信用卡個(gè)人授信政策第三版三級(jí)培訓(xùn)教材(長春分行)

信用卡授信準(zhǔn)則（第三版）解讀與執(zhí)行信用卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部2007年6月，為了貫徹總行對于信用卡中心“做大、做深、做強(qiáng)”的整體要求，更有效支持前端的信用卡推廣工作，更科學(xué)引導(dǎo)信用卡客群優(yōu)化，在深入分析各分中心（部）所在城市區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)、信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況的基礎(chǔ)上，制定了《信用卡授信政策（第三版）》

結(jié)構(gòu)1）前言與摘要2）核心政策3)區(qū)域政策4)授權(quán)核準(zhǔn)5)附錄前言目錄政策解析與執(zhí)行推廣注意事項(xiàng)主卡本國人士：18-60境外人士：25-60附屬卡18歲以上年齡要求主附卡關(guān)系身份證明文件工作證明文件目標(biāo)客群政策解析與執(zhí)行限與主卡人關(guān)系配偶子女父母年齡要求主附卡關(guān)系身份證明文件工作證明文件目標(biāo)客群年齡要求主附卡關(guān)系身份證明文件工作證明文件目標(biāo)客群本國人士居民身份證軍人證境外人士護(hù)照/港澳回鄉(xiāng)證/通行證

居住證/暫住證

有效期一年以上的就業(yè)證任職單位開立的工作證明原件推廣員核實(shí)過原件并注明的工作證/牌復(fù)印件名片使用條件行業(yè)目標(biāo)或績優(yōu)企業(yè)客戶，親核親訪社保進(jìn)件優(yōu)質(zhì)樓盤的業(yè)主或租戶提交了護(hù)照及簽證，并符合旅游族進(jìn)件的客戶年齡要求主附卡關(guān)系身份證明文件工作證明文件目標(biāo)客群年齡要求主附卡關(guān)系身份證明文件工作證明文件目標(biāo)客群以行業(yè)/職業(yè)符合表列行業(yè)/職務(wù)績優(yōu)企業(yè)進(jìn)件我行認(rèn)列績優(yōu)企業(yè)招商銀行現(xiàn)有客戶金葵花一卡通金卡余額8K三個(gè)月日均存款5K房車貸投資理財(cái)5萬代扣保費(fèi)3個(gè)月以上代發(fā)工資3個(gè)月以上車族進(jìn)件本人名下私家車房族進(jìn)件本人名下商品房優(yōu)質(zhì)樓盤團(tuán)辦優(yōu)質(zhì)樓盤中業(yè)主或租戶他行存款進(jìn)件存三個(gè)月，最近三個(gè)月日均4萬收入條件進(jìn)件月收入2千學(xué)歷進(jìn)件全日制本科畢業(yè)社保進(jìn)件最近三個(gè)月連續(xù)繳交，基數(shù)不低于當(dāng)?shù)刈畹蜆?biāo)準(zhǔn)旅游族參加出境游或港澳游聯(lián)名卡會(huì)員聯(lián)名卡合作伙伴會(huì)員學(xué)生族符合目標(biāo)學(xué)校及開放年級(jí)網(wǎng)點(diǎn)攔截專案親臨網(wǎng)點(diǎn)的零售銀行客戶招行員工招行員工1、行職業(yè)銀行、保險(xiǎn)業(yè)

證券、基金業(yè)

國家黨政機(jī)關(guān)含人民銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)軍事機(jī)關(guān)

公用事業(yè)單位水電煤等公用事業(yè)單位全國性電信業(yè)

醫(yī)院一級(jí)以上醫(yī)院，不包括私立醫(yī)院或診所高等院校及科研機(jī)構(gòu)

中小學(xué)校不包括各類武術(shù)\烹飪\外語培訓(xùn)學(xué)校會(huì)計(jì)師、律師事務(wù)所

傳媒業(yè)省市級(jí)以上酒店四星級(jí)以上1、行職業(yè)收件標(biāo)準(zhǔn)：金卡主管級(jí)以上員工（行政職級(jí)）科級(jí)（含）以上公務(wù)員（黨政機(jī)關(guān)、公共事業(yè)單位）中校級(jí)（含）以上軍官（軍事機(jī)關(guān)）普卡一般員工滿足一定條件的一線人員上尉級(jí)（含）以上軍官（軍事機(jī)關(guān)）檢附文件：身份證明文件＋工作證明文件2、績優(yōu)企業(yè)（分A/B/C/E四類）收件標(biāo)準(zhǔn)：A——類表示一般員工可以發(fā)卡；B——類表示中層主管以上及人事、財(cái)務(wù)員工可以發(fā)卡；C——類表示符合政策室限定條件的員工可以發(fā)卡；其中C1類表示僅發(fā)高層、C2類表示僅發(fā)中層以上、C3類表示排除一線人員。D——類表示不認(rèn)定為績優(yōu)企業(yè)；E——類表示已核準(zhǔn)行業(yè)進(jìn)件，無需申報(bào)績優(yōu)。F——曾核準(zhǔn)A、B、C類績優(yōu)，后取消其A、B、C類績優(yōu)資格的企業(yè)檢附文件：同行職業(yè)客戶注意事項(xiàng)：績優(yōu)企業(yè)，先認(rèn)定，后推廣行職業(yè)和績優(yōu)企業(yè)進(jìn)件注意事項(xiàng)“一般員工”指在上述單位工作的普通員工，不區(qū)分用工形式（正式或外聘），含前臺(tái)、文員、行政助理等行政人員對于其中一線性質(zhì)的工作人員，需要排除一線操作工、清潔工、勤雜工、司機(jī)、保安、其他臨時(shí)工、簡單體力勞動(dòng)工提報(bào)績優(yōu)企業(yè)的分類及提報(bào)標(biāo)準(zhǔn)分類

招行往來戶推薦政策室認(rèn)定的幾大類排名企業(yè)推薦以上兩類企業(yè)以外由分支行推薦的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提交資料規(guī)范

提報(bào)績優(yōu)企業(yè)必須提交績優(yōu)企業(yè)推薦表并完整、詳細(xì)填寫表格內(nèi)容包括提報(bào)人的有效聯(lián)系方式，并經(jīng)支行以上機(jī)構(gòu)核章認(rèn)定

。提交附件規(guī)范：

招行往來戶推薦：必須在績優(yōu)企業(yè)推薦表上須注明與招行起始時(shí)間、往來業(yè)務(wù)內(nèi)容及涉及金額，并注明企業(yè)在我行的開戶賬號(hào)及開戶支行政策室認(rèn)定的幾大類排名企業(yè)推薦:只需提供績優(yōu)企業(yè)推薦表以上兩類企業(yè)以外分支行推薦的優(yōu)質(zhì)企業(yè)：必須提交的資料除推薦表外還包括公司營業(yè)執(zhí)照（必須有企業(yè)年檢章）、如提供公司業(yè)務(wù)介紹及企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表將更有助審核。推廣單位必須親訪該企業(yè)，在推薦表上員工結(jié)構(gòu)及工資收入等內(nèi)容必須由被提報(bào)企業(yè)的公章確認(rèn)。資料傳遞流程分支行將填寫完整規(guī)范的資料傳真或者郵寄至“北京市朝陽區(qū)和平西街3號(hào)三川大廈5樓風(fēng)險(xiǎn)管理室”，郵編：100013，傳真確認(rèn)電22232。3、招行現(xiàn)有客戶收件標(biāo)準(zhǔn)：金葵花：往來正常，有一定存款一卡通金卡：審核點(diǎn)存款查詢余額8千以上儲(chǔ)蓄存款戶：三個(gè)月日均存款5千以上房/車貸戶代扣保費(fèi)戶:代扣3個(gè)月以上投資理財(cái)戶代發(fā)工資戶：代發(fā)3個(gè)月以上3、招行現(xiàn)有客戶檢附資料：身份證明文件＋工作證明文件招行客戶證明文件金葵花：金葵花卡復(fù)印件(工作證明可免)一卡通金卡：一卡通金卡復(fù)印件(工作證明可免)儲(chǔ)蓄存款戶：近三個(gè)月儲(chǔ)蓄帳戶流水單復(fù)印件房/車貸戶：招行房、車貸證明文件(工作證明可免)代扣保費(fèi)戶：近六個(gè)月代繳保費(fèi)單據(jù)復(fù)印件投資理財(cái)戶：分支行開立的理財(cái)帳戶資產(chǎn)余額證明原件代發(fā)工資戶：近三個(gè)月代發(fā)工資流水單復(fù)印件注意事項(xiàng)：確保其往來符合要求；相應(yīng)的記錄完整提供，往來的記錄證明加蓋相應(yīng)的印章4、有車族收件標(biāo)準(zhǔn)：擁有本人名下的非營運(yùn)的私家車（有車就有卡）,車價(jià)格5萬元﹝含﹞以上，或車貸月供1千元﹝含﹞以上可以申辦金卡；檢附文件：身份證明文件＋工作證明文件（親核行駛證原件可免工作證明）車產(chǎn)證明文件自有車輛行駛證復(fù)印件（行駛證須為本人），或銀行車貸證明文件（抵押合同復(fù)印件，或加蓋銀行業(yè)務(wù)章的還款清單復(fù)印件，或最近兩期對賬單原件）注意事項(xiàng)：申請人須從事收入穩(wěn)定且非限制推廣的行職業(yè)，在核實(shí)過原件的基礎(chǔ)上注明“已核原件”，簽字注明5、有房族收件標(biāo)準(zhǔn)：擁有本人所有或與他人共有的商品房的（有房就有卡）滿足:100平/50萬/月還2千以上可申請金卡檢附文件：身份證明文件+工作證明文件自有商品房產(chǎn)權(quán)證明房產(chǎn)證復(fù)印件，或購房合同復(fù)印件，或銀行房貸證明文件（抵押合同復(fù)印件，或加蓋銀行業(yè)務(wù)章的還款清單復(fù)印件，或最近兩期對賬單原件），或正規(guī)購房發(fā)票復(fù)印件注意事項(xiàng)：申請人須從事收入穩(wěn)定且非限制推廣的行職業(yè)，在核實(shí)過原件的基礎(chǔ)上注明“已核原件”，簽字注明6、優(yōu)質(zhì)樓盤團(tuán)辦收件標(biāo)準(zhǔn)：金普卡標(biāo)準(zhǔn)：經(jīng)分行聯(lián)絡(luò)員（含）或以上任職人員實(shí)地走訪、并經(jīng)卡中心風(fēng)管部審核通過的優(yōu)質(zhì)樓盤中，從事收入穩(wěn)定且非限制推廣行業(yè)的業(yè)主或租戶。

類型金卡普卡可證實(shí)產(chǎn)權(quán)業(yè)主商品房面積100平米；售價(jià)50萬元；或月供2000元（含）以上商品房租戶租金2500元/月（含）以上租金800元/月（含）以上注意事項(xiàng)：對于符合上述優(yōu)質(zhì)樓盤進(jìn)件條件的業(yè)主，原則上不作工作年限的限制。但對于符合上述優(yōu)質(zhì)樓盤團(tuán)辦進(jìn)件條件的租戶，至少須在現(xiàn)單位工作滿一年。房產(chǎn)價(jià)格的標(biāo)準(zhǔn)根據(jù)國家每年公布的各城市住房價(jià)格指數(shù)做相應(yīng)調(diào)整檢附文件：（1）居民身份證，或軍人證復(fù)印件；及（2）工作證明文件，指（3）優(yōu)質(zhì)樓盤入住證明文件，指業(yè)主：

1）房產(chǎn)證復(fù)印件；或

2）購房合同復(fù)印件；或

3）正規(guī)購房發(fā)票復(fù)印件；或

4）本人或配偶名下（須提供結(jié)婚證）水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、固話費(fèi)任一項(xiàng)最近一年內(nèi)任一期正規(guī)發(fā)票原件；或

5）物業(yè)管理公司開立的業(yè)主證明原件。租戶：

1）租期內(nèi)且租期不短于１年的租賃合同復(fù)印件；或

2）合同期內(nèi)連續(xù)近3個(gè)月租金正式發(fā)票（須注明租戶姓名和租住地址）；或

3）注明業(yè)主姓名和租住地址的公共事業(yè)發(fā)票復(fù)印件。注：上述公共事業(yè)發(fā)票的地址須在相應(yīng)優(yōu)質(zhì)樓盤內(nèi)6、優(yōu)質(zhì)樓盤團(tuán)辦7、他行存款進(jìn)件收件標(biāo)準(zhǔn)：開戶滿3個(gè)月﹝含﹞，近3個(gè)月日均余額折合人民幣4萬元﹝含﹞以上。檢附文件：身份證明文件+工作證明文件他行存款文件：近3個(gè)月賬戶流水單復(fù)印件和加蓋銀行業(yè)務(wù)章的存款余額證明原件注意事項(xiàng)：申請人須從事收入穩(wěn)定且非限制推廣的行業(yè)/職業(yè)原則上不作工作年限的限制他行存款文件證明需要原件8、收入進(jìn)件收件標(biāo)準(zhǔn)：月收入2千以上，可申辦普卡月收入8千以上,可申辦金卡檢附文件：身份證明文件+工作證明文件收入證明文件銀行代發(fā)記錄；或所得稅扣繳憑證；或密薪制工資單，或公用事業(yè)費(fèi)發(fā)票注意事項(xiàng)：須從事收入穩(wěn)定且非限制推廣的行業(yè)/職業(yè)收入證明文件須符合要求不接受任何形式的收據(jù)，僅接受由共用事業(yè)單位和物管公司以電腦打印方式出具的正規(guī)發(fā)票復(fù)印件

9、學(xué)歷進(jìn)件收件標(biāo)準(zhǔn)：申請人從事收入穩(wěn)定且非限制推廣職業(yè)且畢業(yè)時(shí)間不超過5年（親核畢業(yè)證書可放寬年限）。研究生以上學(xué)歷可申辦金卡；全日制大學(xué)本科學(xué)歷，可申辦普卡；檢附文件：身份證明文件+工作證明文件學(xué)歷證明文件注意事項(xiàng)：對于符合上述以學(xué)歷進(jìn)件條件的申請人，原則上不作工作年限的限制。10、旅游族收件標(biāo)準(zhǔn)：

從事收入穩(wěn)定且非限制推廣的行業(yè)/職業(yè)，已參加或計(jì)劃參加境外旅游（含香港和澳門）者。 檢附文件：身份證明文件+工作證明文件出境旅游相關(guān)證明護(hù)照封面、簽證頁及姓名頁復(fù)印件；或港澳通行證封面、簽注頁及姓名頁復(fù)印件；或客戶與旅行社簽訂的合同復(fù)印件，合同中需要有客戶姓名、身份證號(hào)碼以及旅行社印章注意事項(xiàng)：旅游族進(jìn)件范圍著重于以旅游出境的人士。以探親、移民、留學(xué)、交流學(xué)者等非旅游身份出境不在旅游族進(jìn)件范圍。原則上不作工作年限的限制。11、學(xué)生族（YOUNG卡）進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)：在我行發(fā)卡目標(biāo)學(xué)校學(xué)習(xí)的，非畢業(yè)學(xué)期的在校本科和研究生。檢附文件：身份證明文件學(xué)生證明文件學(xué)生證復(fù)印件（須具備姓名、學(xué)號(hào)、班級(jí)、注冊信息等要素）；或新入學(xué)學(xué)生未及辦理學(xué)生證者，可接受入學(xué)通知書加學(xué)費(fèi)繳交證明；或所在學(xué)院開立的學(xué)生證明。注意事項(xiàng)：學(xué)生僅能申請YOUNG卡，不能申請我行其他任何信用卡；申請YOUNG卡必須使用專門的申請表原件,不接受復(fù)印件;對于畢業(yè)年級(jí)第二學(xué)期學(xué)生不核發(fā)YOUNG卡，以工作證明直接申請Bankcard及各種聯(lián)名卡12、招行員工收件標(biāo)準(zhǔn)：我行正式員工（含未轉(zhuǎn)正員工）均可辦理金卡，其他員工可辦理普卡。檢附文件：（1）必備資料：

A.居民身份證，或軍人證復(fù)印件；（2）可選文件：工作證明文件，包括：

A.工作證/牌復(fù)印件，或

B.名片注意事項(xiàng)：倘若員工離職，則應(yīng)由相應(yīng)人事單位書面取得卡中心風(fēng)險(xiǎn)管理部的審核完成離行手續(xù)，卡中心征信人員依據(jù)持卡人實(shí)際使用情況決定是否調(diào)整額度、或停止卡片使用13、聯(lián)名卡會(huì)員進(jìn)件航空類會(huì)員：從事收入穩(wěn)定且非限制推廣行業(yè)客戶，最近一年飛行1次（含）以上，可申請普卡；最近一年飛行4次（含）以上及貴賓金、銀卡客戶可申請金卡。

檢附文件：身份證明文件航空公司金、銀卡客戶1.身份證明文件（必備）2.航空公司金、銀卡復(fù)印件（建議提供）3.工作證明文件（可選，建議提供）a.任職單位開立的工作證明原件；或b.推廣員核實(shí)過原件并注明的工作證\牌復(fù)印件；或c.名片原件4.其他財(cái)力證明文件（可選）航空公司過去一年內(nèi)飛1次以上客戶1.身份證明文件（必備）2.航空公司會(huì)員卡面復(fù)印件（建議提供）3.工作證明文件（特殊情況可免，一般情況下必備）a.任職單位開立的工作證明原件；或b.推廣員核實(shí)過原件并注明的工作證\牌復(fù)印件；或c.名片原件4.其他財(cái)力證明文件（可選）其他符合《信用卡授信準(zhǔn)則》的客戶同《信用卡授信準(zhǔn)則》可免附工作證明的特殊情況指：經(jīng)推廣員親核親訪的、并經(jīng)分行聯(lián)絡(luò)員確認(rèn)的，符合航空公司會(huì)員進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)的客戶。（注明“XX航空會(huì)員/XX航空高端客戶，親核親訪免工作證明”，并加蓋聯(lián)絡(luò)員名章確認(rèn)

）如家酒店會(huì)員：申請人為有效期內(nèi)的如家酒店會(huì)員（包括普卡、金卡、白金卡）。排除境外人士、在校大學(xué)生、禁止推廣行業(yè)、無業(yè)、無招行網(wǎng)點(diǎn)城市、最后一次消費(fèi)在06年4月以前的客戶。檢附文件：身份證明文件如家酒店會(huì)員卡卡面復(fù)印件注意事項(xiàng)：要求推廣人員親核（親見申請人檢附文件原件，親見申請人本人簽名），在身份證復(fù)印件上注明“已核原件”并簽名/章，并勾選相應(yīng)推廣方式；要求推廣人員核實(shí)客戶會(huì)員卡，并在會(huì)員卡復(fù)印件原件上注明“已核原件”并簽名/章；要求推廣人員在推廣注記欄位注記（或蓋章）“如家酒店專案”14、社保進(jìn)件收件標(biāo)準(zhǔn)申請人須從事收入穩(wěn)定且非限制推廣行業(yè)/職業(yè)，連續(xù)繳交社保至當(dāng)前至少3個(gè)月。檢附文件身份證明文件＋工作證明文件近3期連續(xù)社保繳交記錄復(fù)印件特別說明：因各地社保查詢資源不同，社保進(jìn)件采取一地一政策，具體實(shí)施前須經(jīng)政策室評估后給予專屬執(zhí)行辦法身份繳費(fèi)基數(shù)一般員工/營業(yè)人員/銷售人員不低于當(dāng)?shù)厣绫＞止嫉漠?dāng)年最低繳交基數(shù)一線操作工不低于當(dāng)?shù)厣绫＞止嫉漠?dāng)年最低繳交基數(shù)，且本地戶籍15、網(wǎng)點(diǎn)攔截收件標(biāo)準(zhǔn)：從事收入穩(wěn)定且非禁止推廣的行業(yè)/職業(yè)，辦理申請信用卡以外的零售銀行業(yè)務(wù)，本人攜身份證明原件親臨網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)大廳，可申請普卡。檢附文件：（1）必備文件：1）加注“已核原件”&推廣簽章的居民身份證，或軍人證復(fù)印件；及2）加注“已核原件”&推廣簽章的業(yè)務(wù)回單；（2）可選文件：（提供可選文件可有助于信用額度的提高）1）工作證明文件，指：任職單位開立的工作證明原件；或推廣員核實(shí)過原件并注明的工作證\牌復(fù)印件；或名片原件；2）財(cái)力證明推廣注記及規(guī)范

：1）推廣注記：申請書推廣注記欄位加蓋“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章”且所有檢附文件親核原件并注明“已核原件”+核實(shí)人簽章。2）推廣規(guī)范：核實(shí)人與推廣員須為同一人。

境外人士特別說明身份要求：《財(cái)富500強(qiáng)》企業(yè)、跨國性全球知名企業(yè)、境內(nèi)上市公司、港臺(tái)上市/上柜公司在華工作的外派或受聘員工；可以以行/職業(yè)進(jìn)件的外籍受聘員工績優(yōu)企業(yè)部門經(jīng)理級(jí)以上高級(jí)管理人員檢附文件：護(hù)照；或港澳回鄉(xiāng)證\通行證;或臺(tái)胞證復(fù)印件暫住證或居留證復(fù)印件（臺(tái)胞為加簽加注）申請當(dāng)?shù)赜行诔^一年以上的就業(yè)證復(fù)印件其他補(bǔ)充文件限制推廣行業(yè)禁止推廣行業(yè)非法職業(yè)，如：私家偵探、地下錢莊、非法賭博、保鏢、非法傳銷、無證攤販、“三陪”公關(guān)等…限制推廣行業(yè)無業(yè)小型餐飲業(yè)：小吃店、小酒家等娛樂業(yè)：卡拉OK、夜總會(huì)、歌舞廳、桑拿按摩、游戲機(jī)店等小型服務(wù)業(yè)：清潔、家政、雜貨店等農(nóng)林牧漁礦業(yè)自由業(yè)：個(gè)體戶、模特、出租車司機(jī)等長期難以聯(lián)絡(luò)的工種：海員等什么是網(wǎng)點(diǎn)攔截發(fā)卡政策++營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，但不包括：1、離行式自助銀行營業(yè)場所2、離行開卡服務(wù)點(diǎn)

招行個(gè)人客戶本人（外籍人士不含）1、本人2。招行零售客戶信用卡（不包括白金卡、YOUNG卡）網(wǎng)點(diǎn)攔截發(fā)卡網(wǎng)點(diǎn)攔截精讀適用產(chǎn)品和授信對象適用產(chǎn)品：BANKCARD及各聯(lián)名卡注意事項(xiàng)：YOUNG卡、公務(wù)卡、白金卡等信用卡產(chǎn)品不適用本專案授信對象：該專案針對本人到營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的所有我行零售銀行客戶下面的客戶，建議不接受申請：非我行零售銀行客戶在校大學(xué)生、外籍人士、港澳臺(tái)人士對于“無職業(yè)”的我行往來客戶，除金葵花客戶外，原則上不要以此專案進(jìn)件。發(fā)卡額度：符合其他進(jìn)件條件的，按照其他條件核給額度（如提供行駛證，按照有車族核給額度）不符合其他進(jìn)件條件的，本地戶籍額度2K起，非本地戶籍1K起特別提請注意：請勿主動(dòng)引導(dǎo)非我行零售銀行客戶先辦一卡通、再辦信用卡。專案要點(diǎn)－兩證兩章兩個(gè)特別注意點(diǎn)兩證本人身份證明文件招行零售客戶證明憑證兩章證明專案的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章/柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章核實(shí)檢附文件的個(gè)人簽章/簽名兩個(gè)特別注意點(diǎn)“推廣員姓名+儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)印章或柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章+檢附文件上私人名章＝同一個(gè)人（特別說明：對于大堂經(jīng)理或者會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)柜面人員等營業(yè)廳人員因?yàn)闆]有“儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章”或“柜面?zhèn)€人業(yè)務(wù)章”的，可以由儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)主管或其指定人員加蓋此章）推廣注記必須如實(shí)完整填寫和勾選儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章須蓋有時(shí)間兩證之一：身份證明文件本人身份證明文件本國人士居民身份證軍人證注意事項(xiàng)：親見申請人本人，親核身份證明原件

加注“已核原件”&推廣簽章兩證之二：招行零售客戶證明憑證基本的原則：能夠證明客戶為我行往來客戶且與信用卡申請者一致卡/折類：所有招行發(fā)行的卡片、存折、存單復(fù)印件。檢附要點(diǎn)：注明卡號(hào)＋客戶姓名單據(jù)類：所有網(wǎng)點(diǎn)往來業(yè)務(wù)的憑證，包括交易類、功能類、特殊類檢附要點(diǎn)：通過檢附文件可直接證明客戶為招行零售客戶本人招商銀行個(gè)人銀行借記卡主要產(chǎn)品1995-2006年注意事項(xiàng)：1、所有招行零售客戶證明憑證上須注明客戶姓名及客戶卡號(hào)

2、所有檢附文件上須注明“已核原件”及加蓋個(gè)人簽章/簽名

(必須與推廣注記欄位填寫的推廣員一致)目錄政策解析與執(zhí)行推廣注意事項(xiàng)身份必填欄位1必填欄位2推廣注記規(guī)范在職人員姓名、性別、身份、出生日期、證件類型及號(hào)碼、教育程度、手機(jī)、住宅郵編及地址、戶籍郵編及地址、聯(lián)系人資料住宅電話、單位全稱、單位郵編及地址、單位電話、職務(wù)/崗位1）申請書注記規(guī)范：a.特殊專案：按照專案政策注明專案名稱2）檢附文件注記規(guī)范：對于推廣員核實(shí)過原件的檢附文件復(fù)印件，須于復(fù)印件注名“已核原件”，并簽字/加蓋名章確認(rèn)學(xué)生EMAIL地址、家庭電話及地址、學(xué)校全稱、班級(jí)地址、入學(xué)及預(yù)計(jì)畢業(yè)時(shí)間、寢室郵編及地址推廣注意事項(xiàng)申請書填寫及注記規(guī)范推廣員直接面對客戶，在推廣過程中，可按以下邏輯對客戶身份證明作初步辯識(shí)：1.15位身份證號(hào)碼末位/18位身份證號(hào)碼倒數(shù)第二位：男性為奇數(shù)，女性為偶數(shù)2.身份證號(hào)碼第7位起與生日一致優(yōu)質(zhì)樓盤辦卡卡注意事項(xiàng)

：進(jìn)件范圍優(yōu)質(zhì)樓盤進(jìn)件范圍著重于商品住宅房業(yè)主；符合均價(jià)在6000元（含）以上的優(yōu)質(zhì)樓盤中的租戶，也可以優(yōu)質(zhì)樓盤條件進(jìn)件；商鋪?zhàn)鈶舨辉诖朔秶簧啼仒I(yè)主如僅以優(yōu)質(zhì)樓盤進(jìn)件必須提交房產(chǎn)證或購房合同復(fù)印件。

推廣要求

按照《優(yōu)質(zhì)樓盤推薦表》基本要求向信管政策室提報(bào)優(yōu)質(zhì)樓盤，由信管政策室進(jìn)行審核并發(fā)布審核情況。推薦的優(yōu)質(zhì)樓盤須由分行聯(lián)絡(luò)員組織人力事先、實(shí)地走訪樓盤情況，并對內(nèi)容的準(zhǔn)確性、真實(shí)性負(fù)責(zé)。提報(bào)樓盤入住時(shí)間不超過5年且均價(jià)不低于：6000元/平方米；個(gè)別特殊樓盤，可另行協(xié)商。推廣人員與物業(yè)管理公司協(xié)商進(jìn)駐小區(qū)設(shè)點(diǎn)，現(xiàn)場統(tǒng)一收件；請推廣人員利用入駐小區(qū)的便利：首先要求客戶提供直接的產(chǎn)權(quán)證明文件（房產(chǎn)證或購房合同），以便直接認(rèn)定業(yè)主身份和財(cái)力，核給合理額度，避免不必要的事后糾紛；在客戶無法提供上述文件的情況下，可請其提供符合政策要求的水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、物業(yè)管理費(fèi)、固話費(fèi)等原件，或正規(guī)發(fā)票原件及物業(yè)管理公司開立的業(yè)主證明原件協(xié)助推定產(chǎn)權(quán)；因涉及產(chǎn)權(quán)推定的嚴(yán)肅性，表格中各項(xiàng)內(nèi)容請務(wù)必引導(dǎo)物管公司填寫完整，除備注欄外不可缺省；僅提交物管、電或固話費(fèi)單據(jù)，額度核給一般不參照有房族標(biāo)準(zhǔn)，此點(diǎn)請?zhí)貏e注意。以優(yōu)質(zhì)樓盤推廣方式，現(xiàn)場收件且符合注記要求的，可接受名片替代工作證明文件，不限業(yè)主、租戶、以收入進(jìn)件或其他條件進(jìn)件的申請。優(yōu)質(zhì)樓盤辦卡卡注意事項(xiàng)

：文件內(nèi)容要求因涉及對產(chǎn)權(quán)或收入的推定，須嚴(yán)格規(guī)范單據(jù)的形式和內(nèi)容。不接受任何形式的收據(jù)，僅接受由共用事業(yè)單位和物管公司以電腦打印方式出具的正規(guī)發(fā)票；各項(xiàng)收費(fèi)單據(jù)上必須明確：姓名、住址、金額、收費(fèi)期間、出具單位和公章；申請書填寫要求對于在優(yōu)質(zhì)樓盤設(shè)點(diǎn)推廣的案件，推廣人員必須如實(shí)注明“優(yōu)質(zhì)樓盤、現(xiàn)場收件”。同時(shí)，注明客戶為“業(yè)主”或“租戶”或“其他”。推廣員須引導(dǎo)客戶完整填寫/勾選住宅資料，包括：地址、電話，尤其是“房產(chǎn)狀況”欄位，不可空白。推廣員須引導(dǎo)客戶完整填寫其他重要欄位資料，如：單位資料等，不可因附件已提供而缺省為防止偽冒申請，以“優(yōu)質(zhì)樓盤”條件進(jìn)件的申請，租戶賬單地址限樓盤內(nèi)的住宅地址，可告知客戶在開卡后修改賬單地址。其他

經(jīng)征信人員照會(huì)申請人，發(fā)現(xiàn)推廣注記、推廣方式等嚴(yán)重不實(shí)者，將視情節(jié)即時(shí)通報(bào)相關(guān)權(quán)責(zé)人員，并暫停對同一推廣員進(jìn)件的處理，直到相關(guān)權(quán)責(zé)人員回復(fù)并作出相應(yīng)處理。社保辦卡注意事項(xiàng)

：進(jìn)件范圍在社會(huì)保險(xiǎn)局繳交社保的正規(guī)就業(yè)人員，對于個(gè)體工商戶、非正規(guī)勞動(dòng)組織人員、自由職業(yè)者等不列入此范圍，請以其他財(cái)力條件進(jìn)件推廣要求推廣員須事先查核申請人符合社保辦卡條件，且必須排除有領(lǐng)取失業(yè)救濟(jì)金記錄的申請人。文件內(nèi)容要求請?zhí)峁┙?個(gè)月社保繳交記錄，可以電腦查詢記錄替代；電腦查詢記錄需由推廣員簽字確認(rèn)為申請人本人記錄。社保投保單位須與申請人工作單位一致。申請書填寫要求

推廣人員須事先查證申請人符合“憑社保辦卡”條件，并在推廣注記中明確標(biāo)注“社保辦卡”字樣。其他經(jīng)征信人員照會(huì)申請人，發(fā)現(xiàn)推廣注記、推廣方式等嚴(yán)重不實(shí)者，將視情節(jié)即時(shí)通報(bào)，并暫停對同一推廣員進(jìn)件的處理，直到推廣部門回復(fù)并作出相應(yīng)處理。

旅游族辦卡注意事項(xiàng)：進(jìn)件范疇

旅游族進(jìn)件范圍著重于以旅游出境的人士。以探親、移民、留學(xué)、交流學(xué)者等非旅游身份出境不在旅游族進(jìn)件范圍；對于以因公名義出境且目的地為發(fā)達(dá)國家和地區(qū)（含港澳臺(tái)地區(qū)），可參照旅游族辦卡條件進(jìn)件。推廣要求

如實(shí)勾選推廣方式欄位；推廣員必須親核旅游族各項(xiàng)必備文件的原件。對于額度有較高要求的申請人，請其務(wù)必提供其他財(cái)力證明文件。申請書填寫要求

推廣人員注記：必須注明“旅游族進(jìn)件”字樣；如實(shí)注記“已核原件”。在校大學(xué)生辦卡注意事項(xiàng)

：嚴(yán)格界定發(fā)卡對象

排除未參加全國統(tǒng)一高考，或參加統(tǒng)一高考但成績低于統(tǒng)一錄取分?jǐn)?shù)線、通過其他名義進(jìn)入目標(biāo)學(xué)校的學(xué)生。如：學(xué)校或院系名稱中帶有成人教育學(xué)院、網(wǎng)絡(luò)教育學(xué)院、繼續(xù)教育學(xué)院、廣播電視大學(xué)、職工高等學(xué)校、農(nóng)民高等學(xué)校、管理干部學(xué)院、教育學(xué)院、獨(dú)立函授學(xué)院、函授部、干部專修科，電大、函大、夜大，普通專科班等。學(xué)生身份證明文件要求

從表面可以明確申請