新保險法串講

保險法串講總公司培訓部2009年11月說明1、本套課件將繁雜的法律條文以特定的邏輯思路串聯(lián)起來，方便學員在理解中記憶。2、本課件追求邏輯的合理性，并未強調(diào)法理的嚴謹性。3、紅體字為保險法修改后新增添的內(nèi)容，方便學員比對，學習保險法的同時明確哪些部分是新增，是重點關注的。4、本課件基本涵蓋了保險法的條款，配合保險法文字版的學習效果會更好。大綱第二章第三章第四章第五章第六章第七章簽約繳費訴訟索賠投保人保險人簽約原則約定繳費催繳真實事故制造事故謊報事故訴訟期限確定收益人第二章：保險合同—人身保險簽約投保人要求，保險人同意做出明確提示（第17條）保險人不知道投保人第10條如實告知（第16條）未如實告知故意重大過失保險人提供格式條款（第17條）免責條款無效條款（第19條）保險人知道關鍵詞：如實告知、三十日、兩年關鍵詞：格式條款、書面或口頭形式簽約第13條解釋有利于被保險人和收益人（第30條）簽約原則協(xié)商一致，公平原則（第11條）10條：投保人是指與保險人訂立合同，并按合同約定負有支付保險費義務的人。11條：訂立保險合同，應當協(xié)商一致，遵循公平原則確定雙方的權利與義務。13條：投保人提出保險要求，經(jīng)保險人同意承保，保險合同成立。16條：訂立保險合同，保險人就保險標的或被保險人有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。投保人故意不履行告知義務的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔給付保險金的義務，并不退還保費。投保人因重大過失未履行如實告知義務的，對保險事故發(fā)生有嚴重影響的，保險人對于合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔給付保險金的義務，但應當退還保費。保險人在訂立合同時已知投保人未履行如實告知的情況的，保險人不得解除保險合同，發(fā)生保險事故的，保險人應承擔給付保險金的義務。17條：訂立保險合同采用格式條款，保險人應當向投保人說明合同內(nèi)容。對于免責條款，保險人應當在保險單或保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并對該條款內(nèi)容以書面或口頭形式向投保人作出明確說明；未作提示或明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力。具體法條繳費第36條約定一次性支付或分期支付（第35條）催繳補繳效力回復欠繳效力中止或減少保額超過催告三十天或約定六十天效力終止（第37條）滿兩年未達成協(xié)議退還保單現(xiàn)金價值如發(fā)生賠付需扣減欠繳保費人壽保險保險費，不得用訴訟方式要求支付（第38條）投保人解除合同30日內(nèi)退還保單現(xiàn)金價值（第47條）索賠三日內(nèi)并說明理由（24條）關鍵詞：死亡、傷殘、疾病被保險人犯罪不賠真實發(fā)生謊報事故理賠資料完整理賠資料不完整及時一次性通知（22條）賠償核定不賠償十日內(nèi)（23條）六十日內(nèi)（25條）解除合同，不退還保費（27條）制造事故偽造編造資料不承擔虛報部分（27條）投保人制造受益人制造（第43條）不賠退還保費現(xiàn)金價值賠受益人喪失收益權被保險人自殺退現(xiàn)金價值（44條）兩年內(nèi)不賠訴訟受益人先于被保險人死亡期限第26條人壽保險五年自其知道或應當知道人壽保險以外兩年收益人確定第39條由人身保險的投保人或被保險人指定監(jiān)護人指定無或限制民事行為能力為勞動關系者投保人身險必須為近親屬繼承法確定第42條無受益人或無法確定收益人、受益人死亡、喪失放棄收益權。收益人變更第41條書面通知保險人保險人批注或附貼批單被保險人同意第二章：保險合同—財產(chǎn)保險風險賠償轉讓風險過程風險代為求償責任保險風險保險人在30日內(nèi)第49條轉讓風險通知保險人增加保費解約退費未通知保險人不承擔賠償保險金責任貨物運輸保險合同和運輸工具航程保險合同開始后不得解約50條及時通知，否則不賠過程風險保險人有權進行風險檢查，采取安全措施，有權對未盡安全義務的增加保費或解除合同51條標的風險增加52條增加保險費解除合同部分退費標的風險減少危險減少價值減少按日退還保險費53條賠償責任保險不僅包含賠償金，還包含相關仲裁、訴訟費用66條直接向第三者賠償，第三者也有權直接向保險人請求65條60條63條代位求償保險人向被保險人支付賠償金后被保人放棄賠付前，保險人不承擔責任賠付后，無效被保險人提供必要的文件和情況家庭成員或組成人員除外62條勘損的必要費用由保險人承擔64條61條賠付后標的歸屬保險金額等于保險價值，歸保險人保險金額低于保險價值的，保險人按比例享有59條大綱第二章

第三章第四章第五章第六章第七章第三章：保險公司成立條件開設申請公司運作解散清算有錢有人文件報告資料保存遞交材料開業(yè)申請解散原則解散結果開設條件有錢主要股東持續(xù)盈利，凈資產(chǎn)不低于2億元（第68條）注冊資本最低限額2億元注冊資本為實繳貨幣資本69條有人董事、監(jiān)事、高級管理人員（81條）會計師事務所資產(chǎn)評估機構資信評級機構關鍵詞：五年被取消資格五年內(nèi)的不得聘用聘請或解聘報告解聘說明理由（88）需承擔違規(guī)造成的損失（第83條）（82條）開設申請（73、76條）遞交材料（70條）六個月批準書面通知申請人不批準書面說明理由（71條）一年內(nèi)完成籌建，期間不得從事保險經(jīng)營活動（72條）開業(yè)申請含分支機構60日內(nèi)批準頒發(fā)經(jīng)營保險業(yè)務許可證不批準書面說明理由工商登記領取營業(yè)執(zhí)照（77條）六個月未登記，許可證失效（78條）公司運作報批內(nèi)容（四）撤銷分支機構（七）變更資本總額百分之五以上（第84條）精算報告制度合規(guī)報告制度報送報告、報表、文件、資料（第85條）（第86條）完整賬簿、原始憑證和有關資料在合同終止后的保管時間保險期一年以下≥5年保險期超過一年≥10年（第87條）解散清算(第92條)解散原則（第89條）監(jiān)管機構批準、成立清算組清算人壽保險不得解散除分離、合并或依法撤銷外解散流程清償順序比例分配平均工資關鍵詞(第91條)合同及責任準備金轉讓協(xié)議轉讓管理機構指定轉讓解散結果注銷經(jīng)營保險業(yè)務許可證（第93條）大綱第二章第三章

第四章第五章第六章第七章經(jīng)營范圍風險控制管理運作人身保險財產(chǎn)保險再保險準備金人員管理信息披露資金運作第四章：保險經(jīng)營規(guī)則經(jīng)營范圍（第95條）人身保險財產(chǎn)保險人壽保險、健康保險、意外傷害保險財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險、保證保險保險人不得兼營人身保險業(yè)務和財產(chǎn)保險業(yè)務。但是，經(jīng)營財產(chǎn)保險業(yè)務的保險公司經(jīng)國務院保險監(jiān)督管理機構批準，可以經(jīng)營短期健康保險業(yè)務和意外傷害保險業(yè)務。

國務院保險監(jiān)督管理機構批準的與保險有關的其他業(yè)務。

風險控制

保險公司應當具有與其業(yè)務規(guī)模和風險程度相適應的最低償付能力。保險公司的認可資產(chǎn)減去認可負債的差額不得低于國務院保險監(jiān)督管理機構規(guī)定的數(shù)額（第101條）再保險（第96條）分出保險分入保險危險單位≥資本金加公積金總和的10%（第103條）提取保證金（第97條）提取公積金（第99條）提取責任準備金（第98條）保險保障基金救濟個人客戶救濟接管公司國務院規(guī)定的其他情形國務院制定具體辦法謹慎選擇再保險接收人（第105條）財險當年自留保費≤資本金夾公積金總和的4倍（第102條）傳統(tǒng)三金(第100條)管理運作公平競爭原則，不得從事不正當競爭（第115條）資金運作安全性原則（第106條）(一)銀行存款;

(二)買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券;

(三)投資不動產(chǎn);

(四)國務院規(guī)定的其他資金運用形式。設立保險資產(chǎn)管理公司（第107條）人員管理有從業(yè)資格證書（第111條）建立登記管理制度（第112條）禁止行為（第116條）信息披露關聯(lián)交易的信息披露（第108條）財務會計報告、風險管理、產(chǎn)品經(jīng)營情況（第110條）不得損害公司利益（第109條）大綱第二章第三章第四章第五章第六章第七章第五章：保險代理人和保險經(jīng)紀人履行責任設立條件人員定位保險代理人保險經(jīng)紀人高管資料存檔繳存保證金支付傭金其他事項有注冊資金獲得批準人員定位保險代理人向保險人收取傭金（第117條）取得資格證書（第122條）不得接受兩個以上保險人委托（第125條）保險經(jīng)紀人基于投保人利益（第118條）高管取得資格證書（第122條）承擔因過錯給投保人、被保險人造成的損失（第128條）被保險人授權公司承擔責任越權代理被公司追索責任（第127條）品行良好、熟悉保險法律、行政法規(guī)，取得管理機構核準的任職資格（第121條）設立條件有注冊資金根據(jù)《中華人民共和國公司法》（第120條）獲得批準取得經(jīng)營保險代理業(yè)務許可證或保險經(jīng)紀業(yè)務許可證（第119條）實繳貨幣資本（120條）工商登記，領取營業(yè)執(zhí)照有經(jīng)營場所（第123條）履行責任資料存檔（第123條）保險代理機構、保險經(jīng)紀人應當有自己的經(jīng)營場所，設立專門賬簿記載保險代理業(yè)務、經(jīng)紀業(yè)務的收支情況。繳存保證金或投保責任保險（第124條）未經(jīng)監(jiān)管機構批準，不得動用保證金傭金支付合法（第130條）向有合法資格的保險代理人和經(jīng)紀人支付其他事項（第132條）保險專業(yè)代理機構、保險經(jīng)紀人分立、合并、變更組織形式、設立分支機構或者解散的，應當經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準。大綱第二章第三章第四章第五章

第六章第七章第六章：保險業(yè)監(jiān)督管理監(jiān)管原則監(jiān)管層次整頓清算監(jiān)管內(nèi)容公平、公正、公開條款費率償付能力接管整頓清算面談索取信息資料限制股東權利司法介入監(jiān)管原則公平、公開、公正保護投保人、被保人和受益人利益（第134條）依照法律、行政法規(guī)制定和頒布監(jiān)管規(guī)章。（第135條）被檢查、調(diào)查的單位和個人應當配合。（第156條）監(jiān)管人員不得泄露有關單位和個人的商業(yè)秘密。（第157條）相關部門配合與中國人民銀行、國務院其他金融管理機構建立監(jiān)督管理信息共享機制。（第158條）監(jiān)管層次進行監(jiān)督檢查時不少于兩人，并出示合法證件和監(jiān)督檢查、調(diào)查通知書。（第155條）約談要求其就公司的業(yè)務活動和風險管理的重大事項作出說明。（第153條）索取信息資料在指定的期限內(nèi)提供有關信息和資料。（第151條）限制股東權利國務院保險監(jiān)督管理機構可以限制其股東權利;拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。（第152條）司法介入(一)通知出境管理機關依法阻止其出境;

(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓或者以其他方式處分財產(chǎn)，或者在財產(chǎn)上設定其他權利。

（第154條）監(jiān)管內(nèi)容險種條款和費率關系公眾利益的強制保險險種和新開發(fā)的人壽保險險種，報監(jiān)管部門批準其他險種和費率報監(jiān)管部門備案違規(guī)嚴重者，可以在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費率（第137條）（第136條）未提取或結轉各項責任準備金為按規(guī)定辦理再保險嚴重違反資金運用的規(guī)定（第140條）償付能力建立健全償付能力監(jiān)管體系（第138條）具體措施（第139條）限期整改，并可責令調(diào)整負責人逾期未改正，成立整頓組，對公司進行整頓（第141條）整頓清算（第144條）監(jiān)督被整頓公司的日常業(yè)務，公司管理層在整頓組的監(jiān)督下行駛職權原有業(yè)務繼續(xù)進行，但可被停止部分原有業(yè)務，停止接受新業(yè)務，調(diào)整資金運用（第143條）（第142條）行為糾正后，整頓組提出報告，經(jīng)批準結束整頓，并予以公告。整頓需公告被整頓公司名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限（第141條）接管清算（第145條）原因：1、償付能力嚴重不足2、可能危及或已經(jīng)嚴重危及公司償付能力的時間：不超過兩年（第147條）債務債權關系不因接管而變化無法清償債務，資不抵債（第149、150條）大綱第二章第三章第四章第五章第六章

第七章第七章：法律責任1萬-10萬5萬-30萬10萬-50萬20萬-100萬兩處，主要針對保險公司非法開設機構，非法經(jīng)營兩處，主要針對保險公司超范圍經(jīng)營，提供虛假報表、妨礙檢查等六處，主要針對中介機構和保險公司違規(guī)行為九處，主要針對個人和中介機構20萬-100萬擅自設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司活著非法經(jīng)營商業(yè)保險（第159條）外國保險機構在國內(nèi)的代表機構從事保險經(jīng)營活動（第175條）擅自設立代表機構，則處5-30萬罰款（第175條）10萬-5