部評級體系的方法

答案：A

解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露并據(jù)此計算信用風(fēng)險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風(fēng)險內(nèi)部評級體系和計量技術(shù)的發(fā)展。46.民法的基本原則是()。

A、公序良俗原則

B、守法原則

C、公平原則

D、自愿原則

E、誠實信用原則

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五項均符合題意。47.《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照()要求，及時、準確、完整地向其報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理委員會

答案：B

解析：《商業(yè)銀行公司治理指引》中強調(diào)，高級管理人員應(yīng)當(dāng)按照董事會要求，及時、準確、完整地向董事會報告有關(guān)本行經(jīng)營業(yè)績、重要合同、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況和經(jīng)營前景等情況。48.假定在其他條件相同的情況下，下列公司中最有可能獲得銀行貸款的是（）。

A.利息保障倍數(shù)為1.5，流動比率為2

B.利息保障倍數(shù)為0.8，流動比率為1

C.利息保障倍數(shù)為0.6，流動比率為0.5

D.利息保障倍數(shù)為1.2，流動比率為4

答案：A

解析：利息保障倍數(shù)越高，說明借款人支付利息費用的能力越強。一般情況下，流動比率越高，反映借款人短期償債能力越強，債權(quán)人的權(quán)益越有保證。但是流動比率也不宜過高，過高不僅表明借款人流動資產(chǎn)占用過多，影響資產(chǎn)的使用效率和盈利能力，而且可能表明客戶的應(yīng)收賬款過多或是存貨過多。一般認為流動比率在2左右比較合適。故A項符合題意。49.財務(wù)控制部門在風(fēng)險管理中的主要內(nèi)容包括()。

A.參與商業(yè)銀行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造

B.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

C.把商業(yè)銀行的損失／收益數(shù)據(jù)傳遞給風(fēng)險管理部門，使得風(fēng)險管理部門能與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致

D.與風(fēng)險管理部門合作，確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的損失／收益信息是準確的，并可以應(yīng)用于事后檢驗的目的

E.經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況

答案：C,D

解析：財務(wù)控制部門處在有效風(fēng)險管理的最前端，風(fēng)險管理部門接收來自財務(wù)控制部門的收益／損失數(shù)據(jù)，并且與來自前臺業(yè)務(wù)部門的信息調(diào)整一致，雙方合作確保風(fēng)險系統(tǒng)中相應(yīng)的收益／損失信息是準確的，并且可以應(yīng)用于事后檢驗的目的。A選項為法律／合規(guī)部門的職責(zé)，B、E選項為審計部門的主要工作內(nèi)容。50.對客戶進行行為評分時，所依據(jù)的關(guān)鍵信息不包括（）。

A.還款與拖欠行為

B.賬戶使用記錄

C.額度信息

D.客戶關(guān)系信息

答案：D

解析：行為評分主要依據(jù)客戶的賬戶歷史使用行為進行評分，具體細分為還款與拖欠行為歷史記錄、賬戶使用記錄、額度信息等幾類行為信息。D項為申請評分卡決策所依據(jù)的關(guān)鍵信息。51.押品價值的評估方式包括（）

A.內(nèi)部評估

B.外部評估

C.直接評估

D.間接評估

E.雙向評估

答案：A,B,C

解析：押品價值評估有內(nèi)部評估、外部評估和直接評估三種方式。52.已知某企業(yè)存貨為30萬元，流動負債為30萬元，速動比率為1．5，假設(shè)該企業(yè)的流動資產(chǎn)由速動資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動比率為（）。

A.2．4

B.2．

C.2．5

D.2．8

答案：C

解析：速動資產(chǎn)=速動比率×流動負債=30×1.5=45(萬元)；流動資產(chǎn)=速動資產(chǎn)+存貨=45+30=75(萬元)；流動比率=流動資產(chǎn)/流動負債=75/30=2.5。53.下列選項中，屬于流動負債的有（）。[2010年5月真題]

A.應(yīng)收賬款

B.應(yīng)付賬款

C.預(yù)付賬款

D.預(yù)收賬款

E.應(yīng)付工資

答案：B,D,E

解析：流動負債是借款人在生產(chǎn)經(jīng)營過程中應(yīng)付給他人的資金，是借款人承擔(dān)的應(yīng)在一年或在一個營業(yè)周期內(nèi)償還的債務(wù)，包括短期借款、應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款、預(yù)收賬款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅費、應(yīng)付利潤、其他應(yīng)付款和預(yù)提費用等。54.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)（）等各環(huán)節(jié)，運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。

A.立項申請

B.需求設(shè)計

C.技術(shù)開發(fā)

D.測試投產(chǎn)

E.售后跟蹤

答案：A,B,C,D

解析：新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項申請、需求設(shè)計、技術(shù)開發(fā)、測試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)．運用定量或定性方法對新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進行風(fēng)險識別、評估和控制，并由風(fēng)險管理等部門進行風(fēng)險審查和監(jiān)督管理的過程。55.商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)的()極為重要。

A.適用性

B.安全性

C.前瞻性

D.便捷性

答案：B

解析：商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)安全性極為重要。56.關(guān)于強化信息披露監(jiān)控機制，下列表述不正確的是（）。

A.信息披露如果不符合要求，必要時可要求增加信息披露的內(nèi)容甚至重新進行信息披露

B.日常監(jiān)督機制主要針對商業(yè)銀行信息披露的行為、特點，進行有效、穩(wěn)定的信息披露監(jiān)督

C.法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越小，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越大

D.為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當(dāng)局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括日常監(jiān)督機制、懲罰機制和監(jiān)管當(dāng)局責(zé)任

答案：C

解析：C項，法律賦予監(jiān)管當(dāng)局的責(zé)任越大，監(jiān)管者的能力越強，揭示商業(yè)銀行信息披露的動機越強烈，商業(yè)銀行在信息披露上造假的動機就越小，也越有可能提供真實可靠的信息數(shù)據(jù)。57.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資本是（）。

A.經(jīng)濟資本

B.監(jiān)管資本

C.會計資本

D.實收資本?

?

答案：B

解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預(yù)期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風(fēng)險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權(quán)歸屬。58.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責(zé)主要包括（）

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準入職責(zé)

C.非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場檢查職責(zé)

E.報告職責(zé)

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定以及國務(wù)院關(guān)于金融監(jiān)管的分工，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的具體職責(zé)主要可分為以下七類：制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)；準入職責(zé)；非現(xiàn)場監(jiān)管職責(zé)；現(xiàn)場檢查職責(zé)；報告職責(zé)；指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)、國際交流合作職責(zé)。59.巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。

答案：對

解析：巴塞爾委員會成立的目的是提供聯(lián)系的渠道，以保證各國的銀行均受到有效的監(jiān)管。60.下列不屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。

A.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)

D.制定和執(zhí)行貨幣政策

?

答案：C

解析：《中國人民銀行法》第四條規(guī)定了中國人民銀行的職責(zé)：中國人民銀行履行下列職責(zé)：①發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；?負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；?作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動。監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu)屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的職責(zé)。61.加強合同管理的實施要點不包括（）。

A.修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件

B.建立完善有效的貸款合同管理制度

C.加強貸款合同規(guī)范性審查管理

D.做好行政工作

答案：D

解析：加強合同管理的實施要點有：①修訂和完善貸款合同等協(xié)議文件；②建立完善有效的貸款合同管理制度；③加強貸款合同規(guī)范性審查管理；④實施履行監(jiān)督、歸檔、檢查等管理措施；⑤做好有關(guān)配套和支持工作。故本題選D。62.下列關(guān)于企業(yè)集團財務(wù)公司同業(yè)負債業(yè)務(wù)的內(nèi)容，說法錯誤的是（）。

A.同業(yè)負債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購

B.財務(wù)公司拆入資金的最長期限為7天

C.財務(wù)公司拆入資金余額不得超過實收資本的90%

D.賣出回購業(yè)務(wù)項下的金融資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)

答案：C

解析：C項說法錯誤，財務(wù)公司拆入資金的最高拆入限額和最高拆出限額均不得超過實收資本的100%。63.在判斷質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢時，一般可從質(zhì)物的（）進行分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值

D.質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：質(zhì)物、質(zhì)押權(quán)利價值的變動趨勢。一般可從質(zhì)物的實體性貶值、功能性貶值及質(zhì)押權(quán)利的經(jīng)濟性貶值或增值三方面進行分析。64.（）是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)。

A.質(zhì)押貸款

B.抵押貸款

C.信用貸款

D.汽車貸款

答案：A

解析：質(zhì)押貸款應(yīng)該是國內(nèi)最早開辦的個人貸款業(yè)務(wù)。早在20世紀80年代末，國內(nèi)就已經(jīng)有銀行開辦個人質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。65.在個人住房貸款中，下列權(quán)利憑證有可能不允許作為質(zhì)物的是（）。

A.1996年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債

B.國家重點建設(shè)債券

C.個人定期儲蓄存款存單

D.金融債券

答案：A

解析：本題考查個人住房貸款中可以作為質(zhì)物的權(quán)利憑證。各銀行對可以用于個人住房貸款質(zhì)押的權(quán)利憑證規(guī)定不盡相同，但大都接受以下權(quán)利憑證為質(zhì)物：1999年及以后財政部發(fā)行的憑證式國債、國家重點建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個人定期儲蓄存款存單等。?66.貸款擔(dān)保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質(zhì)

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

答案：A

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實現(xiàn)的法律行為。故本題選A。67.最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）

答案：錯

解析：存款準備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。68.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險與市場風(fēng)險、信用風(fēng)險相比，具有（）的特點。

A.普遍性、非營利性

B.普遍性、營利性

C.特殊性、非營利性

D.特殊性、營利性

答案：A

解析：操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。與市場風(fēng)險主要存在于交易賬戶和信用風(fēng)險主要存在于銀行賬戶不同，操作風(fēng)險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。69.商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有（）等特點。

A.流程線上化

B.審批時限短

C.隨借隨還

D.額度低

E.期限短

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)個人貸款通常具有“流程線上化”“審批時限短”“隨借隨還”以及“額度低”“期限短”等特點。70.下列關(guān)于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。

A.不適用于非上市公司

B.運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率

C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關(guān)系視為期權(quán)買賣關(guān)系

D.核心是假設(shè)金融市場中的每個參與者都是風(fēng)險中立者

答案：B

解析：RiskCalc模型是在傳統(tǒng)信用評分技術(shù)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的一種適用于非上市公司的違約概率模型，其核心是通過嚴格的步驟從客戶信息中選擇出最能預(yù)測違約的一組變量，經(jīng)過適當(dāng)變換后運用Logit／Probit回歸技術(shù)預(yù)測客戶的違約概率。C項屬于KMV的CreditMonitor模型的核心內(nèi)容；D項屬于KPMG風(fēng)險中性定價模型的核心思想。71.根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》，以下屬于行政強制措施的有（）。

A.扣押財物

B.限制公民人身自由

C.查封場所、設(shè)施或者財物

D.行政拘留

E.凍結(jié)存款、匯款

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國行政強制法》的規(guī)定，我國行政強制措施的種類有：①限制公民人身自由；②查封場所、設(shè)施或者財物；③扣押財物；④凍結(jié)存款、匯款；⑤其他行政強制措施。D項，行政拘留屬于行政處罰，不是行政強制措施。72.()是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A．單位活期存款

B．單位定期存款

C．單位通知存款

D．保證金存款

答案：A

解析：A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。73.家庭的應(yīng)急能力指標通過()進行衡量。

A.流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出

B.總資產(chǎn)額度除以家庭月支出

C.總資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

D.流動性資產(chǎn)額度除以家庭生活支出

答案：A

解析：家庭的應(yīng)急能力是收支管理中的一項重要指標。這項指標是通過資產(chǎn)負債表中的流動性資產(chǎn)額度除以家庭月支出(收入支出表中的總支出額度除以12)而得到的家庭緊急預(yù)備金月數(shù)而進行衡量的。74.根據(jù)現(xiàn)行的《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.境內(nèi)個人外匯賬戶

B.境外個人外匯賬戶

C.外匯結(jié)算賬戶

D.資本項目賬戶

E.外匯儲蓄賬戶

答案：C,D,E

解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶．資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。75.G20金融消費者保護十項基本原則中的競爭原則是指國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù)，促進金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。（）

答案：對

解析：國內(nèi)和國際市場應(yīng)努力為消費者提供更多的金融服務(wù)，促進金融服務(wù)機構(gòu)提供具有競爭力的產(chǎn)品，加強創(chuàng)新，確保高質(zhì)量的服務(wù)；應(yīng)當(dāng)使消費者能夠以比較低的成本，獲取金融產(chǎn)品和金融服務(wù)機構(gòu)的相關(guān)信息，以進行比較和選擇。題中有關(guān)G20金融消費者保護十項原則中的競爭原則的表述是正確的。76.（）策略的立足點放在挽留老客戶上。

A.專業(yè)化

B.分層營銷

C.情感營銷

D.交叉營銷

答案：D

解析：交叉營銷的立足點不是放在爭取新客戶上，而是把功夫花在挽留老客戶上，一個客戶擁有銀行的產(chǎn)品越多，被挽留的機會就越大。77.根據(jù)邁克爾波特競爭戰(zhàn)略理論，（）的立足點是挽留老客戶。

A、分層營銷策略

B、大眾營銷策略

C、交叉營銷策略

D、專業(yè)化策略

答案：C78.近年來，由于金融危機等的沖擊，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到更加注重風(fēng)險的方面。（）

答案：錯

解析：近年來，銀行監(jiān)管的目標發(fā)展到有效控制風(fēng)險、注重安全和效率的平衡方面。79.個人汽車貸款按規(guī)定實行貸款人受托支付的情況下，貸款人須放款至（）在貸款人開立的存款賬戶。

A.擔(dān)保公司

B.汽車經(jīng)銷商

C.車輛管理部門

D.借款人

答案：B

解析：個人汽車貸款的放款包括放款至經(jīng)銷商在貸款銀行開立的存款賬戶和直接轉(zhuǎn)入借款人在貸款銀行開立的存款賬戶兩種方式，即通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式發(fā)放貸款資金。80.下列關(guān)于單位犯罪的說法，不正確的是（）。

A.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機關(guān)、團體實施危害社會的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負刑事責(zé)任

B.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分

C.雙罰制，又稱為兩罰制，指在單位犯罪中，既處罰單位又處罰單位中的個人

D.我國《刑法》對單位犯罪實行以單罰制為主、以兩罰制為輔的處罰原剛

答案：D

解析：《刑法》第31條規(guī)定：單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。據(jù)此，我國《刑法》對單位犯罪實行以兩罰制為主、以單罰制為輔的處罰原則。故選項D說法錯誤。81.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。（）

答案：對

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進行分離，分別由不同層次機構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢的信貸管理制度。82.《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中規(guī)定儲戶能自由選擇銀行與計息方式。（）

答案：錯

解析：除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。83.信貸資產(chǎn)證券化是商業(yè)銀行管理流動性風(fēng)險，降低資產(chǎn)流動性風(fēng)險、提高資產(chǎn)流動性的重要方式之一。（）

答案：對

解析：信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預(yù)計的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應(yīng)收賬款等），通過一定的結(jié)構(gòu)安排，對資產(chǎn)中的風(fēng)險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉(zhuǎn)換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。84.對于貸款期限在1年以上的個人住房貸款，合同期內(nèi)遇法定利率調(diào)整時，實踐中銀行多是于（）起，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

A.當(dāng)日

B.下一工作日

C.次月1日

D.次年1月1日

答案：D

解析：貸款期限在1年以上的個人住房貸款．合同期內(nèi)遏法定利率調(diào)整時，可由借貸雙方按商業(yè)原則商定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。但實踐中，銀行多是于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。85.借款人申請貸款展期時，向銀行提交的展期申請內(nèi)容包括（）。

A.展期理由

B.展期期限

C.資信狀況

D.展期后的付息計劃

E.擬采取的補救措施

答案：A,B,D,E

解析：借款人申請貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費計劃，及擬采取的補救措施。故本題選ABDE。86.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制保障體系構(gòu)成要素的是（）。

A.授權(quán)管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內(nèi)控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施之一。87.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。

A.借款業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行進行的債券回購業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，屬于借款業(yè)務(wù)。88.下列屬于商業(yè)銀行可以采取的內(nèi)部控制措施的有（）。

A.內(nèi)控制度

B.風(fēng)險識別

C.信息系統(tǒng)

D.崗位設(shè)置

E.授權(quán)管理

答案：A,B,C,D,E

解析：內(nèi)部控制措施是銀行根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，采用相應(yīng)的控制措施，將風(fēng)險控制在可承受度之內(nèi)。商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括內(nèi)控制度、風(fēng)險識別、信息系統(tǒng)、崗位設(shè)置、員工管理、授權(quán)管理、會計核算、監(jiān)控對賬、外包管理、投訴處理等。89.個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括（）。

A.對借款人的檢查

B.對抵押物的檢查

C.對質(zhì)押權(quán)利的檢查

D.對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)的檢查

E.對保證人的檢查

答案：A,B,C,D,E

解析：個人住房貸款貸后檢查的內(nèi)容包括對借款人的檢查，對保證人的檢查，對抵押物的檢查，對質(zhì)押權(quán)利的檢查，對開發(fā)商和項目以及合作機構(gòu)檢查的要點。90.下列關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款擔(dān)保方式的說法，正確的有（）。

A.可以采用抵押、質(zhì)押、保證或其組合，或借款人投保相關(guān)保險

B.以資產(chǎn)作抵押的，借款人應(yīng)根據(jù)貸款銀行的要求辦理抵押物保險

C.以質(zhì)押方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，需辦理質(zhì)物或其權(quán)利憑證轉(zhuǎn)移占有手續(xù)及相關(guān)出質(zhì)登記

D.以第三方保證方式申請貸款的，第三方提供的保證為一般責(zé)任保證

E.因為同學(xué)之間互相了解情況，貸款銀行應(yīng)允許同學(xué)之間互保

答案：A,B,C

解析：D項，以第三方保證方式申請商業(yè)助學(xué)貸款的，保證人和貸款銀行之間應(yīng)簽訂“保證合同”，第三方提供的保證為不可撤銷的連帶責(zé)任保證；E項，對于采用保證方式的，保證人應(yīng)具備品質(zhì)良好、有合法穩(wěn)定的收入來源及與借款人同城戶籍等條件，原則上不允許同學(xué)之間互保。91.()是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨立董事

D、非獨立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級經(jīng)營管理職務(wù)的董事。92.商業(yè)銀行風(fēng)險計量模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，模型開發(fā)應(yīng)做到（）。

A.考慮不同業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

B.采用商業(yè)銀行真實、準確、充足的數(shù)據(jù)

C.根據(jù)需要對模型進行驗證和必要的修正

D.應(yīng)用盡可能復(fù)雜的建模方法和高深的數(shù)理知識

E.選擇合理的假設(shè)前提和參數(shù)

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒ǎM可能準確計算可以量化的風(fēng)險、評估難以量化的風(fēng)險。開發(fā)風(fēng)險管理模型的難度不在于所應(yīng)用的數(shù)理知識多么深奧，關(guān)鍵是模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源是否具有高度的真實性、準確性和充足性，以確保最終開發(fā)的模型可以真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況。因此，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分認識到不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)勢和局限性，適時采用敏感性分析、壓力測試和情景分析等方法作為補充。93.下列不屬于金融租賃公司的融資租賃業(yè)務(wù)類型的是（）。

A.間接租賃

B.直接租賃

C.售后回租

D.廠商租賃

答案：A

解析：融資租賃業(yè)務(wù)種類豐富，主要包括直接租賃、售后回租、廠商租賃、轉(zhuǎn)租賃、聯(lián)合租賃、杠桿租賃和委托租賃等業(yè)務(wù)模式。94.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

解析：客戶結(jié)構(gòu)是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構(gòu)成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。95.CreditPortfolioView模型是目前國際銀行業(yè)應(yīng)用比較廣泛的信用風(fēng)險組合模型之一，關(guān)于該模型，下列說法正確的有（）。

A.CreditMetrics模型可以看做是該模型的一個補充

8．計算非違約的轉(zhuǎn)移概率時不使用歷史數(shù)據(jù)

B.它直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化

C.在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)

D.比較適用于投機類型的借款人

答案：C,D,E

解析：CreditPortfolioView模型可以看做是CreditMetrics模型的一個補充，因為該模型雖然在違約率計算上不使用歷史數(shù)據(jù)，而是根據(jù)現(xiàn)實宏觀經(jīng)濟因素通過蒙特卡羅模擬計算出來，但對于那些非違約的轉(zhuǎn)移概率則還需要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)來計算，只不過將這些基于歷史數(shù)據(jù)的轉(zhuǎn)移概率進行了調(diào)整而已。CreditPortfolioView模型比較適用于投機類型的借款人，因為該類借款人對宏觀經(jīng)濟因素的變化更敏感。96.下列金融工具中，其職能主要是用于支付、便于商品流通的是()。

A．股票

B．公司債券

C．銀行承兌匯票

D．期權(quán)、期貨

答案：C

解析：C題中A選項股票和B選項公司債券是用來投資和籌資的，D選項期權(quán)、期貨是用來保值投機的。故選C。97.如果某公司的固定資產(chǎn)使用率（），就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。

A.小于10％或20％

B.小于20％或30％

C.大于60％或70％

D.大于50％或60％

答案：C

解析：如果一個公司的固定資產(chǎn)使用率大于60％或70％，這就意味著投資和借款需求很快將會上升，具體由行業(yè)技術(shù)變化比率決定。98.下列關(guān)于固定資產(chǎn)重置的表述正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)重置的原因主要是設(shè)備自然老化和技術(shù)更新

B.與公司管理層進行必要的溝通，有助于了解固定資產(chǎn)重置的需求和計劃

C.可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求

D.“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度

E.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設(shè)備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：借款公司在向銀行申請貸款時，通常會提出明確的融資需求，同時銀行也能通過評估以下幾方面來達到預(yù)測需求的目的：①公司的經(jīng)營周期，資本投資周期，設(shè)備的使用年限和目前狀況；②影響固定資產(chǎn)重置的技術(shù)變化率。如果一個公司在運營中需要大量的固定資產(chǎn)，并且固定資產(chǎn)已近乎完全折舊，這就可能需要重置一些固定資產(chǎn)，可以使用“固定資產(chǎn)使用率”這一指標來評估重置固定資產(chǎn)的潛在需求。99.貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。

答案：對

解析：貨幣乘數(shù)的大小決定了商業(yè)銀行貨幣供給擴張能力的大小。100.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.前瞻性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。101.下列關(guān)于銀團貸款的說法不正確的是（）。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風(fēng)險自擔(dān)”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔(dān)任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責(zé)是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應(yīng)了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

解析：代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔(dān)任。借款人的附屬機構(gòu)或關(guān)聯(lián)機構(gòu)不得擔(dān)任代理行。102.在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，違約概率被具體定義為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與（）中的較高者。

A.0．1％

B.0．01％

C.0．3％

D.0．03％

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定，違約概率為借款人內(nèi)部評級1年期違約概率與0．03％中的較高者。103.下列關(guān)于有形市場和無形市場的描述，錯誤的是（）。

A.有形市場是指有固定的交易場所、有專門的組織機構(gòu)和人員、有專門設(shè)備的有組織的市場

B.無形市場是在證券交易所進行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱

C.典型的有形市場是交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所，通過現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)交易

答案：B

解析：無形市場是指在進行市場客體經(jīng)營的市場上，市場交易雙方只存在交易關(guān)系，沒有固定交易場所和市場交易設(shè)施，也沒有相應(yīng)的市場經(jīng)營管理組織。故選項B錯誤。104.行業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標主要有（）。

A.產(chǎn)業(yè)集中度提高

B.行業(yè)整體衰退

C.經(jīng)濟蕭條對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

D.產(chǎn)能明顯過剩

E.市場需求出現(xiàn)明顯下降

答案：B,C,D,E

解析：行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險因素：

1.行業(yè)整體衰退；

2.出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；

3.經(jīng)濟環(huán)境變化，如經(jīng)濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；

4.產(chǎn)能明顯過剩；

5.市場需求出現(xiàn)明顯下降；

6.行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。105.某商業(yè)銀行一筆貸款金額為500萬元，預(yù)期回收金額為350萬元，回收成本為50萬元。則該筆貸款的違約損失率為（）。

A.40％

B.60％

C.70％

D.80％

答案：A

解析：該筆貸款的違約損失率=1-(350-50)／500=40％。106.（）通常是指家庭的財產(chǎn)性收入

A.工作收入

B.理財收入

C.其他收入

D.不合法的收入

答案：B

解析：理財收入通常是指家庭的財產(chǎn)性收入107.在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率不包括（）。

A.優(yōu)惠利率

B.借款人支付的違約風(fēng)險溢價

C.長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價

D.小額貸款借款人支付的溝通成本溢價

答案：D

解析：在價格領(lǐng)導(dǎo)模型中，貸款利率包括：①優(yōu)惠利率，即銀行對信譽好的客戶制定的基準利率，也稱參照利率；②借款人支付的違約風(fēng)險溢價；③長期貸款借款人支付的期限風(fēng)險溢價。故本題選D。108.()是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。

A、資本利潤率

B、資本充足率

C、不良貸款率

D、資產(chǎn)負債率

答案：C

解析：C

不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標。109.關(guān)于市場細分的作用的表述不正確的是（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會．開拓新市場

C.有利于避免市場調(diào)研的成本

D.有利于集中人力、物力投入目標市場

答案：C

解析：市場細分的作用為：①有利于選擇目標市場和制定營銷策略；②有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場，更好地滿足不同客戶對金融產(chǎn)品的需求；③有利于集中人力、物力投入目標市場．提高銀行的經(jīng)濟效益。所謂市場細分，就是營銷者通過市場調(diào)研，根據(jù)整體市場上客戶需求的差異性．以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)，把某一產(chǎn)品的市場整體劃分為若干個消費者群的市場分類過程。選項C不正確。110.借款人還款能力的主要標志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。故本題選A。

111.銀監(jiān)會的準人職責(zé)不包括（）。

A.機構(gòu)準入

B.業(yè)務(wù)范圍準入

C.人員準入

D.市場準人

答案：D

解析：銀監(jiān)會對金融機構(gòu)的準人職責(zé)主要表現(xiàn)為：①機構(gòu)準入；②業(yè)務(wù)范圍準人；③人員準人；④股東變更審查。112.個人汽車貸款回收的原則有（）。

A.等額償還本息

B.先收息、后收本

C.全部到期、利隨本清

D.分期償還本金、一次付息

E.先收本、后收息

答案：B,C

解析：貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃和還款方式及時、足額地償還貸款本息。個人汽車貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。

113.商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用對沖策略的是()。

A、匯率風(fēng)險

B、操作風(fēng)險

C、商品價格風(fēng)險

D、利率風(fēng)險

答案：B

解析：B

對沖策略通常為風(fēng)險對沖，風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種風(fēng)險管理策略，對管理市場非常有效。操作風(fēng)險是由內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)及外部事件所造成的風(fēng)險。風(fēng)險對沖對其無效。114.股票持有者可通過()將股票轉(zhuǎn)讓和出售。

A．退還股本

B．在股票市場出售

C．在股票市場轉(zhuǎn)讓

D．在證券市場轉(zhuǎn)讓和出售

答案：D

解析：D股票是股份有限公司公開發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。一經(jīng)認購，持有者不能以任何理由要求退還股本，只能通過證券市場將股票轉(zhuǎn)讓和出售。故選D。115.下列對貸款制度的說法，正確的有(?)。

A．審貸結(jié)合?

B．審貸分離?

C．同級審批?

D．分級審批

E．分散授權(quán)

答案：B,D

解析：BD銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。故選BD。116.我國銀行業(yè)監(jiān)管的具體目標包括（）。

A.提高銀行資本收益率和資產(chǎn)收益率

B.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

C.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解

D.努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定

E.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

答案：B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。在此基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了我國銀行業(yè)監(jiān)管的四個具體目標:①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險的識別和了解:④努力減少金融犯罪，維護金融穩(wěn)定。117.下列關(guān)于合同履行的說法中，錯誤的是()。

A.當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)按照約定全面履行自己的義務(wù)

B.當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，一方可以等另一方履行之后再履行

C.當(dāng)事人互負債務(wù)，有先后履行順序，先履行一方未履行的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求

D.當(dāng)事人互負債務(wù)，先履行一方履行債務(wù)不符合約定的，后履行一方有權(quán)拒絕其相應(yīng)的履行要求

答案：B

解析：當(dāng)事人互負債務(wù)，沒有先后履行順序的，應(yīng)當(dāng)同時履行，故B項說法錯誤。118.按照馬柯維茨的描述，表中的資產(chǎn)組合中不會落在有效邊界上的是()。

A.只有資產(chǎn)組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產(chǎn)組合x不會落在有效邊界上

C.只有資產(chǎn)組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產(chǎn)組合z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：2組合的相對于w組合來講，其期望收益增加，而風(fēng)險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。119.個人商用房貸款的貸款審批人需審查的內(nèi)容包括()。

A.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況

B.借款申請人的資信是否良好

C.貸款用途是否合規(guī)

D.借款申請人是否符合貸款條件，是否有還款能力

E.抵押房產(chǎn)權(quán)屬關(guān)系是否清晰

答案：B,D,E

解析：貸款審批人應(yīng)對以下內(nèi)容進行審查：(1)貸款資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致，首付款金額與開發(fā)商開具的發(fā)票或銀行對賬單是否一致，有無“假按揭”貸款嫌疑。(2)借款人是否符合條件、資信是否良好、還款來源是否足額可信。(3)抵押房產(chǎn)是否合法、充足和有效，價值是否合理，權(quán)屬關(guān)系是否清晰，是否易于變現(xiàn)。(4)貸款金額、成數(shù)、利率、期限、還款方式是否符合相關(guān)規(guī)定。120.銀行的中間業(yè)務(wù)也稱為收費業(yè)務(wù)，是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債的非利息收入的業(yè)務(wù)。下列關(guān)于銀行中間業(yè)務(wù)的說法，錯誤的是()。

A、不運用或不直接運用銀行的自有資金

B、不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險

C、以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費）、賺取價差的方式獲得收益

D、銀行作為信用活動的一方參與其中

答案：D

解析：D

中間業(yè)務(wù)相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)而言，具有的特點可參照本章內(nèi)容。121.抵押權(quán)人與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償，協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的．其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起()請求人民法院撤銷該協(xié)議。

A.3個月內(nèi)

B.6個月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.2年內(nèi)

答案：C

解析：協(xié)議損害其他債權(quán)人利益的，其他債權(quán)人可以在知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)請求人民法院撤銷該協(xié)議。122.某企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)后，經(jīng)撥付破產(chǎn)費用和共同債務(wù)后，破產(chǎn)財產(chǎn)合計3億元人民幣。該企業(yè)所欠稅款為1億元人民幣，欠職工工資和勞動報酬費用為1億元人民幣，欠銀行2億元人民幣，則銀行可以收回的債權(quán)為()人民幣。

A.2億元

B.1億元

C.1.5億元

D.5000萬元

答案：B

解析：銀行的普通破產(chǎn)債權(quán)清償順序在職工工資和勞動保險費用、所欠稅款之后，所以銀行可以收回的債權(quán)=3-1-1=1(億元)。?123.關(guān)于抵押物的轉(zhuǎn)讓，下列說法正確的有（）。

A.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況

B.在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效

C.若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的，不得轉(zhuǎn)讓抵押物

D.抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款．應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)

E.抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押人轉(zhuǎn)讓已辦理抵押登記的抵押物的，應(yīng)當(dāng)通知銀行并告知受讓人轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況：抵押人未通知銀行或者未告知受讓人的，轉(zhuǎn)讓行為無效。若轉(zhuǎn)讓抵押物的價款明顯低于其價值的，銀行可以要求抵押人提供相應(yīng)的擔(dān)保，抵押人不提供的．不得轉(zhuǎn)讓抵押物。抵押人轉(zhuǎn)讓抵押物所得的價款，應(yīng)當(dāng)向銀行提前清償所擔(dān)保的債權(quán)，超過債權(quán)數(shù)額的部分，歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償。同時，抵押權(quán)不得與其擔(dān)保的債權(quán)分離而單獨轉(zhuǎn)讓或者作為其他債權(quán)的擔(dān)保。124.境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于（）美元。

A.10億

B.20億

C.30億

D.40億

答案：A

解析：境外金融機構(gòu)作為信托公司出資人，最近1個會計年度末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元。125.為證明借款人的償貸能力，銀行可接受的收入或財產(chǎn)證明有（）。

A.股東分紅決議

B.租賃合同及租金收入銀行流水

C.驗資報告

D.過去3個月的工資單流水

E.個人所得稅納稅證明

答案：A,C,D,E

解析：借款申請人償還能力證明材料主要包括：①穩(wěn)定的工資收入證明，如至少過去3個月的工資單、銀行卡對賬單、存折對賬單等；②投資經(jīng)營收入證明，如驗資報告、公司章程、股東分紅決議、納稅證明等；③財產(chǎn)情況證明，如房產(chǎn)證、存單、股票、債券等；④其他收入證明材料。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.企業(yè)繳完所得稅以后的利潤的分配順序是（）。

A.彌補以前年份虧損→彌補被沒收財務(wù)的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤

B.彌補被沒收財務(wù)的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款→彌補以前年份虧損→提取法定盈余公積金→向投資者分配利潤

C.彌補以前年份虧損→提取法定盈余公積金→彌補被沒收財務(wù)的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款一向投資者分配利潤

D.彌補被沒收財務(wù)的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款→彌補以前年份虧損→向投資者分配利潤→提取法定盈余公積金

答案：B

解析：企業(yè)繳完所得稅以后的利潤一按以下順序進行分配：①彌補被沒收財務(wù)的損失，支付各項稅收的滯納金和罰款；②彌補以前年份虧損；③提取法定盈余公積金；④向投資者分配利潤。故本題選B。2.我國外匯貸款利率由金融機構(gòu)自行確定。（）

答案：對

解析：目前我國央行已不再干涉外匯貸款利率制定，各金融機構(gòu)可根據(jù)國際金融市場利率的變動情況以及資金成本、風(fēng)險差異等因素，自行確定外幣貸款利率及其計結(jié)息方式。故本題選A。3.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險管理的組織架構(gòu)，說法正確的有（）。

A.董事會是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)

B.高級管理層的支持與承諾是商業(yè)銀行有效風(fēng)險管理的基石

C.監(jiān)事會負責(zé)對銀行承擔(dān)風(fēng)險水平和風(fēng)險管理體系的有效性進行獨立的監(jiān)督、評價

D.“三道防線”分工協(xié)作，協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性

E.第一道防線負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估

答案：B,C,D

解析：A項，高級管理層是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的執(zhí)行機構(gòu)；E項，內(nèi)部審計團隊作為風(fēng)險管理的“第三道防線”，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系的有效性進行監(jiān)督和評估。4.關(guān)于利率市場化對商業(yè)銀行的影響，說法正確的有（）。

A.利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間

B.把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求

C.減少商業(yè)銀行面臨的各種風(fēng)險

D.改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈

E.增加了資本管理難度

答案：A,B,D,E

解析：利率市場化對商業(yè)銀行的影響主要包括：①利率波動的不確定性影響銀行存貸差的利潤空間，尤其對國內(nèi)銀行高度依賴利息收入的傳統(tǒng)經(jīng)營模式造成沖擊；②把定價權(quán)交給了市場，對銀行金融產(chǎn)品的定價能力和技術(shù)水平提出了更高的要求；③加大商業(yè)銀行面臨的利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等一系列風(fēng)險；④改變商業(yè)銀行外部經(jīng)營環(huán)境，影響銀行業(yè)的競爭格局，使競爭日益激烈；⑤影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，增加了資本管理難度。

5.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動資金貸款受托支付的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對手原因?qū)е峦丝畹?，貸款人應(yīng)及時通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無須逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料

D.貸款人受托支付是實貸實付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實貸實付的核心要求

答案：C

解析：C項，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項用途的詳細證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。6.（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。

A.期貨交易

B.期權(quán)交易

C.信用交易

D.現(xiàn)貨交易

答案：A

解析：期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。7.下列關(guān)于金融市場的表述，錯誤的是（）。

A.發(fā)行市場又稱為一級市場

B.流通市場又稱為二級市場

C.典型的場外市場是證券交易所

D.無形市場沒有集中、固定的交易場所

答案：C

解析：典型的有形場所是交易所。故選項C錯誤。8.下列關(guān)于個人經(jīng)營貸款的表述，正確的有（）。

A.貸款資金超過50萬元人民幣以上的應(yīng)按借款合同約定用途向借款人的交易對象支付

B.貸款發(fā)放后貸款人要按主動、靜態(tài)、持續(xù)原則進行貸款檢查

C.貸前調(diào)查實行雙人調(diào)