《信貸全流程風險管理、貸前盡職調(diào)查與貸后盡職管理高端講座》

《信貸全流程風險管理、貸前盡職調(diào)查與貸后盡職管理高端講座》（兩天學員版）目錄第一模塊：信貸風險管理的新經(jīng)驗第二模塊：信貸全流程風險管理的新技能第三模塊：個人信貸主要風險點與防控措施第四模塊：信貸盡職調(diào)查的新技能第五模塊：貸后盡職管理的新技能第一模塊、信貸風險管理的新經(jīng)驗20條實戰(zhàn)經(jīng)驗10條工作經(jīng)驗認識要［Wj營銷要穩(wěn)思路要新措施要硬機制要活活動要搞目標要準管理要細經(jīng)驗要多隊伍要帶第二模塊、信貸全流程風險管理的新技能導論風險風險的雙側(cè)性質(zhì)商業(yè)銀行信貸風險商業(yè)銀行信貸的地位與作用信貸風險管理存在的問題信貸風險的特點信貸風險的危害我國商業(yè)銀行信貸管理的發(fā)展過程我國商業(yè)銀行信貸新規(guī)信貸風險全流程管理信貸風險全流程管理的意義信貸風險全流程管理的目標一、一大文化培育新型的信貸文化保護自己保護家庭保護同事保護銀行保護社會保護客戶、兩大關(guān)系.正確處理發(fā)展與管理的關(guān)系（案例討論：小微企業(yè)貸款準入管理）.正確處理激勵與約束的關(guān)系三、三大環(huán)節(jié).貸前盡職調(diào)查環(huán)節(jié)貸前盡職調(diào)查的定義貸前盡職調(diào)查的作用.貸中盡職控制環(huán)節(jié)前后臺分離信貸盡職審查審批貸放分控用信與支付控制（案例討論：貸款支付管理）支付方式實貸實付不安抗辨權(quán)賬戶監(jiān)管.貸后盡職管理環(huán)節(jié)貸后盡職管理的定義貸后盡職管理的特征貸后盡職管理的必要性四、四大建設(shè).信貸隊伍建設(shè)資格認定分類管理等級管理職業(yè)培訓.信貸體制建設(shè)集約化經(jīng)營專業(yè)化經(jīng)營條線式管理事業(yè)部制.信貸制度建設(shè)產(chǎn)品制度管理制度考評制度.信貸系統(tǒng)建設(shè)人員控制與機器控制網(wǎng)上作業(yè)信貸管理系統(tǒng)建設(shè)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)建設(shè)人行征信系統(tǒng)建設(shè)五、五大控制.信貸準入控制個人信貸三大門檻：家庭實力信用等級擔保能力公司客戶信貸五大門檻：產(chǎn)業(yè)政策信用等級企業(yè)制度資產(chǎn)規(guī)模財務(wù)管理（案例討論：項目融資準入與國家產(chǎn)業(yè)政策問題）.信貸流程控制貸款申請與受理、調(diào)查、審查、審批、用信與貸款支付、貸后管理。其中，調(diào)查、審查、審批、用信管理環(huán)節(jié)必須部門分離或崗位分離。.信貸額度控制貸款額度的適度掌控是信貸風險管理的一條重要經(jīng)驗客戶投資資產(chǎn)的承受力客戶綜合還款力客戶擔保力.信貸擔?？刂茡？刂剖切刨J風險控制的防火墻小微企業(yè)雙重擔保.信貸年檢控制客戶年檢制是及早發(fā)現(xiàn)、控制、化解風險的一條重要經(jīng)驗。年檢后制定對客戶的信貸策略（一戶一策）六、六大舉措.預(yù)防為主任何風險都是可控的建立完善預(yù)警機制.規(guī)范操作必須徹底告別一個師傅一個法的時代規(guī)范化操作，程序化管理規(guī)范意識一刻也不能丟規(guī)定動作一個也不能少按章操作一筆也不能錯.強化執(zhí)行加強命令執(zhí)行力提高制度執(zhí)行力促進創(chuàng)新執(zhí)行力（案例討論：客戶信息保密）.嚴格監(jiān)督監(jiān)督的作用監(jiān)督的方法.及時化險及時預(yù)警催收化險轉(zhuǎn)移化險補償化險.綜合協(xié)調(diào)前后臺協(xié)調(diào)上下級行協(xié)調(diào)行與行協(xié)調(diào)客戶關(guān)系經(jīng)理與產(chǎn)品經(jīng)理、風險經(jīng)理的協(xié)調(diào)銀行與客戶的協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)商業(yè)銀行與地方政府、社區(qū)的協(xié)調(diào)七、七大策略主動營銷品牌營銷綜合營銷聯(lián)動營銷方案營銷特色營銷聯(lián)盟營銷第三模塊、個人信貸主要風險點與防控措施一、個人信貸業(yè)務(wù)操作風險點與防控措施內(nèi)部欺詐外部欺詐流程管理二、三農(nóng)個人信貸風險點與防控措施客戶選擇精細化貸款調(diào)查精細化審查審批精細化信貸方案精細化用信管理精細化貸后管理精細化責任落實精細化風險處置精細化三、個人助業(yè)貸款風險點與防控措施客戶信用風險擔保風險合作機構(gòu)風險業(yè)務(wù)操作風險市場風險四、個人住房貸款風險點與防控措施虛假按揭風險抵押物不落實風險按揭樓盤爛尾風險客戶信用風險假權(quán)證風險合作機構(gòu)風險業(yè)務(wù)操作風險市場風險五、個人商用房貸款風險點與防控措施六、個人消費貸款風險點與防控措施七、個人信貸法律風險點與防控措施.客戶準入環(huán)節(jié)法律風險分析.調(diào)查環(huán)節(jié)法律風險分析.擔保準入環(huán)節(jié)法律風險分析.確定貸款條件環(huán)節(jié)法律風險分析.答復(fù)授信申請環(huán)節(jié)法律風險分析.合同簽訂環(huán)節(jié)法律風險分析.擔保生效環(huán)節(jié)法律風險分析.合同履行環(huán)節(jié)法律風險分析.合同變更環(huán)節(jié)法律風險分析.保全清收環(huán)節(jié)法律風險分析.農(nóng)戶貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風險分析.個人住房貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風險分析.個人購車貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風險分析.最高額抵押擔保貸款業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)法律風險分析（案例討論：客戶主體資格準入）第四模塊、信貸盡職調(diào)查的新技能一、信貸盡職調(diào)查的原則.四眼原則.實地原則.獨立調(diào)查原則.回避原則.面談原則.多維原則.限時原則二、信貸盡職調(diào)查的方式.現(xiàn)場調(diào)查.非現(xiàn)場調(diào)查.現(xiàn)場調(diào)查與非調(diào)查相結(jié)合三、信貸盡職調(diào)查的程序.明確調(diào)查人員.與客戶溝通，作好調(diào)查準備.實施調(diào)查行為.分析與論證.撰寫調(diào)查報告.移交信貸審查部門或提交獨立信貸審批四、信貸盡職調(diào)查的責任管理某銀行的“八個嚴禁”小微企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責任界定小微企業(yè)信貸盡職調(diào)查的責任追究信貸調(diào)查責任免除（案例討論：股權(quán)貸款質(zhì)押問題）五、受理并審核客戶信貸申請受理客戶信貸申請小微企業(yè)信貸申請的基本條件提交需收集客戶資料清單（客戶基礎(chǔ)資料、擔保資料）對客戶申請與資料進行初步認定六、制定信貸盡職調(diào)查計劃調(diào)查人員調(diào)查時間調(diào)查地點調(diào)查內(nèi)容調(diào)查方式調(diào)查途徑七、收集客戶信息資料現(xiàn)場收集非現(xiàn)場收集個人信貸客戶資料六個關(guān)鍵點公司信貸客戶資料六個關(guān)鍵點客戶資料收集的六個必須八、核實客戶資料九、現(xiàn)場實地調(diào)查.賬務(wù)核查。.客戶面談。.實地走訪。十、分析論證與專家咨詢.合規(guī)性認定。.安全性認定。.風險控制措施認定。.授信預(yù)期綜合效益分析。調(diào)查方法的六個結(jié)合（案例討論：眼見為實嗎？）十一、客戶調(diào)查重點.調(diào)查客戶主體合法性.調(diào)查客戶內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)、股東出資情況.調(diào)查客戶的行業(yè)狀況.調(diào)查客戶信用狀況及與本銀行合作關(guān)系.調(diào)查客戶生產(chǎn)經(jīng)營管理情況.調(diào)查客戶財務(wù)情況財務(wù)分析的主要方法財務(wù)分析的重點內(nèi)容財務(wù)分析的主要技巧.調(diào)查客戶市場情況.調(diào)查客戶擔保情況.調(diào)查客戶信貸需求和信用償還方案.調(diào)查信貸業(yè)務(wù)綜合效益情況.復(fù)測客戶信用等級和授信額度.對評估項目的信貸調(diào)查.調(diào)查集團性客戶及關(guān)聯(lián)企業(yè).對不同信貸產(chǎn)品的調(diào)查.對小微企業(yè)信貸調(diào)查的特殊要求客戶信貸調(diào)查的六個結(jié)合十二、撰寫調(diào)查報告總體要求結(jié)構(gòu)要求信貸方案設(shè)計信貸方案設(shè)計的七個對接信貸調(diào)查模板學習十三、調(diào)查結(jié)果的處理第五模塊、貸后盡職管理的新技能（案例討論：哈勃（Hubbl）太空望遠鏡項目）一、貸后盡職管理的原則.全面覆蓋.突出重點.分類管理.明確職責.快速處置二、貸后盡職管理的體制界定管理責任界定經(jīng)營責任.非現(xiàn)場監(jiān)測.加強行業(yè)狀況動態(tài)監(jiān)測.加強組織架構(gòu)動態(tài)監(jiān)測.加強資信狀況動態(tài)監(jiān)測.加強資金流向動態(tài)監(jiān)測.加強財務(wù)狀況動態(tài)監(jiān)測.加強對客戶管理能力動態(tài)監(jiān)測四、現(xiàn)場檢查.延伸檢查.例行檢查（定期檢查與盡職監(jiān)督檢查）.專項檢查（案例討論：項目貸款貸后管理問題）五、風險預(yù)警與處置.處理流程：從信號導入f分級f發(fā)布f處置反饋f跟蹤督辦f信號解除，閉環(huán)運行。.執(zhí)行主體.管理對象.管理方式六、信用收回.正常收回.提前還款.展期處理.違約收回（案例討論：債權(quán)管理）七、信貸檔案管理八、貸后管理例會九、貸后管理考核評價十、貸后管理工作責任追究十一、貸后管理工作移交十二、貸后管理系統(tǒng)看似短暫的一生，其間的色彩，波折，卻是紛呈的，深不可測的，所以才有人拼盡一切阻隔，在路漫漫中，上下而求索。不管平庸也好，風生水起也罷，其實誰的人生不是頂著風雨在前行，都在用平凡的身體支撐著一個看不見的靈魂？有時候行到風不推身體也飄搖，雨不流淚水也濕過衣衫，而讓我們始終堅持的除了一份信念：風雨總會過去，晴朗總會伴著彩虹掛在天邊。一定還有比信念還牢固的東西支撐著我們，那就是流動在心底的愛，一份拳拳之愛，或許卑微，卻是我們執(zhí)著存在這個世界上，可以跨越任何險阻的勇氣、力量和最美麗的理由。人生的途程積累了一定的距離，每個人都成了哲學家。因為生活會讓我們慢慢懂得：低頭是為了抬頭，行走是為了更好地休憩，不閱盡滄桑怎會大度，沒慣見成敗怎會寵辱不驚，不歷經(jīng)糾結(jié)怎會活得舒展？看清才會原諒，有時的無動于衷，不是不屑，不是麻木，而是不值得。有時痛苦，不是怕失去，不是沒得到，而是因為自私，不肯放手，不是自己的，也不想給。人生到最后，有的人把自己活成了富翁，有的人卻一無所有。梭羅說：一個人富裕程度如何，要看他能放下多少東西。大千世界，我們總是想要的太多，以為自己得到的太少。是啊，一個貧窮的人怎么會輕易舍得拋下自己的所有呢？到了一定年齡,才會明白一個人對物質(zhì)生活的過多貪求，反而讓自己的心靈變得愈加貧窮。人生到了最后，其實活出的只是一個靈魂的高度，清風明月，花香草色，便是一袖山水，滿目清澈。放下從前，放下過去，從容地走入當下，和自己的內(nèi)心交流，和自己的靈魂對話，聽時光走過的聲音，嗅聞它御風而過的芳香 如果兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)了大半個人生的你，此刻依然覺得自己很貧窮，那么愿一無所有的你，看似短暫的一生，其間的色彩，波折，卻是紛呈的，深不可測的，所以才有人拼盡一切阻隔，在路漫漫中，上下而求索。不管平庸也好，風生水起也罷，其實誰的人生不是頂著風雨在前行，都在用平凡的身體支撐著一個看不見的靈魂？有時候行到風不推身體也飄搖，雨不流淚水也濕過衣衫，而讓我們始終堅持的除了一份信念：風雨總會過去，晴朗總會伴著彩虹掛在天邊。一定還有比信念還牢固的東西支撐著我們，那就是流動在心底的愛，一份拳拳之愛，或許卑微，卻是我們執(zhí)著存在這個世界上，可以跨越任何險阻的勇氣、力量和最美麗的理由。人生的途程積累了一定的距離，每個人都成了哲學家。因為生活會讓我們慢慢懂得：低頭是為了抬頭，行走是為了更好地休憩，不閱盡滄桑怎會大度，沒慣見成敗怎會寵辱不驚，不歷經(jīng)糾結(jié)怎會活得舒展？看清才會原諒，有時的無動于衷，不是不屑，不是麻木，而是不值得。有時痛苦，不是怕失去，不是沒得到，而是因為自私，不肯放手，不是自己的，也不想給。人生到最后，有的人把自己活成了富翁，有的人卻一無所有。梭羅說：一個人富裕程度如何，要看他能放下多少東西。大千世界，我們總是想要的太多，以