《個人理財》課件項目四現(xiàn)金規(guī)劃

項目三現(xiàn)金規(guī)劃CFA21.課程目標2.現(xiàn)金規(guī)劃工具及其特點3.儲蓄利息及利息稅的計算4.現(xiàn)金規(guī)劃工具的運用策略5.實戰(zhàn)訓練：一個家庭的現(xiàn)金規(guī)劃6.內(nèi)容總結(jié)3學習目標為什么要做好現(xiàn)金規(guī)劃熟悉各類現(xiàn)金規(guī)劃工具會進行聯(lián)系和利息稅的計算能合理選擇現(xiàn)金規(guī)劃工具能對一般家庭進行現(xiàn)金規(guī)劃4我們的錢去哪里了柴米油鹽：李強：“離發(fā)工資還有10天，怎么又沒有錢了？你怎么搞的？”朱麗娟：“如果跟蹤所有的開銷，或許我知道錢花到哪個地方去了?！崩顝姡骸安恍校阌纸形矣涃~。宋建輝家就天天記賬，他們小兩口也不嫌煩，要我天天記賬，我會瘋的?！敝禧惥辏骸拔覀冊僖膊荒苓@樣了，每個月的后幾天我們都是吃咸菜、喝白開水、吃干饃，現(xiàn)在還沒有孩子，將來孩子也跟我們這樣過？“這樣過當然是不行的?！?李強和朱麗娟決定把每個月除了買菜、米、油、鹽、面等零碎開支外的其他開支的存根、收據(jù)和刷卡消費單都保存起來，了解錢的去向。他們堅持了三個月，在一個周末的晚上，小兩口吃過晚飯，坐在餐桌錢，把所有的收據(jù)、存根、刷卡消費的單據(jù)都拿了出來。一共有半抽屜。朱麗娟說：“真不知道，三個月光收拾頭發(fā)就花了800元，上館子花了2000元，買衣服花了3000元?！薄坝斡尽⒔∩矸炕?20元，買書花了300元，打的···看打的花了575元?！薄斑@可都是你花的?！?“費話，下館子你沒有吃！看抽煙，抽煙花了1680元，這1680元可都是糟蹋身體的吆。”“我們還給災區(qū)捐了500元?！爆F(xiàn)在我們知道錢花在哪些地方了。下一步我們怎么辦呢？“也許我們也應該向宋建輝兩口子那樣花個小錢買個小檔案本，對我們的開支進行記錄和歸檔。”7請您思考

李強和朱麗娟小兩口對各種開支歸類后方發(fā)現(xiàn)什么情況？他們應該如何進行歸類？了解錢的去向的小兩口將如何規(guī)劃他們的現(xiàn)金？小兩口應建立什么樣的理財目標解決現(xiàn)有的一些現(xiàn)金管理問題？81.課程目標2.現(xiàn)金規(guī)劃工具及其特點3.儲蓄利息及利息稅的計算4.現(xiàn)金規(guī)劃工具的運用策略5.實戰(zhàn)訓練：一個家庭的現(xiàn)金規(guī)劃6.內(nèi)容總結(jié)9現(xiàn)金規(guī)劃是家庭理財規(guī)劃中最重要的部分,無論日常消費,還是買房買車,上學投資,都要在家庭現(xiàn)金流中體現(xiàn)出來。做好現(xiàn)金規(guī)劃是整個投資理財規(guī)劃的基礎(chǔ)，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學合理將對理財規(guī)劃方案的制定產(chǎn)生重要影響，將影響其他規(guī)劃能否實現(xiàn)。10現(xiàn)金規(guī)劃是整個投資理財規(guī)劃的基礎(chǔ)現(xiàn)金規(guī)劃將影響其他規(guī)劃的實現(xiàn)滿足家庭日常開支的需要盡量提升資金的效率現(xiàn)金規(guī)劃的意義11持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本，對金融資產(chǎn)流動性的要求。流動性需求源于三個動機：交易動機、預防動機及投資動機。持有的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物總額并不等于各種動機相加，前者往往小于后者?，F(xiàn)金規(guī)劃考慮的因素12現(xiàn)金規(guī)劃流程圖分析客戶財務收集客戶信息

制定現(xiàn)金

規(guī)劃方案

執(zhí)行現(xiàn)金

規(guī)劃方案持續(xù)理財服務建立客戶關(guān)系理財規(guī)劃師應在充分了解客戶非財務信息和財務信息的基礎(chǔ)上為客戶提供現(xiàn)金規(guī)劃的建議。13

你知道嗎流動性比率現(xiàn)金規(guī)劃中的財務指標流動性比率=流動性資產(chǎn)÷每月固定支出意外或災害承受能力14意外或災害承受能力=（現(xiàn)金+可變現(xiàn)資產(chǎn)+保險理賠金-現(xiàn)有負債）÷基本費用

比率＞1，表示萬一發(fā)生災變承受能力較高；

比率＜1，表示發(fā)生災變后的損失將影響家庭短期生活水準及居住環(huán)境；

比率＜0，說明該家庭并未有任何保險，因此當資產(chǎn)減損時負債依舊，將無力重建家園。15現(xiàn)金規(guī)劃工具活期儲蓄定活兩便儲蓄整存整取零存整取余額寶活期寶等通知存款貨幣市場基金161.課程目標2.現(xiàn)金規(guī)劃工具及其特點3.儲蓄利息及利息稅的計算4.現(xiàn)金規(guī)劃工具的運用策略5.實戰(zhàn)訓練：一個家庭的現(xiàn)金規(guī)劃6.內(nèi)容總結(jié)17各種存款利息的計算請同學們課下看書。181.課程目標2.現(xiàn)金規(guī)劃工具及其特點3.儲蓄利息的計算4.現(xiàn)金規(guī)劃工具的運用策略5.實戰(zhàn)訓練：一個家庭的現(xiàn)金規(guī)劃6.內(nèi)容總結(jié)19

儲蓄工具的使用一、儲蓄規(guī)劃程序現(xiàn)金規(guī)劃工具的使用選擇儲蓄品種選擇儲蓄網(wǎng)點

確定儲蓄期限執(zhí)行儲蓄方案ok確定儲蓄額度多少最優(yōu)哪里最好何種最利期限怎頂20二、儲蓄規(guī)劃技巧儲蓄工具的使用收入支出儲蓄蓄水池中的水只有利用起來才能實現(xiàn)其最大的價值保證蓄水池中的水既不多，又夠用，是理財規(guī)劃人員的水平。21二、儲蓄規(guī)劃技巧儲蓄工具的使用原則：

現(xiàn)金少留

活期少存

盡力把活期存款轉(zhuǎn)化為定期存款，把短期儲蓄變?yōu)殚L期儲蓄儲蓄存款組合策略根據(jù)利率走勢調(diào)整儲蓄組合巧用提前部分支取22現(xiàn)金規(guī)劃技巧：三天之內(nèi)要用的錢放在口袋里，三周之內(nèi)要用的錢放在銀行卡里，三個月之內(nèi)要用的錢放在余額寶里。23讓我試一試楊先生35歲，家庭月收入8000元左右，平均每月消費5000元，剩余3000元。他家庭目前有6萬元的活期儲蓄，還有1萬元的七個月后到期的二年定期儲蓄。他的家庭準備在半年后安裝暖氣，需要2萬元資金。請您為楊先生做一份現(xiàn)金規(guī)劃方案，并為楊先生進行規(guī)劃方案的利益演示。24三、巧用借記卡儲蓄工具的使用借記卡是一種先存款后消費、沒有透支功能的銀行卡，銀行賦予借記卡“管家”的功能。借記卡可以代繳水電煤氣等費用，可以進行證券轉(zhuǎn)賬，購買基金、預定酒店、網(wǎng)上支付等功能。借記卡每年收取10元的年費。25三、信用卡信用卡是商業(yè)銀行向個人和單位發(fā)行的，憑此可向特約單位購物、消費和向銀行支取現(xiàn)金，具有消費信用的銀行卡。正面有銀行的名稱、有效期、號碼、持卡人姓名，背面有磁條、簽名條。申辦無需擔保、無需保證金、透支消費具有免息期。什么是信用卡26延遲付款信用卡的優(yōu)勢分期付款臨時應急理財功能27誰說的有理？辯論：信用卡有助于持卡人養(yǎng)成理性的消費習慣信用卡容易誘使持卡人養(yǎng)成非理性的消費習慣28如何使用信用卡？按期還款，避免利息費用看清對賬日和還款日盡量不要取現(xiàn)算清免息還款期注意信用卡的各種費用29小張5月8日在家具店用信用卡消費12000元，該信用卡的對賬日為5月7日。7月22日，銀行給小張發(fā)來還款短信。其到期應還款額為12000元，最低還款額為1200元，但由于小張很忙，他把還款的事項忘了，到7月29日，小張才想起此事，到銀行還款。請您計算小張需要支付筆款項的利息。如何使用信用卡？301.課程目標2.現(xiàn)金規(guī)劃工具及其特點3.儲蓄利息及利息稅的計算4.現(xiàn)金規(guī)劃工具的運用策略5.實戰(zhàn)訓練：一個家庭的現(xiàn)金規(guī)劃6.內(nèi)容總結(jié)31

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