2022年黑龍江省中級銀行從業(yè)資格（風險管理）考試題庫（含綜合能力和實務）

2022年黑龍江省中級銀行從業(yè)資格（風險管理）考試題庫（含綜合能力和實務）一、單選題.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降，下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。A、通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象B、通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)C、通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一D、通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)答案：C解析：與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn),是物價持續(xù)'普遍'明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。.關于持有期收益率的公式，下列正確的是。。A、持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格X100%B、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%C、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格X100%D、持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格X100%答案：B解析：持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格X100%。持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了實際收益率。.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法B、逐筆計息法C、復利計息法D、單利計息法答案：B解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息?？键c個人存款業(yè)務4,對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起（）日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、20B、30C、45D、60答案：B解析：對銀行業(yè)金融機構(gòu)審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當在自收到申請文件之日起30日內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。.承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行是（）。A、國家開發(fā)銀行B、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行C、中國進出口銀行D、中國銀行答案：C解析：中國進出口銀行承擔支持進出口貿(mào)易融資任務的政策性銀行。.在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，()。A、應當取得保證人書面同意B、取得保證人口頭同意即可C、無須取得保證人同意D、通知保證人即可答案:A解析：債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證責任。保證合同另有約定的，按照約定。7,《信托法》自。年起開始實施。1999200020012005答案：C解析：《信托法》自2001年10月1日起實施。.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格，這項規(guī)定屬于()。A、程序性規(guī)定B、禁止性規(guī)定C、義務性規(guī)定D、授權性規(guī)定答案：A解析：A程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定，如商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向銀監(jiān)會申請代客理財業(yè)務資格。.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“合作交流”規(guī)定的是（）A、交流未公開的財務情況B、交流機構(gòu)內(nèi)部資料C、交流先進經(jīng)驗D、交流客戶信息答案：C解析：銀行從業(yè)人員之間應利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務技能。.下列選項中，多用于急需用款和大額匯款的匯款方式是。。A、電匯B、票匯C、快遞解析：電匯多用于急需用款和大額匯款。.《合同法》規(guī)定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起()年內(nèi)行使。Av1年B、2年G3年D、5年答案：A解析：A《合同法》規(guī)定撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內(nèi)行使。具體可參照《合同法》。.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是。。A、市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品B、所有的資源具有完全的流動性C、市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力D、企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品答案：C解析：壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。在壟斷競爭的市場上，每個廠商都在市場上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競爭。其特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動;生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。在現(xiàn)實經(jīng)濟生活中，制成品市場如紡織'食品零售等行業(yè)都屬于這種類型。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。.下列財產(chǎn)中不得抵押的財產(chǎn)是。。A、國有土地所有權B、個人享有的房屋產(chǎn)權C、個人承包的耕地使用權D、企業(yè)所有的汽車答案：A解析：根據(jù)《物權法》第一百八十四條規(guī)定，以下財產(chǎn)不得抵押：①土地所有權；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外（即抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權除外）；③學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施,醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；④所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；⑤依法被查封,扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；⑥法律'行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。.下列選項中，。不屬于以公司信用基礎為標準進行的公司種類劃分。A、人合公司B、資合公司C、人合兼資合公司D、兩合公司答案：D解析：以公司信用基礎為標準，可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。D項，以公司股東承擔責任的范圍和形式為標準，可以將公司分為無限公司、有限責任公司、股份有限公司和兩合公司。.以下關于商業(yè)賄賂的說法，不正確的是。。A、商業(yè)賄賂僅指提供賄賂的行為B、我國法律明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品C、在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處D、對方單位或者個入賬外暗中收受回扣的，以受賄論處答案：A解析:商業(yè)賄賂包括兩方面含義:①提供賄賂的行為;②接受或索取賄賂的行為。這兩種行為均為我國法律所禁止。我國I993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定，“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”。.()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。A、收益分配權B、剩余資產(chǎn)分配權C、收益和剩余資產(chǎn)分配權D、表決權答案：C解析：優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。.()的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化。A、宏觀層面B、中觀層面C、業(yè)務層面D、職能層面答案：B解析：銀行業(yè)務創(chuàng)新包括三個層面的“創(chuàng)新”：宏觀層面'中觀層面和微觀層面。①宏觀層面的金融創(chuàng)新是指貨幣信用制度、體制的變革與突破；②中觀層面的金融創(chuàng)新是指20世紀50年代末以后，金融機構(gòu)特別是銀行中介功能的變化；③微觀層面的金融創(chuàng)新僅指金融工具的創(chuàng)新。.最長訴訟時效期間為。年。A、5B、10C、15D、20答案：D解析：最長訴訟時效，即《民法通則》第一百三十七條規(guī)定的二十年訴訟時效期間。自權利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護。.下列關于期權的說法，正確的是()。A、與遠期、期貨一樣，期權的買方行使其權利，承擔其義務B、投資者一般在預期價格上升時，購入看跌期權C、期權買方為了行使其權利，需要向期權賣方支付一定的期權費D、美式期權是目前較為流行的方式答案：C解析：c為了取得這一權利，期權買方需要向期權賣方支付一定的期權費。與遠期、期貨不同，期權的買方只有權利而沒有義務。.下列行為中，屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“風險提示”規(guī)定的是()OA、提示產(chǎn)品涉及的主要風險B、提示客戶貿(mào)易合約中的免責條款C、從有利和不利兩個方面向客戶介紹產(chǎn)品D、僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處答案：D解析：根據(jù)“風險提示”規(guī)定，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。21.存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)()中受償。A、固定資產(chǎn)B、清算財產(chǎn)C、賬戶資產(chǎn)D、自有資本答案：B解析：存款保險實行全額償付的，超出最高償付限額的部分，依法從投保機構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。22.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過。。A、6個月B、9個月C、1年D、2年答案：C解析：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時,可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。.小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A、表見代理B、指定代理C、委托代理D、無權代理答案：B解析：指定代理主要是在沒有委托代理人和法定代理人的情況下，根據(jù)人民法院或其他機關的指定而產(chǎn)生的代理。題中小張的父母均沒有能力作為小張的監(jiān)護人,法院就指定小張叔叔作為監(jiān)護人代理小張進行民事活動，屬于指定代理。.以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是。。A、國際清算銀行B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、美國銀行家協(xié)會D、香港銀行公會答案：B解析：國際上一些銀行自律組織對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)過程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行,美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。.()是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。A、基本指標法B、標準法C、高級計量法D、蒙特卡洛模擬法答案：C解析：高級計量法是目前風險敏感度最高、最為科學的操作風險計量方法。操作風險計量模型主要包括損失分布法、內(nèi)部衡量法、打分卡法。從當前業(yè)界實踐看，最常用的是損失分布法。.下列不是職務侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是()。A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪主體不同C、犯罪對象不同D、犯罪目的不同答案：D解析：職務侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理'經(jīng)營國有財產(chǎn)的人員；②犯罪對象不同，職務侵占罪的犯罪對象是非國有單位(如私營企業(yè)、合伙企業(yè)'合資企業(yè),股份制企業(yè)等)的財物，而貪污罪的犯罪對象是國有財產(chǎn)在內(nèi)的公共財產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對貪污罪，情節(jié)特別嚴重的可以處死刑。.()負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A、中國人民銀行B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、國務院D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：B解析：B此題考查對銀行業(yè)負有監(jiān)管職能的機構(gòu)的具體職能區(qū)別。1984年之前,中國人民銀行同時承擔著中央銀行、金融機構(gòu)監(jiān)管及辦理工商信貸和儲蓄業(yè)務的職能。2003年，人民銀行對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)管職能由新設立的銀監(jiān)會行使。國務院是國家政治機構(gòu)，負責國家全局工作，不直接參與對金融機構(gòu)的管理。中國銀行業(yè)協(xié)會屬于中國銀行業(yè)自律組織。它是以促進會員單位的共同利益為宗旨,是一個全國性非營利社會團體。它的主管單位為銀監(jiān)會。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會成立于2003年4月。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。.在我國，適用刑罰的根本目的是為了。。A、預防和減少犯罪B、維護社會秩序C、保護公民的合法權益D、建立法治國家答案：A解析：犯罪是統(tǒng)治階級規(guī)定的侵犯統(tǒng)治階級利益的行為，刑罰是統(tǒng)治階級為了維護自己的利益，對犯罪予以懲罰的手段。在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。A、銀行本票B、銀行承兌匯票C、支票D、商業(yè)承兌匯票答案：A解析：銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票,向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯o.已知某銀行當期營業(yè)利潤為3000萬元，提取的撥備準備為1200萬元，那么該銀行的撥備前利潤為。萬元。1200180030004200答案：D解析：撥備前利潤;當期營業(yè)利潤+當期提取撥備=3000+1200=4200（萬元）。.法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的機關應當申請。強制執(zhí)行。A、上一級行政機關B、人民法院C、有權的行政機關D、上一級行政許可機關答案：B解析：根據(jù)《行政處罰法》，行政強制執(zhí)行只能由法律設定；法律沒有規(guī)定行政機關可以強制執(zhí)行的，作出行政決定的行政機關應當申請人民法院強制執(zhí)行。.司法機關查詢單位存款，下列操作正確的是（）A、不得帶走原件B、司法工作人員憑工作證查詢即可C、不得復制摘抄D、司法工作人員憑縣級以上有權機構(gòu)“協(xié)助查詢存款通知書”查詢即可答案：A解析：辦理協(xié)助查詢業(yè)務時，金融機構(gòu)經(jīng)辦人員應當核實執(zhí)法人員的工作證件,以及有權機關縣團級以上（含，下同）機構(gòu)簽發(fā)的協(xié)助查詢存款通知書。金融機構(gòu)協(xié)助有權機關查詢的資料應限于存款資料，包括被查詢單位或個人開戶、存款情況以及與存款有關的會計憑證、賬簿、對賬單等資料。.某商業(yè)銀行在對某出口企業(yè)進行貸后調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，受金融危機影響，國外進口商減少了對該企業(yè)的訂單，導致該企業(yè)完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失，該銀行應將該企業(yè)列為（）。A、關注類貸款B、次級類貸款C、可疑類貸款D、損失類貸款答案：B解析：次級類貸款：借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常經(jīng)營收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款。.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務中，發(fā)生了壞賬，貸款不能收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應當承擔（）。Av調(diào)查失誤和評估失準的責任B、審查失誤的責任C、檢查失誤和清收不力的責任D、屬于正當?shù)穆殑栈顒?，不承擔責任答案：A解析：A貸款調(diào)查評估人員負責貸款調(diào)查評估，承擔調(diào)查失誤和評估失準的責任。.下列關于留置權說法錯誤的是。。A、留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中B、留置權發(fā)生兩次效力C、留置權具有可分性D、留置權實現(xiàn)時，留置權人必須確定債務人履行債務的寬限期答案：C解析：C項，留置權具有不可分性，即債權得到全部清償之前，留置權人有權留置全部標的物。.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務的是。。A、代理政策性銀行業(yè)務B、代理保險業(yè)務C、代理商業(yè)銀行業(yè)務D、代理中央銀行業(yè)務答案：B解析：代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務；②代理中央銀行業(yè)務，是指根據(jù)政策'法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務；③代理商業(yè)銀行業(yè)務，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。.()旨在確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。A、流動性覆蓋率B、存貸比C、流動性比例D、貸款撥備率答案:A解析：流動性覆蓋率是指確保商業(yè)銀行在設定的嚴重流動性壓力情景下，能夠保持充足的、無變現(xiàn)障礙的優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，并通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)來滿足未來30日的流動性需求。計算公式為：流動性根蓋率=第2穗懿^x100%。.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)是O。A、理事會B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、常務理事會D、會員大會答案：D解析：中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構(gòu)為理事會，對會員大會負責。.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成()。Av正比B、反比C、不構(gòu)成比例D、以上都不對答案：A解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少.我國公布的外匯牌價為100美元等于695.50元人民幣，這種標價方法屬于()OA、直接標價法B、間接標價法C、應收標價法D、人民幣標價法答案：A解析：直接標價法是以一定單位的外幣作為標準，來計算應付多少本幣的標價方法，又稱為應付標價法。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。.合規(guī)監(jiān)管是以（）為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)。A、銀行自我監(jiān)管B、市場約束C、行政監(jiān)管D、行業(yè)自律答案：C解析：合規(guī)監(jiān)管是以行政監(jiān)管為主，主要是將銀行經(jīng)營行為約束在國家政策、法規(guī)允許的范圍內(nèi)，其著眼點更多地在于維護國家政策法規(guī)的嚴肅性，明確規(guī)定能做什么，不能做什么，屬于靜態(tài)的監(jiān)管模式。.在商業(yè)銀行公司治理中，負責具體執(zhí)行董事會決策的是。。A、董事會秘書B、董事會辦公室C、高級管理層D、董事答案：C解析：高級管理層根據(jù)商業(yè)銀行章程及董事會授權開展經(jīng)營管理活動，確保銀行經(jīng)營與董事會所制定批準的發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好,其他各項政策相一致。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督。.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是。。A、履職要求B、職責邊界Cv激勵約束D、組織架構(gòu)答案：C解析：商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層'股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構(gòu)'職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策'執(zhí)行'監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理方法中，。管理又稱為利率敏感性缺口管理法。A、敞口限額B、久期C、情景模擬D、缺口答案：D解析：缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風險管理的重要工具。.下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是()。A、國有商業(yè)銀行B、中國境內(nèi)的外資銀行C、中國人民銀行D、政策性銀行答案：C解析：C《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。.以下關于銀行業(yè)從業(yè)人員行業(yè)自律規(guī)范的說法不正確的是()。A、指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約B、包括《中國銀行業(yè)自律公約》C、包括國務院各部委制訂的規(guī)章D、包括銀行從業(yè)人員職業(yè)操守答案：C解析：C自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等。.貨幣供應量是指。。A、處于流通中的現(xiàn)金量B、處于流通中的存款量C、貨幣需要量D、處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和答案：D解析：由于M2通常反映社會總需求變化和未來通貨膨脹的壓力狀況，因此，一般所說的貨幣供應量是指M2。M2=M1+城鄉(xiāng)居民儲蓄存款+企業(yè)單位定期存款+證券公司保證金存款+其他存款，其中，M1=M0+企業(yè)單位活期存款+農(nóng)村存款+機關團體部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款；MO二流通中現(xiàn)金。因此,貨幣供應量即處于流通中的現(xiàn)金量和存款量之和。.對于。產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。A、開放式凈值型產(chǎn)品B、封閉式凈值型產(chǎn)品C、開放式非凈值型產(chǎn)品D、封閉式非凈值型產(chǎn)品答案：C解析：開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。.銀行應指定。作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。A、審計部門B、專門部門C、高級管理層D、董事會答案：B解析：銀行應指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。.用一國貨幣所表示的另一國貨幣的價格稱為。。A、世界統(tǒng)一價格B、國際市場價格C、國際儲備價格D、匯率答案：D解析:匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示的另一國貨幣的價格。.一般性貨幣政策的主要作用在于對?；蛐庞眠M行總量調(diào)控，對整個經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A、貨幣貯存量B、貨幣供應量C、貨幣發(fā)行量D、現(xiàn)金發(fā)行量答案：B解析：一般性貨幣政策工具是從總量的角度，通過對貨幣供應總量或信用總量的調(diào)節(jié)與控制來影響整個經(jīng)濟，也被稱為經(jīng)常性、常規(guī)性貨幣政策工具。.商業(yè)銀行股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后的()召集和召開。A、一個月內(nèi)B、三個月內(nèi)C、二個月內(nèi)D、六個月內(nèi)答案：D解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。.某銀行會計伙同另一銀行出納員，先后多次從上海等地購回假人民幣50萬余元，并將其換取真幣牟利，他們的行為應。。A、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪'以假幣換取貨幣一罪處罰B、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪和金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣兩罪并罰C、以金融機構(gòu)工作人員購買假幣罪處罰D、以金融機構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪處罰答案：A解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：①購買假幣；②利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調(diào)換成真幣。.下列不屬于全面風險管理體系的維度的是。。A、企業(yè)的目標B、企業(yè)的各個層級C、全面風險管理要素D、企業(yè)的盈利狀況答案：D解析：全面風險管理是指從企業(yè)戰(zhàn)略目標制定到目標實現(xiàn)的風險管理過程。對銀行業(yè)而言，全面風險管理強調(diào)將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質(zhì)性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會,高級管理層到風險管理部門'業(yè)務部門,分支機構(gòu)等各個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構(gòu)建、風險管理政策制度完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升'風險管理文化塑造等多方面內(nèi)容。.下列金融機構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。A、國有商業(yè)銀行B、中國境內(nèi)的外資銀行C、中國人民銀行D、政策性銀行答案：C解析：C《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責對全國銀行業(yè)金融機構(gòu)及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。本法所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。.某銀行于2010年3月5日購入面值100元的國債10000份（價格為101元/每份），6月5日因資金原因?qū)⑵淙抠u出（價格為102.5元/每份），期間曾獲得利息收入2.8元/每份，該銀行持有期收益率為。。4.26%1.49%2.78%答案：B解析：持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)/購買價格*100%=(102.5101+2.8)/101*100%M.26%o.金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的犯罪主體是特殊主體,為年滿0周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員。A、14B、16C、18D、22答案：B解析：B金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的自然人。.以下選項中關于美國銀行家協(xié)會的說法，錯誤的是。。A、總部設在華盛頓B、美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會C、成員包括社區(qū)，區(qū)域和貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行D、接受委托或作為代理人辦理清算業(yè)務解析：美國銀行家協(xié)會（ABA）,成立于1975年，總部設在華盛頓，其成員包括社區(qū)，區(qū)域或貨幣中心銀行和控股公司，以及儲蓄協(xié)會，信托投資公司和儲蓄銀行，為美國最大的銀行貿(mào)易協(xié)會。其使命是為會員單位提供優(yōu)秀的金融服務，加強合作，共謀發(fā)展。.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是。。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務。.商業(yè)銀行監(jiān)事會例會每年至少應當召開。次。A、一B、兩C、三D、四答案：D解析：監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責。監(jiān)事會例會每季度至少應當召開一次，監(jiān)事會臨時會議召開程序由商業(yè)銀行章程規(guī)定O.()是銀行根據(jù)各項內(nèi)'外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求'發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。A、資產(chǎn)規(guī)劃B、資本規(guī)劃C、戰(zhàn)略規(guī)劃D、發(fā)展規(guī)劃答案：B解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當前及未來資本充足率要求、發(fā)展目標和管理需要的關于整體資本需求和補充的計劃。.商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的()以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于。年。40%；340%；550%；550%；2答案：A解析：商業(yè)銀行高級管理人員以及對風險有重要影響崗位上的員工，其績效薪酬的40%以上應采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。.下列選項中，不屬于民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生的法律效果的是()OA、返還財產(chǎn)B、沒收財產(chǎn)C、賠償損失D、追繳財產(chǎn)答案：B解析：根據(jù)《民法通則》第六十一條規(guī)定，民事行為被確認無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。.()標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。A、建立中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會B、建立中國人民銀行C、建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D、建立中國銀行業(yè)法律制度答案：C解析：建立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是深化金融改革、加強金融監(jiān)管,完善金融市場體系、促進我國金融業(yè)更好地應對加入世界貿(mào)易組織挑戰(zhàn)的一個重大舉措,標志我國銀行業(yè)監(jiān)管工作進入了新階段。.下面。不是高凈值客戶。A、小王單筆認購理財產(chǎn)品150萬元人民幣B、小李購買理財產(chǎn)品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明C、小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元D、小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明答案：D解析：高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人；③個人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣,且能提供相關證明的自然人。.()是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢'凍結(jié)和扣劃。A、自主選擇權B、安全權C、知情權D、隱私權答案：D解析：銀行業(yè)消費者的隱私權，又稱信息安全權，是指銀行業(yè)消費者對其基本信息與財務信息享有不被銀行非相關業(yè)務人員知悉，不被非法定機構(gòu)和任何單位和個人查詢或傳播的權利，除有關國家機關依法查詢、凍結(jié)和扣劃外，銀行應拒絕任何其他單位或個人查詢、凍結(jié)和扣劃。.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出()的趨勢。A、穩(wěn)增長，促發(fā)展B、“表內(nèi)外、本外幣、集團化”C、向資本節(jié)約型成長模式邁進D、國際化步伐加快解析：隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。68.()對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、高級管理層答案：B解析：B董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。.根據(jù)我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是。。A、法定資本制B、授權資本制C、折中資本制D、任意資本制答案：A解析：公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產(chǎn)出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調(diào)公司必須有相當?shù)呢敭a(chǎn)與其資本總額相維持；③強調(diào)公司資本不得任意變更。.()是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。A、犯罪主體B、犯罪主觀方面C、犯罪客體D、犯罪客觀方面答案：B解析：犯罪主觀方面是指犯罪主體對自己危害行為及危害結(jié)果所持的心理態(tài)度。.我國的銀行業(yè)自律組織是。。A、中國金融學會B、中國銀行業(yè)協(xié)會C、中國銀行學會D、中國銀行業(yè)教育工作委員會答案：B解析：中國銀行業(yè)協(xié)會是我國銀行業(yè)自律組織，是全國性非營利社會團體。.1979年，新中國第一家信托投資公司是()。A、上海國際信托投資公司B、廣州國際信托投資公司C、中國國際信托投資公司D、中華國際信托投資公司答案：C解析:C這道題目可以從名稱上初步判斷答案為c選項。信托公司意在代人理財。在信托投資公司發(fā)展鼎盛時期達到了一千多家。第一家成立的是中國國際信托投資公司，它成立于1979年。由于我國社會信用體系缺乏，它難以起到相應作用，經(jīng)常出現(xiàn)違規(guī)狀況，已經(jīng)歷五次大規(guī)模的清理整頓。.下列關于第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱的表述，正確的是。。Av通過市場力量約束銀行B、運用主要靠道德力量C、銀行必須披露所有客戶信息D、由監(jiān)管部門主導約束銀行答案：A解析：第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。第三支柱要求銀行通過建立一套披露機制，以便于股東'存款人、債權人等市場參與者了解和評價銀行有關資本'風險、風險評估程序以及資本充足率等重要信息，通過市場力量來約束銀行行為，驅(qū)動銀行不斷強化自身管理。.在代理證券資金清算業(yè)務中，。是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務。A、國內(nèi)聯(lián)行清算B、一級清算業(yè)務C、二級清算業(yè)務D、代收代付業(yè)務答案：B解析：代理證券資金清算業(yè)務主要包括：①一級清算業(yè)務，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之問發(fā)生的資金往來業(yè)務；②二級清算業(yè)務，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。.《中華人民共和國外資銀行管理條例》是銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系中的()oBv行政法規(guī)C、部門規(guī)章D、規(guī)范性文件答案：B解析:銀行業(yè)監(jiān)管的行政法規(guī)主要包括《中華人民共和國外資銀行管理條例》等，其中規(guī)定了外資銀行同樣需要接受國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管以及來自中國人民銀行的監(jiān)督檢查等要求.對風險管理水平高、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用。能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。A、權重法B、蒙特卡洛模擬法C、資本計量的高級方法D、標準法答案：C解析:與權重法相比，資本計量的高級方法(如信用風險內(nèi)部評級法)能更加敏感、準確地反映風險，對風險管理水平高'資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理的商業(yè)銀行而言，采用資本計量的高級方法后能夠適度降低風險加權資產(chǎn)、節(jié)約資本。.下列關于商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度之間關系的表述，正確的是()OA、商業(yè)銀行授信額度轉(zhuǎn)換為實際授信業(yè)務額度具有不確定性B、商業(yè)銀行授信額度與實際授信業(yè)務額度相等C、商業(yè)銀行授信額度一定小于實際授信業(yè)務額度D、在商業(yè)銀行授信額度內(nèi)客戶隨時可獲得實際授信答案：A解析：由于從授信額度轉(zhuǎn)化為實際授信業(yè)務存在一定的不確定性，因此，授信額度可以被視為商業(yè)銀行對客戶的一種授信承諾。.已知某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為2.5億元，總負債為2億元。其中，流動性資產(chǎn)為0.5億元，流動性負債為1.5億元。則該銀行流動性比例為。。A、20%B、25%C、33.3%D、80%答案：C解析：流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=鬻髓藤,x100%所以，該銀行流動性比例=0.5+1x100%=33.3%。.在未來一段時間內(nèi)，一定置信度下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平稱為（）。A、預期損失B、非預期損失C、極端損失D、平均損失解析：非預期損失是指在未來一段時間內(nèi)，一定置信度（如99.9%）下，銀行承擔的風險可能超出預期損失的損失水平。從風險管理的角度看，銀行承擔的非預期損失要靠銀行持有的資本進行覆蓋。.（）是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。A、進口押匯B、保理C、福費延D、出口押匯答案：D解析：出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項下完備的貨運單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務。.在分析單一法人客戶的非財務因素時,在管理層風險方面不需要關注的是（）。A、某機械公司的管理層決策過程B、某文化公司王總經(jīng)理的年齡C、某證券公司何副總的誠信度D、某保險公司客戶主管的素質(zhì)答案：B解析：管理層風險分析重點考核企業(yè)管理者的人品、誠信度、授信動機、經(jīng)營能力及道德水準，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營記錄及其經(jīng)驗；②經(jīng)營者相對于所有者的獨立性;③品德與誠信度;④影響其決策的相關人員的情況;⑤決策過程;⑥所有者關系、內(nèi)控機制是否完備及運行正常；⑦領導后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策'計劃、實施和控制等。.計量市場風險時，計量VaR值時通常需要采用壓力測試進行補充，因為（）。A、VaR值只在99%的置信區(qū)間內(nèi)有效B、壓力測試提供一般市場情形下精確的損失水平C、壓力測試通常計量正常市場情況下所能承受的風險損失D、VaR值反映一定置信區(qū)間內(nèi)的最大損失，但沒有說明極端損失答案：D解析：市場風險壓力測試主要目標在于彌補VaR模型缺陷和強化風險管理。VaR模型缺陷主要表現(xiàn)在兩方面：①VaR不能反映極端情況下非正常市場中的損害程度，需要通過壓力測試方法彌補VaR方法的缺陷；②在壓力情況下，風險因子的相關性可能發(fā)生改變。壓力測試能捕捉壓力狀態(tài)下風險因子相關性發(fā)生改變的現(xiàn)象，反映極端事件的風險暴露。.在操作風險資本計量的方法中，。是將商業(yè)銀行的所有業(yè)務劃分為八類產(chǎn)品線，對每一類產(chǎn)品線規(guī)定不同的操作風險資本要求系數(shù)，并分別示出對應的資本，然后加總八類產(chǎn)品線的資本即可得到商業(yè)銀行總體操作風險的資本要求。A、標準法B、高級計量法C、基本指標法D、內(nèi)部評級法答案：A解析：標準法以各業(yè)務條線的總收人為計量基礎，總收入是個廣義的指標，代表業(yè)務經(jīng)營規(guī)模，因此也大致代表了各業(yè)務條線的操作風險暴露。業(yè)務條線分為八個，標準法操作風險資本等于銀行各條線前三年總收入的平均值乘上一個固定比例（用Bi表示）再加總。.抵押權證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類因素引起的操作風險。A、員工因素B、內(nèi)部流程C、系統(tǒng)缺陷D、外部事件答案：B解析：商業(yè)銀行的操作風險可按人員因素'內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別分類。其中，內(nèi)部流程引起的操作風險主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力,文件或合同缺陷、擔保品管理不當,產(chǎn)品服務缺陷'泄密'與客戶糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權證'房產(chǎn)證丟失等。.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風險事件的是。。A、信貸人員未經(jīng)授權調(diào)整評級指標B、不當言論造成銀行聲譽受損C、黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷D、交易員超限額交易答案：B解析：操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程'系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風險事件。.下列各項屬于銀行信貸所涉及的擔保方式的是。。A、托收承付B、保理C、保證D、信用證答案：C解析：對銀行信貸而言，主要涉及五種擔保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。.下列各項指標中，。可以反映資產(chǎn)收益率的波動性。A、概率B、標準差C、概率密度D、分布函數(shù)答案：B解析：在風險管理實踐中，通常將標準差作為刻畫風險的重要指標。資產(chǎn)收益率標準差越大，表明資產(chǎn)收益率的波動性越大。當標準差很小或接近于零時，資產(chǎn)的收益率基本穩(wěn)定在預期收益水平，出現(xiàn)的不確定性程度逐漸減小。.商業(yè)銀行的。有權制定風險管理策略，并決定采取何種有效措施來控制商業(yè)銀行的整體或重大風險。A、業(yè)務部門B、風險管理部門C、高級管理層D、風險管理委員會答案：D解析：大部分銀行特別是大型銀行和國際活躍銀行，在高級管理層層面設立了風險管理相關委員會，對銀行風險管理相關重要事項進行討論、審議或決策；在我國商業(yè)銀行，高管層層面普遍設立負責對風險管理政策制度'風險管理和風險水平等進行審議的風險管理委員會。.若客戶尚未違約，在債項評級中表外項目的違約風險暴露為。。A、表外項目已承諾未提取金額B、表外項目已提取金額C、表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額D、表內(nèi)項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額答案：C解析：違約風險暴露是指債務人違約時的預期表內(nèi)項目和表外項目的風險暴露總額。如果客戶尚未違約，則違約風險暴露對于表內(nèi)項目為債務賬面價值，對于表外項目為表外項目已提取金額+信用轉(zhuǎn)換系數(shù)X已承諾未提取金額。.關于總敞口頭寸，下列說法正確的是。。A、凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差B、累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和C、總敞口頭寸反映整個資產(chǎn)組合的外匯風險D、短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較小的作為銀行的總敞口頭寸解析：B項，累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭與空頭的總和。C項，總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險。D項，短邊法的計算方法是：首先分別加總每種外匯的多頭和空頭；其次比較這兩個總數(shù)；最后選擇絕對值較大的作為銀行的總敞口頭寸。.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。A、風險補償B、風險轉(zhuǎn)移C、風險對沖D、風險規(guī)模答案：B解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，其中，擔保屬于非保險轉(zhuǎn)移。.商業(yè)銀行進行風險加總，若考慮風險分散化效應，應基于實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋 完整的經(jīng)濟周期。（）A、短期；一個B、長期；兩個C、長期；一個D、短期；兩個答案：C解析:商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經(jīng)濟周期。否則，商業(yè)銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調(diào)整。.商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程是指。。A、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險評估B、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別C、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險控制D、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險計量答案：B解析：1.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別是指商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。2.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險評估新產(chǎn)品（業(yè)務）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。3.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險控制新產(chǎn)品（業(yè)務）風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對性地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程。.商業(yè)銀行有效的戰(zhàn)略風險管理應當確保其長期戰(zhàn)略、短期目標、（）和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。A、風險管理措施B\員工利C、連續(xù)營業(yè)方案D、資本實力答案：A解析：有效的戰(zhàn)略風險管理流程應當確保商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略、短期目標、風險管理措施和可利用資源緊密聯(lián)系在一起。與聲譽風險相似，戰(zhàn)略風險產(chǎn)生于商業(yè)銀行運營的所有層面和環(huán)節(jié)，并與市場風險,信用風險、操作風險和流動性風險等交織在一起。.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是()。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、實收資本答案：B解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權歸屬。.()是指將市場風險內(nèi)部模型法計量結(jié)果與損益進行比較，以檢驗計量方法或模型的準確性,可靠性，并據(jù)此對計量方法或模型進行調(diào)整和改進。A、情景分析B、敏感性分析C、壓力測試D、返回檢驗答案：D解析：略.某商業(yè)銀行在期末對企業(yè)客戶評級進行分析時發(fā)現(xiàn)，年初被評為AA級的1000個客戶中，年內(nèi)發(fā)生違約的客戶有5個，則下列表述中正確的是。。A、該行AA級客戶的違約頻率為0.5%B、該行AA級客戶的貸款不良率為0.5%C、該行AA級客戶的違約概率為0.5%D、該行AA級客戶的違約損失率為0.5%答案:A解析:1000個客戶中發(fā)現(xiàn)有5個客戶違約，則違約頻率=5/1000X100%=0.5%。.某商業(yè)銀行目前的資本金為40億元,信用風險加權資產(chǎn)為100億元，根據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，若要使資本充足率為8%,則市場風險資本要求為。億元。A、8B、16C、24D、32答案：D解析:根據(jù)資本充足率的計算公式：資本充足率=（總資本-對應資本扣減項）/［信用風險加權資產(chǎn)+12.5X（市場風險資本要求）+（操作風險資本要求）］X100%,可以推出：市場風險資本要求，（總資本-對應資本扣除項）/資本充足率-信用風險加權資產(chǎn)-操作風險資本要求］/12.5=（40/8%-100）/12.5=32（億元）。.不同的職能部門對于風險狀況的需求是不一樣的，前臺交易人員需要的是（）。A、最佳避險報告B、整體風險報告C、具體的頭寸報告D、風險監(jiān)測報告答案：C解析：風險監(jiān)測和報告要滿足不同風險層級和不同職能部門對于風險狀況的多樣化需求。高級管理層需要的是高度概括的整體風險報告；前臺交易人員期待的是非常具體的頭寸報告；風險管理委員會則通常要求風險管理部門提供最佳避險報告，以協(xié)助制定風險管理策略。.關于風險監(jiān)管方法，下列表述不正確的是。。A、風險監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查兩類B、非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集,檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風險信息C、非現(xiàn)場監(jiān)管是指認可機構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)報送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計資料申報表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財務資料D、非現(xiàn)場監(jiān)管工作對現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測，督促被監(jiān)管機構(gòu)的整改進度和情況解析：C項，非現(xiàn)場監(jiān)管是非現(xiàn)場監(jiān)管人員按照風險為本的監(jiān)管理念，全面持續(xù)地收集、檢測和分析被監(jiān)管機構(gòu)的風險信息，針對被監(jiān)管機構(gòu)的主要風險隱患制訂監(jiān)管計劃，并結(jié)合被監(jiān)管機構(gòu)風險水平的高低和對金融體系穩(wěn)定的影響程度,合理配置監(jiān)管資源，實施一系列分類監(jiān)管措施的周而復始的過程。.下列關于流動性風險的說法，錯誤的是（）。A、流動性風險與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成的原因單一，通常被視為獨立的風險B、流動性風險堪稱銀行風險中的“終結(jié)者”C、流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。D、大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險答案：A解析：流動性風險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務'履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險；C項正確；流動性風險堪稱銀行風險中的“終結(jié)者”；B項正確；流動性風險與信用風險'市場風險和操作風險相比,形成的原因更加復雜,涉及的范圍更廣,通常被視為一種多維風險；A項錯誤；大量存款人的擠兌行為可能會使商業(yè)銀行面臨較大的流動性風險。D項正確。.實施信用風險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風險要素是（）。A、A.有效期限（M）B、B.違約風險暴露(EAD)C、違約概率(PD'違約損失率(LG答案：C解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應自行估計違約概率，違約損失率'違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。.下列各項不會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)的是。。A、每日客戶存取款B、貸款發(fā)放/歸還C、存貸款基準利率的調(diào)整D、商業(yè)銀行減少網(wǎng)點數(shù)量答案：D解析：因各種內(nèi)外部因素的影響和作用，商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)時刻都在發(fā)生變化，流動性狀況也隨之改變。除了每日客戶存取款、貸款發(fā)放/歸還、資金交易等會改變商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)外，存貸款基準利率的調(diào)整也會導致其資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。.在建立風險評估體系時，一般堅持的基本原則不包括下列哪一項。。A、符合監(jiān)管要求B、保證一定的收益性C、符合銀行實際D、保證一定的前瞻性答案：B解析：在建立風險評估體系時，一般要堅持三個基本原則：符合監(jiān)管要求、符合銀行實際'保證一定的前瞻性。.商業(yè)銀行可以采取以下哪項措施進行操作風險緩釋。A、放棄衍生產(chǎn)品創(chuàng)新B、外包數(shù)據(jù)備份業(yè)務C、實行差錯率考核D、改變市場定位答案：B解析：對于火災、搶劫'高管欺詐等操作風險，商業(yè)銀行往往很難規(guī)避和降低,甚至有些無能為力，但可以通過制定業(yè)務連續(xù)性管理計劃'商業(yè)保險和業(yè)務外包等方式將風險轉(zhuǎn)移或緩釋。AD兩項是可規(guī)避的操作風險的應對措施；C項是可降低的操作風險的應對措施。.多種信用風險組合模型被廣泛應用于國際銀行業(yè)中，其中()直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型中的一系列參數(shù)值。A、CreditMetrics模型B、CreditPortfolioView模型C\CreditRisk+模型D\CreditMonitor模型答案：B解析：A項，CreditMetrics模型本質(zhì)上是一個VaR模型，目的是為了計算出在一定的置信水平下，一個信用資產(chǎn)組合在持有期限內(nèi)可能發(fā)生的最大損失；C項,CreditRisk+模型根據(jù)針對火險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析；D項，CreditMonitor模型屬于違約概率模型，不屬于信用風險組合模型。.下列不屬于關于合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的基本特征的是。。A、風險低B、易于定價C、價值波動大D、與高風險資產(chǎn)的相關性低答案：C解析：合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)是指滿足具有風險低、易于定價且價值穩(wěn)定、與高風險資產(chǎn)的相關性低等基本特征，能夠在無損失或極小損失的情況下快速變現(xiàn)的各類資產(chǎn)。.商業(yè)銀行通過假設自身3個月的收益率變化增加/減少20%的情況進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端狀況的方法屬于。。A、敏感性分析B、情景分析C、信號分析D、壓力測試答案：D解析：壓力測試是根據(jù)不同的假設情況（可量化的極端范圍）進行流動性測算，以確保商業(yè)銀行儲備足夠的流動性來應付可能出現(xiàn)的各種極端情況。.風險報告是商業(yè)銀行實施全面風險管理的媒介。從類型上劃分，風險報告通常分為綜合報告和專題報告，下列各項屬于綜合報告內(nèi)容的是（）。A、重大風險事項描述B、分類風險狀況及變化原因分析C、發(fā)展趨勢及風險因素分析D、已采取和擬采取的應對措施答案：B解析：風險報告中綜合報告應反映的主要內(nèi)容有：①轄內(nèi)各類風險總體狀況及變化趨勢；②分類風險狀況及變化原因分析；③風險應對策略及具體措施；④加強風險管理的建議。ACD三項屬于風險報告中專題報告應反映的主要內(nèi)容。.風險管理部門在。的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法'信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系。A、監(jiān)事會B、高管層C、經(jīng)營部門D、董事會答案：B解析：風險管理部門在高管層（首席風險官）的領導下，負責建設完善包括風險管理政策制度、工具方法'信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風險管理體系，組織開展各項風險管理工作，對銀行承擔的風險進行識別、計量、監(jiān)測、控制'緩釋以及風險敞口的報告，促進銀行穩(wěn)健經(jīng)營'持續(xù)發(fā)展。.集團客戶與單個客戶限額管理有相似之處，但在整體思路上還是存在著較大的差異。集團客戶授信限額管理一般分“三步走”，其中不包括（）。A、根據(jù)總行關于行業(yè)的總體指導方針和集團客戶與授信行的密切關系，初步確定對該集團整體的授信限額B、確定客戶的最高債務承受額，即客戶憑借自身信用與實力承受對外債務的最大能力C、根據(jù)單一客戶的授信限額，初步測算關聯(lián)企業(yè)各成員單位（含集團公司本部）的最高授信限額的參考值D、分析各個授信單位的具體情況，調(diào)整各成員單位的授信限額答案：B解析：B項是針對單一客戶進行限額管理時首先要做的工作。.下列各項屬于風險轉(zhuǎn)移措施的是。。A、資產(chǎn)出售B、銀團貸款C、針對不同客戶貸款D、針對不同客戶收取不同利率答案:A解析：風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。BC兩項均屬于風險分散措施；D項屬于風險補償措施。.下列各項不屬于商業(yè)銀行業(yè)務外包的是（）。A、技術外包B、程序外包C、業(yè)務營銷外包D、資金交易業(yè)務外包答案：D解析：商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理,用以轉(zhuǎn)移操作風險。商業(yè)銀行業(yè)務外包種類包括：①技術外包；②程序外包；③業(yè)務營銷外包；④專業(yè)性服務外包；⑤后勤性事務外包。賬務系統(tǒng)、資金交易等關鍵過程和核心業(yè)務不應外包出去。.對商業(yè)銀行而言，下列情形中重新定價風險最大的是。。A、以長期固定利率存款作為長期固定利率貸款的資金來源B、以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源C、以短期存款作為短期流動資金貸款的資金來源D、以短期存款作為長期浮動利率貸款的資金來源答案：B解析：B項，商業(yè)銀行以短期存款作為長期固定利率貸款的資金來源，當利率上升時，貸款的利息收入固定，但存款的利息支出隨利率上升而增加，從而使銀行的未來收益減少，重新定價風險增大。.商業(yè)銀行的操作風險與市場風險、信用風險相比，具有（）的特點。A、普遍性、非營利性B、普遍性'營利性C、特殊性、非營利性D、特殊性、營利性答案:A解析：操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工'信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。與市場風險主要存在于交易賬戶和信用風險主要存在于銀行賬戶不同，操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有普遍性和非營利性，不能給商業(yè)銀行帶來盈利。.某客戶一筆2000萬元的貸款，其中有1200萬元國債質(zhì)押，其余是保證。假如該客戶違約概率為1%,貸款違約損失率為40%,則該筆貸款的預期損失是()萬元。A、8B、7.2C、4.8D、3.2答案：D解析：預期損失(E1)=違約概率(PD)X違約風險暴露(EAD)X違約損失率(1GD)。則該題中,預期損失=1%X(20007200)X40%=3.2(萬元)。.目前，我國監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行的貸款撥備率,撥備覆蓋率設定的標準及原則分別是。。A、W1.5%、/150%,兩者孰低B、21.5%、2150%,兩者孰高C、22%、2120%,兩者孰高D、《2%、W120%,兩者孰低答案：B解析：監(jiān)管部門要求商業(yè)銀行貸款撥備率不低于1.5%,撥備覆蓋率不低于I50%,原則上按兩者孰高的方法確定銀行業(yè)金融機構(gòu)貸款損失準備監(jiān)管要求。118.下列關于商業(yè)銀行內(nèi)部審計獨立性的表述，錯誤的是()。A、獨立性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上B、獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外C、內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性D、審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作答案：A解析：獨立性是指內(nèi)部審計活動獨立于他們所審查的活動之外。衡量是否獨立的標準是內(nèi)部審計活動的開展是否受到干擾。獨立性可以理解為內(nèi)部審計部門的獨立性和內(nèi)部審計人員的獨立性。組織上的獨立性是指內(nèi)部審計部門在一個特定的組織中，享有經(jīng)費、人事、內(nèi)部管理、業(yè)務開展等方面的相對獨立性，不受來自管理層和其他方面的干擾和阻撓，獨立地開展內(nèi)部審計活動。人員的獨立性是指內(nèi)部審計人員在審計活動中不受任何來自外界的干擾，獨立自主地開展審計工作。A項，客觀性要求內(nèi)部審計人員不能把對其他事物的判斷凌駕于對審計事物的判斷之上。.()代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。A、負債風險管理B、全面風險管理C、資產(chǎn)負債風險管理D、資產(chǎn)風險管理答案：B解析：商業(yè)銀行風險管理模式大致經(jīng)歷了四個發(fā)展階段：20世紀60年代以前,資產(chǎn)風險管理模式階段；20世紀60年代，負債風險管理模式階段；20世紀70年代，資產(chǎn)負債風險管理模式階段；20世紀80年代以后，全面風險管理階段。全面風險管理代表了國際先進銀行風險管理的最佳實踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國監(jiān)管機構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競爭優(yōu)勢的重要基石。.在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括()oA、日常監(jiān)督機制B、監(jiān)管當局責任C、懲罰機制D、獎勵機制答案：D解析：在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，包括：日常監(jiān)督機制、監(jiān)管當局責任、懲罰機制。.《巴塞爾新資本協(xié)議》鼓勵商業(yè)銀行采取。計量信用風險。A、基于內(nèi)部評級體系的方法B、風險價值(VaR)方法C、歷史模擬法D、基于外部評級體系的方法答案：A解析：目前在全球范圍內(nèi)，巴塞爾委員會鼓勵有條件的商業(yè)銀行使用基于內(nèi)部評級的方法來計量違約概率、違約損失率、違約風險暴露并據(jù)此計算信用風險監(jiān)管資本，有力地推動了商業(yè)銀行信用風險內(nèi)部評級體系和計量技術的發(fā)展。.借款人向銀行申請1年期貸款100萬，經(jīng)測算其違約概率為2.5%,違約回收率為40%,該筆貸款的信用VaR為10萬，則該筆貸款的非預期損失為()萬。A、9B、1.5C、60D、8.5答案：D解析：每一項風險資產(chǎn)的預期損失計算公式為：預期損失(E1)=違約概率(PD)X違約風險暴露(EAD)X違約損失率(LGD)。其中，違約損失率=1-違約回收率。則該筆貸款的預期損失=2.5%X100X(1-40%)=1.5(萬),非預期損失=107.5=8.5(萬)。.商業(yè)銀行降低貸款組合信用風險的最有效辦法是()。A、將貸款分散到不同的行業(yè)和區(qū)域B、將貸款分散到正相關的行業(yè)C、將貸款集中到個別高收益行業(yè)D、將貸款集中到少數(shù)風險低的行業(yè)答案:A解析：商業(yè)銀行可以利用資產(chǎn)組合分散風險的原理，將貸款分散到不同的行業(yè)、區(qū)域，通過積極地實施風險分散策略，顯著降低發(fā)生大額風險損失的可能性，從而達到管理和降低風險'保持收益穩(wěn)定的目的。.下列關于專家判斷法的說法錯誤的是。。A、專家系統(tǒng)面臨的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性B、專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎C、專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮與借款人有關的因素以及與市場有關的因素D、專家系統(tǒng)依賴高級信貸人員和信貸專家自身的專業(yè)知識、技能和豐富經(jīng)驗，因此不同的信貸人員由于其經(jīng)驗'習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結(jié)果和授信決策或建議，這一局限對于小型商業(yè)銀行而言尤為突出答案：D解析：專家系統(tǒng)的突出特點在于將信貸專家的經(jīng)驗和判斷作為信用分析和決策的主要基礎，這種主觀性很強的方法/體系帶來的一個突出問題是對信用風險的評估缺乏一致性（例如不同的信貸人員由于其經(jīng)驗、習慣和偏好的差異，可能出現(xiàn)不同的風險評估結(jié)果和授信決策或建議）。專家系統(tǒng)的這一局限性對于大型商業(yè)銀行而言尤為突出。.商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程是指。。A、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險評估B、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別C、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險控制D、新產(chǎn)品（業(yè)務）風險計量答案：C解析：1.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別新產(chǎn)品（業(yè)務）風險識別是指商業(yè)銀行在新產(chǎn)品（業(yè)務）研發(fā)和投產(chǎn)過程中結(jié)合產(chǎn)品線的風險類型和風險點，對潛在風險事項或因素進行全面分析和識別并查找出風險原因的過程。2.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險評估新產(chǎn)品（業(yè)務）風險評估是指商業(yè)銀行在風險識別確定風險類型和風險點的基礎上，對風險點出現(xiàn)的可能性和后果進行評估，衡量確定產(chǎn)品風險等級的過程。3.新產(chǎn)品（業(yè)務）風險控制新產(chǎn)品（業(yè)務）風險控制是指商業(yè)銀行在風險動態(tài)識別、評估的基礎上，綜合平衡成本與收益對每一個風險點有針對性地制定風險防控措施，在新產(chǎn)品（業(yè)務）推向市場前和投產(chǎn)后全面有效落實相應風險防控措施的過程。.為了確保銀行的財務報告公允地反映公司的財務狀況以及公司在各重要方面的表現(xiàn)，董事會和高級管理層可使用外部審計師，下列關于外部審計目的的表述錯誤的是（）。A、評估從商業(yè)銀行收到報告的精確性B、評價商業(yè)銀行總體經(jīng)營情況C、評價商業(yè)銀行各項風險管理制度D、評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和風險暴露程度答案：D解析：D項，評價銀行各項資產(chǎn)組合的質(zhì)量和準備金的充足程度。.實施信用風險內(nèi)部評級法初級法的銀行必須自行估計的風險要素是。。A.有效期限（M）B.違約風險暴露（EAD）違約概率（PD'違約損失率（LG答案：C解析：內(nèi)部評級法分為初級法和高級法。采用內(nèi)部評級初級法的銀行應自行估計違約概率，違約損失率'違約風險暴露和有效期限等由監(jiān)管部門規(guī)定。而采用高級法的銀行應該估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和有效期限。.下列關于客戶評級的說法，不正確的是。。A、評價主體是商業(yè)銀行B、評價目標是客戶違約風險C、評價結(jié)果是信用等級和違約概率D、評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失的大小答案：D解析：客戶評級是商業(yè)銀行對客戶償債能力和償債意愿的計量和評價，反映客戶違約風險的大小?？蛻粼u級的評價主體是商業(yè)銀行，評價目標是客戶違約風險,評價結(jié)果是信用等級和違約概率(PD)o.凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于()。A、90%B、100%C、95%D、110%答案：B解析：凈穩(wěn)定資金比率定義為可用穩(wěn)定資金與所需穩(wěn)定資金之比，這個比率必須大于100%o.如果商業(yè)銀行資產(chǎn)分散于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產(chǎn)組合的總體風險一般會()oA、增加B、降低C、不變D、負相關答案：B解析：根據(jù)投資組合分散風險的原理，當各資產(chǎn)間的相關系數(shù)為正時，風險分散效果較差；當相關系數(shù)為負時，風險分散效果較好。.監(jiān)管部門是市場約束的核心，其作用不包括()。A、制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性B、實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查確保政策執(zhí)行和有效信息披露C、引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督D、建立風險處置和退出機制，促進行政約束機制最終發(fā)揮作用答案：D解析：D項應為建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用。.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是。。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、實收資本答案：B解析：監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險,保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權歸屬。.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產(chǎn)的直接損壞或價值的減少是()0A、資產(chǎn)損失B、對外賠償C、賬面減值D、其他損失答案：A于揍失形$法夜成本因發(fā)生，作風險”引度法C訴送或仲演,在訴訟或仲—2躅中依法支出的訴訟■用.仲用及其他去?I本.“E沒因*作風蹌”所謖受的m或利權相關禮欽及■恬處ffl.由于原3L事故或自然災■■Wtil威資產(chǎn)的理!*提江我份ft的3.由于內(nèi)整費作風.導致口業(yè)銀行余幅*1KE承擔的靂唱家助由于工作失或.失職或內(nèi)部.使號本N3KS檢但一無用B住所導致的痕關.或因日關方不?行相J0義務導致迫素妣.綠曲陶1由于?瓷、歐抽耒經(jīng)授以括孫糠作風險事件所導致的資產(chǎn)賽面價磨■??少.由于！?作風檢”引起叫Wf小失..下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中的操作風險的是()oA、業(yè)務員貪污或截留代理業(yè)務手續(xù)費B、客戶通過代理收付款進行洗錢活動C、委托方偽造收付款憑證騙取資金D、代客理財產(chǎn)品受利率波動造成損失解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務操作風險的種類有：①人員因素；②內(nèi)部流程；③系統(tǒng)缺陷；④外部事件。A項屬于人員因素；BC兩項屬于外部事件；D項屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務中面臨的市場風險。.下列哪項關于現(xiàn)場檢查的表述不正確。A、現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管當局及其分支機構(gòu)派出監(jiān)管人員到被監(jiān)管的金融機構(gòu)進行實地檢查B、現(xiàn)場檢查過程分為檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段C、現(xiàn)場檢查實施階段可分為五個環(huán)節(jié)：進點會談、檢查實施、分析整理、評價定性,結(jié)束現(xiàn)場檢查作業(yè)D、現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管有指導作用答案：D解析：D項，非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查有指導作用。.某商業(yè)銀行當期信用評級為B級的借款人的違約概率(PD)是0.10,違約損失率(LGD)是0.50?假設該銀行當期所有B級借款人的表內(nèi)外信貸總額為30億元人民幣，違約風險暴露(EAD)是20億元人民幣，則該銀行此類借款預期損失為()億元。A、0.8B、4C、1解析：預期損失二違約概率（PD）X違約風險暴露（EAD）X違約損失率（1GD）=0.1X20X0.5=1（億元）。.在總體組合限額管理中，“資本分配”中的資本是（），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失、防止破產(chǎn)的真實的資本。A、銀行股本B、銀行的實收資本C、上一年度的銀行資本D、預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入）答案：D解析：組合限額可分為授信集中度限額和總體組合限額兩類。其中，總體組合限額是在分別計量貸款、投資、交易和表外風險等不同大類組合限額的基礎上計算得出的；設定組合限額的第一步，是按某組合維度確定資本分配權重。“資本分配”中的資本是所預計的下一年度的銀行資本（包括所有計劃的資本注入），是商業(yè)銀行用來承擔所有損失'防止破產(chǎn)的真實的資本。.商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當局要求的資本是（）。A、經(jīng)濟資本B、監(jiān)管資本C、會計資本D、實收資本答案：B解析:監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的商業(yè)銀行必須持有的與其業(yè)務總體風險水平相匹配的資本，一般是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能長期支配使用的資金，以備非預期損失出現(xiàn)時隨時可用，故其強調(diào)的是抵御風險、保障銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的能力，并不強調(diào)其所有權歸屬。.某商業(yè)銀行用一年期美元存款作為一年期歐元貸款的融資來源，存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦同業(yè)拆借市場利率每半年定價一次;該筆歐元貸款為可提前償還的貸款。則該銀行所面臨的市場風險不包括。。A、期權性風險B、基準風險C、重新定價風險D、匯率風險答案：C解析：重新定價風險也稱期限錯配風險，源于銀行資產(chǎn)、負債和表外業(yè)務到期期限（就固定利率而言）或重新定價期限（就浮動利率而言）之間所存在的差異。A項,該筆歐元貸款為可提前償還的貸款，包含期權性條款，故面臨期權性風險；B項，該存款按照美國國庫券利率每半年定價一次，貸款按照倫敦