異地信貸業(yè)務(wù)實施細(xì)則

中國銀行浙江省分行異地信貸業(yè)務(wù)實施細(xì)則〔2023年版〕第一章總則第一條 為促進(jìn)中國銀行浙江省分行省內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)安康發(fā)展優(yōu)化金融資源配臵切實防范省內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險依據(jù)總《中國銀行股份異地信貸業(yè)務(wù)治理方法〔2023年版〔中銀險[2023]1157號文〕文件的精神，制定本實施細(xì)則。其次條 本細(xì)則所稱異地信貸業(yè)務(wù)范圍1以外地區(qū)注冊的省內(nèi)各類企〔事〕業(yè)法人客戶、非法人公司客戶供給的信貸業(yè)務(wù)。27〔事〕業(yè)法人客戶、非法人公司客戶供給的信貸業(yè)務(wù)。3〔事業(yè)法人客戶、非法人公司客戶供給的信貸業(yè)務(wù)。4〔事業(yè)法人客戶、非法人公司客戶供給的信貸業(yè)務(wù)。我行在當(dāng)?shù)匚丛O(shè)有分支機構(gòu)的，二級分行轄內(nèi)各分支機構(gòu)在該地辦理信貸業(yè)務(wù)，不納入異地信貸業(yè)務(wù)治理。第三條異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“統(tǒng)一授信、有效監(jiān)控、系統(tǒng)合作、全局最優(yōu)”原則?！惨弧辰y(tǒng)一授信。異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)納入單一客戶授信總量治理。如異地授信企業(yè)為我行集團(tuán)客戶成員/支行應(yīng)具備肯定的治理水平與風(fēng)險掌握力量，確保監(jiān)控措施到位。備注1:本實施細(xì)則所指的杭州城區(qū)，不包含蕭山區(qū)和余杭區(qū)。3〔三〕系統(tǒng)合作。成員行建立有效信息共享機制，拓展深化客戶異地信貸業(yè)務(wù)需求，責(zé)權(quán)明確、收益共享、風(fēng)險共擔(dān)，嚴(yán)密合作?！菜摹?支行間做好協(xié)調(diào)溝通，避開消滅重復(fù)營銷和內(nèi)部競爭。第四條異地信貸業(yè)務(wù)須符合外部監(jiān)管規(guī)定、國家產(chǎn)業(yè)政策和我行信貸政策。其次章授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)第五條分/支行開展異地信貸業(yè)務(wù)形式、授信客戶、業(yè)務(wù)模式的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。第六條 異地信貸業(yè)務(wù)適用形式異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)符合以下任一適用形式：〔一〕企業(yè)注冊地分/支行向該企業(yè)在異地注冊的子公司供給授信?！捕?/款對象為在異地注冊的該企業(yè)。/供給鏈上注冊在異地的上下游企業(yè)供給異地供給鏈融資。第七條異地信貸業(yè)務(wù)客戶要求敘作異地信貸業(yè)務(wù)〔異地供給鏈融資除外〕的客戶需符合以下條件之一：〔一500BBB〔含〕以上；〔二〕總行級重點客戶；〔三〕省行級重點客戶且信用評級在BBB-級〔含〕以上；〔四〕由上述客戶投資控股的企業(yè)；標(biāo)準(zhǔn)，分/支行應(yīng)以樂觀進(jìn)展類客戶為核心，開展異地供給鏈融資。第八條異地工程貸款原則上需實行內(nèi)部銀團(tuán)貸款模式。因意見分歧無法確定主辦行的，可提交省行公司業(yè)務(wù)部協(xié)調(diào)確定。主辦行與參與行統(tǒng)稱為內(nèi)部銀團(tuán)成員行。第九條主辦行的授信份額原則上應(yīng)不低于其它成員行。授信企業(yè)主辦行授信份額小于其他成員行的例外情形，不影響主辦行的銀團(tuán)治理職責(zé)。第十條的授信發(fā)起、審批及貸后治理執(zhí)行我行供給鏈融資的相關(guān)授信治理制度。第十一條符合《中國銀行股份公司類授信客戶低風(fēng)險授〔2023〔中銀險[2023]34規(guī)定的低風(fēng)險異地信貸業(yè)務(wù)，可不受本章授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的限制。第十二條增異地信貸業(yè)務(wù)實行準(zhǔn)入核準(zhǔn)制，無論是否符合本章準(zhǔn)入要求，均需報省行風(fēng)險治理部進(jìn)展授信準(zhǔn)入。第三章發(fā)起要求第十三條在敘做異地信貸業(yè)務(wù)前/支行應(yīng)通過查詢?nèi)嗣胥y行企業(yè)征信系統(tǒng)等各種方式全面了解客戶授信、信用狀況等狀況。第十四條擬敘作異地信貸業(yè)務(wù)的分/〔詳見附件一/支行的意見。書面征詢函中應(yīng)包括授信企業(yè)根本狀況、授信工程概況、初步授信方案，分//支行參與授信的意愿。第十五條授信企業(yè)注冊地或授信工程所在地分/支行須在收到征詢函后5〔詳見附件二詢函中應(yīng)注明答復(fù)時限。分/支行間就是否敘作該異地信貸業(yè)務(wù)分歧較大的報省行公司業(yè)務(wù)部，由省行公司業(yè)務(wù)部統(tǒng)籌確定。第十六條分/支行間就敘作異地工程貸款業(yè)務(wù)達(dá)成全都意向后主辦行啟動內(nèi)部銀團(tuán)籌組程序，與各參與行共同商討內(nèi)部銀團(tuán)授信方案設(shè)計、參與各方職責(zé)等相關(guān)細(xì)節(jié)。主辦行和參與行應(yīng)嚴(yán)密協(xié)作，合理分工，確保授信發(fā)起工作有序進(jìn)展。第十七條異地信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查由主辦行聯(lián)合參與行共同完成。貸前調(diào)查形式必需包括現(xiàn)場調(diào)查。財務(wù)經(jīng)營狀況、授信工程合規(guī)性、可行性、整體授信方案合理性以及授信工程綜合收益等。第十八條在發(fā)起異地信貸業(yè)務(wù)的過程中，主辦行與參與行應(yīng)共同制訂風(fēng)險掌握預(yù)案，完善貸后治理措施，確保專戶治理，實現(xiàn)對信貸資金的全程監(jiān)控，確保工程收益優(yōu)先用于歸還我行授信。第十九條異地信貸業(yè)務(wù)的押品治理執(zhí)行屬地原則，由押品或保證人住宅地分//支行未參與該異地信貸業(yè)務(wù)的，由主辦行負(fù)責(zé)履行押品或保證人治理的相關(guān)職責(zé)。第四章業(yè)務(wù)審批其次十條增異地信貸業(yè)務(wù)〔異地供給鏈融資除外〕須經(jīng)省行風(fēng)險治理部準(zhǔn)入核準(zhǔn)，并報省行風(fēng)險治理部依據(jù)“三位一體”授信決策程/分行異地信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入審批表〔詳見附件三。省行風(fēng)險治理部對增異地信貸業(yè)務(wù)準(zhǔn)入核準(zhǔn)與“三位一體”授信決策程序并行審查。其次十一條存量異地信貸業(yè)務(wù)暫按一般客戶審批流程進(jìn)展審批。其次十二條在異地信貸業(yè)務(wù)審批中，除關(guān)注一般公司客戶授信風(fēng)險外，還需審查異地信貸業(yè)務(wù)必要性、具體監(jiān)控方案、異地?fù)?dān)?？蓤?zhí)行性等內(nèi)容。第五章合同簽署及發(fā)放審核其次十三條成員行與借款人、擔(dān)保人〔如有〕依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)協(xié)商后共同簽訂信貸合同，明確商定各方之間的權(quán)利義務(wù)關(guān)系。其次十四條內(nèi)容：〔一〕成員行在授信份額、發(fā)起評估、貸款發(fā)放審核、貸后治理、利潤安排等方面的職責(zé)與分工；〔二〕信息通報機制，包括信息溝通方式、頻率、主要內(nèi)容；〔三急處理；〔四〕成員行的違約行為及責(zé)任。其次十五條內(nèi)部銀團(tuán)協(xié)議的相關(guān)法律文本，并執(zhí)行我行合同文本治理的相關(guān)要求。審核。異地信貸業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“三個方法一個指引”相關(guān)規(guī)定，必需實施專戶資金治理，并通過指定監(jiān)控賬戶依據(jù)工程進(jìn)度支付，符合“實貸實付”原則。第六章 貸后治理其次十七條異地信貸業(yè)務(wù)〔含存量異地信貸業(yè)務(wù)〕嚴(yán)格依據(jù)本章規(guī)定進(jìn)展貸后治理。其次十八條主辦行與參與行依據(jù)便于實施風(fēng)險監(jiān)控的原則共同擔(dān)負(fù)異地信貸業(yè)務(wù)的貸后治理職責(zé)。日常貸后治理職責(zé)，持續(xù)跟蹤了解貸款資金使用、工程建設(shè)進(jìn)度、生產(chǎn)上報潛在重大風(fēng)險事項，與參與行準(zhǔn)時溝通，協(xié)商解決方案等。參與行應(yīng)持續(xù)跟蹤集團(tuán)總部或核心企業(yè)的整體授信特別狀況準(zhǔn)時報告主辦行，幫助制訂后續(xù)方案等。其次十九條對于實行自主支付方式的異地流淌資金貸款途。第三十條異地信貸業(yè)務(wù)資金往來均應(yīng)通過主辦行或參與行進(jìn)展，以監(jiān)控其資金用途和資金流向。第三十一條二級分行應(yīng)重點關(guān)注轄內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)參與貸后治理工作。第三十二條主辦行須定期對授信企業(yè)或授信工程進(jìn)展現(xiàn)場及非以及保證、抵質(zhì)押品狀況。對于列入預(yù)警名單庫的授信企業(yè)，現(xiàn)場檢查須有授后監(jiān)視人員一并參與。非現(xiàn)場檢查可承受、信函等多種聯(lián)系方式，加強主辦行、參與行與授信企業(yè)之間的信息溝通，以便準(zhǔn)時獲得有效信息。第三十三條主辦行公司業(yè)務(wù)部門應(yīng)至少每半年召集一次異地信貸〔可實行會議方式工程建設(shè)、貸款使用、貸款質(zhì)量等狀況。如遇有特別狀況，主辦行可隨時召集會議。第三十四條異地信貸業(yè)務(wù)的貸后治理具體操作細(xì)則依據(jù)《中國銀行公司業(yè)務(wù)貸后治理操作手冊》的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三十五條內(nèi)對上一年轄內(nèi)異地信貸業(yè)務(wù)狀況進(jìn)展檢查及后評價治理部〔抄送省行公司業(yè)務(wù)部、授信執(zhí)行部，內(nèi)容包括但不限于：〔一〕辦理異地信貸業(yè)務(wù)的筆數(shù)、金額、授信期限、授信品種及客戶狀況等；〔二〕貸后治理落實狀況、客戶履約狀況及授信資產(chǎn)質(zhì)量狀況等；〔三〕異地信貸業(yè)務(wù)存在主要問題及具體掌握措施?！菜摹硨Ξ惖匦刨J業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析、風(fēng)險掌握措施及執(zhí)行狀況。第三十六條