2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合試卷A卷附答案

2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共80題）1、金融學、數學、概率統(tǒng)計等一系列知識技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理，風險管理理念和技術得到了迅速發(fā)展，這屬于商業(yè)銀行（）。A.資產風險管理模式階段B.負債風險管理模式階段C.資產負債風險管理模式階段D.全面風險管理模式階段【答案】D2、聲譽危機管理的主要內容不包括()。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.預先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】C3、下列不屬于匯率風險的是（）。A.國際收支B.通貨膨脹率C.提供外匯交易服務D.期權性風險【答案】D4、（2019年真題）關于有效風險及時性的頻率要求中，下列（）不屬于該內容。A.風險的性質B.潛在波動性C.重要性D.實質大于形式【答案】D5、（2018年真題）下列關于風險限額監(jiān)測的說法中，錯誤的是（）。A.限額監(jiān)測是為了檢查銀行的經營活動是否服從于限額，是否存在突破限額的現象B.限額監(jiān)測的范圍應該是全面的，包括銀行的整體限額、組合分類的限額乃至單筆業(yè)務的限額C.限額監(jiān)測作為風險監(jiān)測的一部分，由董事會負責，并定期發(fā)布監(jiān)測報告D.如果經營部門認為限額已不能滿足業(yè)務發(fā)展而需要調整，應正式提出申請，風險管理部門對申請做出評估，如確需調整，則重新測算限額和經濟資本，并在所授權限內對限額進行修正，超出授權的要提交上一級風險管理部門【答案】C6、交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，需每（）計量其公允價值。A.日B.月C.半年D.年【答案】A7、償債比例指標衡量一國短期的外債償還能力，這個指標的限度是（）。A.10％～20％B.15％～25％C.25％～35％D.20％～30％【答案】B8、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債1=1800億元，資產加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B9、()是現代信用風險管理的基礎和關鍵環(huán)節(jié)。A.信用風險識別B.信用風險計量C.信用風險監(jiān)控D.信用風險報告【答案】B10、下列屬于商業(yè)銀行客戶風險內生變量中盈利能力指標的是（）。A.利息保障倍數B.股利發(fā)放率C.總資產周轉率D.權益增長率【答案】B11、下列屬于信用風險限額指標的是（）。A.產品或組合敞口限額B.單一客戶貸款集中度限額C.敏感度限額D.止損限額【答案】B12、()是全面風險管理、資本監(jiān)管和經濟資本配置得以有效實施的基礎。A.風險對沖B.風險計量C.風險轉移D.風險補償【答案】B13、根據國際評估準則委員會（IVSC）發(fā)布的國際評估準則，金融資產的市場價值是指（）。A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值B.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值C.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券價值D.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值【答案】B14、商業(yè)銀行所面臨的戰(zhàn)略風險可以細分為產業(yè)風險、技術風險、品牌風險等七類。下列各項中屬于商業(yè)銀行面臨的項目風險的是()。A.我國金融業(yè)開放之后。行業(yè)競爭更加激烈B.銀行的信息系統(tǒng)安全性存在風險C.銀行缺乏獨特的品牌形象D.銀行產品開發(fā)失敗【答案】D15、抵押期間，抵押人經抵押權人同意轉讓抵押財產的，其轉讓所得價款（）。A.由抵押人自行處理B.向抵押權人提前清償債務C.由抵押人和抵押權人進行平分D.若由于抵押權人的原因無法接受該價款，則可由抵押人自行支配【答案】B16、CreditMonitor對有風險貸款和債券進行估值的理論基礎是()。A.保險學的精算理論B.Merton模型C.經濟計量學理論D.資產組合理論【答案】B17、在調整施工進度計劃時，采用改進施工工藝和施工技術，縮短工藝技術間歇時間；采用更先進的施工方法，加快施工進度；用更先進的施工機械是屬于（）。A.組織措施B.技術措施C.經濟措施D.其他配套措施【答案】B18、下列關于信用風險的表述，錯誤的是（）。A.只有違約才能導致信用風險B.相比信用風險，市場風險數據更容易獲得C.信用風險范圍不僅限于貸款業(yè)務D.信息不對稱可以引發(fā)信用風險【答案】A19、下列關于RiskCalc模型的說法，正確的是（）。A.不適用于非上市公司B.運用Logit/Probit回歸技術預測客戶的違約概率C.核心在于把企業(yè)與銀行的借貸關系視為期權買賣關系D.核心是假設金融市場中的每個參與者都是風險中立者【答案】B20、商業(yè)銀行的下列風險中，通常被視為一種多維風險的是()。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D21、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D22、商業(yè)銀行采用高級風險量化技術會面臨()。A.聲譽風險B.模型風險C.市場風險D.法律風險【答案】B23、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D24、下列產品最適合采用歷史模擬法計量風險價值(VaR)的是（）。A.互換合約B.交易活躍的金融產品C.交易不活躍的金融產品D.場外信用衍生產品【答案】B25、客戶評級的評價主體是()。A.中央銀行B.商業(yè)銀行C.各類金融機構D.政府經濟管理部門【答案】B26、因銀行系統(tǒng)調整參數，系統(tǒng)升級過程中造成該銀行業(yè)務停辦的事件屬于（）風險。A.不完善或有問題的內部程序B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.外部事件【答案】B27、我國個人信貸產品可基本劃分為()兩大類。A.個人住房按揭貸款和個人汽車消費貸款B.個人住房按揭貸款和個人助學貸款C.個人住房按揭貸款和個人零售貸款D.個人住房按揭貸款和個人信用卡透支【答案】C28、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B29、（2018年真題）績效考評應堅持（）的原則，應當統(tǒng)籌業(yè)務發(fā)展和風險防控，建立兼顧效益與風險、財務因素與非財務因素、當期成果與可持續(xù)發(fā)展的績效考評指標體系。A.統(tǒng)籌兼顧B.公開透明C.綜合平衡D.地域制衡【答案】C30、商業(yè)銀行應制定跨行業(yè)類別、跨時期分配操作風險損失的標準，對于反映在商業(yè)銀行的信用風險數據中的操作風險損失，在計算最低和監(jiān)管資本時將其視為（），不計入操作風險資本，但應將所有的操作風險損失記錄在內部操作風險數據庫中。A.管理資本B.信用風險C.市場風險D.流動風險【答案】B31、交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值是（）。A.名義價值B.實際價值C.公允價值D.市場價值【答案】C32、下列關于信用風險監(jiān)測的說法，正確的是（）。A.信用風險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程B.信用風險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風險產生的遺留風險的識別、分析C.當風險產生后進行事后處理，比在貸后管理過程中監(jiān)測到風險并進行補救對降低風險損失的貢獻高D.信用風險監(jiān)測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發(fā)展變化情況【答案】D33、（2020年真題）假設某商業(yè)銀行的信貸資產總額為300億，若所有借款人的違約概率都是2％，違約回收率為30％，則該資產的預期損失是（）億。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】A34、商業(yè)銀行員工在代理業(yè)務操作中，下列行為易造成操作風險的是（）。A.設立專戶核算代理資金B(yǎng).簽訂書面委托代理合同C.代理手續(xù)費收入先用于員工獎勵，再納入銀行大賬核算D.遇到誤導性宣傳和錯誤銷售，對業(yè)務風險進行必要的提示【答案】C35、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險的是（）。A.利率風險B.國家風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D36、以下不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.股票價格風險【答案】C37、下列關于久期缺口的理解，不正確的有（）。A.當久期缺口為正值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將增加B.當久期缺口為負值時，如果市場利率下降，銀行的市場價值將減少C.當久期缺口為正值時，如果市場利率上升，銀行的市場價值將減少D.久期缺口的絕對值越小，銀行整體市場價值對利率的變化越敏感【答案】D38、隨機變量X服從正態(tài)分布，其觀測值落在距均值2倍標準差范圍內的概率為()A.68%B.95%C.99%D.97%【答案】B39、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。A.原始登記文件可能出錯B.原始登記文件不會出錯C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤【答案】B40、全面的風險管理模式強調信用風險、()和操作風險并舉，組織流程再造與定量分析技術并舉的全面風險管理模式。A.市場風險B.流動風險C.戰(zhàn)略風險D.法律風險【答案】A41、質量缺陷是（）。A.施工質量不符合標準規(guī)定，直接經濟損失也沒有超過額度，不影響使用功能和工程結構性安全的，也不會有永久性不可彌補損失B.由于工程質量不符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數額以上的經濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能C.施工質量不符合標準規(guī)定，直接經濟損失也沒有超過額度，影響使用功能和工程結構安全的，也不會有永久性不可彌補損失D.由于工程質量符合標準規(guī)定，而引起或造成規(guī)定數額以上的經濟損失、導致工期嚴重延誤，或造成人身設備安全事故、影響使用功能【答案】A42、（2021年真題）以下管理要素中，不屬于商業(yè)銀行信息科技治理組織架構要素的是（）A.高級管理層、信息科技部門和主要業(yè)務部門的代表參與信息科技管理工作B.較大信息科技預算投入C.設立負責信息科技風險管理的部門D.董事會履行的信息科技管理職責【答案】B43、根據監(jiān)管要求，下列不屬于第二支柱核心內容的是()。A.資本規(guī)劃B.壓力測試C.風險評估D.信息披露【答案】D44、風險是指（）。A.損失的大小B.損失的分布C.未來結果的不確定性D.收益的分布【答案】C45、在《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》中，流動性比率為流動性資產余額與流動性負債余額之比，不得低于（）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】B46、在法人客戶評級模型中，（）通過應用期權定價理論求解出信用風險溢價和相應的違約率。A.Ahman的Z記分模型B.RiskCalc模型C.CreditMonitor模型D.死亡率模型【答案】C47、下列各項不屬于關鍵風險指標的是（）。A.交易量B.員工水平C.董事會水平D.客戶滿意度【答案】C48、（2018年真題）商業(yè)銀行應當指定（）向董事會和高級管理層提供獨立的市場風險報告。A.市場風險承擔部門B.市場風險管理部門C.內部審計機構D.外部審計機構【答案】B49、金融資產的市場價值是指()。A.金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值B.交易雙方在公平交易中可接受的資產或債券價值C.對交易賬戶頭寸按照當前市場行情重估獲得的市場價值D.在評估基準日，自愿買賣雙方在知情、謹慎、非強迫的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值【答案】D50、由于匯率不利變動或貨幣貶值，導致債務人持有的本國貨幣或現金流不足以支付其外幣債務的風險是()。A.轉移風險B.主權風險C.傳染風險D.貨幣風險【答案】D51、（2019年真題）商業(yè)銀行對市場風險管理承擔最終責任的是（）。A.高級管理層B.風險管理部門C.股東大會D.董事會【答案】D52、關于風險管理的“三道防線”說法錯誤的是（）。A.第一道防線——業(yè)務條線部門B.第二道防線——風險管理部門和合規(guī)部門C.第三道防線——內部審計D.第二道防線——銀監(jiān)會【答案】D53、（2019年真題）假設某商業(yè)銀行的資產負債管理策略是：資產以五年期以上固定利率的個人住房貸款為主，而資金主要來源于銀行同資金市場的拆借和銀行間債券市場的回購。如果市場利率上升，則該銀行資產負債所面臨的最主要市場風險是（）。A.期權性風險B.基準風險C.重新定價風險D.收益率曲線風險【答案】C54、下列關于互換的說法，不正確的是()。A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現金流交換【答案】C55、下列不屬于其他個人零售貸款風險的是（）。A.貸款購買的商品價格下跌導致消費者不愿履約B.抵押權益實現困難C.貸款利息率高導致消費者還款意愿較低D.借款人的真實收入狀況難以掌握【答案】C56、甲、乙兩人在某銀行從事柜臺業(yè)務，乙為會計主管，工作中兩人關系密切、無話不談。下列選項中，兩人對密碼的管理正確的是()。A.兩人密碼互相知悉B.各自定期或不定期更換密碼并嚴格保密C.需要業(yè)務授權時，甲輸入乙的密碼進行授權D.乙用甲的密碼為客戶辦理業(yè)務【答案】B57、下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行操作風險的外部因素?（）A.外部欺詐B.自然災害C.行業(yè)競爭激烈D.交通事故【答案】C58、銀行監(jiān)管與外部審計各有側重，通常情況下，銀行監(jiān)管側重于()。A.銀行機構風險和合規(guī)性的分析、評價B.關注財務數據完整性、準確性和可靠性C.會計資料規(guī)范性D.財務報表檢查【答案】A59、()是商業(yè)銀行的決策機構。A.監(jiān)事會B.董事會C.股東大會D.高級經理【答案】B60、關于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標，下列表述不正確的是（）。A.流動性比例和超額備付金比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標B.核心負債比例屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標C.流動性缺口比率屬于商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標D.計算商業(yè)銀行流動性監(jiān)管核心指標應將本幣和外幣統(tǒng)一折合成本幣計算【答案】D61、外匯（??）是衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的一種方法。A.缺口分析B.外匯敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】B62、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》實施后，通常情況下非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于()。A.5％B.6％C.10.5％D.11.5％【答案】C63、()方法就是在假定市場因子的變化服從多元正態(tài)分布情形下，利用正態(tài)分布的統(tǒng)計特征簡化計算VaR的一種方法。A.歷史模擬法B.方差-協(xié)方差法C.壓力測試法D.蒙特卡洛模擬法【答案】B64、下列不屬于審慎經營類指標的是（）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風險集中度D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】A65、每個股票市場至少應包含()個用于反映股價變動的綜合市場風險因素。A.1B.2C.3D.5【答案】A66、()方面的內容可以不在提交董事會和高級管理層的操作風險報告中反映。A.原始損失數據B.誘因及對策C.關鍵風險指標D.資本金水平【答案】A67、（）負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程，及時了解市場風險水平及其管理狀況。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.高級管理層【答案】D68、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經濟資本為20億元，稅率為20%，資本預期收益率為5%，則該部門上期經濟增加值(EVA)為（）萬元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A69、按照馬柯維茨的投資組合理論，市場上的投資者都是理性的，即（）。A.偏好收益、厭惡風險B.厭惡收益、厭惡風險C.偏好收益、偏好風險D.厭惡收益、偏好風險【答案】A70、下列各項中，屬于客戶風險中的基本面指標的是()。A.凈資產負債率B.現金比率C.公司治理結構D.流動比率【答案】C71、下列關于風險分類的說法，錯誤的是（)。A.按誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險劃分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、聲譽風險、法律風險以及戰(zhàn)略風險八大類B.按損失結果可以將風險劃分為純粹風險和投機風險C.按風險是否能夠量化可以將風險劃分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險D.按風險事故可以將風險劃分為經濟風險、政治風險、社會風險、自然風險和技術風險【答案】C72、根據《貸款風險分類指引》等文件的規(guī)定，次級、可疑和損失三類貸款合稱為()。A.一般貸款B.不良貸款C.優(yōu)質貸款D.惡劣貸款【答案】B73、對銀行面臨的所有實質性風險進行全面評估是風險評估中的()。A.對全面風險管理框架的評估B.實質性風險評估C.全面風險評估D.具體風險評估【答案】B74、()承擔了風險識別、風險計量、風險監(jiān)測的重要職責，而各級風險管理委員會承擔風險控制決策的最終責任。A.董事會B.風險管理部門C.監(jiān)事會D.財務控制部門【答案】B75、（）是代表某一業(yè)務領域操作風險變化情況的統(tǒng)計指標，是識別操作風險的重要工具。A.標準法B.關鍵風險指標C.高級計量法D.內部評級法【答案】B76、操作風險定義為()。A.操作過程中產生的不確定性，并且人們不能精確預測這種不確定性的分布B.操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務時，面對的意外情況D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務量變動所帶來的風險【答案】B77、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。A.監(jiān)督檢查B.市場準入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B78、（2018年真題）《巴塞爾Ⅲ最終方案》對全球系統(tǒng)重要性銀行提出了比一般銀行更高的杠桿率緩沖要求，即（）A.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+25%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求B.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+50%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求C.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求+75%*系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求D.全球系統(tǒng)重要性銀行的杠桿率最低要求=一般銀行杠桿率最低要求【答案】B79、()將銀行視為一個整體來衡量操作風險，只分析銀行整體的操作風險水平，而不對其構成進行分析。A.內部模型法B.權重法法C.基本指標法D.內部評級法【答案】C80、流動性缺口是指（）。A.60天內到期的流動性資產減去60天內到期的流動性負債的差額B.60天內到期的流動性負債減去60天內到期的流動性資產的差額C.90天內到期的流動性資產減去90天內到期的流動性負債的差額D.90天內到期的流動性負債減去90天內到期的流動性資產的差額【答案】C多選題（共40題）1、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循（）的原則。A.依法B.公開C.公正D.公平E.效率【答案】ABC2、監(jiān)管部門的作用有（）。A.維護市場秩序，保護存款者利益B.制定信息披露標準和指南，提高信息的可靠性和可比性C.實施懲戒，即建立有效的監(jiān)督檢查制度，確保政策執(zhí)行和有效信息披露D.引導其他市場參與者改進做法，強化監(jiān)督E.建立風險處置和退出機制，促進市場約束機制最終發(fā)揮作用【答案】BCD3、合同當事人之間的任何爭議的協(xié)商和解決的措施，（）都必須參與，并對解決措施進行合同法律方面的審查、分析和監(jiān)督。A.項目經理B.合同管理人員C.勞務員D.勞動工資人員【答案】B4、情景分析中的情景()。A.不能人為設定B.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景C.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景D.可以從對市場風險要素的歷史數據變動的統(tǒng)計分析中得到E.可以通過運行描述在特定情況下市場風險要素變動的隨機過程得到【答案】BCD5、企業(yè)的行業(yè)風險分析的主要內容有（）。A.企業(yè)的戰(zhàn)略規(guī)劃B.行業(yè)的競爭力C.行業(yè)監(jiān)管政策D.企業(yè)的長遠規(guī)劃E.行業(yè)周期性分析【答案】BC6、下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“人員因素”類別（）A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機構B.理財業(yè)務人員因口頭承諾客戶固定收益而遭遇訴訟C.資金交易員未經授權進行交易并造成損失D.部分員工因長期處于不良工作環(huán)境導致健康受損E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準放貸【答案】BCD7、下列選項中，屬于專業(yè)貸款的風險加權資產計量方法的有()。A.內部評級法B.外部評級法C.監(jiān)管映射法D.違約概率法E.資產負債率法【答案】AC8、經濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。A.經濟資本有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平B.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比C.商業(yè)銀行會計資本的數量應該不大于經濟資本的數量D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金E.經濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學的業(yè)績評估體系【答案】AD9、商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風險主要體現在（）。A.整個戰(zhàn)略實施過程的質量無法保證B.政治、經濟和社會環(huán)境發(fā)生變化C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標缺乏整體兼容性D.實現戰(zhàn)略目標所需要的資源匱乏E.為實現戰(zhàn)略目標而制定的經濟戰(zhàn)略存在缺陷【答案】ABCD10、下列關于經風險調整的業(yè)績評估方法的說法，正確的是（）。A.在經風險調整的業(yè)績評估方法中，目前被廣泛接受和普遍使用的是經風險調整的資本收益率(RAROC)B.在單筆業(yè)務層面上，RAROC可用于衡量一筆業(yè)務的風險與收益是否匹配，為商業(yè)銀行是否開展該筆業(yè)務以及如何定價提供依據C.在資產組合層面上，商業(yè)銀行在考量單筆業(yè)務的風險和資產組合效應之后，可依據RAROC衡量資產組合的風險與收益是否匹配D.以監(jiān)管資本配置為基礎的經風險調整的業(yè)績評估方法，克服了傳統(tǒng)績效考核中盈利目標未充分反映風險成本的缺陷E.使用經風險調整的業(yè)績評估方法，有利于在銀行內部建立正確的激勵機制，從根本上改變銀行忽視風險、盲目追求利潤的經營方式【答案】ABC11、國別風險的計量與評估的等級有()A.低B.較低C.中D.較高E.高【答案】ABCD12、下列屬于操作風險的關鍵鳳險指標的是()。A.從業(yè)年限B.系統(tǒng)數量C.地區(qū)數量D.交易量E.產品復雜程度【答案】CD13、根據數據的來源不同，風險管理信息系統(tǒng)的風險數據可以分為（）。A.內部數據B.外部數摒C.中間計量數據D.組合結果數據E.歷史數據【答案】AB14、業(yè)務連續(xù)性管理應符合的要求是（）。A.評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響B(tài).采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性，并通過應急安排和保險等方式降低影響C.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔，并制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃D.業(yè)務連續(xù)性計劃應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認E.年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或董事會確認【答案】ABCD15、針對商業(yè)銀行等金融機構信用分析的駱駝(CAMEL)分析系統(tǒng)包括（）。A.資本充足率B.資產質量C.管理水平D.盈利水平E.流動性【答案】ABCD16、銀行機構的信息披露主要分為（）。A.會計信息披露B.法律信息披露C.風險信息披露D.操作信息披露E.監(jiān)管要求的信息披露【答案】A17、日常國別風險信息監(jiān)測渠道包括（）。A.新聞平臺B.外部評級機構數據C.銀行內部信息D.客戶反饋數據E.宏觀政策導向【答案】ABC18、信息披露通常是指公眾公司以（）形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為。A.招股說明書B.上市公告書C.定期報告D.臨時報告E.公司章程【答案】ABCD19、集團法人客戶的信用風險特征有(?)。A.內部關聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.真實財務狀況易于掌握D.系統(tǒng)性風險較高E.風險識別和貸后管理方便【答案】ABD20、國別風險的主要類型有（）。A.轉移風險B.匯率風險C.傳染風險D.宏觀經濟風險E.間接國別風險【答案】ACD21、超額備付金率可以衡量銀行的（）。A.收益性B.流動性C.風險性D.清償能力E.資產和負債的匹配情況【答案】BD22、貸款重組可以采取的措施有（）。A.減少貸款額度B.調整貸款利率C.增加控制措施D.調整信貸產品E.調整貸款期限【答案】ABCD23、不屬于施工項目質量管理的特點（）。A.貫徹科學、公正、守法的職業(yè)規(guī)范B.影響質量的因素多C.質量檢查不能解體、拆卸；質量易受投資、進度制約D.易產生第一、第二判斷錯誤【答案】A24、在特殊過程中施工質量控制點的設置方法（種類）有（）。A.以質量特性值為對象來設置B.以工序為對象來設置C.以設備為對象來設置D.以管理工作為對象來設置E.以項目的復雜程度為對象來設置確認答案【答案】ABCD25、下列屬于商業(yè)銀行面臨的戰(zhàn)略風險的有（）。A.產業(yè)風險B.操作風險C.品牌風險D.信用風險客戶風險【答案】AC26、流動性風險的分類包括()。A.資產流動性風險B.負債流動性風險C.聲譽風險D.信用等級風險E.法律風險【答案】AB27、進度是指（）。A.某項工作進行的速度B.工程施工進行的速度C.根據已批準的建設文件或簽訂的承發(fā)包合同，將工程項目的建設進度作出周密的安排，是把預期施工完成的工作按時間坐標序列表達出來的書面文件D.工程從開工至竣工所經歷的時間【答案】A28、商業(yè)銀行操作風險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風險源、整體風險狀況、風險的發(fā)展趨勢、將來值得關注的地方，其報告內容大致包括（）。A.風險狀況B.損失事件C.誘因及控制措施D.關鍵風險指標E.資本情況【答案】ABCD29、商業(yè)銀行計量信用風險資本時，下列可以起到信用風險緩