國際業(yè)務知識(國創(chuàng)新際結算、貿易融資)

國際業(yè)務知識介紹Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.國際結算業(yè)務1、概念：國際結算是指在兩個不同國家的當事人因商品買賣、服務交易等，通過銀行辦理的跨國貨幣收付業(yè)務。2、國際結算的特點（1）以銀行為中介（2）利用各種貨幣清算的自動轉帳系統(tǒng)。如：SWIFT、CHIPS、FEDWIRE、TARGET等。（3）遵循的國際慣例眾多，如《跟單信用證統(tǒng)一慣例》（簡稱《UCP500》）、《托收統(tǒng)一規(guī)則》（URC522）等。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.國際結算業(yè)務3、國際結算方式：匯款、托收、信用證從銀行的角度，國際結算分為進口貿易結算和出口貿易結算。進口貿易結算包括：匯出匯款、進口代收、進口開證；出口貿易結算包括：匯入匯款、跟單托收、光票托收、匯票解付、出口信用證議付。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.國際結算業(yè)務一、進口結算業(yè)務1、匯出匯款業(yè)務2、進口代收業(yè)務3、進口開證業(yè)務4、進口信用證項下貿易融資授信業(yè)務減免保證金開證、未來貨權質押開證、擔保提貨Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.國際結算業(yè)務二、出口結算業(yè)務1、匯入匯款業(yè)務2、光票托收3、匯票解付4、跟單托收5、出口信用證議付6、出口信用證項下貿易融資業(yè)務打包放款、出口押匯、票據貼現(xiàn)、福費廷Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯出匯款業(yè)務

1、定義：匯出匯款是指我行（匯出行）應客戶（匯款人）要求，以一定的方式（電匯、票匯），通過我行的帳戶行網絡，將一定金額的外匯匯給收款人的一種結算方式。2、業(yè)務流程：匯款人（客戶）―→匯出行（我行）―→轉匯行（可能發(fā)生）―→匯入行（收款行、解付行）―→收款人Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯出匯款業(yè)務匯款受理的幣種（可自由兌換貨幣）：美元、港幣、日元、英鎊、歐元、瑞士法郎、加拿大元、新加坡元、澳大利亞元等。匯款手續(xù)費（我行費率標準：0.5‰，最低￥100.最高￥1000.）；

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯出匯款業(yè)務匯款業(yè)務處理時效說明：①港幣匯香港：下午3點前發(fā)出匯款電報，款項當天可到收款行；②美元匯香港：⑴使用香港美元帳戶行，下午3點前發(fā)出匯款電報，款項當天可到收款行；⑵使用紐約美元帳戶行，下午5點前發(fā)出匯款電報，款項第二天可到收款行。③美元匯美國及其它國家：下午5點前發(fā)出匯款電報，款項第二天可到收款行。④日元匯日本：中午12點前發(fā)出匯款電報，款項當天可到收款行；中午12點后發(fā)出匯款電報，款項第二天到收款行；⑤歐元匯歐洲：下午5點前發(fā)出匯款電報，款項第二天可到收款行。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯出匯款業(yè)務我行匯出匯款業(yè)務處理流程：①申請對外付匯的客戶須在外匯局公布的《對外付匯進口單位名錄》上，如不在，需向外匯局申領《進口付匯備案表》――→②客戶填寫《匯出匯款申請書》一式四聯(lián)、《購/付匯申請表》一份、“貿易進口付匯核銷單”一份、轉帳支票及付匯所需資料（合同、發(fā)票、報關單），提交給銀行。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯出匯款業(yè)務注：“對外付匯進口單位名錄”是外匯局公布的，銀行據此判定進口企業(yè)購付匯資格的企業(yè)名錄，不在“名錄”上的企業(yè)不能直接到銀行辦理進口付匯，需到所在地外匯局申請辦理《進口付匯備案表》。注：“貿易進口付匯核銷單”是指由國家外匯管理局制定格式、進口單位填寫、銀行審核并憑以辦理進口付匯的憑證。一份核銷單只可憑以辦理一次付匯。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口代收業(yè)務定義：進口代收是指我行（代收行）接到境外銀行（托收行）郵寄的單據，根據托收行指示將單據提示給我行客戶（進口商、付款方），在其承兌或付款后，我行放單給客戶的一種結算方式。交單方式：D/P（付款交單）和D/A（承兌交單）兩種。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口代收業(yè)務付款交單（D/P，DOCUMENTSAGAINSTPAYMENT），指代收行收到全套托收單據和匯票后，只有在受票人（進口商）付清款項時，才將貨運單據交給進口商的一種交單方式。承兌交單（D/A，DOCUMENTSAGAINSTACCEPTANCE），指代收行收到全套托收單據和遠期匯票后通知受票人（進口商），其承兌遠期匯票后，代收行將貨運單據交給受票人，待匯票到期日向其提示匯票，由受票人履行付款義務的一種交單方式。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口代收業(yè)務銀行在托收業(yè)務中的責任：托收結算方式屬于商業(yè)信用，銀行辦理托收業(yè)務時，只是作為委托人的代理人身份行事，即無檢查貨運單據是否齊備或正確的義務，也無承擔付款人必然付款的責任。手續(xù)費（我行費率標準：1‰，最低￥100.最高￥1600.）；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務定義：進口開證業(yè)務是指我行根據客戶（進口商、開證申請人）的要求和指示，向國外出口商（受益人）開立信用證用于其境外采購的業(yè)務。跟單信用證是一種有條件的銀行付款承諾，是銀行（開證行）根據買方（申請人）的要求和指示，向賣方（受益人）開立的，在一定期限內，憑符合信用證條款的單據，即期或在一個可以確定的將來日期，支付一定金額的書面承諾。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務信用證業(yè)務中的主要當事人：A．開證申請人（APPLICANT），即向銀行申請開立信用證的進口商。B．受益人（BENEFICIARY）是信用證上指明有權使用該證的人，一般為出口商。C．開證行（ISSUINGBANK）是接受開證申請人的委托開立信用證的銀行。D．通知行（ADVISINGBANK）是受開證行的委托通知信用證的銀行，作為“通知行”的銀行有義務證實信用證的表面真實性。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務E．議付行（NEGOTIATINGBANK），開證行指定的或自愿購買出口商信用證項下單據和匯票的銀行稱之為“議付行”。前一種情況稱為“指定議付”或“限制議付”，后一種情況稱為“自由議付”。F．保兌行（CONFIRMINGBANK）指受開證行的請求在信用證上加具保兌的銀行，它具有與開證行相同的責任和地位，對受益人獨立負責，保兌行對單證相符的單據有必須代付的責任，保兌行代付后，無論開證行倒閉或無理拒付，都不能向受益人追索。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務信用證的種類：根據有無單據分為：跟單信用證和光票信用證；根據銀行責任分為：可撤銷信用證、不可撤銷信用證和保兌信用證；根據使用方式分為：付款信用證、承兌信用證和議付信用證；根據付款時間分為：即期信用證和遠期信用證根據操作特點分為：預支信用證、循環(huán)信用證、背對背信用證、可轉讓信用證和備用信用證等。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務信用證的性質：開證行承擔第一性的付款責任；開證行履行付款責任是有限度和有條件的（單單一致，單證一致）；信用證是獨立于貿易合同的自足性文件；銀行處理的是單據，而不是貨物；銀行對信用證項下不能控制的一切事故不負責任；

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務信用證業(yè)務流程：①開證申請人（進口商）申請開證(100％保證金開證、減免保證金開證、未來貨權質押開證)②開證行開出信用證③通知行通知信用證④受益人（出口商）備貨、裝運、發(fā)貨、制單⑤單據提交議付行議付或寄單索匯⑥議付行審單、議付、寄單（擔保提貨）⑦開證行收到單據、審單、向進口商提示單據⑧開證申請人付款或承兌、提貨、銷售⑨開證行對外付款、議付行收到款項，付款給受益人Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務注：國際結算業(yè)務中的單據1、單據的分類基本單據：商業(yè)發(fā)票、提單、保險單附屬單據：裝箱單、重量單、產地證明書、受益人證明、檢驗證明等。2、審單依據：以信用證中的條款和國際慣例UCP500為審核單據是否合格的依據。3、審單原則：單單一致、單證一致4、審單時間：自收到單據起不超過7個銀行工作日。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務我行進口開證業(yè)務處理流程：①客戶申請開證，須在外匯局公布的《對外付匯進口單位名錄》上，如不在，需向外匯局申領《進口付匯備案表》――→②客戶提交資料：進口付匯核銷單、貿易合同、代理協(xié)議（如需要）、開證申請書、開證合同（年度第一次開證）、劃轉保證金聲明書。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務開證手續(xù)費（我行費率標準：1.5‰，最低￥200.上不封頂）；遠期信用證承兌費（我行費率標準：1‰/月，最低￥150.上不封頂）；擔保提貨手續(xù)費（我行費率標準：0.5‰，最低￥200.上不封頂）Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務信用證的特點：①銀行信用②獨立的文件③只處理單據④相關融資支持手段多Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.進口開證業(yè)務貿易融資的主要風險：1、道德風險：詐騙、虛假貿易、無貿易背景融資、挪用資金等；2、業(yè)務風險：市場、價格、商品質量、運輸、外匯管制、操作風險；3、企業(yè)財務風險：財務狀況惡化。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.減免保證金開立進口信用證1、概念是指開證行應開證申請人（即進口商）的要求，在全部或部分免交保證金的情況下，開立進口信用證的業(yè)務。2、業(yè)務特點減免保證金開證在貿易融資業(yè)務中屬于高風險的業(yè)務種類，一旦開證主體選擇不當，將會給銀行帶來墊款損失。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.減免保證金開立進口信用證3、操作要點（1）提供相關的結算文件，首先是一種進口結算業(yè)務，其次才是一種融資業(yè)務。①開證申請人具有進出口業(yè)務經營權；②開證申請人必須在外匯局發(fā)布的“對外付匯進口單位名錄”上；③對某些特定商品，提供進口批文；④代理進口開證的單位，須有代理經營范圍；⑤開證時需提供貿易合同和《貿易進口付匯核銷單》（在開證行領取）；

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.減免保證金開立進口信用證（2）信用證內容與貿易合同相符；信用證條款清楚、明確、完整、符合UCP500；（3）減免保證金部分應落實保證、抵押、質押等擔保措施或綜合授信額度；（4）開證保證金要存到保證金帳戶，?？顚Ｓ?，保證金可以是人民幣或外幣，人民幣保證金可以提前辦理購匯。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.減免保證金開立進口信用證4、風險防范（1）對屬于我國限制進口的商品，應審查相關進口許可證，防止進口貨物到港后不能及時報關或有走私行為；（2）加強對貿易背景真實性的審查，防止國內外進出口商偽造單據非法套取外匯的情況；（3）審查進口開證申請人的信用及業(yè)務經營能力是防范開證行墊款風險的要素之一；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.減免保證金開立進口信用證（4）一定比例的保證金有助于防范或減少風險，但不能從根本上消除風險，只可以起一定的約束作用。保證金比例需要結合企業(yè)實力、商品特點、市場情況考慮確定；（5）進口貨物的市場風險和價格，要給予必要的考慮和關注。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.未來貨權質押信用開證1、概念是指根據進口商申請，在其交納一定比例的保證金后，對減免保證金部分不需提供額外擔保，，而是以開出信用證項下貨物的未來貨權作質押，我行予以開立信用證的業(yè)務。2、業(yè)務特點（1）由于該業(yè)務是以進口貨物的未來貨權做質押，在開證時不需提供額外的擔?；虻郑ㄙ|）押，授信手續(xù)相對簡單，但需納入全行統(tǒng)一授信管理。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.未來貨權質押信用開證（2）由于信用開證是以進口貨物的未來貨權做質押，因此進口貨物必須是大宗容易變現(xiàn)的商品，可敘做的商品種類包括：石油（包括原油和成品油）、木材（包括原木）、木漿和紙漿、通用化工原料、化肥、鋼材、大豆、汽車、上海金屬期貨交易所掛牌交易的金屬，包括銅、鋁、鎳等。（3）進口商品應為開證申請人的主營商品，貨源和內銷渠道穩(wěn)定、通暢；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.未來貨權質押信用開證3、操作要點（1）信用開證的保證金比例原則上不低于30％；（2）進口商品屬國家配額、許可證管理的，開證時應提供配額批文和進口許可證；（3）為規(guī)避風險，通過信用證條款控制進口項下貨物的貨權屬于開證行，如：貨運單據應為全套不記名指示或銀行指示、空白背書提單；保險單據應提交以開證行為受益人的保險單等。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.未來貨權質押信用開證（4）開證時，進口商須與我行、我行認可的報關公司簽署代理報關協(xié)議；（5）開證時，進口商須與我行、我行認可的監(jiān)管倉庫簽署貨物監(jiān)管協(xié)議；（6）進口開證單到后，客戶經理要與開證申請人一起辦理貨物的報關、提貨和入庫手續(xù)，并簽訂動產質押合同和倉庫監(jiān)管協(xié)議。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.未來貨權質押信用開證4、風險防范（1）進口商品必須是總行規(guī)定的貨押商品種類；（2）對屬于配額、許可證管理的進口商品，開證時應審查并留存相應進口證明，防止進口貨物到港后不能及時報關；（3）貿易背景真實性的審查是控制風險的重要環(huán)節(jié)，無真實貿易背景的進口開證，缺乏銷售貨款的正?；鼗\，極易形成銀行墊款，因此要掌握進口商的購銷渠道，及購銷方的實力和資信。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.未來貨權質押信用開證（4）審查進口開證申請人的信用及業(yè)務經營能力是防范風險的環(huán)節(jié)之一；（5）要時刻關注進口貨物的市場風險和價格變動風險，尤其是進口商品的價格走勢，進口貨物跌價時，要求開證申請人及時補充保證金。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.擔保提貨業(yè)務1、定義擔保提貨是指在進口開證業(yè)務中，進口貨物先于貨運單據到達目的地，即貨物已到達目的港，而貨權證明單據（一般為海運提單）仍未寄達開證行，為能使進口商先行提貨，銀行應開證申請人的要求向船公司出具的憑以提貨的銀行保函。2、業(yè)務特點（1）該業(yè)務僅適用于在我行開立進口信用證的客戶和信用證項下的商品交易；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.擔保提貨業(yè)務（2）該業(yè)務主要發(fā)生在近洋貿易中，只有在貨物比單據先到的情況下才可能用到該業(yè)務；（3）該業(yè)務方便客戶在提單未到情況下先提取貨物，避免支付高額的倉儲費和滯港費，也可以避免貨物變質、市場價格突發(fā)波動而引起的損失，銀行則可以收取相應的擔保費；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.擔保提貨業(yè)務3、操作要點（1）辦理擔保提貨，客戶需在我行有授信額度，如沒有授信額度，則須補足至100％保證金；（2）辦理擔保提貨，需要求開證申請人做出單據到達后，無論有無不符點都要無條件付款和承兌的保證，放棄拒付的權利；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.擔保提貨業(yè)務（3）申請擔保提貨，需提交《提貨擔保申請書》、提單和商業(yè)發(fā)票的副本等文件。（4）我行收到全套單據后，應要求開證申請人用其中一份正本提單換回我行出具的“提貨擔保書”正本后，方能將其余正本單據交開證申請人，以免除我行的擔保責任。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.擔保提貨業(yè)務4、風險防范（1）客戶誠信的考察是防范該業(yè)務風險的有效手段，辦理了擔保提貨，意味著進口商可以在沒有付款前就取得了貨物，事實上銀行很難對貨物的倉儲和銷售做到有效的監(jiān)控。如果單據到了，客戶不予付款或承兌，或客戶先行提貨并對貨物驗收之后，由于貨物質量問題拒付或不做承兌，銀行就處于極為被動的局面；（2）非全套物權單據，不能辦理擔保提貨。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯入匯款業(yè)務概念：是指我行作為匯入行，接受國外匯款人通過其往來銀行（匯出行）使用電匯方式，將一定金額的款項解付給國內收款人的業(yè)務。匯入匯款業(yè)務的處理時效：我行按照匯出行指示，當天收到匯款電報和頭寸后且審核無誤（戶名賬號相符、公司名稱正確）的，當天解付款項給收款人。匯入匯款業(yè)務收益：匯入匯款不收手續(xù)費，但客戶收入外匯需結匯人民幣使用，結匯時可產生匯兌收益。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯入匯款業(yè)務匯入匯款的匯路指引：1、向匯款人提供總行在境外的帳戶行名稱及SWIFT地址，具體見附表“深圳發(fā)展銀行同業(yè)外匯帳戶一覽表”：如：WachoviaBankN.A.NewYork(swiftcode:PNBPUS3NNYC)BankofChina,HongKong(swiftcode:BKCHHKHH)Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯入匯款業(yè)務2、匯款人填寫深圳發(fā)展銀行總行為收款行ShenzhenDevelopmentBankCo.Ltd.HeadOffice,Shenzhen(swiftcode:SZDBCNBS)3、向匯款人提供收款人（即我行客戶）準確的英文名稱及在我行的賬號。4、我行收妥款項審核無誤即可解付到客戶帳戶。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯入匯款業(yè)務例：深圳發(fā)展銀行美元匯款路線如何又快又準地在深圳發(fā)展銀行收到美元匯入款？請將你的個人/公司賬號、名稱填寫在空格處，并將此完整的付款指令提供給國外匯款方和匯款銀行，匯款銀行即可依據此路徑將款項順利匯給您。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯入匯款業(yè)務AccountwithBank（帳戶行）:BankofAmerica,NewYork(swiftcode:BOFAUS3N)注：如國外匯款方的往來銀行是我總行帳戶行其中之一，此處就選該帳戶行；如其往來銀行不是我總行的帳戶行，可根據匯款幣種選擇相應的總行帳戶行（具體見附表“深圳發(fā)展銀行同業(yè)外匯帳戶一覽表：）

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯入匯款業(yè)務Beneficiarybank（收款行）:ShenzhenDevelopmentBankCo.Ltd.HeadOffice,Shenzhen(swiftcode:SZDBCNBS)accountno.(賬號)_______________________________beneficiary(收款人)_____________________________Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.光票托收業(yè)務定義：光票托收是指我行接受客戶的委托，將不附帶商業(yè)單據的金融票據（支票、匯票）郵寄國外代收行，請其向受票行提示要求付款，并在款項收妥后貸記客戶帳戶的業(yè)務。受理托收票據的幣種為可自由兌換貨幣。光票托收一般用于收取貨款尾款，代墊費用、傭金、樣品費或其它貿易從屬費用。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.光票托收業(yè)務托收手續(xù)費（（我行費率標準：0.625‰，最低￥50.最高￥500.）；我行光票托收業(yè)務處理方式及時效：①受票行、付款行為香港銀行的美元、港幣支票、匯票，郵寄到總行通過“深港票據交換系統(tǒng)”托收，如未發(fā)生退票，一般三個工作日內可收到款項。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.光票托收業(yè)務②付款行為美國境內的美元支票、匯票，郵寄到我行帳戶行“美聯(lián)銀行上海分行”托收，至少需10天時間收妥款項。③其它國家的美元或其它幣種票據一般直接郵寄付款行托收，款項收妥需15天左右。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.光票托收業(yè)務光票托收業(yè)務流程：①客戶申請，填寫“票據托收申請書”，連同票據交銀行；②銀行將款項收妥后入客戶帳戶，客戶填寫“涉外收入申報單”進行國際收支申報。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯票解付業(yè)務概念：匯票解付是指客戶將我行境外帳戶行開出的，以我行為解付行的匯票提交我行，我行審驗匯票無誤后，將票面金額貸記客戶帳戶的業(yè)務。匯票解付業(yè)務不收手續(xù)費。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.匯票解付業(yè)務我行匯票解付業(yè)務流程：①客戶將匯票提交銀行，填寫“涉外收入申報單”進行國際收支申報；②銀行核對匯票上簽字是否相符，復印票據正反面留底；③解付匯票，超過一定金額的匯票須接到開票行電報確認后解付。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.跟單托收業(yè)務概念：跟單托收是指我行接受客戶（出口商）委托，審核客戶提交的出口商業(yè)單據，將單據郵寄國外代理行，由其通知境外進口商付款贖單（D/P）或承兌取單到期付款(D/A)，我行收到款項后貸記客戶帳戶的業(yè)務。手續(xù)費（我行費率標準：1‰，最低￥100.最高￥1500.）；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.跟單托收業(yè)務跟單托收業(yè)務是建立在商業(yè)信用基礎上的，出口商可能承擔如下風險：①發(fā)貨后進口地貨價下跌，進口商不愿付款贖單或承兌取單，借口要求減價；②因政治或經濟原因，進口商領不到進口許可證或申請不到進口所需外匯，進口商不贖單，造成貨物抵港產生滯倉費，出口商無法收到貨款；③貨物出運后，進口商破產或倒閉風險。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.跟單托收業(yè)務我行跟單托收業(yè)務的處理流程：①客戶交單，填寫《交單聯(lián)系單》；②銀行收到托收款項，解付入客戶帳戶，出具“出口收匯核銷專用聯(lián)”；③客戶填寫“涉外收入申報單”進行國際收支申報。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口信用證議付業(yè)務概念：出口議付是指我行接受客戶（出口商）交來的出口信用證項下全套單據（發(fā)票、提單、箱單、保險單、原產地證、檢驗單據、受益人證明等），予以審核并按照信用證要求寄單，收匯后將款項劃入客戶帳戶的結算業(yè)務。手續(xù)費（我行費率標準：1.25‰，最低￥200.上不封頂）；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口信用證議付業(yè)務出口信用證議付業(yè)務流程：

①我行收到國外代理行開立的信用證（電開、信開）；②我行通知客戶（客戶可申請打包放款）；③客戶備貨、裝運、發(fā)貨、制單；④客戶到我行交單（即期信用證項下客戶可申請出口押匯）；⑤我行審單、將單據郵寄開證行索匯；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口信用證議付業(yè)務⑥即期信用證項下開證行付款；遠期信用證項下開證行發(fā)出承兌付款電報（客戶可申請敘做承兌電貼現(xiàn)/福費廷業(yè)務）；⑦我行收到開證行付款、客戶提供“出口收匯核銷單號碼”、款項解付入客戶帳戶，出具“出口收匯核銷專用聯(lián)”；⑧客戶填寫“涉外收入申報單”進行國際收支申報；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口信用證議付業(yè)務注：①“出口收匯核銷單“是指由外匯局制發(fā)、出口單位憑以向海關出口報關、向外匯指定銀行辦理出口收匯、向外匯局辦理出口收匯核銷、向稅務機關辦理出口退稅申報的有統(tǒng)一編號及使用期限的憑證。②“出口收匯核銷專用聯(lián)”是出口單位辦理出口收匯核銷的重要憑證。對出口單位的外匯收入，銀行在確認其為直接從境外收入的出口貨款后，辦理結匯或原幣入帳手續(xù)同時出具加蓋”出口收匯核銷專用章“的出口收匯核銷專用聯(lián)。③國際收支申報統(tǒng)計是我國經濟宏觀監(jiān)測體系的組成部分，國際收支統(tǒng)計申報范圍為中國居民與非居民之間發(fā)生的一切外匯收付交易，申報方式為填寫各類申報單通過銀行進行間接申報。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.打包放款業(yè)務概述：打包放款是指銀行應出口商請求，憑以其為受益人的國外銀行開來的不可撤銷信用證正本作抵押，在信用證執(zhí)行前為便于出口商組織貨源、收購加工及裝運信用證項下的出口貨物，而提供的一種短期資金融通。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.打包放款2、業(yè)務特點（1）因信用證僅是開證行有條件的付款承諾，不是合格的抵押品，如果出口商未能履行信用證，信用證的付款擔保也就無從談起，所以單憑信用證放款仍屬信用貸款，有一定的風險，國內銀行操作實務中仍要求出口商提供額外的擔?；虻盅?；（2）打包放款與企業(yè)貿易背景聯(lián)系較緊，與一般流動資金貸款相比，更容易監(jiān)控資金用途和貸款回籠；

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.打包放款操作要點（1）打包放款的申請程序視同流動資金貸款或綜合授信額度，申請企業(yè)需有良好的出口信用證經營記錄，資信良好；（2）借款人有信用證項下商品的出口經營權，出口符合國家政策規(guī)定；（3）貿易真實性的審查極為重要，內貿合同和外銷合同都要嚴格審查；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.打包放款（4）額度內打包放款須憑經核對真實的信用證正本辦理，已經用于打包的信用證，其項下出口單據必須交我行議付寄單，信用證修改應經貸款行同意后方能接受。（5）開證行資信良好，所在地國家風險可控；信用證條款合理，無軟條款、無限制議付條款，對運輸單據為非物權單據的要從嚴掌握；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.打包放款（6）打包放款只能用于已做抵押的信用證項下出口商品的采購、備料、生產和裝運需要，不得挪作他用，因此應對貸款的使用進行有效跟蹤；（7）打包放款金額一般不超過信用證金額的80%，期限按照信用證有效期加20天掌握，利率參照流動資金貸款利率執(zhí)行。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.打包放款風險防范（1）打包放款要確保專款專用，貸款只能用于申請企業(yè)履行信用證的支出范圍，不得挪作他用，要防范客戶利用信用證進行融資變相套取銀行資金，因此在放款后，應對貸款的使用進行有效的跟蹤；（2）打包放款的第一還款來源是信用證的履行和及時收匯，出口商的經營能力、商業(yè)信用以及出口商品的質量、價格和市場表現(xiàn)是影響收匯的重要因素，因此應特別關注出口商執(zhí)行信用證的能力和誠信；（3）打包放款出帳后，信用證正本應留存在貸款行，防止企業(yè)到其它銀行進行再融資和交單議付。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口押匯業(yè)務業(yè)務概述出口押匯是指在信用證結算方式下，出口商（即信用證受益人）辦理發(fā)運貨物后按信用證要求制備單據，將代表貨權的提單和其它單據提交銀行申請議付，銀行以代表貨權的單據做質押，向出口商提供的短期資金融通業(yè)務。2、業(yè)務特點（1）出口押匯屬于風險較低的短期貿易融資業(yè)務，具有很強的自償性，對銀行來說，融資風險較小，收款有保障；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口押匯業(yè)務（2）對銀行而言，敘做出口押匯就是在出口商提交信用證項下全套單據做抵押的條件下，向出口商發(fā)放的一筆貸款，這筆貸款歸還的保證就是出口單據寄往開證行，經開證行審核無誤后支付的款項。（3）出口押匯實質是對出口商應收帳款的一種資金融通業(yè)務，只能解決企業(yè)短期資金需求，該業(yè)務具有操作靈活，手續(xù)簡便的特點；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口押匯業(yè)務操作要點（1）借款人有信用證項下商品的出口經營權，出口符合國家政策規(guī)定；（2）提交的出口信用證及修改必須是經證實的正本；信用證符合國際慣例，無軟條款、非限制性議付，有貨權單據；（3）申請人應提供出口押匯申請書、信用證正本、修改書正本及信用證項下要求的全套單據；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口押匯業(yè)務（4）銀行審核單據是否單證相符、單單相符，單證相符或開證行接受電提不符點單據的出口押匯屬低風險業(yè)務，不需提供抵（質）押或擔保，不占用授信額度可直接辦理；對于信用證項下不符點單據出口押匯須在授信額度項下辦理；（5）押匯期限的確定以信用證條款及銀行的收匯考核記錄為依據，一般不超過一個月，收匯后按實際押匯天數(shù)計算押匯利息，押匯金額一般不超過匯票金額的90%，利率參照流動資金貸款利率確定。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.出口押匯業(yè)務風險防范（1）信用證項下出口押匯的風險主要是單據質量風險，如出口商未能做到單據與信用證嚴格相符，則會遭到開證行拒付。（2）開證行的風險亦不能忽視。要求開證行或付款行所在地政局穩(wěn)定，開證行資信良好，沒有挑剔單據或無故拖延付款的先例；我行不受理轉讓行不承擔付款責任的轉讓信用證項下出口押匯；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.票據貼現(xiàn)概念：外幣票據貼現(xiàn)是指我行應客戶申請，通過有追索權的買入由境內外出票人簽發(fā)的合格外幣票據，提供給申請人的短期融資便利。2、業(yè)務特點（1）辦理貼現(xiàn)及買入的外幣票據種類：①境外銀行、境內外資銀行、境內中資銀行離岸部簽發(fā)的即期、遠期銀行本票、銀行匯票；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.票據貼現(xiàn)②以上述銀行為開證行并經其承兌的遠期商業(yè)匯票或承兌電；（2）出口信用證項下承兌電的貼現(xiàn)屬低風險業(yè)務，不需提供額外的抵（質）押或擔保，不占用授信額度，可直接辦理；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.票據貼現(xiàn)操作要點（1）票據收款人與貼現(xiàn)申請人必須一致；票據上不能有任何限制流通的字句如：NOTNEGOTIABLE、NOTTRANSFERABLE、A/CPAYEEONLY等劃線章；（2）票據上有權人簽字已經我行證實有效，票面金額超過代理行有關權限規(guī)定或等值10萬美元（含）以上的，已經出票行加押電確認；（3）信用證項下承兌電必須加押并經我行核押相符；出口信用證項下單據須由我行辦理審單議付。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.票據貼現(xiàn)風險防范（1）審核票據是否為合格票據，背書完整，表面無缺陷，簽字密押真實有效，否則票據托收后將遭出票行拒付；（2）貼現(xiàn)申請人須為資信良好企業(yè)，如遇付款行退票，應有能力退還我行所墊付的票款；（3）票據出票行的資信也要考慮，票據的出票行、承兌行、或信用證的開證行或保兌行須是我行代理行或中資銀行或國際評級在BAA級（含）以上、資信良好的銀行。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.福費廷業(yè)務概述：福費廷是指銀行從出口商手中無追索權地買斷由開證行承兌的遠期匯票或承兌電，給予出口商提供的融資支持。2、業(yè)務特點（1）福費廷業(yè)務不占用客戶在我行的授信額度，只適用遠期出口信用證；（2）福費廷業(yè)務對出口商來講是無追索權的銀行最終付款，可以立即辦理出口核銷手續(xù)和辦理出口退稅；（3）福費廷業(yè)務對解決高風險收匯地區(qū)的遠期出口收匯風險是比較好的業(yè)務手段；

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.福費廷（4）福費廷業(yè)務有助于改善企業(yè)資產負債表的質量，可以減少企業(yè)的應收帳款，增加現(xiàn)金流量；（5）出口商用福費廷方式可在商務談判中為國外進口商提供延期付款的信用條件，從而提高出口產品的競爭力；（6）福費廷業(yè)務可幫助出口商規(guī)避國家風險、匯率風險、利率風險和進口商信用風險；（7）對經辦銀行來說，福費廷業(yè)務比出口押匯風險小，但如果有包買行參與，我行的收益就會減少；（8）手續(xù)簡便，提交資料簡單，放款速度快。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.福費廷操作要點（1）我行目前受理的福費廷業(yè)務范圍需滿足以下條件：信用證為限制我行議付或自由議付信用證、客戶應在我行交單議付；（2）確保承兌電文的真實性和有效性；（3）福費廷業(yè)務對客戶的報價可協(xié)商確定；Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.福費廷風險防范（1）為防止欺詐，應加強對貿易背景真實性審查，初期開辦的或風險較大的福費廷業(yè)務可采用轉賣的方式，轉移風險；（2）業(yè)務的主要風險來自開證銀行，只有總行核有同業(yè)授信額度的銀行開出的信用證方可辦理福費廷業(yè)務；（3）如在二級市場轉讓，應在與我行簽有福費廷業(yè)務協(xié)議的代理行中選擇包買行。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.備用信用證擔保融資業(yè)務業(yè)務概述：指申請人以我行認可的代理行開出的備用信用證（STAND-BYLETTEROFCREDIT）作為還款保證而提供的融資業(yè)務，屬外匯擔保項下人民幣貸款的一種。備用信用證是對貸款到期履約還款的書面保證，與付款保函的保證作用是一致的，實務中比較多見的采用備用信用證方式。Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.備用信用證擔保融資業(yè)務業(yè)務特點（1）備用信用證擔保融資業(yè)務的借款主體目前僅限于外商投資企業(yè)，前提是外商投資企業(yè)注冊資本金按規(guī)定足額到位，且未減資或撤資。（2）外商投資企業(yè)申請備用信用證擔保人民幣貸款，需先到當?shù)赝鈪R局領取“境外保證項下人民幣貸款或有債務登記表”，并辦理登記手續(xù)。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.備用信用證擔保融資業(yè)務（3）貸款可用于固定資產投資和流動資金需求，但不能用于購匯，期限最長不超過五年；（4）該業(yè)務以代理行信用作擔保，不占用借款客戶的綜合授信額度，貸款操作及審批手續(xù)相對簡單；（5）該業(yè)務的營銷重點主要是境外股東有一定實力的外商投資企業(yè)。

Evaluationonly.Copyright2004-2011AsposePtyLtd.備用信用證擔保融資業(yè)務操作要點（1）備用