銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力-15-1

銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試法律法規(guī)與綜合能力 -15-1（總分：100.00，做題時(shí)間：90分鐘）一、{{B}}單項(xiàng)選擇題{{/B}}（總題數(shù)：30,分?jǐn)?shù)：60.00）關(guān)于合同成立和生效之間的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是 。?A.合同生效是合同成立的前提?B.合同不能附生效條件?C.合同成立主要是事實(shí)問(wèn)題，合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題D.只有合同符合法律規(guī)定時(shí)，合同才能成立（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］合同成立和合同生效之間具有密切的聯(lián)系，合同成立是合同生效的前提；合同可以附條件，具體又分為附生效條件和附解除條件的合同；雙方達(dá)成合意合同即成立，因此合同成立是事實(shí)問(wèn)題，不需要法律的評(píng)價(jià)，而合同生效主要是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，只有符合法律規(guī)定的合同才是有效的合同。甲公司向乙公司發(fā)岀要約，在要約到達(dá)乙公司后，又向乙公司發(fā)岀一份“要約作廢”的函件。乙公司收發(fā)室忘記將該函件交給總經(jīng)理，后來(lái)乙公司提岀只要將交貨日期推遲，其他條件都可接受。甲公司未予回復(fù)，雙方締約不成功的原因是 。?A.乙公司對(duì)要約內(nèi)容作了實(shí)質(zhì)性的改變B.乙公司的承諾超過(guò)了有效期間?C.要約已被甲公司撤回D.要約已經(jīng)被甲公司撤銷（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.V解析：［解析］要約撤回是指要約發(fā)生后、生效前，要約人撤回要約；要約撤銷是指在要約生效后。受要約人承諾前，要約人撤回要約。本題中已說(shuō)明甲公司發(fā)岀“要約作廢”的通知是在要約已經(jīng)到達(dá)受要約人后發(fā)岀的，符合要約撤銷的條件。要約一旦撤銷就不存在，也就不會(huì)有承諾的問(wèn)題。故選 D選項(xiàng)。現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 由中國(guó)人民銀行制定并自 年1月1日起施行，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。A.2004B.2005C.2006* D.2007（分?jǐn)?shù):2.00）A.B.C.V解析：［解析］《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》自2007年1月1日起施行。銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，不應(yīng)該做的是 。?A.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無(wú)法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況?B.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶?C.熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議?D.為客戶信息保密（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］C選項(xiàng)違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶的行為準(zhǔn)則之監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動(dòng)中樹(shù)立依法合規(guī)意識(shí)， 不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。故選C選項(xiàng)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項(xiàng)表述中，正確的是 。?A.分公司、子公司都具有法人資格?B.分公司、子公司都不具有法人資格C.分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)D.子公司具有法人資格，其民事責(zé)任由母公司承擔(dān)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］《公司法》第14條規(guī)定，公司可以設(shè)立分公司。設(shè)立分公司，應(yīng)當(dāng)向公司登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責(zé)任由總公司承擔(dān)。公司可以設(shè)立子公司，子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于 。? A.20世紀(jì)60年代B.20世紀(jì)80年代C.20世紀(jì)90年代D.21世紀(jì)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］我國(guó)的商品期貨市場(chǎng)起步于 20世紀(jì)90年代初，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所和鄭州商品交易所3家期貨交易所，以及2006年9月在上海成立中國(guó)金融期貨交易所。貨幣政策主要的傳導(dǎo)體是 。?A.中央銀行?B.銀監(jiān)會(huì)?C.商業(yè)銀行?D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］商業(yè)銀行是貨幣政策的主要傳導(dǎo)媒介，尤其是在中國(guó)金融體系仍然以商業(yè)銀行為主體的環(huán)境下，商業(yè)銀行更是貨幣政策最主要的傳導(dǎo)體。存款是銀行對(duì)存款人的 。?A.資產(chǎn)?B.負(fù)債C.信用D.管理（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］存款相當(dāng)于銀行向存款人借款，屬于銀行的負(fù)債。貸款是銀行對(duì)借款人的資產(chǎn)。浮動(dòng)利率隨 的變化而定期調(diào)整。A.官方利率B.市場(chǎng)利率C.公定利率D.實(shí)際利率（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］浮動(dòng)利率又稱為可變利率，是指隨市場(chǎng)利率的變化而定期調(diào)整的利率，其調(diào)整期限和調(diào)整參考利率的選擇，由借貸雙方在借款時(shí)議定，一般調(diào)整期為半年。開(kāi)戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息，這種存款叫做 。A.保證金存款?B.個(gè)人通知存款? C.教育儲(chǔ)蓄存款? D.定活兩便儲(chǔ)蓄存款（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.TOC\o"1-5"\h\zV解析：［解析］定活兩便儲(chǔ)蓄存款是指開(kāi)戶時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息。由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在中國(guó)香港上市的股票是 。A.A股? B.B股? C.H股? D.D股（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，股票分為 A股（國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認(rèn)購(gòu)和交易）、B股（國(guó)內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國(guó)內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和交易）、H股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票 ）、N股（中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。下列關(guān)于再貼現(xiàn)的說(shuō)法，不正確的是 。?A.再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一?B.再貼現(xiàn)政策包括調(diào)整再貼現(xiàn)率和規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類C.再貼現(xiàn)就是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)D.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］再貼現(xiàn)是中央銀行傳統(tǒng)的三大貨幣政策工具之一，是指金融機(jī)構(gòu)為了取得資金，將未到期貼現(xiàn)商業(yè)匯票以貼現(xiàn)方式向中央銀行轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為。 這一工具主要包括兩方面的內(nèi)容： 一是調(diào)整再貼現(xiàn)率，二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類：轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式，不同于再貼現(xiàn)。 請(qǐng)求轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的人是原貼現(xiàn)人，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)人是其他銀行、貼現(xiàn)公司或其他愿意墊付資金的人，而再貼現(xiàn)只能由中央銀行辦理；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是一種資金融通方式，而再貼現(xiàn)則還是國(guó)家宏觀調(diào)控金融的一種重要手段。在行市有利于買方時(shí)，買方將買入 ，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利。?A.看跌期權(quán)?B.看漲期權(quán)?C.歐式期權(quán)?D.美式期權(quán)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］在行市有利于買方時(shí)，買方將買入看漲期權(quán)，可以獲得在期權(quán)合約有效期內(nèi)按某一具體履約價(jià)格購(gòu)買一定數(shù)量某種外匯的權(quán)利；在行市不利時(shí)，賣方將賣出看跌期權(quán)；在行市捉摸不定時(shí)，投資者傾向于購(gòu)買雙向期權(quán)，即買方同時(shí)買進(jìn)看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。以下關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的表述，錯(cuò)誤的是 。?A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)予以撤銷?B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派岀機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以撤銷C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其省一級(jí)派岀機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被接管、重組或者被撤銷的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員和其他工作人員，按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的要求履行職責(zé)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.TOC\o"1-5"\h\zVC.D.解析：［解析］《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益時(shí)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)該銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不超過(guò) 2年。銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管，接管的期限最長(zhǎng)為 年。? A.4B.3C.2D.1B.TOC\o"1-5"\h\zVD.解析：［解析］銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行實(shí)行接管。接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò) 2年。以下屬于資本市場(chǎng)的是 。?A.同業(yè)拆借市場(chǎng)?B.票據(jù)市場(chǎng)?C.股票市場(chǎng)?D.債券回購(gòu)市場(chǎng)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在1年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，主要包括債券市場(chǎng)和股票市場(chǎng)。商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是 。?A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位?B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小的特點(diǎn)?C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)?D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單（分?jǐn)?shù)：2.00）VB.C.D.解析：［解析］商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中， 由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。 操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的,A選項(xiàng)正確。B選項(xiàng)中，由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。C選項(xiàng)中，銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)， 而是信用風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)中，操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能籠統(tǒng)地說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是 。A.要約邀請(qǐng)B.要約C.承諾D.合同（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］承諾是受要約人同意要約的意思表示。即受約人同意接受要約的全部條件而與要約人成立合同。這時(shí)銀行已經(jīng)接受了客戶的存款憑條，并開(kāi)展了業(yè)務(wù)，說(shuō)明受約人已經(jīng)同意了要約的全部條件。開(kāi)具存單或進(jìn)賬單，合同成立，屬于承諾。發(fā)放 時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)、 抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等， 并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告。?A.公司貸款?B.項(xiàng)目貸款?C.關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款?D.助學(xué)貸款（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，需評(píng)估貸款項(xiàng)目的未來(lái)現(xiàn)金流量預(yù)測(cè)情況和質(zhì)權(quán)，抵押權(quán)以及保證或保險(xiǎn)等，并嚴(yán)格審查項(xiàng)目的關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保和可行性研究報(bào)告。發(fā)放公司貸款時(shí)，需嚴(yán)格審查借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況及預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債，財(cái)務(wù)狀況，對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保等情況。商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持， 或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、 支付責(zé)任作岀保證是 。?A.保證業(yè)務(wù)B.授信業(yè)務(wù)C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］授信業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對(duì)客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任作岀保證。甲于3月10日向乙發(fā)出簽訂合同的要約， 乙于3月20日承諾同意，甲、乙雙方在3月24日簽訂合同,合同中約定該合同于4月1日生效。根據(jù)《合同法》的規(guī)定，該合同的成立時(shí)間是 。A.3月10日B.3月20日C.3月24日D.4月1日B.VD.解析：［解析］根據(jù)《合同法》第32條規(guī)定，當(dāng)事人采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。本題中雙方采用書面形式訂立合同，簽訂合同之日為合同成立之日。下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于 2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是 。A.農(nóng)村商業(yè)銀行?B.農(nóng)村資金互助社C.農(nóng)村信用社?D.農(nóng)村合作銀行（分?jǐn)?shù)：2.00）A.TOC\o"1-5"\h\zVC.D.解析：［解析］農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)包括農(nóng)村信用社、 農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行是在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的，而村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是 2007年批準(zhǔn)建設(shè)的新機(jī)構(gòu)。承擔(dān)支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務(wù)的政策性銀行是 。?A.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行?B.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行?C.中國(guó)進(jìn)出口銀行D.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］三大政策性銀行分別是：國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行。它們分別承擔(dān)：國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資、支持進(jìn)岀口貿(mào)易融資和農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行不是政策性銀行，屬于四大商業(yè)銀行之一。甲給乙開(kāi)了一張現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐。但丙拿著支票向甲要求償付時(shí)，甲必須給丙付款。這說(shuō)明了票據(jù)的 。A.流通性B.設(shè)權(quán)性C.無(wú)因性D.文義性B.D.解析：［解析］票據(jù)的無(wú)因性，即票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。題中，丙是持票人，甲是債務(wù)人，丙無(wú)論基于何種原因取得支票，甲都要向丙付款。某企業(yè)為了擴(kuò)展業(yè)務(wù)規(guī)模，要求員工集資入股，后該企業(yè)集資 200萬(wàn)元，未及分紅即被他人告發(fā)，該企業(yè)的行為 。? A.構(gòu)成非法吸收公眾存款罪?B.不構(gòu)成犯罪?C.集資詐騙罪? D.擅自發(fā)行企業(yè)債券罪（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］本題中某企業(yè)的集資行為屬于合法的行為，不構(gòu)成犯罪合同的訂立需要經(jīng)過(guò) 和 階段。?A.簽訂；蓋章?B.要約；承諾?C.要約；簽字*D.登記；簽字（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］合同的訂立需要經(jīng)過(guò)要約和承諾階段。軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指 。A.居住在本國(guó)的公民B.暫居外國(guó)的本國(guó)公民C.在國(guó)內(nèi)住1年以上的自然人和法人D.長(zhǎng)期居住在本國(guó)后來(lái)加入本國(guó)國(guó)籍的居民（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.VD.解析：［解析］國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化及其他往來(lái)中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住 1年以上的自然人和法人。 的正式成立拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。?A.北京銀行?B.浙商銀行?C.江蘇銀行?D.微商銀行（分?jǐn)?shù)：2.00）A.B.C.V解析：［解析］2005年11月28日，安徽省內(nèi)的6家城市商業(yè)銀行和7家城市信用社合并重組而成的徽商銀行正式成立，拉開(kāi)了城市商業(yè)銀行合并重組的序幕。應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求， 在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件是 。A.客戶授信額度?B.開(kāi)立信貸證明?C.項(xiàng)目貸款承諾D.備用信用證（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］開(kāi)立信貸證明是應(yīng)投標(biāo)人和招標(biāo)人或項(xiàng)目業(yè)主的要求，在項(xiàng)目投標(biāo)人資格預(yù)審階段開(kāi)出的用以證明投標(biāo)人在中標(biāo)后可在承諾行獲得針對(duì)該項(xiàng)目的一定額度信貸支持的授信文件。下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)說(shuō)法，不正確的是 。A.保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)B.單保理是只有岀口銀行與岀口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)岀口商的應(yīng)付賬款承作保理業(yè)務(wù)C.雙保理是進(jìn)岀口銀行都與進(jìn)岀口商簽訂保理協(xié)議D.與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢(shì)主要在于融資功能（分?jǐn)?shù)：2.00）A.VC.D.解析：［解析］單保理是只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，并對(duì)出口商的應(yīng)收賬款承作保理業(yè)務(wù)。國(guó)內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購(gòu)及代理。二、{{B}}多項(xiàng)選擇題{{/B}}（總題數(shù)：10,分?jǐn)?shù)：30.00）31?《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有?A.開(kāi)戶驗(yàn)證?B.存款自愿? C.取款自由? D.存款有息?E.為存款人保密（分?jǐn)?shù)：3.00）A.B.C.D.E.解析：VVVV［解析］《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 （簡(jiǎn)稱《商業(yè)銀行法》）規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則以下有關(guān)教育儲(chǔ)蓄存款的說(shuō)法，有誤的有 A.免征儲(chǔ)蓄存款利息所得稅B.存期分為1年、3年和5年?C.提前支取時(shí)必須全額支取?D.教育儲(chǔ)蓄屬于整存整取定期儲(chǔ)蓄存款E.6年期按開(kāi)戶日5年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息（分?jǐn)?shù)：3.00）A.TOC\o"1-5"\h\zVC.VE.解析：［解析］教育儲(chǔ)蓄屬于零存整取定期儲(chǔ)蓄存款。存期分為 1年、3年和6年單位保證金存款包括 。A.信用證保證金B(yǎng).期貨交易保證金C.個(gè)人消費(fèi)貸款D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E.銀行承兌匯票保證金（分?jǐn)?shù)：3.00）VB.C.解析：［解析］單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括 方面。?A.經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平?B.經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r?C.經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景?D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度?E.宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（分?jǐn)?shù)：3.00）TOC\o"1-5"\h\zVVVD.E.解析：［解析］宏觀經(jīng)濟(jì)狀況包括：經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、經(jīng)濟(jì)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景。經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平反映一國(guó)和地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力，進(jìn)而決定全社會(huì)可供銀行利用的資金 （及其他資源）的富余程度，以及經(jīng)濟(jì)主體對(duì)借貸資金和服務(wù)的需求程度，進(jìn)而決定銀行的資金實(shí)力，業(yè)務(wù)種類和經(jīng)營(yíng)范圍。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的狀況和前景，既影響經(jīng)濟(jì)主體的收入和資產(chǎn)價(jià)值，也影響其對(duì)未來(lái)的信心，從而對(duì)銀行的經(jīng)營(yíng)管理產(chǎn)生直接影響。公司貸款包括的類型有 。A.流動(dòng)資金貸款?B.房地產(chǎn)貸款C.銀團(tuán)貸款D.貿(mào)易融資E.票據(jù)貼現(xiàn)（分?jǐn)?shù)：3.00）TOC\o"1-5"\h\zVVVVV解析：［解析］公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對(duì)象發(fā)放的貸款，主要包括流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。下列屬于市場(chǎng)準(zhǔn)入的有 。A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C.法人準(zhǔn)入D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)入E.技術(shù)準(zhǔn)入

（分?jǐn)?shù)：3.00）A.B.C.D.E.解析：VVV［解析］市場(chǎng)準(zhǔn)入包括三個(gè)方面：機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)、高級(jí)管理人員。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更；業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開(kāi)辦新的產(chǎn)品和服務(wù)；高級(jí)管理人員準(zhǔn)人是指對(duì)金融機(jī)構(gòu)董事及高級(jí)管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，有限責(zé)任公司董事會(huì)的職責(zé)包括 。444441 A.對(duì)公司增加或者減少注冊(cè)資本作岀決議?B.決定公司內(nèi)部管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置I C.執(zhí)行股東會(huì)決議? D.制定公司的基本管理制度、E.組織變更、解散、清算、修改公司章程（分?jǐn)?shù)：3.00）A.B.C.D.E.解析：VVV［解析］B、C、D三項(xiàng)都屬于董事會(huì)職責(zé)。但是公司注冊(cè)資本是不輕易變動(dòng)的，要進(jìn)行任何變更都需由公司股東大會(huì)作岀決議，并由代表 2/3以上表決權(quán)的股東通過(guò)，并需進(jìn)行相應(yīng)變更登記。 E選項(xiàng)也是由股東大會(huì)決定的。重點(diǎn)要分清董事會(huì)和股東大會(huì)的職責(zé)。股東大會(huì)傾向于決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，董事會(huì)傾向于日常經(jīng)營(yíng)決策。代理的法律特征包括 。44444'A.代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為? B.代理人一般應(yīng)以被代理人的名義從事代理活動(dòng)? C.代理人在代理權(quán)限范圍內(nèi)獨(dú)立意思表示* D.代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人? E.代理行為的法律后果由代理人和被代理人共同承擔(dān)（分?jǐn)?shù)：3.00）A.B.C.D.E.解析：VVVV［解析］E選項(xiàng)不屬于代理的法律特征。39.金融市場(chǎng)可以分為資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有 的特點(diǎn)A.償還期短B.流動(dòng)性強(qiáng)?C.收益率高?D.風(fēng)險(xiǎn)小?E.收益率低（分?jǐn)?shù):3.00）TOC\o"1-5"\h\zVVC.VV解析：［解析］貨幣市場(chǎng)指期限在1年以內(nèi)的短期債務(wù)工具市場(chǎng)，所交易的金融工具包括銀行承兌匯票、商業(yè)票據(jù)、回購(gòu)協(xié)議、可轉(zhuǎn)讓存款證以及國(guó)庫(kù)券等。貨幣市場(chǎng)主要解決市場(chǎng)主體的短期性、 臨時(shí)性資金需求，所使用的金融工具主要有同業(yè)拆借協(xié)議、存單、票據(jù)、短期國(guó)債等，相應(yīng)的，貨幣市場(chǎng)可分為同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單市場(chǎng)和短期債券市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)中各金融工具的共同特點(diǎn)是期限短、流通性強(qiáng)、交易成本低和風(fēng)險(xiǎn)低。風(fēng)險(xiǎn)是與收益對(duì)應(yīng)的，低風(fēng)險(xiǎn)不可能高收益。 貨幣市場(chǎng)和資