北京2023年北京農(nóng)商銀行社會招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023年北京農(nóng)商銀行社會招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.（）是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關系的法人、其他組織或自然人。

2.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（）。

A.10％

B.20％

C.30％

D.50％

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的20％。

3.對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，()不是每個理財產(chǎn)品必須包含的財務報表。

A.資產(chǎn)負債表

B.利潤表

C.所有者權益變動表

D.現(xiàn)金流量表

答案：C

本題解析：

單獨核算是指對每個理財產(chǎn)品單獨進行會計賬務處理，確保每個理財產(chǎn)品都有資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等財務報表。

4.下列關于關系人的表述，錯誤的是（）。

A.關系人包括商業(yè)銀行的管理人員及其近親

B.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款

C.關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親

D.商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款，向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬，及其投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

5.下列違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”規(guī)定的是()。

A.把VIP客戶資料泄露給其他機構

B.向有權查詢的機構提供客戶賬戶信息

C.向反洗錢監(jiān)管部門提供反洗錢信息

D.離職后不透露離職前獲知的客戶交易信息

答案：A

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“信息保密”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。故A選項符合題意，D選項不符合題意?！緦＜尹c撥】根據(jù)“協(xié)助執(zhí)行”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，提供查詢機構法定權限內(nèi)的事項，“協(xié)助執(zhí)行”與“信息保密”并不沖突。故B選項不符合題意。根據(jù)“反洗錢”的要求及《反洗錢法》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當協(xié)助反洗錢調(diào)查。故C選項不符合題意。

6.理財業(yè)務是商業(yè)銀行的（）。

A.表內(nèi)業(yè)務

B.表外業(yè)務

C.貸款業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：B

本題解析：

理財業(yè)務是商業(yè)銀行的表外業(yè)務，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務時不得承諾保本保收益。

7.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權的股票成為（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股

答案：A

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權的股票。

8.下列關于法人的表述中，正確的是（）。

A.只具有民事權利能力，不一定具有民事行為能力

B.既具有民事權利能力，也具有民事行為能力

C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權利能力

D.既不具有民事權利能力，也不具有民事行為能力

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第二十六條規(guī)定，法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。

9.發(fā)達國家的（）為公司客戶提供常規(guī)的金融服務，包括銀行賬戶、支付結算、現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、貸款、公司卡等。

A.商業(yè)銀行業(yè)務

B.金融市場業(yè)務

C.投行業(yè)務

D.財富管理業(yè)務

答案：A

本題解析：

選項B，金融市場業(yè)務的產(chǎn)品包括貨幣、外匯、利率、債券、貴金屬、大宗商品、金融衍生品、證券、基金等，此外還提供研究、顧問咨詢等服務；選項C，發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權、結構性融資、財務顧問等；選項D，財富管理業(yè)務是為中高端個人客戶提供財富管理服務，包括投資產(chǎn)品、投資建議、經(jīng)紀業(yè)務、投資管理、信托服務等。

10.關于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機構銷售的產(chǎn)品或提供的服務

C.可以申請回避

D.應向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應履行兩方面的義務：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。

11.以下屬于壟斷競爭行業(yè)特征的是（）。

A.市場上只有唯一的一個企業(yè)生產(chǎn)和銷售產(chǎn)品

B.所有的資源具有完全的流動性

C.市場上存在許多生產(chǎn)者，且其對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力

D.企業(yè)生產(chǎn)和銷售的產(chǎn)品沒有合適的替代品

答案：C

本題解析：

壟斷競爭行業(yè)的特點是：①生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以流動；②生產(chǎn)的產(chǎn)品同種但不同質(zhì)，即產(chǎn)品之間存在著差異；③由于產(chǎn)品差異性的存在，生產(chǎn)者可以樹立自己產(chǎn)品的信譽，從而對自己經(jīng)營的產(chǎn)品的價格有一定的控制力。AD兩項屬于完全壟斷行業(yè)的特征；B項屬于完全競爭行業(yè)的特征。

12.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標，說法不正確的是（）。

A.充分就業(yè)與經(jīng)濟增長

B.物價穩(wěn)定與通貨膨脹率

C.國際收支平衡與國際收支

D.經(jīng)濟增長與國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案：A

本題解析：

A項說法錯誤，應為充分就業(yè)與失業(yè)率。

13.某銀行于2021年4月份購買了A公司五百萬元人民幣應收賬款，這屬于（）業(yè)務。

A.負債

B.中間

C.擔保

D.保理

答案：D

本題解析：

保理融資，是指賣方申請由保理銀行購買其與買方因商品賒銷產(chǎn)生的應收賬款，賣方對買方到期付款承擔連帶保證責任，在保理銀行要求下還應承擔回購該應收賬款的責任，簡單地說就是指銷售商通過將其合法擁有的應收賬款轉讓給銀行，從而獲得融資的行為，分為有追索與無追索兩種。

14.下列選項中，不屬于衡量銀行客戶集中度指標的是（）。

A.房地產(chǎn)行業(yè)授信集中度

B.最大十家客戶貸款比率

C.單一最大客戶貸款比率

D.單一集團客戶授信集中度

答案：A

本題解析：

衡量銀行集中度指標有：單一最大客戶貸款比率、最大十家客戶貸款比率、單一集團客戶授信集中度及大額風險暴露集中度。

15.（）原則被視為民法中的“帝王原則”。

A.交易自愿

B.公平競爭

C.自覺守法

D.誠實信用

答案：D

本題解析：

誠實信用原則被視為民法中的“帝王原則”。誠實信用是任何行業(yè)規(guī)范所必須遵循的原則。

16.在銀行風險管理中，銀行（）的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東大會

答案：A

本題解析：

在銀行風險管理中，銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程，及時了解風險水平及其管理狀況。股東大會確定銀行整體風險的控制原則，現(xiàn)代企業(yè)制度的銀行里，設立了一個由上而下的風險管理組織。主要由股東大會、董事會及其專門委員會、監(jiān)事會、高級管理層、風險管理部門等部門組成。

17.票據(jù)的出票日期為2008年3月12日，下列選項中將出票日期填寫正確的是()。

A.貳零零捌年叁月壹拾貳日

B.2008年3月12日

C.貳零零捌年叁月拾貳日

D.二00八年三月十二日

答案：A

本題解析：

自1997年12月1日起施行的《支付結算辦法》規(guī)定：票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫。為防止變造票據(jù)的出票日期，在填寫月、日時，月為壹、貳和壹拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”；日為拾壹至拾玖的，應在其前加“壹”。

18.商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（）和多法人制組織架構。

A.單一法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.特殊法人制組織架構

D.一般法人制組織架構

答案：B

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行組織架構龐大而復雜，類型有多種，從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。

19.犯罪的基本特征是（）。

A.社會危害性

B.人民危害性

C.暴力危害性

D.刑事違法性

答案：A

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

20.（）不屬于個人理財業(yè)務。

A.理財顧問服務

B.私人銀行業(yè)務

C.理財計劃

D.企業(yè)咨詢業(yè)務

答案：D

本題解析：

個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務。按照管理運作方式不同，個人理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務(私人銀行業(yè)務、理財計劃)。

21.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。

A.為了取得較高盈利

B.滿足調(diào)節(jié)國際收支需要

C.應付存款人提取存款

D.滿足貨幣發(fā)行需要

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。

22.下列關于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益

B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險

D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具

答案：B

本題解析：

“5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力（Capacity）、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

23.法定繼承的第一順序繼承人不包括（）。

A.配偶

B.子女

C.兄弟姐妹

D.父母

答案：C

本題解析：

《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

24.債務人或者第三人不轉移對可抵押財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保是（）。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押

答案：A

本題解析：

所謂抵押是指為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)設定為擔保物，債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)擔保物權的情形，債權人有權就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。以抵押方式設定的擔保方式最突出的特點在于不轉移財產(chǎn)的占有。故本題選A。

25.商業(yè)銀行內(nèi)部環(huán)境包括治理結構、機構設置和權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、（）等內(nèi)容。

A.企業(yè)文化

B.法人監(jiān)管

C.客戶教育

D.安全保衛(wèi)

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部環(huán)境、風險評估、控制活動、信息與溝通、內(nèi)部監(jiān)督五個方面。內(nèi)部環(huán)境是企業(yè)實施內(nèi)部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內(nèi)部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。

26.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.指定代理

B.法定代理

C.委托代理

D.無權代理

答案：C

本題解析：

。委托代理一般是建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，其中多數(shù)是合同關系。

27.根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》，我國銀行業(yè)金融機構杠桿率不得低于（）。

A.6％

B.4％

C.3％

D.5％

答案：B

本題解析：

《中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見》規(guī)定銀行機構要建立杠桿率監(jiān)管標準。引入杠桿率監(jiān)管標準，即一級資本占調(diào)整后表內(nèi)外資產(chǎn)余額的比例不低于4％，彌補資本充足率的不足，控制銀行業(yè)金融機構以及銀行體系的杠桿率積累。故本題正確答案為B選項。

28.假定金融機構的法定準備金率為20％，超額準備金率為2％，現(xiàn)金漏損率為3％，不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)為（）。

A.4.00

B.4.12

C.5.00

D.20.00

答案：A

本題解析：

不考慮定期存款的存款準備金率，則存款乘數(shù)K=1／(r+e+c)，其中，r代表法定準備金率，代表超額準備金率，c代表現(xiàn)金漏損率。題干中，r=20％，e=2％，C=3％。故存款乘數(shù)為K=1／(20％+2％+3％)=4．00。

29.《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條規(guī)定：“商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管，接管期限最長不超過（）。

A.1年

B.6個月

C.5年

D.2年

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的接管由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構決定，并組織實施。接管自接管決定實施之日起開始。接管期限屆滿，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以決定延期，但接管期限最長不得超過二年。

30.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或投資?

B.彌補票據(jù)結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要?

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

本題解析：

A《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定．禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。故選A。

31.債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括（）。

A.質(zhì)押式回購與買斷式回購

B.質(zhì)押式回購與賣斷式回購

C.抵押式回購與買斷式回購

D.抵押式回購與賣斷式回購

答案：A

本題解析：

債券回購是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，包括質(zhì)押式回購與買斷式回購兩種。

32.下列不屬于信用卡主要功能的是（）。

A.消費信貸

B.儲蓄功能

C.支付結算

D.存取現(xiàn)金

答案：B

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用.轉賬結算.存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構發(fā)行信用卡)。

33.下列關于金融市場對銀行的促進作用的說法，不正確的是（）。

A.資本市場是銀行實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎

B.貨幣市場和資本能力為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平

C.金融市場的發(fā)展為商業(yè)銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準

D.金融市場發(fā)展能夠促進企業(yè)管理水平的提高，為銀行創(chuàng)造和培養(yǎng)良好的優(yōu)質(zhì)客戶

答案：A

本題解析：

貨幣市場允許銀行在流動性短缺時，及時融入所需的資金，而在出現(xiàn)流動性過剩時，又能及時將資金運用出去，提高盈利性，因此，貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現(xiàn)盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

34.《中華人民共和國民法典》確立的兩類質(zhì)押是（）。

A.權利質(zhì)押和義務質(zhì)押

B.動產(chǎn)質(zhì)押和不動產(chǎn)質(zhì)押

C.財產(chǎn)質(zhì)押和票據(jù)質(zhì)押

D.動產(chǎn)質(zhì)押和權利質(zhì)押

答案：D

本題解析：

我國《民法典》確立了兩類質(zhì)押，一是動產(chǎn)質(zhì)押；二是權利質(zhì)押。

35.（）履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

A.內(nèi)部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內(nèi)部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責；高級管理層負責建立和完善內(nèi)部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內(nèi)部審計部門履行內(nèi)部控制的監(jiān)督職能。

二.多選題(共30題)1.通貨膨脹對分配的影響主要包括（）。

A.經(jīng)營壟斷性商品、從事囤積居奇的投機商和不法經(jīng)營者往往是最大受害者

B.通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配

C.會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入再分配

D.通貨膨脹是有利于債權人而不利于債務人的分配

E.固定薪金收入的職員、工人、雇員往往是最主要的受害群體

答案：B、C、E

本題解析：

通貨膨脹對分配和消費的影響包括：(1)通貨膨脹會引起不利于固定薪金收入階層的國民收入的再分配。一般來說，依靠固定薪金收入的職員、工人、雇員，往往是最主要的受害群體。那些經(jīng)營壟斷性商品、從事投機倒把、囤積居奇的投機商和不法經(jīng)營者往往是最大受益者。(2)通貨膨脹是有利于債務人而不利于債權人的分配。(3)通貨膨脹降低消費規(guī)模。

2.借款人的權利包括（）。

A.拒絕借款合同以外的附加條件

B.按合同約定提取和使用全部貸款

C.用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營

D.自主決定向第三人轉讓債務

E.以上選項均符合

答案：A、B

本題解析：

選項C，借款人不得用貸款在有價證券、期貨等方面從事投機經(jīng)營，這是對借款人的限制，而非借款人的權利。選項D，借款人在征得貸款人同意后，有權向第三人轉讓債務，而不是自主決定向第三方轉讓債務。

3.根據(jù)銀監(jiān)會2007年發(fā)布的《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行董事會應負責（）。

A.授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督

B.任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性

C.對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決

D.審議批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施

E.識別商業(yè)銀行所面臨的主要合規(guī)風險，審核批準合規(guī)風險管理計劃

答案：A、C、D

本題解析：

《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第十條規(guī)定，董事會應對商業(yè)銀行經(jīng)營活動的合規(guī)性負最終責任，履行以下合規(guī)管理職責：(1)審}義批準商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實施。(2)審議批準高級管理層提交的合規(guī)風險管理報告，并對商業(yè)銀行管理合規(guī)風險的有效性作出評價，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(3)授權董事會下設的風險管理委員會、審計委員會或?qū)ｉT設立的合規(guī)管理委員會對商業(yè)銀行合規(guī)風險管理進行日常監(jiān)督。(4)商業(yè)銀行章程規(guī)定的其他合規(guī)管理職責。

4.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國銀行天津分行

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國)有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨資銀行，均為企業(yè)法人。選項A、D、E，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機構，分支機構在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員在處理客戶投訴時，下列行為錯誤的有（）。

A.不管客戶的投訴是否合理，都不得輕慢其投訴

B.若在機構規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見，只能接受

C.應當及時地將處理的進雇和結果告訴客戶

D.應當耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當，則不必反饋

E.不理會客戶錯誤的投訴和建議

答案：B、D、E

本題解析：

答案為BDE。銀行業(yè)從業(yè)人員應當耐心、禮貌、認真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：①堅持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；②所在機構有明確的客戶投訴反饋時限。應當在反饋時限內(nèi)答復客戶；③所在機構沒有明確的投訴反饋時限，應當遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時限向客戶反饋情況，④在投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見，應當在反饋時限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個反饋時限。本條要求銀行業(yè)從業(yè)人員堅持服務客戶的理念，妥善處理客戶投訴。

6.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險等同于損失

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

D.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

E.通常將金融風險造成的損失分為預期損失、非預期損失和極端損失

答案：A、B

本題解析：

AB兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

7.商業(yè)銀行在資本配置、經(jīng)營費用分配、人力費用分配等資源配置領域常用的經(jīng)濟資本指標有（）。

A.資產(chǎn)收益率

B.資產(chǎn)負債率

C.股東權益收益率

D.經(jīng)濟增加值

E.經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率

答案：D、E

本題解析：

商業(yè)銀行將經(jīng)濟增加值和經(jīng)風險調(diào)整的資本收益率等經(jīng)濟資本指標應用于信貸規(guī)模配置、經(jīng)營費用分配、固定資產(chǎn)分配、人力費用分配等資源配置領域。

8.無權代理的構成要件為（）。

A.行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由

B.行為人以本人的名義與他人所為的民事行為

C.第三人須為善意且無過失

D.行為人的行為不違法

E.行為人與第三人具有相應的民事行為能力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理行為。無權代理的構成要件為：

（1）行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；

（2）行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；

（3）第三人須為善意且無過失；

（4）行為人的行為不違法；

（5）行為人與第三人具有相應的民事行為能力。

9.列關于固定資產(chǎn)貸款的表述，正確的有（）。

A.固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款

B.技術改造貸款屬于固定資產(chǎn)貸款的一種

C.固定資產(chǎn)貸款是指與房地產(chǎn)幵發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款

D.固定資產(chǎn)貸款也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款

E.固定資產(chǎn)貸款是用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款

答案：A、B、D、E

本題解析：

C選項與房地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關的貸款是房地產(chǎn)貸款。

10.當中央銀行在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金時，下列關于該貨幣政策效果的表述中，錯誤的有（）。

A.引起信用規(guī)模的擴張

B.貨幣供應量減少

C.市場利率的下降

D.引起信用規(guī)模的收縮

E.貨幣供應量增加

答案：A、C、E

本題解析：

當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應量的減少，市場利率的上升

11.關于非法吸收公眾存款罪，下列說法正確的有（）。

A.本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為

B.本罪主體是一般主體，包括自然人和單位

C.本罪主觀方面是故意，并且具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪

D.犯本罪的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金

E.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照有關規(guī)定處罰

答案：A、B、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的，否則可能構成集資詐騙罪。

12.按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為（）。

A.理財產(chǎn)品銷售管理

B.資產(chǎn)管理

C.財務管理

D.理財投資管理

E.綜合理財管理～

答案：A、D

本題解析：

按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財業(yè)務管理分為理財產(chǎn)品銷售管理和理財投資管理。

13.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經(jīng)營、投資結構、董事會構成等信息（）地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時

答案：B、C、D、E

本題解析：

信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務、經(jīng)營、投資結構、董事會構成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權人等利益相關者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權人的合法權益的法律制度。

14.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監(jiān)督權。

15.下列選項中，屬于無權代理的有（）。

A.代理權終止

B.未授予代理權

C.超越代理權

D.委托代理

E.指定代理

答案：A、B、C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力。"也就是說，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。

16.貨幣乘數(shù)也稱貨幣擴張系數(shù)，其影響因素包括（）。

A.法定存款準備金率

B.超額準備金率

C.定期存款準備金率

D.現(xiàn)金漏損率

E.原始存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

影響貨幣乘數(shù)的因素：法定存款準備金率、現(xiàn)金漏損率、超額準備金率、定期存款的存款準備金率。

17.下列關于公司債與企業(yè)債，說法正確的有（）。

A.公司債券管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會

B.企業(yè)債券管理機構為國家發(fā)展和改革委員會

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機構、國有獨資企業(yè)或國有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風險一般高于企業(yè)債券

答案：A、B、E

本題解析：

公司債券在證券登記結算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理，公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人，在實踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

18.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費收入

B.投資業(yè)務收入

C.其他中間業(yè)務收入

D.債券投資收入

E.貸款收入

答案：A、B、C

本題解析：

收入結構主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費收入、投資業(yè)務收入和其他中間業(yè)務收入等，它對資本消耗低，風險也易于控制。

19.信用卡的主要功能有()。

A.消費購物

B.匯兌結算

C.分期付款

D.套取現(xiàn)金

E.轉賬結算

答案：A、B、C、E

本題解析：

信用卡的主要功能有：購物消費、轉賬結算、儲蓄、小額信貸、取現(xiàn)、匯兌結算、分期付款。套取現(xiàn)金是指假借物資采購的名義或其他名義從銀行提取現(xiàn)金以后用于其他消費場合的行為，同時賬面上隱瞞提取的現(xiàn)金實際用途。套取現(xiàn)金屬于違法行為。

20.下列關于留置權、抵押權、質(zhì)權關系的說法中，正確的有（）。

A.留置權必然優(yōu)先于質(zhì)權

B.同一動產(chǎn)同時存在抵押權、質(zhì)權、留置權，留置權人優(yōu)先受償

C.同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償

D.抵押權必然優(yōu)先于留置權

E.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償

答案：A、B、C、E

本題解析：

針對同一動產(chǎn)同時存在抵押權、質(zhì)權和留置權的情況，《中華人民共和國擔保法》司法解釋規(guī)定，同一財產(chǎn)法定登記的抵押權與質(zhì)權并存時，抵押權人優(yōu)先于質(zhì)權人受償。同一財產(chǎn)抵押權與留置權并存時，留置權人優(yōu)先于抵押權人受償。但對同時存在質(zhì)權和留置權的情況未作規(guī)定，只能按照該受償原則推定留置權優(yōu)于抵押權，抵押權優(yōu)于質(zhì)權，因此留置權必然優(yōu)先于質(zhì)權?！吨腥A人民共和國物權法》規(guī)定，同一動產(chǎn)上已設立抵押權或者質(zhì)權，該動產(chǎn)又被留置的，留置權人優(yōu)先受償。

21.貿(mào)易融資工具主要有（）。

A.保理

B.出口押匯

C.承諾

D.福費廷

E.信用證

答案：A、B、D、E

本題解析：

主要的貿(mào)易融資工具包括：①信用證；②押匯；③保理；④福費廷。選項C，承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，不是貿(mào)易融資工具。

22.代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務，目前主要是______和______。（）

A.代理證券

B.代理銀行

C.代理國庫

D.托收承付

E.委托收款

答案：D、E

本題解析：

代收代付業(yè)務是商業(yè)銀行利用自身的結算便利，接受客戶委托代為辦理指定款項收付事宜的業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。目前主要是委托收款和托收承付兩類。

23.自律組織對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務狀況的檢查

B.對其業(yè)務活動進行指導

C.協(xié)調(diào)會員之間的關系

D.對會員業(yè)務執(zhí)行情況的檢查

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

答案：B、C、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務狀況、業(yè)務執(zhí)行情況、對客戶的服務質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務活動進行指導，協(xié)調(diào)會員之間的關系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

24.我國商業(yè)銀行教育儲蓄存款的特征包括()。

A.利率優(yōu)惠

B.存期靈活

C.總額控制

D.利息免稅

E.儲戶特定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

教育儲蓄存款的特征包括：(1)父母為了子女接受非義務教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息。免征儲蓄存款利息所得稅。(2)利率優(yōu)惠。(3)總額控制。(4)儲戶特定。(5)存期靈活。

25.商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產(chǎn)負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

答案：A、C、D、E

本題解析：

內(nèi)部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過程和機制。商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

26.貸款合同的主要內(nèi)容包括（）。

A.貸款用途

B.貸款利率

C.貸款期限

D.擔保條款

E.還款方式

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考核貸款合同的主要內(nèi)容。

27.下列商業(yè)銀行基本指標中，屬于結構指標的有（）。

A.生息資產(chǎn)占比

B.零售貸款占比

C.定活比

D.非利息收入占營業(yè)收入比

E.客戶結構指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行結構主要有資產(chǎn)結構、貸款結構、負債結構、收入結構、客戶結構。生息資產(chǎn)占比是資產(chǎn)結構指標；零售貸款占比是貸款結構指標；定活比是負債結構指標；非利息收入占營業(yè)收入比是收入結構指標。

28.根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括的內(nèi)容有()。

A.被保證的主債權種類、數(shù)額

B.保證的方式

C.保證的期間

D.債務人履行債務的期限

E.保證擔保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》的規(guī)定，保證合同應當包括以下內(nèi)容：被保證的主債權種類、數(shù)額；債務人履行債務的期限；保證的方式；保證擔保的范圍；保證的期間；雙方認為需要約定的其他事項。保證合同不完全具備前款規(guī)定內(nèi)容的，可以補正。

29.下列關于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

B.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

D.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉賬

E.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

答案：B、E

本題解析：

選項B，個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；選項E，個人外匯儲蓄存款按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。

30.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中所稱的銀行業(yè)金融機構包括()。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.貨幣經(jīng)紀公司

D.信托公司

E.證券公司

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的第2條規(guī)定，本職業(yè)操守所稱的銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行和部分非銀行的金融機構，如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司等，但不含證券業(yè)和保險業(yè)。

三.判斷題(共35題)1.我國商業(yè)銀行的會計資本就是賬面資本即指實收資本。()

答案：錯誤

本題解析：

賬面資本又稱會計資本，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟利益，其金額等于資產(chǎn)減去負債后的余額，包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等。

2.銀行開立的信用證大多是可轉讓信用證。（）

答案：錯誤

本題解析：

按信用證項下的權利是否可轉讓，可分為可轉讓信用證和不可轉讓信用證?，F(xiàn)在銀行開立的大多是不可轉讓信用證。

3.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。（）

答案：錯誤

本題解析：

境內(nèi)機構原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

4.銀行業(yè)金融機構有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予重組將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構有權予以重組。()

答案：錯誤

本題解析：

這種情形國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應為有權予以撤銷，而不是重組。故選B。

5.中國銀行業(yè)協(xié)會是中國銀行業(yè)自律組織，在華外資金融機構不可以加入中國銀行業(yè)協(xié)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

要成為中國銀行業(yè)協(xié)會會員，需要符合一系列條件，并進行相關申請得到審批。具體而言，經(jīng)銀監(jiān)會批準成立的、具有獨立法人資格的全國性銀行業(yè)金融機構以及在華外資金融機構，承認《中國銀行業(yè)協(xié)會章程》，均可申請加入中國銀行業(yè)協(xié)會成為會員。故選B。

6.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更，要約失效。（）

答案：正確

本題解析：

有下列情形之一的，要約失效：①要約被拒絕；②要約被依法撤銷；③承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾；④受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更。

7.風險監(jiān)測需要監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢。

答案：正確

本題解析：

風險監(jiān)測包含兩層含義：一是監(jiān)測各種可量化的關鍵風險指標，以及不可量化的風險因素的變化和發(fā)展趨勢，確?？梢詫L險在進一步加大之前識別出來；二是報告銀行所有風險的定性、定量評估結果，以及所采取的風險管理和控制措施的質(zhì)量與效果。

8.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

9.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

10.資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。

答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結構計劃。

11.區(qū)域經(jīng)濟分析是建立在區(qū)域自然條件分析的基礎上的。

答案：正確

本題解析：

區(qū)域經(jīng)濟分析是在區(qū)域自然條件根系的基礎上，進一步對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀作一個全面的考察、評估。

12.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。（）

答案：正確

本題解析：

銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。

13.以業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務一樣。（）

答案：錯誤

本題解析：

福費廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權，屬于中長期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴格，銀行(或包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

14.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度（）

答案：正確

本題解析：

國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當建立發(fā)現(xiàn)、報告崗位責任制度

15.某手表廠為紀念成立二十周年特制紀念手表，聲稱該手表具有世界領先技術，價值三萬元。后經(jīng)查實，該表只是一般工藝制成的，并不具備先進的技術。為此，購買者與該手表廠發(fā)生糾紛，該糾紛中，雙方簽訂的合同應當按可變更、可撤銷合同處理。（）

答案：正確

本題解析：

因欺詐而訂立的合同為可變更、可撤銷合同。

16.商業(yè)銀行僅提供人民幣個人住房貸款，不提供外幣個人住房貸款。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行既提供人民幣個人住房貸款，也提供外幣個人住房貸款。

17.自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的主要手段，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。（）

答案：錯誤

本題解析：

自律組織即自我管理機構，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構進行監(jiān)管必要的和有益的補充。

18.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務中，包括代理股票買賣業(yè)務。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務；③代理保險業(yè)務；④代理證券業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務。其中，代理證券業(yè)務指代理證券資金清算業(yè)務，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理股票買賣業(yè)務不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務。

19.物價穩(wěn)定是指零通貨膨脹。()

答案：錯誤

本題解析：

物價穩(wěn)定是指保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹，而不是指零通貨膨脹。

20.銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內(nèi)無法拿出意見時，可以在反饋時限內(nèi)告知客戶相關情況，并告知下一個反饋時限。（）

答案：正確

本題解析：

屬于正確處理客戶投訴的行為。

21.同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。（）

答案：正確

本題解析：

債務人評級范圍要包括所有的債務人與保證人；同一交易對手，無論是作為債務人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級。對債務人的每筆債項均應進行評級。

22.銀行外匯牌價表中的價格是從客戶角度標示的價格。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。

23.出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行可以對其進行墊資兌付。

答案：錯誤

本題解析：

當理財產(chǎn)品出現(xiàn)兌付困難時，商業(yè)銀行不得以任何形式墊資兌付。

24.《物權法》規(guī)定，抵押權人應當在主債權人訴訟時效期間行使抵押權；如果未行使，則人民法院不予保護。（）

答案：正確

本題解析：

《物權法》明確規(guī)定了抵押權人行使抵押權的時限，即抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權；未行使的，人民法院不予保護。

25.外匯匯率是以本國貨幣表示的外國貨幣的“價格”。()

答案：正確

本題解析：

略

26.在我國，貸款基準利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。（）

答案：錯誤

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。貸款基礎利率是指商業(yè)銀行對其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎上加減點生成。

27.金融犯罪主觀方面只能是故意，而且必須具有以非法占有為目的。()

答案：錯誤

本題解析：

金融犯罪主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有目的，但并不要求必須以非法占有為目的。

28.信用證業(yè)務不會給銀行帶來風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的任何業(yè)務都存在一定的風險，信用證業(yè)務一樣會給銀行帶來風險，主要是信用風險。因此，本題敘述是錯誤的。

29.銀行為VIP客戶提供比辦理一般人民幣業(yè)務客戶更加便捷的服務，違反了“公平對待”原則。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當公平對待所有客戶，但考慮到銀行產(chǎn)品本質(zhì)上存在差別，產(chǎn)品的目標客戶群是有所不同的，因此，銀行在產(chǎn)品設計上的差異而導致的費率和服務便捷程度等方面的差別與公平對待客戶的職業(yè)操守不矛盾。

30.商業(yè)銀行應使用信貸資金為本行理財產(chǎn)品特別是保證收益理財產(chǎn)品提供融資和擔保。（）

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行不得用自有資金購買本行發(fā)行的理財產(chǎn)品，不得為理財產(chǎn)品投資的非標準化債權類資產(chǎn)或權益類資產(chǎn)提供任何直接或間接、顯性或隱性的擔?；蚧刭彸兄Z，不得用本行信貸資金為本行理財產(chǎn)品提供融資和擔保。

31.客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。

32.訴訟時效中斷，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。（）

答案：錯誤

本題解析：

訴訟時效中止，是指在訴訟時效進行中，因發(fā)生法定事由而使權利人無法行使請求權，暫停計算訴訟時效期間。

33.信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

答案：正確

本題解析：

信用卡詐騙罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪。

34.公民是一個政治上的概念，自然人是法律上的概念，二者所指的范圍是相同的。（）

答案：錯誤

本題解析：

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民；自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

35.對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析是通過縱向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

對區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平和發(fā)展階段的分析主要是在建立經(jīng)濟發(fā)展水平量度標準的基礎上，通過橫向比較，明確區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平，確定其所處的發(fā)展階段，為區(qū)域發(fā)展的戰(zhàn)略決策提供依據(jù)。

卷II一.單選題(共35題)1.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

本題解析：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

2.銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是()監(jiān)管。

A.法律

B.行政規(guī)章

C.制度

D.風險

答案：C

本題解析：

市場經(jīng)濟首先是規(guī)則經(jīng)濟或者是法制經(jīng)濟，銀行監(jiān)管的本質(zhì)實際上是制度監(jiān)管，正如高蘭所說，“監(jiān)管就是制定并實施規(guī)則的一種活動”。

3.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司取得法人資格的日期

B.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期為公司成立日期

C.具備公司設立條件，公司即取得法人資格

D.沒有公司章程的公司，不能獲得公司設立批準

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》的規(guī)定，僅具備公司設立條件，而不履行公司設立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

4.商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品，稱為（）。

A.個人理財產(chǎn)品

B.對公理財產(chǎn)品

C.保本理財產(chǎn)品

D.非保本理財產(chǎn)品

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的企業(yè)法人、機構法人等對公客戶需求而設計銷售的理財產(chǎn)品即為對公理財產(chǎn)品。

5.對于信用等級相同的金融機構來說。同等期限債券回購利率一般__________同業(yè)拆借利率，再貸款利率__________再貼現(xiàn)利率。（）

A.低于；低于

B.高于；高于

C.高于；低于

D.低于；高于

答案：D

本題解析：

與純粹以信用為基礎.沒有任何擔保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風險要低得多，對信用等級相同的金融機構來說，債券回購利率一般低于拆借利率。再貼現(xiàn)因為是票據(jù)轉讓．所以再貼現(xiàn)利率應低于再貸款利率。

6.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

7.以一定單位的外國貨幣為標準來計算應收多少單位本國貨幣的標價方式是（）。

A.直接標價法

B.買入標價法

C.間接標價法

D.應收標價法

答案：A

本題解析：

直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣，又稱應付標價法。間接標價法是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣，又稱應收標價法。

8.下列金融機構中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的是（）。

A.國有商業(yè)銀行

B.中國境內(nèi)的外資銀行

C.國家外匯管理局

D.政策性銀行

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。

9.下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）×100%

D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標之一，對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。

10.持有期收益率的計算公式為()。

A.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/購買價格*100%

B.持有期收益率=（出售價格-購買價格+持有期利息）/購買價格*100%

C.持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/出售價格*100%

D.持有期收益率=（購買價格-出售價格+利息）/出售價格*100%

答案：B

本題解析：

持有期收益率，是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，其計算公式是：持有期收益率=（購買價格-出售價格+持有期利息）/購買價格*100%。

11.出口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權利，有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。

A.基本建設貸款

B.商業(yè)網(wǎng)點貸款

C.科技開發(fā)貸款

D.流動資金貸款

答案：B

本題解析：

按照用途劃分，固定資產(chǎn)貸款一般包括如下四類：①基本建設貸款；②技術改造貸款；③科技開發(fā)貸款；④商業(yè)網(wǎng)點貸款。其中，商業(yè)網(wǎng)點貸款是指商業(yè)、餐飲、服務企業(yè)，為擴大網(wǎng)點、改善服務設施、增加倉儲面積等所需資金，在自籌建設資金不足時向銀行申請的貸款。

12.下列關于銀行的福費廷業(yè)務特點的表述，錯誤的是（）。

A.福費廷業(yè)務是一種遠期合約

B.銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶來長期固定利率的融資性質(zhì)

C.出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

D.銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

答案：A

本題解析：

從業(yè)務運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。但福費廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，如銀行（包買人）放棄了票據(jù)追索權，屬于中長期融資，票據(jù)金額比較大，只能基于真實貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資的條件較為嚴格，銀行（包買人）承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

13.商業(yè)銀行的市場風險不包括（）。

A.違約風險

B.匯率風險

C.利率風險

D.股票價格風險

答案：A

本題解析：

市場風險是指因市場價格（包括利率、匯率、股票價格和商品價格）的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。A項屬于信用風險。

14.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款人擔保，該擔保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

本題解析：

。質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債券人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質(zhì)屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質(zhì)押。

15.下面有關保理業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議

B.保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務

C.保理業(yè)務是一項集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務

D.保理業(yè)務分為單保理和雙保理

答案：A

本題解析：

單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議。A選項說法錯誤；B、C、D選項正確。故選A。

16.在通貨膨脹時期，中央銀行一般會使用的調(diào)控的方法是()。

A.提高法定存款準備金率

B.降低存款利率

C.降低法定存款準備金率

D.降低貸款利率

答案：A

本題解析：

通貨膨脹時要采取緊縮的貨幣政策，可以選擇的具體方法是提高法定存款準備金率、提高再貼現(xiàn)率、提高存款利率或貸款利率。

17.在我國能夠制定和調(diào)整基準利率的機構是()。

A.中國人民銀行

B.政策性銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準利率。

18.中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是()。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.中間價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：B

本題解析：

中國人民銀行授權外匯交易中心對外公布的當日外匯牌價是中間價(基準價)。

19.（）將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標。

A.凈利息收益率

B.股權收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟資本回報率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本回報率將未來可預計的風險損失量化為當期成本，衡量了經(jīng)過風險調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風險為基礎的價值創(chuàng)造能力考察指標

20.以下哪一項不屬于資本監(jiān)管的“三大支柱”（）

A.最低資本要求

B.外部監(jiān)管

C.市場約束

D.最高利率上限

答案：D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定最低資本要求、外部監(jiān)管、市場約束為資本監(jiān)管的“三大支柱”。

21.在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款類別是()。

A.可疑類

B.損失類

C.次級類

D.關注類

答案：B

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。損失類貸款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。

22.下列選項中，（）不屬于監(jiān)事會的職責。

A.監(jiān)督并確保高級管理層有效履行管理職責

B.對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督

C.重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略

D.對股東大會負責

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構，對股東大會負責。除依據(jù)《公司法》等法律法規(guī)和商業(yè)銀行章程履行職責外，還應當重點監(jiān)督評估本行的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營決策、風險管理和內(nèi)部控制，對董事、監(jiān)事和高級管理人員履職情況進行評價，對全行薪酬管理制度及高級管理人員薪酬方案進行監(jiān)督等。A項屬于董事會的職責。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營應遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動性，效益性

B.安全性，效益性，流動性

C.流動性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動性

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔風險，自負盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行經(jīng)營的"三性"原則緊密關聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機構，因其負債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

24.下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是（）。

A.經(jīng)濟增長一國民生產(chǎn)總值

B.充分就業(yè)一失業(yè)率

C.物價穩(wěn)定一通貨膨脹

D.國際收支平衡一國際收支

答案：A

本題解析：

。衡量經(jīng)濟增長的指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP)，不是國民生產(chǎn)總值。

25.下列關于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。

A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益

B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”

C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險

D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具

答案：B

本題解析：

“5C”原則包括：貸款人道德品質(zhì)(Character)、經(jīng)營能力（Capacity）、資本(Capital)、擔保(Collateral)、經(jīng)營環(huán)境(Condition)。

26.衡量利率變動對銀行當期收益影響的分析方法是（）。

A.風險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B