(企業(yè)管理手冊)浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品手冊

浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品手冊建行以來，浦發(fā)銀行堅持服務于中小企業(yè)，支持并見證了一大批中小企業(yè)的發(fā)展、壯大。早在2005年浦發(fā)銀行就將中小企業(yè)金融業(yè)務作為戰(zhàn)略轉型的重要目標之一：率先設立了總行中小客戶部，在股份制商業(yè)銀行中探索中小企業(yè)專營道路；2009年6月浦發(fā)銀行新設總行中小企業(yè)業(yè)務經營中心，開啟服務中小企業(yè)的新的里程碑，目前已在遍布全國的三十三家分行均設立業(yè)務經營中心。浦發(fā)銀行通過積極建立和完善支持中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的考核激勵、盡職免責和獨立核算等配套機制，并在資源配置等方面繼續(xù)給予政策傾斜，提升全行中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展的積極性；通過授權體系合理調整，給予分行經營中心獨立審批權，優(yōu)化了業(yè)務流程，在分行經營中心內可為客戶提供一站式金融服務；借助政府出臺扶持中小企業(yè)新政的有利時機，浦發(fā)銀行與政府扶持措施充分聯(lián)動，推出以平臺式批量業(yè)務服務模式，為盡可能多的中小企業(yè)提供良好的金融服務。基于多年來浦發(fā)銀行對所服務的成長型中小企業(yè)在生產經營過程中的需求了解和分析整合，針對中小企業(yè)靈活多變的經營特點和快速發(fā)展中多元化的實際需求，浦發(fā)銀行推出“助推器”產品系列——成長型企業(yè)金融服務方案，致力于為不同階段、不同業(yè)務領域、不同業(yè)務模式的中小企業(yè)提供專業(yè)服務。2007年浦發(fā)銀行推出了“助推器”十大產品，其中組合授信通、循環(huán)融資易和網上自助貸是浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務的特色產品。2008年浦發(fā)銀行又創(chuàng)新推出了，共贏聯(lián)盟、黃金水道和中期抵押貸三個新產品。現(xiàn)將中小企業(yè)金融業(yè)務的特色產品和適用于中小企業(yè)的公司金融業(yè)務產品匯編成冊，以便中小企業(yè)客戶方案的定制及個性化內容的擴展，使得服務的標準化和個性化相得益彰，從而更契合客戶實際需求，為成長型中小企業(yè)提供發(fā)展過程中金融服務，全面助力成長型中小企業(yè)提升持續(xù)經營能力。秉承“新思維、新服務”的理念，浦發(fā)銀行不斷提升、擴展中小企業(yè)金融業(yè)務服務產品內涵及品質，2007、2008、2009年連續(xù)三年獲得中國中小企業(yè)家年會頒發(fā)的“支持中小企業(yè)發(fā)展十佳商業(yè)銀行”的獎項；“企業(yè)按揭寶”榮獲上海銀監(jiān)局小企業(yè)金融卓越品牌。在競爭日益激烈的經濟世界中，中小企業(yè)客戶因業(yè)務拓展和市場發(fā)展產生的資金需求和從未停止過，甚至成為客戶打造提升持續(xù)經營能力的重要環(huán)節(jié)，因此浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務將始終以滿足客戶發(fā)展要求為目的，不斷突破和創(chuàng)新，與中小企業(yè)客戶攜力共贏！浦發(fā)銀行中小企業(yè)金融業(yè)務服務

產品手冊目錄中小企業(yè)金融業(yè)務特色產品循環(huán)融資易組合授信通網上自助貸企業(yè)按揭寶動產融資速票據融資流財務安心理供應鏈融資網上貿易行財務智多星中期抵押貸共贏聯(lián)盟黃金水道玲瓏透擔保公司擔保小額貸款公司貿易金融類產品國內信用證業(yè)務進口信用證開證出口信用證打包貸款出口信用保險項下融資業(yè)務進出口押匯福費庭業(yè)務非融資性擔保業(yè)務黃金質押業(yè)務現(xiàn)金管理類產品利多多理財服務人民幣存款產品外幣存款產品銀行理財產品代理類理財產品銀關通業(yè)務銀稅通業(yè)務收款服務付款服務及時語業(yè)務及時語短信通知服務及時語郵件通知服務及時語電子對賬服務及時語收付款特需服務公司網銀投資銀行類產品直接股權融資服務并購業(yè)務金融服務方案財務顧問業(yè)務能源效率融資項目貸款中小企業(yè)集合信托債權基金項目貸款業(yè)務融資性保函公司資信調查業(yè)務中小企業(yè)集合票據資產托管類產品股權基金托管服務引導基金綜合金融服務方案交易資金托管業(yè)務薪酬福利管理類產品企業(yè)年金業(yè)務（集合計劃產品）員工福利計劃業(yè)務中小企業(yè)金融業(yè)務特色產品循環(huán)融資易定義：循環(huán)融資易（中小企業(yè)標準化房地產抵押類授信業(yè)務），是我行以企業(yè)或第三方認可的標準化房產抵押物為抵押，為成長型企業(yè)提供的滿足其各類短期融資需求的金融產品。標準化房地產：授信企業(yè)本身的，或第三方企業(yè)、個人的，在授信企業(yè)經營所在地的產權清晰并可辦理有效抵押登記和商品化交易的商品房、辦公用房、商鋪、標準廠房。標準廠房：在縣級及以上區(qū)域內按照國家標準及行業(yè)要求進行設計和建設，配套齊全、企業(yè)可直接入駐，并用于生產經營的工業(yè)用房，企業(yè)對土地使用權的方式為出讓取得。適用范圍主要適用于在生產經營過程中產生資金缺口，且有一定資產抵押，資質良好的成長型企業(yè)，特別適用于從事季節(jié)性業(yè)務需要銀行貸款為其解決日常運營資金需求的企業(yè)?；疽笮庞迷u級：在全部滿足下列條件的情況下，可在授信申請時不對企業(yè)評定信用等級，直接認定為丙級，在首筆授信周期完畢后評定其信用等級。1、單戶最高授信上限為1000萬元；2、授信期限最長為1年；3、授信用途為企業(yè)生產經營所需；4、追加個人連帶責任擔保；5、僅限于借款人以自有的標準化房地產抵押。以第三方標準化房地產抵押的，授信企業(yè)信用等級須在乙級（含）以上。貸款期限：循環(huán)授信額度的授信期限不超過3年；單筆授信業(yè)務期限不超過1年；最后一筆授信業(yè)務的到期日不超過循環(huán)授信額度簽訂日起算的第三個周年日。擔保方式：標準化房地產抵押。還款方式：可采取分期還款等方式。抵押成數：商品房、辦公用房抵押成數不超過評估價的70％；商鋪、標準廠房抵押成數60%。內容解析審查/審批主要依據：除重視對第一還款來源的審查外，應加強對抵押物的審查，對于變現(xiàn)能力強、抵押率足的抵押物，可作為審查審批的主要依據。調查/審查/審批的優(yōu)化：簡化調查、審查、審批表格，可用調查表格作為調查報告；在風險管理系統(tǒng)未改造前可線下操作。循環(huán)額度的年審：在循環(huán)額度期限內，每年需進行年審，年審時間為每個循環(huán)授信額度簽訂日的周年日。循環(huán)額度的調整：合同期限內，由于抵押物價值變動而引起授信額度變動的，須重新簽署綜合授信合同和最高額抵押合同并重新登記、公證。額度費要求：對于給予循環(huán)授信額度的企業(yè)應收取額度費，采用按年一次性收取的方式，不低于授信金額的0.25%。關鍵操作要點抵押物的調查：對于首筆調查，現(xiàn)場觀察抵押物真實存在性，并拍攝或取得抵押物圖像資料（照片等），驗看抵押物產權證書，確認抵押物為借款人或抵押擔保人所有。抵押物具體情況：核實抵押物目前是空置、自用還是出租，對于抵押物出租的要取得租約的詳細情況，分析有關對授信的影響，并于授信合同簽署后告知承租人。抵押登記手續(xù)：客戶經理應與抵押人一起按規(guī)定辦理以我行為第一抵押權人的抵押物登記手續(xù)，將他項權證原件留存我行。核查人員（除客戶經理外的有關人員）至少獨立通過以下一種方式核查抵押登記手續(xù)的落實：（1）全程辦理抵押登記有關手續(xù)；（2）親自赴抵押登記機關取得他項權證；（3）電話向登記機關核查他項權證的真實性并完成記錄。核查人員核查登記手續(xù)真實性后在他項權證及其復印件背面簽字確認?？蛻艚浝響酱俨⒋_認抵押人按規(guī)定辦理抵押物保險手續(xù)，并使我行成為第一受益人保險辦理完畢后將保險單、批單原件留存我行；對授信及抵押合同按規(guī)定需辦理公證的，調查人應與借款人、抵押人一起到公證機關辦理公證。業(yè)務助理將上述資料進行整理并傳遞給信用運營部門，信用運營部門將他項權證、保險單等抵押登記手續(xù)落實的材料封包入庫。其他說明以其他形式的房地產抵押取得銀行融資的行為根據現(xiàn)有流程進行。房地產開發(fā)企業(yè)以自身或第三方存量房產為抵押取得銀行融資的行為不適用此辦法。相應文件浦銀發(fā)〔2008〕36號《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)標準化房地產抵押類授信業(yè)務作業(yè)指導書》組合授信通定義：組合授信通業(yè)務（中小企業(yè)組合授信業(yè)務），是我行以企業(yè)提供的我行認可的抵押物為核心，根據符合一定標準的抵押物的價值以及企業(yè)的信用等級情況，給予企業(yè)抵押物評估價值一定倍數的授信，并將此授信按照內容嚴格加以區(qū)分及控制的授信方法。授信乘數：根據客戶的信用等級對授信基數最大可放大的倍數。適用范圍主要適用于已經有一定的積累和資產抵押、資質良好且有多項銀行業(yè)務需求的工業(yè)類和批發(fā)類中小企業(yè)，特別適用于以我行位主要結算往來銀行，且愿意與我行建立全面合作伙伴關系的優(yōu)質中小企業(yè)?；疽笮庞迷u級：甲A-級（含）以上。抵押成數：標準化房地產中商品房和辦公用房最高抵押成數為70%；商鋪和標準廠房最高抵押成數為60%。內容解析授信基數：標準化房地產的評估價值。授信乘數（參考參數）：甲A+企業(yè)授信乘數最高為2；甲A級企業(yè)為1.5；甲A一企業(yè)為1.2。最高組合授信額度：強擔保類授信額度+商業(yè)信用支持和信用類授信額度+可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度。授信額度（參考參數）：1、強擔保類授信額度=?（抵押物價值X對應的抵質押成數）。2、商業(yè)信用支持和信用類授信額度1）甲A+企業(yè)：￡（抵押物價值-抵押物價值X對應的抵押成數）X100%；2）甲A企業(yè)：（1）工業(yè)類企業(yè)一一商業(yè)信用支持和信用類授信額度=￡（抵押物價值-抵押物價值X對應的抵押成數）X75%；（2）批發(fā)類企業(yè)—-商業(yè)信用支持和信用類授信額度=?（抵押物價值-抵押物價值X對應的抵押成數）X50%；3）甲A一企業(yè)：不授予商業(yè)信用支持和信用類授信額度。3、可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度=最高組合授信額度-強擔保類授信額度-商業(yè)信用支持和信用類授信額度。1）甲A+企業(yè)：其他擔保類授信額度/（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）W50%；2）甲A企業(yè)：其他擔保類授信額度/（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）W40%；3）甲A一企業(yè)：其他擔保類授信額度/（可控制類擔保授信+其他擔保類授信額度）W30%。結算要求：要求客戶的主要結算通過我行進行資產組合管理：制定業(yè)務規(guī)模計劃和資產組合占比計劃，特別優(yōu)質客戶可將授信乘數上浮10%，但該部分資產余額不能超過分行全部組合授信資產余額的10%。關鍵操作要點免予測試的特殊情況：開展組合授信前須進行可行性測試，并報經總行同意。但同時滿足以下條件可不經測試直接開展組合授信業(yè)務。1、《組合授信辦法》的各產品進行調整；2、各參數數值在《組合授信辦法》規(guī)定的參考參數數值范圍內。額度的提?。禾崛⊥陱姄ｎ?、可控擔保類和其他擔保類授信后，方可提取商業(yè)信用支持和信用類授信。相應文件浦銀發(fā)〔2007〕125號《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)組合授信管理暫行辦法》浦銀公銀〔2007〕176號《關于促進中小企業(yè)組合授信業(yè)務發(fā)展的通知》網上自助貸定義網上自助貸業(yè)務（中小企業(yè)營銷平臺），是我行基于互聯(lián)網或其他公用信息網絡為企業(yè)提供的結合產品推薦、政策發(fā)布和貸款業(yè)務的自主申請系統(tǒng)，與我行公司網上銀行一起為成長型企業(yè)客戶提供的滿足其金融需求的服務。適用范圍

主要適用于各類網站，作為企業(yè)自主申請我行中小企業(yè)融資業(yè)務的入口，主要為經常通過網絡來拓展業(yè)務，或經常使用網絡或網上銀行的企業(yè)，特別適用于依托互聯(lián)網進行原來采購、產品銷售和經營的成長型企業(yè)?；疽?、每天至少一名操作員下載營銷平臺的客戶資料。2、建立后臺處理明細，以控制和反映客戶資料后續(xù)處理情況。3、須在一周內將處理意見反饋客戶，并作好記載。4、定期（每月、每季、每年）統(tǒng)計相關報表，及時反饋總行5、申請操作員，須由部門負責人認證審批，并通過部門機構信箱上報總行。關鍵操作要點應用指南一：1、登錄我行外網：2、在首頁,點擊企業(yè)網銀項下的中平:企亞自助貨圖標2、在首頁,點擊企業(yè)網銀項下的中平:企亞自助貨圖標,按照相關要求填寫資料;4、田一一人?您的申請已成功提交m申請受理編號320107061800004、填寫后，會出現(xiàn)的圖標。應用指南二：登陸我行網上銀行主頁；在網上銀行主頁點擊首頁個人業(yè)務公司業(yè)將信用卡中的“公司業(yè)務”進入下一頁后，點擊頁面第二行的I網上自助貸I的圖標;在下一頁面中點擊在網上銀行主頁點擊首頁個人業(yè)務公司業(yè)將信用卡中的“公司業(yè)務”進入下一頁后，點擊頁面第二行的I網上自助貸I的圖標;在下一頁面中點擊,，按照相關要求填寫資料;填寫后，會出現(xiàn)您的申請已成功提交,申請受理編號32010706180000版陽廣力一填寫后，會出現(xiàn)的圖標，我行將根據實際需求盡快為客戶提供服務。相應文件浦銀公銀〔2007〕59號《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)在線營銷平臺操作規(guī)程》企業(yè)按揭寶定義企業(yè)按揭寶（法人按揭業(yè)務），是我行向符合條件的企事業(yè)法人發(fā)放的用于購置其生產經營所需的房產汽車機器設備等固定資產,并以所購買的資產進行抵押的人民幣貸款。其中房產指中小企業(yè)向房地產開發(fā)或經營機構購置的已建成完工的和達到可出售狀態(tài)的通用廠房或已達到可出售狀態(tài)的辦公用房商業(yè)用房（商鋪）；車輛指列入國家經貿委車輛生產企業(yè)及產品目錄的生產廠家不包括改裝車輛生產廠家摩托車生產廠家農用車生產廠家生產的轎車客車貨車或經總行認可的牽引車掛車工程車等特種車輛；機器設備指借款人購買的不需要大量或特別安裝工程的通用機器設備；其它資產：使用期限在年以上且單位價值在萬元以上的其他資產。買方模式：買方直接向我行申請購買賣方資產的模式，適用于購買房產。賣方模式：由我行與資產賣方簽訂協(xié)議由賣方向我行推薦客戶的模式，適用于購買車輛、及其設備和其他資產。適用范圍：主要適用于向園區(qū)購買工業(yè)廠房或其他生產經營用房產并由園區(qū)進行整體推薦的中小企業(yè)客戶群。特別適用于生產能力達到飽和，存在擴大再生產需求的成長型生產企業(yè)?；疽螅浩谙蓿鹤铋L5年，其中購置汽車和機器設備為3年。還款方式：等額還款法或等額本金法按月或按季分期償還；1年以內的可采用分次付息一次還本的方式。產品要求：自建、參建或購買未達到可出售狀態(tài)的房產不能使用本貸款。通用機器設備須具備：1、不是為借款人特別設計和生產；2、可在穩(wěn)定的有形或無形交易市場上公開銷售，最近的銷售價格可以通過公開渠道獲得，并且同類資產在最近3個月內有成交記錄；3、不是某成套設備中的一部分。用途：必須是購置生產經營所需抵押成數：辦公、商業(yè)用房70%，廠房60%，車輛60%，機器設備50%內容解析價值評估：購置價款和我行評估價格的低者。抵押手續(xù):須將所購資產全部價值抵押，未經我行同意不應設定任何第三方的其它權利。監(jiān)管要求:自籌款項須先于或與我行貸款同時支付賣方關鍵操作要點主要適用于房產；也可購買機器設備和車輛；其它資產的法人按揭業(yè)務須經總行批準。購置機器設備原則上需要附加回購和\或協(xié)同監(jiān)管協(xié)議機器設備、車輛的法人按揭貸款原則上須采用賣方模式。相應文件浦銀發(fā)［2003］第85號《上海浦東發(fā)展銀行法人按揭貸款管理試行辦法》動產融資速定義動產融資速（動產質押業(yè)務），是我行以企業(yè)提供我行認可的自有貨物作為質押物，為中小企業(yè)提供短期融資的金融服務。其中總行與中國遠洋物流有限公司（以下簡稱“中遠物流”）正式建立了全面合作關系，主要是在第三方動產及權利憑證質押的授信業(yè)務中，我行委托中遠物流及其授權的下屬公司作為第三方監(jiān)管動產及質押貨物，該項業(yè)務是中遠合作項下的專項動產質押業(yè)務。適用范圍：主要適用于生產大宗貨物的中小工業(yè)企業(yè)或經營大宗貨物的貿易型中小企業(yè)，特別適用于有一定貨物庫存量的鋼鐵、汽車、塑料等行業(yè)的成長型企業(yè)。基本要求期限：單筆業(yè)務一般不超過6個月；同時應考慮：1、質押期限小于存貨存儲期與應收賬款回收期之和；2、質押貨物可保質期限大于或等于授信期限的兩倍；3、授信期限不長于質物倉儲保管期限。資質要求：貿易型企業(yè)，要求行業(yè)經驗三年以上，近三年連續(xù)盈利，質押貨物為其主營貨物；生產企業(yè)，要求行業(yè)經驗三年以上，質押貨物為其主營業(yè)務項下的主要產品或主要原材料；專業(yè)進出口公司，要求行業(yè)經驗三年以上，近三年連續(xù)盈利，質押貨物為其主營貨物。合作倉儲單位應具備以下條件：1、具備獨立的法人資格，能獨立承擔民事責任，注冊資本不低于500萬元，股東方實力較強；2、具有一定的行業(yè)經驗，原則上行業(yè)經驗三年以上；3、有自有產權的固定的經營場所或合法倉儲場地；4、質押貨物能夠設立獨立的質押區(qū)域集中堆放；5、對質押貨物須建立分賬冊或專門的帳頁；6、優(yōu)先選擇國家儲備倉庫、期交所注冊倉庫、外運倉庫等；7、嚴禁選擇客戶自有倉庫、下屬倉庫或者關聯(lián)企業(yè)倉庫；8、嚴禁選擇與客戶有較強關聯(lián)性或對客戶依賴性較大的倉儲單位監(jiān)管；9、嚴禁選擇與其他銀行對于同一借款人的同一類質押動產進行質押托管的同一倉儲公司。質押物要求適宜的質物：黑色金屬類——包括鋼鐵型材、鋼鐵板材、鋼鐵管材等；有色金屬類——包括鋁、銅、鋅、鉛、鎳等；化工產品類——包括基本化學原料、精細化工染料、化學纖維、橡膠、涂料、塑料等；成品紙；能源油品類——包括原油、燃料油等。不宜的質物：果品類；水產品類、生鮮食品類；季節(jié)性商品、如鮮花、月餅等；價格變動較大的貨物——如家電等；其他易腐爛、變質及有特殊倉儲要求，而監(jiān)管倉庫無法達到該要求的商品。質押成數：70%。內容解析：1、須建立有效的臺賬記錄及核對制度。2、貨物價值不得超過貨物的發(fā)票價格與貨物市場價格的低者；3、有較強專業(yè)性的貨物須有權威性的質量檢驗以及價格認定材料或由專業(yè)機構進行評估。4、每年對合作倉庫的資格進行年審。5、盡量爭取與出質人、供貨商簽訂回購協(xié)議。6、每月對借款人的經營狀況、銷售狀況、財務狀況進行跟蹤。7、現(xiàn)場監(jiān)管：定期對質物及倉庫保管情況檢查，頻率不低于每周1次；雙人檢查。8、非現(xiàn)場監(jiān)管：定期查詢經倉庫蓋章確認的質物明細報告，與臺賬核對；定期與行內保證金、表外賬等會計賬務核對；非現(xiàn)場監(jiān)管頻率不少于現(xiàn)場監(jiān)管頻率。9、價格日常監(jiān)控：至少每周跟蹤和記錄質物市場行情一次。10、跌價補償空間一般在10%內，當市場價格跌至原評估價格的90%，啟動跌價補償措施。11、跌價補償時間不超過5個工作日關鍵操作要點：1、我行與出質人應簽訂動產質押合同，出質人、我行及倉儲監(jiān)管人簽署相應的動產質押監(jiān)管協(xié)議，確保質押的法律效力。2、質押貨物的移交占有是動產質押生效的必要條件，我行應及時與出質人辦理相應的質押貨物的移交占有手續(xù)。根據質押貨物是否已經存放于倉儲監(jiān)管人處可以分為移庫占有和不移庫占有兩種方式。3、客戶經理及核庫人員應根據動產質押監(jiān)管協(xié)議向倉庫送達《出質通知書》，經倉庫驗收貨物無誤后，現(xiàn)場取得倉庫簽發(fā)的《出質通知書回執(zhí)》及倉庫簽發(fā)的以分行為貨主的入庫保管憑證。相應文件浦銀發(fā)［2006］第115號《上海浦東發(fā)展銀行動產質押管理辦法（試行）》與中遠合作動產及倉單業(yè)務（專項動產質押業(yè)務）?動態(tài)動產質押授信業(yè)務定義動態(tài)動產質押業(yè)務即核定庫存質押授信業(yè)務，指我行根據授信額度和質物價值，對質物確定最低控制價值或數量，借款人（出質人）對最低控制價值或數量之上的質物可直接與中遠物流協(xié)商提貨或換貨，借款人（出質人）對最低控制價值或數量之下的質押物，需在補入保證金、歸還部分授信或增加其他擔保條件下進行提貨或者換貨操作的業(yè)務方式。內容解析要求中遠物流對質押物進行回購或協(xié)助處置質物。如有保證人，應要求其承諾如質權人放棄質權，保證人仍承擔擔保責任。中遠物流每天發(fā)送質物電子清單，經辦行據此進行質物核對和管理，同時須不定期至中遠物流實地核查質物。質物價格跌至原評估價的90%，但全部質物價值仍高于最低控制價值的，重新調整最低控制價值或數量。質物價格跌至原評估價格的90%，且全部質物價值低于最低控制價值的，啟動跌價補償措施。貨物更換和補充：不鼓勵以未列入《質押物清單》的貨物對原質物進行更換或補充質押。確需如此，操作如下：1、借款人（出質人）存入同類貨物，且與原《質押物清單》所列貨物完全一致的，經授權，可直接辦理驗貨和質押清單變更手續(xù)；2、如借款人（出質人）存入同類貨物，但貨物與原《質押物清單》貨物在名稱、規(guī)格、產地、廠家、品質等方面不一致的，或其他貨物，應經審批認可其價值和擔保后，辦理入庫和質押手續(xù)。關鍵操作要點質押期間，借款人（出質人）在中遠物流下屬用于存放我行質物的倉庫中的同類貨物全部質押給我行。借款人（出質人）如有新的同類貨物存入庫，新貨物一并質押給我行。對質押給我行的貨物設立獨立、集中存放區(qū)域，并設置明顯標示，與其他貨物區(qū)分存放。＞倉單質押授信業(yè)務定義倉單質押授信業(yè)務是指以中遠物流作為獨立第三人簽發(fā)的、以借款人（出質人）為存貨人或持有人的倉單作為質押物，我行給與借款人（出質人）短期授信融資的業(yè)務。倉單是中遠物流應存貨人請求簽發(fā)的表示收到一定數量倉儲物的貨權憑證，也是唯一有效的提貨憑證。倉單須合法有效，有爭議、已設立擔保、掛失、失效或被依法止付的倉單不得作為質押品，倉單的存貨人或持有人必須與出質人一致；且倉單格式須符合我行要求。內容解析期限：借款人（出質人）與中遠物流簽署的倉儲合同及質押倉單記載的提貨日應晚于質押擔保和授信合同的主債務到期日。中遠物流須書面承諾質押倉單正本是真實唯一的提貨憑證。以交付方式取得倉單的質權，應按照我行有關有價單證的管理要求，對質押的倉單進行妥善保管。其他擔保與中遠物流約定，在授信無法得到正常清償時，中遠物流對質物進行回購或協(xié)助進行質物處置關鍵操作要點與借款人（出質人）簽署授信合同和倉單質押合同，與借款人（出質人）和中遠物流簽署倉單質押監(jiān)管協(xié)議。按照我行有價單證的管理要求將倉單正本、倉單查詢確認書、保險單及其他重要材料妥善保管，質押的倉單實現(xiàn)交付占有，質押生效。＞派出監(jiān)管定義派出監(jiān)管業(yè)務是指質押物存放在借款人（出質人）或第三人自有或實際控制的倉庫，由中遠物流租賃上述倉庫并派出監(jiān)管人員對質押物進行監(jiān)管的方式。質押物的裝卸、存儲、保管等有關單證處理以及具體操作和流程的制定由中遠物流與租出倉庫的企業(yè)通過租賃協(xié)議進行明確。適用于不易或不宜從原來倉庫移至中遠物流倉庫的貨物，如黑色金屬、有色金屬、能源油品、汽車等大宗貨品內容解析中遠物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協(xié)議。租賃倉庫中，借款人原則上僅限與我行一家銀行開展業(yè)務。中遠物流必須建立派出監(jiān)管業(yè)務操作規(guī)范和風險控制手段，并我行審核通過。中遠物流至少配備兩名監(jiān)管人員，對質物實施24小時不間斷監(jiān)管。在倉庫中明確劃分或標示我行質物存放的獨立范圍或區(qū)域。客戶經理應調查審核租出倉庫所有人的信用資質。關鍵操作要點中遠物流須與實際存貨倉庫簽署租賃協(xié)議。經辦行應對上述協(xié)議進行審核，并確保中遠物流在租賃倉庫中享有獨立監(jiān)管權利，不因租借倉庫而使其行為受到約束。應調查審核租出倉庫所有人的信用資質。租出倉庫所有人應信譽良好，無信用不良記錄，且有較好的倉管保管能力。租賃倉庫中，借款人（出質人）原則上僅限與我行一家銀行開展動產及倉單質押授信業(yè)務。＞在途質押定義在途質押業(yè)務是指我行以借款人（出質人）自有的，在供應商發(fā)貨到指定交付的中遠物流自有或實際控制的倉庫的運輸途中，存放在中遠物流自有或租賃的船舶、車輛等運輸工具上，由其負責監(jiān)管和運輸的貨物為質押物，向借款人（出質人）發(fā)放的短期授信融資業(yè)務。內容解析運輸工具和倉庫須為中遠物流自有；否則，中遠物流應與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，并經我行審核。在途質押僅限于貨物進入倉庫后為動產質押授信業(yè)務，貨物在在途的過程中采取靜態(tài)動產質押監(jiān)管的形式。僅限國內貿易項下業(yè)務，如擬敘做國際貿易項下的在途質押業(yè)務，應報總行。關鍵操作要點在途質押物應由與經辦行簽約合作的中遠物流實施全程、實際控制。原則上，在途質押使用的運輸工具和貨物交付的倉庫應均須為中遠物流自有。否則，中遠物流應與倉庫及交通工具的輸出方簽署租賃協(xié)議，協(xié)議內容應由經辦行審核通過。審核借款人（出質人）和上游供應商簽署的購銷合同或貿易合同，確保質押物所有權在交付至中遠物流的運輸工具起即從供應商轉移至借款人（出質人）。相應文件浦銀發(fā)〔2007〕177號《與中國遠洋物流有限公司開展全面合作的通知》浦銀發(fā)〔2008〕252號《上海浦東發(fā)展銀行與中國遠洋物流有限公司合作開展動產及倉單質押授信業(yè)務的操作規(guī)定（試行）》票據融資流定義票據融資流業(yè)務（票據承兌及貼現(xiàn)業(yè)務）是指客戶向我行申請開立銀行承兌匯票或向我行申請辦理票據貼現(xiàn)獲得融資款項的票據行為，其中貼現(xiàn)利息可以由客戶和其下游客戶協(xié)商確定比例向我行支付，是我行向客戶（票據持有人）融通資金的一種方式。適用范圍主要適用于對資金需求量大、流動性要求較高，且對財務成本比較敏感的中小企業(yè)，如商貿類企業(yè)等，主要用于支付采購款。＞銀行承兌匯票承兌業(yè)務定義：銀行承兌匯票承兌業(yè)務，是指在我行開立存款賬戶的法人（及其他組織），作為出票人簽發(fā)商業(yè)匯票，經我行有權部門按照有關規(guī)定和審批程序，對符合規(guī)定和承兌條件的，由我行在商業(yè)匯票上記載法律規(guī)定的事項進行承兌的票據行為，承諾在商業(yè)匯票到期日無條件支付商業(yè)匯票金額給收款人或者持票人的業(yè)務。基本要求：1、承兌付款期限最長不超過6個月。2、承兌申請以真實合法的商品、勞務交易為基礎，在交易合同中注明以銀行承兌匯票作為結算工具和方式。內容解析及操作要點：1、我行信貸資金和企業(yè)存單質押貸款項下的存單金額不能作為開票保證金以抵扣承兌業(yè)務敞口。2、銀行承兌匯票承兌業(yè)務必須以真實的貿易背景為基礎，應嚴格審查申請企業(yè)貿易背景的真實性、有效性及合規(guī)性。3、提供具有法律效力的購銷合同以及與合同金額一致的增值稅發(fā)票，如當時不能出具發(fā)票的，應簽署真實性貿易背景認可書，并在承兌后2個月內補齊發(fā)票，在原件上加蓋“已辦理承兌”印章，復印件加蓋“與原件核對相符”印章，并由經辦人員簽字。4、需雙人到申請人處當面簽署合同，如業(yè)務有擔保人，還應雙人到擔保人處當面簽署保證合同。＞銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務定義：銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務是指銀行承兌匯票持有人在銀行承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向票據持有人融通資金的一種方式基本要求：1、除我行系統(tǒng)內各分支機構開立的銀票，我行還受理：1）國有政策性銀行、四大國有商業(yè)銀行、國內較為優(yōu)質的全國性股份制商業(yè)銀行；2）據穆迪公司評級劃分在Baa3以上，已獲監(jiān)管機構批準可經營人民幣業(yè)務的外資銀行在華分行；3）除上述以外的部分全國性股份制商業(yè)銀行、國內區(qū)域性銀行、中外合資銀行、城市商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行等；4）受理的銀行承兌匯票須為各縣級行（含）以上的銀行機構承兌的匯票；5）可受理已背書轉讓的銀行承兌匯票的貼現(xiàn)申請。2、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務期限最長不超過6個月3、貼現(xiàn)期限從其貼現(xiàn)之日起到匯票到期日止，實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期日前1日的利息計算，承兌人在異地的，貼現(xiàn)期限及貼現(xiàn)利息的計算另加3天劃款日期。內容解析及操作要點：1、銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務納入我行對金融機構客戶（承兌行）的統(tǒng)一授信管理體系，總行給予授信額度的承兌行范圍內的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務不占用貼現(xiàn)申請人的授信額度，總行未給予授信額度的承兌行的銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務，占用申請人授信額度。2、預付型銀票貼現(xiàn)業(yè)務視作對貼現(xiàn)申請人進行授信，額度納入對其綜合授信額度統(tǒng)一管理，待收到承兌行對貼現(xiàn)票據查詢查復的確認回復后，占用的客戶授信額度恢復，轉化為對承兌銀行的授信額度。3、預付型銀票貼現(xiàn)，客戶須承諾對經查詢查復后發(fā)現(xiàn)不符合我行要求的票據無條件回購。4、重點審核票據的真實性和有效性，貼現(xiàn)人的合法性和有效性，貿易背景的真實性。5、對首次與我行發(fā)生授信業(yè)務關系的貼現(xiàn)客戶，應上門走訪客戶，實地調查客戶真實情況。6、對單次貼現(xiàn)申請中，單個本地承兌行承兌1000萬元（含）以上、單個異地承兌行承兌3000萬元（含）以上，或存有可疑情況的票據，除了做系統(tǒng)內及系統(tǒng)外查詢外，必須到承兌行實地進行票據真實性查詢。＞商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務：定義：商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務是指商業(yè)承兌匯票持票人在商業(yè)承兌匯票未到期前，為了取得資金，貼付一定利息將票據權利轉讓給銀行的票據行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式?；疽螅?、貼現(xiàn)期限從貼現(xiàn)之日起至匯票到期日止，最長不超過6個月。2、商業(yè)承兌匯票實付貼現(xiàn)金額按票面金額扣除貼現(xiàn)日至匯票到期前1日的利息計算，承兌人（付款人）在異地的，貼現(xiàn)的期限及貼現(xiàn)利息的計算應另加3天的劃款日期。3、承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票經銀行貼現(xiàn)后可獲得中國人民銀行各大區(qū)分行或營業(yè)管理部優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持或可辦理再貼現(xiàn)的回購業(yè)務。4、商業(yè)承兌匯票記載的交易合同號碼同持票人提供的經濟合同一致，匯票金額不大于經濟合同的金額；內容解析及操作要點：1、持票人與出票人或者直接前手之間具有真實的商品、勞務交易關系；2、商業(yè)承兌匯票所附合同、增值稅發(fā)票所載交易內容一致；3、增值稅發(fā)票金額不小于商業(yè)承兌匯票金額；4、一般交易合同日期應先于增值稅發(fā)票開票日期5、《貼現(xiàn)申請書》、《貸款證（卡）》與持票人提供的資料所載內容相。6、商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)應納入我行統(tǒng)一授信體系實施管理。7、在商業(yè)承兌匯票到期前15天，向承兌人發(fā)出《支付通知書》，提請承兌人做好付款準備。8、商業(yè)承兌匯票到期被拒絕付款，可從申請貼現(xiàn)的持票人在我行開立的帳戶中收取，行使追索權時，應提供被拒絕付款的有關證明。可以不按商業(yè)承兌匯票的出票人、背書人、承兌人和保證人的先后順序，對前手中的任何一人、數人或者全體行使追索權。＞協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務定義：協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)是指賣方企業(yè)在銷售商品后持買方企業(yè)交付的商業(yè)匯票銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票到銀行申請辦理貼現(xiàn)由買賣雙方按照貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付貼現(xiàn)利息后銀行為賣方提供的票據融資業(yè)務。內容解析及操作要點：協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務除銀行貼現(xiàn)時利息按照買賣雙方貼現(xiàn)付息協(xié)議約定的比例向銀行支付外與一般的票據貼現(xiàn)業(yè)務處理完全一樣，應符合我行相關產品業(yè)務的管理要求和操作規(guī)定辦理。買方和賣方應向我行出具商業(yè)匯票貼現(xiàn)付息協(xié)議函，在我行對其付息協(xié)議函中的票據進行貼現(xiàn)時買方結算賬戶中存款金額不得低于其應付貼現(xiàn)票據利息和相關費用的總額。買方按照貼現(xiàn)付息比例支付相應的貼現(xiàn)利息及費用，我行可以將相關的利息費用直接從買方在我行開立的任何賬戶扣收。＞商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務：定義：商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務是指我行根據申請人商票承兌人資質和業(yè)務往來關系承諾對該申請人簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票在一定額度內予以保證貼現(xiàn)而非保證付款的一種融資授信行為。內容解析及操作要點：商票保貼授信額度納入對商票承兌人的統(tǒng)一授信額度管理。申請人可以連續(xù)循環(huán)使用商票保貼授信額度。保貼行應做好商票保貼額度的控制和管理：由會計部門負責商票保貼額度的表外帳登記和管理，公金部門負責該額度的臺帳登記和管理，表外帳和臺帳應定期進行帳帳核對。保貼行人員應跟蹤承兌人的經營狀況，并提前15天通知承兌人做好付款準備。我行在辦理貼現(xiàn)時，對于未經背書轉讓的保貼商票，簡化對貼現(xiàn)人的授信調查審查的程序，并免除擔保。相應文件浦銀發(fā)〔2009〕371號《上海浦東發(fā)展銀行銀行承兌匯票承兌業(yè)務作業(yè)指導書》浦銀發(fā)〔2007〕506號《上海浦東發(fā)展銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作規(guī)程》浦銀發(fā)［2001］第301號《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作細則》浦銀發(fā)［2003］第205號《上海浦東發(fā)展銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務管理暫行辦法》浦銀發(fā)［2003］第2號發(fā)《上海浦東發(fā)展銀行協(xié)議付息商業(yè)匯票貼現(xiàn)業(yè)務管理辦法》財務安心理定義賬務安心理業(yè)務（保理業(yè)務和保理與開立銀票組合業(yè)務），是指我行以客戶的應收賬款及其他債權為還款來源提供的貿易融資的保理業(yè)務，并可以為客戶提供包括集賬款管理、賬款催收、賬款融資或買方信用風險承擔于一體的綜合金融服務方案。其中保理業(yè)務：賣方/出口商與保理商/銀行間存在一種契約關系，根據該契約，賣方將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方/進口商訂立的貨物銷售/服務合同所產生的應收賬款轉讓給保理商，由保理商為其提供下列服務中的至少兩項：a.貿易融資、b.銷售分戶賬管理、c.應收賬款的催收、d.信用風險控制與壞賬擔保。保理與開立銀票組合業(yè)務：賣方/出口商將其以賒銷為支付結算方式的貨物或服務貿易形成的合格應收賬款以保理業(yè)務形式轉讓我行，我行根據客戶實際交易需要，在保理業(yè)務賣方/出口商的可用賣方融資額度范圍內為其開立銀行承兌匯票的業(yè)務組合適用范圍主要適用于為較大型企業(yè)提供配套，并由此形成一定應收賬款的中小企業(yè)?；疽髽I(yè)務品種：國內保理：國內買斷型保理、國內回購型保理業(yè)務；國際雙保理：出口保理和進口保理；出口單保理；出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)。1、信用評級：＞出口雙保理：可交易級（含）乙級（含）或以上。出口單保理的買斷型保理：進口商BBB級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（含）以上；出口單保理的回購型保理及發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務：出口商BB級（含）以上，可借用進口商信用的，進口商BBB級（含）以上，出口商可交易級（含）或乙級（含）以上。＞進口保理：BBB級（含）以上。＞國內買斷型保理：賣方可交易級（含）或乙級（含）以上，買方BBB級（含）以上。＞國內回購型保理：賣方BB級（含）以上；可借用買方信用的，買方BBB級（含）以上，賣方可交易級（含）或乙級（含）以上。融資期限：保理與開立銀票組合業(yè)務：銀票期限長于轉讓應收賬款期限。付款期限：國際保理付款期限不超過90日，最長不超過180日；國內保理付款期限不超過180日，最長不超過1年。2、客戶要求國際保理：1年（含）以上進出口貿易歷史或在我行有半年（含）以上進出口貿易結算歷史；3年內無不良融資紀錄,無海關、稅務等方面的不良記錄；其中，進口保理業(yè)務對進口商的額外要求：3、持續(xù)2年盈利。國內保理：3年內無不良融資紀錄,無海關、稅務等不良記錄；近半年賣方的履約情況良好；買賣方貸款卡在申請日前一年內無不良記錄；其中，買斷型保理還應滿足：近半年買賣雙方交易未出現(xiàn)無故退貨或拖延支付賬款情況。保理與開立銀票組合業(yè)務：年銷售額人民幣5000萬元（含）以上，應收賬款賬期不超過90天，最長不超過180天。3、額度管控出口雙保理融資額度最高不超過IF（進口保理商）核準的保理額度的90%,承保發(fā)票的融資比例控制在60%-80%，不高于90%。出口單保理及出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)的買斷型保理,單張發(fā)票融資比例建議控制在60%-80%,不高于95%。國內買斷型保理,單張發(fā)票融資比例建議控制在60%-80%,不高于95%。保理與開立銀票組合業(yè)務：開立銀票的敞口不高于我行轉入合格應收賬款面額的80%。內容解析關聯(lián)機構之間的交易不得承做買斷型國內保理。保理與開立銀票組合業(yè)務：對該賣方/出口商與上游供應商間的交易背景進行調查。中小企業(yè)乙級客戶應納入買方發(fā)起保理業(yè)務模版或落實企業(yè)主/法人代表個人連帶責任擔保等其他擔保業(yè)務盡職調查階段及發(fā)放保理融資前應查詢應收賬款登記信息，若同一筆（批）應收賬款已在他行辦理應收賬款質押或轉讓的,不得發(fā)放保理融資。鼓勵分行開展保理業(yè)務（應收賬款轉讓）公示登記。關鍵操作要點貿易背景真實性調查：1、賒賬為基礎,并以流通貨幣作為支付對價的商品交易或者服務交易。原則上應為通過銷售所產生的債權債務關系可以自行成立的商品或服務,如生產資料、零部件和消費品；不涉及非法交易和不公平交易；2、商品有較強的適銷性,且不易引起商業(yè)糾紛；應收帳款轉讓登記：在與客戶簽訂保理協(xié)議后,可對賣方/出口商在一定期限內已發(fā)生和將發(fā)生的所有應收賬款進行整體登記；對不愿意配合本行做整體登記的客戶,可在每次接受客戶交單轉讓后,對特定的某一筆或幾筆合同下的應收賬款,或者針對某一特定買方/進口商的應收賬款進行登記。相應文件浦銀發(fā)〔2009〕85號《規(guī)范保理與開立銀票組合業(yè)務開展工作》浦銀發(fā)〔2008〕724號《上海浦東發(fā)展銀行保理業(yè)務作業(yè)指導書》供應鏈融資定義：供應鏈融資業(yè)務是指我行以大型優(yōu)質制造企業(yè)、零售企業(yè)等為核心，針對該核心客戶及其上下游企業(yè)之間不同的貿易階段，提供動產質押，提貨權質押、保理和商業(yè)承兌票據保貼等服務，向上下游企業(yè)延伸的一種金融服務，涉及到企業(yè)原料采購、生產、銷售的整個流通環(huán)節(jié)，具有多樣性和復雜性。適用范圍適用于具有通暢的經銷渠道、依托核心客戶開展業(yè)務，企業(yè)資質良好的成長型企業(yè)，特別使用于處于世界或國內500強企業(yè)，或我行“總行級戰(zhàn)略客戶”上下游產業(yè)鏈中的成長型企業(yè)?；疽笮庞迷u級：按照現(xiàn)行動產質押、保理和商業(yè)承兌票據保貼等相關貿易金融產品規(guī)定執(zhí)行。貿易背景：中小企業(yè)應與處于供應鏈核心的大型優(yōu)質制造企業(yè)、零售企業(yè)等客戶建立穩(wěn)定的合作關系。內容解析信用風險控制：該業(yè)務信用風險控制主要落實在核心客戶上，對上下游企業(yè)應主要考察和分析其交易組織能力，包括貿易背景、產品特性、歷史履約及結算記錄等，減輕對其的財務和規(guī)模等要求，并嚴格交易流程的控制。供應鏈融資業(yè)務涉及的客戶主體具有全國性甚至全球性分布的特點，因此該業(yè)務相關的授信控制方式中，對核心客戶的授信及風險控制應符合我行授信授權的管理要求；對其上游供應商的相關授信可以在核心客戶風險及貿易流程風險可控的情況下，以業(yè)務額度進行管理。供應鏈融資業(yè)務的客戶分布在全國，可能出現(xiàn)融資行、收益取得行與實際風險承擔行分離的情況，需要全行各分支機構根據實際情況分清職責、緊密配合，實現(xiàn)權責利的一致。關鍵操作要點目前，總行出臺的《關于下發(fā)〈以買方為核心的,1+N供應鏈金融業(yè)務”管理規(guī)定（試行）》根據對核心客戶的授信及管理的主體不同，我行的以買方為核心的“1+N供應鏈金融業(yè)務”分為總行授信模式和核心客戶所在分行授信模式兩種操作及管理模式。1、總行授信模式適用于買方核心企業(yè)為“總行級核心客戶”且其供應商具有眾多且分布區(qū)域較廣的特點。其中“總行級核心客戶”是指由公司及投資銀行總部為主辦行，按照《上海浦發(fā)發(fā)展銀行公司戰(zhàn)略客戶管理辦法（暫行）》（浦銀發(fā)[2009]9號）的要求實施管理，并由總行負責牽頭授信；2、分行級核心客戶或由分行牽頭授信的總行級核心客戶，由核心客戶所在地分行負責授信。根據供應商融資行的不同，在“核心客戶所在分行授信模式”項下分設兩種子模式：“參與行融資模式”和“主辦行融資模式”。1）參與行融資模式指在主辦行核準的核心客戶額度范圍內，由參與行為其屬地供應商提供保貼票據貼現(xiàn)或保理融資服務。2）主辦行融資模式指在核準的核心客戶額度范圍內，由主辦行為供應商提供保貼票據貼現(xiàn)或保理融資服務。相應文件浦銀發(fā)〔2009〕215號《關于下發(fā)〈以買方為核心的,1+N供應鏈金融業(yè)務”管理規(guī)定（試行）》網上貿易行定義：網上貿易行業(yè)務是指我行依托公司網上銀行作為客戶服務的接入平臺，以我行先進的國貿結算新系統(tǒng)和保理及應收賬款融資系統(tǒng)作為操作支持后臺，為客戶業(yè)務數據傳遞和挖掘的信息管理中心，為客戶提供國際單證結算、保理業(yè)務基本服務和相關增值服務。適用范圍：主要適用于經常使用網絡或網上銀行，有國際結算業(yè)務或保理業(yè)務辦理需求的企業(yè)?；疽螅?、申請企業(yè)必須是我行公司網上銀行客戶2、作為我行國貿結算新系統(tǒng)客戶，且與我行簽署《網上貿易服務協(xié)議書》后，可使用網上貿易基本服務和增值服務：基本服務包括進口信用證、保函、進口代收、自由格式報文申請等；增值服務包括“主動通知服務”、“客戶成本分析”、“月度報表統(tǒng)計”、“業(yè)務訊息下載”等。通過網上銀行開通和終止；如果客戶在服務到期后沒有進行終止服務，我行將默認為客戶續(xù)約?？蛻艨赏ㄟ^網銀發(fā)起業(yè)務申請、修改和查詢等。3、作為我行保理及應收賬款融資系統(tǒng)客戶，且與我行簽訂《網上保理服務協(xié)議書》后，可使用網上保理基本服務和增值服務：基本服務包括應收賬款單筆/批量轉讓、應付賬款還款交易的網上申請，以及應收、應付賬款的實時信息查詢等；增值服務包括“主動通知服務”、“月度報表統(tǒng)計”、“業(yè)務訊息下載”等。內容解析和操作要點：辦理網上國際結算時，客戶在網上進行業(yè)務申請后，沒有遞交業(yè)務相關資料，系統(tǒng)將在10個工作日后刪除該筆業(yè)務申請。如客戶還希望進行該筆業(yè)務申請，需要從公司網上銀行重新提交。如果我行打回業(yè)務后，客戶在10個工作日內沒有對打回的業(yè)務進行修改并重新申請，該筆業(yè)務將被刪除。辦理網上保理業(yè)務時，客戶應根據我行要求提交所需資料。如需對尚未由我行核準的業(yè)務申請進行修改的，必須在征得我行同意后通過線下修訂紙質文件實現(xiàn)，對于我行已經核準的業(yè)務申請，不得提出修改。經我行審核不通過的業(yè)務申請，客戶可通過網上銀行查詢到拒絕原因，如客戶仍然需要繼續(xù)辦理該筆業(yè)務，必須通過網上銀行重新發(fā)起業(yè)務申請方可。在工作流門戶中增設“網銀初審組”，用于集中受理客戶從網上提交的業(yè)務申請。相應文件：浦銀發(fā)〔2007〕274號《上海浦東發(fā)展銀行網上貿易服務業(yè)務操作管理辦法》財務智多星定義財務智多星業(yè)務是我行利用自身優(yōu)勢，為客戶提供財務管理咨詢和策劃的服務方案，對于有意參與設立或吸引PE投資的成長型中小企業(yè)，提供服務綜合顧問式服務。適用范圍適用于有一定富余資金的中小企業(yè)、中小企業(yè)主，以及希望得到股權投資的高成長中小企業(yè)。基本要求PE投資者主要為：1、機構投資者：社?；?、保險公司、銀行、證券公司、各類發(fā)展基金、投資公司、集團財務公司和資產管理類公司等；2、民營企業(yè)；3、富裕個人群體（一般中小個人投資者不適合PE投資）。其中中小企業(yè)主要涉及后兩類。PE投資企業(yè)條件為：1、企業(yè)發(fā)展階段：主要為處于發(fā)展期，擴張期和獲利期企業(yè)，種子期和創(chuàng)建期的客戶可適度跟蹤培養(yǎng)2、企業(yè)所在行業(yè)：1）行業(yè)要求：優(yōu)先考慮國家鼓勵行業(yè)優(yōu)先考慮；2）熱點投資行業(yè)：（1）傳統(tǒng)行業(yè)—一工業(yè)制造、服務業(yè)等；（2）新經濟行業(yè)：高科技；生物醫(yī)藥；軟件；TMT（電信、傳播、傳媒、網絡）；零售、商業(yè)渠道和物流配送；連鎖行業(yè)；清潔能源和新能源；環(huán)保行業(yè)；教育培訓行業(yè)；大眾消費品；資源、基礎材料；金融服務業(yè)等。3、企業(yè)規(guī)模：1）細分行業(yè)排名靠前，具有一定技術、經營優(yōu)勢等；2）企業(yè)規(guī)模：最近年銷售1億以上或資產規(guī)模1億以上、主營業(yè)務利潤率20%以上或凈利潤1000萬以上優(yōu)先考慮。具備較高成長潛力的企業(yè)可適當降低標準。4、企業(yè)經營記錄與成長性：1）有2－3年經營記錄；2）上年盈利，預計未來3年銷售和凈利潤年增長30%以上；3）未來1－3年內有上市計劃的優(yōu)先。重點區(qū)域市場：長三角、珠三角和環(huán)渤海地區(qū)，以及東北、華北、中西部地區(qū)的區(qū)域中心城市。服務內容：包括PE募集階段財務顧問服務；PE投資階段財務顧問服務；PE投資后管理階段財務顧問服務；PE投資退出階段財務顧問服務。內容解析和操作要點操作流程：受理申請、立項審批、財務顧問協(xié)議簽訂、盡職調查、服務方案提交、推進實施、收費、服務完成、檔案管理等。風險控制：規(guī)范建議書制作內容建議書或顧問報告書的內容應符合國家有關法律法規(guī)的規(guī)定，不支持客戶違法違規(guī)要求，不對客戶提供超出我行業(yè)務范圍的服務項目，不對客戶作出違反我行規(guī)定的融資承諾。明確我行法律責任：相關財務顧問協(xié)議和以我行名義出具的建議書和其他法律文件應明示各方權利和義務;PE募集財務顧問牽涉?zhèn)€人投資者的應進行客戶風險承受度和產品適合度分析;PE募集財務顧問以PE投資者簽署《風險申明書》為PE成立之必備要件。其他說明PE財務顧問如涉及信托、托管、貿易融資、離岸、現(xiàn)金管理等業(yè)務，按照我行相應的業(yè)務操作流程執(zhí)行。相應文件浦銀發(fā)〔2008〕538號《上海浦東發(fā)展銀行關于推進私募股權財務顧問業(yè)務的工作指引》中期抵押貸定義中期抵押貸業(yè)務（中期房地產抵押貸款業(yè)務），是指我行以客戶擁有的符合我行條件的房產為抵押物，為成長型企業(yè)提供發(fā)展中的經常性周轉資金占用需求的服務方案。適用范圍主要適用于未來收入穩(wěn)定且不斷流入有一定固定資產積累、資質良好、發(fā)展前景良好的中小企業(yè)，特別適用于在進一步發(fā)展中有經常性周轉資金缺口的成長型企業(yè)。基本要求信用等級在甲級（含）以上。BBB級以上期限在1年以上，5年（含）以下；所抵押的房產租金收入作為主要還款來源的，貸款期限最長5年；企業(yè)生產經營收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為3年。采用按季或按月分次等額還本付息；租金作為主要還貸來源的，還款計劃應與租金的繳納期保持一致。商品房、辦公用房抵押成數不超過評估價的70%；商鋪、標準廠房和物流倉庫不超過60%。內容解析貸款期內原則上限制股東分紅；如需分紅，需經我行審批同意，且借款人須已歸還當期應還的貸款本息，并預留下一期應還本息。一次性支付租金的，原則上不得辦理該業(yè)務。至少每年對抵押物進行再評估。房地產由借款人委托第三方管理的，借款人應向我行提供經營委托協(xié)議。簽訂《中小企業(yè)中期房地產抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議》，借款人在我行設立結算賬戶和監(jiān)管賬戶；若房地產由借款人委托第三方管理，簽訂《中小企業(yè)中期房地產抵押貸款賬戶監(jiān)管兩方協(xié)議》和《中小企業(yè)中期房地產抵押貸款收款賬戶三方合作協(xié)議》，借款人在我行設立結算賬戶和監(jiān)管賬戶，第三方在設立收款結算賬戶。對貸款資金的使用進行監(jiān)管；對借款人各項綜合收入回籠、支出、余額進行監(jiān)控。關鍵操作要點在標準化房地產抵押物范圍的基礎上，增加了物流倉庫。基于企業(yè)所擁有的用于抵押的房產的租金收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為5年，該房地產應經營情況穩(wěn)定，已簽訂租賃協(xié)議的租賃面積不低于可出租面積的70％，一年期（含）以上的承租客戶占比不低于30％；基于企業(yè)生產經營收入作為主要還款來源的，貸款期限最長為3年。相應文件浦銀發(fā)〔2009〕122號《上海浦東發(fā)展銀行中小企業(yè)中期房地產抵押貸款作業(yè)指導書》共贏聯(lián)盟定義共贏聯(lián)盟（中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務），是指由若干中小企業(yè)自愿組成一個聯(lián)合體,每個借款企業(yè)均對其他所有借款企業(yè)因向我行申請融資而產生的全部債務提供連帶保證責任，并繳納一定比例保證金作為擔保方式獲取我行融資的業(yè)務。適用范圍主要適用于抵（質）押物不足，但處于同區(qū)域、同行業(yè)、同市場，參加同一行業(yè)協(xié)會或商會組織的經營類似業(yè)務，且互相能夠了解的企業(yè)群。目前融資業(yè)務僅限于短期流動資金貸款和銀行承兌匯票?；疽笮庞玫燃壴诩准墸ê┮陨?，企業(yè)連續(xù)兩年正常生產經營。以工業(yè)和批發(fā)類中小企業(yè)為主。工業(yè)類企業(yè)資產負債率須低于70%，批發(fā)類企業(yè)須低于85%。單戶企業(yè)融資最高不超過1000萬元。聯(lián)保體內采用同一融資業(yè)務品種聯(lián)保體成員3-5家，且各成員業(yè)務規(guī)模和資金實力宜匹配。以下企業(yè)不宜組成聯(lián)保體：1）主要投資者個人或關鍵管理人員之間是家庭成員關系（指三代以內直系親屬）；2）存在相互直接、間接擁有或控制關系，同被第三者直接、間接擁有或者控制；3）存在商業(yè)糾紛或長期拖欠款等影響相互履行擔保義務的情況；4）主要資產已抵押給其他銀行并獲得授信的企業(yè)，不包括明確以我行業(yè)務替代他行的情況；5）已在他行辦理聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務的企業(yè)，不包括明確以我行業(yè)務替代他行的情況；6）已發(fā)生未能及時償還我行融資，且須使用保證金或者追索聯(lián)保體其他成員方式歸還我行融資的企業(yè)等。內容解析分析研究企業(yè)所在行業(yè)發(fā)展趨勢和動向，掌握區(qū)域經濟發(fā)展態(tài)勢和金融生態(tài)環(huán)境狀況系統(tǒng)性和區(qū)域性風險。我行各級機構不得牽頭或參與聯(lián)保體的組建過程，我行應成為企業(yè)主辦銀行；銷售款歸行率不低于我行融資比例，同時須對單個企業(yè)，以及聯(lián)保體整體情況進行貸后檢查。企業(yè)法定代表人或實際控制人須對該企業(yè)在我行聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務承擔個人連帶保證責任。同一聯(lián)保體企業(yè)應集中同一支行或營銷團隊辦理資產業(yè)務；或由該聯(lián)保體借款企業(yè)數量相對多的支行或營銷團隊作為主辦行或由分行直接認定主辦行，主辦行負責聯(lián)保體的組建和融資申報。聯(lián)保體任一成員提前全額歸還自身融資，不解除其為其他成員提供的連帶擔保責任，也不影響其他成員的擔保義務。企業(yè)加入已有聯(lián)保體的，須履行授信流程，須對聯(lián)保體內其他成員已發(fā)生的我行所有業(yè)務承擔連帶擔保責任。關鍵操作要點單一聯(lián)保體繳納的保證金總額須覆蓋該聯(lián)保體內最高單戶企業(yè)融資額。保證金須為整個聯(lián)保體提供擔保，落實保證金擔保效力開立銀票的特殊要求：1、借款企業(yè)須繳納兩種保證金：一是應按約定比例繳納聯(lián)保體保證金，該保證金為整個聯(lián)保體融資提供擔保；二是須根據銀票相關規(guī)定和審批要求另行繳納單筆銀票項下保證金，為單筆銀票提供擔保。2、落實《關于聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務保證金賬戶開立及繳納的若干要求》中對銀行承兌匯票業(yè)務保證金繳納的相關要求，確保借款企業(yè)按照我行規(guī)定繳納保證金。相應文件浦銀發(fā)〔2009〕83號《規(guī)范中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務發(fā)展》浦銀發(fā)〔2009〕463號《中小企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保業(yè)務保證合同適用及簽署》黃金水道定義黃金水道（中小企業(yè)購船抵押貸款業(yè)務）是指我行以客戶現(xiàn)有正常運營的船舶作為抵押，給予像內河或沿海船舶運輸企業(yè)銀行融資，滿足其購置新船資金需求的服務方案適用范圍主要適用于需要銀行貸款擴大其船運隊伍，且未來收入穩(wěn)定且不斷流入的中小船運企業(yè)。適用于經濟金融環(huán)境較好，運輸船舶市場環(huán)境和物流環(huán)境相對成熟的沿海、沿江港口及內河設有海事管理機構的地區(qū)基本要求企業(yè)信用等級甲級（含）以上；融資期限最長不超過3年。必須以自有船舶抵押。采取按月或按季還款。抵押率不超過50%；其中干散貨船50%，礦砂船、散裝水泥船、冷藏船、雜貨船、多用途船、集裝箱船、木材船、拖輪、駁船（包括油駁）40%。借款企業(yè)經營滿三年，近兩年連續(xù)盈利，上年經營收入1000萬元以上，資產負債率60%以下，主要負責人或股東從業(yè)經驗三年以上，擁有船隊總噸位3000噸以上；擁有長期穩(wěn)定的運輸業(yè)務合同、穩(wěn)定的航線或有固定的租約和租金收入。所購船舶自有資金占比不得低于船舶購買價格總額的20%。武漢、蕪湖、南京、大連、青島、重慶、寧波、溫州、上海和天津分行可以先行開展；其他分行須上報總行審批。內容解析評估機構須經我行和當地海事部門認可；采用評估價和購置價孰低原則。貸款應直接支付到賣方收款賬戶。簽訂《中小船舶運輸企業(yè)購船抵押貸款賬戶監(jiān)管協(xié)議》，設立監(jiān)管帳戶，用于貸款資金發(fā)放、監(jiān)管收入回籠、企業(yè)正常運營必要的費用支出、監(jiān)管費的支出和貸款資金的歸還等。監(jiān)管賬戶須保留大于最近一期的貸款應還本息額的資金。先租后抵的，須將抵押事宜書面通知承租人，要求承租人將租賃收入按時劃入監(jiān)管賬戶。先抵后租的，在租賃合同中明確船舶已抵押，并要求承租人將租賃收入按時劃入監(jiān)管賬戶辦妥相關租賃權益的質押手續(xù)，并在央行應收賬款質押登記系統(tǒng)辦理登記。承租人須承諾“如承租人未按期支付租金，出租人有權單方解除租賃合同”，以及“如出租人（借款人）違約或與貸款行發(fā)生糾紛導致貸款行行使抵押權時，承租人自動放棄承租權”。簽署三方協(xié)議,確保在貸款存續(xù)期間抵押物保險的持續(xù)有效；每月至少一次查詢和檢查《船舶登記簿》和《船舶簽證簿》；至少每季度對購船抵押貸款進行一次檢查。關鍵操作要點抵押船舶已在中華人民共和國范圍內有權海事局辦理船舶所有權登記手續(xù)，已頒發(fā)船舶所有權證書。抵押船舶必須為借款人自有船舶，投入運營不超過5年，載重1000噸以上。擁有長期穩(wěn)定的運輸業(yè)務合同、穩(wěn)定的航線或擁有固定租約和租金收入；按照有關船舶檢驗的規(guī)范和條件進行了船級檢驗并獲得證明其適航性、可靠性及安全標準的專門檢驗證書；優(yōu)先接受被中華人民共和國海事局評定為安全誠信的船舶作為抵押物；不接受已經為其他債權設定了抵押的船舶作為抵押物。應會同借款人共同到抵押船舶船籍港船舶登記機關（海事局）辦理抵押船舶抵押登記手續(xù)，并確保我行為第一順序的抵押權人。根據業(yè)務需求，辦理抵押公證手續(xù)，落實抵押公證書。相應文件浦銀發(fā)〔2008〕612號《上海浦東發(fā)展銀行中小船舶運輸企業(yè)購船抵押貸款作業(yè)指導書》玲瓏透業(yè)務定義：玲瓏透業(yè)務是指根據符合我行玲瓏透業(yè)務準入資格的單位客戶與我行簽訂的協(xié)議，在某一約定條件成就時，由我行以約定的可使用的透支額度為限，提供用于彌補支付結算業(yè)務資金缺口的墊款，以確保該客戶支付結算業(yè)務正常運行的結算服務。玲瓏透業(yè)務只適用于支票和商業(yè)承兌匯票的付款業(yè)務，不得用于現(xiàn)金取款、貸記憑證、匯兌、本匯票簽發(fā)等付款業(yè)務。適用范圍主要適用于票據結算頻繁，歷史結算交易正常的中小企業(yè)，特別適用于以我行為主要結算行且上下游客戶群體較多的中小企業(yè)?；疽髽I(yè)務所稱約定條件包括以下兩種情況：A、支票提示付款時，客戶存款余額不足以支付票據金額，在規(guī)定退票截止時間前客戶未能及時補足資金的；B、商業(yè)承兌匯票提示付款時，客戶存款余額不足以支付票據金額，在規(guī)定退票截止時間前客戶未能及時補足資金的。準入要求：表格化打分，對于同時滿足合計得分12分且沒有以下限制條件中的A或B兩類情況即可準入擔保要求：在合計得分在12分（含）一一15分（不含）之間；且存在限制條件的C或D類情況，需增加個人擔保或其它擔保方式。限制條件：A、逾期欠息或有逃廢債；B、企業(yè)法人代表或實際控制人有惡意透支記錄或目前有逾期欠息余額；C、企業(yè)目前無逾期欠息余額但近兩年曾有逾期欠息記錄；D、企業(yè)法人代表或實際控制人目前無逾期欠息余額，但最近兩年曾發(fā)生過貸款違約記錄；信用評級：甲A-級（含）以上。內容解析連續(xù)透支期:是指客戶透支賬戶的日終余額連續(xù)保持透支狀態(tài)的期間，即客戶透支賬戶連續(xù)保持在日終借方余額大于零的狀態(tài)的期間?？蛇B續(xù)透支期:是指我行玲瓏透業(yè)務允許客戶保持連續(xù)透支的最長期限。客戶在可連續(xù)透支期限到期日沒有還清透支款，系統(tǒng)則自動終止賬戶的透支功能，賬戶轉為透支逾期狀態(tài)。當客戶在可連續(xù)透支期限內還清透支款后，自再次發(fā)生透支之日起重新計算可連續(xù)透支期限。目前總行將單個客戶的可連續(xù)透支期。原則上統(tǒng)一設定為5天。透支額度：是指我行玲瓏透業(yè)務允許客戶發(fā)生透支的最高金額，賬戶透支金額達到透支額度時，系統(tǒng)自動停止賬戶的透支功能。透支額度在有效期內可隨透支還款的發(fā)生實時釋放，并循環(huán)使用。目前總行將單個客戶的透支額度原則上統(tǒng)一設定為人民幣伍萬元。透支額度的有效期：玲瓏透業(yè)務的透支額度有效期限為一年，一年核定一次。透支額度有效期滿，系統(tǒng)自動終止賬戶透支功能，不再發(fā)生新的透支。此時已使用的透支款項在可連續(xù)透支期內仍可以使用，不受透支額度有效期的限制。對于符合業(yè)務準入條件且需要連續(xù)辦理玲瓏透業(yè)務的客戶，客戶應在當期額度到期日之前至少提前一個月向我行提出申請，由我行進行下期額度的審批。若雙方對原玲瓏透業(yè)務協(xié)議約定內容無任何異議，則無需重新簽署玲瓏透業(yè)務協(xié)議，原協(xié)議將自動延期。最多可透支次數：指我行玲瓏透業(yè)務允許客戶在透支額度有效期內最多可透支的次數，超出次數限制的，系統(tǒng)自動終止賬戶的透支功能。目前總行原則上對單個客戶的最多可透支次數不做限制。關鍵操作要點授信管理：玲瓏透業(yè)務納入我行客戶統(tǒng)一授信管理。開辦玲瓏透業(yè)務的客戶屬于我行授信客戶的，應占用其在我行的授信額度；授信額度已用滿的，應按照增加授信的流程辦理。開辦玲瓏透業(yè)務的客戶不是我行授信客戶而在開辦玲瓏透業(yè)務后成為我行授信客戶的，應當將其玲瓏透業(yè)務額度納入對該客戶的綜合授信額度中進行管理。轉授權：玲瓏透業(yè)務的轉授權按照流動資金貸款授權操作，分行可將該產品的審批權轉授給下屬分支機構具備審貸資格的負責人審批。賬戶唯一性：玲瓏透業(yè)務申請開辦客戶需在我行開立有基本存款賬戶或一般存款賬戶的單位客戶，經我行審核同意后開始辦理。該業(yè)務客戶指定的結算賬戶必須為在我行開立的基本存款賬戶或一般存款結算賬戶，若客戶在我行開立多個結算賬戶的，必須指定唯一結算賬戶辦理玲瓏透業(yè)務。收費標準：A、承諾費：透支額度承諾費為每年人民幣伍佰元，按年計收。B、透支手續(xù)費:按照支票或商業(yè)承兌匯票透支金額的1%收取透支手續(xù)費。按月計收，于每月20日計算當期應付手續(xù)費，并于當日由系統(tǒng)從客戶的結算賬戶中進行自動扣收，若結算賬戶資金不足扣收，則有多少扣多少，系統(tǒng)次日循環(huán)扣收，直到扣足手續(xù)費為止。計息要求：玲瓏透業(yè)務的透支利率比照6個月短期貸款利率計算，可在人民銀行規(guī)定的幅度內上下浮動。透支余額按日計息，按月結息，每月20日為結息日。玲瓏透業(yè)務可以使用透支額度支付透支利息，我行系統(tǒng)將在每月結息日自動從客戶結算賬戶中扣收利息。若扣收利息失敗，則產生應收未收利息。報批或報備：嚴格遵守當地人民銀行與銀監(jiān)局對于支票及商業(yè)承兌匯票的管理規(guī)定，根據當地監(jiān)管部門的要求向監(jiān)管部門進行報批或報備，在報批獲準或報備的前提下方可正式開辦此業(yè)務。同時應向總行報備分行玲瓏透業(yè)務規(guī)章制度。參數化設計：各分行可根據當地客戶整體資信水平及分行風險控制能力，在符合當地人民銀行和銀監(jiān)局的指導要求下，在分行權限范圍內確定符合當地市場需求的單個客戶玲瓏透最高透支額度、可連續(xù)透支期及最多可透支次數。這三個控制條件在我行系統(tǒng)中均采用參數化設計。相應文件浦銀發(fā)〔2009〕696號《關于印發(fā)＜上海浦東發(fā)展銀行玲瓏透業(yè)務作業(yè)指導書＞的通知》擔保公司擔保＞總對總擔保公司擔保融資業(yè)務定義總對總擔保公司擔保融資業(yè)務是指與我行建立總對總合作關系，且屬于全國多個區(qū)域開展擔保業(yè)務的擔保公司擔保項下中小企業(yè)融資業(yè)務。基本要求1、應對擔保公司授信額度使用情況及時進行登記和維護。2、每季月初5個工作日內，匯總上月?lián)９绢~度的使用情況報總行。3、總行中小企業(yè)業(yè)務經營中心對擔保公司總對總合作業(yè)務進行信息管理和分析。4、每半年對所轄擔保公司業(yè)務開展情況和風險狀況進行總體分析，形成書面報告報總行。5、總行不定期對分行進行實地和非實地檢查。6、總行可根據分行業(yè)務開展情況和意愿，對授信總額度在不同分行之間進行余缺調劑。7、每年4月30日前將轄內合作擔保公司年審情況報總行。＞政策性擔保公司擔保業(yè)務定義政策性擔保公司擔保業(yè)務是指由政府出資設立的，以中小企業(yè)為服務對象，并具備公司法人主體的授信擔保機構擔保的中小企業(yè)融資業(yè)務。其中政府出資包括政府與其他出資人共同出資，并由政府控股或控制，或政府通過其控制的公司窗口出資、并實際由政府控制。此外，也包括納入各級政府中小企業(yè)擔?；?、政府再擔保體系管理的擔保公司以及各級政府科技部門、國家高新技術開發(fā)區(qū)、科技專項基金等設立的不以盈利為目的、專門的政策性科技擔保公司?；疽?、由區(qū)縣級（含）以上政府出資設立，同時該級政府上一年度財政總收入不低于15億元。2、實收資本不低于人民幣5000萬元，以現(xiàn)金方式投入，并不存在任何形式的抽逃資本。對于能夠落實政府專項擔保基金支持擔保公司賠付的，可以適當放低該準入條件。3、申請擔保授信額度時沒有未履行的擔保賠付義務。4、原則上，政策性擔保公司對該級政府管轄區(qū)域內的中小企業(yè)提供擔保，同時該級政府管轄區(qū)域應是分行中小企業(yè)業(yè)務經營區(qū)域或發(fā)展戰(zhàn)略區(qū)域。5、對外擔保余額一般為實收資本的5倍，最高不超過10倍；對單個企業(yè)提供的擔保責任金額最高不超過實收資本的10%。6、對符合條件的業(yè)務，允許不采用保證金制度：1）我行取得的擔保授信條件應不低于其他合作銀行；2）了解擔保公司資本金的運用情況，分析評估由此形成的相關資產的變現(xiàn)能力和流動性，掌握其資本金運用符合財政部門等的相關規(guī)定，且并不會給其直接擔保代償能力帶來負面影響；3）積極爭取擔保公司的資本金存款，并在允許的情況下，爭取以保證金方式專戶管理。7、為各類企業(yè)中長期項目貸款或大中型企業(yè)大額授信提供擔保的擔保公司，不適用本規(guī)定。＞商業(yè)性擔保公司擔保業(yè)務定義商業(yè)性擔保公司擔保業(yè)務是指區(qū)別于各級政府直接或間接出資設立的政策性擔保公司，由各類企業(yè)、自然人投資設立的、按照商業(yè)性、市場化原則經營擔保業(yè)務的公司法人擔保的中小企業(yè)融資業(yè)務?；疽?、實收資本不低于5000萬元，全部以現(xiàn)金投入，未抽逃資本。2、申請授信時沒有未履行的賠付義務3、對外擔保余額在實收資本的5倍內，最高不超過的8倍。4、原則上分行商業(yè)性擔保公司和政策性擔保公司擔保授信業(yè)務的余額不超過分行貸款余額的5%。5、成立未滿5年，擔保我行授信業(yè)務第1年，額度不超過繳存保證金的3倍；經過檢查合格的，自第3年起額度可擴大至其保證金的5倍；經5年合作后，擔保公司仍無不良信用記錄的，擔保額度在保證金的8倍內。6、單個擔保公司的擔保額度不超過分行貸款余額的3%，在我行的擔保余額不超過其對外擔保總余額的50%。7、對單個主債務人或相互關聯(lián)的多個主債務人的最高擔保余額不超過繳存的保證金額度。8、每家分行合作商業(yè)性擔保公司不得超過5家，每家異地分支行（如有）可選擇2－3家。內容解析和操作要點1、建立完備的風險評價和內部風險補償機制應優(yōu)先合作。2、資金投向安全，財務管理規(guī)范，不存在涉及將資本金大量用于股票二級市場投資、高風險行業(yè)或固定資產投資、或被股東隨意抽取挪作他用等影響其資產流動性從而削弱其擔保代償能力等風險因素。3、擔保業(yè)績良好，始終以擔保業(yè)務為主業(yè)，注重客戶準入管理，擔保賠付占擔保業(yè)務的比例在一定范圍內，同時擔保代償意愿良好，擔保履約情況較好。4、建立反擔保制度，由被擔保企業(yè)提供合法有效的資產作為抵質押；反擔保措施的落實須經我行審核認可。5、執(zhí)行嚴格的保證金制度，擔保公司向我行繳存一定保證金，保證金被扣劃后未在約定時間內補足，擔保額度停止使用。6、實施擔保額度管理：全部商業(yè)性擔保公司可擔