發(fā)展超越合規(guī)先行保險公司早會分享培訓(xùn)模板課件

發(fā)展超越合規(guī)先行1發(fā)展超越合規(guī)先行1哪些底線是不能觸碰的？哪些規(guī)那么是不能違反的？2哪些底線是不能觸碰的？2違規(guī)案例解析規(guī)章制度宣導(dǎo)

公司合規(guī)現(xiàn)狀3違規(guī)案例解析規(guī)章制度宣導(dǎo)

公司合規(guī)現(xiàn)狀4公司合規(guī)現(xiàn)狀4合規(guī)是指—保險公司及其員工和營銷員的—保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合—法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)那么公司內(nèi)部管理制度、〔以及〕老實守信的道德準(zhǔn)那么?！P(guān)于印發(fā)?保險公司合規(guī)管理指引?的通知〔保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號〕55確保法規(guī)、政策和程序得到遵循；標(biāo)準(zhǔn)公司及員工的經(jīng)營行為，將違法風(fēng)險降至最低；保護公司名譽；使公司的經(jīng)濟利益最大化。

662021年公司新一屆董事會成立，從戰(zhàn)略高度上對公司進展全面整合，并將“合規(guī)經(jīng)營〞作為公司的一把利劍和標(biāo)尺，來約束各類潛在的風(fēng)險，使公司的運作更加穩(wěn)健。72021年公司新一屆董事會成立，從戰(zhàn)略高度上對公2021年初公司開場了內(nèi)控系統(tǒng)的重新搭建和整合。增設(shè)紀(jì)檢監(jiān)察室負責(zé)效能監(jiān)視和問責(zé)處理；將原有的風(fēng)險管控局部設(shè)內(nèi)控合規(guī)部、審計部兩大職能部門；同時還在審計部門增設(shè)了東、西、南、北四個審計分部，擴大審計覆蓋面，加大審計力度。經(jīng)過整合，更進一步完善了合規(guī)架構(gòu)，更加健全了內(nèi)控管理職能。

內(nèi)控系統(tǒng) 內(nèi)控合規(guī)部審計部東南西法律部紀(jì)檢室北82021年初公司開場了內(nèi)控系統(tǒng)的重新搭建和整合。截止目前，新華保險已逐步建立起—以各業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)等從事銷售和效勞的各單位為主的第一道防線、—以風(fēng)險管控職能部門為主的第二道防線、—以審計監(jiān)視部門為主的第三道防線的內(nèi)控和風(fēng)險管理工作機制。實現(xiàn)了合規(guī)管理一個質(zhì)的飛躍.為新華保險實現(xiàn)上市及可持續(xù)經(jīng)營開展奠定了更加結(jié)實的內(nèi)控根底。9截止目前，新華保險已逐步建立起92021年公司提出了以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略，公司的品牌和文化建立也已提升到戰(zhàn)略高度，而合規(guī)與效勞，將是新華保險品牌的核心點。

102021年公司提出了以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略，公康典董事長2021年年初對合規(guī)工作提出了新的要求，“要以精神提升、制度約束、流程梳理、技術(shù)保障、懲戒威懾等五項策略來抵御風(fēng)險〞，致力于建立“和諧的、建立性的內(nèi)控關(guān)系〞。何志光總裁也提出了“打造合規(guī)經(jīng)營的典范公司〞的目標(biāo)，要求公司要貫徹落實合規(guī)經(jīng)營理念，實施“合規(guī)經(jīng)營一票否決〞制，健全風(fēng)險管控體系，確保業(yè)務(wù)品質(zhì)的持續(xù)提升。11康典董事長2021年年初對合規(guī)工作提出了新的要違規(guī)案例解析12違規(guī)案例解析12合規(guī)風(fēng)險是指：-保險公司及其員工和營銷員-因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為-引發(fā)〔對機構(gòu)和個人的〕法律責(zé)任、監(jiān)管處分、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險.

13合規(guī)風(fēng)險是指：13違法違規(guī)行為可能無處不在……

增員、親訪客戶、銷售產(chǎn)品、收取保費、上交保費、保單送達、產(chǎn)說會等等……14違法違規(guī)行為可能無處不在……14刑事責(zé)任民事責(zé)任行政處分

——〔一〕刑事案例——〔二〕民事案例——〔三〕行政處分案例15——〔一〕刑事案例15

案例一中國平安人壽保險公司員工張某2021年6月，她收取了投保人王先生的保費后，拿出16.76萬元自用。2021年底，張某被查獲歸案。朝陽法院審理后認為，張某利用職務(wù)便利，挪用本單位資金歸個人使用，數(shù)額較大，超過三個月未還，已構(gòu)成挪用資金罪。鑒于她當(dāng)庭自愿認罪，贓款已退賠，從輕判處有期徒刑1年3個月。

〔一〕刑事案例分析

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案例二孔某是某保險公司臨沂支公司的職工，手下還有幾個業(yè)務(wù)員。他平時喜歡買彩票，但只是很小的數(shù)額?？啄硰?007年11月至2021年4月，短短5個月的時間里，挪用了218位客戶的保費，共計92萬余元，案發(fā)后，孔某歸還大局部保費。2021年孔某因涉嫌挪用資金罪被當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚徟刑幱衅谕叫桃荒昃徯潭?，并處分?萬元。。17

案例二。17案例三2021年,東莞一保險公司業(yè)務(wù)員謝建文因為挪用40多萬元保費無力歸還,將醉酒同事燒死在車內(nèi),制造自己身亡的假象以騙取156萬元保費。法院審理后依法作出判決，謝建文犯成心殺人罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身；犯挪用資金罪，判處有期徒刑五年；犯保險詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處分金人民幣10000元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行死刑,剝奪政治權(quán)利終身，并處分金人民幣10000元。謝建文賠償附帶民事訴訟原告人盧某309411.3元。

1818案例四陳銘原系寶雞某保險公司續(xù)期收費員。自2003年起，陳銘開場迷戀賭博，為獲取賭博資金。他利用續(xù)收客戶保險費的職務(wù)之便，采取利用作廢的收款收據(jù)及打白條的方式，屢次收取客戶保險費卻不上交。事情敗露后，見勢不妙的陳銘先后跑到四川、西安等地到處躲藏，最終陳銘在西安火車站被公安人員抓獲歸案。截止案發(fā)時，陳銘已挪用保險公司客戶94筆保險費共計12萬余元。2007年被寶雞市渭濱區(qū)人民法院以挪用公款罪判處該業(yè)務(wù)員有期徒刑三年。

19案例四19案例五王心海系我某分公司營銷效勞部經(jīng)理，采取各種非法手段騙取客戶現(xiàn)金，涉案金額達千萬元。其主要作案手段表現(xiàn)為：從公司內(nèi)勤室盜取暫收首期保險費收據(jù)向客戶收費；向客戶打白條；在空白單據(jù)上加蓋私刻的公司印章騙取客戶信任等。2005年11月3日，王心海因涉嫌詐騙罪被刑事拘留。后法院以詐騙罪判處其無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處分金20萬元。20案例五20公司管理不善貪婪、沒有道德底線幸運心理自我約束力差，不顧后果為什么知法犯法?21公司管理不善為什么知法犯法?21案例中的違法違規(guī)行為

截留保費挪用保費詐騙私刻公司印章私印使用單證私印使用收據(jù)給客戶打白條

未給客戶出具收據(jù)觸犯?中華人民共和國刑法?違法?保險法?違反保監(jiān)局?保險營銷員管理規(guī)定?違反保監(jiān)局?關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知??續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法??山東分公司零現(xiàn)金管理規(guī)定?22案例中的違法違規(guī)行為觸犯?中華人民共和國刑法?22

第二百七十二條公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進展?fàn)I利活動的，或者進展非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

第二百六十六條詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處分金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處分金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處分金或者沒收財產(chǎn)。?中華人民共和國刑法?2323

第一百三十一條

保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔七〕挪用、截留、侵占保險費或者保險金；第一百六十六條

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)視管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤消業(yè)務(wù)許可證。?中華人民共和國保險法?24第一百六十六條

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人有本法?保險營銷員管理規(guī)定?第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔十八〕挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金〔二十一〕私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。25?保險營銷員管理規(guī)定?第三十六條保險營銷一、加強收付費管理(三)保險代理機構(gòu)、保險代理業(yè)務(wù)人員和保險營銷員不得承受投保人委托代繳保險費、代領(lǐng)退保金，不得承受被保險人或受益人委托代領(lǐng)保險金。六、具體實施標(biāo)準(zhǔn) 〔一〕收付費管理單次金額超過人民幣1000元的業(yè)務(wù)，應(yīng)由公司兩名工作人員辦理，且其中至少包括一名專職續(xù)收人員。收費人員應(yīng)向客戶送達續(xù)期收費或復(fù)效確認文書，由客戶本人及兩名收費人員在文書上簽名確認，文書的相應(yīng)聯(lián)次應(yīng)交回公司存檔。?關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知??山東分公司零現(xiàn)金管理方法?26?關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知??山東分公司

第三十七條各層級效勞人員在收費作業(yè)過程中，應(yīng)盡可能杜絕現(xiàn)金收費。對于現(xiàn)金件的客戶，在進展跨月回訪、應(yīng)收催繳時，效勞人員應(yīng)該先勸其變更為銀行劃款方式。第三十八條對于特殊客戶在進展現(xiàn)金收費時，應(yīng)提前與客戶約定并最遲于現(xiàn)金收取后的次日給客戶送達發(fā)票，收取的現(xiàn)金應(yīng)在當(dāng)日上交公司財務(wù)部門或打入公司對公賬戶，嚴(yán)禁將保費存入個人賬戶。第六十三條不得在職場滯留或職場外截留客戶保費，收取客戶現(xiàn)金保費，不得公款私存，不得直接收取客戶現(xiàn)金，再替客戶存入續(xù)期劃款賬戶中。以上行為發(fā)現(xiàn)一次者處以500元罰款，發(fā)現(xiàn)兩次者直接解除合同。成心挪用保險費或保險金者一經(jīng)發(fā)現(xiàn)予以解聘。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機關(guān)處理。?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?27第六十三條不得在職場滯留或職場外截留客戶保費第三十九條效勞人員代收的首、續(xù)期保費、保全加費，如因特殊原因未能在當(dāng)日上交財務(wù)部門或打入公司對公賬戶的，應(yīng)最遲于次日或上班后的第一個工作日交納，否那么視為滯留保險費。對于客戶的溢交保險費、理賠金、退保金等其他款項應(yīng)于當(dāng)天轉(zhuǎn)交給客戶，如因特殊原因未能及時轉(zhuǎn)交，那么應(yīng)于次日轉(zhuǎn)交，否那么視為滯留保險金。除不可抗力，人為造成滯留保費或保險金超過兩天視為挪用保費或保險金。第六十二條效勞人員已收取客戶保費，但未及時交回公司造成保單失效，一經(jīng)核實，每單對該效勞人員扣款800元。?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?28第六十二條效勞人員已收取客戶保費，但未及時交回公司造成第七十五條私刻公章、使用作廢票據(jù)或擅自以公司名義簽發(fā)保單，修改、變更條款或與客戶簽訂附加合約，保險事故發(fā)生后再與客戶簽約投保單〔倒簽單〕，串通投保人、被保險人虛假投保等，公司有權(quán)根據(jù)行業(yè)自律準(zhǔn)那么的有關(guān)規(guī)定報請行業(yè)協(xié)會將其列入保險營銷黑名單；如涉嫌犯罪，公司有權(quán)依法移送司法機關(guān)處理。?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?29第七十五條私刻公章、使用作廢票據(jù)或擅案例一2002年1月，吳某為其子投保少兒保險，繳費期間為6年。根據(jù)該保險條款規(guī)定，如果投保人在保險繳費期間因疾病或者意外事故死亡，那么可免交余下保險期間的保險費，保險責(zé)任繼續(xù)有效。2003年9月，吳某因肝硬化身故，其妻向保險公司提出保險費豁免。經(jīng)保險愛你公司調(diào)查，吳某1998年投保時就已確診為重癥肝炎，系帶病投保，未履行如實告知義務(wù)。吳妻稱投保書并非吳某簽名，是業(yè)務(wù)員代簽的，吳某投保時根本沒有見到投保書和保險條款，無法告知，故訴至法院，法院經(jīng)筆跡鑒定，證實投保人簽名不是吳某筆跡。判決保險公司承擔(dān)一半責(zé)任?！捕趁袷掳咐治鋈绱税覆皇谴灻?，那么保險公司不承擔(dān)任何責(zé)任。代簽名給公司帶來損失。30案例一〔二〕民事案例分析如此案不是?保險營銷員管理規(guī)定?

第三十三條保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔十四〕未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。31?保險營銷員管理規(guī)定?

第三十三條?！踩承姓幏职咐治霭咐荒呈”１O(jiān)局檢查中發(fā)現(xiàn)我公司某中支銀行專管員擅自印制并在代理銀行窗口張?zhí)麕в姓`導(dǎo)性質(zhì)的產(chǎn)品宣傳單，其行為違反產(chǎn)品宣傳及銷售管理的監(jiān)管規(guī)定。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局對我分公司罰款5萬元，同時將此事件中分公司負責(zé)人通報批評。我公司受到監(jiān)管部門處分后，開除了違規(guī)的業(yè)務(wù)員和銀行專管員。32〔三〕行政處分案例分析?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?第十五條保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。第三十五條除本方法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司未按照本方法要求進展信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。33?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?第十五條

第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔二〕擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。

?保險營銷員管理規(guī)定?34第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十新華人壽保險股份某中心支公司2021年1月1日至2021年3月31日期間，委托未取得合法資格的人員從事保險銷售活動。違反了?保險法?第一百一十六條、依據(jù)?保險法?第一百六十條的規(guī)定，河南保監(jiān)局對負直接責(zé)任的新華人壽保險股份周口中心支公司市場總監(jiān)給予警告，并罰款二萬元的行政處分

案例二35新華人壽保險股份某中心支公司2021年1月1日

第一百一十六條

保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔八〕委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；第一百六十九條

違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險監(jiān)視管理機構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。?中華人民共和國保險法?36第一百六十九條

違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格案例三某壽險公司洛陽中支個險負責(zé)人郭某2021年2月，為宣傳新產(chǎn)品，自行設(shè)計產(chǎn)品宣傳頁，其中對產(chǎn)品的宣傳頁含有明顯的誤導(dǎo)內(nèi)容。具體違規(guī)內(nèi)容如下：一是產(chǎn)品條款沒有承諾分紅收益，而宣傳頁卻承諾分紅收益，以列表方式演示產(chǎn)品收益，繳費期5年收益率168%；繳費期10年收益率187%。二是將保險產(chǎn)品宣傳為存款，在?溫馨提示?宣傳頁中稱“存錢又不是花掉，有什么問題，你存五萬還是十萬？〞“這是一次存款三次付息：滿期付息；每年領(lǐng)利息；如果每年不想領(lǐng)利息，我們還要按復(fù)利計息給你。這才是穩(wěn)賺不賠高收益〞。三是成心隱瞞提前退保會遭受損失的情況。在?疑難解答?中宣稱：“只存5年，收益15年，年年有利息，存的時間短，收益時間長〞“過了3年、5年想用錢，就可以取出來，也有利息〞。37案例三37某壽險公司洛陽中支違規(guī)宣傳，違反了?保險法?第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔一〕欺騙投保人、被保險人或者受益人；……〞的制止性規(guī)定，河南保監(jiān)局依據(jù)?保險法?第一百六十二條及第一百七十三條規(guī)定，給予該壽險公司洛陽中支罰款10萬元的行政處分，給予該壽險公司洛陽中支個險條線負責(zé)人郭某警告，并罰款2萬元的行政處分。38某壽險公司洛陽中支違規(guī)宣傳，違反了?保險法?第第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔一〕欺騙投保人、被保險人或者受益人；〔二〕對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；第一百六十二條保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)視管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停頓承受新業(yè)務(wù)或者撤消業(yè)務(wù)許可證。?中華人民共和國保險法?39第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)

第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔一〕做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；〔四〕隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；〔五〕對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。

?保險營銷員管理規(guī)定?40第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?

第六十五條未履行告知義務(wù)，致使客戶對公司條款、核保過程、理賠過程、保全必備文件等公司正常工作需要產(chǎn)生歧義，扣罰100元，由此給公司造成不良影響或影響正常工作秩序，扣款500元。第七十一條欺騙、誤導(dǎo)客戶，引起客戶不滿或投訴的，扣款500元；因誤導(dǎo)行為引起客戶與公司產(chǎn)生糾紛，造成公司或客戶利益受損的，予以解聘.

第十八條對客戶的詢問要履行如實告知義務(wù)，不得欺騙、誤導(dǎo)客戶。不得以任何原因與客戶發(fā)生爭執(zhí)。41?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?

案例四

2021年12月至2021年8月，新華人壽貴州分公司銀?？蛻艚?jīng)理段某未引導(dǎo)投保人在投保單上親筆抄錄38字風(fēng)險提示語句，違反了?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?第六條、保監(jiān)局給予直接責(zé)任人警告處分。42案例四42第三十五條除本方法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司未按照本方法要求進展信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。第六條向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認欄，并由投保人抄錄以下語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性〞。?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?43第三十五條除本方法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司案例五某業(yè)務(wù)員W拜訪客戶H，發(fā)現(xiàn)H已經(jīng)購置了其它壽險公司的產(chǎn)品，于是勸其辦理退保手續(xù)并轉(zhuǎn)投我公司產(chǎn)品，后陪同客戶到另一壽險公司去辦理退保手續(xù)。44案例五44第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔十五〕誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購置新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。

?保險營銷員管理規(guī)定?45第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定案例六蘇保監(jiān)罰〔2021〕49號，新華人壽保險股份江蘇分公司玄武營銷效勞部于2021年12月在舉辦的產(chǎn)品說明會上承諾，并事后實際給予29名客戶保險合同約定以外的利益，被處分款五萬元。?中華人民共和國保險法?〔2021年修訂〕第一百一十六條規(guī)定“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔四〕給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。〞46案例六蘇保監(jiān)罰〔2021〕49號，新華人壽保險股份江蘇分公司違規(guī)行為

代簽名銷售誤導(dǎo)私印宣傳資料未取得保險代理證未引導(dǎo)客戶抄寫風(fēng)險提示語句不正當(dāng)競爭承諾保險合同以外的利益

47違規(guī)行為47規(guī)章制度宣導(dǎo)48規(guī)章制度宣導(dǎo)48

其他違規(guī)行為未簽訂失效保單確認書收取超過1000元現(xiàn)金保費未實行雙人上門收費并簽名替客戶到銀行存儲現(xiàn)金后劃賬到公司賬戶未使用續(xù)期暫收費收據(jù)分紅報告書、發(fā)票、保單不及時送達未提醒客戶小額扣款問題導(dǎo)致保單失效……49其他違規(guī)行為49?保險法?2021年10月1日?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?新保魯續(xù)[2021]2號?保險營銷員管理規(guī)定?保監(jiān)會令[2006]3號?關(guān)于下發(fā)<新華人壽保險股份違規(guī)行為處分方法>的通知?新保合[2021]13號關(guān)于下發(fā)?保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)那么實施細那么?的通知中保協(xié)發(fā)[2021]211號關(guān)于印發(fā)?保險營銷員誠信記錄管理方法?的通知保監(jiān)發(fā)[2007]98號?關(guān)于在公司全面推行零現(xiàn)金管理的通知?新保魯財[2021]34號法律法規(guī)及公司規(guī)章制度50?保險法?2021年10月1日法律法規(guī)及公司規(guī)章制度50第十五條收到新分配業(yè)務(wù)清單、應(yīng)收清單和跨月清單，應(yīng)及時并積極想方法與客戶聯(lián)系，不得無故拖延。所分配的保單〔含失效單〕必須上門親訪。第二十三條續(xù)收業(yè)務(wù)人員應(yīng)維護客戶的利益，不得將客戶資料泄漏給他人，不得議論客戶的私事，不做有損客戶利益的事情。第三十三條新分配清單下發(fā)后，效勞人員應(yīng)在三日內(nèi)與所有客戶聯(lián)系，最晚不得超過一周，對已失效客戶須上門簽署“保單效力終止確認書〞；劃賬成功清單應(yīng)于下發(fā)三天內(nèi)對客戶進展回訪。每月應(yīng)對應(yīng)收月的躉繳保單進展回訪效勞。1.?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?新保魯續(xù)[2021]2號511.?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?新保魯續(xù)[2021]第三十五條效勞人員應(yīng)及時給客戶送達劃款對賬單和分紅報告書，劃款對賬單應(yīng)在劃款成功一周內(nèi)送達客戶。第三十六條每月所有即將失效保單必須上門請客戶填寫“保單效力中止確認書〞，并親筆簽名，其中客戶聯(lián)由客戶留存，公司聯(lián)交回公司存檔，并在工作日志中認真做好記錄。對于拒絕簽字的客戶，應(yīng)在簽名處進展標(biāo)注，同時在工作日志中進展記錄。第四十條續(xù)收業(yè)務(wù)人員應(yīng)妥善保管各類單證，嚴(yán)格按照公司的單證管理規(guī)定領(lǐng)取和回銷，并對自己領(lǐng)取的續(xù)期有價單證的管理負第一直接責(zé)任?？缭虑鍐?、應(yīng)收清單、應(yīng)收未收清單、新分配清單，在業(yè)務(wù)處理完畢后，交回公司統(tǒng)一存檔，個人手中不能存有非效勞期內(nèi)的客戶清單。5252第四十一條發(fā)生穿插效勞情況時，應(yīng)堅持客戶、公司利益為重，同當(dāng)事人友好協(xié)商解決的原那么，不得以不正當(dāng)手段爭搶業(yè)務(wù)。第四十九條客戶對效勞不滿意，要求更換效勞人員的，經(jīng)查證屬實后，扣款100元。第五十條各類清單未按公司要求在指定時間和客戶聯(lián)系，保單根本信息不正確，致使客戶長期無人效勞扣款50元，造成客戶不滿的，扣款100元；引起客戶投訴的，扣款300元。第五十一條接到客戶要求回復(fù)而未回復(fù)，推托或拒絕客戶上門效勞要求，與客戶約定而失約，引起客戶投訴或不滿的，扣款300元。53第四十一條發(fā)生穿插效勞情況時，應(yīng)堅持客戶、公司利益為重第五十二條對客戶提出的保單變更、理賠事宜未及時做正確處理導(dǎo)致客戶損失，或由于業(yè)務(wù)人員失誤，未在規(guī)定時間內(nèi)向客戶說明繳費相關(guān)事項，導(dǎo)致客戶繳費事實不明，造成轉(zhuǎn)賬成功要求退費或產(chǎn)生不滿的，扣款300元。第五十三條未與客戶核對相關(guān)信息并提前說明小額賬戶扣款等事宜，導(dǎo)致客戶已存款但沒有成功轉(zhuǎn)賬而失效的，扣款100元。第五十四條以不當(dāng)方式拒絕承受疑難單，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，扣款300元。擅自將疑難單地址變更為其他區(qū)域或以其他不正當(dāng)方式提高續(xù)收績效，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，扣款500元。第六十四條誘使客戶退保轉(zhuǎn)換成新契約的，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)扣款500元。5454

第六十九條明知不構(gòu)成保險責(zé)任，仍慫恿客戶到公司無理取鬧要求索賠；或慫恿客戶投訴，態(tài)度惡劣，干擾正常工作秩序，解除合同.第七十二條將續(xù)收清單喪失扣款100元，將客戶資料私自轉(zhuǎn)讓其他保險公司，利用客戶資料進展牟利、交易或其他非正當(dāng)用途，損害公司利益，予以解聘。第八十條所轄屬員出現(xiàn)挪用保費行為，保費科長負連帶責(zé)任，扣款500元。如挪用行為屬該科長主動核查出來的，可不予處分。第八十五條對于屬員的“保單效力終止確認書〞回收不全者，保費科長、督導(dǎo)專員負連帶責(zé)任，每單扣罰10元；經(jīng)抽查回訪，效勞人員未上門，代客戶簽字、虛假上報者，每單扣罰100元，科長、督導(dǎo)專員負連帶責(zé)任每單扣罰20元。每半年由中支保費部及屬員對保費科長進展崗位適應(yīng)性評價，各機構(gòu)保費部經(jīng)理將測評結(jié)果上報分公司，作為該保費科長職務(wù)測評的關(guān)鍵考核依據(jù)。5555

第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔三〕對不同保險產(chǎn)品內(nèi)容做不公平或者不完全比較；〔九〕給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規(guī)定以外的其他利益；〔十〕向投保人、被保險人或者受益人收取保險費以外的費用；〔十一〕阻礙投保人履行如實告知義務(wù)或者誘導(dǎo)其不履行如實告知義務(wù)；

〔十二〕未經(jīng)保險公司同意或者授權(quán)擅自變更保險條款和保險費率；〔十三〕未經(jīng)保險合同當(dāng)事人同意或者授權(quán)擅自填寫、更改保險合同及其文件內(nèi)容；2.?保險營銷員管理規(guī)定?保監(jiān)會令[2006]3號562.?保險營銷員管理規(guī)定?保監(jiān)會令[2006]3號56〔十六〕泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密或者個人隱私；〔十九〕串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金或者保險賠款；〔二十〕偽造、變造、轉(zhuǎn)讓?資格證書?或者?展業(yè)證?；〔二十二〕中國保監(jiān)會規(guī)定的其他擾亂保險市場秩序的行為第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。57〔十六〕泄露投保人、被保險人、受益人、保險公司的商業(yè)秘密為什么要合規(guī)？58為什么要合規(guī)？58作為一名續(xù)期業(yè)務(wù)員，哪些紅線是不能越過的？哪些風(fēng)險是不能觸犯的？59作為一名續(xù)期業(yè)務(wù)員，哪些紅線是不能越過的？哪些風(fēng)險是不能觸犯謝謝！60謝謝！60發(fā)展超越合規(guī)先行61發(fā)展超越合規(guī)先行1哪些底線是不能觸碰的？哪些規(guī)那么是不能違反的？62哪些底線是不能觸碰的？2違規(guī)案例解析規(guī)章制度宣導(dǎo)

公司合規(guī)現(xiàn)狀63違規(guī)案例解析規(guī)章制度宣導(dǎo)

公司合規(guī)現(xiàn)狀64公司合規(guī)現(xiàn)狀4合規(guī)是指—保險公司及其員工和營銷員的—保險經(jīng)營管理行為應(yīng)當(dāng)符合—法律法規(guī)、監(jiān)管機構(gòu)規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)那么公司內(nèi)部管理制度、〔以及〕老實守信的道德準(zhǔn)那么?！P(guān)于印發(fā)?保險公司合規(guī)管理指引?的通知〔保監(jiān)發(fā)〔2007〕91號〕655確保法規(guī)、政策和程序得到遵循；標(biāo)準(zhǔn)公司及員工的經(jīng)營行為，將違法風(fēng)險降至最低；保護公司名譽；使公司的經(jīng)濟利益最大化。

6662021年公司新一屆董事會成立，從戰(zhàn)略高度上對公司進展全面整合，并將“合規(guī)經(jīng)營〞作為公司的一把利劍和標(biāo)尺，來約束各類潛在的風(fēng)險，使公司的運作更加穩(wěn)健。672021年公司新一屆董事會成立，從戰(zhàn)略高度上對公2021年初公司開場了內(nèi)控系統(tǒng)的重新搭建和整合。增設(shè)紀(jì)檢監(jiān)察室負責(zé)效能監(jiān)視和問責(zé)處理；將原有的風(fēng)險管控局部設(shè)內(nèi)控合規(guī)部、審計部兩大職能部門；同時還在審計部門增設(shè)了東、西、南、北四個審計分部，擴大審計覆蓋面，加大審計力度。經(jīng)過整合，更進一步完善了合規(guī)架構(gòu)，更加健全了內(nèi)控管理職能。

內(nèi)控系統(tǒng) 內(nèi)控合規(guī)部審計部東南西法律部紀(jì)檢室北682021年初公司開場了內(nèi)控系統(tǒng)的重新搭建和整合。截止目前，新華保險已逐步建立起—以各業(yè)務(wù)部門和分支機構(gòu)等從事銷售和效勞的各單位為主的第一道防線、—以風(fēng)險管控職能部門為主的第二道防線、—以審計監(jiān)視部門為主的第三道防線的內(nèi)控和風(fēng)險管理工作機制。實現(xiàn)了合規(guī)管理一個質(zhì)的飛躍.為新華保險實現(xiàn)上市及可持續(xù)經(jīng)營開展奠定了更加結(jié)實的內(nèi)控根底。69截止目前，新華保險已逐步建立起92021年公司提出了以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略，公司的品牌和文化建立也已提升到戰(zhàn)略高度，而合規(guī)與效勞，將是新華保險品牌的核心點。

702021年公司提出了以客戶為中心的經(jīng)營戰(zhàn)略，公康典董事長2021年年初對合規(guī)工作提出了新的要求，“要以精神提升、制度約束、流程梳理、技術(shù)保障、懲戒威懾等五項策略來抵御風(fēng)險〞，致力于建立“和諧的、建立性的內(nèi)控關(guān)系〞。何志光總裁也提出了“打造合規(guī)經(jīng)營的典范公司〞的目標(biāo)，要求公司要貫徹落實合規(guī)經(jīng)營理念，實施“合規(guī)經(jīng)營一票否決〞制，健全風(fēng)險管控體系，確保業(yè)務(wù)品質(zhì)的持續(xù)提升。71康典董事長2021年年初對合規(guī)工作提出了新的要違規(guī)案例解析72違規(guī)案例解析12合規(guī)風(fēng)險是指：-保險公司及其員工和營銷員-因不合規(guī)的保險經(jīng)營管理行為-引發(fā)〔對機構(gòu)和個人的〕法律責(zé)任、監(jiān)管處分、財務(wù)損失或者聲譽損失的風(fēng)險.

73合規(guī)風(fēng)險是指：13違法違規(guī)行為可能無處不在……

增員、親訪客戶、銷售產(chǎn)品、收取保費、上交保費、保單送達、產(chǎn)說會等等……74違法違規(guī)行為可能無處不在……14刑事責(zé)任民事責(zé)任行政處分

——〔一〕刑事案例——〔二〕民事案例——〔三〕行政處分案例75——〔一〕刑事案例15

案例一中國平安人壽保險公司員工張某2021年6月，她收取了投保人王先生的保費后，拿出16.76萬元自用。2021年底，張某被查獲歸案。朝陽法院審理后認為，張某利用職務(wù)便利，挪用本單位資金歸個人使用，數(shù)額較大，超過三個月未還，已構(gòu)成挪用資金罪。鑒于她當(dāng)庭自愿認罪，贓款已退賠，從輕判處有期徒刑1年3個月。

〔一〕刑事案例分析

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案例二孔某是某保險公司臨沂支公司的職工，手下還有幾個業(yè)務(wù)員。他平時喜歡買彩票，但只是很小的數(shù)額?？啄硰?007年11月至2021年4月，短短5個月的時間里，挪用了218位客戶的保費，共計92萬余元，案發(fā)后，孔某歸還大局部保費。2021年孔某因涉嫌挪用資金罪被當(dāng)?shù)胤ㄔ阂粚徟刑幱衅谕叫桃荒昃徯潭?，并處分?萬元。。77

案例二。17案例三2021年,東莞一保險公司業(yè)務(wù)員謝建文因為挪用40多萬元保費無力歸還,將醉酒同事燒死在車內(nèi),制造自己身亡的假象以騙取156萬元保費。法院審理后依法作出判決，謝建文犯成心殺人罪，判處死刑，剝奪政治權(quán)利終身；犯挪用資金罪，判處有期徒刑五年；犯保險詐騙罪，判處有期徒刑三年，并處分金人民幣10000元。數(shù)罪并罰，決定執(zhí)行死刑,剝奪政治權(quán)利終身，并處分金人民幣10000元。謝建文賠償附帶民事訴訟原告人盧某309411.3元。

7818案例四陳銘原系寶雞某保險公司續(xù)期收費員。自2003年起，陳銘開場迷戀賭博，為獲取賭博資金。他利用續(xù)收客戶保險費的職務(wù)之便，采取利用作廢的收款收據(jù)及打白條的方式，屢次收取客戶保險費卻不上交。事情敗露后，見勢不妙的陳銘先后跑到四川、西安等地到處躲藏，最終陳銘在西安火車站被公安人員抓獲歸案。截止案發(fā)時，陳銘已挪用保險公司客戶94筆保險費共計12萬余元。2007年被寶雞市渭濱區(qū)人民法院以挪用公款罪判處該業(yè)務(wù)員有期徒刑三年。

79案例四19案例五王心海系我某分公司營銷效勞部經(jīng)理，采取各種非法手段騙取客戶現(xiàn)金，涉案金額達千萬元。其主要作案手段表現(xiàn)為：從公司內(nèi)勤室盜取暫收首期保險費收據(jù)向客戶收費；向客戶打白條；在空白單據(jù)上加蓋私刻的公司印章騙取客戶信任等。2005年11月3日，王心海因涉嫌詐騙罪被刑事拘留。后法院以詐騙罪判處其無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處分金20萬元。80案例五20公司管理不善貪婪、沒有道德底線幸運心理自我約束力差，不顧后果為什么知法犯法?81公司管理不善為什么知法犯法?21案例中的違法違規(guī)行為

截留保費挪用保費詐騙私刻公司印章私印使用單證私印使用收據(jù)給客戶打白條

未給客戶出具收據(jù)觸犯?中華人民共和國刑法?違法?保險法?違反保監(jiān)局?保險營銷員管理規(guī)定?違反保監(jiān)局?關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知??續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法??山東分公司零現(xiàn)金管理規(guī)定?82案例中的違法違規(guī)行為觸犯?中華人民共和國刑法?22

第二百七十二條公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進展?fàn)I利活動的，或者進展非法活動的，處三年以下有期徒刑或者拘役；挪用本單位資金數(shù)額巨大的，或者數(shù)額較大不退還的，處三年以上十年以下有期徒刑。

第二百六十六條詐騙公私財物，數(shù)額較大的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并處或者單處分金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處分金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處分金或者沒收財產(chǎn)。?中華人民共和國刑法?8323

第一百三十一條

保險代理人、保險經(jīng)紀(jì)人及其從業(yè)人員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔七〕挪用、截留、侵占保險費或者保險金；第一百六十六條

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人有本法第一百三十一條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)視管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，撤消業(yè)務(wù)許可證。?中華人民共和國保險法?84第一百六十六條

保險代理機構(gòu)、保險經(jīng)紀(jì)人有本法?保險營銷員管理規(guī)定?第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔十八〕挪用、截留、侵占保險費、保險賠款或者保險金〔二十一〕私自印制、偽造、變造、倒買倒賣、隱匿、銷毀保險單證；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。85?保險營銷員管理規(guī)定?第三十六條保險營銷一、加強收付費管理(三)保險代理機構(gòu)、保險代理業(yè)務(wù)人員和保險營銷員不得承受投保人委托代繳保險費、代領(lǐng)退保金，不得承受被保險人或受益人委托代領(lǐng)保險金。六、具體實施標(biāo)準(zhǔn) 〔一〕收付費管理單次金額超過人民幣1000元的業(yè)務(wù)，應(yīng)由公司兩名工作人員辦理，且其中至少包括一名專職續(xù)收人員。收費人員應(yīng)向客戶送達續(xù)期收費或復(fù)效確認文書，由客戶本人及兩名收費人員在文書上簽名確認，文書的相應(yīng)聯(lián)次應(yīng)交回公司存檔。?關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知??山東分公司零現(xiàn)金管理方法?86?關(guān)于加強人身保險收付費相關(guān)環(huán)節(jié)風(fēng)險管理的通知??山東分公司

第三十七條各層級效勞人員在收費作業(yè)過程中，應(yīng)盡可能杜絕現(xiàn)金收費。對于現(xiàn)金件的客戶，在進展跨月回訪、應(yīng)收催繳時，效勞人員應(yīng)該先勸其變更為銀行劃款方式。第三十八條對于特殊客戶在進展現(xiàn)金收費時，應(yīng)提前與客戶約定并最遲于現(xiàn)金收取后的次日給客戶送達發(fā)票，收取的現(xiàn)金應(yīng)在當(dāng)日上交公司財務(wù)部門或打入公司對公賬戶，嚴(yán)禁將保費存入個人賬戶。第六十三條不得在職場滯留或職場外截留客戶保費，收取客戶現(xiàn)金保費，不得公款私存，不得直接收取客戶現(xiàn)金，再替客戶存入續(xù)期劃款賬戶中。以上行為發(fā)現(xiàn)一次者處以500元罰款，發(fā)現(xiàn)兩次者直接解除合同。成心挪用保險費或保險金者一經(jīng)發(fā)現(xiàn)予以解聘。情節(jié)嚴(yán)重的，移交司法機關(guān)處理。?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?87第六十三條不得在職場滯留或職場外截留客戶保費第三十九條效勞人員代收的首、續(xù)期保費、保全加費，如因特殊原因未能在當(dāng)日上交財務(wù)部門或打入公司對公賬戶的，應(yīng)最遲于次日或上班后的第一個工作日交納，否那么視為滯留保險費。對于客戶的溢交保險費、理賠金、退保金等其他款項應(yīng)于當(dāng)天轉(zhuǎn)交給客戶，如因特殊原因未能及時轉(zhuǎn)交，那么應(yīng)于次日轉(zhuǎn)交，否那么視為滯留保險金。除不可抗力，人為造成滯留保費或保險金超過兩天視為挪用保費或保險金。第六十二條效勞人員已收取客戶保費，但未及時交回公司造成保單失效，一經(jīng)核實，每單對該效勞人員扣款800元。?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?88第六十二條效勞人員已收取客戶保費，但未及時交回公司造成第七十五條私刻公章、使用作廢票據(jù)或擅自以公司名義簽發(fā)保單，修改、變更條款或與客戶簽訂附加合約，保險事故發(fā)生后再與客戶簽約投保單〔倒簽單〕，串通投保人、被保險人虛假投保等，公司有權(quán)根據(jù)行業(yè)自律準(zhǔn)那么的有關(guān)規(guī)定報請行業(yè)協(xié)會將其列入保險營銷黑名單；如涉嫌犯罪，公司有權(quán)依法移送司法機關(guān)處理。?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?89第七十五條私刻公章、使用作廢票據(jù)或擅案例一2002年1月，吳某為其子投保少兒保險，繳費期間為6年。根據(jù)該保險條款規(guī)定，如果投保人在保險繳費期間因疾病或者意外事故死亡，那么可免交余下保險期間的保險費，保險責(zé)任繼續(xù)有效。2003年9月，吳某因肝硬化身故，其妻向保險公司提出保險費豁免。經(jīng)保險愛你公司調(diào)查，吳某1998年投保時就已確診為重癥肝炎，系帶病投保，未履行如實告知義務(wù)。吳妻稱投保書并非吳某簽名，是業(yè)務(wù)員代簽的，吳某投保時根本沒有見到投保書和保險條款，無法告知，故訴至法院，法院經(jīng)筆跡鑒定，證實投保人簽名不是吳某筆跡。判決保險公司承擔(dān)一半責(zé)任?！捕趁袷掳咐治鋈绱税覆皇谴灻?，那么保險公司不承擔(dān)任何責(zé)任。代簽名給公司帶來損失。90案例一〔二〕民事案例分析如此案不是?保險營銷員管理規(guī)定?

第三十三條保險營銷員應(yīng)當(dāng)將保險單據(jù)等重要文件交由投保人或者被保險人本人簽名確認第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔十四〕未經(jīng)投保人或者被保險人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保險人簽署保險單證及相關(guān)重要文件；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。91?保險營銷員管理規(guī)定?

第三十三條?！踩承姓幏职咐治霭咐荒呈”１O(jiān)局檢查中發(fā)現(xiàn)我公司某中支銀行專管員擅自印制并在代理銀行窗口張?zhí)麕в姓`導(dǎo)性質(zhì)的產(chǎn)品宣傳單，其行為違反產(chǎn)品宣傳及銷售管理的監(jiān)管規(guī)定。當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局對我分公司罰款5萬元，同時將此事件中分公司負責(zé)人通報批評。我公司受到監(jiān)管部門處分后，開除了違規(guī)的業(yè)務(wù)員和銀行專管員。92〔三〕行政處分案例分析?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?第十五條保險公司不得授權(quán)其代理人設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。保險代理人不得設(shè)計、印刷和變更其代理銷售的新型產(chǎn)品的信息披露材料。第三十五條除本方法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司未按照本方法要求進展信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。93?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?第十五條

第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔二〕擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。

?保險營銷員管理規(guī)定?94第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十新華人壽保險股份某中心支公司2021年1月1日至2021年3月31日期間，委托未取得合法資格的人員從事保險銷售活動。違反了?保險法?第一百一十六條、依據(jù)?保險法?第一百六十條的規(guī)定，河南保監(jiān)局對負直接責(zé)任的新華人壽保險股份周口中心支公司市場總監(jiān)給予警告，并罰款二萬元的行政處分

案例二95新華人壽保險股份某中心支公司2021年1月1日

第一百一十六條

保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔八〕委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動；第一百六十九條

違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格、從業(yè)資格的人員的，由保險監(jiān)視管理機構(gòu)責(zé)令改正，處二萬元以上十萬元以下的罰款。?中華人民共和國保險法?96第一百六十九條

違反本法規(guī)定，聘任不具有任職資格案例三某壽險公司洛陽中支個險負責(zé)人郭某2021年2月，為宣傳新產(chǎn)品，自行設(shè)計產(chǎn)品宣傳頁，其中對產(chǎn)品的宣傳頁含有明顯的誤導(dǎo)內(nèi)容。具體違規(guī)內(nèi)容如下：一是產(chǎn)品條款沒有承諾分紅收益，而宣傳頁卻承諾分紅收益，以列表方式演示產(chǎn)品收益，繳費期5年收益率168%；繳費期10年收益率187%。二是將保險產(chǎn)品宣傳為存款，在?溫馨提示?宣傳頁中稱“存錢又不是花掉，有什么問題，你存五萬還是十萬？〞“這是一次存款三次付息：滿期付息；每年領(lǐng)利息；如果每年不想領(lǐng)利息，我們還要按復(fù)利計息給你。這才是穩(wěn)賺不賠高收益〞。三是成心隱瞞提前退保會遭受損失的情況。在?疑難解答?中宣稱：“只存5年，收益15年，年年有利息，存的時間短，收益時間長〞“過了3年、5年想用錢，就可以取出來，也有利息〞。97案例三37某壽險公司洛陽中支違規(guī)宣傳，違反了?保險法?第一百一十六條“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔一〕欺騙投保人、被保險人或者受益人；……〞的制止性規(guī)定，河南保監(jiān)局依據(jù)?保險法?第一百六十二條及第一百七十三條規(guī)定，給予該壽險公司洛陽中支罰款10萬元的行政處分，給予該壽險公司洛陽中支個險條線負責(zé)人郭某警告，并罰款2萬元的行政處分。98某壽險公司洛陽中支違規(guī)宣傳，違反了?保險法?第第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔一〕欺騙投保人、被保險人或者受益人；〔二〕對投保人隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；第一百六十二條保險公司有本法第一百一十六條規(guī)定行為之一的，由保險監(jiān)視管理機構(gòu)責(zé)令改正，處五萬元以上三十萬元以下的罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，限制其業(yè)務(wù)范圍、責(zé)令停頓承受新業(yè)務(wù)或者撤消業(yè)務(wù)許可證。?中華人民共和國保險法?99第一百一十六條保險公司及其工作人員在保險業(yè)

第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔一〕做虛假或者誤導(dǎo)性說明、宣傳；〔四〕隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；〔五〕對保險產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益作出超出合同保證的承諾；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。

?保險營銷員管理規(guī)定?100第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?

第六十五條未履行告知義務(wù)，致使客戶對公司條款、核保過程、理賠過程、保全必備文件等公司正常工作需要產(chǎn)生歧義，扣罰100元，由此給公司造成不良影響或影響正常工作秩序，扣款500元。第七十一條欺騙、誤導(dǎo)客戶，引起客戶不滿或投訴的，扣款500元；因誤導(dǎo)行為引起客戶與公司產(chǎn)生糾紛，造成公司或客戶利益受損的，予以解聘.

第十八條對客戶的詢問要履行如實告知義務(wù)，不得欺騙、誤導(dǎo)客戶。不得以任何原因與客戶發(fā)生爭執(zhí)。101?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?

案例四

2021年12月至2021年8月，新華人壽貴州分公司銀?？蛻艚?jīng)理段某未引導(dǎo)投保人在投保單上親筆抄錄38字風(fēng)險提示語句，違反了?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?第六條、保監(jiān)局給予直接責(zé)任人警告處分。102案例四42第三十五條除本方法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司未按照本方法要求進展信息披露的，由中國保監(jiān)會及其派出機構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處1萬元以上10萬元以下的罰款。對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下的罰款。第六條向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認欄，并由投保人抄錄以下語句后簽名：“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性〞。?人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理方法?103第三十五條除本方法有關(guān)回訪的規(guī)定外，保險公司案例五某業(yè)務(wù)員W拜訪客戶H，發(fā)現(xiàn)H已經(jīng)購置了其它壽險公司的產(chǎn)品，于是勸其辦理退保手續(xù)并轉(zhuǎn)投我公司產(chǎn)品，后陪同客戶到另一壽險公司去辦理退保手續(xù)。104案例五44第三十六條保險營銷員從事保險營銷活動，不得有以下行為：〔十五〕誘導(dǎo)、唆使投保人終止、放棄有效的保險合同，購置新的保險產(chǎn)品，且損害投保人利益；

第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會給予警告，處以1萬元以下罰款。

?保險營銷員管理規(guī)定?105第五十五條保險營銷員違反本規(guī)定第二十九條至三十六條規(guī)定案例六蘇保監(jiān)罰〔2021〕49號，新華人壽保險股份江蘇分公司玄武營銷效勞部于2021年12月在舉辦的產(chǎn)品說明會上承諾，并事后實際給予29名客戶保險合同約定以外的利益，被處分款五萬元。?中華人民共和國保險法?〔2021年修訂〕第一百一十六條規(guī)定“保險公司及其工作人員在保險業(yè)務(wù)活動中不得有以下行為：〔四〕給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。〞106案例六蘇保監(jiān)罰〔2021〕49號，新華人壽保險股份江蘇分公司違規(guī)行為

代簽名銷售誤導(dǎo)私印宣傳資料未取得保險代理證未引導(dǎo)客戶抄寫風(fēng)險提示語句不正當(dāng)競爭承諾保險合同以外的利益

107違規(guī)行為47規(guī)章制度宣導(dǎo)108規(guī)章制度宣導(dǎo)48

其他違規(guī)行為未簽訂失效保單確認書收取超過1000元現(xiàn)金保費未實行雙人上門收費并簽名替客戶到銀行存儲現(xiàn)金后劃賬到公司賬戶未使用續(xù)期暫收費收據(jù)分紅報告書、發(fā)票、保單不及時送達未提醒客戶小額扣款問題導(dǎo)致保單失效……109其他違規(guī)行為49?保險法?2021年10月1日?續(xù)收渠道前線人員日常行為管理方法?新保魯續(xù)[2021]2號?保險營銷員管理規(guī)定?保監(jiān)會令[2006]3號?關(guān)于下發(fā)<新華人壽保險股份違規(guī)行為處分方法>的通知?新保合[2021]13號關(guān)于下發(fā)?保險從業(yè)人員行為準(zhǔn)那么實施細那么?的通知中保協(xié)發(fā)[2021]211號關(guān)于