銀保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理教材

銀保業(yè)務(wù)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理為什么提到保險(xiǎn)，人家就說(shuō)保險(xiǎn)是騙人的？為什么我們的行業(yè)地位這么低？這些社會(huì)對(duì)我們的看法是否跟我們有關(guān)？我們的服務(wù)在哪里？我們有欺騙過(guò)客戶(hù)嗎？我們有欺騙過(guò)公司嗎？我們的責(zé)任心在哪里？我們的良心在哪里？我們應(yīng)該首先拷問(wèn)下自己實(shí)現(xiàn)有效管理目錄樹(shù)立責(zé)任意識(shí)1風(fēng)險(xiǎn)隱患類(lèi)型23有效合規(guī)銷(xiāo)售4工作的意義和責(zé)任

工作意味著責(zé)任，對(duì)工作負(fù)責(zé)就是對(duì)自己負(fù)責(zé)。

我們的價(jià)值在哪里？

需要?jiǎng)?chuàng)造哪些價(jià)值？?jī)r(jià)值體現(xiàn)業(yè)務(wù)目標(biāo)達(dá)成-為公司創(chuàng)造費(fèi)用業(yè)務(wù)品質(zhì)合格-不給公司和客戶(hù)找麻煩客戶(hù)服務(wù)滿(mǎn)意-讓客戶(hù)得到保障和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)合法收入增加-改善自身生活條件我們的責(zé)任責(zé)任是一種能力，又遠(yuǎn)勝于能力。責(zé)任是一種精神，更是一種品格。責(zé)任就是對(duì)自己不喜歡的工作，毫無(wú)怨言地承擔(dān)，并認(rèn)認(rèn)真真地做好，這就是責(zé)任。管理意識(shí)-團(tuán)隊(duì)、網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)導(dǎo)意識(shí)-所屬人員參與意識(shí)-各項(xiàng)事務(wù)積極意識(shí)-表率我們到底有哪些職責(zé)和權(quán)力？督促業(yè)務(wù)指標(biāo)的達(dá)成網(wǎng)點(diǎn)的溝通與維護(hù)隊(duì)伍建設(shè)-招募-輔導(dǎo)-成長(zhǎng)對(duì)銀行網(wǎng)點(diǎn)和所轄屬員進(jìn)行培訓(xùn)協(xié)助和參與處理問(wèn)題件、退保件、回訪、資料回收、單證發(fā)放與回收公司其他制度規(guī)定需要處理的事項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)隱患種類(lèi)銀保渠道道有哪些些風(fēng)險(xiǎn)？？人員管理理風(fēng)險(xiǎn)銷(xiāo)售資格格風(fēng)險(xiǎn)銷(xiāo)售行為為風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理理風(fēng)險(xiǎn)其他管理理風(fēng)險(xiǎn)人員管理理風(fēng)險(xiǎn)招聘誤導(dǎo)導(dǎo)勞動(dòng)用工工提供的人人員檔案案信息虛虛假在其他公公司未做做離職處處理虛增人力力，套取取/騙取費(fèi)用用虛假掛單單，套取取間傭及及其他費(fèi)費(fèi)用未按規(guī)定定辦理離離職手續(xù)續(xù)無(wú)證展業(yè)業(yè)（資格格證書(shū)、、展業(yè)證證）銷(xiāo)售資格格風(fēng)險(xiǎn)與無(wú)證銀銀行網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)建立業(yè)業(yè)務(wù)關(guān)系系與銀行渠渠道無(wú)證證人員建建立業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系保險(xiǎn)公司司于無(wú)證證人員建建立業(yè)務(wù)務(wù)關(guān)系銷(xiāo)售行為為風(fēng)險(xiǎn)自身銷(xiāo)售售誤導(dǎo)/代理機(jī)構(gòu)構(gòu)的誤導(dǎo)導(dǎo)宣傳押?jiǎn)位虻沟购瀱挝慈鐚?shí)告告知代簽名及及代抄語(yǔ)語(yǔ)錄、冒冒充客戶(hù)戶(hù)回訪有獎(jiǎng)、返返傭、回回扣、贈(zèng)贈(zèng)送禮品品銷(xiāo)售擅自涂改改保單：：險(xiǎn)種、、保費(fèi)、、繳費(fèi)期期間、保保障期限限系統(tǒng)外私私自出具具保單、、陰陽(yáng)保保單長(zhǎng)險(xiǎn)短做做（擅自自變更保保險(xiǎn)期間間）、違違規(guī)退費(fèi)費(fèi)向投保人人支付保保險(xiǎn)合同同以外的的利益挪用、截截留保費(fèi)費(fèi)內(nèi)外勾結(jié)結(jié)欺詐保保險(xiǎn)公司司和客戶(hù)戶(hù)擅自變更更客戶(hù)資資料。未對(duì)客戶(hù)戶(hù)資料進(jìn)進(jìn)行認(rèn)真真審查和和重新進(jìn)進(jìn)行客戶(hù)戶(hù)身份識(shí)識(shí)別。未經(jīng)客戶(hù)戶(hù)同意進(jìn)進(jìn)行撤單單、退保保、轉(zhuǎn)賬賬、生存存金支付付、扣費(fèi)費(fèi)、中止止合同。。其他管理理風(fēng)險(xiǎn)未經(jīng)審批批授權(quán)，，擅自對(duì)對(duì)外發(fā)布布廣告、、接受媒媒體采訪訪，私印印宣傳資資料。發(fā)布廣告告和宣傳傳內(nèi)容違違規(guī)。未經(jīng)批準(zhǔn)準(zhǔn)擅自在在電腦及及公司電電子系統(tǒng)統(tǒng)上安裝裝軟件。。擅自將公公司系統(tǒng)統(tǒng)進(jìn)行外外接。擅自刪除除或損毀毀公司資資料、檔檔案、賬賬簿等惡意散布布病毒等等破壞性性程序。。密碼保管管不當(dāng)、、串用密密碼。未進(jìn)行培培訓(xùn)和對(duì)對(duì)培訓(xùn)進(jìn)進(jìn)行規(guī)劃劃。相關(guān)培訓(xùn)訓(xùn)未滿(mǎn)足足監(jiān)管要要求無(wú)相關(guān)培培訓(xùn)記錄錄和培訓(xùn)訓(xùn)檔案。。培訓(xùn)內(nèi)容容違規(guī)或或缺失相關(guān)培訓(xùn)訓(xùn)無(wú)效果果評(píng)價(jià)合規(guī)經(jīng)營(yíng)營(yíng)如何有效效控制風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)化人員員管理流流程加強(qiáng)銷(xiāo)售售行為管管控人員管理理要求人員招聘聘：不得得進(jìn)行誤誤導(dǎo)、欺欺騙、要要如實(shí)告告知，個(gè)個(gè)人不得得發(fā)布招招聘廣告招聘的人人員及時(shí)時(shí)辦理入入職手續(xù)續(xù)，組織織簽訂勞勞動(dòng)合同同要調(diào)查了了解所錄錄用人員員的信息息和相關(guān)關(guān)背景，，不得使使用信息息虛假，未未在原單單位離職職的不得得錄用禁止虛增增人力，，套取/騙取費(fèi)用用禁止虛假假掛單，，套取間間傭及其其他費(fèi)用用要按照公公司按規(guī)規(guī)定辦理理離職手手續(xù)，單單證、資資料要交交接，無(wú)無(wú)業(yè)務(wù)品品質(zhì)問(wèn)題題人員資質(zhì)質(zhì)管理銷(xiāo)售資質(zhì)質(zhì)管理銷(xiāo)售資質(zhì)質(zhì)管理要要求銷(xiāo)售行為為管理要要求說(shuō)明是保保險(xiǎn)產(chǎn)品品，告知知公司名名稱(chēng)及地地址，嚴(yán)嚴(yán)禁夸大大保險(xiǎn)收收益和虛虛假承諾諾，如實(shí)實(shí)按照合合同條款款解說(shuō)，，按照高高中低三三檔演示示利益，，告知客客戶(hù)猶豫豫期及退退保損失失，提示示風(fēng)險(xiǎn)及及免除責(zé)責(zé)任，不不得使用用廣告法法和監(jiān)管管部門(mén)不不允許出出現(xiàn)詞語(yǔ)語(yǔ)。不允許押押?jiǎn)尾唤唤唬徊辉试S出出險(xiǎn)后簽簽署保單單。詳細(xì)按照照投保單單上的問(wèn)問(wèn)題進(jìn)行行詢(xún)問(wèn)，，提示投投保人如如實(shí)告知知。嚴(yán)禁銷(xiāo)售售人員及及客戶(hù)或或第三人人代簽投投保、保保全所有有資料，，不允許許冒充客客戶(hù)回訪訪不允許向向客戶(hù)提提供合同同規(guī)定以以外的利利益。獎(jiǎng)獎(jiǎng)品更不不能收回回。銷(xiāo)售行為為管理要要求限定時(shí)間間要求投投遞保單單資料，，簽署保保單回執(zhí)執(zhí)，建立立清晰的的交接臺(tái)臺(tái)賬與記記錄。公司實(shí)行行零現(xiàn)金金，回訪訪中提示示保費(fèi)繳繳納金額額。嚴(yán)禁制作作虛假材材料，公公司資料料標(biāo)貼條條形碼，，核保人人員加強(qiáng)強(qiáng)審核。。相關(guān)資料必須須齊全，要有有身份證明、、投保提示、、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)書(shū)、投保單、、保險(xiǎn)條款、、轉(zhuǎn)賬授權(quán)書(shū)書(shū)等內(nèi)容。建立完整的單單證制作、領(lǐng)領(lǐng)用、核銷(xiāo)、、作廢，銷(xiāo)毀毀記錄，需有有關(guān)交接人員員簽字，這些些交接表要做做為檔案。及時(shí)處理相關(guān)關(guān)回訪轉(zhuǎn)辦單單，不積壓。。嚴(yán)禁擅自變更更客戶(hù)資料，，需要上門(mén)辦辦理的必須上上門(mén)辦理。對(duì)客戶(hù)資料進(jìn)進(jìn)行認(rèn)真審查查，按照反洗洗錢(qián)要求對(duì)客客戶(hù)進(jìn)行重新新識(shí)別，留存存相關(guān)資料，，及時(shí)進(jìn)行保保全服務(wù)。認(rèn)真核對(duì)申請(qǐng)請(qǐng)人的筆跡，，在保全后對(duì)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行回回訪，建立回回訪記錄。其他風(fēng)險(xiǎn)管理理要求所有對(duì)外發(fā)布布廣告、新聞聞、招聘、媒媒體采訪等一一切對(duì)外信息息披露，均需需進(jìn)行事前審審批，不允許許擅自開(kāi)展和和接受媒體采采訪。所有印刷的資資料均需辦公公室辦理，不不得繞開(kāi)辦公公室，產(chǎn)品資資料要報(bào)總部部審批。不允允許擅自印制制。發(fā)布的廣告和和相關(guān)宣傳要要進(jìn)行嚴(yán)格多多層審查。安裝相關(guān)軟件件由專(zhuān)業(yè)的信信息技術(shù)人員員按照審批安安裝相應(yīng)的軟軟件。不允許將公司司系統(tǒng)進(jìn)行外外接定期對(duì)相關(guān)資資料進(jìn)行存檔檔，嚴(yán)禁刪除除或損毀資料料、檔案、賬賬簿等。所有外來(lái)U盤(pán)、移動(dòng)硬盤(pán)盤(pán)等傳媒介質(zhì)質(zhì)在插入后要要先進(jìn)行掃描描，發(fā)現(xiàn)病毒毒等破壞性程程序要及時(shí)向向IT人員報(bào)告，對(duì)對(duì)病毒要進(jìn)行行殺毒和刪除除，無(wú)法刪除除的要關(guān)機(jī)或或拔掉網(wǎng)線，，以免擴(kuò)散。。定期修改密碼碼，不得隨意意將相關(guān)密碼碼記錄或存放放在明處，不不允許將密碼碼告知他人，，不允許串用用密碼。妥善保管營(yíng)銷(xiāo)銷(xiāo)員和客戶(hù)資資料，不允許許私自打印和和傳送，不允允許將此類(lèi)資資料帶出公司司職場(chǎng)，更不不允許參與買(mǎi)買(mǎi)賣(mài)及利用資資料進(jìn)行違法法活動(dòng)。其他風(fēng)險(xiǎn)管理理要求制定相應(yīng)的培培訓(xùn)規(guī)劃，按按時(shí)開(kāi)展培訓(xùn)訓(xùn)。相關(guān)培訓(xùn)要按按照監(jiān)管要求求執(zhí)行，銷(xiāo)售售人員崗前培培訓(xùn)80小時(shí)，后續(xù)教教育培訓(xùn)36小時(shí)，法規(guī)及及誠(chéng)信教育不不得少于12小時(shí)等。非銷(xiāo)銷(xiāo)售人員要組組織開(kāi)展專(zhuān)業(yè)業(yè)技能訓(xùn)練和和職業(yè)道德教教育。建立完整的培培訓(xùn)記錄和培培訓(xùn)檔案，檔檔案要求通知知、簽到表、、課件、測(cè)試試成績(jī)、效果果評(píng)價(jià)等。培訓(xùn)內(nèi)容必須須合法合規(guī)，，培訓(xùn)課件要要進(jìn)行事先審審查，不能僅僅僅只開(kāi)展技技能或產(chǎn)品培培訓(xùn)，相應(yīng)制制式培訓(xùn)應(yīng)安安排法規(guī)及道道德教育。規(guī)范行為，降降低問(wèn)題件、、贏得客戶(hù)×文明、專(zhuān)業(yè)、、誠(chéng)信、規(guī)范范一、保險(xiǎn)觀念念的導(dǎo)入家庭、責(zé)任、、風(fēng)險(xiǎn)、煩惱惱、保障、增增值、醫(yī)療、、養(yǎng)老、教育育、創(chuàng)業(yè)人生面臨的煩煩惱，如何解解決這些煩惱惱如何真正體現(xiàn)現(xiàn)愛(ài)家，愛(ài)父父母，愛(ài)孩子子，愛(ài)社會(huì)。。贊美客戶(hù)，說(shuō)說(shuō)他是家庭的的支柱，是單單位靈魂、是是我們值得學(xué)學(xué)習(xí)的榜樣，，可以適當(dāng)?shù)牡恼?qǐng)教一些問(wèn)問(wèn)題，并表示示回應(yīng)。二、保險(xiǎn)到底底是什么，保保險(xiǎn)有什么意意義責(zé)任的體現(xiàn)人生遠(yuǎn)行的備備胎胡適等人的名名人語(yǔ)錄生活品質(zhì)提升升無(wú)后顧之憂(yōu)，，激發(fā)人生熱熱情也可以講講我我們經(jīng)常看到到的災(zāi)難事故故和保險(xiǎn)理賠的故事事，增強(qiáng)憂(yōu)患患意識(shí)和擁有有保險(xiǎn)的幸福福生活。三、專(zhuān)業(yè)正面面介紹公司產(chǎn)產(chǎn)品正式的介紹自自己，展示工工作證件、投投保提示、產(chǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)等等產(chǎn)品的特點(diǎn)和和優(yōu)勢(shì)保險(xiǎn)期間、投投保人范圍、、保險(xiǎn)責(zé)任繳費(fèi)方式、繳繳費(fèi)期限以及及獲得的相關(guān)關(guān)收益（高、、中、低）猶豫期，超猶猶豫期退保損損失，中止繳繳費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)，，費(fèi)用扣除情情況。責(zé)任免除再次提到保險(xiǎn)險(xiǎn)的意義，固固化對(duì)保險(xiǎn)的的認(rèn)同引導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)寫(xiě)投保資料（（說(shuō)明填寫(xiě)真真實(shí)資料的重重要性）1.填寫(xiě)完投保資資料后，應(yīng)認(rèn)認(rèn)真審核，再再次與客戶(hù)核核對(duì)，撥打下下客戶(hù)的聯(lián)系電電話，表示對(duì)對(duì)客戶(hù)的重視視，體現(xiàn)我們們認(rèn)真做事的的態(tài)度。提高回訪訪率，減少轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)辦單。2.發(fā)現(xiàn)投保人代代替被保險(xiǎn)人人簽名怎么辦辦？（1）及時(shí)制止，，告知代簽名名合同無(wú)效，，出現(xiàn)理賠，，保險(xiǎn)公司會(huì)拒賠，以及及保護(hù)投保人人和被保人的的合法利益，，這一點(diǎn)一定定要堅(jiān)持，更是體體現(xiàn)保險(xiǎn)合同同的嚴(yán)肅性和和你做人的誠(chéng)誠(chéng)信態(tài)度。（2）對(duì)于被保險(xiǎn)險(xiǎn)人不在場(chǎng)的的情況，我們們可以考慮陪陪同客戶(hù)去找被保人簽名名，或者勸說(shuō)說(shuō)他為自己投投保，說(shuō)說(shuō)為為自己投保的的好處。四、如何提高高客戶(hù)滿(mǎn)意度度3.出現(xiàn)問(wèn)題件或或者轉(zhuǎn)辦單應(yīng)應(yīng)該怎么辦？？（1）擺正心態(tài)，，不要懼怕客客戶(hù)退保、撤撤單（2）及時(shí)聯(lián)系客客戶(hù)，不要拖拖延時(shí)間。快快速處理很重重要。（3）誠(chéng)懇的道歉歉，告知出現(xiàn)現(xiàn)的原因，自自己一定認(rèn)真真學(xué)習(xí)，請(qǐng)客戶(hù)給自己己提一些改進(jìn)進(jìn)服務(wù)的建議議，增加客戶(hù)戶(hù)的自信心。。（4）快速交回公公司，做好交交接，不要亂亂丟，跟蹤公公司解決進(jìn)度。（5）解決后最好好再次去電話話或者拜訪告告知已經(jīng)辦妥妥，并再次告知下客戶(hù)戶(hù)自己現(xiàn)在已已經(jīng)掌握處理理此類(lèi)問(wèn)題件件的方法，將將不會(huì)再發(fā)生類(lèi)類(lèi)似問(wèn)題，感感謝客戶(hù)上次次給予的建議議，告知對(duì)自自己幫助很大，，改掉了某些些不良習(xí)慣等等等。四、如何提高高客戶(hù)滿(mǎn)意度度4.保單承保成功功后應(yīng)做好的的幾件事（1）保險(xiǎn)合同送送達(dá)，或者簽簽署保單回執(zhí)執(zhí)時(shí)，應(yīng)恭喜喜保單生效，，贊美客戶(hù)選擇購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)保險(xiǎn)的正確確性（再次說(shuō)說(shuō)說(shuō)保險(xiǎn)意義義與功用、購(gòu)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后的幸福性）。。（2）再次嚴(yán)肅認(rèn)認(rèn)真的請(qǐng)客戶(hù)戶(hù)傾聽(tīng)你講解解下保險(xiǎn)合同同條款內(nèi)容，，保險(xiǎn)責(zé)任，繳費(fèi)方方式、保險(xiǎn)期期間、猶豫期期（可以提下下保險(xiǎn)的認(rèn)同同度）、超猶豫期損失等等相關(guān)的權(quán)利利和義務(wù)。（3）再次告知保保險(xiǎn)公司的客客戶(hù)電話、網(wǎng)網(wǎng)站、公司地地址等。（4）提醒客戶(hù)要要接聽(tīng)回訪電電話，要求客客戶(hù)如實(shí)回答答，坦誠(chéng)的告告知保險(xiǎn)回訪訪電話話的目目的和和有何何意義義。（5）最后后再次次感謝謝客戶(hù)戶(hù)，問(wèn)問(wèn)問(wèn)她她對(duì)你你服務(wù)務(wù)的評(píng)評(píng)價(jià)，，可以以邀請(qǐng)請(qǐng)客戶(hù)幫幫你介介紹一一些朋朋友之之類(lèi)的的，留留下你你的名名片。。四、如如何提提高客客戶(hù)滿(mǎn)滿(mǎn)意度度1.不拿走走客戶(hù)戶(hù)的身身份證證、銀銀行卡卡等原原件。。2.不代替替客戶(hù)戶(hù)簽名名，不不代替替客戶(hù)戶(hù)抄寫(xiě)寫(xiě)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)語(yǔ)錄錄3.不收取取客戶(hù)戶(hù)的任任何金金錢(qián)4.不隱瞞瞞保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任，不不隱瞞瞞保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)用用扣除除，不不隱瞞瞞保險(xiǎn)險(xiǎn)猶豫豫期和和超猶猶豫期退退保損損失等等。5.不誘騙騙、誘誘導(dǎo)或或誤導(dǎo)導(dǎo)原公公司客客戶(hù)退退保、、轉(zhuǎn)保保，不不得利利用客客戶(hù)退退保、、轉(zhuǎn)保牟牟取個(gè)個(gè)人私私利，，損害害客戶(hù)戶(hù)及相相關(guān)當(dāng)當(dāng)事方方利益益。五、我我們應(yīng)應(yīng)該嚴(yán)嚴(yán)格遵遵守如如下行行為規(guī)規(guī)范6.不得使使用““高高保障障高收收益””等帶帶有誤誤導(dǎo)性性意思思或有有歧義義的語(yǔ)語(yǔ)言，嚴(yán)嚴(yán)禁承承諾不不確定定收益益或進(jìn)進(jìn)行誤誤導(dǎo)性性演示示。不不得夸夸大或或變相相夸大保保險(xiǎn)合合同的的收益益，不不得承承諾固固定分分紅收收益。。7.不得采采取有有獎(jiǎng)銷(xiāo)銷(xiāo)售的的方式式銷(xiāo)售售保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品品。也也不允允許借借某保保險(xiǎn)產(chǎn)品即即將停停售之之機(jī)或或其他他理由由誘導(dǎo)導(dǎo)客戶(hù)戶(hù)購(gòu)買(mǎi)買(mǎi)該產(chǎn)產(chǎn)品。。8.任何人人員不不得私私自印印刷并并傳播播任何何宣傳傳資料料，只只能同同意采采用公司發(fā)發(fā)放的的宣傳傳資料料。五、我我們應(yīng)應(yīng)該嚴(yán)嚴(yán)格遵遵守如如下行行為規(guī)規(guī)范9.不得將將保險(xiǎn)險(xiǎn)產(chǎn)品品與儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存存款、、銀行行理財(cái)財(cái)產(chǎn)品品等相相混淆淆。10.不得使使用““銀行行和保保險(xiǎn)公公司聯(lián)聯(lián)合推推出””、““銀行行推出出”、、“銀行行理財(cái)財(cái)新業(yè)業(yè)務(wù)””等不不當(dāng)用用語(yǔ)，，不得得套用用“本本金””、““利息”、、“存存入””等概概念，，不得得出現(xiàn)現(xiàn)“投投保分分紅保保險(xiǎn)，，做保保險(xiǎn)公公司股股東””等陳陳述。。。。11.嚴(yán)禁使使用比比率性性指標(biāo)標(biāo)與銀銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄、、基金金、國(guó)國(guó)債、、股票票等金金融產(chǎn)品品進(jìn)行行對(duì)比比。不不得出出現(xiàn)““保險(xiǎn)險(xiǎn)投資資收益益達(dá)到到X%，肯定定比銀行高高”等等陳述述。五、我我們應(yīng)應(yīng)該嚴(yán)嚴(yán)格遵遵守如如下行行為規(guī)規(guī)范1.穿戴整整齊，，面露露微笑笑，熱熱情待待人，，出示示工作作證或或者展展業(yè)證證等證證件。。2.應(yīng)當(dāng)將將姓名名及工工號(hào)告告知投投保人人。3.告知投投保人人公司司的服服務(wù)電電話號(hào)號(hào)碼，，撥打打服務(wù)務(wù)電話話的方方式。。4.向客戶(hù)戶(hù)提供供投保保提示示、保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品說(shuō)說(shuō)明書(shū)書(shū)、保保險(xiǎn)合合同條條款等等完備備的資資料。5.保險(xiǎn)銷(xiāo)銷(xiāo)售人人員在在銷(xiāo)售售過(guò)程程中應(yīng)應(yīng)當(dāng)向向投保保人提提示保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品的的特點(diǎn)點(diǎn)和風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)，以以便客客戶(hù)選選擇適適合自自身風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)偏偏好和和經(jīng)濟(jì)濟(jì)承受受能力力的保保險(xiǎn)產(chǎn)產(chǎn)品.6.如實(shí)向向客戶(hù)戶(hù)解釋釋保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任、責(zé)責(zé)任免免除、、猶豫豫期、、退保保風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)、繳繳費(fèi)方方式、領(lǐng)領(lǐng)取方方式。。7.不混淆淆保險(xiǎn)險(xiǎn)概念念，不不夸大大保險(xiǎn)險(xiǎn)利益益、不不做虛虛假承承諾，，不代代客戶(hù)戶(hù)簽名名和抄抄寫(xiě)寫(xiě)語(yǔ)語(yǔ)錄錄。。8.應(yīng)當(dāng)當(dāng)引引導(dǎo)導(dǎo)投投保保人人在在投投保保單單上上填填寫(xiě)寫(xiě)準(zhǔn)準(zhǔn)確確的的年年齡齡、、身身份份證證件件、、職職業(yè)業(yè)、、單單位、、通通訊訊地地址址、、聯(lián)聯(lián)系系電電話話等等信信息息。。9.保險(xiǎn)險(xiǎn)銷(xiāo)銷(xiāo)售售人人員員應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)告告知知投投保保人人查查詢(xún)?cè)儽１ｋU(xiǎn)險(xiǎn)合合同同條條款款的的有有效效途途徑徑。。10.遞送送保保單單時(shí)時(shí)請(qǐng)請(qǐng)客客戶(hù)戶(hù)再再次次閱閱讀讀保保險(xiǎn)險(xiǎn)條條款款，，并并解解釋釋產(chǎn)產(chǎn)品品相相關(guān)關(guān)條條款款。。六、、良好好的的展展業(yè)業(yè)習(xí)習(xí)慣慣合規(guī)規(guī)銷(xiāo)銷(xiāo)售售宣宣傳傳歌歌謠謠銷(xiāo)售售工工作作要要做做好好，，合合規(guī)規(guī)守守法法不不可可少少；；持證證展展業(yè)業(yè)第第一一條條，，客客戶(hù)戶(hù)驗(yàn)驗(yàn)證證有有必必要要；；后續(xù)續(xù)教教育育請(qǐng)請(qǐng)記記牢牢，，一一旦旦漏漏考考證證無(wú)無(wú)效效；；展業(yè)業(yè)資資料料事事不不小小，，私私自自印印刷刷不不得得了了；；投保保提提示示要要講講清清，，客客戶(hù)戶(hù)看看后后請(qǐng)請(qǐng)簽簽名名；；提前前退退保保有有損損失失，，務(wù)務(wù)請(qǐng)請(qǐng)客客戶(hù)戶(hù)認(rèn)認(rèn)真真聽(tīng)聽(tīng)；；紅利利演演示示高高中中低低，，投投資資風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)要要提提醒醒；；除外外責(zé)責(zé)任任猶猶豫豫期期，，現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)場(chǎng)一一一一說(shuō)說(shuō)分分明明；；銀行行證證券券自自有有理理，，勿勿帶帶偏偏見(jiàn)見(jiàn)盲盲目目評(píng)評(píng)；；同業(yè)業(yè)本本是是同同根根生生，，毀毀人人聲聲譽(yù)譽(yù)毀毀己己名名；；產(chǎn)品品促促銷(xiāo)銷(xiāo)三三禁禁忌忌，，停停售售返返傭傭送送禮禮品品；；虛假假材材料料挪挪保保費(fèi)費(fèi)，，客客戶(hù)戶(hù)血血汗汗勿勿貪貪心心；；代為為回回訪訪代代簽簽名名，，損損人人害害己己別別施施為為；；誠(chéng)實(shí)實(shí)勿勿耍耍小小聰聰明明，，售售后后方方能能見(jiàn)見(jiàn)真真情情；；無(wú)良良銷(xiāo)銷(xiāo)售售欺欺客客戶(hù)戶(hù)，，害害群群之之馬馬法法無(wú)無(wú)情情；；伙伴伴人人人人要要記記清清，，高高尚尚事事業(yè)業(yè)正正道道行行；；合規(guī)規(guī)經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)盡盡本本分分，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)處處處處受受歡歡迎迎。。9、靜夜夜四無(wú)無(wú)鄰，，荒居居舊業(yè)業(yè)貧。。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、雨中黃葉葉樹(shù)，燈下下白頭人。。。16:03:5716:03:5716:0312/31/20224:03:57PM11、以我獨(dú)沈久久，愧君相見(jiàn)見(jiàn)頻。。12月-2216:03:5716:03Dec-2231-Dec-2212、故故人人江江海海別別，，幾幾度度隔隔山山川川。。。。16:03:5716:03:5716:03Saturday,December31,202213、乍見(jiàn)見(jiàn)翻疑疑夢(mèng)，，相悲悲各問(wèn)問(wèn)年。。。12月月-2212月月-2216:03:5716:03:57December31,202214、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國(guó)國(guó)見(jiàn)青山。。。31十二二月20224:03:57下下午16:03:5712月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月224:03下午午12月-2216:03December31,202216、行動(dòng)出成果果，工作出財(cái)財(cái)富。。2022/12/3116:03:5716:03:5731December202217、做前，能能夠環(huán)視四四周；做時(shí)時(shí)，你只能能或者最好好沿著以腳腳為起點(diǎn)的的射線向前前。。4:03:57下下午4:03下下午16:03:5712月-229、沒(méi)沒(méi)有有失失敗敗，，只只有有暫暫時(shí)時(shí)停停止止成成功功?。?。。12月月-2212月月-22Saturday,December31,202210、很很多多事事情情努努力力了了未未必必有有結(jié)結(jié)果果，，但但是是不不努努力力卻卻什什么么改改變變也也沒(méi)沒(méi)有有。。。。16:03:5716:03:5716:0312/31/20224:03:57PM11、成功功就是是日復(fù)復(fù)一日日那一一點(diǎn)點(diǎn)點(diǎn)小小小努力力的積積累。。。12月月-2216:03:5716:03Dec-2231-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿(mǎn)滿(mǎn)，留留一份份不足足，可可得無(wú)無(wú)限完完美。。。16:03:5716:03:5716:03Saturday,December31,202213、不不知知香香積積寺寺，，數(shù)數(shù)里里入入云云峰峰。。。。12月月-2212月月-2216:03:5716:03:57December31,202214、意志堅(jiān)強(qiáng)的的人能把世界界放在手中像像泥塊一樣任任意揉捏。31十二月