網(wǎng)上銀行建設(shè)和服務(wù)

8.1.1銀行可參與的電子商務(wù)領(lǐng)域1）銀行參與的的領(lǐng)域有兩類（1）提供網(wǎng)上支付服務(wù)（2）提供網(wǎng)上銀行服務(wù)2）網(wǎng)上銀行建設(shè)包括的領(lǐng)域（1）完善內(nèi)部增值網(wǎng)建設(shè)時(shí)網(wǎng)上銀行建設(shè)的基礎(chǔ)。第八章網(wǎng)上銀行建設(shè)和服務(wù)8.1建立以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的發(fā)展戰(zhàn)略（2）銀行應(yīng)建立基于Web技術(shù)的新業(yè)務(wù)模式。主要包括：①網(wǎng)上信息發(fā)布和信息傳遞②提供網(wǎng)上支付服務(wù)③建立虛擬分支機(jī)構(gòu)④同業(yè)務(wù)伙伴聯(lián)盟，建立虛擬的金融業(yè)務(wù)超級(jí)市場(chǎng)并實(shí)現(xiàn)綜合業(yè)務(wù)集成（3）建立虛擬分支機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)新品牌和建立新?tīng)I(yíng)銷模式增強(qiáng)品牌營(yíng)銷力度提高業(yè)務(wù)效率內(nèi)部增值網(wǎng)建設(shè)建立新的業(yè)務(wù)模式綜合業(yè)務(wù)集成提供網(wǎng)上支付服務(wù)設(shè)立虛擬分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)上信息發(fā)布和傳遞加強(qiáng)客戶服務(wù)獲取更大市場(chǎng)份額8.1.2影響網(wǎng)上銀行服務(wù)發(fā)展的戰(zhàn)略要素（1）銀行和金融機(jī)構(gòu)提出哪些商業(yè)建議（2）企業(yè)、政府消費(fèi)者是否接受金融機(jī)構(gòu)推出的網(wǎng)上金融產(chǎn)品和服務(wù)，是判斷金融結(jié)構(gòu)參與電子商務(wù)成功與否的唯一標(biāo)準(zhǔn)（3）是否具有使用電子商務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境此外電子商務(wù)是建立在Internet和各種信息網(wǎng)上的商務(wù)活動(dòng)需要具有高速、大容量和有安全保障的信息基礎(chǔ)設(shè)施，要有合理的資源政策、網(wǎng)絡(luò)管理、金融結(jié)算物流管理等配套措施，是一項(xiàng)復(fù)雜的社會(huì)系統(tǒng)工程。8.1.3金融機(jī)構(gòu)參與電子商務(wù)需要研究的問(wèn)題1）建立以電子商務(wù)為基礎(chǔ)的發(fā)展戰(zhàn)略2）創(chuàng)建新業(yè)務(wù)模式和經(jīng)營(yíng)管理模式（1）市場(chǎng)營(yíng)銷策略的改變（2）企業(yè)管理機(jī)制的改變3）大幅度降低降低企業(yè)運(yùn)行成本4）調(diào)整和改革業(yè)務(wù)流程、組織機(jī)構(gòu)和企業(yè)文化5）建立適當(dāng)?shù)木W(wǎng)上運(yùn)行管理體系6）以人為本，建立銀行的科技發(fā)展計(jì)劃8.2網(wǎng)上銀行服務(wù)8.2.1網(wǎng)上銀行的發(fā)展模式（1）建立完全依賴于Internet的全新的網(wǎng)上銀行（2）傳統(tǒng)銀行通過(guò)Internet擴(kuò)展原有的銀行業(yè)務(wù)8.2.2網(wǎng)上銀行的服務(wù)

1）企業(yè)銀行服務(wù)。兩大類：金融交易服務(wù)和信息增值服務(wù)2）家庭銀行服務(wù)。8.3網(wǎng)上銀行的建設(shè)8.3.1系統(tǒng)建設(shè)的目標(biāo)和原則1）目標(biāo)建成將綜合業(yè)務(wù)處理、智能化經(jīng)營(yíng)管理和客戶服務(wù)集成為一體的金融服務(wù)體系，確保銀行有進(jìn)一步提高虛擬化和信息化水平的能力，全面改善銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，增強(qiáng)銀行在數(shù)字經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的競(jìng)爭(zhēng)力。2）系統(tǒng)建設(shè)原則①系統(tǒng)的可擴(kuò)展性②系統(tǒng)的可管理性③系統(tǒng)的安全性3）網(wǎng)上支付服務(wù)④集成性原則8.3.2網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的基本結(jié)構(gòu)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的功能，通常分別由Web服務(wù)器和兩臺(tái)互為備份的應(yīng)用及數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器完成。

客戶端分為外部和內(nèi)部?jī)煞N用戶。網(wǎng)上銀行的Internet用戶為外部用戶，Internet用戶為內(nèi)部用戶，訪問(wèn)系統(tǒng)時(shí)都需要通過(guò)防火墻的認(rèn)證。網(wǎng)上銀行有多種接入通道客戶端可從DDN、Internet接入或者通過(guò)PBX（專用分組交換機(jī)）撥號(hào)接入。應(yīng)用服務(wù)器應(yīng)用服務(wù)器Mail服務(wù)器內(nèi)部防火墻2Internet/Extranet客戶瀏覽器內(nèi)部防火墻1RSA服務(wù)器Web服務(wù)器Web服務(wù)器CiscoLocalDirector外部防火墻Cisco7500路由器Internet客戶瀏覽器圖中的系統(tǒng)采用兩層防火墻。Web服務(wù)器存放和管理Web網(wǎng)頁(yè)。應(yīng)用服務(wù)器與Web服務(wù)器構(gòu)成網(wǎng)上結(jié)算應(yīng)用系統(tǒng)的運(yùn)行環(huán)境，銀行數(shù)據(jù)庫(kù)存放各種應(yīng)用數(shù)據(jù)?？蛻舭l(fā)出的網(wǎng)上結(jié)算交易請(qǐng)求，通過(guò)Web服務(wù)器并經(jīng)過(guò)安全認(rèn)證后，由應(yīng)用服務(wù)器將交易請(qǐng)求送交后臺(tái)賬務(wù)處理模塊完成相應(yīng)的處理，由數(shù)據(jù)庫(kù)服務(wù)器更新相應(yīng)的數(shù)據(jù)庫(kù)表，再由網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)將交易結(jié)果返回客戶。8.3.3系統(tǒng)的擴(kuò)展性和穩(wěn)定性

1）增加現(xiàn)有系統(tǒng)的容量

2）通過(guò)增加服務(wù)器來(lái)擴(kuò)大容量

3）通過(guò)負(fù)載分流器擴(kuò)展流量

4）通過(guò)站點(diǎn)分流器擴(kuò)展分流器8.3.4系統(tǒng)的基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)建設(shè)

1）對(duì)產(chǎn)品供應(yīng)商的要求產(chǎn)品供應(yīng)商不僅能提供全球領(lǐng)先的技術(shù)產(chǎn)品，還應(yīng)在電子商務(wù)應(yīng)用方面具有豐富的經(jīng)驗(yàn)，能提供相應(yīng)的顧問(wèn)咨詢服務(wù)。

2）對(duì)硬件服務(wù)器的要求①系統(tǒng)穩(wěn)定、安全、可靠，支持標(biāo)準(zhǔn)的安全對(duì)策和安全協(xié)議。②支持所需的交易處理能力③支持統(tǒng)一的界面④基于標(biāo)準(zhǔn)⑤屏蔽網(wǎng)絡(luò)異構(gòu)性，充分利用現(xiàn)有設(shè)備⑥高可擴(kuò)展性⑦與網(wǎng)管軟件緊密結(jié)合，是企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的軟硬件和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備協(xié)調(diào)工作。⑧支持分布式計(jì)算模式和組件技術(shù)⑨具有網(wǎng)絡(luò)服務(wù)器的性能調(diào)節(jié)工具，以降低Web服務(wù)器擁塞，平衡網(wǎng)絡(luò)訪問(wèn)負(fù)載，提高信息可獲取性，改進(jìn)服務(wù)器性能及安全性。

3）對(duì)數(shù)據(jù)平臺(tái)的要求①穩(wěn)定、可靠和可伸縮性②基于開(kāi)放的體系結(jié)構(gòu)③簡(jiǎn)單統(tǒng)一的數(shù)據(jù)庫(kù)管理平臺(tái)④具有可靠的數(shù)據(jù)庫(kù)安全性控制機(jī)制⑤分布式數(shù)據(jù)庫(kù)處理能力⑥決策支持能力⑦同時(shí)支持Internet與Intranet的訪問(wèn)功能⑧支持超大數(shù)據(jù)量存儲(chǔ)與管理8.3.5系統(tǒng)的安全平臺(tái)建設(shè)1）對(duì)安全與認(rèn)證體系的要求2）CA（認(rèn)證中心）權(quán)威認(rèn)證8.3.6系統(tǒng)的門(mén)戶網(wǎng)站建設(shè)

通過(guò)網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的門(mén)戶網(wǎng)站，樹(shù)立銀行品牌優(yōu)勢(shì)，及時(shí)發(fā)布財(cái)務(wù)信息和政策，在線受理業(yè)務(wù)請(qǐng)求和在線受理審批，實(shí)現(xiàn)對(duì)總行和各分支機(jī)構(gòu)結(jié)算數(shù)據(jù)的綜合查詢，為開(kāi)戶單位提供便捷、完善的查詢功能和對(duì)賬功能。8.3.7網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)

業(yè)務(wù)平臺(tái)是建立在基礎(chǔ)技術(shù)平臺(tái)和安全平臺(tái)基礎(chǔ)之上。網(wǎng)上銀行的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付服務(wù)（B2C和B2B）和網(wǎng)上銀行服務(wù)（對(duì)個(gè)人、企業(yè)提供金融交易服務(wù)和金融信息增值服務(wù)），只要包括結(jié)算中心、業(yè)務(wù)代理、業(yè)務(wù)調(diào)度、客戶服務(wù)、綜合統(tǒng)計(jì)與查詢、決策支持等。業(yè)務(wù)平臺(tái)是網(wǎng)上銀行系的核心，應(yīng)高度重視規(guī)劃、設(shè)計(jì)好業(yè)務(wù)系統(tǒng)的功能和體系結(jié)構(gòu)。8.4金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

8.4.1電子商務(wù)使金融現(xiàn)代化進(jìn)入全新的發(fā)展時(shí)期在這新時(shí)期里，銀行要建立以“C&C+IT+Web”為基礎(chǔ)的體系結(jié)構(gòu)，使銀行能將電子銀行業(yè)務(wù)處理和客戶信息數(shù)據(jù)庫(kù)，同IT技術(shù)、Internet連接在一起，形成一種嶄新的業(yè)務(wù)模式。8.4.2對(duì)數(shù)字經(jīng)濟(jì)起支配作用的基本規(guī)律

電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的發(fā)展受多種因素影響，其中起支配作用的有三大規(guī)律：①信息技術(shù)功能價(jià)格比的摩爾定律（Moor’slaw）。按此定律，計(jì)算機(jī)芯片的功能每18個(gè)月翻一番，而價(jià)格則下降一半。②信息網(wǎng)絡(luò)擴(kuò)張效應(yīng)的梅特卡夫法則：網(wǎng)絡(luò)的價(jià)值等于網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)數(shù)的平方。③信息活動(dòng)中優(yōu)劣勢(shì)強(qiáng)烈反差的馬太效應(yīng)：在信息活動(dòng)中，由于人們的心理反應(yīng)和行為慣性，在一定程度下，優(yōu)勢(shì)或者劣勢(shì)一旦出現(xiàn)，就會(huì)不斷加劇而自行強(qiáng)化，出現(xiàn)滾動(dòng)的累積效果。8.4.3金融業(yè)面臨新的嚴(yán)重挑戰(zhàn)

Internet的重要特征是全球化，當(dāng)網(wǎng)上銀行的建設(shè)完成后，所面對(duì)的客戶將是全球性的客戶，因而也必然要面臨全球性的業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)。在Web時(shí)代，小銀行也可做大生意，因而可預(yù)期的業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)是很激烈的。當(dāng)今的金融業(yè)正處于社會(huì)經(jīng)濟(jì)信息化的最前列。傳統(tǒng)的金融中間媒介和新的非金融機(jī)構(gòu)的信息中介之間發(fā)生了劇烈沖突。信息時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)講面臨業(yè)內(nèi)業(yè)外的激烈競(jìng)爭(zhēng)。網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)特色：（1）交易的主動(dòng)權(quán)轉(zhuǎn)移到消費(fèi)者和客戶手中。（2）企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的實(shí)力內(nèi)涵根本改變了。除了業(yè)內(nèi)外的競(jìng)爭(zhēng)外，電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行的建立和發(fā)展，還可能會(huì)給企業(yè)、銀行、和整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)帶來(lái)新的巨大風(fēng)險(xiǎn)。

8.4.4網(wǎng)上金融的發(fā)展趨勢(shì)

能提供多種金融服務(wù)的功能