保險保全柜面風險(精華版)課件

柜面保全風險內容要點保全風險的種類保全風險相關案例分析具體保全項目研討總結柜面保全業(yè)務風險的種類保全風險是指在保全作業(yè)或審批過程中由于客戶或者保全人員的原因導致保險公司或者客戶風險程度增加。主要包括：道德風險操作風險逆選擇風險保全風險的基本內容－道德風險

道德風險是指：投保人、被保險人或受益人為獲得投保資格或保險金，而故意進行欺騙行為的風險。這種作業(yè)風險主要發(fā)生在投保人的變更、受益人的變更、生存金領取、被保險人年齡性別變更、職業(yè)變更、新增附約、復效、加保等項目。主要表現(xiàn)在：1

：投保人變更，新投保人對被保險人是否具有可保利益；2：領取生存金時被保險人是否仍生存；3：受益人變更是否征得了被保險人的同意；4：新增附約、復效、加保時，是否有不實告知行為等。保全風險的基本內容－操作風險

操作風險是指由于保全人員自身的操作失誤或者違反操作流程導致公司或客戶可能產(chǎn)生損失的風險。這種作業(yè)風險主要表現(xiàn)：1：保全申請材料不齊全2：保全項目操作錯誤3：保全操作違反操作流程4：保全審批審核不細致內容要點保全風險的種類保全風險相關案例分析具體保全項目研討總結案例分析1：-----代辦風險

在總公司風險排查中發(fā)現(xiàn)某業(yè)務人員為挪用客戶保費，私自將保單變更為減額交清，客戶每年交的高額續(xù)期保費直接被業(yè)務人員利用，客戶收到公司發(fā)的短信后咨詢公司才知道。

通過此事說明：假如業(yè)務人員變了客戶電話，如果客戶不咨詢，是很難發(fā)現(xiàn)的。在總公司風險排查中若電話變更或保單補發(fā)后隨即退保，應該值得關注。關于道德風險的案例---核實身份的重要性案例分析2：-----代辦風險

被保人已身故，其家人到公司變更受益人，其簽名及證件一次性簽好的，并一直強調要批單且非常著急，沒幾天到公司申請理賠。

通過此事說明：變更受益人時核對被保人親筆簽名及驗戶口本或身份證原件的重要性。

案例5：---逆選擇案例客戶王某于2004年8月在公司購買5萬保額的怡康保險，05年保單未交費，在06年1月客戶感覺身體不適希望重新繼續(xù)該保單并委托代理人辦理復效手續(xù)，在辦理復效手續(xù)時，客戶告知代理人他這段時間感覺一直乏力，可能身體不太好，但代理人未放在心上，同時在健康告知書上填寫無異常的健康告知，06年6月客戶身故，受益人要求公司予以賠付。處理結果：理賠人員調查發(fā)現(xiàn)客戶在06年2月在醫(yī)院檢查時查處發(fā)生了重大疾病，并且不實告知，因此依據(jù)條款給予了拒賠。但受益人稱已告知代理人，因此進行投訴，經(jīng)核實代理人確實知道客戶身體不適，因此對代理人也進行了處理。啟示：上述案例，客戶其實存在明顯的逆選擇，但是代理人忽視了客戶的告知事項，給公司帶來了潛在的風險。但向客戶說明保單責任期的起始時間，這是保險公司履行如實告知的義務，只有在事前向客戶明確說明，才不會引起客戶的誤解，引發(fā)不必要的糾紛。

內容要點保全風險的種類保全風險相關案例分析具體保全項目研討總結申請人身份識別核對簽名隨機詢問察言觀色其他核實身份證件與本人是否相符申請人身份識別幾個需要注意的問題一二收費類保全項目收費類---復效生存金領取及授權證明系統(tǒng)已經(jīng)付過這筆生存金了點應領ID此種情況下，只需去運營臺回復問題件，無需再操作403保全風險的種類保全風險相關案例分析具體保全項目研討總結內容要點

保全申請書完整性和準確性的審核信息核對代辦件親辦件注意出錯點：保全申請書所填單號是否與客

戶申請相一致辦理保全的目的申請此保全項目是否有逆選擇的傾向1是否存在道德風險2核實是否是客戶真實意愿3綜合查詢注意事項若核對資料時不完全確認是申請人的真實意思，我們可以通過電話回訪并錄音或考慮上門調查申請人的真實意愿或和在職業(yè)務員聯(lián)系。委托代辦需注意：退保是否發(fā)生了自動墊交？關注是否自墊續(xù)期鎖定時詢