消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制課件

11消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商目的及依據(jù)前置協(xié)商客戶範(fàn)圍及條件前置協(xié)商申請(qǐng)時(shí)必備之文件前置協(xié)商一致性之還款方案前置協(xié)商流程2消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商目的及依據(jù)2前置協(xié)商機(jī)制簡(jiǎn)介目的: 為避免債務(wù)人大量湧入法院聲請(qǐng)更生或清算，造成司法資源人力不足，故建置前置協(xié)商機(jī)制初步針對(duì)債協(xié)人做信用諮詢及協(xié)商。依據(jù): 消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例第151條辦理。實(shí)施時(shí)間: 自2008年4月11日起開始實(shí)施。3前置協(xié)商機(jī)制簡(jiǎn)介目的:3前置協(xié)商客戶範(fàn)圍及條件(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)未曾參與前置協(xié)商或銀行公會(huì)債務(wù)協(xié)商機(jī)制成立者。(提供之債權(quán)人清冊(cè)會(huì)註明、或查詢Z13)5年內(nèi)未從事營(yíng)業(yè)活動(dòng)或從事小規(guī)模營(yíng)業(yè)活動(dòng)且其營(yíng)業(yè)額平均每月新臺(tái)幣20萬元以下之自然人。(提供之債權(quán)人清冊(cè)會(huì)註明是否為公司負(fù)責(zé)人)債務(wù)人對(duì)於金融機(jī)構(gòu)因消費(fèi)借貸、自用住宅借款、信用卡或現(xiàn)金卡契約而負(fù)債務(wù)者，上述金融機(jī)構(gòu)包含銀行、信用合作社、農(nóng)漁會(huì)信用部、信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、臺(tái)灣郵政公司及保險(xiǎn)公司。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)4前置協(xié)商客戶範(fàn)圍及條件(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)未曾參與前置協(xié)商債務(wù)人申請(qǐng)前置協(xié)商時(shí)必備之文件前置協(xié)商申請(qǐng)書。身分證正反面影本。前置協(xié)商申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)及收支狀況說明書。債權(quán)人清冊(cè)：1、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人清冊(cè)：請(qǐng)債務(wù)人向金融聯(lián)合徵信中心(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)徵中心)申請(qǐng)近1個(gè)月內(nèi)之資料。2、民間債權(quán)人清冊(cè)：請(qǐng)債務(wù)人自行填寫民間債權(quán)人清冊(cè)。各地國(guó)稅局核發(fā)之近1個(gè)月內(nèi)財(cái)產(chǎn)資料清單及最近2個(gè)年度之綜合所得資料清單。近3個(gè)月之薪資證明文件（薪資單正本或薪轉(zhuǎn)存摺影本）。無前項(xiàng)者，出具收入切結(jié)書。勞保卡正本（向各地勞保局申請(qǐng)）。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)5債務(wù)人申請(qǐng)前置協(xié)商時(shí)必備之文件前置協(xié)商申請(qǐng)書。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則債務(wù)人要如何申請(qǐng)前置協(xié)商各金融機(jī)構(gòu)須提供前置協(xié)商客服電話以供銀行公會(huì)公布於網(wǎng)站，服務(wù)時(shí)間：週一至週五上午9:00至下午5:00。由債務(wù)人備齊文件後，以掛號(hào)寄交聯(lián)徵中心金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人清冊(cè)資料上所列示之最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)。(最大債權(quán)之定義為有擔(dān)加無擔(dān))除債務(wù)人因故(例如：重病、入監(jiān)服刑等可提供證明文件之情形)需授權(quán)親屬辦理外，原則上應(yīng)由本人提出申請(qǐng)，其相關(guān)確認(rèn)身分之作業(yè)流程由各債權(quán)金融機(jī)構(gòu)自行依內(nèi)部作業(yè)規(guī)範(fàn)及程序辦理。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第壹章、第參章)6債務(wù)人要如何申請(qǐng)前置協(xié)商各金融機(jī)構(gòu)須提供前置協(xié)商客服電話以供前置協(xié)商流程圖(對(duì)內(nèi))徵審面談簽約進(jìn)件25日內(nèi)蒐集客戶財(cái)稅資料提醒繳款分配毀諾通報(bào)並請(qǐng)求債權(quán)回報(bào)法院或公證7前置協(xié)商流程圖(對(duì)內(nèi))徵進(jìn)25分毀通7前置協(xié)商時(shí)序圖8前置協(xié)商時(shí)序圖8內(nèi)部組織流程規(guī)劃申請(qǐng)書債權(quán)人清冊(cè)債務(wù)人收件流程協(xié)商成立本行申請(qǐng)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)所得流程報(bào)送流程協(xié)商不成立其它銀行它行不合格文件申請(qǐng)書債權(quán)人清冊(cè)5大文件通知債務(wù)人債權(quán)人流程審核流程面談流程協(xié)書製做與簽約流程送法院認(rèn)可流程分配款項(xiàng)流程催收流程客戶諮詢自始未開始法院未依約履行教育訓(xùn)練代辦公司9內(nèi)部組織流程規(guī)劃申請(qǐng)書債務(wù)人收件流程協(xié)商成立本行申請(qǐng)債務(wù)人報(bào)前置協(xié)商還款方案最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)全盤評(píng)估債務(wù)人之資產(chǎn)負(fù)債總額，及其財(cái)務(wù)收支情形，依銀行公會(huì)設(shè)定之計(jì)算公式，計(jì)算出債務(wù)人之每月可還款金額後，與債務(wù)人洽談可行之還款方案。目前暫定有實(shí)物擔(dān)保之債權(quán)依原契約履約，無擔(dān)保債權(quán)則授權(quán)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)直接依上述原則擬定還款方案。請(qǐng)相關(guān)債權(quán)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)原借款有無保證人及保證人是否同意前置協(xié)商方案，須事先請(qǐng)保證人填具『前置協(xié)商保證人同意書』，保證人僅就原保證債務(wù)提供保證。(按民法第七百五十五條規(guī)定，按就定有期限之債務(wù)為保證者，如債權(quán)人允許主債務(wù)人延期清償時(shí)，保證人除對(duì)於其延期已為同意外，不負(fù)保證責(zé)任。故債務(wù)人依消債條例請(qǐng)求前置協(xié)商時(shí)，為免保證人主張?jiān)搮f(xié)商僅係出自債權(quán)人之允許，並未得保證人之同意，而主張前開民法免責(zé)規(guī)定，應(yīng)即通知已徵提之保證人參與前置協(xié)商作業(yè)，其始無主張保證責(zé)任之免除)(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第肆章、第伍章)10前置協(xié)商還款方案最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)全盤評(píng)估債務(wù)人之資產(chǎn)負(fù)債總額如何衡量債務(wù)人每月可還款金額每月可還款金額=收入–支出國(guó)稅局之所得資料近三個(gè)月薪資單勞?？?確勞職業(yè)別)夫妻綜合所得行政院公告之各縣市最低生活標(biāo)準(zhǔn)金額依法撫養(yǎng)人數(shù)有無房貸意願(yuàn)能力11如何衡量債務(wù)人每月可還款金額每月可還款金額=其它特殊事宜之處理原則最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)〝簽約完成日〞後，五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)停止強(qiáng)制扣薪、自動(dòng)授扣，債務(wù)人之各類活存帳戶或薪優(yōu)戶不得持續(xù)圈存(其它理由不在此限，如法院發(fā)函…)。自簽約完成日後，債務(wù)人無須再各別繳款給各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，協(xié)商期間若有各別繳款之情事者，與協(xié)議書之溢付差額須轉(zhuǎn)匯給最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)成債務(wù)人之期付金，匯費(fèi)由各銀行自行吸收，不得轉(zhuǎn)嫁給債務(wù)人或最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)。協(xié)商前已執(zhí)行之假扣押，若一旦協(xié)商成立者，可無須撤回，但不得於協(xié)商期間強(qiáng)制執(zhí)行拍賣，若協(xié)商成立後，債務(wù)人欲處份其財(cái)產(chǎn)，則自行與債務(wù)人協(xié)調(diào)撤銷之條件，惟如採(cǎi)大額還款，需請(qǐng)債務(wù)人繳款至最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第伍章、第柒章)12其它特殊事宜之處理原則最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)〝簽約完成日〞後，重覆進(jìn)件流程債務(wù)人符合下述事由者，將視為前置協(xié)商自始未開始，應(yīng)予以退件且不核發(fā)協(xié)商不成立之證明，若須重申請(qǐng)，須間隔六個(gè)月以後始可申請(qǐng)。(A)申請(qǐng)資格不符。(B)主動(dòng)要求撤件。(C)經(jīng)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通知面談後10個(gè)日曆天內(nèi)無故不到場(chǎng)面談?wù)?，視為前置協(xié)商程序自始未開始。(D)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通知簽署協(xié)議書10個(gè)日曆天內(nèi)未完成簽約手續(xù)。(E)多次聯(lián)絡(luò)仍無法聯(lián)繫。(F)無法接受前置協(xié)商信用註記之年限。(G)重覆申請(qǐng)。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第伍章)13重覆進(jìn)件流程債務(wù)人符合下述事由者，將視為前置協(xié)商自始未開始，協(xié)商成立後之繳款跟催及毀諾作業(yè)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)於每月10日繳款截止日前，至少以1次電話或簡(jiǎn)訊或信函通知債務(wù)人，以提醒其準(zhǔn)時(shí)繳款。債務(wù)人於繳款截止日後仍未依約繳款者，最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)於次月10日前，至少以3次電話（於不同天及不同時(shí)段）及1次信函之方式通知債務(wù)人繳款。協(xié)商完成簽約後，債務(wù)人如未於次月10日前繳足前期累計(jì)應(yīng)繳款項(xiàng)，即視為毀諾最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)將毀諾戶名單報(bào)送聯(lián)徵中心註記，並以書面通知債務(wù)人。債務(wù)人於前置協(xié)商毀諾後，將不得再申請(qǐng)更生或清算。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第陸章14協(xié)商成立後之繳款跟催及毀諾作業(yè)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)於每月10協(xié)商成立後得單獨(dú)受償之特殊案件協(xié)商前已聲請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行並獲分配之款項(xiàng)，於日後領(lǐng)取分配款者。設(shè)定最高抵押限額者，於額度內(nèi)可單獨(dú)受償，超出額度者，須由最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助分配。保人代償。(包含協(xié)商前已執(zhí)行保人扣薪者)分期產(chǎn)品退貨之貨款。上述原因皆須等待該產(chǎn)品、或全行結(jié)清後，於五日內(nèi)通知最大債權(quán)金額機(jī)構(gòu)重新計(jì)算分配表，但不重新製做協(xié)議書(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第柒章15協(xié)商成立後得單獨(dú)受償之特殊案件協(xié)商前已聲請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行並獲分配之金融機(jī)構(gòu)辦理消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商機(jī)制之作業(yè)準(zhǔn)則隨時(shí)依銀行公會(huì)公告之函文調(diào)整此課程內(nèi)容如與未來實(shí)際作業(yè)有任何相關(guān)變動(dòng)請(qǐng)依銀行公會(huì)最新公告之規(guī)範(fàn)辦理16金融機(jī)構(gòu)辦理消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商機(jī)制之作業(yè)1717第

151

條

債務(wù)人對(duì)於金融機(jī)構(gòu)因消費(fèi)借貸、自用住宅借款、信用卡或現(xiàn)金卡契約而負(fù)債務(wù)，在聲請(qǐng)更生或清算前，應(yīng)提出債權(quán)人清冊(cè)，以書面向最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)請(qǐng)求協(xié)商債務(wù)清償方案，並表明共同協(xié)商之意旨。債務(wù)人為前項(xiàng)請(qǐng)求時(shí)，視為同意或授權(quán)受請(qǐng)求之金融機(jī)構(gòu)，得向稅捐或其他機(jī)關(guān)、團(tuán)體查詢其財(cái)產(chǎn)、收入、業(yè)務(wù)及信用狀況。第一項(xiàng)受請(qǐng)求之金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)即通知其他債權(quán)人與債務(wù)人為債務(wù)清償之協(xié)商，並將前項(xiàng)查詢結(jié)果供其他債權(quán)人閱覽或抄錄。協(xié)商成立者，應(yīng)以書面作成債務(wù)清償方案，由當(dāng)事人簽名、蓋章或按指印；協(xié)商不成立時(shí)，應(yīng)付與債務(wù)人證明書。債務(wù)人與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商成立者，不得聲請(qǐng)更生或清算。但因不可歸責(zé)於己之事由，致履行顯有重大困難者，不在此限。本條例施行前，債務(wù)人依金融主管機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)成立之中華民國(guó)銀行公會(huì)會(huì)員，辦理消費(fèi)金融案件無擔(dān)保債務(wù)協(xié)商機(jī)制與金融機(jī)構(gòu)成立之協(xié)商，準(zhǔn)用前項(xiàng)之規(guī)定。

18第

151

條18謝謝12月-2215:10:1415:1015:1012月-2212月-2215:1015:1015:10:1412月-2212月-2215:10:142022/12/2915:10:14謝謝12月-2223:33:1223:3323:3312每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。12月-2212月-22Thursday,December29,2022天生我材必有用，千金散盡還復(fù)來。15:10:1415:10:1415:1012/29/20223:10:14PM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。12月-2215:10:1415:10Dec-2229-Dec-22得道多助失道寡助，掌控人心方位上。15:10:1415:10:1415:10Thursday,December29,2022安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。12月-2212月-2215:10:1415:10:14December29,2022加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)個(gè)人的休養(yǎng)。2022年12月29日3:10下午12月-2212月-22擴(kuò)展市場(chǎng)，開發(fā)未來，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在。29十二月20223:10:14下午15:10:1412月-22做專業(yè)的企業(yè)，做專業(yè)的事情，讓自己專業(yè)起來。十二月223:10下午12月-2215:10December29,2022時(shí)間是人類發(fā)展的空間。2022/12/2915:10:1415:10:1429December2022科學(xué)，你是國(guó)力的靈魂；同時(shí)又是社會(huì)發(fā)展的標(biāo)志。3:10:14下午3:10下午15:10:1412月-22每天都是美好的一天，新的一天開啟。12月-2212月-2215:1015:10:1415:10:14Dec-22人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長(zhǎng)串機(jī)緣。事件和決定，這些機(jī)緣、事件和決定在它們實(shí)現(xiàn)的當(dāng)時(shí)是取決于我們的意志的。2022/12/2915:10:14Thursday,December29,2022感情上的親密，發(fā)展友誼；錢財(cái)上的親密，破壞友誼。12月-222022/12/2915:10:1412月-22謝謝大家！每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。12月-211消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商目的及依據(jù)前置協(xié)商客戶範(fàn)圍及條件前置協(xié)商申請(qǐng)時(shí)必備之文件前置協(xié)商一致性之還款方案前置協(xié)商流程22消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商目的及依據(jù)2前置協(xié)商機(jī)制簡(jiǎn)介目的: 為避免債務(wù)人大量湧入法院聲請(qǐng)更生或清算，造成司法資源人力不足，故建置前置協(xié)商機(jī)制初步針對(duì)債協(xié)人做信用諮詢及協(xié)商。依據(jù): 消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例第151條辦理。實(shí)施時(shí)間: 自2008年4月11日起開始實(shí)施。23前置協(xié)商機(jī)制簡(jiǎn)介目的:3前置協(xié)商客戶範(fàn)圍及條件(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)未曾參與前置協(xié)商或銀行公會(huì)債務(wù)協(xié)商機(jī)制成立者。(提供之債權(quán)人清冊(cè)會(huì)註明、或查詢Z13)5年內(nèi)未從事營(yíng)業(yè)活動(dòng)或從事小規(guī)模營(yíng)業(yè)活動(dòng)且其營(yíng)業(yè)額平均每月新臺(tái)幣20萬元以下之自然人。(提供之債權(quán)人清冊(cè)會(huì)註明是否為公司負(fù)責(zé)人)債務(wù)人對(duì)於金融機(jī)構(gòu)因消費(fèi)借貸、自用住宅借款、信用卡或現(xiàn)金卡契約而負(fù)債務(wù)者，上述金融機(jī)構(gòu)包含銀行、信用合作社、農(nóng)漁會(huì)信用部、信用卡業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)、臺(tái)灣郵政公司及保險(xiǎn)公司。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)24前置協(xié)商客戶範(fàn)圍及條件(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)未曾參與前置協(xié)商債務(wù)人申請(qǐng)前置協(xié)商時(shí)必備之文件前置協(xié)商申請(qǐng)書。身分證正反面影本。前置協(xié)商申請(qǐng)人財(cái)產(chǎn)及收支狀況說明書。債權(quán)人清冊(cè)：1、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人清冊(cè)：請(qǐng)債務(wù)人向金融聯(lián)合徵信中心(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)徵中心)申請(qǐng)近1個(gè)月內(nèi)之資料。2、民間債權(quán)人清冊(cè)：請(qǐng)債務(wù)人自行填寫民間債權(quán)人清冊(cè)。各地國(guó)稅局核發(fā)之近1個(gè)月內(nèi)財(cái)產(chǎn)資料清單及最近2個(gè)年度之綜合所得資料清單。近3個(gè)月之薪資證明文件（薪資單正本或薪轉(zhuǎn)存摺影本）。無前項(xiàng)者，出具收入切結(jié)書。勞?？ㄕ荆ㄏ蚋鞯貏诒＞稚暾?qǐng)）。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第參章)25債務(wù)人申請(qǐng)前置協(xié)商時(shí)必備之文件前置協(xié)商申請(qǐng)書。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則債務(wù)人要如何申請(qǐng)前置協(xié)商各金融機(jī)構(gòu)須提供前置協(xié)商客服電話以供銀行公會(huì)公布於網(wǎng)站，服務(wù)時(shí)間：週一至週五上午9:00至下午5:00。由債務(wù)人備齊文件後，以掛號(hào)寄交聯(lián)徵中心金融機(jī)構(gòu)債權(quán)人清冊(cè)資料上所列示之最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)。(最大債權(quán)之定義為有擔(dān)加無擔(dān))除債務(wù)人因故(例如：重病、入監(jiān)服刑等可提供證明文件之情形)需授權(quán)親屬辦理外，原則上應(yīng)由本人提出申請(qǐng)，其相關(guān)確認(rèn)身分之作業(yè)流程由各債權(quán)金融機(jī)構(gòu)自行依內(nèi)部作業(yè)規(guī)範(fàn)及程序辦理。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第壹章、第參章)26債務(wù)人要如何申請(qǐng)前置協(xié)商各金融機(jī)構(gòu)須提供前置協(xié)商客服電話以供前置協(xié)商流程圖(對(duì)內(nèi))徵審面談簽約進(jìn)件25日內(nèi)蒐集客戶財(cái)稅資料提醒繳款分配毀諾通報(bào)並請(qǐng)求債權(quán)回報(bào)法院或公證27前置協(xié)商流程圖(對(duì)內(nèi))徵進(jìn)25分毀通7前置協(xié)商時(shí)序圖28前置協(xié)商時(shí)序圖8內(nèi)部組織流程規(guī)劃申請(qǐng)書債權(quán)人清冊(cè)債務(wù)人收件流程協(xié)商成立本行申請(qǐng)債務(wù)人財(cái)產(chǎn)所得流程報(bào)送流程協(xié)商不成立其它銀行它行不合格文件申請(qǐng)書債權(quán)人清冊(cè)5大文件通知債務(wù)人債權(quán)人流程審核流程面談流程協(xié)書製做與簽約流程送法院認(rèn)可流程分配款項(xiàng)流程催收流程客戶諮詢自始未開始法院未依約履行教育訓(xùn)練代辦公司29內(nèi)部組織流程規(guī)劃申請(qǐng)書債務(wù)人收件流程協(xié)商成立本行申請(qǐng)債務(wù)人報(bào)前置協(xié)商還款方案最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)全盤評(píng)估債務(wù)人之資產(chǎn)負(fù)債總額，及其財(cái)務(wù)收支情形，依銀行公會(huì)設(shè)定之計(jì)算公式，計(jì)算出債務(wù)人之每月可還款金額後，與債務(wù)人洽談可行之還款方案。目前暫定有實(shí)物擔(dān)保之債權(quán)依原契約履約，無擔(dān)保債權(quán)則授權(quán)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)直接依上述原則擬定還款方案。請(qǐng)相關(guān)債權(quán)金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)原借款有無保證人及保證人是否同意前置協(xié)商方案，須事先請(qǐng)保證人填具『前置協(xié)商保證人同意書』，保證人僅就原保證債務(wù)提供保證。(按民法第七百五十五條規(guī)定，按就定有期限之債務(wù)為保證者，如債權(quán)人允許主債務(wù)人延期清償時(shí)，保證人除對(duì)於其延期已為同意外，不負(fù)保證責(zé)任。故債務(wù)人依消債條例請(qǐng)求前置協(xié)商時(shí)，為免保證人主張?jiān)搮f(xié)商僅係出自債權(quán)人之允許，並未得保證人之同意，而主張前開民法免責(zé)規(guī)定，應(yīng)即通知已徵提之保證人參與前置協(xié)商作業(yè)，其始無主張保證責(zé)任之免除)(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第肆章、第伍章)30前置協(xié)商還款方案最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)全盤評(píng)估債務(wù)人之資產(chǎn)負(fù)債總額如何衡量債務(wù)人每月可還款金額每月可還款金額=收入–支出國(guó)稅局之所得資料近三個(gè)月薪資單勞?？?確勞職業(yè)別)夫妻綜合所得行政院公告之各縣市最低生活標(biāo)準(zhǔn)金額依法撫養(yǎng)人數(shù)有無房貸意願(yuàn)能力31如何衡量債務(wù)人每月可還款金額每月可還款金額=其它特殊事宜之處理原則最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)〝簽約完成日〞後，五個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)停止強(qiáng)制扣薪、自動(dòng)授扣，債務(wù)人之各類活存帳戶或薪優(yōu)戶不得持續(xù)圈存(其它理由不在此限，如法院發(fā)函…)。自簽約完成日後，債務(wù)人無須再各別繳款給各相關(guān)金融機(jī)構(gòu)，協(xié)商期間若有各別繳款之情事者，與協(xié)議書之溢付差額須轉(zhuǎn)匯給最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)當(dāng)成債務(wù)人之期付金，匯費(fèi)由各銀行自行吸收，不得轉(zhuǎn)嫁給債務(wù)人或最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)。協(xié)商前已執(zhí)行之假扣押，若一旦協(xié)商成立者，可無須撤回，但不得於協(xié)商期間強(qiáng)制執(zhí)行拍賣，若協(xié)商成立後，債務(wù)人欲處份其財(cái)產(chǎn)，則自行與債務(wù)人協(xié)調(diào)撤銷之條件，惟如採(cǎi)大額還款，需請(qǐng)債務(wù)人繳款至最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第伍章、第柒章)32其它特殊事宜之處理原則最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通報(bào)〝簽約完成日〞後，重覆進(jìn)件流程債務(wù)人符合下述事由者，將視為前置協(xié)商自始未開始，應(yīng)予以退件且不核發(fā)協(xié)商不成立之證明，若須重申請(qǐng)，須間隔六個(gè)月以後始可申請(qǐng)。(A)申請(qǐng)資格不符。(B)主動(dòng)要求撤件。(C)經(jīng)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通知面談後10個(gè)日曆天內(nèi)無故不到場(chǎng)面談?wù)?，視為前置協(xié)商程序自始未開始。(D)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)通知簽署協(xié)議書10個(gè)日曆天內(nèi)未完成簽約手續(xù)。(E)多次聯(lián)絡(luò)仍無法聯(lián)繫。(F)無法接受前置協(xié)商信用註記之年限。(G)重覆申請(qǐng)。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第伍章)33重覆進(jìn)件流程債務(wù)人符合下述事由者，將視為前置協(xié)商自始未開始，協(xié)商成立後之繳款跟催及毀諾作業(yè)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)於每月10日繳款截止日前，至少以1次電話或簡(jiǎn)訊或信函通知債務(wù)人，以提醒其準(zhǔn)時(shí)繳款。債務(wù)人於繳款截止日後仍未依約繳款者，最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)於次月10日前，至少以3次電話（於不同天及不同時(shí)段）及1次信函之方式通知債務(wù)人繳款。協(xié)商完成簽約後，債務(wù)人如未於次月10日前繳足前期累計(jì)應(yīng)繳款項(xiàng)，即視為毀諾最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)將毀諾戶名單報(bào)送聯(lián)徵中心註記，並以書面通知債務(wù)人。債務(wù)人於前置協(xié)商毀諾後，將不得再申請(qǐng)更生或清算。(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第陸章34協(xié)商成立後之繳款跟催及毀諾作業(yè)最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)於每月10協(xié)商成立後得單獨(dú)受償之特殊案件協(xié)商前已聲請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行並獲分配之款項(xiàng)，於日後領(lǐng)取分配款者。設(shè)定最高抵押限額者，於額度內(nèi)可單獨(dú)受償，超出額度者，須由最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)協(xié)助分配。保人代償。(包含協(xié)商前已執(zhí)行保人扣薪者)分期產(chǎn)品退貨之貨款。上述原因皆須等待該產(chǎn)品、或全行結(jié)清後，於五日內(nèi)通知最大債權(quán)金額機(jī)構(gòu)重新計(jì)算分配表，但不重新製做協(xié)議書(參酌作業(yè)準(zhǔn)則第柒章35協(xié)商成立後得單獨(dú)受償之特殊案件協(xié)商前已聲請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行並獲分配之金融機(jī)構(gòu)辦理消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商機(jī)制之作業(yè)準(zhǔn)則隨時(shí)依銀行公會(huì)公告之函文調(diào)整此課程內(nèi)容如與未來實(shí)際作業(yè)有任何相關(guān)變動(dòng)請(qǐng)依銀行公會(huì)最新公告之規(guī)範(fàn)辦理36金融機(jī)構(gòu)辦理消費(fèi)者債務(wù)清理?xiàng)l例前置協(xié)商機(jī)制前置協(xié)商機(jī)制之作業(yè)3717第

151

條

債務(wù)人對(duì)於金融機(jī)構(gòu)因消費(fèi)借貸、自用住宅借款、信用卡或現(xiàn)金卡契約而負(fù)債務(wù)，在聲請(qǐng)更生或清算前，應(yīng)提出債權(quán)人清冊(cè)，以書面向最大債權(quán)金融機(jī)構(gòu)請(qǐng)求協(xié)商債務(wù)清償方案，並表明共同協(xié)商之意旨。債務(wù)人為前項(xiàng)請(qǐng)求時(shí)，視為同意或授權(quán)受請(qǐng)求之金融機(jī)構(gòu)，得向稅捐或其他機(jī)關(guān)、團(tuán)體查詢其財(cái)產(chǎn)、收入、業(yè)務(wù)及信用狀況。第一項(xiàng)受請(qǐng)求之金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)即通知其他債權(quán)人與債務(wù)人為債務(wù)清償之協(xié)商，並將前項(xiàng)查詢結(jié)果供其他債權(quán)人閱覽或抄錄。協(xié)商成立者，應(yīng)以書面作成債務(wù)清償方案，由當(dāng)事人簽名、蓋章或按指??；協(xié)商不成立時(shí)，應(yīng)付與債務(wù)人證明書。債務(wù)人與金融機(jī)構(gòu)協(xié)商成立者，不得聲請(qǐng)更生或清算。但因不可歸責(zé)於己之事由，致履行顯有重大困難者，不在此限。本條例施行前，債務(wù)人依金融主管機(jī)關(guān)協(xié)調(diào)成立之中華民國(guó)銀行公會(huì)會(huì)員，辦理消費(fèi)金融案件無擔(dān)保債務(wù)協(xié)商機(jī)制與金融機(jī)構(gòu)成立之協(xié)商，準(zhǔn)用前項(xiàng)之規(guī)定。

38第

151

條18謝謝12月-2215:10:1415:1015:1012月-2212月-2215:1015:1015:10:1412月-2212月-2215