小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

3/3小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告XXX公司風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

XXX公司認(rèn)真貫徹執(zhí)行有關(guān)方針政策，充分發(fā)揮小貸公司的自身優(yōu)勢(shì)，積極支持“三農(nóng)”和中小企業(yè)、微小企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，以簡(jiǎn)便、快捷、熱情、高效的服務(wù)，解決企業(yè)的資金短缺困難，取得了較好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益?，F(xiàn)將風(fēng)險(xiǎn)排查情況報(bào)告如下：

一、貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展

截止二季度末，公司累計(jì)發(fā)放貸款233筆，金額50312萬(wàn)元，其中2014年發(fā)放貸款18筆，金額5105萬(wàn)元；累計(jì)收回貸款164筆，金額35660萬(wàn)元，其中2014年收回貸款47筆，金額8999萬(wàn)元；貸款余額69筆，金額14652萬(wàn)元，貸款余額比年初減少了3894萬(wàn)元。

在貸余額：“三農(nóng)”及涉農(nóng)企業(yè)貸款527萬(wàn)元，小微企業(yè)貸款2550萬(wàn)元，個(gè)體工商戶(hù)貸款85筆合計(jì)11575萬(wàn)元；抵押貸款225萬(wàn)元，保證貸款14472萬(wàn)元，信用貸款300萬(wàn)元；最小額度貸款5萬(wàn)元，最大額度貸款600萬(wàn)元，戶(hù)均貸款額度217.34萬(wàn)元；最短貸款期限1個(gè)月，最長(zhǎng)貸款期限12個(gè)月，戶(hù)均貸款期限11個(gè)月。

二、嚴(yán)格執(zhí)行小貸公司有關(guān)規(guī)定，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

公司在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中嚴(yán)格堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，組織從業(yè)人員學(xué)習(xí)國(guó)家的金融政策、法規(guī)、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》等政府的文件精神，并認(rèn)真貫徹執(zhí)行。切實(shí)

做到了不非法集資，不放高利貸，不非法吸收存款，不參與金融傳銷(xiāo)等活動(dòng)，并嚴(yán)格執(zhí)行信息報(bào)送制度，及時(shí)報(bào)備相關(guān)業(yè)務(wù)項(xiàng)目。

1、公司組織架構(gòu)健全，建立、完善了公司一系列管理制度和法人治理制度，切實(shí)做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

2、堅(jiān)持小額、分散原則，重點(diǎn)支持中小微企業(yè)發(fā)展。

公司嚴(yán)格按照國(guó)家和省市相關(guān)貸款管理辦法經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)，建立貸前調(diào)查制度，確保每一筆貸款都發(fā)放給合法的群體。

在貸款額度上，始終堅(jiān)持小額、分散的原則，重點(diǎn)為本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)提供不同期限的企業(yè)經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款、商戶(hù)助業(yè)貸款、綜合消費(fèi)貸款、優(yōu)質(zhì)客戶(hù)應(yīng)急貸款、小額信用貸款、廠房設(shè)備按揭貸款等多樣化貸款服務(wù)。

3、堅(jiān)持獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有為股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。

公司自成立以來(lái)，始終堅(jiān)持獨(dú)立經(jīng)營(yíng)，自負(fù)盈虧，與集團(tuán)公司及集團(tuán)公司下屬公司分業(yè)經(jīng)營(yíng)，沒(méi)有為股東及股東關(guān)聯(lián)人發(fā)放貸款。

4、從未進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算，嚴(yán)格執(zhí)行貸款利率。

公司在發(fā)放貸款和收回本息上，嚴(yán)格按照國(guó)家和公司相關(guān)規(guī)定辦事，給客戶(hù)發(fā)放貸款、客戶(hù)歸還貸款及利息均是通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬的方式直接轉(zhuǎn)入客戶(hù)賬戶(hù)或公司賬戶(hù)，不僅確保

了資金安全，還有效防控了操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。

在辦理貸款業(yè)務(wù)中，公司執(zhí)行最高貸款月利率1.26%，最低貸款月利率1.05%，均在同期人民銀行貸款基準(zhǔn)利率4倍以下，不僅符合監(jiān)管規(guī)定，而且降低了客戶(hù)貸款成本，實(shí)現(xiàn)了客戶(hù)、公司低風(fēng)險(xiǎn)、高安全的雙贏目標(biāo)。

5、未超范圍、跨市州經(jīng)營(yíng)。

公司從開(kāi)業(yè)以來(lái)，發(fā)放貸款的客戶(hù)都是本地優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，沒(méi)有超范圍、跨市州經(jīng)營(yíng)的行為。

6、從不對(duì)外擔(dān)保、拒絕非法集資。

公司在對(duì)外宣傳和業(yè)務(wù)辦理的各個(gè)環(huán)節(jié)，都主動(dòng)向客戶(hù)提示，公司“只貸不存”的規(guī)定。始終堅(jiān)持從不對(duì)外擔(dān)保、受托投資、受托貸款，從不吸收存款，堅(jiān)決杜絕非法集資、涉黑、洗錢(qián)、金融傳銷(xiāo)等違法嫌疑，只作貸款服務(wù)，為資金緊缺的中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展提供小額貸款。

三、不斷加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定

信貸資產(chǎn)安全關(guān)系公司生存與發(fā)展，在辦理貸款業(yè)務(wù)中，公司切實(shí)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)全程控制。公司嚴(yán)肅風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，認(rèn)真執(zhí)行信貸管理制度，把好貸前調(diào)查關(guān)。始終堅(jiān)持雙人調(diào)查制，從借款人主體資格、信用情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀、還款能力，到保證人資格、擔(dān)保能力，抵、質(zhì)押物的合法有效性；從廠房和設(shè)備的實(shí)地考察到庫(kù)存、往來(lái)賬目的核對(duì)；從資產(chǎn)負(fù)債情況計(jì)算到產(chǎn)銷(xiāo)量和利潤(rùn)的分析研究，每

一個(gè)環(huán)節(jié)都是仔細(xì)調(diào)查，提出業(yè)務(wù)部門(mén)可信的貸與不貸的理由。同時(shí)嚴(yán)禁業(yè)務(wù)人員收受客戶(hù)財(cái)物、接受宴請(qǐng)。

截止二季度末，貸款五級(jí)分類(lèi)正常貸款14077萬(wàn)元，可疑類(lèi)貸款575萬(wàn)元，五級(jí)分類(lèi)貸款不良率為3.92%，貸款損失率為0。收貸收息中，客戶(hù)均能信守承諾，按期還本付息。無(wú)暴力收貸或使用其他非法手段收回本息的做法。

四、加強(qiáng)制度建設(shè)，完善自身發(fā)展基礎(chǔ)

公司堅(jiān)持以“規(guī)范經(jīng)營(yíng)、流程管理、品牌營(yíng)銷(xiāo)、穩(wěn)健發(fā)展”為經(jīng)營(yíng)理念。圍繞公司年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，不斷加強(qiáng)制度建設(shè)，用制度規(guī)范業(yè)務(wù)流程和業(yè)務(wù)操作，努力防范操作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。首先，公司組織從業(yè)人員學(xué)習(xí)國(guó)家的金融政策、法規(guī)、《四川省小額貸款公司管理暫行辦法》和地方政府的文件精神，堅(jiān)決做到依法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)。其次，公司先后制定了《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)管理辦法》和《信貸資產(chǎn)第二還款來(lái)源風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)試行辦法》；建立了備案登記、信息報(bào)告制度；加強(qiáng)了金融統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的質(zhì)量管理工作；制定了從業(yè)人員崗位責(zé)任制和年度考核辦法。其三，針對(duì)小貸公司成立時(shí)間短，員工隊(duì)伍年輕，從業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足的特點(diǎn)，公司組織對(duì)員工進(jìn)行了業(yè)務(wù)培訓(xùn)，并在實(shí)際工作中認(rèn)真搞好傳、幫、帶，有效地提高了新員工的信貸業(yè)務(wù)水平。其四，公司進(jìn)一步加強(qiáng)了信貸風(fēng)險(xiǎn)控制工作，每月組織風(fēng)險(xiǎn)控制部、貸款業(yè)務(wù)部相關(guān)人員對(duì)信貸檔案進(jìn)行了全面檢查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題與不足進(jìn)行了

認(rèn)真整改，使信貸檔案的資料更加完整，檔案設(shè)施更加齊備，檔案管理更加規(guī)范。

公司小貸工作取得了一定成效，但也存在許多困難與不足。一是小貸公司資本規(guī)模小、資金成本高，無(wú)法與各家商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)，處于相對(duì)弱勢(shì)地位。二是小貸公司的客戶(hù)，一般是缺乏抵押又急需資金的小企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)，貸款風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行，小貸公司在經(jīng)營(yíng)效益和資金安全方面，無(wú)疑是一個(gè)兩難的選擇。三是小貸公司運(yùn)行時(shí)間不長(zhǎng)，還處于探索階段，組織機(jī)構(gòu)不健全、合同文本不統(tǒng)一、操作程序不規(guī)范，在一定程度上制約了小貸公司的發(fā)展步伐。

今后，我公