信托基礎(chǔ)培訓(xùn)-普通版from中國(guó)平安

綜合金融之信托基礎(chǔ)篇什么是信托？信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。受人之托，代人理財(cái)。平安信托優(yōu)勢(shì)信托基礎(chǔ)知識(shí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介平安信托：是平安集團(tuán)在香港聯(lián)交所整體上市的重要組成部分。是一家擁有物業(yè)投資、基建投資、股權(quán)投資等成熟經(jīng)驗(yàn)?？毓善桨沧C券、平安置業(yè)、平安物業(yè)，是業(yè)內(nèi)注冊(cè)資金最大的信托公司。中國(guó)內(nèi)地中國(guó)香港中國(guó)平安保險(xiǎn)（集團(tuán)）股份有限公司平安壽險(xiǎn)平安產(chǎn)險(xiǎn)平安信托平安養(yǎng)老平安健康平安海外平安證券平安置業(yè)平安香港平安物業(yè)深圳平安銀行平安信托在集團(tuán)中的位置齊全的業(yè)務(wù)線平安信托自有資金投資客戶資產(chǎn)管理物業(yè)投資基建投資私募股權(quán)投資(PE)高價(jià)值個(gè)人業(yè)務(wù)法人業(yè)務(wù)自有資金投資—物業(yè)投資成功案例北京上地快捷假日酒店是平安在京投資的第一個(gè)經(jīng)濟(jì)型酒店項(xiàng)目，該酒店由洲際酒店管理公司進(jìn)行酒店管理。目前該酒店被評(píng)為全球快捷假日酒店品牌樣板店。

世紀(jì)財(cái)富中心位于北京CBD核心位置，該物業(yè)是中國(guó)首家LEED認(rèn)證寫字樓，該寫字樓主要指標(biāo)均居于北京CBD市場(chǎng)前列。自有資金投資—基建投資成功案例高速公路：7段高速公路總里程超過700公里，分別位于山西，安徽，湖北，以及浙江等省；水務(wù)環(huán)保：3項(xiàng)城市供水項(xiàng)目分別位于昆明，蘭州以及柳州；項(xiàng)目描述亳阜高速以固定利息、5年期可轉(zhuǎn)債的方式投資平安信托可選擇把可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)為股權(quán)，并收購(gòu)剩余股權(quán)收購(gòu)山西太原-長(zhǎng)治、長(zhǎng)治－晉城和晉城－焦作三段高速公路部分股權(quán)收購(gòu)湖北荊東－湖南東岳廟高速公路部分股權(quán)與法國(guó)威立雅水務(wù)、香港中信泰富合作收購(gòu)云南昆明自來水公司部分股權(quán)荊東高速太焦高速昆明水務(wù)自有資金投資—PE成功收購(gòu)案例平安信托9.6億元全資收購(gòu)河南許繼集團(tuán)，后續(xù)追加投入40億元幫助企業(yè)成長(zhǎng)為中國(guó)輸變電行業(yè)龍頭。對(duì)產(chǎn)業(yè)價(jià)值的分析判斷

市場(chǎng)空間：中國(guó)輸變電行業(yè)處于飛速發(fā)展階段，未來10年時(shí)間里保持年度3000億投資規(guī)模

核心競(jìng)爭(zhēng)力：在關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域有核心技術(shù)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)制定者、優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)、世界級(jí)研發(fā)能力進(jìn)入壁壘：超大型工程天然壁壘，50年經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)保證，民族工業(yè)的領(lǐng)袖平安信托可以充分發(fā)揮自身在金融資源、經(jīng)營(yíng)機(jī)制、基礎(chǔ)設(shè)施投資、公司治理以及國(guó)際視野方面的優(yōu)勢(shì)，幫助許繼獲得更加快速的發(fā)展，從而迅速成長(zhǎng)為中國(guó)ABB。具備先進(jìn)核心技術(shù)和行業(yè)壁壘的企業(yè)全資9.6億元進(jìn)行收購(gòu)后續(xù)投入40億支持資金激勵(lì)機(jī)制解決歷史遺留問題高速成長(zhǎng)的行業(yè)、天然形成的行業(yè)進(jìn)入門檻、高度核心競(jìng)爭(zhēng)力的行業(yè)龍頭企業(yè)、強(qiáng)勁的盈利能力和優(yōu)秀的管理團(tuán)隊(duì)，符合平安信托投資標(biāo)準(zhǔn)。平安信托公司市場(chǎng)位置平安信托目前是全國(guó)注冊(cè)資金最大的信托投資公司！客戶資產(chǎn)管理——良好信用保證截至目前，平安信托所有信托產(chǎn)品均已按合同約定成功終止兌付所有到期產(chǎn)品，優(yōu)良的公司信用受到市場(chǎng)投資者的廣泛認(rèn)可。目前在全國(guó)58家信托公司中，平安信托成為被銀監(jiān)會(huì)評(píng)為最高信譽(yù)等級(jí)“A類”的9家信托公司之一。公司發(fā)展1996年7月—成立2002年2月—第一批獲準(zhǔn)登記的信托投資公司。2003年10月—國(guó)內(nèi)注冊(cè)資本最大的信托公司。2006年—被銀監(jiān)會(huì)評(píng)為國(guó)內(nèi)首批九家A類（最優(yōu)秀）信托公司。2008年—資本金增加至69.88億元，再次鞏固了在業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先地位。公司榮譽(yù)平安信托榮獲2006年度“中國(guó)信托公司最佳創(chuàng)新獎(jiǎng)”。2007年9月，《證券時(shí)報(bào)》“最優(yōu)秀信托公司”“最具社會(huì)責(zé)任信托公司”“最佳證券信托計(jì)劃”2009年4月，《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》“金貝獎(jiǎng)”“年度最佳服務(wù)團(tuán)隊(duì)”“年度優(yōu)秀信托理財(cái)團(tuán)隊(duì)”2009年5月，

《上海證券報(bào)》、《中國(guó)證券網(wǎng)》“誠(chéng)信托—?jiǎng)?chuàng)新領(lǐng)先獎(jiǎng)”國(guó)際化的專業(yè)團(tuán)隊(duì)2004年9月以來任平安信托董事長(zhǎng)兼CEO2000－2004年在高盛（亞洲）金融機(jī)構(gòu)部，任執(zhí)行董事1995－1998年在麥肯錫擔(dān)，任商業(yè)分析師獲英國(guó)牛津大學(xué)工程學(xué)碩士、法國(guó)歐洲商學(xué)院MBA學(xué)位2003年5月以來任平安信托總經(jīng)理此前任平安產(chǎn)險(xiǎn)副總經(jīng)理獲青島海洋大學(xué)企業(yè)管理碩士學(xué)位2003年1月以來任平安信托副總經(jīng)理此前任平安證券代理總經(jīng)理獲中南財(cái)經(jīng)大學(xué)統(tǒng)計(jì)專業(yè)碩士學(xué)位童愷宋成立張禮慶平安信托優(yōu)勢(shì)信托基礎(chǔ)知識(shí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介

信托行為的主體和客體

委托人、受托人、受益人信托財(cái)產(chǎn)指信托關(guān)系中，由委托人移轉(zhuǎn)所有權(quán)予受托人的財(cái)產(chǎn)，及其信托管理中產(chǎn)生的財(cái)產(chǎn)。信托財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性與受托人的固有資產(chǎn)相互獨(dú)立與委托人的其他財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立不同委托人的信托財(cái)產(chǎn)或同一委托人的不同類信托財(cái)產(chǎn)相互獨(dú)立信托行為的主體信托行為的客體信托財(cái)產(chǎn)信托的主要優(yōu)勢(shì)“破產(chǎn)隔離”的效果信托財(cái)產(chǎn)法律上的獨(dú)立地位，信托公司自身的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)和債權(quán)債務(wù)糾紛甚至破產(chǎn)都不能影響到信托財(cái)產(chǎn)的安全，法律保護(hù)其不受追償和清算信托財(cái)產(chǎn)投資范圍廣泛通過融資租賃、經(jīng)營(yíng)性租賃、資產(chǎn)交易、貸款、證券投資、股權(quán)投資、同業(yè)拆放等各種方式開展投資，信托公司是可以跨越貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)進(jìn)行投資并連通產(chǎn)業(yè)和金融市場(chǎng)的資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)信托業(yè)務(wù)機(jī)制靈活可滿足投資者不同的風(fēng)險(xiǎn)和利益需求安全性收益率流動(dòng)性最佳方案收益率收益分配的方式期限轉(zhuǎn)讓的安排及其涉及的費(fèi)用受托人專業(yè)程度與實(shí)力；資金運(yùn)用模式及相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)；信托產(chǎn)品的選擇與判斷安全性 收益率 流動(dòng)性銀行存款債券投資國(guó)債金融債企業(yè)債可轉(zhuǎn)債信托產(chǎn)品實(shí)業(yè)投資基金投資委托貸款股票投資期貨投資證券委托理財(cái)安全性、收益率、流動(dòng)性三要素的最佳結(jié)合------信托產(chǎn)品平安信托滿足客戶投資需求信托的相關(guān)法規(guī)2007年3月1日起實(shí)施《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》中規(guī)定：?jiǎn)蝹€(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過50人，合格的機(jī)構(gòu)投資者以及300萬以上自然人數(shù)量不受限制；合格投資者，是指符合下列條件之一，能夠識(shí)別、判斷和承擔(dān)信托計(jì)劃相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的人：（一）投資一個(gè)信托計(jì)劃的最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

（二）個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)財(cái)產(chǎn)證明的自然人；

（三）個(gè)人收入在最近三年內(nèi)每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)收入證明的自然人。平安信托優(yōu)勢(shì)信托基礎(chǔ)知識(shí)產(chǎn)品簡(jiǎn)介平安信托產(chǎn)品分類【固定收益類】

中期（1.5-2年）安鑫、佳園系列7.5—9.8%/年短期（1年以內(nèi)）利鑫、日聚金系列5%/年【陽光私募基金類】投資精英系列、TOT黃金系列、雙核動(dòng)力系列【PE類】鯤鵬系列、創(chuàng)富系列（定向增發(fā)）、新源一期（定向PE）

平安信托產(chǎn)品分類【全功能房地產(chǎn)基金】

睿石系列（3+1+1年）預(yù)期10%/年前10期平均收益12.5%/年【股票質(zhì)押融資系列】睿豐系列、睿富系列、睿盈系列

固定收益類—佳園19號(hào)優(yōu)先A優(yōu)先B優(yōu)先C劣后受益人規(guī)模36億36億認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)300萬500萬2000萬36億期限18個(gè)月18個(gè)月預(yù)期固定收益8.8%9.5%9.8%無分配方式到期一次性分配本金與投資收益原狀分配陽光私募基金類-投資精英系列

產(chǎn)品名稱平安財(cái)富*投資精英之匯利集合資金信托計(jì)劃信托類型證券類信托信托受托人平安信托有限責(zé)任公司投資顧問上海匯利資產(chǎn)管理有限公司托管銀行興業(yè)銀行股份有限公司證券經(jīng)紀(jì)人中國(guó)國(guó)際金融有限公司認(rèn)購(gòu)金額認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)份額為1００萬元人民幣，以１０萬元的整數(shù)倍增加費(fèi)用結(jié)構(gòu)認(rèn)購(gòu)費(fèi):1%,固定管理費(fèi):1.5%,投資管理人特定受益權(quán)分紅:信托計(jì)劃收益的20%,銀行托管:0.25%信托封閉期半年，半年內(nèi)贖回費(fèi)用3%，半年后無贖回費(fèi)用。匯利最新凈值平安財(cái)富*投資精英之匯利――信托單位累計(jì)凈值增長(zhǎng)率走勢(shì)圖

平安信托產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)安全性高房地產(chǎn)信托合作方均為國(guó)家一級(jí)資質(zhì)地產(chǎn)商，如：金地集團(tuán)、中信地產(chǎn)、綠城集團(tuán)等等產(chǎn)品領(lǐng)先股權(quán)投資產(chǎn)品和全功能房地產(chǎn)基金在市場(chǎng)中為平安信托獨(dú)有，填補(bǔ)了市場(chǎng)空白

客戶常見問題摘要在平安信托買信托和在銀行買理財(cái)有何區(qū)別？1.資金門檻：信托自然人100~300萬法人100萬 銀行5~10萬2.收益率：信托普遍高于銀行，因?yàn)殂y行是中間商3.安全性：幾乎相同如何利用信托開拓高端客戶?

跟高端客戶直接談保險(xiǎn)，客戶抵觸性比較強(qiáng)

跟高端客戶有一定交流，但是很難了解客戶的真正資產(chǎn)狀況，不能有針對(duì)性的推介保險(xiǎn)產(chǎn)品。

已經(jīng)成功銷售了保險(xiǎn)產(chǎn)品給高端客戶，知道客戶也還有閑置的資金，但是沒有進(jìn)一步開發(fā)的機(jī)會(huì)

已經(jīng)成功開發(fā)了一個(gè)高端客戶，但是很難進(jìn)入客戶的社交圈子………經(jīng)營(yíng)高端客戶遇到的問題行銷案例一亮馬橋營(yíng)業(yè)區(qū)部經(jīng)理佟欣，平時(shí)擁有一大批優(yōu)質(zhì)高端客戶，在聊天時(shí)了解到客戶有閑置資金投資的意向。自2007年7月個(gè)銷信業(yè)務(wù)啟動(dòng)后，佟欣參加了信托培訓(xùn)，初次接觸到相關(guān)信托理財(cái)產(chǎn)品。當(dāng)她對(duì)平安信托和信托產(chǎn)品有一定認(rèn)識(shí)后，便推介其保險(xiǎn)VIP客戶認(rèn)購(gòu)了易初蓮花理財(cái)產(chǎn)品，獲得50多萬元的年度收益?？蛻敉顿Y需求得到充分滿足的同時(shí)，又提出人壽保險(xiǎn)的需求，年繳保費(fèi)達(dá)到26萬。提高了她的專業(yè)程度和綜合金融服務(wù)全面性。達(dá)到目的：通過信托產(chǎn)品為客戶提供了高附加值的服務(wù)，增加了客戶滿意度京南區(qū)業(yè)務(wù)主任馮曉英，小區(qū)陌拜中結(jié)識(shí)了一位客戶，客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品并沒有深入了解，但是對(duì)投資理財(cái)非常感興趣。馮曉英通過個(gè)銷信業(yè)務(wù)的相關(guān)培訓(xùn)，對(duì)平安信托和信托產(chǎn)品有了一定的了解，她借助平安信托的品牌優(yōu)勢(shì)這個(gè)平臺(tái)，逐漸和客戶建立起良好的關(guān)系，贏得了客戶對(duì)她的信任和對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)可，客戶不僅加入了平安財(cái)富*佳園12號(hào)宋都采荷集合信托計(jì)劃，還讓馮曉英為他的家庭設(shè)計(jì)了保障全面的、涵蓋重大疾病、醫(yī)療險(xiǎn)和教育險(xiǎn)的大單。其中僅富貴年繳保費(fèi)近百萬。

行銷案例二達(dá)到目的：通過信托業(yè)務(wù)的平臺(tái)跟客戶建立良好關(guān)系，引導(dǎo)客戶接受保險(xiǎn)觀念，促成簽單

中關(guān)村業(yè)務(wù)員薛某一直為怎么能進(jìn)入高端客戶的圈子發(fā)愁，正好2008年個(gè)銷信托的業(yè)務(wù)開始啟動(dòng)，他馬上推介其大客戶參加8月在北京舉行的私人財(cái)富論壇，客戶以前只是聽朋友說過信托產(chǎn)品，一直也沒接觸過，通過財(cái)富論壇客戶了解了平安信托及其信托私募產(chǎn)品后很感興趣，當(dāng)場(chǎng)預(yù)約認(rèn)購(gòu)了信托理財(cái)產(chǎn)品。此外，他還準(zhǔn)備介紹其有理財(cái)需求的朋友給薛某，為薛某提供了更為廣泛的潛在客戶群，為進(jìn)一步銷售保險(xiǎn)打下基礎(chǔ)。行銷案例三達(dá)到目的：通過信托產(chǎn)品進(jìn)入高端客戶的社交圈子，積累廣泛的潛在客戶

信托能給我們帶來什么