銀行比賽基礎知識模擬試卷

銀行比賽基礎知識模擬試卷銀行比賽基礎知識模擬試卷銀行比賽基礎知識模擬試卷銀行比賽基礎知識模擬試卷編制僅供參考審核批準生效日期地址：電話：傳真:郵編:基礎知識一總分：100分一、單選題1.只有現值沒有終值的年金是（）。A:永續(xù)年金B(yǎng):先付年金C:后付年金D:延期年金正確答案:A2.下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是（）。A:住房按揭B:個人貸款C:信用卡D:評級低、風險高的資本消耗型資產貸款正確答案:D3.（）是銀行公司治理的基本文件。A:風險報告B:銀行章程C:內部控制文件D:合規(guī)報告正確答案:B4.公民、法人或其他組織認為具體行政行為侵犯了其合法權益的，可以自知道該具體行政行為之日起（）日內提出行政復議申請，但是法律規(guī)定的申請期限超過的除外。A:90B:60C:30D:15正確答案:B5.監(jiān)管部門進行現場檢查工作時，規(guī)范的現場檢查包括檢查準備、（）五個階段。A:檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理B:檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施C:檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理D:檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施正確答案:C6.下列關于我國金融債券的說法，錯誤的是（）。A:金融債券是在銀行間債券市場上發(fā)行的B:發(fā)行人是我國境內設立的金融機構法人C:金融債券包括政策性金融債券、商業(yè)銀行債券和其他金融債券D:商業(yè)銀行債券包括商業(yè)銀行普通債券和次級債券正確答案:D7.隨著銀行業(yè)金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。A:公司治理B:內部控制C:合規(guī)管理D:風險指標正確答案:C8.專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場是（）。A:保險市場B:外匯市場C:貨幣市場D:資本市場正確答案:C9.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。A:決策執(zhí)行B:職責邊界C:組織架構D:履職要求正確答案:A10.信用風險的控制手段不包括（）。A:風險緩解B:限額管理C:風險規(guī)避D:風險定價正確答案:C11.撥備前利潤是銀行常用的財務指標，是銀行在經營中已經構成的（）作出的準備。A:收入和支出B:貸款和存款C:成本和利潤D:風險和損失正確答案:D12.下列關于個人貸款的說法中,錯誤的是()A:個人貸款業(yè)務的還款方式較為靈活B:開展個人貸款業(yè)務可以為商業(yè)銀行帶來新的收入來源C:在個人貸款業(yè)務的發(fā)展過程中,各商業(yè)銀行僅限于目前現有的個人貸款品種,各家銀行千篇一律D:開展個人貸款業(yè)務,不但有利于銀行增加收入和分散風險,而且有助于促進國民經濟的健康發(fā)展正確答案:C13.公司信貸是指以銀行為（），以法人和其他經濟組織等非自然人為接受主體的資金借貸或信用支持活動。A:提供資金B(yǎng):提供主體C:提供技術D:提供信用正確答案:B14.（）是指個人和家庭的收入主要來源主動投資而不是被動工作。A:財務獨立B:財務安全C:財務自主D:財務自由正確答案:D15.按貸款風險分類法盡管借款人目前有能力償還貸款本息。但存在一些可能對償還產生不利影響的因素的貸款應歸為（）。A:正常類貸款B:關注類貸款C:次級類貸款D:可疑類貸款正確答案:B16.根據《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，下列財產不可以用于個人貸款抵押物的是（）A:抵押人依法有權處分國有的機器、交通運輸工具和其他財產B:抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產C:抵押人的集體土地使用權、房屋和其他地上定著物D:抵押人所有的房屋和其他地上定著物正確答案:C17.下列權利中屬于法人應該享有的權利是（）。A:生命健康權B:親屬權C:肖像權D:著作權正確答案:D18.存款保險制度的目的是為了保護（）的利益。A:銀行B:國家C:存款人D:投資者正確答案:C19.根據《合同法》的相關規(guī)定，當事人訂立合同應當按照法定程序進行，即采?。ǎ┓绞?。A:起草和抄寫B(tài):意思和表示C:要約和承諾D:協商和證明正確答案:C20.按信托財產的不同劃分，信托的種類不包括（）。A:資金信托B:動產信托C:財產信托D:法人信托正確答案:D21.流動性風險管理的管控手段不包括（）。A:壓力測試B:融資管理C:應急計劃D:風險對沖正確答案:D22.短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不得超過（）。A:1年B:2年C:3年D:5年正確答案:C23.中長期貸款（期限在一年以上）利率（）。A:一年一定B:二年一定C:三年一定D:五年一定正確答案:A24.將金融市場分為貨幣市場和資本市場兩類，兩種分類的標準是（）。A:金融交易的對象B:金融交易成交時約定的付款時間C:金融交易對象的期限D:金融交易的層次正確答案:C25.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關規(guī)定的是（）。A:不打聽與自身工作無關的信息B:未經內部職責調整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責C:當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管D:未經內部職責調整或批準，不將本人工作委托他人代為履行正確答案:C26.行政訴訟中，人民法院審理行政案件，可以參照（）。A:法律B:行政法規(guī)C:地方性法規(guī)D:規(guī)章正確答案:D27.期限在1年以內（含1年）的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，（）A:在合同期間按年調整B:可分段計息C:在合同期間按月調整D:實行合同利率正確答案:D28.下列（）不屬于通貨緊縮的危害。A:儲蓄增加的同時個人消費相應減少B:實際利率上升，債務人負擔加重C:實際利率上升，投資吸引力下降D:促進企業(yè)在市場競爭中為占領市場分額而運用降價促銷戰(zhàn)略正確答案:D29.系列選項中，不符合提款條件的是（）。A:合法授權B:政府批準C:領導批準D:資本金要求正確答案:C30.下列不屬于挪用資金的行為的是（）。A:超期未還型B:營利活動型C:非法活動型D:合法活動型正確答案:D31.按金融工具的基本性質分類，資本市場部包括（）。A:股票市場B:債券市場C:證券投資基金市場D:票據市場正確答案:D32.為緩解新的監(jiān)管標準對國內銀行資本充足率的影響，降低因資本充足壓力對銀行信貸供給能力和經濟增長可能的負面效應，《資本辦法》設定了（）年的資本充足率達標過渡期。A:3B:4C:5D:6正確答案:D33.銀行貸款中，單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的（）。A:30%B:20%C:50%D:25%正確答案:B34.在商業(yè)銀行資產負債管理中，（）主要用于績效考核和風險定價兩個方面。A:收益率曲線B:經濟資本C:久期管理D:缺口管理正確答案:B35.當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。A:依法結算報酬B:歸還辦公用品C:歸還欠費D:攜帶工作資料及商業(yè)機密正確答案:D36.一般保證中在主合同糾紛未經審判或者仲裁，并就債務人財產依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人（）。A:可以拒絕承擔保證責任B:在保證范圍內承擔保證責任C:承擔連帶責任保證D:承擔全部債務正確答案:A37.關于內部資金轉移定價的說法不正確的是（）。A:內部是資金中心與業(yè)務單位之間發(fā)生的資金價格轉移B:資金中心是指實體資金交易部門C:一定規(guī)則是指根據資金的期限和利率屬性確定的定價方法D:金額是指對每一筆提供或占用資金的業(yè)務，在其發(fā)生的“-5”，根據期限及利率屬性進行逐筆計價正確答案:B38.作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，下列說法不正確的是（）。A:“了解客戶”不僅是其所在機構的法定義務，也是自己工作中必須嚴格履行的一項工作要求B:銀行在與之前就熟悉的客戶建立業(yè)務關系，沒有必要要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記C:熟知所在機構對客戶身份進行識別和登記的有關規(guī)定，了解所在機構對不同客戶進行身份識別的具體要求D:嚴格遵循操作流程，不得徇私情而違反規(guī)定為客戶開立匿名或假名賬號。這不僅將對所在機構產生不利的法律后果，也將對自己的職業(yè)發(fā)展產生不利的影響正確答案:B39.在同一國家范圍內的經濟金融活動中不存在的風險是（）。A:信用風險B:操作風險C:法律風險D:國家風險正確答案:D40.北京2008年奧運會門票價格由30元至5000元人民幣不等，澳門的售票價將以門票人民幣的票面價與澳門幣兌換，用澳門幣結算。貨幣在此時執(zhí)行的職能是（）。A:支持手段B:價值尺度C:流通手段D:貯藏手段正確答案:B41.下列選項中，不屬于費率的類型是（）。A:擔保費B:承兌費C:銀團安排費D:法律咨詢費正確答案:D42.（）促進了個人住房貸款的產生和發(fā)展。A:國內消費需求的增長B:住房制度的政策C:商業(yè)銀行股份制改革D:個人信用制度的完善正確答案:B43.下列關于債權人委員會的敘述，有誤的一項是（）。A:債權人會議可以決定設立債權人委員會B:債權人委員會由債權人會議選任的債權人代表和一名債務人的職工代表或者工會代表組成C:債權人委員會成員不得超過十人D:債權人委員會成員應當經人民法院書面決定認可正確答案:C44.債權人行使撤銷權的必要費用，由（）承擔。A:債權人B:債務人C:擔保人D:人民法院正確答案:B45.巴塞爾委員會吸納了國際大銀行的先進做法，提出了采用（）計算信用風險資本要求，使監(jiān)管資本與經濟資本在理念上取得了一致，也為商業(yè)銀行提供了一種新的經濟資本計量模型。A:內部評級法B:標準法C:權重法D:內部模型法正確答案:A46.（）是商業(yè)銀行資本總額與風險加權資產的比值。反映的是一家商業(yè)銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A:撥貸比B:撥備覆蓋率C:資本充足率D:平均總資產回報率正確答案:C47.市盈率的計算公式（）。A:市盈率=股票價格（P）/每股收益（E）B:市盈率=凈利潤/期末總股本C:市盈率=每股市價（P）/每股凈資產D:市盈率=凈利潤/資本凈額正確答案:A48.銀行業(yè)從業(yè)人員在協助執(zhí)行中，做法不當的是（）。A:不向不應該知道的人透露有關信息B:按照法律規(guī)定及內部工作流程確認查詢人身份，并審核來函的法定要件C:確保要求協助執(zhí)行的事項屬于該機關法定權限以內D:根據執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協助執(zhí)行正確答案:D49.下列關于開展個人貸款業(yè)務的意義的說法中,錯誤的是()A:幫助銀行消除風險B:為商業(yè)銀行帶來利息收入和服務費收入C:為實現城鄉(xiāng)居民的消費需求起到融資作用D:對商業(yè)銀行調整信貸結構、提高信貸資產質量起到了促進作用正確答案:A50.某銀行最近與某客戶結束了長達8年的業(yè)務關系。該行應將該客戶此前的財務數據與交易記錄（）。A:立即銷毀B:退還給該客戶C:賣給其他公司D:保存5年以上正確答案:D二、多選題51.下列屬于不良貸款的有（）。A:正常類貸款B:關注類貸款C:次級類貸款D:可疑類貸款E:損失類貸款正確答案:CDE52.下列關于利率的說法中，正確的有（）A:以固定利率為中心在一定幅度內上下浮動的利率叫做浮動利率B:高于基準利率而低于最高幅度（含最高幅度）為利率上浮C:低于基準利率而高于最低幅度（含最低幅度）為利率下浮D:如果中央銀行改變基準利率，會直接影響商業(yè)銀行借款成本的高低E:浮動利率有利率上浮和利率下浮兩種情況正確答案:BCDE53.下列（）只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息由各銀行自己把握。A:活期存款B:整存整取存款C:整存零取存款D:零存整取存款E:存本取息存款正確答案:CDE54.關于傳統信貸業(yè)務與理財業(yè)務的比較，下列說法正確的有（）。A:二者的資金來源不同，傳統信貸業(yè)務的資金來源為銀行存款，理財業(yè)務的資金來源為投資者資金B(yǎng):傳統信貸業(yè)務具有定型化的特點，理財業(yè)務具有定制化的特點C:二者承擔的主要風險相同，均為信用風險D:傳統信貸業(yè)務的資金成本較高，理財業(yè)務的資金成本較低E:理財業(yè)務理論上不承擔剛性兌付本息的義務正確答案:ABE55.治理通貨膨脹的對策包括（）。A:宏觀擴張政策B:宏觀緊縮政策C:增加有效供給D:指數化方案E:放松物價管制正確答案:BCD56.金融市場的功能包括（）。A:貨幣資金融通功能B:優(yōu)化資源配置功能C:風險分散與風險管理功能D:經濟調節(jié)功能E:交易及定價功能正確答案:ABCDE57.公司債券上市交易后，公司有下列（）情形之一的，由證券交易所決定暫停其公司債券上市交易。A:公司有重大違法行為B:公司情況發(fā)生重大變化不符合公司債券上市條件C:發(fā)行公司債券所募集的資金不按照核準的用途使用D:未按照公司債券募集辦法履行義務E:公司最近二年連續(xù)虧損正確答案:ABCDE58.中國銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機的銀行可以實行接管，接管期限可以為（）。A:1年B:2年C:3年D:4年E:5年正確答案:AB59.為了做到法律協助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，從業(yè)人員應該做到（）。A:不向不應該知道的人透露協助執(zhí)行方面的信息B:面臨有關機關協助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導C:確保要求協助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內D:審核協助執(zhí)行的具體事項，協助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協助執(zhí)行E:以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求、不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協助轉移資產等方面對抗協助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任正確答案:ABCDE60.商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的種類包括（）。A:代理人壽保險B:代理財產保險C:代理收取保費D:代理支付保險金E:代理保險公司資金結算正確答案:ABCDE61.銀行資本的作用主要體現在以下（）方面。A:為銀行提供融資B:吸收和消化損失C:限制業(yè)務過度擴張D:提高銀行聲譽E:維持市場信心正確答案:ABCE62.國內外理財師的管理基本都執(zhí)行“4E”認證標準，下列（）是“4E”的內容。A:教育（Education）B:考試（Examination)C:工作經驗（Experience)D:盡職高效（Efficient）E:職業(yè)道德（Ethics）正確答案:ABCE63.商業(yè)銀行開展理財產品銷售業(yè)務有（）情形的，由中國銀監(jiān)會或其派出機構責令限期改正，除按照《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》第七十四條規(guī)定采取相關監(jiān)管措施外，還可以并處20萬元以上50萬元以下罰款；涉嫌犯罪的，依法移送司法機關。A:違規(guī)開展理財產品銷售造成客戶或銀行重大經濟損失的B:泄露或不當使用客戶個人資料和交易記錄造成嚴重后果的C:挪用客戶資產的D:利用理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的E:銀行將一般儲蓄存款單獨作為理財計劃銷售正確答案:ABCD64.債券市場具有的功能有（）。A:融資功能B:資源優(yōu)化配置功能C:投資功能D:宏觀調控功能E:防范金融風險功能正確答案:ABCDE65.下列關于按照產品用途劃分的各類個人貸款的說法中，錯誤的有()A:按照產品用途劃分個人貸款產品有個人住房貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款B:商業(yè)助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發(fā)放、?？顚Ｓ煤桶雌趦斶€”的原則C:個人旅游消費貸款是指銀行向個人發(fā)放的用于借款人個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內旅游所需費用的貸款D:按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款E:個人耐用消費品貸款通常由銀行與特約商戶合作開展，即借款人需在銀行指定的商戶處購買特定商品正確答案:ABC66.票據詐騙罪侵犯的客體包括（）。A:匯票B:本票C:支票D:提單E:債券正確答案:ABC67.李某（22歲）伙同其弟(15歲)共同實施詐騙行為，騙取大量財物，則（）。A:二人構成共同犯罪B:李某單獨構成詐騙罪C:李弟不構成犯罪D:李弟構成犯罪E:李某是主犯，李弟是從犯正確答案:BC68.融資管理主要包括（）方面的內容。A:分析正常和壓力情景下未來不同時間段的融資需求和來源B:加強負債品種、期限、交易對手、幣種、融資抵（質）押品和融資市場等的集中度管理，適當設置集中度限額C:對流動性風險限額遵守情況進行監(jiān)控，超限額情況應當及時報告D:加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度E:密切監(jiān)測主要金融市場的交易量和價格等變動情況。評估市場流動性對商業(yè)銀行融資能力的影響正確答案:ABDE69.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以運行的貨幣政策工具有（）。A:要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金B(yǎng):確定中央銀行浮動利率C:為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現D:向商業(yè)銀行提供貸款E:在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯正確答案:ACDE70.根據個人生命周期理論，在穩(wěn)定器，家庭已經建立，兩人事業(yè)處于穩(wěn)定上升階段，面臨子女教育、父母贍養(yǎng)、自己退休三大人生重任，這一時期的理財要點有（）。A:做好投資規(guī)劃和家庭現金流規(guī)劃B:以保守穩(wěn)定性投資為主，配以適當比例的進取型投資C:可考慮采取定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富D:積極調整投資組合，以固定收益投資工具為主E:盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆正確答案:ACE71.資本規(guī)劃應兼顧銀行的短期和長期資本要求，綜合考慮（）等因素，確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外部經營環(huán)境相適應。A:風險評估結果B:未來資本需求C:資本監(jiān)管要求、D:預期資本損失E:資本可獲得性正確答案:ABCE72.信貸產品是指特定產品要素組合下的信貸服務方式，主要包括（）。A:貸款B:擔保C:承兌D:保函E:信用證正確答案:ABCDE73.風險隔離包括（）。A:理財業(yè)務與信貸業(yè)務相分離B:自營業(yè)務與代客業(yè)務相分離C:銀行理財產品與銀行代銷的第三方機構理財產品相分離D:銀行理財產品之間相分離E:理財業(yè)務操作與銀行其他業(yè)務操作相分離正確答案:ABCDE74.銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現場監(jiān)管，應當按要求的（）報送需要的數據和非數據信息。A:報送方式B:報送內容C:報送頻率D:保密級別E:報送途經正確答案:ABCD75.在發(fā)生（）情況時，理財師應對客戶的理財方案進行不定期的評估和調整。A:宏觀經濟政策、法規(guī)等發(fā)生重大的改變B:金融市場的重大變化C:客戶繼承一大筆遺產D:夫妻離婚E:客戶計劃投資移民正確答案:ABCDE76.信用風險按照風險能否分散，可分為（）。A:系統性信用風險B:非系統性信用風險C:結算前風險D:結算風險E:主權信用風險正確答案:AB77.常用的市場風險限額包括（）。A:交易限額B:風險限額C:止損限額D:融資限額E:貸款限額正確答案:ABC78.《證券投資基金銷售管理辦法》規(guī)定，基金管理人、代銷機構有下列（）情形之一的，中國證監(jiān)會應依照法律法規(guī)的有關規(guī)定進行處罰。A:采取抽獎或者送實物的方式銷售基金B(yǎng):募集期間對認購費打折C:在基金宣傳材料上登載第三方專業(yè)機構的評價結果D:以高于成本的銷售費率銷售基金E:承諾利用基金資產進行利益輸送正確答案:AE79.對于（）決議，應當由董事會2/3以上董事通過方可有效。A:利潤分配方案B:重大投資C:聘任或解聘高級管理人員D:資本補充方案E:財務重組等重大事項正確答案:ABCDE80.根據不同的標準，保險可以進行如下分類，包括（）。A:按照保險的實施方式，可以為自愿保險和強制保險B:按照保險對象的不同。可分為財產保險和人身保險C:按照保險實施范圍的不同。可分為社會保險和普通保險D:按照保險承擔的責任次序?？煞譃樵ｋU和再保險E:按照保險的內容不同，可分為醫(yī)療保險和養(yǎng)老保險正確答案:ABCD三、判斷題81.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱二級市場。（）A:正確B:錯誤正確答案:B82.境內機構經常項目外匯賬戶的限額統一采用人民幣核定。（）A:正確B:錯誤正確答案:B83.資產轉換理論的不足體現在，它對短期證券變現的外部環(huán)境考慮得多，從短期證券自身的變現能力方面考慮得少。（）A:正確B:錯誤正確答案:B84.銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。（）A:正確B:錯誤正確答案:A85.存款利率越高，金融機構的利息收入越多，借款人的籌資成本越高。（）A:正確B:錯誤正確答案:B86.金融市場商品具有特殊性，其交易的對象有貨幣、資金、信用以及其他金融工具。()A:正確B:錯誤正確答案:A87.對實施內部評級法的銀行，運用內部評級法計算全行表內外資產的信用風險加權資產。（）A:正確B:錯誤正確答案:B88.風險監(jiān)管是指通過識別銀行業(yè)務中固有的風險種類，進而對銀行業(yè)務的各類風險進行評估，并按照CAMEL評級標準系統全面持續(xù)地評價銀行經營狀況的監(jiān)管方式。（）A:正確B:錯誤正確答案:A89.保險公司是指經中國保監(jiān)會會同有關部門批準，依法登記注冊、受托管理保險資金的金融機構。（）A:正確B:錯誤正確答案:B90.理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要實施者。（）A:正確B:錯誤正確答案:B91.個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，也可以是限制民事行為能力人。（）A:正確B:錯誤正確答案:B92.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構中，總行、分行、支行等各級機構形成垂直管理體系，同一層級各職能部門之間的職責協調和信息溝通由相應層級的行長負責。（）A:正確B:錯誤正確答案:A93.商業(yè)銀行代銷代理其他機構發(fā)行的產品投資于非標準化債權資產或股權性資產的，必須由商業(yè)銀行代銷機構審核批準。（）A:正確B:錯誤正確答案:B94.地方政府債券由地方政府委托當地商業(yè)銀行發(fā)行和兌付。（）A:正確B:錯誤正確答案:B95.證券承銷業(yè)務只能采取代銷方式。（）A:正確B:錯誤正確答案:B96.普通企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）A:正確B:錯誤正確答案:B97.個人住房貸款包括自營性個人住房貸款和個人住房裝修貸款。()A:正確B:錯誤正確答案:B98.在人民法院確定的債權申報期限內，債權人未申報債權的，可以在破產財產最后分配前補充申報；但是，此前已進行的分配，不再對其補充分配。為審查和確認補充申報債權的費用，由債權人承擔。（）A:正確B:錯誤正確答案:B99.止損限額具有追溯力，適應于一周、一個月內或一年內等一段時間內的累計損失。（）A:正確B:錯誤正確答案:B100.股票出質后，不得轉讓，但經出質人與質權人協商同意的可以轉讓；出質人轉讓股票所得價款應當向質權人提前清償所擔保的債權或者質權人約定的第三人提存。（）A:正確B:錯誤正確答案:A

基礎知識二總分：100分一、單選題1.商業(yè)銀行根據不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產品，稱為（）。A:個人理財產品B:對公理財產品C:保本理財產品D:非保本理財產品正確答案:B2.下列關于金融期權的說法中，正確的是（）。A:若預期某種標的資產的未來價格會下跌，應該購買看漲期權B:美式期權的持有者只有在期權到期日才能執(zhí)行期權C:對于期權購買者來說，美式期權比歐式期權更有利D:看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于行權日期不同正確答案:C3.代理政策性銀行業(yè)務是指商業(yè)銀行受()的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務。A:財政部B:其他商業(yè)銀行C:政策性銀行D:中央銀行正確答案:C4.債券發(fā)行者和債券投資者體現的關系是（）。A:資產所有權B:資金使用權C:財產支配權D:債券債務正確答案:D5.某商業(yè)銀行的總資產5億元，一年內可作為穩(wěn)定資金來源的權益類資金有6000萬元，可作為穩(wěn)定資金來源的負債類資金有3億元，所需穩(wěn)定資金有3億元，則該商業(yè)銀行凈穩(wěn)定資金比例有()。A:1B:C:D:正確答案:B6.某商業(yè)銀行機構某年度的營業(yè)總收人為782億元，稅后利潤總額為236億元，股本總數為489億股，則該商業(yè)銀行的每股收益約為()。A:元/股B:元/股C:元/股D:元/股正確答案:D7.從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍（），服務種類（）。A:相對較窄，相對較多B:相對較寬，相對較多C:相對較寬，相對較少D:相對較窄，相對較少正確答案:C8.商業(yè)銀行內部控制應當在治理結構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制，這體現了商業(yè)銀行內部控制的()。A:全覆蓋原則B:制衡性原則C:審慎性原則D:相匹配原則正確答案:B9.某企業(yè)因為設立臨時機構的需要，在商業(yè)銀行開立臨時存款賬戶，該賬戶的有效期最長不得超過（）。A:3年B:2年C:1年D:半年正確答案:B10.下列不屬于商業(yè)銀行二級資本工具的是()。A:符合條件的次級債B:符合條件的可轉債C:符合條件的超額貸款損失準備金D:符合條件的永續(xù)債正確答案:D11.()是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。A:商業(yè)銀行監(jiān)督管理B:商業(yè)銀行管理C:商業(yè)銀行公司治理D:商業(yè)銀行經營管理正確答案:C12.銀行承兌匯票是以()為基礎的。A:真實的商品交易B:債權債務關系的存在C:出票人是銀行D:出票人是銀行之外的付款人正確答案:A13.債務重構的主要相關因素包括（）。A:借款公司的融資結構狀況B:盈利能力不足C:借款公司的社會公信度D:借款分公司的財務結構狀況正確答案:A14.國際銀行間辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法就是()A:全額清算B:國際清算業(yè)務C:國際支付業(yè)務D:國際聯行清算正確答案:B15.在商業(yè)銀行資產負債管理的策略中，資產負債綜合管理的核心策略是()。A:存貸比例匹配B:利用證券化剝離表內風險C:表外工具規(guī)避表內風險D:表內資產負債匹配正確答案:D年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協議，明確了三個層次的最低資本要求，其中，一級資本充足率為()。A:B:C:D:正確答案:A17.()是銀行確定的在一定時期內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標，銀行般要與客戶簽訂授信協議。A:開證額度B:客戶授信額度C:項目貸款承諾D:客戶貸款承諾正確答案:B18.()是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合性金融服務。A:押匯B:信用證C:保理業(yè)務D:福費延正確答案:C19.下列關于利潤率的說法中，正確的是（）。A:利潤率越低，銷售增長越快B:利潤率一般，銷售增長越快C:利潤率越高，銷售增長越快D:利潤率越高，銷售增長越慢正確答案:C20.商業(yè)銀行通常對貸款質量進行分類，分類依據是()。A:風險程度B:安全級別C:資產規(guī)模D:期限長短正確答案:A21.根據理財產品形態(tài)的不同，有固定的存續(xù)期限且在產品到期前客戶不能進行申購贖回的凈值型產品，稱為()。A:開放式凈值型產品B:封閉式凈值型產品C:開放式非凈值型產品D:封閉式非凈值型產品正確答案:B22.某商業(yè)銀行的普通股股本為3300億元，資本公積為300億元，盈余公積為500億元，未分配利潤為1100億元，一般風險準備為600億元，相對應的資本扣減項為100億元，風險加權資產合計為5萬億元，次級債合計600億元。則該商業(yè)銀行的核心一級資本充足率為()。A:B:11.4%C:D:12.6%正確答案:B23.個人住房貸款的信用風險表現形式包括還款能力風險和（）A:還款意愿風險B:還款方式風險C:還款金額風險D:還款信用風險正確答案:A24.下列對于個人住房貸款的合同有效性風險的說法中，正確的是（）。A:格式條款與非格式條款不一致的，應當采用格式條款B:對格式條款有兩種以上解釋的，應當做出有利于提供格式條款一方的解釋C:商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款D:提請借款人注意必須在借款合同簽訂前作出，但若貸款銀行沒有履行這一法定義務，這些條款對當事人具有約束力正確答案:C25.某項目在5年建設期內每年年初向銀行借款100萬元，借款年利率為10%，請問這筆借款的現值是（）萬元。A:B:C:D:正確答案:B26.在商業(yè)銀行資產負債管理內容構成中，作為商業(yè)銀行一個核心內容，直接影響銀行的經營利潤的是()。A:資產負債組合管理B:定價管理C:資產負債計劃管理D:銀行賬戶利率風險管理正確答案:B27.某商業(yè)銀行某段時間內所產生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為()。A:B:C:D:正確答案:C28.在商業(yè)銀行組織架構不同形式中，相對徹底分權的組織形式是（）。A:多法人制組織架構B:統一法人制組織架構C:矩陣型組織架構D:事業(yè)部制組織架構正確答案:A29.下列屬于商業(yè)銀行市場指標的是()。A:人均凈利潤B:不良貸款率C:凈穩(wěn)定資金的比例D:市凈率正確答案:D30.（）為公司的融資成本。A:股份B:貸款C:利率D:分紅和利息正確答案:D31.資產托管業(yè)務是指()作為托管人，依據有關法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產托管合同，履行托管人相關職責的業(yè)務。A:具備托管資格的信托機構B:商業(yè)銀行C:投資基金公司D:具備托管資格的商業(yè)銀行正確答案:D32.我國銀行承兌匯票的期限為()。A:自持票人獲取票據之日起不得超過1年B:自出票之日起最長不得超過1年C:自出票之日起最長不得超過6個月D:自持票人獲取票據之日起不得超過6個月正確答案:C33.從事證券業(yè)務的金融企業(yè)按規(guī)定從

凈利潤中提取，用于彌補虧損的風險準備是（）A:一般風險準備B:商譽C:土地使用權除外的其他無形資產D:由經營虧損引起的凈遞延稅資產正確答案:A34.由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統，以及外部事件所造成損失的風險是()。A:操作風險B:流動性風險C:戰(zhàn)略風險D:市場風險正確答案:A35.商業(yè)銀行通常利用()為主的表外工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。A:原生金融工具B:衍生金融工具C:證券化D:央行政策正確答案:B36.某企業(yè)客戶因為借款或其他結算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機構開立（)，來辦理現金繳存，但不得辦理現金收支。A:臨時存款賬戶B:專用存款賬戶C:基本存款賬戶D:一般存款賬戶正確答案:D37.如果在第二年應收賬款的周轉天數比第一年延長了近10天，這就意味著在這10天中這部分現金仍然由（）持有。A:公司B:公司客戶C:銀行D:個人正確答案:B38.下列屬于描述商業(yè)銀行資產結構指標的是()。A:定活比B:零售貸款占比C:生息資產占比D:成本收入比正確答案:C39.商業(yè)匯票的合法持有人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機構貼付一定的利息后，以背書方式所作的票據轉讓叫做()。A:票據承兌B:票據再貼現C:票據轉貼現D:票據貼現正確答案:D40.下列屬于個人住房貸款中常見的政策性風險的是（）。A:對開發(fā)商資格的政策性限制B:對境外人士購房的限制C:對樓盤建設規(guī)劃的限制D:對售樓人資格的政策性限制正確答案:B41.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是()。A:法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務B:各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務C:證券公司與客戶之間的資金劃轉D:證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來正確答案:A42.王先生的女兒5年后上大學，為了給女兒準備一筆教育儲蓄金，王先生在銀行專門設立了一個賬戶，并且每年年末存入2萬元。若銀行存款年利率為4%，則5年后的本利和共（）萬元。A:B:C:D:正確答案:B43.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是()。A:總行行長、副行長B:總行財務負責人C:總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員D:部門經理正確答案:D年12月，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版的巴塞爾資本協議，明確要求引人杠桿率監(jiān)管標準，計量杠桿率時，把普通股或核心資本作為分子，（)作為分母。A:不良貸款總額B:貸款資產C:總資產D:所有表內外風險暴露正確答案:D45.下列關于留存利潤的說法中，正確的是（）。A:用于分紅的利潤越少，銷售增長越慢B:用于分紅的利潤不影響銷售增長速度C:用于分紅的利潤越少，銷售增長越快D:用于分紅的利潤越多，銷售增長越快正確答案:C46.商業(yè)銀行為了保障穩(wěn)健經營，防范因“壘大戶”而引發(fā)經營風險，通常把()控制在一定限度以內。A:單一集團客戶授信集中度B:存貸比率C:單一最大客戶貸款比率D:流動性比例正確答案:C47.我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應高于()。A:B:C:D:正確答案:A48.商業(yè)銀行分析個人住房貸款合作機構的償債能力時，重點看（）。A:銷售情況表B:資產負債表C:利潤表D:現金流量表正確答案:B49.下列關于“假個貸”的說法中，錯誤的是（）。A:“假個貸”的成因包括開發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實施“假個貸”B:“假個貸”的成因包括開發(fā)商利用“假個貸”套取銀行資金進行詐騙C:“假個貸”的“假”是指借款人和所購房屋都是真實存在的，只是購房行為為“假”D:銀行的管理漏洞給“假個貸”以可乘之機正確答案:C50.下列關于商業(yè)銀行中間業(yè)務的特點的說法中，錯誤的是()。A:不運用或不直接運用銀行的自有資金B(yǎng):會承擔很大的市場風險C:以接受客戶委托為前提D:以收取服務費、賺取差價的方式獲得收益正確答案:B二、多選題51.理性的股票投資過程包括（）。A:確定投資政策B:股票投資分析C:投資組合D:評估業(yè)績E:總結分析正確答案:ABCD52.宏觀經濟發(fā)展的總體目標一般包括()。A:完全就業(yè)B:經濟增長C:充分就業(yè)D:物價穩(wěn)定E:國際收支平衡正確答案:BCDE53.理財師職業(yè)具有動態(tài)性的原因有（）。A:客戶的財務狀況不會一成不變B:客戶理財目標的變化C:投資市場的變化D:投資工具的變化E:理財師的變更正確答案:ABCD54.房地產估價方法主要有（）。A:市場法B:假設開發(fā)法C:工程進度法D:長期趨勢法E:基準地價修正法正確答案:ABDE55.下列關于托賓q理論的說法中，正確的有()。A:q同投資支出存在正相關關系B:當q值增大時，企業(yè)投資意愿增加C:托賓q理論也叫“托賓效應”，屬于貨幣政策傳導渠道中的資產價格渠道D:q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之差E:q指企業(yè)的市場價值與資本的重置成本之比正確答案:ABCE56.目前國際上主要的信用卡組織有()。A:維薩國際組織(VISAInternational)B:大萊信用卡有限公司(DinersClub)C:美國運通國際股份有限公司(AmericaExpress)D:萬事達卡國際組織(MastercardInternational)E:中國銀聯(ChinaUnionpay)正確答案:ABCDE57.在金融市場中，商業(yè)銀行可以充當的角色是()。A:融資活動的參與者B:金融市場的交易對象C:直接融資行為的參與者D:金融市場的管理者E:間接融資行為的中介正確答案:ACE58.理財師的社會責任包括（）。A:理財師是國家金融政策和金融法規(guī)的重要傳導者B:理財師是正確的投資理念的重要宣導者C:理財師是理財風險的揭示者D:理財師是客戶聲音的反饋者E:理財師是理財行業(yè)的監(jiān)督者正確答案:ABCD59.商業(yè)銀行個人存款業(yè)務包括()。A:定期整存整取B:個人通知存款C:活期存款D:定活兩便存款E:教育儲蓄存款正確答案:ABCDE60.信用卡消費信貸具有的特點包括()。A:有多少，用多少，不能透支B:具有無抵押無擔保貸款性質C:通常是短期、小額、無指定用途的信用轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能D:除具有信用借款外，還有存取現金，轉賬，支付結算，代收代付，通存通兌，額度提現，網上購物等功能E:一般有最低還款額要求正確答案:BCDE61.偽造、變造金融票證罪在客觀上表現為偽造、變造金融票證的行為，具體包括()。A:偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件B:騙取他人信用卡，并使用C:偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證D:偽造、變造匯票、支票、本票E:偽造身份證、戶口簿正確答案:ACD62.影響利率變動的直接因素主要有()。A:通貨膨脹B:貨幣政策C:產品數量D:財政政策E:外匯傾銷正確答案:BD63.商業(yè)銀行的中間業(yè)務相對于其他業(yè)務而言，具有的特點包括()。A:以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務B:不運用或不直接運用銀行自有資金C:以收取服務費的方式獲得收益D:種類多、范圍廣，占比日益上升E:不承擔或不直接承擔市場風險正確答案:ABCDE64.個人住房貸款與其他個人貸款相比，具有的特點有（）。A:貸款期限長B:貸款利率較高C:開辦時間早D:貸款業(yè)務辦理時間長E:大多以抵押為前提建立的貸款關系正確答案:AE65.在設立私募基金時應遵循（）的要求。A:基金依法設立B:向特定對象募集資金C:公開宣傳D:不得承諾保底收益或最低收益E:合法、合規(guī)使用募集資金正確答案:ABDE66.違規(guī)出具金融票證罪的票證具體包括()。A:信用證B:資信證明C:存單D:票據E:保函正確答案:ABCDE67.合同履行的原則包括()。A:誠實信用原則B:協作履行原則C:實際履行原則D:情勢變更原則E:全面履行原則正確答案:ABCDE68.下列業(yè)務中，可使用銀行保函的有()。A:借款B:工程履約C:延期付款D:投標E:融資租賃正確答案:ABCDE69.根據《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，導致無效合同的原因包括()。A:一方以脅迫的手段訂立合同，損害國家利益B:以合法形式掩蓋非法目的C:在訂立合同時顯失公平的D:因重大誤解而訂立的合同E:一方以欺詐的手段訂立合同，損害國家利益正確答案:ABE70.股票市場的功能包括（）。A:積聚資本B:資本轉讓C:資本轉化D:股票定價E:調控經濟正確答案:ABCD71.商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的目標有()。A:實現對合規(guī)風險的有效識別和管理B:促進全面風險管理體系建設C:建立健全合規(guī)風險管理框架D:確保股東利潤回報E:確保依法合規(guī)經營正確答案:ABCE72.下列屬于非銀行金融機構的有()。A:金融租賃公司B:村鎮(zhèn)銀行C:信托投資公司D:汽車金融公司E:貨幣經紀公司正確答案:ACDE73.票據的功能有()。A:融資功能B:替代貨幣功能C:支付與結算功能D:匯兌功能E:信用功能正確答案:ABCDE74.下列關于商業(yè)銀行特征的說法中，正確的有()。A:具有信用創(chuàng)造功能B:銀行風險都可以準確計量C:高負債經營D:具有較強的外部性E:銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消”正確答案:AD75.商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告一般包括的內容有（）。A:借款人資信情況B:項目情況C:項目效益情況D:擔保情況E:還款能力正確答案:ABCDE76.法人成立必須具備的條件有()。A:能夠獨立承擔民事責任B:有必要的財產和經費C:以盈利為目的D:依法成立E:有自己的名稱、組織機構和場所正確答案:ABDE77.我國商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的基本制度主要包括()。A:誠信舉報制度B:合規(guī)績效考核制度C:合規(guī)組織制度D:公平競爭制度E:合規(guī)問責制度正確答案:ABE78.第二版巴塞爾資本協議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括()。A:監(jiān)督檢查B:最低利潤要求C:最低資本要求D:市場約束E:高管人員資質準入正確答案:ACD79.下列關于商業(yè)銀行風險管理的“三道防線”的說法中，正確的有()。A:審計部門作為第三道防線，要履行好監(jiān)督，評估等職責B:風險管理部門是風險管理的第二道防線，重點發(fā)揮對風險進行系統性、規(guī)范化管理的作用C:“三道防線”是根據商業(yè)銀行內部職責進行的劃分，同一個部門可同時承擔不同防線的職能D:前臺客戶、交易等業(yè)務團隊是風險管理的第一道防線，負責識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務領域的風險E:風險管理部門作為風險管理的第二道防線，對管理和控制其經營活動承擔的風險負有首要、直接的責任正確答案:ABD80.外幣存款業(yè)務和人民幣存款業(yè)務的共同點包括()。A:都是商業(yè)銀行的資產B:都可分為活期存款和定期存款C:都可分為個人存款和單位存款D:都是一種信用行為E:具有相同的管理方式正確答案:BCD三、判斷題81.商業(yè)銀行利用衍生工具來規(guī)避表內風險，是對表內資產負債綜合管理的重要補充。A:正確B:錯誤正確答案:A82.多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采取銀團貸款方式。A:正確B:錯誤正確答案:A83.房地產估價采用公開市場價值標準時，可適用于多種用途。（）A:正確B:錯誤正確答案:B84.風險具有可轉換性，在一定條件下，市場風險也會轉化為信用風險。A:正確B:錯誤正確答案:B85.商業(yè)銀行中間業(yè)務構成商業(yè)銀行非利息收入。A:正確B:錯誤正確答案:A86.經營業(yè)績指標通常指與行業(yè)比較的銷售增長率，高于行業(yè)平均的增長率說明客戶經營業(yè)績較差；反之，則說明客戶經營業(yè)績較好。（）A:正確B:錯誤正確答案:B87.質押是指債務人或者第三人不轉移可對質押財產的占有，將該財產作為債權的擔保。A:正確B:錯誤正確答案:B88.一個國家的政局動蕩會影響到公司股價，這是股票的系統性風險，()A:正確B:錯誤正確答案:A89.證券投資基金本身是一個資產組合。()A:正確B:錯誤正確答案:A90.對于可撤銷的合同，有變更和履行兩種解決方式A:正確B:錯誤正確答案:B91.積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產的價格。()A:正確B:錯誤正確答案:A92.光票托收僅附發(fā)票、運輸單據、不附金融單據，故稱“光票”，A:正確B:錯誤正確答案:B93.我國公司債的發(fā)行主體是特定的，不包括企業(yè)債和金融債。()A:正確B:錯誤正確答案:A94.貨幣的時間價值表明，一定量的貨幣距離終值時間越遠，利率越高，終值越大;一定數量的未來收入距離當期時間越近，貼現率越高，現值越小。()A:正確B:錯誤正確答案:B95.金融機構不需要向中國反洗錢監(jiān)測中心報告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報即可。A:正確B:錯誤正確答案:B96.方差和標準差刻畫的是隨機變量可能值與期望值的偏離程度，所以可以用來衡量金融投資的風險。()A:正確B:錯誤正確答案:A97.單位實施騙貸貸款的行為，可以按照貸款詐騙罪追究刑事責任。A:正確B:錯誤正確答案:B98.我國銀行業(yè)資本監(jiān)管中，對系統重要性銀行附加資本要求是，國內系統重要性銀行附加資本要求為2%，由核心一級資本滿足。A:正確B:錯誤正確答案:B99.根據商業(yè)銀行的保密規(guī)定，商業(yè)銀行在任何情況下都要為儲戶保密。A:正確B:錯誤正確答案:B100.商業(yè)銀行自我監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。A:正確B:錯誤正確答案:B

基礎知識三總分：100分一、單選題1.已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則有關團隊的研究成果是否應當與其共享的說法正確的是（）。A:可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經驗B:該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C:應當與該成員分享成果，因為該成員目前仍是團隊的一員D:不應當與其分享正確答案:C2.（）是指單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，并約定支取存款日期和金額方能支取的存款類型。A:單位活期存款B:單位定期存款C:單位通知存款D:單位協定存款正確答案:C3.個人貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，其采取的途徑和方法不包括（）。A:信息咨詢B:電話查問C:現場核實D:信函調查正確答案:D4.行政機關在其法定職權范圍內，依法可以委托下列哪種組織實施行政許可()A:其他國家機關B:其他行政機關C:具有管理公共事務職能的事業(yè)組織D:具有管理公共事務職能的社會團體正確答案:B5.現代商業(yè)銀行是隨著（）產生而發(fā)展起來的。A:信用B:中央銀行C:資本主義生產方式D:社會主義生產方式正確答案:C6.證券公司承銷證券，應當同發(fā)行人簽訂代銷或者包銷協議。證券的代銷、包銷期限最長不得超過（）日。A:三十B:四十五C:六十D:九十正確答案:D7.（）結構，即將業(yè)務人員按區(qū)域情況進行組織。該結構包括一名負責全國業(yè)務的經理，若干名區(qū)域經理和地區(qū)經理。A:職能型營銷組織B:產品型營銷組織C:市場型營銷組織D:區(qū)域型營銷組織正確答案:D8.貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將與作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。（）A:貸款申請：貸款審批B:貸款發(fā)放：貸款追索C:貸款申請：貸款發(fā)放D:貸款審批：貸款發(fā)放正確答案:D9.下列關于我國理財師隊伍擴張迅速的因素的說法中，錯誤的是（）。A:理財服務需求大B:理財師培養(yǎng)工作推動C:行業(yè)自理和規(guī)范管理D:理財師的職場選擇有限正確答案:D10.銀行在按照一定的標準細分完市場之后，就要對細分市場進行分析，分析的內容不包括（）。A:社會環(huán)境分析B:市場機會分析C:風險分析D:獲利狀況分析正確答案:A11.同一動產上已設立抵押權或者質權，該動產又被留置的，（）優(yōu)先受償。A:抵押權人B:質權人C:留置權人D:債權人正確答案:C12.中國人民銀行成立于（）。A:1994年B:1949年C:1948年D:1984年正確答案:C13.董事會會議，應有商業(yè)銀行__以上的董事出席方可舉行。董事會作出決議，必須經商業(yè)銀行__通過。（）A:2/3以上：全體董事過半數B:2/3以上：出席董事過半數C:1/2以上：出席董事過半數D:全體董事過半數：全體董事過半數正確答案:D14.中央銀行是從（）逐漸演變而成的。A:現代商業(yè)銀行中分離出來B:國家政府職能中分離出來C:財政部分離出來D:國家發(fā)起設立正確答案:A15.銀行營銷組織通常有多種模式，當產品的市場可以劃分，即每個不同分市場有不同偏好的消費者群體時，最適宜采用的營銷組織模式是（）。A:產品型營銷組織B:區(qū)域性營銷組織C:市場型營銷組織D:職能型營銷組織正確答案:C16.下列關于“直客式”個人貸款營銷模式的說法中，錯誤的是（）A:它的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠，主要包括房價折扣，保險、律師與公證的一站式服務B:有利于銀行全面了解客戶需求，做熟悉的客戶，從而有效防止“假按揭”C:指利用銀行網點和理財中心作為銷售和服務的主要渠道，直接營銷客戶，受理客戶貸款需求D:網點的大堂經理和客戶經理可以直接回答客戶的問題，但不得受理客戶貸款申請正確答案:D17.下列屬于商業(yè)銀行治理制衡機制的是（）。A:決策執(zhí)行B:監(jiān)督C:履職要求D:激勵約束正確答案:C18.下列關于經濟增加值（EVA）的說法錯誤的是（）。A:EVA=稅后凈營業(yè)利潤—經濟資本×資本成本B:EVA最核心的特點就是考慮機會成本，其表示經營項目的凈利潤與投資者用同樣資本投資其他項目所獲最低收益之間的差額C:如EVA=0，說明銀行的盈利僅能滿足債權人和投資者預期獲得的最低報酬，銀行價值未變化D:如EVA〉0，此時即使會計報表反映的凈利潤為正。也表明銀行的經營狀況并不理想。銀行價值在減少正確答案:D19.按照金融工具的期限劃分，金融市場可以分為（）。A:現貨市場和期貨市場B:發(fā)行市場和流通市場C:股票市場和債券市場D:貨幣市場和資本市場正確答案:D20.隨著商業(yè)銀行綜合化經營范圍的拓寬和國際化業(yè)務的推進，商業(yè)銀行資產負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現出（）的趨勢。A:“全面、動態(tài)和前瞻性”B:“表內外、本外幣、集團化”C:“表內化、本幣化、集團化”D:“全面、全局、積極主動”正確答案:B21.衡量經濟增長的宏觀經濟指標是（）。A:國內通貨膨脹B:物價指數C:通貨膨脹率D:國際收支平衡指標正確答案:A22.金融市場的客體是（）。A:融資活動的參與者B:資金的需求者C:金融交易對象D:金融機構正確答案:C23.下列關于核實借款人提供的個人資信及收入狀況材料時的說法中，錯誤的是（）。A:提供租賃收入證明的，需提供租賃合同、租賃物所有權證明文件及租金入賬證明等B:提供經營性收入證明的，需提供營業(yè)執(zhí)照、財務報表和納稅證明等C:提供個人金融和非金融資產證明的，需提供相關權利憑證D:提供個人工資性收入證明，需提供申請人所在單位加蓋公章的收入證明及營業(yè)執(zhí)照等正確答案:D24.金融市場最主要丶最基本的功能是（）。A:交易及定價B:調節(jié)經濟C:融通貨幣資金D:優(yōu)化資源配置正確答案:C25.現實生活中，某些農產品如玉米、小麥等的市場近似于（）。A:完全競爭市場B:壟斷競爭市場C:寡頭壟斷市場D:完全壟斷市場正確答案:A26.銀行因設立有效的內部控制和（），并確保其獲得充分的授權、地位、獨立性、資源保障和向董事會報告的路徑。A:風險決策機構B:董事會C:風險管理部門D:高級管理層正確答案:C27.貨幣資金融通和金融工具交易的場所稱為（）。A:金融市場B:貨幣市場C:資本市場D:融資市場正確答案:A28.根據我國的貨幣層次劃分方法，“流通中現金+企業(yè)單位活期存款+農村存款+機關團體+部隊存款+銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款”為（）。A:M0B:M1C:M2D:M3正確答案:B29.應包含項目的合法性要件取得情況的貸前調查報告為（）。A:商業(yè)銀行固定資產貸款貸前調查報告B:銀行流動資金貸款貸前調查報告C:擔保貸款貸前調查報告D:抵押貸款貸前調查報告正確答案:A30.（）是指因利率水平、期限結構等要素發(fā)生不利變動。導致銀行賬戶整體收益和經濟價值遭受損失的風險。A:流動性風險管理B:資金管理風險C:銀行賬戶利率風險管理D:定價管理正確答案:C31.貨幣執(zhí)行貯藏手段職能時，必須是（）的貨幣。A:觀念形態(tài)B:紙幣表示C:現實的足值D:金屬正確答案:C32.對每個理財產品單獨進行會計賬務處理，（）不是每個理財產品必須包含的財務報表。A:資產負債表B:利潤表C:所有者權益變動表D:現金流量表正確答案:C33.有限合伙人按照合伙協議的約定，向合伙人以外的人轉讓其在有限合伙企業(yè)中的財產份額時，（）。A:須經普通合伙人同意B:須經其他合伙人三分之二以上人員同意C:須經其他合伙人一半以上人員同意D:應當提前30日通知其他合伙人正確答案:D34.每年年底存入銀行一定的款項，計算第5年年末的價值總顧，應采用的系數是（）。A:復利終值系數B:復利現值系數C:年金終值系數D:年金現值系數正確答案:C35.下列關于貨幣職能的說法中，錯誤的是（）。A:執(zhí)行流通手段的貨幣必須是現實的貨幣B:貨幣執(zhí)行價值尺度手段時，可以是觀念形態(tài)的貨幣C:“一手交錢，一手交貨”體現的是貨幣發(fā)揮支付手段的職能D:貨幣退出流通而處于靜止狀態(tài)被當做獨立的價值形態(tài)和社會財富保存起來，是執(zhí)行其貯藏手段職能正確答案:C36.對市場機會的分析要綜合考慮（）及銀行自身和競爭對手的三個方面。A:市場風險B:市場定位C:細分市場D:獲利狀況正確答案:C37.垂直化的組織運作機制指的是實行（）的垂直管理線路。A:董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部B:董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理部→總行風險管理委員會→分行風險管理部→基層行風險管理部C:總行風險管理委員會→董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理部→分行風險管理部→基層行風險管理部D:董事會風險執(zhí)行委員會→總行風險管理委員會→基層行風險管理部→總行風險管理部→分行風險管理部正確答案:A38.一個國家在國際貿易中，主要反映貿易收支丶勞務收支和匯款丶捐款等單方面轉移的是（）。A:貿易收支B:進出口項目C:經常項目D:資本項目正確答案