家庭自用車投保方案設(shè)計(jì)

實(shí)訓(xùn)情境一:汽車投保方案設(shè)計(jì)

子情境1:家庭自用車投保方案設(shè)計(jì)實(shí)訓(xùn)目標(biāo)能力目標(biāo)知識(shí)目標(biāo)情感目標(biāo)1、能夠?qū)彝プ杂棉I車所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理；2、能夠幫助客戶選擇正確的投保渠道和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；3、能夠根據(jù)客戶的具體情況幫助客戶設(shè)計(jì)險(xiǎn)種方案。1、熟悉保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系；2、掌握風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和流程；3、掌握汽車保險(xiǎn)的相關(guān)術(shù)語(yǔ)；4、掌握汽車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種。1、幫助學(xué)生樹(shù)立嚴(yán)謹(jǐn)?shù)淖鍪铝?xí)慣和工作作風(fēng)；2、培養(yǎng)學(xué)生獨(dú)立處理問(wèn)題的能力；3、培養(yǎng)學(xué)生的溝通和協(xié)調(diào)能力。布置任務(wù)任務(wù)信息一：1、投保人信息：周老師，年齡28歲，駕齡2年，職業(yè)教師，經(jīng)濟(jì)狀況中等，在兩年駕駛中無(wú)重大交通事故發(fā)生。經(jīng)常自駕出游，及搭載同事、親友。2、車輛信息：新車，新車購(gòu)置價(jià)12萬(wàn)元，有安全氣囊，防盜裝置中控鎖，無(wú)新增設(shè)備。該車一般停在露天停車位，無(wú)固定車庫(kù)。任務(wù)信息二：1、投保人信息：客戶徐女士，律師，駕齡6年，主要用于上下班代步，接送上初中的兒子上學(xué)放學(xué)，節(jié)假日經(jīng)常全家一起自駕游。2、車輛信息：奧迪Q5，已購(gòu)買2年，新車購(gòu)置價(jià)487000元，有安全氣囊，防盜裝置中控鎖，無(wú)新增設(shè)備。上班時(shí)停放在寫字樓前，徐女士家里有獨(dú)立車庫(kù)。任務(wù)信息三1、投保人信息：李先生，年齡40歲，駕齡1年，包工頭，經(jīng)濟(jì)狀況較好。2、車輛信息：新車邁騰，新車購(gòu)置價(jià)187000，有安全氣囊，無(wú)新增設(shè)備，李先生經(jīng)常駕車出入建筑工地，家里無(wú)停車位或獨(dú)立車庫(kù)，一般都停在小區(qū)里。任務(wù)描述通過(guò)對(duì)汽車保險(xiǎn)的基本知識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)管理的方法、各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)條款和各保險(xiǎn)公司情況的掌握，能夠根據(jù)客戶的不同情況獨(dú)立完成家庭自用汽車保險(xiǎn)投保方案的設(shè)計(jì)。知識(shí)準(zhǔn)備汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種簡(jiǎn)介2保險(xiǎn)條款詳析汽車保險(xiǎn)投保方案設(shè)計(jì)汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)解釋風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理14352風(fēng)險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)一般含義指某種事件發(fā)生的不確定性。風(fēng)險(xiǎn)特定含義某種損失發(fā)生的不確定性。

風(fēng)險(xiǎn)要素風(fēng)險(xiǎn)因素：引起風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，增加風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生可能性、風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生后擴(kuò)大損失的因素風(fēng)險(xiǎn)事故：造成損失的直接原因或條件風(fēng)險(xiǎn)損失：風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生所造成的直接或間接損失。風(fēng)險(xiǎn)分類按風(fēng)險(xiǎn)損失的對(duì)象分類按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的原因分類財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)人身風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)

自然風(fēng)險(xiǎn)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)政治風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)分類純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)按所致的環(huán)境分類靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)分組討論客戶周老師，胡女士，李先生的家庭自用車及其車上人員所面臨的風(fēng)險(xiǎn)哪些？風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理的含義組織或個(gè)人通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)估測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效的控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果，以最小的成本獲得最大的安全保障。風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程

風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別明確自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些，性質(zhì)是怎樣的。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率2、判斷風(fēng)險(xiǎn)的損害程度

選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的結(jié)果，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)，選擇風(fēng)險(xiǎn)管理方法

風(fēng)險(xiǎn)管理效果評(píng)價(jià)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評(píng)估。分組討論對(duì)客戶周老師，胡女士，李先生的家庭自用車及其車上人員所面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。汽車保險(xiǎn)術(shù)語(yǔ)與車輛相關(guān)保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)利益保險(xiǎn)合同關(guān)系人投保人保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同事項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任除外責(zé)任保險(xiǎn)期間保險(xiǎn)價(jià)值保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)中介保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)公估人強(qiáng)制保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)主險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)全車盜搶險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)附加險(xiǎn)自燃損失險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)車輛停駛損失險(xiǎn)新增加設(shè)備損失險(xiǎn)車上貨物責(zé)任險(xiǎn)交通事故精神損壞賠償責(zé)任保險(xiǎn)不計(jì)免賠特約條款汽車保險(xiǎn)險(xiǎn)種（詳析）.車輛損失險(xiǎn)第三者責(zé)任險(xiǎn)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹全車盜搶險(xiǎn)車上人員責(zé)任險(xiǎn)主險(xiǎn)附加險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制險(xiǎn)（交強(qiáng)險(xiǎn)）所有險(xiǎn)種都可以購(gòu)買不計(jì)免賠強(qiáng)制險(xiǎn)商業(yè)險(xiǎn)自燃險(xiǎn)車身劃痕險(xiǎn)玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)新增設(shè)備損失險(xiǎn)

主險(xiǎn)——車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：1.碰撞、傾覆2.火災(zāi)、爆炸、機(jī)關(guān)單位車輛自燃3.外界物體倒塌墜落4.自然災(zāi)害:雷擊、暴雨、洪水、海嘯、泥石流等(地震除外)。責(zé)任免除：自燃、涉水行駛、玻璃單獨(dú)破碎、車燈及倒車鏡輪胎單獨(dú)損壞、故意行為、戰(zhàn)爭(zhēng)、核反應(yīng)等.投保方式：1.按新車購(gòu)置價(jià)2.投保時(shí)實(shí)際價(jià)值3.協(xié)商確定機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹主險(xiǎn)——第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

被保險(xiǎn)人或其允許合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中，發(fā)生意外事故致使第三者遭受的（對(duì)于超過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分進(jìn)行賠償）：1.人生傷亡損失2.財(cái)產(chǎn)直接損失3.依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損失責(zé)任免除：1.被保險(xiǎn)人及家庭成員及代管的財(cái)物2.車上人員3.故意行為、戰(zhàn)爭(zhēng)、及財(cái)產(chǎn)核反應(yīng)等投保方式：可選擇5萬(wàn)、10萬(wàn)、20萬(wàn)、

30萬(wàn)、50萬(wàn)、100萬(wàn)

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹

主險(xiǎn)——全車盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：

1.全車被盜搶、被搶奪、搶劫，2.經(jīng)縣級(jí)公安刑偵部門立案證實(shí)3.滿2個(gè)月未查明下落責(zé)任免除：1.僅車上零部件或新增設(shè)備被盜搶2.違章罰沒(méi)、扣押、查封等溫馨提示：

賠付限額為折舊后的余額

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹

主險(xiǎn)——車上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任:意外事故致使保險(xiǎn)車輛上人員的人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。責(zé)任免除:1.違章搭乘.2.駕駛員故意行為.3.車上人員在車下遭受損失.4.車上人員因疾病、打架、斗毆、自殺、犯罪責(zé)任限額:5000元、10000元機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹

車輛損失險(xiǎn)——附加險(xiǎn)——玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：本車玻璃單獨(dú)破碎。賠付100%玻璃責(zé)任免除：1.燈具、車鏡玻璃破碎。2.安裝、維修過(guò)程中的破碎。投保方式：國(guó)產(chǎn)玻璃或進(jìn)口玻璃

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹

車輛損失險(xiǎn)——附加險(xiǎn)——自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：因車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障車上所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除：1.違反車輛安全超作造成的自燃。2.自然僅造成線路、電器等損失。賠償處理：1.在保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)，按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際損失計(jì)算賠償；2.本保險(xiǎn)每次賠償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠率。溫馨提示：新車可不用投保4年以上車應(yīng)考慮投保

車輛損失險(xiǎn)——附加險(xiǎn)——車身劃痕險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任：保的是對(duì)于無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除：1.被保險(xiǎn)人或駕駛員故意行為2.他人與被保險(xiǎn)人發(fā)生民事、經(jīng)濟(jì)糾紛造成損失3.車身表面自然老化等責(zé)任限額：2000元、5000元、10000元、20000元，為累計(jì)賠償限額。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹車輛損失險(xiǎn)——附加險(xiǎn)——新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任:它負(fù)責(zé)賠償車輛由于發(fā)生碰撞等意外事故而造成的車上新增設(shè)備的直接損失.當(dāng)車輛發(fā)生碰撞等意外事故造成車上新增設(shè)備(指除車輛原有設(shè)備以外,被保險(xiǎn)人另外加裝的設(shè)備及設(shè)施。如：加裝制冷設(shè)備、CD電視錄像設(shè)備、真皮或電動(dòng)座椅等）的直接損毀時(shí)，保險(xiǎn)公司按實(shí)際損失賠償。責(zé)任免除：如果是新增設(shè)備單獨(dú)被盜竊、丟失、被破壞的情況，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。賠償處理：（1）賠償項(xiàng)目：新增設(shè)備部分損壞，賠償實(shí)際修理費(fèi)用。新增設(shè)備整體損毀，在保險(xiǎn)金額內(nèi)按實(shí)際損失賠償。（2）賠償額度：根據(jù)被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任的大小，進(jìn)行賠償。被保險(xiǎn)人在事故中負(fù)全部責(zé)任的賠償80%，負(fù)主要責(zé)任的賠償85%，負(fù)同等責(zé)任的賠償90%，負(fù)次要責(zé)任的賠償95%。不計(jì)免賠險(xiǎn)全稱是不計(jì)免賠率特約險(xiǎn)，承保的是事故發(fā)生后，對(duì)應(yīng)險(xiǎn)種規(guī)定的應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。

機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種介紹選擇險(xiǎn)種方案險(xiǎn)種方案險(xiǎn)種組合保障范圍適用對(duì)象最低投保方案交強(qiáng)險(xiǎn)只對(duì)第三者的損失負(fù)賠償責(zé)任急于上牌照或通過(guò)年檢的個(gè)人基本保障方案交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)只投?；倦U(xiǎn)，不含任何附加險(xiǎn)。有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的個(gè)人或單位經(jīng)濟(jì)保障方案交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)投保最有價(jià)值的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)性價(jià)比高。個(gè)人，是精打細(xì)算的最佳選擇最佳保障方案交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、車輛損失險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)在經(jīng)濟(jì)投保方案的基礎(chǔ)上，加入了車上責(zé)任險(xiǎn)+風(fēng)擋玻璃險(xiǎn)，使乘客及車輛易損部分得到安全保障。一般公司或個(gè)人完全保障方案全險(xiǎn)能保的險(xiǎn)種全部投保，不必?fù)?dān)心交通所帶來(lái)的種種風(fēng)險(xiǎn)。機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、大公司常見(jiàn)投保方式到保險(xiǎn)公司投保上門投保投保網(wǎng)上投保保險(xiǎn)代理人投保全國(guó)各大主要保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)公司電話保險(xiǎn)公司電話中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95518華泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95509中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95500永誠(chéng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95552中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95512都邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司400-88-95586中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95590中銀保險(xiǎn)有限公司太平保險(xiǎn)有限公司95529渤海財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司400-611-6666陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95510華安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司95556中華聯(lián)合保險(xiǎn)控股股份有限公司95585天平汽車保險(xiǎn)股份有限公司95550安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司95569民安保險(xiǎn)（中國(guó)）有限公司95506天安保險(xiǎn)股份有限公司95505汽車保險(xiǎn)投保流程圖