上海HSBC-CorporateActionAssistant黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]HSBC-CorporateActionAssistant黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第壹卷一.單選題(共35題)1.在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理強(qiáng)調(diào)()。

A.資產(chǎn)的高收益

B.保持資產(chǎn)的流動(dòng)性

C.資產(chǎn)的低風(fēng)險(xiǎn)

D.貸款的產(chǎn)業(yè)方向

答案：B

本題解析：

在20世紀(jì)60年代之前，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理處于資產(chǎn)管理階段，強(qiáng)調(diào)保持資產(chǎn)的流動(dòng)性。

2.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.股東

答案：D

本題解析：

銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層(簡(jiǎn)稱“三會(huì)一層”)。

3.商業(yè)銀行銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)為以上的理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。()

A.2級(jí)；2個(gè)

B.4級(jí)；4個(gè)

C.3級(jí)；3個(gè)

D.5級(jí)；5個(gè)

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

4.貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說法錯(cuò)誤的是()

A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%

C.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%。

5.（）表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

A.水平收益率曲線

B.駝峰收益率曲線

C.正向收益率曲線

D.反轉(zhuǎn)收益率曲線

答案：B

本題解析：

收益率曲線一般有四種典型形狀：①水平收益率曲線基本呈一條水平線，表示長(zhǎng)期利率與短期利率相等；②正向收益率曲線向上傾斜，表示長(zhǎng)期利率高于短期利率；③反轉(zhuǎn)收益率曲線向下傾斜，表示長(zhǎng)期利率低于短期利率；④駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。

6.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權(quán)作為其借款擔(dān)保，該擔(dān)保方式屬于（）。

A.信用貸款

B.保證

C.質(zhì)押

D.抵押

答案：C

本題解析：

質(zhì)押是指?jìng)鶆?wù)人或第三人將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交債權(quán)人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權(quán)利依法進(jìn)行登記，將該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)依法就該動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利處分所得的價(jià)款優(yōu)先受償。股權(quán)本質(zhì)屬于一種權(quán)利，因而以股權(quán)設(shè)定的擔(dān)保屬于質(zhì)押。

7.對(duì)我國(guó)境內(nèi)大部分商業(yè)銀行而言，最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。

A.存款

B.負(fù)債

C.投資

D.貸款

答案：D

本題解析：

貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。同時(shí)，也是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。

8.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本配置的作用主要體現(xiàn)在（）方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和績(jī)效考核

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動(dòng)性管理和績(jī)效考核

答案：B

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績(jī)效考核和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)兩個(gè)方面。

9.通過投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略就是（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)消除

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段有限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。其中，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖是指通過投資或購(gòu)買與管理基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動(dòng)負(fù)相關(guān)的某種資產(chǎn)或金融衍生品來(lái)沖銷風(fēng)險(xiǎn)的一種風(fēng)險(xiǎn)管理策略。

10.銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為______的教育權(quán)和______的教育權(quán)。（）

A.銀行消費(fèi)知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

B.銀行消費(fèi)知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

C.銀行產(chǎn)品知識(shí)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)

D.銀行產(chǎn)品知識(shí)；銀行服務(wù)知識(shí)

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)消費(fèi)者的受教育權(quán)可以分為兩類：銀行消費(fèi)知識(shí)的教育權(quán)和消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)的教育權(quán)。前者指消費(fèi)者有權(quán)接受關(guān)于銀行產(chǎn)品的種類、特征等有關(guān)知識(shí)的教育，后者指消費(fèi)者有權(quán)接受權(quán)益受到侵害時(shí)如何維權(quán)等知識(shí)的教育。

11.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱為（）。

A.無(wú)權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。

12.當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作（）。

A.提前兌付中央銀行票據(jù)

B.允許提前支取特種存款

C.買入證券

D.賣出證券

答案：C

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，可利用公開市場(chǎng)操作買入證券，增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，通過商業(yè)銀行存款貨幣的創(chuàng)造功能，最終導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量的多倍增加。同時(shí)，中央銀行買入證券還可導(dǎo)致證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降。反之則相反。

13.公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期

B.發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期

D.公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

答案：C

本題解析：

設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序，根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合公司法規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期，即為公司成立日期，也即為公司取得法人資格的日期。

14.下列關(guān)于大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的表述中，正確的是（）。

A.記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)

B.是銀行的一種資產(chǎn)管理工具

C.由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限

D.可提前支取，也可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

答案：C

本題解析：

大額可轉(zhuǎn)讓定期存單，簡(jiǎn)稱CDs，是由商業(yè)銀行發(fā)行的、有固定面額和約定期限并可以在市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。

15.世界銀行常駐哈薩克斯坦代表謝爾蓋·沙塔洛夫2007年3月1日在新聞發(fā)布會(huì)上表示，世界銀行將參與亞歐運(yùn)輸走廊的建設(shè)。據(jù)估計(jì)，走廊建設(shè)投資將超過20億美元。世界銀行以信貸方式參與走廊建設(shè)，其融資方式的性質(zhì)是()。

A.短期流動(dòng)資金貸款

B.項(xiàng)目融資

C.中期流動(dòng)資金貸款

D.貿(mào)易融資

答案：B

本題解析：

在國(guó)內(nèi)外商業(yè)實(shí)踐中，對(duì)于投資大、回收期長(zhǎng)的大型能源開發(fā)、資源開發(fā)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)類項(xiàng)目，以及不確定性大、風(fēng)險(xiǎn)高的文化創(chuàng)意和新技術(shù)開發(fā)項(xiàng)目，通常都采取項(xiàng)目融資的方式籌措資金。

16.中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是()。

A.限制存款增加額

B.限制貸款增減額

C.限制貸款增加額

D.限制存貸款增加額

答案：B

本題解析：

答案為B。以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。

17.關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能

B.金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局

D.金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能

答案：B

本題解析：

答案為B。金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散那些投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)的說法是錯(cuò)誤的。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說法正確。

18.下列銀行從業(yè)人員的行為中，合法合規(guī)的是（）。

A.將客戶信息提供給合作的保險(xiǎn)公司

B.為踐行節(jié)能減排，將客戶開戶申請(qǐng)書再度用做打印紙

C.將客戶信息和交易信息提供給反洗錢監(jiān)管機(jī)構(gòu)

D.出于好奇向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息

答案：C

本題解析：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反信息保密的規(guī)定：(1)向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息。(2)出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息。(3)不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請(qǐng)書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用做打印紙，使得無(wú)關(guān)人員有機(jī)會(huì)接觸到客戶的個(gè)人信息。(4)將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。

19.商業(yè)銀行的資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額在數(shù)量上等于（）。

A.會(huì)計(jì)資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.混合債務(wù)資本

D.監(jiān)管資本

答案：A

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。選項(xiàng)A正確。

20.下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是()。

A.為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶

B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財(cái)務(wù)狀況

答案：A

本題解析：

本題考查銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中了解客戶的規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。

21.對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)()予以凍結(jié)。

A.司法機(jī)關(guān)

B.商業(yè)銀行

C.公安局

D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

本題解析：

對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。

22.以下各項(xiàng)中，有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求的，而商用房貸款中沒有要求的申請(qǐng)材料有（）。

A.合法有效的身份證件

B.借款人開辦企業(yè)的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照

C.明確的用款計(jì)劃以及與之相關(guān)的資料

D.貸款銀行認(rèn)可的借款人償還貸款證明材料

答案：C

本題解析：

。A、B、D三項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款和商用房貸款共同要求的申請(qǐng)材料；C項(xiàng)為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款要求，但商用房貸款沒有要求的材料。

23.某上市銀行職員獲知該銀行正面臨訴訟但外界尚不知情，消息一旦傳出該銀行股票價(jià)格很可能下跌，（）。

A.該職員應(yīng)當(dāng)建議自己的朋友馬上賣掉持有的該銀行股票

B.該職員應(yīng)當(dāng)向社會(huì)公眾透露這個(gè)消息，以盡到信息披露的職責(zé)

C.該職員可以賣掉自己持有的該銀行的股票，但不能向其他人透露該消息

D.該職員不能利用這個(gè)消息進(jìn)行該銀行股票的買賣，也不能將該信息透露給其他人

答案：D

本題解析：

該職員獲知的信息屬于內(nèi)幕信息，按照規(guī)定不得將內(nèi)幕信息告知允許范圍以外的人員，也不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益。

24.下列農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中，屬于2007年批準(zhǔn)新設(shè)立的機(jī)構(gòu)是（）。

A.農(nóng)村合作銀行

B.農(nóng)村資金互助社

C.農(nóng)村信用社

D.農(nóng)村商業(yè)銀行

答案：B

本題解析：

村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu)。

25.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的()周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行的承諾。

A.不定期

B.中期

C.長(zhǎng)期

D.短期

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行使得是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

26.以下關(guān)于銀行資本說法錯(cuò)誤的是()。

A.會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，是指銀行的所有者權(quán)益

B.監(jiān)管資本也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本

C.監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本

D.經(jīng)濟(jì)資本是銀行需要保有的最低資本量

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本由于直接與銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)掛鉤，因此也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本。

27.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理方法中，（）管理又稱為利率敏感性缺口管理法。

A.敞口限額

B.久期

C.情景模擬

D.缺口

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

28.（）是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

A.封閉式理財(cái)產(chǎn)品

B.開放式理財(cái)產(chǎn)品

C.固定式理財(cái)產(chǎn)品

D.浮動(dòng)式理財(cái)產(chǎn)品

答案：A

本題解析：

封閉式理財(cái)產(chǎn)品是指有確定到期日，且自產(chǎn)品成立日至終止日期間，理財(cái)產(chǎn)品份額總額固定不變，投資者不得進(jìn)行認(rèn)購(gòu)或者贖回的理財(cái)產(chǎn)品。

29.某商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表中所有者權(quán)益規(guī)模為100億美元，這100億美元是指（）。

A.商業(yè)銀行監(jiān)管資本

B.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)資本

C.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本

D.商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模

答案：B

本題解析：

會(huì)計(jì)資本，也稱為賬面資本，指銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，即所有者權(quán)益。

30.（）是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：D

本題解析：

保證金存款是指商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。

31.中央銀行在公開市場(chǎng)賣出證券通常會(huì)導(dǎo)致（）。

A.商業(yè)銀行超額準(zhǔn)備金增加，貨幣供應(yīng)量增加

B.信用規(guī)模收縮，貨幣供應(yīng)量減少

C.信用規(guī)模擴(kuò)張，貨幣供應(yīng)量增加

D.證券價(jià)格上漲，貨幣供應(yīng)量增加

答案：B

本題解析：

當(dāng)中央銀行需要減少貨幣供應(yīng)量時(shí)，可在公開市場(chǎng)上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故B選項(xiàng)符合題意。

32.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該()。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

33.下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.商業(yè)銀行不得拖延.拒絕支付定期存款人本金和利息

B.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

C.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

D.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高利率吸收存款

答案：C

本題解析：

C項(xiàng)，行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款等構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

34.下列不屬于全國(guó)性商業(yè)銀行的是（）。

A.中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行

B.國(guó)有控股大型商業(yè)銀行

C.城市商業(yè)銀行

D.股份制商業(yè)銀行

答案：C

本題解析：

全國(guó)性商業(yè)銀行包括國(guó)有控股大型商業(yè)銀行、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、股份制商業(yè)銀行等。區(qū)域性商業(yè)銀行，如城市商業(yè)銀行，農(nóng)村商業(yè)銀行，村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)村信用社等。

35.以下不屬于銀行管理的基本指標(biāo)的是（）。

A.規(guī)模指標(biāo)

B.客戶集中度

C.流動(dòng)性

D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

本題解析：

銀行經(jīng)營(yíng)管理評(píng)價(jià)中一般涉及到的基本指標(biāo)有：規(guī)模指標(biāo)、結(jié)構(gòu)指標(biāo)、效率指標(biāo)、市場(chǎng)指標(biāo)、安全性指標(biāo)、流動(dòng)性指標(biāo)、客戶集中度指標(biāo)和盈利性指標(biāo)等。

二.多選題(共30題)1.商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資采取下列哪些措施（）

A.投前盡職調(diào)查

B.風(fēng)險(xiǎn)審查

C.投后風(fēng)險(xiǎn)管理

D.信息篩選

E.資料分類管理

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)比照自營(yíng)貸款管理流程，對(duì)非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)投資進(jìn)行投前盡職調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)審查和投后風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行不得為非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)或股權(quán)性資產(chǎn)融資提供任何直接或間接、顯性或隱|生的擔(dān)?；蚧刭?gòu)承諾。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)

D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)

E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容；E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。

3.國(guó)際收支平衡表的賬戶，可分為（）。

A.資本賬戶

B.經(jīng)常賬戶

C.非經(jīng)常項(xiàng)戶

D.錯(cuò)誤與遺漏賬戶

E.金融賬戶

答案：A、B、D、E

本題解析：

國(guó)際收支平衡表的賬戶可分為三大類:

一是經(jīng)常賬戶；

二是資本與金融賬戶，是對(duì)資產(chǎn)所有權(quán)在國(guó)際間流動(dòng)行為進(jìn)行記錄的賬戶，包括資本賬戶和金融賬戶兩部分；

三是錯(cuò)誤與遺漏賬戶，是人為設(shè)立的抵銷賬戶。

4.根據(jù)保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為（）。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

D.人身保險(xiǎn)

E.社會(huì)保險(xiǎn)

答案：C、D

本題解析：

按照保險(xiǎn)對(duì)象的不同，保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)。

5.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠(chéng)信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

6.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）

A.回籠基礎(chǔ)貨幣

B.提高貨幣供應(yīng)量

C.降低貨幣供應(yīng)量

D.擴(kuò)大信貸規(guī)模

E.增強(qiáng)流動(dòng)性

答案：A、C

本題解析：

AC中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。

7.當(dāng)前發(fā)達(dá)國(guó)家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式，其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括（）。

A.零售業(yè)務(wù)

B.投行業(yè)務(wù)

C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線包括：

第一，零售業(yè)務(wù)

第二，財(cái)富管理業(yè)務(wù)

第三，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

第四，金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)

第五，投行業(yè)務(wù)

8.銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同級(jí)其他同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為進(jìn)行監(jiān)督，可以采取的方式有（）。

A.向行業(yè)自律組織報(bào)告

B.用電子郵件向全行所有員工披露

C.提示

D.制止

E.向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“互相監(jiān)督”條款要求銀行從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機(jī)關(guān)報(bào)告。

9.下列屬于我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的有（）。

A.制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)

B.準(zhǔn)入職責(zé)

C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)

D.現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)

E.貨幣發(fā)行職責(zé)

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的具體職責(zé)包括：(1)制定并發(fā)布監(jiān)管制度的職責(zé)。(2)準(zhǔn)入職責(zé)。(3)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)。(4)現(xiàn)場(chǎng)檢查職責(zé)。(5)報(bào)告職責(zé)。(6)指導(dǎo)、監(jiān)督自律職責(zé)。(7)國(guó)際交流合作職責(zé)。

10.實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為（）。

A.以抵押物折價(jià)受償

B.拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償

C.變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償

D.要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

E.要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償

答案：A、B、C

本題解析：

ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。故選ABC。

11.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金的有()。

A.公開市場(chǎng)上賣出證券

B.提高法定存款準(zhǔn)備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場(chǎng)上買人證券

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C三項(xiàng)是貨幣政策工具，都可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；D選項(xiàng)是財(cái)政政策，也可以減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金；只有E選項(xiàng)屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，將會(huì)增加商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金。

12.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，以下屬于保證擔(dān)保范圍的有（）。

A.違約金

B.主債權(quán)

C.損害賠償金

D.實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用

E.利息

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

保證擔(dān)保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用。

13.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結(jié)算

B.匯兌轉(zhuǎn)賬

C.儲(chǔ)蓄功能

D.個(gè)人信用

E.項(xiàng)目貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行卡的主要功能包括支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用和綜合服務(wù)。

14.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無(wú)效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進(jìn)行詐騙的行為。③騙取信用證的。

15.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有（）。

A.不使用銀行的自有資金

B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.占用銀行自有資本

D.種類多、范圍廣，所占的比重日益上升

E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益

答案：A、B、D、E

本題解析：

ABDE本題考查對(duì)銀行中間業(yè)務(wù)的了解。除不使用銀行的自有資金；不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、種類多、范圍廣；所占的比重日益上升；以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益外，銀行中間業(yè)務(wù)還具有“以接受客戶委托為前提，為客戶辦理業(yè)務(wù)”的特點(diǎn)。故選ABDE。

16.商業(yè)銀行的高級(jí)管理層由（）等組成。

A.行長(zhǎng)

B.副行長(zhǎng)

C.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人

D.董事

E.股東

答案：A、B、C

本題解析：

高級(jí)管理層由商業(yè)銀行總行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人及監(jiān)管部門認(rèn)定的其他高級(jí)管理人員組成。

17.下列關(guān)于國(guó)際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)按照銀行、證券、保險(xiǎn)劃分為三個(gè)領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)說法錯(cuò)誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對(duì)于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無(wú)論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個(gè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行這種模式。

D項(xiàng)說法錯(cuò)誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

18.下列屬于無(wú)權(quán)代理的情形有()。

A.無(wú)代理權(quán)的代理

B.超越代理權(quán)的代理

C.代理權(quán)終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無(wú)權(quán)代理人有代理權(quán)的代理

答案：A、B、C

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理的行為。無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為：(1)行為人既沒有代理權(quán)，也沒有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無(wú)過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力。D選項(xiàng)屬于濫用代理權(quán)；E選項(xiàng)屬于表見代理。

19.中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有（）。

A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

B.接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)

C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)

D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)

E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國(guó)人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。E屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。

20.商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的（）組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

A.排列順序

B.空間位置

C.聚集狀態(tài)

D.聯(lián)系方式

E.各部門之間的相互關(guān)系

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部門之相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。

21.2004年版《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)包括（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.信用風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)

E.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》第一支柱是最低資本要求，它進(jìn)行了兩項(xiàng)重大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求；二是引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。因此，本題中A、B、D選項(xiàng)正確。

22.下列關(guān)于商業(yè)銀行賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本的說法，正確的有()。

A.三者相互獨(dú)立

B.合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求

C.賬面資本與監(jiān)管資本(銀行持有的合格資本)具有交叉，可以用于吸收損失

D.銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營(yíng)，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟(jì)資本

E.監(jiān)管資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求

答案：B、C、D

本題解析：

賬面資本、監(jiān)管資本和經(jīng)濟(jì)資本三者之間既有區(qū)別、又有聯(lián)系。故選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。就銀行管理角度來(lái)看，相對(duì)于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本更好地反映了銀行的風(fēng)險(xiǎn)狀況和資本需求，對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性，目前已經(jīng)成為先進(jìn)銀行廣泛應(yīng)用的管理工具。故選項(xiàng)E說法錯(cuò)誤。

23.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開展授信營(yíng)銷或提供承諾

B.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》第七條規(guī)定：會(huì)員單位在辦理信貸業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶、開展授信營(yíng)銷或提供承諾；

（二）對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；

（四）在信貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

24.下列方式中，物的擔(dān)保方式主要包括()。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

擔(dān)保的種類包括：(1)人的擔(dān)保。是指如果債務(wù)人不履行債務(wù)，由保證人按照約定履行債務(wù)。其主要形式是保證人的保證，這種形式在實(shí)際工作中具有較高的可操作性。(2)物的擔(dān)保。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。(3)定金擔(dān)保。是在債務(wù)之外又交付一定數(shù)額的定金，該定金的得失與債務(wù)履行與否聯(lián)系在一起，從而促使其積極履行債務(wù)，保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)。

25.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

26.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括（）。

A.補(bǔ)充資本

B.二級(jí)資本

C.其他一級(jí)資本

D.核心一級(jí)資本

E.附屬資本

答案：B、C、D

本題解析：

2012年6月，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，規(guī)定資本充足率是指商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管規(guī)定的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)之間的比率。其中，商業(yè)銀行監(jiān)管資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。

27.下列屬于商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是（）。

A.現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)

B.外匯交易業(yè)務(wù)

C.銀行承兌匯票

D.保函及備用信用證

E.承諾業(yè)務(wù)及信貸證明

答案：C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的表外資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括銀行承兌匯票、保函及備用信用證、承諾業(yè)務(wù)及信貸證明。

28.商業(yè)銀行在中央銀行存款由（）構(gòu)成。

A.存款準(zhǔn)備金

B.法定存款準(zhǔn)備金

C.超額準(zhǔn)備金

D.庫(kù)存現(xiàn)金

E.交易準(zhǔn)備金

答案：B、C

本題解析：

商業(yè)銀行在中央銀行存款由法定存款準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金構(gòu)成。

29.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實(shí)收資本

B.公開儲(chǔ)備

C.重估儲(chǔ)備

D.普通準(zhǔn)備金

E.混合資本工具

答案：C、D、E

本題解析：

第一版巴塞爾資本協(xié)議中，核心資本主要包括實(shí)收資本(或普通股)、公開儲(chǔ)備；附屬資本主要包括非公開儲(chǔ)備、重估儲(chǔ)備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

30.下列業(yè)務(wù)中，可使用銀行保函的有（）。

A.融資租賃

B.投標(biāo)

C.借款

D.工程履約

E.延期付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類保函和非融資類保函兩大類，融資類包含借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函和延期付款保函；非融資類包含投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函和經(jīng)營(yíng)租賃保函。

三.判斷題(共35題)1.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)目前只能監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。()

答案：正確

本題解析：

略

2.同業(yè)拆借是金融機(jī)構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠(yuǎn)大于債券回購(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)要低得多，對(duì)信用等級(jí)相同的金融機(jī)構(gòu)來(lái)說，債券回購(gòu)利率一般低于拆借利率。因此，債券回購(gòu)的交易量要遠(yuǎn)大于同業(yè)拆借。

3.委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并負(fù)責(zé)償還的貸款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個(gè)人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對(duì)象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。

4.在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一由銀行監(jiān)管者進(jìn)行監(jiān)管。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管。

5.平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

平均總資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／總資產(chǎn)平均余額；平均凈資產(chǎn)回報(bào)率一凈利潤(rùn)／凈資產(chǎn)平均余額。

6.經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，其中經(jīng)常項(xiàng)目是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

7.建立征信體系可使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。()

答案：正確

本題解析：

對(duì)。建立征信體系的基本目標(biāo)是建立一套信用檔案，通過數(shù)據(jù)存儲(chǔ)和加工，生產(chǎn)和提供信用信息產(chǎn)品，使信用交易中的授信方能夠綜合了解信用申請(qǐng)人的資信狀況，在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)為社會(huì)提供服務(wù)。

8.國(guó)家開發(fā)銀行是最晚成立的政策性銀行。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

國(guó)家開發(fā)銀行成立于1994年3月17日，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立于1994年7月1日，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月18日。因此，國(guó)家開發(fā)銀行是最早成立的政策性銀行。

9.撤銷是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

接管是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。

10.出口押匯是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了避免收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者（保理商）承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。題中描述的是保理的概念。

11.借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。因此，都具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、儲(chǔ)蓄、匯兌、透支消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

借記卡、貸記卡都屬于銀行卡。但是，借記卡不具有透支消費(fèi)的功能。

12.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的處罰追究的方式相同。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)處罰追究。處罰追究方式與對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的處罰追究的方式相同。

13.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。（）

答案：正確

本題解析：

融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。

14.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個(gè)階段，要約邀請(qǐng)不是必須的。

15.目前，我國(guó)銀行外幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)開辦的幣種有：美元、港幣、日元、歐元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、韓國(guó)元、泰國(guó)銖九種。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

16.銀行外幣存款業(yè)務(wù)的主要幣種包括法國(guó)法郎。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國(guó)銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有九種：美元、歐元、日元、港幣、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元其他可自由兌換的外幣，不能直接存入賬戶，需存款人自由選擇上述貨幣中的一種，按存入日的外匯牌價(jià)折算存入。

17.在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)。（）

答案：正確

本題解析：

在重整期間，經(jīng)債務(wù)人申請(qǐng)，人民法院批準(zhǔn)，債務(wù)人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財(cái)產(chǎn)和營(yíng)業(yè)事務(wù)，關(guān)系也可以成立。這是信托與委托在成立條件上的不同。

18.貨幣經(jīng)紀(jì)公司可以向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，也可以從事金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

根據(jù)《貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，在我國(guó)進(jìn)行試點(diǎn)的貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營(yíng)業(yè)務(wù)。

19.提高資本充足率的分子對(duì)策之一是：可以在業(yè)務(wù)選擇方面，盡可能減少銀行需要承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，比如，減少交易賬戶業(yè)務(wù)就能夠降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本要求。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

題中所指的是分母對(duì)策中對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。

20.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。（）

答案：正確

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

21.商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理尤其是設(shè)立新的機(jī)構(gòu)或開辦新的業(yè)務(wù)，均應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)“內(nèi)控優(yōu)先”的要求。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則:

（1）全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動(dòng)，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（2）制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。

（3）審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營(yíng)的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

（4）相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。

22.擔(dān)保物權(quán)屬于法定優(yōu)先權(quán)，因此在任何情況下?lián)Ｎ餀?quán)都享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)并不是絕對(duì)的，可能受到法律另有規(guī)定的挑戰(zhàn)，這里的“法律”應(yīng)該限于全國(guó)人大及其常委會(huì)制定的法律文件。

23.勞動(dòng)力人口就是指具有勞動(dòng)能力的人的全體。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

勞動(dòng)力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。

24.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時(shí)委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對(duì)信托的存續(xù)期限也沒有影響，信托期限的穩(wěn)定性強(qiáng)。

25.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

26.操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)包括法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)，但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

27.商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。

28.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長(zhǎng)短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

答案：正確

本題解析：

在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面，銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金，不按規(guī)定處理長(zhǎng)短款，隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

29.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置，抵押權(quán)人或質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《物權(quán)法》對(duì)此作出了明確規(guī)定：同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

30.極端損失發(fā)生的概率很低，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本。（）

答案：正確

本題解析：

極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見的損失。這種損失發(fā)生的概率雖然極低，但損失非常巨大。由于極端損失的“偶發(fā)性”特征，銀行不可能也不需要為極端損失準(zhǔn)備巨額的資本，或在具體交易中分?jǐn)偩揞~的成本。

31.我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時(shí)實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

不同銀行應(yīng)區(qū)別對(duì)待，不要求所有銀行都實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

32.識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)不屬于合規(guī)管理部門的職責(zé)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

積極主動(dòng)的識(shí)別和評(píng)估與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測(cè)試，識(shí)別和評(píng)估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

33.光票托收僅附發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)，不附金融單據(jù)，故稱“光票”

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

光票托收指?jìng)鶛?quán)人僅向托收行提交匯票、本票、支票等金融單據(jù)，委托其代為收款。跟單托收指?jìng)鶛?quán)

人向托收行提交發(fā)票、提單等商業(yè)單據(jù)，可提交也可不提交金融單據(jù)，委托其代為收款的結(jié)算方式。

34.物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，但是貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

答案：正確

本題解析：

物價(jià)水平和社會(huì)商品可供量t同貨幣需求成正比，貨幣流通速度與貨幣需求成反比。

35.現(xiàn)在銀行開立的信用證基本上是跟單商業(yè)信用證。（）

答案：正確

本題解析：

按信用證項(xiàng)下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，信用證可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

第貳卷一.單選題(共35題)1.行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，其內(nèi)容不包括（）。

A.市場(chǎng)結(jié)構(gòu)

B.市場(chǎng)行為

C.市場(chǎng)供給

D.市場(chǎng)績(jī)效

答案：C

本題解析：

行業(yè)組織是指同一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的組織形態(tài)和企業(yè)間的關(guān)系，包括市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)績(jī)效三個(gè)方面內(nèi)容。

2.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國(guó)家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.自用車消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

國(guó)家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年；自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

3.巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于（）。

A.8%

B.6%

C.4%

D.5%

答案：A

本題解析：

巴塞爾新資本協(xié)議中規(guī)定商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。

4.中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)每日公布人民幣匯率（）。

A.買入價(jià)

B.中間價(jià)

C.賣出價(jià)

D.買入價(jià)、賣出價(jià)和中間價(jià)

答案：B

本題解析：

中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布當(dāng)日人民幣對(duì)美元、歐元、日元和港元匯率中間價(jià)，作為當(dāng)日銀行間即期外匯市場(chǎng)以及銀行柜臺(tái)交易匯率的中間價(jià)。買入價(jià)指報(bào)價(jià)銀行買入外匯時(shí)所使用的匯率。賣出價(jià)指報(bào)價(jià)銀行賣出外匯時(shí)所使用的匯率。

5.為治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，一國(guó)通常會(huì)采用的政策組合是（）。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

B.緊縮性財(cái)政政策與緊縮性貨幣政策

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

D.緊縮性財(cái)政政策與擴(kuò)張性貨幣政策

答案：A

本題解析：

通貨膨脹與經(jīng)濟(jì)停滯并存，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)失衡，治理滯脹.刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成為首要目標(biāo)．此時(shí)適用“緊貨幣松財(cái)政”政策。

6.下列關(guān)于普通股的表述，錯(cuò)誤的是（）

A.普通股是最普通、最重要的股票種類

B.公司解散時(shí)，普通股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

C.普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減

D.普通股的股東能夠參與公司決策

答案：B

本題解析：

公司解散時(shí)，優(yōu)先股的股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

7.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。

A.無(wú)效合同

B.可撤銷合同

C.有效合同

D.效力待定合同

答案：B

本題解析：

可變更、可撤銷的合同是指當(dāng)事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機(jī)關(guān)請(qǐng)求撤銷的合同?？勺兏⒖沙蜂N的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。

8.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。

9.金融工具不具有的性質(zhì)是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)性

B.短期性

C.流動(dòng)性

D.收益性

答案：B

本題解析：

金融工具是指金融市場(chǎng)上的交易對(duì)象或交易標(biāo)的物，具有以下四個(gè)性質(zhì)：①期限性；②流動(dòng)性；③收益性；④風(fēng)險(xiǎn)性。

10.以下關(guān)于行賄、受賄的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.為上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)子女留學(xué)付所需學(xué)費(fèi)算行賄

B.行賄只是個(gè)人的事情，單位不構(gòu)成行賄

C.行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為，可以減輕其處罰

D.國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪

答案：B

本題解析：

A選項(xiàng)的行為屬于行賄。單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體。行賄人在被追訴前主動(dòng)交代行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰。國(guó)家工作人員在國(guó)內(nèi)公務(wù)活動(dòng)中接受禮物的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。

11.下列關(guān)于資本充足率的表述中，正確的是（）。

A.經(jīng)濟(jì)資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

B.商業(yè)銀行持有的符合監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定的“合格資本”與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比率

C.資本總額與資產(chǎn)總額的比率

D.賬面資本與資產(chǎn)總額的比率

答案：B

本題解析：

資本充足率(CAR)是商業(yè)銀行資本總額與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的比值，該指標(biāo)反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。

12.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

13.目前我國(guó)常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。

A.失業(yè)率

B.國(guó)際收支順差

C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值

D.通貨膨脹率

答案：C

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國(guó)際收支等指標(biāo)來(lái)衡量。

14.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對(duì)方臨時(shí)離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方的文件資料

B.為了不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對(duì)方深入探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過程中，避開與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見對(duì)方，詢問對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項(xiàng)的做法是錯(cuò)誤的。

15.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員()。

A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額

B.不應(yīng)越職過問，因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管

C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告

D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應(yīng)事先提醒該同事

答案：C

本題解析：

“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故C選項(xiàng)符合題意，A、B選項(xiàng)不符合題意。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故D選項(xiàng)不符合題意。

16.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

17.假定某股票當(dāng)前的市價(jià)為12元，上一年度的每股收益為0．5元，則該股票的市盈率為（）。

A.6

B.12

C.20

D.24

答案：D

本題解析：

市盈率（P／E）=股票價(jià)格（P）／每股收益（E）=12／0．5=24。

18.以下關(guān)于我國(guó)金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是（）。

A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)

B.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造

C.我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營(yíng)

D.1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司

答案：C

本題解析：

1999年我國(guó)成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們?cè)谠O(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。我國(guó)四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù)，目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，故C選項(xiàng)的說法不正確。

19.下列關(guān)于我國(guó)當(dāng)前銀行監(jiān)管框架的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件構(gòu)成

B.部門規(guī)章和規(guī)范性文件是基礎(chǔ)和主干

C.部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩

D.《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)

答案：B

本題解析：

我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個(gè)層次構(gòu)成。其中，法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干，部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實(shí)際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。在銀行業(yè)監(jiān)管法律中，《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》作為一部專門的行業(yè)監(jiān)督管理法，明確界定了我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等。

20.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

B.國(guó)務(wù)院

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)人民銀行

答案：D

本題解析：

中國(guó)人民銀行的職責(zé)之一是依法制定和執(zhí)行貨幣政策。

21.某銀行員工甲與員工乙共同負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)印章及重要憑證的保管，甲保管保險(xiǎn)箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請(qǐng)假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。

A.甲估計(jì)外出時(shí)間不長(zhǎng)，不會(huì)用到業(yè)務(wù)印章和相關(guān)憑證，因此未做移交就外出看病

B.甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病

C.甲將保險(xiǎn)箱鑰匙委托第三名員工保管

D.考慮到時(shí)間不長(zhǎng)，甲將保險(xiǎn)箱鑰匙交于乙暫時(shí)保管

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。選項(xiàng)B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。

22.票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施不包括()。

A.重新補(bǔ)辦

B.公示催告

C.提起訴訟

D.掛失止付

答案：A

本題解析：

依據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括掛失止付、公示催告和提起訴訟。

23.下列人員中可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪的是（）。

A.國(guó)家機(jī)關(guān)工作人員

B.國(guó)有公司工作人員

C.某國(guó)有公司委派到某非國(guó)有公司的工作人員

D.非國(guó)有公司委派到國(guó)有公司的工作人員

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪的犯罪主體為特殊主體，即非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國(guó)家工作人員不能成為本罪的主體。受國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有公司、企業(yè)、事業(yè)單位委派從事公務(wù)的人員屬于國(guó)家工作人員，不能構(gòu)成職務(wù)侵占罪，非國(guó)有企業(yè)委派到國(guó)有企業(yè)的人員屬于非國(guó)家工作人員，可能構(gòu)成職務(wù)侵占罪。

24.下列屬于間接融資工具的是（）。

A.大額可轉(zhuǎn)讓存單

B.商業(yè)票據(jù)

C.公司股票

D.企業(yè)債券

答案：A

本題解析：

間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、大額可轉(zhuǎn)讓存單、人壽保險(xiǎn)單等。故A選項(xiàng)符合題意。直接融資工具包括政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故B、C、D選項(xiàng)不符合題意。

25.下列選項(xiàng)中不屬于我國(guó)支付結(jié)算原則的是（）。

A.誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配?

B.存款自愿，取款自由

C.銀行不墊貸?

D.恪守信用，履約付款

答案：B

本題解析：

B銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算應(yīng)遵循以下原則：①恪守信用、履約付款；②誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬，由誰(shuí)支配；③銀行不得墊貸。“存款自愿，取款自由”是銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則。故選B。

26.根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于（）。

A.75％

B.70％

C.80％

D.25％

答案：D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25％。

27.下列選項(xiàng)中，不屬于定金和訂金的區(qū)別的是（）。

A.性質(zhì)不同

B.效力不同

C.數(shù)額限制不同

D.適用法律不同

答案：D

本題解析：

定金和訂金的區(qū)別表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①性質(zhì)不同。定金是一種擔(dān)保方式；而訂金一般認(rèn)為具有預(yù)付款性質(zhì)，不具有擔(dān)保功能。②效力不同。收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)雙倍返還定金；而收受訂金的當(dāng)事人一方不履行合同債務(wù)時(shí)，退還訂金即可，無(wú)須雙倍返還。③數(shù)額限制不同?！稉?dān)保法》規(guī)定定金數(shù)額不超過主合同標(biāo)的額的20％；而訂金的數(shù)額依當(dāng)事人之間自由約定，法律未作限制。

28.傳票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起（）個(gè)月。

A.1

B.3

C.6

D.12

答案：C

本題解析：

持票人對(duì)前手的追索權(quán)為自被拒絕承兌或被拒絕付款之日起6個(gè)月。故本題選擇C。?

29.偽造貨幣罪侵犯的對(duì)象不是()。

A.金融機(jī)構(gòu)

B.人民幣

C.境外貨幣

D.紙幣和硬幣

答案：A