四川2023年成都銀行“蓉漂人才日”專場招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第1頁
四川2023年成都銀行“蓉漂人才日”專場招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第2頁
四川2023年成都銀行“蓉漂人才日”專場招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第3頁
四川2023年成都銀行“蓉漂人才日”專場招聘黑鉆押密卷I3套附帶答案詳解_第4頁
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文檔簡介

書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[四川]2023年成都銀行“蓉漂人才日”專場招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解](圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于中國人民銀行反洗錢職責(zé)的是()。

A.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況

B.接受單位和個人對反洗錢活動的舉報

C.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況

D.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案:D

本題解析:

中國人民銀行的反洗錢職責(zé):1.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測;

2.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章;

3.監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況;

4.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動;

5.接受單位和個人對洗錢活動的舉報;

6.向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動;

7.向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況;

8.根據(jù)國務(wù)院授權(quán),代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作;

9.法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。

2.下列關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的說法,錯誤的是()。

A.應(yīng)當(dāng)遵循誠實守信、勤勉盡責(zé)、如實告知原則

B.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則,充分揭示風(fēng)險,保護(hù)客戶合法權(quán)益,不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.在特殊情況下,商業(yè)銀行可以向客戶銷售風(fēng)險評級略高于客戶風(fēng)險承受能力評級的理賦產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)加強客戶風(fēng)險提示和投資者教育

答案:C

本題解析:

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品的風(fēng)險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。故選項C說法錯誤。

3.《第三版巴塞爾協(xié)議》的發(fā)布時問是()。

A.2009年12月

B.2010年12月

C.2011年12月

D.2012年12月

答案:B

本題解析:

巴塞爾委員會于2010年12月發(fā)布了《第三版巴塞爾協(xié)議》(也稱“巴塞爾協(xié)議Ⅲ”)。故選擇B。

4.客戶在辦理存款時不約定存款期限.支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是()。

A.保證金存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.通知存款

D.人民幣同業(yè)存款

答案:C

本題解析:

通知存款是一種不約定存期.一次性存入.可多次支取,支取時需提前通知銀行.約定支取日期和金額方能支取的存款。

5.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,下列選項中不屬于銀行二級資本的是()。

A.二級資本工具

B.限額貸款損失準(zhǔn)備

C.少數(shù)股東資本可計入部分

D.實收資本

答案:D

本題解析:

二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,承擔(dān)風(fēng)險與吸收損失的能力相對更差,主要包括二級資本工具及其溢價,超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。

6.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時,由丙承擔(dān)連帶責(zé)任保證,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款,下列關(guān)于保證責(zé)任的表述,正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元

答案:C

本題解析:

保證,是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。連帶責(zé)任保證的債務(wù)人在主合同規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿沒有履行債務(wù)的,債權(quán)人可以要求債務(wù)人履行債務(wù),也可以要求保證人在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。題干中,“乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款”,故丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元。

7.下列貸款中,貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費貸款

D.自用車消費貸款

答案:C

本題解析:

國家助學(xué)貸款上限為10年;一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年;二手車或商用車消費貸款上限為3年;自用車消費貸款上限為5年。

8.作為調(diào)節(jié)對象和監(jiān)測貨幣政策效果的金融指標(biāo)是()。

A.貨幣政策最終目標(biāo)

B.貨幣政策工具

C.貨幣政策中介目標(biāo)

D.貨幣政策操作目標(biāo)

答案:C

本題解析:

貨幣政策的中介目標(biāo)是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標(biāo)而設(shè)置的可供觀察和調(diào)整的指標(biāo)。貨幣政策中介目標(biāo)的作用在于:表明貨幣政策實施的進(jìn)度;為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標(biāo);便于中央銀行調(diào)整政策工具的使用。

9.以下不屬于銀行公司治理組織架構(gòu)主體的是()。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東

答案:D

本題解析:

銀行公司治理組織架構(gòu)的主體包括股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層(簡稱“三會一層”)。

10.()是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。

A.國際清算

B.私人銀行業(yè)務(wù)

C.貴賓業(yè)務(wù)

D.離岸銀行業(yè)務(wù)

答案:D

本題解析:

離岸銀行業(yè)務(wù)是指銀行吸收非居民的資金,服務(wù)于非居民的金融活動。這里的銀行是指經(jīng)國家外匯管理局批準(zhǔn)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的中資銀行及其分支行。目前獲得國家批準(zhǔn)可以辦理離岸銀行業(yè)務(wù)的中資商業(yè)銀行有四家:交通銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行、平安銀行。

11.根據(jù)《合同法》的規(guī)定,當(dāng)事人訂立合同,應(yīng)當(dāng)具有相應(yīng)的()。

A.名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所

B.民事權(quán)利能力

C.獨立的財產(chǎn)

D.以上均正確

答案:B

本題解析:

根據(jù)《合同法》的規(guī)定,訂立合同的當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)具有完全民事行為能力和民事權(quán)利能力。沒有對獨立的財產(chǎn)或名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所的要求。故選B。

12.洗錢的過程通常被分為三個階段,即()。

A.獲取階段、培植階段、處置階段

B.獲取階段、處置階段、融合階段

C.處置階段、融合階段、培植階段

D.處置階段、培植階段、融合階段

答案:D

本題解析:

洗錢的過程通常被分為三個階段,即處置階段、培植階段、融合階段,每個階段都各有其目的及形態(tài),洗錢犯罪交錯運用不同的方法,以達(dá)到洗錢的目的。

13.若要追究挪用單位資金人員的刑事責(zé)任,則挪用資金的數(shù)額至少要達(dá)到()元以上。

A.5000

B.10000

C.20000

D.30000

答案:A

本題解析:

對挪用資金行為追究刑事責(zé)任的數(shù)額起點是:挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,超過三個月未還的;挪用本單位資金數(shù)額在一萬元至三萬元以上,進(jìn)行營利活動的;挪用本單位資金數(shù)額在五千元至二萬元以上,進(jìn)行非法活動的。

14.關(guān)于物權(quán)與債權(quán)區(qū)別的說法,錯誤的是()。

A.物權(quán)是支配權(quán),債權(quán)是請求權(quán)

B.物權(quán)是絕對權(quán),債券是相對權(quán)

C.物權(quán)不允許當(dāng)事人自由創(chuàng)設(shè),債權(quán)主要由當(dāng)事人自由確定

D.物權(quán)具有優(yōu)先效力和追及效力,債權(quán)只有追及效力

答案:D

本題解析:

物權(quán)的追及力是指物權(quán)的標(biāo)的物無論輾轉(zhuǎn)流向何處,權(quán)利人均得追及于物之所在行使其權(quán)利,依法請求不法占有人返還原物。而債權(quán)原則上不具有追及的效力。

15.銀行業(yè)從業(yè)人員處理客戶投訴時,()。

A.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時地告訴客戶

B.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴,事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng),則不必再答復(fù)客戶

C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法拿出意見,只能擱置

D.不應(yīng)當(dāng)理會客戶錯誤的投訴和建議

答案:A

本題解析:

A銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴,不得輕慢任何投訴和建議。BCD選項均違反了客戶投訴原則。故選A。

16.商業(yè)銀行在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法是()。

A.負(fù)債

B.結(jié)算

C.清算

D.交易

答案:C

本題解析:

銀行清算業(yè)務(wù)是指銀行間通過賬戶或有關(guān)貨幣當(dāng)?shù)厍逅阆到y(tǒng),在辦理結(jié)算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權(quán)債務(wù)的過程和方法。

17.銀行理財人員不得將高風(fēng)險級別理財產(chǎn)品推介給低風(fēng)險承受能力的客戶,即需遵循()原則,只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品。

A.風(fēng)險匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險中性

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品,應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險匹配原則,只能向客戶銷售風(fēng)險評級等于或低于其風(fēng)險承受能力評級的理財產(chǎn)品,將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶,禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險承受能力不相符合的理財產(chǎn)品。

18.廣泛使用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款的托收方式是()。

A.光票托收

B.跟單托收

C.出口托收

D.進(jìn)口托收

答案:A

本題解析:

光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算,或貿(mào)易從屬費用的收款等。

19.下列選項中不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的是()。

A.客戶限額

B.止損限額

C.交易限額

D.風(fēng)險限額

答案:A

本題解析:

常用的市場風(fēng)險限額包括交易限額、風(fēng)險限額和止損限額。

20.我國信用風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶授信集中度一般不應(yīng)高于()。

A.10%

B.15%

C.20%

D.50%

答案:B

本題解析:

單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度,為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比,不應(yīng)高于15%。

21.()貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行。

A.2013年10月

B.2013年12月

C.2012年10月

D.2012年12月

答案:A

本題解析:

2013年10月貸款基礎(chǔ)利率集中報價和發(fā)布機(jī)制正式運行。

22.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),且檢查人員不得少于

(),并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

A.二人

B.五人

C.七人

D.三人

答案:A

本題解析:

進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn),且檢查人員不得少于2

人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書

23.貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)()目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱,是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段。

A.貨幣供應(yīng)量穩(wěn)定

B.宏觀經(jīng)濟(jì)

C.特定經(jīng)濟(jì)

D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展

答案:C

本題解析:

面對不同的經(jīng)濟(jì)形勢,中央銀行要通過各種手段達(dá)到既定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo),而貨幣政策就是重要的工具。中央銀行通過貨幣政策工具操作直接引起操作目標(biāo)變動,進(jìn)而傳導(dǎo)到整個金融機(jī)構(gòu),引起中介目標(biāo)變化,進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)運行,實現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)。其最終目標(biāo)包括:經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。在不同環(huán)境下,貨幣政策側(cè)重點不同,但其實施都是為了實現(xiàn)某一特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。它們從各個層面反映國民經(jīng)濟(jì)運行狀況,也是國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的目標(biāo)。故選C。

24.銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時,要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理,對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù),這屬于()

A.審慎盡責(zé)

B.充分信息披露

C.妥善處理利益沖突

D.客戶資產(chǎn)隔離

答案:D

本題解析:

客戶資產(chǎn)隔離是指銀行開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時,要嚴(yán)格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn),進(jìn)行有效的風(fēng)險隔離管理,對客戶的資產(chǎn)進(jìn)行充分保護(hù)

25.李某是農(nóng)村信用社的會計主管,利用職務(wù)之便,其先后三次挪用本單位資金25萬元,用于網(wǎng)上賭球。李某的行為涉嫌構(gòu)成()。

A.洗錢罪

B.職務(wù)侵占罪

C.挪用資金罪

D.貪污罪

答案:C

本題解析:

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員,利用職務(wù)上的便利,挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人,數(shù)額較大、超過三個月未還的,或者雖未超過三個月,但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動的,或者進(jìn)行非法活動的行為。

26.保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,法律規(guī)定的保證期間是()。

A.保證合同簽訂之日起6個月

B.保證合同簽訂之日起12個月

C.主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月

D.主債務(wù)履行期屆滿之日起12個月

答案:C

本題解析:

根據(jù)《擔(dān)保法》第25條的規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月。

27.某商業(yè)銀行2007年營業(yè)收入8000萬元,營業(yè)成本3000萬元,營業(yè)費用2000萬元,投資收益200萬元,其營業(yè)利潤為()萬元。

A.2800

B.3200

C.3000

D.5000

答案:B

本題解析:

。營業(yè)利潤=營業(yè)收入-營業(yè)成本-營業(yè)費用+投資收益。代入計算得8000-3000-2000+200=3200(萬元)。

28.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求的說法,不正確的是()。

A.第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為4%、6%和8%

B.第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%

C.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%

D.第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險

答案:A

本題解析:

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次:第一層次為最低資本要求,即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%;第二層次為儲備資本要求和逆周期資本要求,分別為2.5%和0~2.5%;第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求,為1%;第四層次為第二支柱資本要求,確保資本充分覆蓋所有實質(zhì)性風(fēng)險。故選項A說法錯誤。

29.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于()。

A.2人

B.3人

C.4人

D.5人

答案:A

本題解析:

進(jìn)行現(xiàn)場檢查,應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。現(xiàn)場檢查時,檢查人員不得少于二人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書;檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。

30.在一般性政策工具中,能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是()。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

答案:A

本題解析:

A本題考查對各項一般性政策工具特點和作用的理解。其中,法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量,并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。這項政策對貨幣供給量具有極強的影響力,速度快,效果明顯,因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。

31.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

答案:D

本題解析:

存款可按多種方式分類,如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例),則可劃分為單位存款和個人存款,個人存款即居民儲蓄存款,是居民個人存入銀行的貨幣。

32.下列關(guān)于借記卡的表述,錯誤的是()。

A.不能透支

B.有存款利息

C.不可以預(yù)借現(xiàn)金

D.申辦須進(jìn)行資信審查

答案:D

本題解析:

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結(jié),卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃,不具備透支功能,需要先存款后消費,申辦不進(jìn)行資信審查。

33.金融市場最主要、最基本的功能是()。

A.貨幣資金融通

B.優(yōu)化資源配置

C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)

D.反映經(jīng)濟(jì)運行

答案:A

本題解析:

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

34.下列關(guān)于金融犯罪的表述,錯誤的是()。

A.金融犯罪一定以非法占有為目的

B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序

C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的

D.金融犯罪的主體可以是自然人,也可以是單位

答案:A

本題解析:

金融犯罪的主觀方面只能是故意,或者同時具有非法占有目的。

35.消費指標(biāo)主要包括()。

A.社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

B.社會消費品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額

C.社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額

D.消費品零售總額、儲蓄存款余額

答案:A

本題解析:

A消費指標(biāo)主要包括社會消費品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。它通過銷售和儲蓄兩個方面來間接反映消費情況。故選A。

二.多選題(共30題)1.與非零售風(fēng)險暴露相比,零售風(fēng)險暴露具有()的特點。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險暴露較大

D.單筆風(fēng)險暴露較小

E.風(fēng)險分散

答案:B、D、E

本題解析:

與非零售風(fēng)險暴露相比,零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點,這一特點決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

2.下列業(yè)務(wù)中屬于同業(yè)融資業(yè)務(wù)的是()。

A.同業(yè)拆借業(yè)務(wù)

B.同業(yè)存款業(yè)務(wù)

C.同業(yè)借款業(yè)務(wù)

D.同業(yè)投資業(yè)務(wù)

E.同業(yè)代付業(yè)務(wù)

答案:A、B、C、E

本題解析:

同業(yè)業(yè)務(wù)是指中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項業(yè)務(wù),主要業(yè)務(wù)類型可分為同業(yè)融資業(yè)務(wù)和同業(yè)投資業(yè)務(wù)。其中,同業(yè)融資業(yè)務(wù)包括:同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、同業(yè)代付、買入返售(賣出回購)等。

3.持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)有哪些()

A.持有、使用偽造的貨幣,數(shù)額較大的行為

B.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下,不要求行為人實際上握有假幣

C.使用是將假幣作為真幣使用

D.購買假幣

E.利用職務(wù)上的便利,以假幣換取貨幣

答案:A、B、C

本題解析:

持有、使用假幣罪的犯罪客觀表現(xiàn)包括:持有、使用偽造的貨幣,數(shù)額較大的行為;持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下,不要求行為人實際上握有假幣;使用是將假幣作為真幣使用。

4.冒用他人的匯票、本票、支票的表現(xiàn)有()。

A.行為人以非法手段獲取的票據(jù)

B.沒有代理權(quán)而以代理人的名義

C.超越代理權(quán)限的行為

D.用他人委托代為保管的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財物的行為

E.撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用騙取財物的行為

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

冒用他人的匯票、本票、支票?!懊坝谩蓖ǔ1憩F(xiàn)為以下幾種情況:一是指行為人以非法手段獲取的票據(jù),如以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得的票據(jù),或者明知是以上述手段取得的票據(jù)而使用,進(jìn)行詐騙活動;二是指沒有代理權(quán)而以代理人名義或者超越代理權(quán)限的行為;三是指用他人委托代為保管的或者撿拾他人遺失的票據(jù)進(jìn)行使用,騙取財物的行為。

5.趙女士于2021年4月8日存入一筆10000元的定活兩便存款,2021年5月8日又存入一筆10000元的定活兩便存款,并于2021年6月8日取出全部存款,則關(guān)于趙女士的稅前利息說法正確的是()。

A.銀行可以選用積數(shù)計息法計算利息

B.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息高一些

C.選用積數(shù)計息法計算的利息比逐筆計息法計算的利息低一些

D.選用積數(shù)計息法計算的利息和逐筆計息法計算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計息法計算利息

答案:A、B、E

本題解析:

《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》中提供了積數(shù)計息和逐筆計息兩種計息方式的選擇,具體采用何種方式計息由各銀行決定。若采用積數(shù)計息法,按實際天數(shù)每日累計賬戶余額,以累計積數(shù)乘以日利率計算利息,該題中存期共61天(4月30天,5月31天);若采用逐筆計息法,計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的,計息公式為:利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率,該題中剛好是兩個月,故假設(shè)1年中每個月是30天,存期合計60天??梢姡捎梅e數(shù)計息法會比采用逐筆計息法多計算1天的利息。

6.風(fēng)險管理的三道防線是指()。

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊

B.風(fēng)險管理團(tuán)隊

C.內(nèi)部審計團(tuán)隊

D.風(fēng)險監(jiān)控系統(tǒng)

E.業(yè)務(wù)風(fēng)險評估

答案:A、B、C

本題解析:

風(fēng)險管理的“三道防線”是指在商業(yè)銀行內(nèi)部形成的在風(fēng)險管理方面承擔(dān)不同職責(zé)的三個團(tuán)隊(或部門),即業(yè)務(wù)團(tuán)隊、風(fēng)險管理團(tuán)隊和內(nèi)部審計團(tuán)隊。

7.()是存款債權(quán)的法律憑證,也是存款合同的表現(xiàn)形式。

A.轉(zhuǎn)賬憑條

B.存款憑條

C.進(jìn)賬單

D.存單

E.提單

答案:C、D

本題解析:

答案為CD。存款憑條是在辦理業(yè)務(wù)時填寫個人信息的單子,填寫之后才能辦理業(yè)務(wù),相當(dāng)于辦理存款合同的要約,不能構(gòu)成債權(quán)的法律憑證,更不是存款合同。存單是儲戶辦理存款和取款的憑據(jù)。進(jìn)賬單對于企業(yè)來講是在銀行存入存款和企業(yè)財務(wù)人員記賬的依據(jù),對于銀行來講是企業(yè)已在銀行存入存款的做賬憑證。存單或進(jìn)賬單是存款債權(quán)的法律憑證,也是存款合同的表現(xiàn)形式。提單是在對外貿(mào)易中,運輸部門承運貨物時簽發(fā)給發(fā)貨人的一種憑證。

8.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有()。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案:A、C、D

本題解析:

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員,是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。此外,法律規(guī)定的非銀行金融機(jī)構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀(jì)公司也適用對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系,受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

9.下列選項中,屬于單位可以在銀行設(shè)立專用存款賬戶的資金有()。

A.單位銀行卡備用金

B.基本建設(shè)資金

C.信托基金

D.住房基金

E.社會保障基金

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金,期貨交易保證金,信托基金,金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金,政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金,單位銀行卡備用金,住房基金,社會保障基金,收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金,黨、團(tuán)、工會設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費等。

10.根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定,導(dǎo)致無效合同的原因包括()。

A.以合法形式掩蓋非法目的

B.一方以欺詐的手段訂立合同,損害國家利益

C.一方以脅迫的手段訂立合同,損害國家利益

D.因重大誤解而訂立的合同

E.在訂立合同時顯失公平的

答案:A、B、C

本題解析:

根據(jù)《合同法》的規(guī)定,“有下列情形之一的,可認(rèn)定合同或者合同條款無效:(一)一方以欺詐、脅迫的手段訂立的損害國家利益的合同;(二)惡意串通,損害國家、集體或第三人利益的合同;(三)合法形式掩蓋非法目的的合同:(四)損害社會公共利益的合同:(五)違反法律和行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同;(六)對于造成對方人身傷害或者因故意或重大過失造成對方財產(chǎn)損失免責(zé)的合同條款:(七)提供格式條款一方免除責(zé)任、加重對方責(zé)任、排除對方主要權(quán)利的條款無效。”D、E兩項屬于可撤銷合同。

11.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.安全運營

答案:A、C、D

本題解析:

2004年,巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,其中,“最低資本要求”是第一支柱;“監(jiān)督檢查”是第二支柱;“市場紀(jì)律”是第三支柱。

12.公司貸款主要包括()。

A.并購貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.銀團(tuán)貸款

D.貿(mào)易融資

E.票據(jù)貼現(xiàn)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

公司貸款,叉稱企業(yè)貸款或?qū)J款,是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款,主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)貼現(xiàn)等。

13.下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有()。

A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表

B.對商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管

C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件

D.制定貨幣政策

E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場

答案:A、B、C

本題解析:

選項DE屬于中央銀行的職責(zé)。

14.治理通貨膨脹的對策包括()。

A.緊縮性的消費政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案:B、C、D

本題解析:

(1)緊縮的貨幣政策。第一,減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放,達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率,使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少,貸款能力減弱,貨幣乘數(shù)降低,派生存款數(shù)量減少,達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

第二,提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率,使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高,減少融資規(guī)模,導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后,市場存款利率會相應(yīng)提高,這會對集中社會儲蓄、將消費基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵作用,有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費支出,使企業(yè)和消費者的可支配收入減少,購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支,抑制公共事業(yè)投資,減少各種補貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財政支出,削弱社會集團(tuán)購買力,減輕物價上漲的壓力。

此外,還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。

15.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述中,錯誤的有()。

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設(shè)定了6年的資本充足率達(dá)標(biāo)過渡期

C.我國商業(yè)銀行應(yīng)于2018年底前全面達(dá)到相關(guān)資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求,儲備資本要求和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

答案:A、D、E

本題解析:

AE兩項,《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%;D項,《資本辦法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次:最低資本要求、儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第二支柱資本要求。

16.下列關(guān)于事業(yè)部型組織架構(gòu)的說法,正確的有()。

A.突出“以客戶為中心”的經(jīng)營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產(chǎn)

C.強化銀行內(nèi)部的成本收益核算

D.進(jìn)一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

事業(yè)部型組織架構(gòu)突出了“以客戶為中心”的經(jīng)營理念,有利于組織專業(yè)化生產(chǎn),強化銀行內(nèi)部的成本收益核算,進(jìn)一步提升銀行的盈利能力相競爭力,是商業(yè)銀行組織架構(gòu)發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢,同時也是我國商業(yè)銀行進(jìn)行組織架構(gòu)發(fā)展的方向。

17.關(guān)于股票的說法,正確的有()。

A.股票代表著股東對公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益,并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分,代表著股東對公司的所有權(quán),是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東,可以憑借股票來證明自己的股東身份,有權(quán)參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配,分享公司的利益,但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險。

18.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風(fēng)險可控原則

E.成本可算原則

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則、成本可算原則、風(fēng)險可控原則、信息充分披露原則、維護(hù)客戶利益原則、四個認(rèn)識。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述,正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險,將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

答案:A、B、C、D

本題解析:

商業(yè)銀行是通過承擔(dān)風(fēng)險獲取相應(yīng)回報的特殊經(jīng)營主體。銀行承擔(dān)風(fēng)險既可能獲得收益,也可能遭受損失,因此,可以把風(fēng)險簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。對銀行風(fēng)險的定義,可以從兩個角度理解:一是強調(diào)結(jié)果的不確定性。即在一定條件下和一定時期內(nèi)發(fā)生各種結(jié)果的變動,結(jié)果的變動程度越大則相應(yīng)的風(fēng)險就越大,反之則越小。不確定性帶來的后果可能是有利的,也可能是不利的。二是強調(diào)不確定性帶來的不利后果。即由于各種結(jié)果發(fā)生的不確定性,而導(dǎo)致行為主體遭受損失或損害的可能性。可以看出,風(fēng)險不等同于損失本身,風(fēng)險是一個事前概念,損失是一個事后概念,風(fēng)險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小,又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

20.目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種包括()。

A.盧布

B.英鎊

C.新加坡元

D.歐元

E.瑞士法郎

答案:B、C、D、E

本題解析:

我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種:美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兌換的外幣,不能直接存入賬戶,需由存款人自由選擇上述貨幣中的一種,按存入日的外匯牌價折算存人。

21.下列屬于中國證券監(jiān)督管理委員會基本職能的有()。

A.建立統(tǒng)一的證券期貨監(jiān)管體系

B.加強對證券期貨業(yè)的監(jiān)管

C.加強對證券期貨市場金融風(fēng)險的防范和化解工作

D.負(fù)責(zé)組織擬訂有關(guān)證券市場的法律、法規(guī)草案

E.統(tǒng)一監(jiān)管證券業(yè)

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

中國證券監(jiān)督管理委員會是國務(wù)院直屬正部級事業(yè)單位,依照法律、法規(guī)和國務(wù)院授權(quán),統(tǒng)一監(jiān)督管理全國證券期貨市場,維護(hù)證券期貨市場秩序,保障其合法運行。A、B、C、D、E項均屬于其基本職能。

22.稅后利潤與股本總數(shù)的比率是()。

A.每股收益

B.市凈率

C.每股盈余

D.EPS

E.每股稅后利潤

答案:A、C、D、E

本題解析:

市凈率是每股股價與每股凈資產(chǎn)的比例。?

23.我國的貨幣當(dāng)局包括()。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財政部

E.國庫支付中心

答案:B、C

本題解析:

貨幣當(dāng)局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。中國人民銀行是我國的中央銀行,是國務(wù)院組成部門之一,是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu),是國務(wù)院部委管理的國家局,由中國人民銀行管理。

24.下列各項中,屬于商業(yè)銀行法律風(fēng)險的有()。

A.因特定國家政治原因限制不能收回在該國的貸款造成的損失

B.因監(jiān)管措施支付的罰款所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

C.因國家宏觀調(diào)控政策調(diào)整受到的經(jīng)營損失

D.因解決民商事爭議支付的賠償金所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口

E.因流程管理不完善導(dǎo)致的損失

答案:B、D

本題解析:

法律風(fēng)險包括因監(jiān)管措施和解決民商事而支付罰款、罰金或者進(jìn)行懲罰性賠償所導(dǎo)致的風(fēng)險敞口。A、C兩項屬于國家風(fēng)險,E選項屬于操作風(fēng)險。

25.我國商業(yè)銀行總資本包括()。

A.其他一級資本

B.核心一級資本

C.風(fēng)險加權(quán)資本

D.補充資本

E.二級資本

答案:A、B、E

本題解析:

商業(yè)銀行總資本包括核心一級資本、其他一級資本和二級資本。

26.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入監(jiān)管的內(nèi)容主要包括()。

A.分支機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.從業(yè)人員準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

E.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

答案:A、C、D、E

本題解析:

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面:機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員。機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)法人或分支機(jī)構(gòu)的設(shè)立和變更,業(yè)務(wù)準(zhǔn)入是指批準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍以及開辦新的產(chǎn)品和服務(wù);高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn)。

27.普通股享有的權(quán)利有()。

A.經(jīng)營決策的參與權(quán)

B.公司盈余的分配權(quán)

C.優(yōu)先清償權(quán)

D.優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E.剩余財產(chǎn)索取權(quán)

答案:A、B、D、E

本題解析:

普通股股票享有的主要權(quán)利有:①經(jīng)營決策的參與權(quán);②公司盈余的分配權(quán);③剩余財產(chǎn)索取權(quán);④優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。C項,優(yōu)先清償權(quán)屬于優(yōu)先股的權(quán)利。

28.下列關(guān)于金融市場的表述,正確的有()。

A.金融市場的參與者既可以是資金的供給者,也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè).金融機(jī)構(gòu).中央銀行.居民個人與家庭.政府.海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體

答案:A、B、C、D、E

本題解析:

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為,也包括各類交易主體之間的直接融資行為。金融市場的主體是各類融資活動的參與者,它們既是資金的供應(yīng)者,也是資金的需求者,一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個人與家庭、政府、海外投資者等。金

融市場的客體是金融交易對象。金融市場的交易對象是貨幣資金,通常以金融工具為載體。

29.緊縮的財政政策措施包括()。

A.壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支

B.擴(kuò)大財政開支

C.興建公共工程

D.增加稅賦

E.增加財政赤字

答案:A、D

本題解析:

緊縮的財政政策主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦,節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費用開支。BCE三項均為擴(kuò)張的財政政策措施。

30.我國銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要包括()。

A.法律

B.行政法規(guī)

C.部門規(guī)章

D.規(guī)范性文件

E.行為準(zhǔn)則

答案:A、B、C、D

本題解析:

銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系主要由法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范性文件四個層次構(gòu)成,法律、行政法規(guī)是基礎(chǔ)和主干,部門規(guī)章和規(guī)范性文件構(gòu)成了實際監(jiān)管工作中的依據(jù)和準(zhǔn)繩。

三.判斷題(共35題)1.銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和特殊性。()

答案:錯誤

本題解析:

銀行監(jiān)管當(dāng)局最關(guān)心的是銀行體系的安全性、穩(wěn)健性和公平性,因此,他們關(guān)注的是銀行是否有足夠的資本以保證存款者和其他的債權(quán)人不受損失。

2.公民是一個政治上的概念,自然人是法律上的概念,二者所指的范圍是相同的。()

答案:錯誤

本題解析:

自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的,如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念,自然人并非一定是公民,因為自然人中還包括在本國的外國人和無國籍人。

3.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化,但銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等保持不變。()

答案:錯誤

本題解析:

在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時,銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。

4.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。()

答案:正確

本題解析:

題干表述正確。

5.在華外資銀行必須接受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會的監(jiān)管。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定,在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行;在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理,適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

6.《物權(quán)法》規(guī)定,抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)人訴訟時效期間行使抵押權(quán);如果未行使,則人民法院不予保護(hù)。()

答案:正確

本題解析:

《物權(quán)法》明確規(guī)定了抵押權(quán)人行使抵押權(quán)的時限,即抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時效期間行使抵押權(quán);未行使的,人民法院不予保護(hù)。

7.具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的,其刑事責(zé)任由二人共同承擔(dān)。

答案:錯誤

本題解析:

具備主體資格的人同一個未達(dá)到刑事責(zé)任年齡、不具有主體資格的人“共同犯罪”的,不認(rèn)為是共同犯罪,其刑事責(zé)任由具備主體資格的人承擔(dān)。

8.經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的資本回報率(RAROC)可廣泛用于商業(yè)銀行的目標(biāo)設(shè)定、業(yè)務(wù)決策、資本配置和績效考核等方面。()

答案:正確

本題解析:

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛,它既考慮預(yù)期損失,也考慮非預(yù)期損失,更真實地反映了收益水平,在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系,是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

9.貨幣市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的,期限在一年以上的長期資金融通市場,主要包括債券市場和股票市場。

答案:錯誤

本題解析:

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場。主要包括債券市場和股票市場。

10.風(fēng)險隔離是商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的管理要求之一。

答案:正確

本題解析:

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務(wù)隔離。

3.風(fēng)險隔離。

4.市場交易和公平交易。

11.境內(nèi)單位經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一用歐元核定。()

答案:錯誤

本題解析:

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開立一個經(jīng)常項目外匯賬戶。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。

12.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢,再報告給銀行相關(guān)部門,過程比較簡單。()

答案:錯誤

本題解析:

風(fēng)險監(jiān)測/報告過程看似簡單,但實際上滿足不同層級、不同部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務(wù)。

13.我國銀行可以發(fā)行以人民幣計價的大額定期存單,也可以發(fā)行以外幣計價的大額定期存單。()

答案:錯誤

本題解析:

大額存單是指由銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)面向非金融機(jī)構(gòu)投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證,是銀行存款類金融產(chǎn)品,屬一般性存款。

14.發(fā)行市場也稱為一級市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行,供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。()

答案:正確

本題解析:

發(fā)行市場也稱為一級市場,是債券、股票等金融工具初次發(fā)行、供投資者認(rèn)購?fù)顿Y的市場。

15.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。()

答案:錯誤

本題解析:

答案為錯。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟(jì)主體在與非本國居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的,超出了債權(quán)人的控制范圍。

16.歐洲中央銀行的成立并不影響德意志聯(lián)邦銀行獨立制定貨幣政策的功能。()

答案:錯誤

本題解析:

在歐洲中央銀行成立以后,德意志聯(lián)邦銀行失去了獨立制定貨幣政策的功能,只能對歐洲中央銀行的貨幣政策提出分析和建議,并執(zhí)行歐洲中央銀行的決定。

17.無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn),即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。()

答案:正確

本題解析:

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第六十六條規(guī)定,沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為,只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn),被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。因此,無權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn),即直接對被代理人發(fā)生法律效力,產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律效果。

18.回購市場形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。()

答案:錯誤

本題解析:

同業(yè)拆借形成的資金價格信號,反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況,在貨幣政策傳導(dǎo)和整個金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

19.健全反洗錢內(nèi)控制度不是金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)。()

答案:錯誤

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:健全反洗錢內(nèi)控制度;建立客戶身份識別制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度;金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度妁要求,開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

20.銀行應(yīng)建立清晰的信貸準(zhǔn)入和退出的政策,明確對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求,收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款。()

答案:正確

本題解析:

信貸準(zhǔn)入是指銀行通過制定信貸政策,明確銀行意愿對客戶開辦某項信貸業(yè)務(wù)或產(chǎn)品的最低要求。信貸退出是指銀行在對存量信貸資產(chǎn)進(jìn)行風(fēng)險收益評估的基礎(chǔ)上,收回對超出其風(fēng)險容忍度的貸款,以達(dá)到降低風(fēng)險總量、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)的目的。

21.當(dāng)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)實施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算時,存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在《存款保險條例》規(guī)定的限額內(nèi)使用存款保險基金償付其被保險存款。

答案:正確

本題解析:

有下列情形之一的,存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)在本條例規(guī)定的限額內(nèi),使用存款保險基金償付存款人的保險存款:1)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織;2)存款保險基金管理機(jī)構(gòu)實施被撤銷投保機(jī)構(gòu)清算;3)人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請;4)經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形

22.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可以依法面向公眾吸收存款。()

答案:正確

本題解析:

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定:本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

23.在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面,銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金,不按規(guī)定處理長短款,隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

答案:正確

本題解析:

在現(xiàn)金、印章和重要空白憑證管理方面,銀行業(yè)從業(yè)人員嚴(yán)禁超額使用、保管現(xiàn)金,不按規(guī)定處理長短款,隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)。

24.董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事2/3以上出席方可舉行。

答案:錯誤

本題解析:

董事會會議應(yīng)當(dāng)有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。

25.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對違法的票據(jù)予以承兌、付款、保證,侵犯了國家對票據(jù)的管理制度,行為人主觀方面是故意,且必須對造成的重大損失有明確的認(rèn)識。()

答案:錯誤

本題解析:

對違法票據(jù)予以承兌、付款、保證罪,是指銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在票據(jù)業(yè)務(wù)中,對違反《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)予以承兌、付款或者保證,造成重大損失的行為。本罪主觀方面一般是故意,也可能是過失。對造成重大損失,行為人不需要明確認(rèn)識到。

26.對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有受償權(quán)的權(quán)利人,對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

答案:錯誤

本題解析:

對破產(chǎn)人的特定財產(chǎn)享有擔(dān)保權(quán)的權(quán)利人,對該特定財產(chǎn)享有優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

27.我國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要求各家商業(yè)銀行同時實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。()

答案:錯誤

本題解析:

不同銀行應(yīng)區(qū)別對待,不要求所有銀行都實施《巴塞爾新資本協(xié)議》。

28.公司債是指我國境內(nèi)具有法人資格的上市企業(yè)發(fā)行的債權(quán),監(jiān)管機(jī)構(gòu)是國家發(fā)改委。()

答案:錯誤

本題解析:

我國的公司債發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的公司法人,在實踐中,其發(fā)行主體為上市公司,監(jiān)管機(jī)構(gòu)為中國證監(jiān)會。

29.目前債務(wù)人評級方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。()

答案:正確

本題解析:

客戶評級也叫債務(wù)人評級,主要用于評價債務(wù)人如期履約的可能性,實現(xiàn)對債務(wù)人的違約概率的計量。目前,客戶評級方法較為成熟,應(yīng)用較為廣泛,已經(jīng)成為銀行識別和計量信用風(fēng)險的基本工具。

30.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動,應(yīng)堅持公平競爭原則。()

答案:正確

本題解析:

銀行開展金融創(chuàng)新活動,應(yīng)堅持公平競爭原則,不得以排擠競爭對手為目的,進(jìn)行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。

31.出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)所得的價款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

答案:正確

本題解析:

出質(zhì)人轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用出質(zhì)的知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)所得的價款,應(yīng)當(dāng)向質(zhì)權(quán)人提前清償債務(wù)或者提存。

32.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,為了贏得客戶的信賴,可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。()

答案:錯誤

本題解析:

監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識,不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

33.商業(yè)銀行匯款業(yè)務(wù)的方式主要有電匯、信匯和網(wǎng)上銀行匯款三種。()

答案:錯誤

本題解析:

匯款業(yè)務(wù)是指銀行接受客戶的委托,通過銀行間的資金劃撥、清算、通匯網(wǎng)絡(luò),將款項匯往收款方的一種結(jié)算方式,主要有電匯、票匯、信匯三種方式。

34.操作風(fēng)險應(yīng)包括法律風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。()

答案:錯誤

本題解析:

操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險,包括法律風(fēng)險,但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽風(fēng)險。

35.國際收支平衡是指國際收支差額為零。()

答案:錯誤

本題解析:

國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi),既無巨額的國際收支赤字,又無巨額的國際收支盈余。

卷II一.單選題(共35題)1.公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具()人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

A.省級(含)以上

B.市級(含)以上

C.縣級(含)以上

D.鎮(zhèn)級(含)以上

答案:C

本題解析:

公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件,需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時,必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。

2.()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權(quán)

B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)

D.表決權(quán)

答案:C

本題解析:

優(yōu)先股是相對于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余財產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。

3.下列各項中,不屬于政府對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負(fù)債經(jīng)營,因而具有較大風(fēng)險

B.銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能,對國民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產(chǎn)規(guī)模巨大,它的倒閉容易給國家造成重大經(jīng)濟(jì)損失

答案:C

本題解析:

世界各國對銀行進(jìn)行審慎監(jiān)管的原因在于:①銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè),其經(jīng)營中潛伏著較大的不確定性和風(fēng)險;②銀行業(yè)經(jīng)營具有較強的外部性,一家銀行的經(jīng)營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關(guān),還常常涉及社會公眾;③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款,具有貨幣派生功能,對國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定有重要的作用,它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產(chǎn)生重大影響的行業(yè),是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應(yīng)為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

4.B股交易專戶,外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。

A.單位資本項目外匯賬戶

B.單位經(jīng)常項目外匯賬戶

C.專用存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案:A

本題解析:

單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶.還貸專戶.發(fā)行外幣股票專戶.B股交易專戶等。

5.風(fēng)險與報酬的基本關(guān)系是()。

A.風(fēng)險越大要求的報酬越高

B.風(fēng)險越大要求的報酬越低

C.風(fēng)險與報酬沒有直接關(guān)系

D.風(fēng)險與報酬成反比關(guān)系

答案:A

本題解析:

A風(fēng)險與報酬一般是呈正相關(guān)。故選A。

6.下列關(guān)于董事監(jiān)事履職評價說法正確的是()。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)每季度對所有在職董事進(jìn)行履職評價被評

B.為不稱職的董事,董事會、監(jiān)事會應(yīng)當(dāng)組織會談,向董事本人提出限期改進(jìn)要求,如長期未能有效改進(jìn),商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)更換董事

C.高級管理層是商業(yè)銀行公司治理中的關(guān)鍵主體

D.根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職

答案:D

本題解析:

根據(jù)董事的履職情況,依據(jù)評價結(jié)果將董事劃分為稱職、基本稱職和不稱職三個級別。

7.商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時,客戶風(fēng)險承受能力評級問卷,由()填寫。

A.客戶

B.商業(yè)銀行管理層

C.銷售人員

D.其他人員

答案:A

本題解析:

商業(yè)銀行銷售理財產(chǎn)品時,客戶風(fēng)險承受能力評級問卷,由客戶填寫。

8.根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》的規(guī)定,中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要??梢越ㄗh國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起()日內(nèi)予以回復(fù)。

A.60

B.15

C.45

D.30

答案:D

本題解析:

中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要,可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。

9.根據(jù)“實貸實付”原則,銀行應(yīng)將貸款資金通過貸款人受托支付等方式,支付給符合合同約定的()

A.第三方賬戶

B.借款人交易對象

C.任意賬戶

D.借款人賬戶

答案:B

本題解析:

采用貸款人受托支付的,貸款人應(yīng)審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后,將貸款資金

通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。

10.根據(jù)《民法典》,下列關(guān)于民事法律行為的表述,不正確的是()。

A.無效的民事行為,從行為開始時就沒有法律約束力

B.被撤銷的民事行為,從行為開始起無效

C.民事行為部分無效,不影響其他部分效力的,其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無效

答案:D

本題解析:

根據(jù)《民法典》第58條、第59條、第60條規(guī)定,A、B、C選項表述正確。根據(jù)《民法典》第59條,對顯失公平的民事行為,一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。被撤銷的民事行為從開始起無效。據(jù)此,顯失公平的行為被撤銷才是無效的,而不是自始至終無效。故D選項表述不正確。

11.影響銀行價值的主要變量是()。

A.凈現(xiàn)金流量

B.獲取現(xiàn)金流量的時間

C.與現(xiàn)金流量相關(guān)的風(fēng)險

D.凈利息收益率

答案:A

本題解析:

影響銀行價值的主要變量是凈現(xiàn)金流量。

12.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案:D

本題解析:

財務(wù)顧問服務(wù)包括:①財務(wù)融資顧問;②財務(wù)制度顧問;③財務(wù)重組顧問;④投資理財顧問;⑤收購兼并顧問。其中,投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

13.金融機(jī)構(gòu)發(fā)行銀行間市場金融債必須獲得()的行政許可。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.中國人民銀行

C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.國務(wù)院

答案:B

本題解析:

金融機(jī)構(gòu)申請行政許可必須首先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。金融機(jī)構(gòu)在銀行間市場發(fā)行金融債必須獲得中國人民銀行的行政許可。故選B。

14.根據(jù)有關(guān)規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)()。

A.至少保存5年

B.至少保存10年

C.立即銷毀

D.退還給客戶

答案:A

本題解析:

根據(jù)《反洗錢法》第19條規(guī)定,客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后,金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年。

15.票據(jù)市場是以票據(jù)作為工具,通過()進(jìn)行融資活動的貨幣市場。

A.托收承付和匯兌

B.信用卡和銀行本票

C.匯兌和貼現(xiàn)

D.票據(jù)的發(fā)行、擔(dān)保、承兌和貼現(xiàn)

答案:D

本題解析:

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

16.甲向乙貸款6萬元,由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時,由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任,借款到期后,甲雖有錢仍想賴賬不還,乙找甲催款未果,遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說法中,正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,先代甲還款6萬元后,再向甲追債

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任,與乙共同向甲追款,追款未果給乙還款6萬元

答案:A

本題解析:

保證是指保證人和債權(quán)人約定,當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時,保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定,債務(wù)人不能履行債務(wù)時,由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的,為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁,并就債務(wù)人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前,對債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。

17.某銀行客戶經(jīng)理在為客戶辦理業(yè)務(wù)的過程中,違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則的行為是()。

A.為客戶設(shè)計外匯結(jié)構(gòu)

B.建議客戶利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款規(guī)避所得稅

C.建議投資國債(免利息稅)

D.為客戶設(shè)計用匯計劃

答案:B

本題解析:

規(guī)避所得稅的行為屬于為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實的行為,違反了稅法的有關(guān)規(guī)定。客戶經(jīng)理建議其規(guī)避稅法監(jiān)管規(guī)定的行為更是違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“監(jiān)管規(guī)避”原則。故選B。

18.進(jìn)行夫妻財產(chǎn)約定,應(yīng)當(dāng)()。

A.采用口頭形式

B.進(jìn)行公證

C.采用書面形式

D.有第三人見證

答案:C

本題解析:

《婚姻法》第十九條對約定夫妻財產(chǎn)制進(jìn)行了規(guī)定。根據(jù)該條規(guī)定,夫妻可以約定婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)歸各自所有、共同所有或部分各自所有、部分共同所有。約定應(yīng)當(dāng)采用書面形式。夫妻對婚姻關(guān)系存續(xù)期問所得的財產(chǎn)以及婚前財產(chǎn)的約定,對雙方具有約束力。

19.在衡量一國整體經(jīng)濟(jì)增長狀況時,一般使用的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是()。

A.國民生產(chǎn)凈值

B.國民收入

C.財政收入

D.國內(nèi)生產(chǎn)總值

答案:D

本題解析:

衡量經(jīng)濟(jì)增長的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP),它是指一國(或地區(qū))所有常住居民在一定時期內(nèi)生產(chǎn)活動的最終成果,即指在一國的領(lǐng)土范圍內(nèi),本國居民和外國居民在一定時期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場價格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

20.下列行為中不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“了解客戶”條款要求的是()。

A.履行法定審查客戶身份的義務(wù)

B.對不同客戶按照同一要求進(jìn)行身份識別

C.大額取款要求客戶提供身份證件

D.了解客戶的財務(wù)狀況

答案:B

本題解析:

B“了解客戶”原則要求履行法定審查客戶身份的義務(wù);大額取款要求客戶提供身份證件;了解客戶的財務(wù)狀況;了解所在機(jī)構(gòu)對不同客戶進(jìn)行身份識別的具體要求。故選B。

21.()是監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場進(jìn)行管理,對銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等

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