渤海銀行北京分行2022屆校園招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她渤海銀行北京分行2022屆校園招聘練習題(6)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣（）元。

A.40萬

B.30萬

C.20萬

D.10萬

答案：C

解析：消費金融公司向個人發(fā)放消費貸款不應超過客戶風險承受能力且借款人貸款余額最高不得超過人民幣20萬元。2.對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查屬于（）。

A.非財務因素審查

B.信貸業(yè)務政策符合性審查

C.充分揭示信貸風險

D.擔保審查

答案：D

解析：擔保審查是對保證、抵押、質押等擔保方式的合法、足值、有效性進行審查。3.外匯儲蓄賬戶可以用外匯存取，也可以進行轉賬。()

答案：錯

解析：外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取。不能進行轉賬。外匯結算賬戶可以用于轉賬、匯款等資金清算支付。4.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是（）。

A.股東大會

B.董事

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：C

解析：高級管理層對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策。5.國別風險的特點有（）。

A.以本國貨幣融通的國內信貸不屬于國別風險分析的主體內容

B.國別風險比主權風險或政治風險的概念更寬

C.國別風險表現(xiàn)為利率風險、清算風險、匯率風險

D.國別風險與其他風險是并列的關系E.國別風險之中可能包含著信用風險、市場風險或流動性風險中的任意一種或者全部

答案：A,B,C,E

解析：國別風險與其他風險不是并列的關系，而是一種交叉關系。D項表述有誤。故本題選ABCE。6.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A,C,D

解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。7.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A,B,C

解析：金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據(jù)詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。8.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有（）。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A,C,D

解析：借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。9.下列債務中，對市場利率最敏感的是()。

A.5年期，息票率8％

B.10年期，息票率10％

C.5年期，息票率10％

D.10年期，息票率8％

答案：D

解析：影響債券價格波動性的因素包括：①債券的票面利率，債券的票面利率越低，波動性越大；②債券的期限，債券的期限越長，波動性越大；③債券的到期收益率，債券的到期收益率越小，波動性越大。10.金融穩(wěn)定（?）在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.理事會

D.股東大會?

答案：C

解析：金融穩(wěn)定理事會在《有效風險偏好框架制定原則》中特別強調了限額在傳導風險偏好方面的作用，要求應將總體風險偏好分解到業(yè)務條線、法人實體、具體風險種類的限額。?

考點?

風險限額管理的基本原則?

11.關于國家風險的說法不正確的是（）。

A.在同一個國家范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險

B.國家風險分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險

C.國家風險是由債務人所在國家的行為引起的

D.個人一般不會遭受國家風險

答案：D

解析：國家風險可以分為政治風險、社會風險和經(jīng)濟風險，所以B項正確；國家風險通常是由債務人所在國家的行為引起的，它超出了債權人的控制范圍，所以C項正確；國家風險有兩個基本特征：一是國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國范圍內的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、商業(yè)銀行、企業(yè)，還是個人，都可能遭受國家風險所帶來的損失，所以A項正確。12.下列選項中，屬于無效民事行為的有（）。

A.無民事行為能力人獨立實施的民事行為

B.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為

C.受欺詐而為的民事行為

D.行為人對行為內容有重大誤解的民事行為

E.顯失公平的民事行為

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《民法通則》第58條和《合同法》第52條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：①無民事行為能力人獨立實施的民事行為；②限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為；③受欺詐而為的民事行為；④受脅迫而為的民事行為；⑤乘人之危所為的民事行為；⑥惡意串通損害他人利益的民事行為；⑦違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為；⑧以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。選項D、E屬于可變更、可撤銷的民事行為。13.在對作為抵押物的機器設備進行估價時，只需考慮的因素是折舊。()

答案：錯

解析：由于我國的法律還未就抵押物估價問題作出具體規(guī)定，一的做法是由抵押人與銀行雙方協(xié)商確定抵押物的價值，委托具有評估資格的中介機構給予評估或銀行自行評估。其中，對于機器設備的估價，主要考慮的因素是無形損耗和折舊，估價時應扣除折舊。14.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會（）。

A.增加

B.降低

C.不變

D.負相關

答案：B

解析：根據(jù)投資組合分散風險的原理，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。15.商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩釋作用的方式有（）。

A.質押

B.凈額結算

C.保證

D.抵押

答案：B,C,D,E

解析：信用風險緩釋是指銀行采用內部評級法計量信用風險監(jiān)管資本時，運用合格的抵(質)押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。16.個人住房貸款的貸后管理中，對抵押物的檢查內容包括（）。

A、借款人的貸款抵押物是否完好

B、抵押物是否重復抵押

C、抵押人經(jīng)貸款銀行同意轉讓抵押物，轉讓所得價款是否用于提前清償所擔保的債權

D、因第三人的行為導致抵押物的價值減少，抵押人是否將損害賠償金存人貸款銀行指定賬戶

E、因其他原因，抵押物毀損、滅失、價值減少，抵押人是否在規(guī)定時間內向銀行提供與減少的價值相當?shù)膿?/p>

答案：A,B,C,D,E17.金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

答案：對

解析：本題考查“金融憑證詐騙罪”的概念。18.契稅的課稅對象包括（）。

A.國有土地使用權出讓

B.土地使用權轉讓

C.房屋買賣

D.房屋交換

E.房屋贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：契稅是指在中國境內轉移土地、房屋權屬，就當事人所訂契約，向產(chǎn)權承受人征收的一種稅。納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人。契稅的課稅對象包括：①國有土地使用權出讓；②土地使用權轉讓；③房屋買賣；④房屋贈予；⑤房屋交換。19.良好的風險報告路徑應采取的是（）。

A.縱向報送

B.橫向報送

C.縱向報送與橫向傳送相結合的線性結構

D.縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構

答案：D

解析：良好的風險報告路徑應采取縱向報送與橫向傳送相結合的矩陣式結構，即本級行各部門向上級行對口部門報送風險報告的同時，也須向本級行的風險管理部門傳送風險報告，以增強決策管理層對操作層的管理和監(jiān)督。20.下列選項中，屬于項目宏觀背景分析的有（）。

A.是否符合地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃

B.投資者目前的利稅水平

C.企業(yè)的組織、技術水平

D.是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策E.是否符合國家的技術政策

答案：A,D,E

解析：對項目背景的宏觀分析主要包括兩個方面：①項目建設是否符合國民經(jīng)濟的平衡發(fā)展需要；②是否符合國家的產(chǎn)業(yè)政策、技術政策和地區(qū)、部門發(fā)展規(guī)劃。故本題選ADE。

21.下列關于行業(yè)內競爭程度的說法，正確的有（）。

A.具有行業(yè)分散特征的行業(yè)競爭更為激烈

B.較低的經(jīng)營杠桿增加競爭

C.市場成長越迅速，競爭程度越大

D.退出市場的成本越高，競爭程度越大

E.在行業(yè)發(fā)展階段的前期，競爭較為激烈

答案：A,D

解析：考核波特五力模型。高經(jīng)營杠桿增加競爭；市場成長越緩慢，競爭程度越大；行業(yè)發(fā)展階段的后期，競爭趨向白熱化，競爭較為激烈。22.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是(?)。

A.內部人員盜竊客戶資料謀取私利

B.委托方偽造收付款憑證騙取資金

C.客戶通過代理收付款進行洗錢活動

D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失?

答案：D

解析：D項，代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失是屬于市場風險，不是屬于操作風險。ABC三項都是操作風險。?

考點?

代理業(yè)務?

23.下列情形中，單位可以開立臨時存款賬戶的有（）。

A.注冊驗資

B.設立臨時機構

C.異地臨時經(jīng)營活動

D.黃金交易保證金

E.日常轉賬結算

答案：A,B,C

解析：臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設立臨時機構、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。該種賬戶的有效期最長不得超過二年。24.公司進行債務重構標志著公司面臨經(jīng)營危機。（）

答案：錯

解析：公司進行債務重構一是為了平衡融資結構，其原因可能是由于快速發(fā)展，公司需要將原來的部分短期融資轉化為長期的營運資本，以達到更合理的融資結構。故本題選B。25.成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。

答案：對

解析：成本加成定價模型適合居于領頭地位或信貸市場需求旺盛時商業(yè)銀行使用。26.公積金個人住房貸款資金必須以轉賬或現(xiàn)金支付的方式劃撥給售房人。（）

答案：錯

解析：除當?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個人住房貸款資金必須以轉賬的方式劃入售房人賬戶，不得由借款人提取現(xiàn)金。27.下列關于定金的說法，正確的是（）。

A.定金，是指為確保合同履行，當事人一方在合同履行之前向對方交付的一定數(shù)額的金錢

B.定金既可以由書面形式約定，也可以由其他形式約定

C.定金合同從實際交付定金之日起生效

D.收受定金的一方不履行約定的債務的，應當如數(shù)返還定金

E.定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十

答案：A,C,E

解析：B項，根據(jù)《擔保法》第九十條規(guī)定，定金應當以書面形式約定；D項，給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。28.個人住房貸款是我國最早開辦、規(guī)模最大的個人貸款產(chǎn)品。截至2008年11月，全部國內商業(yè)銀行人民幣貸款余額的一半由我國個人住房貸款余額構成。（）

答案：錯

解析：截至2008年11月，我國個人住房貸款余額占全部國內商業(yè)銀行人民幣貸款余額的10％。29.下列關于風險與損失的說法，不正確的有（）。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B,D

解析：BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。30.銀行信貸專員小趙在研究可否對T行業(yè)授信時，運用波特五力模型對T行業(yè)風險進行了分析，如圖4—1所示。

則根據(jù)以上信息，可判斷()。

A.T行業(yè)風險較小，可以授信

B.T行業(yè)風險較大，不適合授信

C.T行業(yè)進入壁壘較高、但替代品威脅較大，因而行業(yè)風險無法判斷

D.T行業(yè)進入壁壘較低、但替代品威脅較小，因而行業(yè)風險無法判斷

答案：A

解析：由于T行業(yè)公司具有成本優(yōu)勢，有忠實的顧客群，行業(yè)外競爭者難以進入該行業(yè)與原有公司進行競爭，因而該行業(yè)壁壘較高；該行業(yè)市場上尚無替代產(chǎn)品，則替代品威脅較?。辉撔袠I(yè)產(chǎn)品買方與原料供方議價能力較弱，市場為少數(shù)大公司控制，因而市場現(xiàn)有競爭者競爭能力較強。根據(jù)波特五力模型，該行業(yè)的行業(yè)風險較小，可以授信。31.下列有關定向營銷的說法，正確的是（）。

A.銀行應該及時了解客戶．了解市場的動態(tài)需求變化

B.銀行應該設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務

C.銀行應該想辦法激發(fā)客戶的消費行為

D.目前．我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制比較完善

E.與國外銀行相比．國內銀行在定向營銷方面做的比較好

答案：A,B,C

解析：銀行應該及時了解客戶，了解市場的動態(tài)需求變化，設計和發(fā)展?jié)M足客戶需求的產(chǎn)品和服務，從而激發(fā)客戶的消費行為；客戶同樣需要銀行，針對自己的需要，他們想及時了解銀行提供的產(chǎn)品和服務信息。目前．我國銀行與客戶之間的動態(tài)交流機制還比較差，單從這一點上看，國外的銀行做得比較好。32.對于市場風險和流動性風險而言，以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。（）

答案：對

解析：對于市場風險和流動性風險而言，由于其可能在短期甚至即時發(fā)生較大變化，風險的傳導速度快，相應的市場反應相應效果短期內顯現(xiàn)，因此以天或周為單位設計壓力情景的預測期間相當普遍。33.通貨膨脹率對養(yǎng)老金的規(guī)劃是有影響的，若投資回報率為6%，通貨膨脹率為5%，則實際收益率為()。

A、0.95%

B、1%

C、2.91%

D、11%

答案：A

解析：A

實際收益率=（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）-1=(1+6%)／(1+5%)-1=0.95%。34.客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是（）。

A.英國

B.美國

C.德國

D.法國

答案：B

解析：客戶關系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息。35.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求不包括（）。

A.儲備資本充足率

B.核心一級資本充足率

C.一級資本充足率

D.資本充足率

答案：A

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》全面引入了巴塞爾協(xié)議Ⅲ確立的資本監(jiān)管最新要求,資本監(jiān)管要求的最低資本要求包括：核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率。36.貨幣政策的最終目標中，失業(yè)率與通貨膨脹負相關。（）

答案：對

解析：存在高失業(yè)率的國家，中央銀行可通過寬松的貨幣政策，如增發(fā)貨幣、擴大信用投放等途徑刺激社會總需求，以減少失業(yè)或實現(xiàn)充分就業(yè)。但寬松的貨幣政策往往在一定程度上導致一般物價水平上漲，誘發(fā)或加劇通貨膨脹。37.客戶歷史分析中成立的動機包括（）。

A.基于人力資源

B.基于技術資源

C.基于客戶資源

D.基于行業(yè)利潤率

E.基于產(chǎn)品分工

答案：A,B,C,D,E

解析：對客戶歷史成立動機的分析主要基于人力資源、技術資源、客戶資源、行業(yè)利潤率、產(chǎn)品分工、產(chǎn)銷分工。故本題選ABCDE。

38.按照產(chǎn)品風險分類，我國的銀行理財產(chǎn)品包括()。

A.極低風險產(chǎn)品

B.較低風險產(chǎn)品

C.低風險產(chǎn)品

D.高風險產(chǎn)品

E.較高風險產(chǎn)品

答案：A,C,D,E

解析：按照產(chǎn)品風險分類．銀行理財產(chǎn)品包括極低風險產(chǎn)品、低風險產(chǎn)品、中等風險產(chǎn)品、較高風險產(chǎn)品和高風險產(chǎn)品。39.下列不屬于教育保險的功能的是()。

A.強制儲蓄

B.投資分紅

C.保值增值

D.保費豁免

答案：C

解析：教育保險又稱教育金保險、子女教育保險、孩子教育保險，是以為孩子準備教育基金為目的的保險。教育保險是儲蓄性的險種，既具有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保險一般都具有投資分紅的功能，此外，保費豁免是教育金保險的一個優(yōu)勢。40.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的______和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產(chǎn)經(jīng)紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產(chǎn)生的風險，把握好風險控制的主動權。41.優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結構主要是優(yōu)化（）區(qū)域結構。

A.外匯資金業(yè)務

B.資金運營業(yè)務

C.存貸款業(yè)務

D.預算收支業(yè)務

答案：C

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負債區(qū)域結構主要是優(yōu)化存貸款業(yè)務區(qū)域結構。42.銀行風險中的國家風險不包括()。

A、政治風險

B、市場風險

C、社會風險

D、經(jīng)濟風險

答案：B

解析：B

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。43.商業(yè)銀行風險控制與緩釋流程應當符合以下要求（）。

A.監(jiān)測各種不可量化的關鍵風險因素的變化和發(fā)展趨勢

B.風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致

C.監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序

答案：B,D,E

解析：風險控制/緩釋是商業(yè)銀行對已經(jīng)識別和計量的風險，采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)炔呗砸约昂细竦娘L險緩釋工具進行有效管理和控制風險的過程。風險控制與緩釋流程應當符合以下要求：

（1）風險控制/緩釋策略應與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標保持一致；

（2）所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本/收益要求；

（3）能夠發(fā)現(xiàn)風險管理中存在的問題，并重新完善風險管理程序。44.政策性銀行的職能有（）。

A.經(jīng)濟調控職能

B.信用創(chuàng)造職能

C.政策導向職能

D.補充性職能

E.金融服務職能

答案：A,C,D,E

解析：政策性銀行的職能有：經(jīng)濟調控職能、政策導向職能、補充性職能、金融服務職能。選項B屬于商業(yè)銀行的職能。45.金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品（）的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。

A.單一性

B.復雜性

C.風險性

D.流動性

答案：B

解析：金融消費者面臨著無處不在的風險，而且隨著金融產(chǎn)品復雜性的提高和金融市場演變的提速，金融消費者權益保護的難度也在增加，亟待提高金融消費者自身素質以增強自我保護能力。46.如果債券的票面利率固定，則當市場利率下降時，債券的市場價格（）。

A.上升

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：A

解析：債券市場價格與市場利率反方向變化。47.下列關于押匯業(yè)務的表述，錯誤的是（）。

A.進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯

B.出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為

C.進口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先行對外付款

D.出口押匯在國際上也叫議付

答案：B

解析：出口押匯業(yè)務是指銀行憑借獲得的貨運單據(jù)質押權利有追索權地對即期信用證項下票據(jù)進行融資的行為。故B選項錯誤。進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯。進口信用證下押匯指在進口代收業(yè)務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。進口代收項下押匯指在進口代收業(yè)務中，銀行應開證申請人要求，在與其達成單據(jù)及貨物歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款。故A、C選項正確。出口押匯國際上又叫議付，即給付對價的行為。故D選項正確。48.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.信息披露

答案：D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱：最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束。49.下列關于借款人借款資格條件方面的審查內容，說法錯誤的是（）。

A.對外股本權益性投資的累計額是否超過凈資產(chǎn)的40％

B.企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求

C.固定資產(chǎn)貸款的立項手續(xù)是否齊全

D.項目是否經(jīng)過有權審批部門的批準

答案：A

解析：在貸款審查過程中，對借款人的資格條件方面的審查內容主要有：借款人的產(chǎn)品市場需求情況、經(jīng)營狀況、經(jīng)濟效益情況、有無擠占信貸資金、還本付息能力、企業(yè)法人是否經(jīng)過工商行政管理部門辦理年檢手續(xù)、是否在銀行開立基本賬戶或一般存款賬戶、有限責任公司或股份公司的對外股本權益性投資累計額是否超過凈資產(chǎn)總額的50％(國務院批準的除外)、資產(chǎn)負債表是否符合要求、申請中長期貸款的，企業(yè)法人的股本及自籌資金比例是否符合要求、借款人的信用狀況，固定資產(chǎn)貸款還必須審查項目的立項手續(xù)是否齊全，項目是否經(jīng)過有權審批部門的批準等。50.“固定資產(chǎn)使用率”指標存在的不足包括()。

A.為了提高生產(chǎn)力，公司可能在設備完全折舊之前就重置資產(chǎn)

B.折舊并不意味著用光，就公司而言，使用完全折舊但未報廢的機械設備是很正常的

C.未能反映固定資產(chǎn)的折舊程度

D.固定資產(chǎn)基礎可能相對較新，但有些資產(chǎn)可能仍需重置

E.固定資產(chǎn)使用價值會因折舊會計政策的變化和經(jīng)營租賃的使用而被錯誤理解

答案：A,B,D,E

解析：C項，“固定資產(chǎn)使用率”粗略地反映了固定資產(chǎn)的折舊程度，但也存在一些不足之處。51.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權利不包括（）。

A.資產(chǎn)收益

B.選擇管理者

C.批準破產(chǎn)

D.參與重大決策

答案：C

解析：根據(jù)《公司法》第一百八十八條規(guī)定，只有人民法院才有權裁定宣告公司破產(chǎn)，公司股東不具有這種權利；《公司法》第四條規(guī)定，公司股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權利。52.商業(yè)銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權，下列表述正確的有()。

A.對用共有財產(chǎn)作抵押的，應以抵押人所有的份額為限并取得共有人同意抵押的證明

B.對集體所有制企業(yè)用其機器設備作抵押的，還應驗證職工代表大會同意的證明

C.對國有企業(yè)用自有財產(chǎn)抵押的，應驗證黨委會決議

D.對實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)用其資產(chǎn)抵押的，要有產(chǎn)權單位同意的證明

E.對股份制企業(yè)用其房產(chǎn)抵押的，應驗證董事會同意的證明文件

答案：A,B,D,E

解析：作為貸款擔保的抵押物，必須是歸抵押人所有的財產(chǎn)，或者是抵押人有權支配的財產(chǎn)，因此銀行對選定的抵押物要逐項驗證產(chǎn)權。實行租賃經(jīng)營責任制的企業(yè)，要有產(chǎn)權單位同意的證明；集體所有制企業(yè)和股份制企業(yè)用其財產(chǎn)作抵押時，除應該核對抵押物所有權外，還應驗證董事會或職工代表大會同意的證明；用共有財產(chǎn)作抵押時，應取得共有人同意抵押的證明，并以抵押人所有的份額為限。C項，國有企業(yè)的財產(chǎn)不得作為抵押物。53.（）指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應向發(fā)卡銀行支付的款項。

A.當期應還款項

B.最低還款額

C.違約金

D.手續(xù)費

答案：C

解析：“當期應還款項”指截至當前對賬單日，貸記卡持卡人累計已經(jīng)發(fā)卡銀行記賬但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和?！白畹瓦€款額”指發(fā)卡銀行規(guī)定的貸記卡持卡人在到期還款日（含）前應該償還的最低金額，是上一期賬單最低還款額未還部分、當期賬單透支余額一定比例的總和。最低還款額以對賬單記載為準?！斑`約金”指貸記卡持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額，按協(xié)議約定應向發(fā)卡銀行支付的款項。54.市場細分是銀行營銷戰(zhàn)略的重要組成部分，其作用不包括（）。

A.有利于選擇目標市場和制定營銷策略

B.有利于發(fā)掘市場機會，開拓新市場

C.有利于提高銀行的經(jīng)濟效益

D.有利于規(guī)避風險

答案：D

解析：選項D，對銀行或企業(yè)來說，市場營銷是一種開拓、挖掘市場的方法，而不是一種規(guī)避風險的方法。55.個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是（）。

A.公證機關

B.擔保機構

C.工商部門

D.評估機構

答案：B

解析：個人經(jīng)營貸款的合作機構主要是擔保機構。56.以下對監(jiān)管資本描述，正確的是()。

A．它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B．它是銀行需要保有的最低資本量

C．它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D．它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

解析：C監(jiān)管資本是銀行當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經(jīng)營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。A項說的是會計資本。BD項說的是經(jīng)濟資本。故選C。57.項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別主要表現(xiàn)在（）。

A.發(fā)起的主體不同

B.發(fā)生的時間不同

C.研究的范圍與側重點不同

D.進行項目評估和可行性研究的目的不同

E.涉及領域不同

答案：A,B,C,D

解析：項目的可行性研究和貸款項目評估的區(qū)別主要表現(xiàn)在以下幾個方面：①發(fā)起的主體不同；發(fā)生的時間不同；②研究的范圍與側重點不同；③進行項目評估和可行性研究的目的不同。但是就涉及領域而言，兩者是相同的。58.商用房貸款信用風險的防控措施不包括（）。

A.加強對借款人還款能力的調查和分析

B.加強對商用房出租情況的調查和分析

C.加強對保證人還款能力的調查和分析

D.加強對抵押物價值的調查和分析

答案：D

解析：商用房貸款信用風險的防控措施為A、B、C三項。59.保險產(chǎn)品按照保險標的劃分為（）。

A.責任保險

B.財產(chǎn)保險

C.人壽保險

D.人身保險

E.投資型保險產(chǎn)品

答案：B,D60.資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成部分，應采用（）制定方法。

A.定性為主的

B.定量為主的

C.指令與指導相結合的

D.定性與定量相結合的

答案：D

解析：資產(chǎn)負債管理計劃是商業(yè)銀行綜合經(jīng)營計劃的重要組成，采用定性與定量相結合的方法。每年第四季度，銀行財務會計部門將牽頭制訂下年度綜合經(jīng)營計劃，其中資產(chǎn)負債管理計劃是重要組成部分，資產(chǎn)負債管理計劃確定后，在計劃年度內可根據(jù)宏觀經(jīng)濟政策、市場需求和本行經(jīng)營策略的需要適時調整優(yōu)化。61.《商業(yè)銀行財務報表附注特別規(guī)定》對上市銀行的（）內容的披露做了非常詳細的規(guī)定。

A.中長期貸款、逾期貸款、呆賬貸款

B.中長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款

C.貸款總額、逾期貸款、呆賬貸款

D.貸款總額、逾期貸款、呆滯貸款

答案：B

解析：在我國《商業(yè)銀行財務報表附注特別規(guī)定》中，對上市銀行中的長期貸款、逾期貸款、呆滯貸款做了非常詳細的規(guī)定。62.在銀團的主要成員中，專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的成員是（）。

A.牽頭行

B.安排行

C.參加行

D.代理行

答案：D

解析：銀團貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款合同約定進行銀團貸款事務管理和協(xié)調活動的銀行；牽頭行負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者；參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。63.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，國有獨資公司屬于（）。

A.有限責任公司

B.股份有限公司

C.國有控股公司

D.全民所有制企業(yè)

答案：A

解析：《公司法》主要根據(jù)股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少，將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選A。64.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

答案：D

解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。65.以下風險管理方法屬于事前管理，即在損失發(fā)生前進行的有f)。

A.風險轉移

B.風險規(guī)避

C.風險對沖

D.風險分散

E.風險補償

答案：A,B,C,D,E

解析：風險是一個明確的事前概念，反映的是損失發(fā)生前的事物發(fā)展狀態(tài)，因此對于風險而采取的以上風險管理策略均屬于事前管理。66.不良貸款率是不良貸款的比率，是衡量銀行資產(chǎn)規(guī)模的最重要指標。（）

答案：錯

解析：我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質量的最重要指標。67.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管對象包括（）。

A.金融租賃公司

B.信托投資公司

C.基金公司

D.保險公司

E.政策性銀行

答案：A,B,E

解析：《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構．是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公共存款的金融機構以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機構監(jiān)督管理的規(guī)定。基金公司歸中國證監(jiān)會監(jiān)管．保險公司歸中國保監(jiān)會監(jiān)管。?68.關于收益率曲線的說法中，正確的是（）。

A.收益率曲線向上傾斜，表示短期利率高于長期利率

B.收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率

C.駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債權，利率與期限成負相關

D.駝峰收益率曲線表示期限較長的債權，利率與期限成正向相關

答案：B

解析：收益率曲線呈一條水平線，表示長期利率和短期利率相等；收益率曲線向上傾斜，表示長期利率高于短期利率；收益率曲線向下傾斜，表示長期利率低于短期利率；駝峰收益率曲線表示期限相對較短的債券，利率與期限呈正向相關，期限較長的債權，利率與期限呈反向相關。

69.存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立（）。

A.風險準備金

B.保險金

C.存款保險準備金

D.存款保證金

答案：C

解析：存款保險制度是由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險準備金。70.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務的是（）。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

答案：B

解析：中間業(yè)務是指不構成銀行表內資產(chǎn)、表內負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務，包括收取服務費或代客買賣差價的理財業(yè)務、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結算等業(yè)務。AC兩項屬于負債業(yè)務；D項屬于資產(chǎn)業(yè)務。71.同一存款客戶只能在銀行開立一個一般存款賬戶。（）

答案：錯

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒有數(shù)量限制。72.風險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關部門，過程比較簡單。（）

答案：錯

解析：風險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務。73.以下不屬于個人汽車貸款的特點的是（）。

A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場發(fā)展中占有一席之地

B.與汽車市場的多種行業(yè)機構具有密切關系

C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大

D.風險管理難度相對較大

答案：C

解析：汽車貸款業(yè)務的辦理不是商業(yè)銀行能夠獨立完成的。業(yè)務辦理過程中需與經(jīng)銷商、保險公司、擔保機構、服務中介等建立業(yè)務關系或進行聯(lián)系溝通，與其他行業(yè)聯(lián)系很大，C項說法錯誤。74.()是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。

A.獨立交易

B.資產(chǎn)轉移

C.關聯(lián)交易

D.權利讓渡

答案：C

解析：關聯(lián)交易是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。關聯(lián)方是指在財務和經(jīng)營決策中，與他方之間存在直接或間接控制關系或重大影響關系的企事業(yè)法人。國家控制的企業(yè)間不應當僅僅因為彼此同受國家控制而成為關聯(lián)方。75.根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》，汽車金融公司可從事的業(yè)務有()。

A.同業(yè)拆借

B.提供購車貸款業(yè)務

C.經(jīng)批準發(fā)行金融債券

D.經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務

E.向金融機構借款

答案：A,B,C,D,E

解析：《汽車金融公司管理辦法》第十九條規(guī)定，“經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，汽車金融公司可從事下列部分或全部人民幣業(yè)務：(一)接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內股東3個月(含)以上定期存款；(二)接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；(三)經(jīng)批準，發(fā)行金融債券：(四)從事同業(yè)拆借；(五)向金融機構借款；(六)提供購車貸款業(yè)務；(七)提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設備貸款，包括展示廳建設貸款和零配件貸款以及維修設備貸款等；(八)提供汽車融資租賃業(yè)務(售后回租業(yè)務除外)；(九)向金融機構出售或回購汽車貸款應收款和汽車融資租賃應收款業(yè)務；(十)辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務；(十一)從事與購車融資活動相關的咨詢、代理業(yè)務；(十二)經(jīng)批準從事與汽車金融業(yè)務相關的金融機構股權投資業(yè)務；(十三)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準的其他業(yè)務?！?6.單位外匯存款操作，正確的是()。

A．原則上經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用歐元定價

B．原則上只能開立一個經(jīng)常項目賬戶

C．原則上只能開立一個外匯賬戶

D．原則上單位開立外匯賬戶不受管制

答案：B

解析：B境內機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶，賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定，A和D選項錯誤；單位還可以開設資本項目外匯賬戶，C選項錯誤。故選B。77.商業(yè)銀行對（）變化的敏感度，最顯著影響其資產(chǎn)負債的期限結構。

A.存款準備金率

B.國債收益率

C.票據(jù)貼現(xiàn)率

D.存貸款基準利率

答案：D

解析：因各種內外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放／歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結構外，存貸款基準利率的調整也會導致其資產(chǎn)負債期限結構發(fā)生變化。78.下列關于行業(yè)風險評估工作表的說法，錯誤的是（）。

A.確定行業(yè)定義時，如有必要，應將行業(yè)劃分為細分市場

B.評估人員給出的風險級別判斷必須是唯一的

C.評估人員在進行其他方面的信貸分析時，一旦發(fā)現(xiàn)相關重要信息，應結合之前的資料重新評估行業(yè)風險

D.在最終確定行業(yè)整體風險時，應將風險元素的重要程度包括在內

答案：B

解析：當評估人員無法精確地判斷風險級別時，可以同時用兩個級別，并且在風險評估表中同時標記出兩個級別。79.子女教育目標的分析是制定教育投資規(guī)劃的第一步，理財師需要從以下哪些方面幫助客戶進行教育目標的分析()

A.確定對子女學歷的基本要求

B.確定子女的興趣與天賦

C.確定子女未來工作收入水平

D.確定子女獲獎學金的額度

E.確定子女的讀書地點與專業(yè)

答案：A,B,E

解析：理財師需要從以下幾個方面幫助客戶進行教育目標的分析：①確定對子女學歷的基本要求，主要包括大學類型、受教育程度以及是否出國深造；②確定子女的讀書地點與專業(yè)；③確定子女的興趣與天賦。80.在貸款發(fā)放時，對保證合同應著重審查的條款有（）。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務的期限

C.保證的方式

D.保證擔保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時，對保證合同的條款審查主要應注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務的期限；③保證的方式；④保證擔保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認為需約定的其他事項。81.薛女士投資于多只股票，其中20％投資于A股票，30％投資于B股票，40％投資于C股票，10％投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0．6、0．5和2．4。則該組合的β系數(shù)為()。

A.0．82

B.0．95

C.1．13

D.1．20

答案：A

解析：該組合的β系數(shù)=20％X1+30％X0．6+40％X0．5+10％X2．4=0．82。82.狹義的資產(chǎn)證券化即（）。

A.實體資產(chǎn)證券化

B.證券資產(chǎn)證券化

C.信貸資產(chǎn)證券化

D.現(xiàn)金資產(chǎn)證券化

答案：C

解析：信貸資產(chǎn)證券化，即狹義的資產(chǎn)證券化，是指將缺乏流動性但能夠產(chǎn)生可預計的未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)（如銀行的貸款、企業(yè)的應收賬款等），通過一定的結構安排，對資產(chǎn)中的風險與收益要素進行分離、重新組合、打包，進而轉換成為在金融市場上可以出售并流通的證券的過程。83.理財師在提交理財規(guī)劃方案后必須提供后續(xù)跟蹤服務，這樣做的原因包括（）。

A.理財規(guī)劃服務是一個過程，不是一次性完成的，后續(xù)跟蹤服務是其中重要的一部分

B.通過后續(xù)跟蹤服務，提升客戶滿意度，加強客戶關系以實現(xiàn)客戶生命周期價值最大化

C.客戶的理財目標有短期的也有長期的，需要理財師不斷做好后續(xù)跟蹤服務

D.理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，方案的最終效果可能與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異

E.后續(xù)跟蹤服務體現(xiàn)了真正的服務升級，是理財師職業(yè)生涯得以健康發(fā)展的基礎

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃服務是一個過程，不是一次性完成的。它除了包括接觸客戶、收集客戶信息、分析客戶財務狀況、制定理財方案、實施理財方案之外，還包括了交付方案之后對客戶提供長期的服務和客戶關系管理。客戶的理財目標有短期的也有長期的，金融機構和理財師理想的情況是給客戶提供終生的專業(yè)理財服務，甚至成為客戶家庭世代的理財師，這就需要理財師提交理財規(guī)劃方案之后不斷做好客戶的后續(xù)跟蹤服務。綜合理財方案所依據(jù)的數(shù)據(jù)是建立在預測基礎上的，對未來的預估不可能完全準確或一直不變，這會導致方案的最終效果與當初的預期、目標產(chǎn)生較大差異。因此在制訂成方案并提交給客戶開始執(zhí)行后，仍需要理財師根據(jù)新情況來不斷地調整方案，幫助客戶及其財務安排更好地適應變化，達到預定的理財目標。84.根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權適用()年訴訟時效規(guī)定。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：B

解析：根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，債權適用2年訴訟時效規(guī)定，即自知道或應當知道權利被侵害之日起2年內，權利人不向法院請求保護其民事權利，便喪失請求人民法院依訴訟程序強制義務人履行義務的勝訴權。85.下列屬于聲譽風險管理體系應當重點強調的內容有()。

A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念

B.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化

C.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

D.只考慮股東的利益

E.有明確記載的危機處理流程

答案：A,B,C,E

解析：有效的聲譽風險管理體系應當重點強調的內容包括明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價值理念．培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化，建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)．有能力提供風險事件的早期預警，有明確記載的危機處理／決策流程等。深入理解不同利益持有者對自身的期望值，不能只考慮股東的利益。86.個人對信用報告有異議時，當事人可以采取以下方式處理()。．

A.向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門提出異議申請

B.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行總行提出異議申請

C.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構的直接上級機構反映

D.向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映

E.向中國人民銀行征信中心提出異議申請

答案：A,D,E

解析：個人對信用報告有異議時，可以向所在地的中國人民銀行分支行征信管理部門或直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請，個人需出示本人身份證原件、提交身份證復印件。個人客戶也可持本人身份證向與其發(fā)生信貸融資的商業(yè)銀行經(jīng)辦機構反映。87.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率（）目標。

A.3年

B.2年

C.5年

D.1年

答案：A

解析：《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應至少設定內部資本充足率3年目標。88.理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，主要包括()。

A.所推薦金融產(chǎn)品的具體信息

B.全生涯模擬仿真表

C.“定期投資市場分析報告樣本”

D.“不定期解讀市場事件的快報”

E.其他相關信息

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的最后部分是“附錄”，附錄的內容主要是為了理財規(guī)劃書的緊湊性而置放在最后的信息，主要包括但不限于以下內容：①所推薦金融產(chǎn)品的具體信息；②全生涯模擬仿真表；③持續(xù)理財規(guī)劃服務中的“定期投資市場分析報告樣本”、“不定期解讀市場事件的快報”等；④其他相關信息。89.（）是最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況。

A.部分資產(chǎn)與某些負債在持有時間上不一致

B.部分資產(chǎn)與某些負債在到期時間上不一致

C.將大量短期借款用于長期貸款，即借短貸長

D.將大量長期借款用于短期貸款，即借長貸短

答案：C

解析：商業(yè)銀行最常見的資產(chǎn)負債期限錯配情況是將大量短期借款（負債）用于長期貸款（資產(chǎn)），即“借短貸長”，其優(yōu)點是可以提高資金使用效率、利用存貸款利差增加收益，但如果這種期限錯配嚴重失衡，則有可能因到期資產(chǎn)所產(chǎn)生的現(xiàn)金流入嚴重不足造成支付困難，從而面臨較高的流動性風險。90.根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值

答案：D

解析：根據(jù)《保險法》，保險公司在以下情況出現(xiàn)時，應當按照合同約定向投保人退還保單的現(xiàn)金價值：①保險公司根據(jù)規(guī)定解除保險合同，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；②以死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立之日起二年內被保險人自殺；③被保險人故意犯罪導致其自身傷殘或死亡，且投保人已經(jīng)交足二年以上保險費；④投保人解除合同，且已經(jīng)交足二年以上保險費。此外，《保險法》還規(guī)定，投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或疾病的，保險公司不承擔給付保險金的責任。91.農村金融機構（）部門、審計部門應當對分支機構貸后管理隋況進行檢查。

A.風險管理

B.信貸管理

C.公司金融

D.個人貸款

答案：A

解析：農村金融機構應當建立貸后定期或不定期檢查制度，農村金融機構風險管理部門、審計部門應當對分支機構貸后管理情況進行檢查。92.下列選項不屬于風險報告的內部報告的是(?)。

A.評價整體風險狀況

B.提供監(jiān)管數(shù)據(jù)

C.識別當期風險特征

D.配合內部審計檢查

答案：B

解析：內部報告通常包括：評價整體風險狀況，識別當期風險特征，分析重點風險因素，總結專項風險工作，配合內部審計檢查。提供監(jiān)管數(shù)據(jù)屬于外部報告的內容。?93.由于資產(chǎn)配置建議尤其應該與客戶的理財目標聯(lián)系起來分析，故在家庭財務分析的過程中，應盡早地提供資產(chǎn)配置的建議。

答案：錯

解析：當前的資產(chǎn)配置狀況有助于客戶了解目前各類資產(chǎn)在總資產(chǎn)中的比例，從而比較直觀地幫助客戶看清楚資產(chǎn)增值潛力和所承擔的潛在風險。由于資產(chǎn)配置建議涉及的因素較多，尤其應該與客戶的理財目標聯(lián)系起來分析，故在家庭財務分析的過程中，不宜過早地提供資產(chǎn)配置的建議。94.彬彬今年8歲，他不能實施（）行為。

A.接受遺囑

B.行使繼承權

C.訂立遺囑

D.以上三項

答案：C

解析：遺囑的有效須具備的條件為：①立遺囑人在立遺囑時必須有民事行為能力；②遺囑必須是遺囑人的真實意思表示；③遺囑的內容必須合法；④遺囑的形式必須符合法律規(guī)定。95.某客戶欲購買銀行代售的一種理財產(chǎn)品，便邀請為其辦理業(yè)務的一名銀行工作人員下班后單獨為其解釋該產(chǎn)品風險。該工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求

B.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行

C.認為這是不合理的邀請，一口回絕

D.讓保安人員立即驅逐該客戶

答案：B

解析：A項，下班后單獨為客戶解釋并不屬于銀行工作人員的職責范圍，不是必須要滿足客戶的要求；C項，對于這種情況，該工作人員不一定要滿足客戶的要求，但要耐心說明情況，取得理解和諒解，不能采取“一口回絕”的態(tài)度；D項，讓保安驅逐該客戶違反了銀行業(yè)從業(yè)人員禮貌服務的要求。

96.下列有關貸款自主支付的表述，錯誤的是（）。[2015年5月真題]

A.事后核查是借款人自主支付方式下銀行業(yè)金融機構加強貸款資金發(fā)放和支付的核查的重要環(huán)節(jié)

B.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從貸款與資本金同比例到位的基本要求

C.自主支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式

D.在借款人自主支付方式下，商業(yè)銀行仍應遵從實貸實付原則，既要方便借款人資金支付，又要控制貸款用途

答案：C

解析：C項，受托支付是監(jiān)管部門倡導和符合國際通行做法的支付方式，是貸款支付的主要方式。自主支付是受托支付的補充。97.關于貸款重組的方式，下列說法正確的有（）。

A.調整還款期限時，主要根據(jù)企業(yè)償債能力制定合理的還款期限

B.在變更借款企業(yè)時，要防止借款企業(yè)利用分立、對外投資、設立子公司等手段逃廢銀行債務

C.銀行必須在人民銀行和銀監(jiān)會的批示下進行減免符合條件的借款企業(yè)表外欠息，不可自主減免表外欠息

D.調整利率主要將逾期利率調整為相應檔次的正常利率或下浮調低利率，并要遵守人民銀行和各銀行關于利率管理的規(guī)定

E.重組貸款時可以根據(jù)實際需要采取其他方式，方法可以靈活

答案：A,B,D,E

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，銀行可以自主免除符合下列條件的表外欠息：借款企業(yè)信用評級在BBB級以下(含BBB)；貸款本金為次級類、可疑類或損失類。減免表外欠息要嚴格遵守財政部和銀監(jiān)會的相關要求。故C項錯誤，答案為A、B、D、E。98.下列題目中，不計入資產(chǎn)負債表的是（）。

A.投資收入

B.貨幣資金

C.股本溢價

D.股權投資

答案：A

解析：資產(chǎn)負債表反映的是企業(yè)某一時點資產(chǎn)、負債、所有者權益的狀況，貨幣資金、股權投資屬于資產(chǎn)項目，股本溢價屬于所有者權益項目。投資收入屬于利潤表申的項目。99.銀行依據(jù)心理因素細分市場時，需要考慮客戶的（）。

A..生活方式

B.個性

C.消費動機

D.對金融產(chǎn)品的態(tài)度

E.宗教信仰

答案：A,B,C

解析：心理因素是指客戶的生活方式、個性、消費動機等心理變數(shù)。依據(jù)心理因素進行市場細分時，需要考慮這些因素。對金融產(chǎn)品的態(tài)度是消費者的行為變數(shù)，因而屬于行為因素。宗教信仰屬于人口因素。100.抵押貸款是指以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為抵押發(fā)放的貸款。（）

答案：錯

解析：抵押貸款是指以借款人或第三人財產(chǎn)作為抵押發(fā)放的貸款。質押貸款是以借款人或第三人的動產(chǎn)或權利作為質押物發(fā)放的貸款。101.（）是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。

A.市場風險

B.戰(zhàn)略風險

C.操作風險

D.經(jīng)營風險

答案：B

解析：戰(zhàn)略風險是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標的系統(tǒng)化管理過程中，不適當?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來發(fā)展的潛在風險。102.下列屬于非融資類保函的有（）。

A.借款保函

B.履約保函

C.延期付款保函

D.即期付款保函

E.預付款保函

答案：B,D,E

解析：非融資類保函包括：投標保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項均為融資類保函。103.某商業(yè)銀行機構某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數(shù)為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為（）。

A.1．6元／股

B.0．9元／股

C.1．2元／股

D.0．48元／股

答案：D

解析：每股收益即EPS，又稱為每股稅后利潤、每股盈余，指稅后利潤與股本總數(shù)的比率。104.商業(yè)銀行證券投資的主要功能包括（）。

A.獲取收益

B.分散風險

C.保持流動性

D.規(guī)避風險

E.合理避稅

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行證券投資的主要功能有：（1）獲取收益；（2）分散風險；（3）保持流動性；（4）合理避稅。105.擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心是（）的顯著特征。

A.產(chǎn)值中心論

B.銷售中心論

C.利潤中心論

D.客戶中心論

答案：A

解析：產(chǎn)值中心論認為，行業(yè)或產(chǎn)品市場發(fā)展初期，由于產(chǎn)品供不應求，企業(yè)生產(chǎn)幾乎沒有競爭，因此擴大生產(chǎn)、提高產(chǎn)量成為企業(yè)經(jīng)營的核心。106.以下關于速動比率的說法中，錯誤的是（）。

A.是借款人速動資產(chǎn)與流動負債的比率

B.速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務的能力

C.根據(jù)經(jīng)驗，一般認為速動比率為1較為合適

D.在實際工作中，速動比率不能低于1

答案：D

解析：速動比率可用作流動比率的輔助指標，有時借款人流動比率雖然較高，但是流動資產(chǎn)中易于變現(xiàn)、具有即時支付能力的資產(chǎn)卻很少，借款人的短期償債能力仍然較差。因此，速動比率比流動比率能夠更加準確、可靠地評價借款人資產(chǎn)流動性及其償還短期債務的能力。根據(jù)經(jīng)驗，一般認為速動比率為1較為合適。如果速動比率低，說明借款人的短期償債能力存在問題；速動比率過高，則又說明借款人擁有過多的速動資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機會。但這個標準并不是絕對的。在實際工作中，應根據(jù)借款人的行業(yè)性質及其他因素進行綜合評價。首先，不同行業(yè)對速動比率會有不同要求，例如，零售業(yè)由于其銷售收入大多為現(xiàn)金，一般沒有應收賬款，因此允許保持低于1的速動比率，相反，一些應收賬款比較多的客戶，速動比率應大于1。107.犯罪的特征是（）

A.人員復雜性

B.社會危害性

C.影響廣泛性

D.刑事違法性

E.發(fā)生隨時性

答案：B,D

解析：犯罪的特征包括了兩點：①社會危害性；②刑事違法性。108.貸款項目評估的原則包括（）。

A.評估的客觀公正性原則

B.分析的系統(tǒng)性原則

C.評估的效益性原則

D.評估方法的規(guī)范化原則

E.評估指標的統(tǒng)一性原則

答案：A,B,C,D,E

解析：除ABCDE五項外，貸款項目評估的原則還包括：①評估價值尺度的合理性原則；②評估資金的時間價值原則。109.辦理個人住房貸款業(yè)務時，貸前調查人調查完成后，應把資料送交（）進行下一環(huán)節(jié)的工作。

A.借款申請人

B.貸款審核人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：個人住房貸款業(yè)務操作流程包括貸款的受理與調查、審查與審批、簽約與發(fā)放、支付管理和貸后管理五個環(huán)節(jié)。當貸前調查完成后，貸前調查人應對調查結果進行整理、分析，填寫《個人住房貸款調查審批表》，提出是否同意貸款的明確意見及對貸款要素的建議，并形成對借款申請人還款能力等方面的調查意見，連同申請資料等一并送交貸款審核人進行審核。110.銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確保資產(chǎn)、流動性能夠抵御風險。

答案：錯

解析：銀行業(yè)金融機構應當根據(jù)風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確?！百Y本”、流動性能夠抵御風險。111.某人貸款10000元，日利率萬分之二，如銀行按復利計息，每年應還利息（）元。

A.732

B.740

C.746

D.755

答案：C

解析：如按復利計算，每年應還利息額為：[(1+0．0002)360—1]×10000≈746(元)。112.常用的市場風險限額包括()。

A、交易限額

B、風險限額

C、止損限額

D、匯率限額

答案：A,B,C

解析：A,B,C

常用的市場風險限額包括交易限額、風險限額和止損限額。具體可參照本小節(jié)的內容。113.銀行開展金融創(chuàng)新活動，應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密。銀行應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。上述體現(xiàn)的是（）。

A.信息充分披露原則

B.公平競爭原則

C.知識產(chǎn)權保護原則

D.風險可控原則

答案：C

解析：略114.由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為（）。

A.私人勞動

B.社會勞動

C.物質勞動

D.精神勞動

答案：A

解析：由于生產(chǎn)資料和勞動產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動直接表現(xiàn)為私人勞動。115.下列不屬于信托公司的風險管理體系的是（）。

A.促進經(jīng)營決策，優(yōu)化資本配置

B.區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略

C.信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配

D.風險揭示和信息披露

答案：A

解析：信托公司風險管理體系包括：(1)區(qū)分固有業(yè)務和信托業(yè)務，實施不同的風險管理策略。

(2)信托產(chǎn)品的風險收益與投資者風險偏好要匹配。

(3)風險揭示和信息披露。

A項不屬于信托公司風險管理體系。116.張先生在未來10年內每年年底投資1000元，年利率為8％，則10年后可獲得資金()元。(答案取近似數(shù)值)

A.10000

B.12487

C.14487

D.10487

答案：C

解析：查普通年金終值系數(shù)表，當r=8％，n=10時，年金終值系數(shù)為14．487，故終值FV=1000X14．487=14487(元)。117.專項準備金具有資本的性質，應計人資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。()

答案：錯

解析：專項準備金由于不具有資本的性質，不能計入資本基礎，同時在計算風險資產(chǎn)時，要將已提取的專項準備金作為貸款的抵扣從相應的貸款組合中扣除。118.下列屬于非實質性超限的有()。

A.因市場大幅波動導致的超限

B.因長假休市導致的超限

C.誤操作造成的短暫誤算

D.交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算

E.系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報

答案：C,D,E

解析：非實質性超限包括但不限于以下可能：誤操作造成的短暫誤算；交易簿記時點晚于批量時點，造成的誤算；系統(tǒng)程序原因造成的誤算和誤報。A、B兩項屬于被動超限。119.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A、不斷開發(fā)出針對不同風險種類的風險量化方法

B、建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C、采取科學的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風險

D、采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風險

答案：B

解析：建立功能強大、動態(tài)／交互式的風險監(jiān)測和報告系統(tǒng)，對于提高商業(yè)銀行風險管理效率和質量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風險管理水平和研究／開發(fā)能力。120.項目貸款的貸后管理不包括以下哪一方面（）

A.項目建設期貸后管理

B.項目探索期貸后管理

C.項目試生產(chǎn)期貸后管理

D.項目經(jīng)營期貸后管理

答案：B

解析：在實踐中，項目貸款的貸后管理主要包括以下三個方面：1、項目建設期貸后管理；2、項目試生產(chǎn)期貸后管理；3、項目經(jīng)營期貸后管理121.中國銀行業(yè)協(xié)會屬于()。

A．事業(yè)單位法人

B．機關法人

C．非法人組織

D．社會團體法人

答案：D

解析：C中國銀行業(yè)協(xié)會是由中華人民共和國境內注冊的各商業(yè)銀行、政策性銀行自愿結成的非盈利性社會團體，經(jīng)中國人民銀行批準并在民政部門登記注冊，是我國銀行業(yè)的自律組織，屬于非法人組織。故選C。122.當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關系。（）

答案：錯

解析：當債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成正比關系。123.（）設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設置兩類監(jiān)管機構，一類負責對所有金融機構進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風險；另一類負責對不同金融業(yè)務監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

考點

國際上主要金融監(jiān)管的體制124.商業(yè)銀行的內部評級體系能夠在信用風險管理的（）方面發(fā)揮重要作用。

A.經(jīng)濟資本配置

B.貸款定價

C.計提準備金

D.限額管理

E.經(jīng)風險調整的績效考核

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行內部評級結果和風險參數(shù)估計值等結果，在信用風險管理政策制定、信貸審批、資本分配和公司治理等方面發(fā)揮重要作用。其核心應用范圍包括：①信貸政策的制定；②授信審批；③限額設定；④風險監(jiān)控；⑤風險報告。其高級應用范圍包括：①風險偏好的設定；②經(jīng)濟資本的建模與管理；③貸款定價；④損失準備計提；⑤績效衡量和考核；⑥推動風險管理基礎建設。125.下列各項中，屬于商業(yè)銀行存款的是（）。

A.透支

B.應解匯款

C.票據(jù)融資

D.從非金融機構買入返售資產(chǎn)

答案：B

解析：商業(yè)銀行存貸比的各項存款包括企業(yè)存款、私營及個體存款、事業(yè)單位存款、機關團體部隊存款、居民儲蓄存款、保險公司存放、2009年1月1目前簽署的郵政儲蓄協(xié)議存款、住房公積金機構存款、保證金存款、應解匯款及臨時存款等。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.在銀團貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的_______，分銷給其他銀團成員的份額原則上不低于_______。()

A.50％；20％

B.10％；50％

C.20％；50％

D.50％；10％

答案：C

解析：根據(jù)《銀團貸款業(yè)務指引》第九條的規(guī)定，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。2.下列不屬于個人住房貸款操作風險的是（）。

A.貸款行所在地區(qū)抵押登記制度不健全

B.降低借款人首付比例

C.放松對借款人的審批條件

D.貸款前、中、后臺沒有進行嚴格的責任區(qū)分

答案：A

解析：從操作風險的角度看，由于缺乏必要的相關法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的競爭，銀行的業(yè)務部門有時為了擴大其業(yè)務范圍，放松對借款人的審批條件。在操作過程中，沒有嚴格的抵押住房登記制度，貸款的前臺、中臺與后臺沒有進行責任上的嚴格區(qū)分，對客戶的資信情況沒有進行嚴格把關。操作風險是一種非系統(tǒng)性風險，A項，某地區(qū)的抵押登記制度不健全屬于系統(tǒng)性風險。3.商業(yè)銀行信用風險的管控手段主要包括（）。

A.明確信貸準入和退出政策

B.限額管理。

C.風險緩釋

D.風險計量

E.風險定價

答案：A,B,C,E

解析：常用的信用風險控制手段包括明確信貸準入和退出政策、限額管理、風險緩釋、風險定價等。4.根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務時，重點應從（）等方面評估項目風險。

A.財務可行性

B.項目技術可行性

C.還款來源可靠性

D.股東支持項目的意愿及能力

E.項目資金來源

答案：A,B,C

解析：根據(jù)《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，要充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。5.利率風險按照來源的不同，可分為（）。

A.重新定價風險

B.基準風險

C.流動性風險

D.商品價格風險

E.期權性風險

答案：A,B,E

解析：利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權性風險。6.通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關閉高風險業(yè)務等方式進行規(guī)避屬于（）策略。

A.消除風險

B.回避風險

C.轉移風險

D.承受風險

答案：B

解析：回避風險，即通過撤銷危險地區(qū)網(wǎng)點、關閉高風險業(yè)務等方式進行規(guī)避；轉移或緩釋風險，即通過外包、保險、專門協(xié)議等工具，將損失全部或部分轉移至第三方，值得注意的是，在轉移或緩釋操作風險的過程中，可能會產(chǎn)生新的操作風險；承受風險，即對于無法降低又無法避免的風險，如人員、流程、系統(tǒng)等引起的操作風險，采取承擔并通過定價、撥備、資本等方式進行主動管理。

7.根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

解析：巴塞爾委員會發(fā)布的第四版《銀行公司治理原則》強調董事會對銀行負有整體責任，包括批準并監(jiān)督管理層實施銀行的戰(zhàn)略目標、治理框架和公司文化。8.2008年，政府加緊了緊縮的宏觀經(jīng)濟政策和控制房地產(chǎn)價格的上漲，深圳、廣州和北京等大城市的房價均有不同程度的下降，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。

A.行政因素

B.社會因素

C.經(jīng)濟因素

D.自然因素

答案：A

解析：房地產(chǎn)價格受到很多因素的影響，其中行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，本題屬于受行政因素影響。9.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率的計算公式為（）。

A.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資本金總額

B.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／資本金總額

C.資產(chǎn)收益率=稅后凈利潤／平均資本金總額

D.資產(chǎn)收益率=稅后凈收入／資產(chǎn)總額

答案：D

解析：根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，資產(chǎn)收益率(ReturnonAssets，ROA)是反映商業(yè)銀行資產(chǎn)質量、收入水平、成本管理水平、負債管理水平以及綜合管理水平的綜合指標。其計算公式是：資產(chǎn)收益率(ROA)=稅后凈收入／資產(chǎn)總額。10.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）

答案：錯

解析：在開展創(chuàng)新業(yè)務時，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。“保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了這一原則。11.在對貸款項目進行成本審查時，外購投入物的成本應包括由企業(yè)負擔的（）。

A.運雜費

B.裝卸保險費

C.途中合理損耗

D.入庫前加工整理費用

E.入庫前的挑選費用

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無解析12.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務屬于（）業(yè)務。

A.綜合授信服務

B.投資銀行服務

C.私人銀行業(yè)務

D.財務顧問服務

答案：D

解析：財務顧問服務包括：①財務融資顧問；②財務制度顧問；③財務重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。13.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四大總體目標一般用（）等指標衡量。

A.國民生產(chǎn)總值

B.國內生產(chǎn)總值

C.通貨膨脹率

D.失業(yè)率

E.國際收支

答案：B,C,D,E

解析：宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標分別通過國內生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標來衡量。14.理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上，其中包括（）。

A.打印

B.裝訂

C.內容安排

D.內容的完整性

E.內容的邏輯性

答案：A,B,C,D,E

解析：理財規(guī)劃書的專業(yè)性同樣體現(xiàn)在細節(jié)上。從打印、裝訂、內容安排、完整性和邏輯性等方面都能顯示出一個理財師的專業(yè)度。15.信貸金額是指銀行承諾向借款人提供的以人民幣或外幣計量的金額。

答案：對

解析：信貸金額是指銀行