山東萊商銀行社會招聘（聊城地區(qū)）黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]萊商銀行社會招聘（聊城地區(qū)）黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.抵銷的作用不包括（）。

A.簡化交易程序

B.降低交易成本

C.提高交易安全性

D.提高交易速度

答案：D

本題解析：

抵銷具有簡化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用。

2.銀團貸款的主要成員中，（）經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額。

A.參加行

B.牽頭行

C.副牽頭行

D.代理行

答案：B

本題解析：

銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責(zé)分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。銀團代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責(zé)對銀團資金進行管理的銀行。銀團參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。

3.商業(yè)銀行通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人的風(fēng)險等級時，債務(wù)人評級范圍包括（）。

A.債務(wù)人和債項

B.保證人和債項

C.債務(wù)人和保證人

D.保證人和被保證人

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)該通過內(nèi)部評級確定每個非零售風(fēng)險暴露債務(wù)人和債項的風(fēng)險等級。其中，債務(wù)人評級范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人。

4.關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)，下列說法中正確的是（）。

A.零存整取屬于活期存款

B.所有存款種類，均按復(fù)利計算利息

C.個人開立存款賬戶必須使用實名

D.定期存款不能提前支取

答案：C

本題解析：

定期存款分為四種：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息。故A項說法錯誤

除活期存款在每季度結(jié)息日時將利息計入本金作為下一季度的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利。故B項說法錯誤

國務(wù)院頒布的《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（自2000年4月1日起施行）規(guī)定，個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。故C項說法正確

提前支取的定期存款計息，支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。故D項說法錯誤

5.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于()。

A.侵吞

B.竊取

C.騙取

D.奪取

答案：C

本題解析：

侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。

6.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。

7.在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則，體現(xiàn)了刑法的（）原則。

A.刑法面前人人平等

B.罪刑法定

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)

D.保護

答案：C

本題解析：

罪責(zé)刑相適應(yīng)原則，是指在立法與司法實踐中，行為人的所犯罪行與應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的刑事責(zé)任和接受的刑事處罰應(yīng)當(dāng)統(tǒng)一的原則。

8.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行的代理行為，稱為（）。

A.無權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進行代理行為。

9.在代理證券資金清算業(yè)務(wù)中，（）是指各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)。

A.國內(nèi)聯(lián)行清算

B.一級清算業(yè)務(wù)

C.二級清算業(yè)務(wù)

D.代收代付業(yè)務(wù)

答案：B

本題解析：

代理證券資金清算業(yè)務(wù)主要包括：①一級清算業(yè)務(wù)，即各證券公司總部以法人為單位與證券登記結(jié)算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務(wù)；②二級清算業(yè)務(wù)，即法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務(wù)。

10.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例()。

A.不得低于4倍

B.不得高于4倍

C.不得低于25％

D.不得高于25％

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：(1)資本充足率不得低于百分之八；(2)貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五；(3)流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；(4)對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；(5)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定。

11.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

本題解析：

信用卡的持有者在指定的商場、飯店消費之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項，而只需要以信用卡進行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。

12.銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶的時候，不應(yīng)該做的是（）。

A.對客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況

B.不歧視客戶，公平對待不同民族、性別、年齡的客戶

C.熱情地為客戶提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議

D.為客戶信息保密

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

13.關(guān)于缺口管理，說法不正確的是（）。

A.缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的比率

答案：D

本題解析：

缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對未來利率變動趨勢和收益率曲線形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時，增加缺口，這里的缺口是指浮動利率資產(chǎn)和負債之間的差額。

14.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務(wù)的是（）。

A.代收代付業(yè)務(wù)

B.跟單托收

C.委托貸款業(yè)務(wù)

D.企業(yè)年金基金托管

答案：D

本題解析：

目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社保基金托管、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構(gòu)投資者)資產(chǎn)托管等。

15.下列關(guān)于要約的撤銷和撤回的說法，不正確的是()。

A.要約既可以撤回也可以撤銷

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效

D.受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回

答案：D

本題解析：

D選項，受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更屬于要約失效的情形之一，而不屬于要約可撤回的情形。

16.商業(yè)銀行的操作風(fēng)險不是由（）所引發(fā)的風(fēng)險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內(nèi)部程序

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險是由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

17.國家審計人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進行檢査，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢査前幫助該公司進行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）的規(guī)定。

A.風(fēng)險提示

B.協(xié)助執(zhí)行

C.授信盡職

D.信息披露

答案：B

本題解析：

?！皡f(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關(guān)的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息.不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。

18.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理（）。

A.支取現(xiàn)金

B.繳存現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

D.約定轉(zhuǎn)賬

答案：A

本題解析：

一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

19.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動有關(guān)的財務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。

20.借款人的義務(wù)不包括（）。

A.接受借款以外的附加條件

B.按借款合同約定及時清償貸款本息

C.依法如實提供貸款人要求的資料

D.按照借款合同約定用途使用貸款

答案：A

本題解析：

借款人的義務(wù)包括：①應(yīng)當(dāng)如實提供貸款人要求的資料(法律規(guī)定不能提供者除外)，應(yīng)當(dāng)向貸款人如實提供所有開戶行、帳號及存貸款余額情況，配合貸款人的調(diào)查、審查和檢查；②應(yīng)當(dāng)接受貸款人對其使用信貸資金情況和有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)活動的監(jiān)督；③應(yīng)當(dāng)按借款合同約定用途使用貸款；④應(yīng)當(dāng)按借款合同約定及時清償貸款本息；⑤將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人的，應(yīng)當(dāng)取得貸款人的同意；⑥有危及貸款人債權(quán)安全情況時，應(yīng)當(dāng)及時通知貸款人，同時采取保全措施。

21.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是（）。

A.委托貸款

B.支票

C.代發(fā)工資

D.備用信用證

答案：D

本題解析：

銀行的授信包括貸款、項目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購，以及貸款承諾、保證、信用證、票據(jù)承兌等。

22.目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度是（）。

A.審批制

B.核準制

C.注冊制

D.會員制

答案：C

本題解析：

注冊制則是目前成熟股票市場普遍采用的發(fā)行制度。

23.我國商業(yè)銀行單一集團客戶授信集中度不應(yīng)高于（）。

A.15％

B.20％

C.5％

D.10％

答案：A

本題解析：

單一集團客戶授信集中度又稱為單一客戶授信集中度，為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

24.下列不屬于第二版巴塞爾協(xié)議資本監(jiān)管“三大支柱”的是（）。

A.市場約束

B.監(jiān)督檢查

C.最低資本要求

D.MAP監(jiān)管考核

答案：D

本題解析：

第二版巴塞爾協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，即最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場約束。

25.目前公布的上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)的品種中，期限最長的是()。

A.6個月

B.1個月

C.3個月

D.12個月

答案：D

本題解析：

目前，對社會公布的Shibor品種包括隔夜、1周、2周、1個月、3個月、6個月、9個月及1年。

26.許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動，市場信息暢通，生產(chǎn)者和消費者可以自由進入和退出市場，企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者。這些描述屬于（）的特點。

A.完全競爭行業(yè)

B.完全壟斷行業(yè)

C.壟斷競爭行業(yè)

D.寡頭壟斷行業(yè)

答案：A

本題解析：

根據(jù)行業(yè)的市場結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競爭行業(yè)、壟斷競爭行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競爭行業(yè)的特點是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動；產(chǎn)品無論是有形或無形的，都是同質(zhì)的、無差別的；企業(yè)永遠是價格的接受者而不是價格的制定者；企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定；市場信息通暢，生產(chǎn)者和消費者對市場情況非常了解，并且可以自由進入和退出這個市場。

27.下列屬于間接融資工具的是()。

A.企業(yè)債券

B.銀行債券

C.國庫券

D.公司股票

答案：B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。

28.金融犯罪侵犯的客體是（）。

A.金融機構(gòu)

B.金融工具

C.金融管理秩序

D.金融機構(gòu)工作人員

答案：C

本題解析：

金融犯罪的客體是金融管理秩序。

29.權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.90%

B.80%

C.70%

D.60%

答案：B

本題解析：

權(quán)益類理財產(chǎn)品投資于權(quán)益類資產(chǎn)的比例不低于80%。

30.主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項目是()。

A.資本項目

B.經(jīng)常項目

C.勞務(wù)收支

D.出口項目

答案：B

本題解析：

國際收支的經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易、勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和單方面轉(zhuǎn)移等。

31.股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余財產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票成為（）。

A.優(yōu)先股

B.法人股

C.流通股

D.普通股

答案：A

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

32.（）負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

A.證監(jiān)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

本題解析：

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布。

33.隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出（）的趨勢。

A.穩(wěn)增長，促發(fā)展

B.“表內(nèi)外、本外幣、集團化”

C.向資本節(jié)約型成長模式邁進

D.國際化步伐加快

答案：B

本題解析：

隨著商業(yè)銀行綜合化經(jīng)營范圍的拓寬和國際化業(yè)務(wù)的推進，商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內(nèi)涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內(nèi)外、本外幣、集團化”的趨勢。

34.對借款人的限制不包括（）。

A.不得在一個貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個同級分支機構(gòu)取得貸款

B.不得在國家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資

C.不得套取貸款用于借貸牟取非法收入

D.不得向貸款人的上級反映有關(guān)情況

答案：D

本題解析：

向貸款人的上級反映有關(guān)情況是借款人的權(quán)利，故D選項不是對借款人的限制。故選D。

35.單獨設(shè)立銀行管理部門，負責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準人和退出等管理的改革措施屬于我國銀行監(jiān)管演變進程的（）階段。

A.初步確立

B.探索成形

C.改革調(diào)整

D.形成完善

答案：C

本題解析：

1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點的變化而隨時調(diào)整、演化，其演變過程可以劃分為四個主要階段，即初步確立階段、探索成形階段、改革調(diào)整階段和形成完善階段。其中，改革調(diào)整階段為1998--2003年。2001年上半年，按照“堅持改革，合理分工，管監(jiān)分離，集中監(jiān)管”的原則，調(diào)整內(nèi)設(shè)監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管職責(zé)，單獨設(shè)立銀行管理部門，負責(zé)轄內(nèi)國有獨資商業(yè)銀行、政策性銀行、外資銀行、股份制商業(yè)銀行以及金融資產(chǎn)管理公司和郵政儲蓄機構(gòu)的市場準人和退出等管理；對國有商業(yè)銀行按照被監(jiān)管行類設(shè)立監(jiān)管部門，負責(zé)所在地工行、農(nóng)行、中行、建行及政策性銀行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作；對非銀行金融機構(gòu)、農(nóng)村合作金融機構(gòu)和地方中小金融機構(gòu)的監(jiān)管繼續(xù)延續(xù)了部門負責(zé)的體制。

二.多選題(共30題)1.根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準備計提充足；

5.風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國人民銀行要求的其他條件。

2.汽車金融公司可以從事（）等業(yè)務(wù)。

A.辦理汽車生產(chǎn)商貸款

B.提供購車貸款

C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)

D.接受境內(nèi)公眾存款

E.同業(yè)拆借

答案：B、E

本題解析：

汽車金融公司是指經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準設(shè)立的為中國境內(nèi)的汽車購買者及銷售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機構(gòu)。汽車金融公司的業(yè)務(wù)主要包括：①接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東三個月（含）以上定期存款；②接受汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款保證金和承租人汽車租賃保證金；③經(jīng)批準，發(fā)行金融債券；④從事同業(yè)拆借；⑤向金融機構(gòu)借款；⑥提供購車貸款業(yè)務(wù)；⑦提供汽車經(jīng)銷商采購車輛貸款和營運設(shè)備貸款；⑧提供汽車融資租賃業(yè)務(wù)（售后回租業(yè)務(wù)除外）；⑨向金融機構(gòu)出售或回購汽車貸款應(yīng)收款和汽車融資租賃應(yīng)收款業(yè)務(wù)；⑩辦理租賃汽車殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；從事與購車融資活動相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)等。

3.信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息（）地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

A.全面

B.完全

C.真實

D.準確

E.及時

答案：B、C、D、E

本題解析：

信息披露又稱信息公開，是指在證券市場上公開發(fā)行證券者，將公司財務(wù)、經(jīng)營、投資結(jié)構(gòu)、董事會構(gòu)成等信息完全、真實、準確、及時地予以公開，供投資者、債權(quán)人等利益相關(guān)者判斷證券投資價值，以維護公司股東或債權(quán)人的合法權(quán)益的法律制度。

4.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點包括（）。

A.總行.分行.支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行.分行.支行等各級機構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費用

E.同一層級各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級的行長負責(zé)

答案：A、B、E

本題解析：

C項，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點之一；D項，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點。

5.從管理會計角度劃分，可將銀行組織架構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行根據(jù)不同的標(biāo)準可以劃分為不同的種類：①從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)；②從內(nèi)部管理模式劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)，以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)；③從管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

6.以下做法中，屬于違反授信原則的錯誤做法的是（）。

A.在對客戶提供的資料存在疑問時，不采取相應(yīng)措施進行驗證和調(diào)查

B.不進行必要實地調(diào)查，在無可信材料下，對授信工作提供意見和建議

C.不按照要求對客戶資料、檔案進行歸檔和移送，造成檔案不完整，不全面

D.省略必要審核程序，或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員獨立審查意見

E.明示或暗示客戶變造、變造資料或協(xié)助客戶的不實行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

7.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票價格風(fēng)險

D.商品價格風(fēng)險

E.內(nèi)部欺詐

答案：A、B、C、D

本題解析：

市場風(fēng)險是指因市場價格(利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險。市場風(fēng)險包括利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險(包括黃金)、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險四大類。選項E屬于操作風(fēng)險。

8.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時，下列表述正確的有()。

A.不得提供本機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

B.不得索要同業(yè)人員所在機構(gòu)已正式發(fā)布的年度報告文本

C.不得侵害同業(yè)人員所在機構(gòu)的知識產(chǎn)權(quán)

D.不得泄露本機構(gòu)尚未公開的新產(chǎn)品研發(fā)信息

E.不得泄露本機構(gòu)客戶信息

答案：C、D、E

本題解析：

暫無解析

9.下列關(guān)于個人外匯儲蓄存款，說法不正確的有（）。

A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨立核算

B.外匯儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進行轉(zhuǎn)賬

C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

D.個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理

答案：C、D

本題解析：

CD兩項，中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》，從2007年2月1日起施行)規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！?/p>

10.關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，下列說法正確的有()。

A.上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的，商業(yè)銀行無權(quán)拒絕

B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息

C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過l0％

D.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

E.商業(yè)銀行不得向任何人發(fā)放信用貸款

答案：B、C

本題解析：

選項A，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或提供擔(dān)保(除國務(wù)院批準的特定貸款外)；選項D，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，發(fā)放擔(dān)保貸款的，條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件；選項E，經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保，發(fā)放信用貸款。

11.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有（）。

A.貸款證券化

B.發(fā)行減記型資本債券

C.收購上市公司

D.提高留存利潤

E.貸款出售

答案：A、B、D、E

本題解析：

暫無解析12.房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)開發(fā)經(jīng)營活動有關(guān)的貸款，按照開發(fā)內(nèi)容的不同，可分為()類型。

A.住房開發(fā)貸款

B.商業(yè)用房開發(fā)貸款

C.土地儲備貸款

D.個人住房貸款

E.法人商業(yè)用房按揭貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

房地產(chǎn)貸款主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個人住房貸款四大類。房地產(chǎn)開發(fā)貸款又包括住房開發(fā)貸款和商業(yè)用房開發(fā)貸款兩大類。

13.按照清償方式的不同，我國目前的銀行卡主要有（）。

A.個人卡

B.信用卡

C.借記卡

D.電子卡

E.單位卡

答案：B、C

本題解析：

按照銀行清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。此外，還有一些在此基礎(chǔ)上發(fā)展起來的創(chuàng)新產(chǎn)品，如簽賬卡、現(xiàn)金卡、信用一儲值復(fù)合卡、準貸記卡和借貸合一卡等。

14.下列屬于信用卡消費信貸特點的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費信貸的特點有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的信用周期，持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣；②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)；③一般有最低還款額要求；④通常是短期、小額、無指定用途的信用；⑤信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

15.以下關(guān)于國家風(fēng)險，說法正確的是（）。

A.在國際金融活動中，不論是政府、銀行還是個人都可能遭受國家風(fēng)險

B.個人不會遭受國家風(fēng)險

C.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險

D.國家風(fēng)險分為：政治風(fēng)險、社會風(fēng)險和經(jīng)濟風(fēng)險

E.在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動也是存在國家風(fēng)險的

答案：A、C、D

本題解析：

國家風(fēng)險是指在與非本國國民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國（或地區(qū)）經(jīng)濟、政治、社會變化及事件而遭受損失的可能性。

國家風(fēng)險有兩個特點：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風(fēng)險；二是在國際經(jīng)濟金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

16.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括()。

A.異地臨時經(jīng)營活動

B.設(shè)立臨時機構(gòu)

C.金融機構(gòu)存放同業(yè)

D.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

E.注冊驗資

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情況包括：設(shè)立臨時機構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗資。

17.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢査的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個人進行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構(gòu)的約束，故D選項不符合題意。

18.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于小微企業(yè)金融服務(wù)“三個不低于”工作目標(biāo)的考核維度為()。

A.貸款增速

B.申貸獲得率

C.貸款絕對額

D.貸款戶數(shù)

E.貸款余額

答案：A、B、D

本題解析：

“三個不低于”從增速、戶數(shù)、申貸獲得率三個維度更加全面地考察小微企業(yè)貸款增長情況。

19.下列關(guān)于商業(yè)銀行的性質(zhì)和業(yè)務(wù)的說法，正確的是（）。

A.商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)

B.由于商業(yè)銀行的特殊性，因此其不具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征

C.《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則

D.商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，須國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準

E.商業(yè)銀行章程載明的業(yè)務(wù)范圍依法須報經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準方可生效

答案：A、C、E

本題解析：

B項，《商業(yè)銀行法》對商業(yè)銀行性質(zhì)和業(yè)務(wù)的規(guī)定包含了兩層含義：①商業(yè)銀行是依照《中華人民共和國公司法》設(shè)立的獨立企業(yè)法人，具備獨立性、盈利性、經(jīng)營性等公司制企業(yè)法人特征；②商業(yè)銀行是依照《商業(yè)銀行法》設(shè)立的從事吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等特殊公眾性、服務(wù)性、金融性業(yè)務(wù)的特殊企業(yè)。

D項，商業(yè)銀行經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，還須中國人民銀行批準。

20.企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供（）等銀行業(yè)務(wù)。

A.賬戶管理

B.收款付款

C.支付結(jié)算

D.集團理財

E.代發(fā)工資

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

ABCDE本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。

21.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則，銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財業(yè)務(wù)時應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括（）。

A.客戶的風(fēng)險承受能力

B.客戶的資產(chǎn)負債狀況

C.客戶朋友的狀況

D.客戶的基本信息

E.客戶的收入狀況

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù)，不得為客戶開立匿名或假名賬戶，也不得在未完成法定審核身份

義務(wù)的情況下接受客戶指令，辦理業(yè)務(wù)。

22.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

23.下面屬于股東大會職責(zé)的有（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東會作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。故A、B、C、D選項正確。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責(zé)。故E選項不正確。

24.資本監(jiān)管的三大支柱是()

A.內(nèi)部控制

B.最低資本要求

C.外部監(jiān)管

D.市場約束

E.信息披露

答案：B、C、D

本題解析：

資本監(jiān)管的三大支柱是最低資本要求（第一支柱）、外部監(jiān)管（第二支柱）、市場約束（第三支柱）。

25.銀監(jiān)會的監(jiān)管方法遵循的思路是()

A.準確分類

B.提足撥備

C.充分核銷

D.做實利潤

E.資本充足

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

中國銀監(jiān)會遵循“準確分類一提足撥備一充分核銷一做實利潤一資本充足”的持續(xù)監(jiān)管思路，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施以風(fēng)險為本的審慎有效監(jiān)管。

26.有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系

C.為維護所在機構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負面信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構(gòu)坦誠和誠實

E.銀行業(yè)從業(yè)人員不接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管

答案：A、B、D

本題解析：

信息披露監(jiān)管是銀監(jiān)會的監(jiān)管措施之一，因此銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定披露有關(guān)信息，無論是正面信息還是負面信息，C、E選項違反了該原則；A、B、D選項做法正確。故選ABD。

27.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司工作人員

B.保險資產(chǎn)管理公司工作人員

C.會計師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

。銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu)工作的人員。是指在境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構(gòu)如金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經(jīng)紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構(gòu)的稱謂。與銀行業(yè)金融機構(gòu)沒有直接的勞動合同關(guān)系，受有關(guān)機構(gòu)派遣到銀行業(yè)金融機構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構(gòu)中工作的人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

28.《第三版巴塞爾協(xié)議》的監(jiān)管內(nèi)容有()。

A.建立國際統(tǒng)一的流動性監(jiān)管框架

B.加強市場約束和公司治理

C.總資本充足率為8%

D.緩解銀行體系順周期性

E.普通股一級資本充足率為4%

答案：A、B、C、D

本題解析：

《第三版巴塞爾協(xié)議》進一步提高了監(jiān)管資本的最低要求，普通股一級資本充足率由原來的2%提高至4.5%，一級資本充足率由4%提高至60%，總資本充足率維持8%不變。

29.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的有()。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識剮出銀行所面臨的風(fēng)險類剮，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當(dāng)?shù)挠嬃糠椒?，但?yīng)確保風(fēng)險計量的準確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。

30.在影響行業(yè)興衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。

A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策

B.產(chǎn)業(yè)組織政策

C.財政政策

D.匯率政策

E.貨幣政策

答案：A、B

本題解析：

政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對各行業(yè)進行管理和調(diào)控進而影響行業(yè)的發(fā)展。產(chǎn)業(yè)政策是國家干預(yù)經(jīng)濟的一種形式，是為了實現(xiàn)一定的社會經(jīng)濟目標(biāo)而對行業(yè)發(fā)展進行干預(yù)的各種政策的總和。政府政策的核心是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策和產(chǎn)業(yè)組織政策。

三.判斷題(共35題)1.董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事一致同意方可通過。()

答案：錯誤

本題解析：

董事會作出決議，必須經(jīng)全體董事過半數(shù)通過。

2.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

3.目前，包括中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家都采用間接標(biāo)價法。()

答案：錯誤

本題解析：

間接標(biāo)價法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準，來計算應(yīng)收若干單位的外國貨幣。目前，世界上大多數(shù)國家都采用直接標(biāo)價法。只有美國、英國、澳大利亞、新加坡等少數(shù)國家采用間接標(biāo)價法。

4.對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

答案：正確

本題解析：

對區(qū)域基礎(chǔ)設(shè)施的分析應(yīng)重點評價基礎(chǔ)設(shè)施的種類、規(guī)模、水平、配套的等對區(qū)域發(fā)展的影響。

5.遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。（）

答案：正確

本題解析：

遺產(chǎn)的范圍只限于被繼承人生前個人所有的財產(chǎn)。

6.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，最具典型性的是代理銀行匯票業(yè)務(wù)，可分為代理簽發(fā)銀行匯票、代理承兌銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)包括：代理結(jié)算業(yè)務(wù)、代理外幣清算業(yè)務(wù)、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)等。其中主要是代理結(jié)算業(yè)務(wù)，具體包括代理銀行匯票業(yè)務(wù)和匯兌、委托收款、托收承付業(yè)務(wù)等其他結(jié)算業(yè)務(wù)。代理銀行匯票業(yè)務(wù)最具典型性，其又可分為代理簽發(fā)銀行匯票和代理兌付銀行匯票業(yè)務(wù)。

7.實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的時間目標(biāo)，再確定恢復(fù)的優(yōu)先順序。（）

答案：錯誤

本題解析：

實施業(yè)務(wù)連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務(wù)及其恢復(fù)的優(yōu)先順序，明確恢復(fù)的時間目標(biāo)。

8.信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人（收款人）開立的一種無條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

9.追索權(quán)是第一順序的請求權(quán)。

答案：錯誤

本題解析：

付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)。

10.合同變更包括合同內(nèi)容的變更以及合同主體的變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《民法典》，合同的變更是指合同內(nèi)容的變更，不包括合同主體的變更。合同主體的變更屬于合同的轉(zhuǎn)讓。

11.信用卡一般分為貸記卡和借記卡兩種。（）

答案：錯誤

本題解析：

按銀行卡清償方式的不同，目前的銀行卡主要有信用卡、借記卡。按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準貸記卡。

12.在統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)下，分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。（）

答案：正確

本題解析：

統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)是相對集權(quán)的組織形式?？偛颗c分支機構(gòu)之問是直接的隸屬關(guān)系，分支機構(gòu)在法律上不具備獨立的法人資格，經(jīng)營上接受總部的管理和指導(dǎo)。在這種情況下，總部的意志能夠得到直接有效的貫徹，但分支機構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較小。

13.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及到不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計算(該指標(biāo)采用普通股或核心資本作為分子，所有表內(nèi)外風(fēng)險暴露作為分母)，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標(biāo)。

14.公示催告期間票據(jù)的所有轉(zhuǎn)讓行為和付款行為均為無效行為。（）

答案：正確

本題解析：

法院受理公示催告后，應(yīng)當(dāng)立即通知支付人停止支付，并在通知后的3日內(nèi)發(fā)出公告，催促利害關(guān)系人在60日內(nèi)申報權(quán)利，公告期間，票據(jù)權(quán)利被凍結(jié)，不能承兌、不能付款、不能貼現(xiàn)、不能轉(zhuǎn)讓，有關(guān)當(dāng)事人對票據(jù)的任何處分均沒有法律效力。

15.銀行的代理業(yè)務(wù)包括許多種類，如代收代付業(yè)務(wù)、代理銀行業(yè)務(wù)、代理證券業(yè)務(wù)、代理保險業(yè)務(wù)、委托貸款業(yè)務(wù)和代理保管業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)包括：(1)代收代付業(yè)務(wù)。(2)代理銀行業(yè)務(wù)。(3)代理證券業(yè)務(wù)。(4)代理保險業(yè)務(wù)。(5)其他代理業(yè)務(wù)。其他代理業(yè)務(wù)包括委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開放式基金業(yè)務(wù)和代理國債買賣。

16.商業(yè)銀行收費項目和標(biāo)準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標(biāo)準由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

17.通貨膨脹會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。（）

答案：錯誤

本題解析：

通貨緊縮會使實際利率提高，社會投資的實際成本上升，會導(dǎo)致投資下降。

18.我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。()

答案：正確

本題解析：

對。我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”。幣值穩(wěn)定包括對內(nèi)幣值穩(wěn)定（物價穩(wěn)定）和對外幣值穩(wěn)定（匯率穩(wěn)定）。

19.民法的調(diào)整對象是平等主體之間的人身關(guān)系。（）

答案：錯誤

本題解析：

民法的調(diào)整對象包括兩大類：①平等主體之間的人身關(guān)系；②平等主體之間的財產(chǎn)關(guān)系。

20.保證和擔(dān)保物權(quán)，受《物權(quán)法》的調(diào)整。

答案：錯誤

本題解析：

保證受《擔(dān)保法》的調(diào)整，擔(dān)保物權(quán)受《物權(quán)法》的調(diào)整。

21.基本存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。（）

答案：錯誤

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。

22.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

23.銀行資本是承擔(dān)風(fēng)險和吸收損失的第一資金來源，因此，銀行一旦遭受損失，首先消耗的是銀行的資本金。()

答案：正確

本題解析：

資本金承擔(dān)著吸收損失的第一資金來源。商業(yè)銀行一旦破產(chǎn)，首先消耗的是銀行的資本金。

24.若銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。（）

答案：正確

本題解析：

從數(shù)量角度而言，賬面資本經(jīng)過一定的調(diào)整，可以得到符合監(jiān)管要求的合格資本，合格資本的數(shù)額應(yīng)大于最低監(jiān)管資本要求；銀行要穩(wěn)健、審慎經(jīng)營，持有的賬面資本還應(yīng)大于經(jīng)濟資本。

25.持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起3個月內(nèi)不行使而消滅。

答案：錯誤

本題解析：

持票人對支票出票人的權(quán)利，自出票日起6個月內(nèi)不行使而消滅。

26.甲乙雙方在買賣合同中約定，10天后甲將自行車賣給乙，該行為屬于附期限的民事法律行為。（）

答案：正確

本題解析：

附期限的民事法律行為，是指當(dāng)事人設(shè)定一定的期限，并將期限的到來作為效力發(fā)生或消滅依據(jù)的民事法律行為。

27.保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

答案：正確

本題解析：

保險合同的主體分為當(dāng)事人和關(guān)系人。

28.票據(jù)發(fā)行便利是銀行以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而為客戶取得中長期的融資效果。（）

答案：錯誤

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。

29.市場風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。（）

答案：錯誤

本題解析：

信用風(fēng)險是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險種類，也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險。

30.債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

答案：正確

本題解析：

債權(quán)人申請對債務(wù)人進行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請重整。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)“禮物收、送原則”的規(guī)定，在政策法律及商業(yè)銀行習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日卡等。

32.在同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)押權(quán)人優(yōu)先受償。（）

答案：錯誤

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》明確規(guī)定，同一動產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立了抵押權(quán)或質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

33.董事會對銀行總體負責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應(yīng)負責(zé)對高層實施監(jiān)督。

答案：正確

本題解析：

董事會對銀行總體負責(zé)，包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價值的實施情況。董事會同時應(yīng)負責(zé)對高層實施監(jiān)督。

34.交通銀行是我國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。（）

答案：正確

本題解析：

1987年，通過重新組建后，交通銀行正式開業(yè)，成為中國第一家全國性的國有股份制商業(yè)銀行。

35.電匯業(yè)務(wù)是一種交款迅速、安全可靠、費用低的匯款形式，多用于急需用款和大額匯款。

答案：錯誤

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的要求，采用加押電匯或SWIfI方式

第貳卷一.單選題(共35題)1.關(guān)于合同成立的描述，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合詞成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

答案為C。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件人的主營業(yè)地為合同成立的地點，而不是發(fā)件人的主營業(yè)地。

2.外部欺詐屬于銀行風(fēng)險中的()。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

本題解析：

操作風(fēng)險可以分為由人員、系統(tǒng)、流程和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險，并由此分為七種表現(xiàn)形式：內(nèi)部欺詐，外部欺詐，聘用員工做法和工作場所安全性有問題，客戶、產(chǎn)品及業(yè)務(wù)做法有問題．實物資產(chǎn)損壞，業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈。執(zhí)行、交割及流程管理不完善。

3.支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中問業(yè)務(wù)，主要收入來源是（）。

A.補貼收入

B.手續(xù)費收入

C.貸款利息收入

D.信用卡利息收入

答案：B

本題解析：

支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據(jù)、匯款、托收、信用證、信用卡等結(jié)算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務(wù)。支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行的中間業(yè)務(wù)，主要收入來源是手續(xù)費收入。

4.某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時，符合“職業(yè)操守”要求的正確做法是（）。

A.在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方的文件資料

B.為了不落后于對方機構(gòu)，經(jīng)常打聽對方所在機構(gòu)正在醞釀但尚未公開的戰(zhàn)略決策

C.與對方深入探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話題

D.為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品的信息

答案：C

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員與同業(yè)人員間的職業(yè)操守，A、B、D三項的做法是錯誤的。

5.以下關(guān)于設(shè)備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設(shè)備所需資金總額的70％，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的80％

C.以可設(shè)定抵押權(quán)的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70％

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

答案：B

本題解析：

設(shè)備貸款中，以貸款銀行認可的質(zhì)押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質(zhì)物價值的90％。

6.下列不屬于《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定的“關(guān)系人”的是（）。

A.商業(yè)銀行董事

B.商業(yè)銀行會計人員

C.商業(yè)銀行信貸人員近親屬

D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒壒芾砺殑?wù)的公司

答案：B

本題解析：

關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。

7.王某以高利率吸引公眾存款，而后以更高利率將吸收的存款貸給一些企業(yè)。王某的這一行為違反了（）。

A.非法吸收公眾存款罪

B.擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪

C.違法發(fā)放貸款罪

D.高刺轉(zhuǎn)貸罪

答案：A

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。本罪客觀方面主要表現(xiàn)為非法吸收和變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：一種是行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款；另一種是行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

8.在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會發(fā)展速度。

A.高于

B.低于

C.等于

D.沒有必然聯(lián)系

答案：A

本題解析：

增長型行業(yè)的運行狀態(tài)與經(jīng)濟周期關(guān)聯(lián)不大。在經(jīng)濟高漲時期，增長型行業(yè)的發(fā)展速度通常高于社會發(fā)展速度，而在經(jīng)濟衰退時期，其受到影響較小甚至還能保持一定的增長勢頭。

9.盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為（）。

A.待定違法票據(jù)承兌罪

B.信用證詐騙罪

C.信用卡詐騙罪

D.盜竊罪

答案：D

本題解析：

盜竊信用卡并使用的，應(yīng)該被定為盜竊罪而不是信用卡詐騙罪。

10.一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形。

11.()是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

A.金融破壞罪

B.金融詐騙罪

C.金融違法

D.金融犯罪

答案：D

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴重損失，根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。

12.下列不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測

B.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負責(zé)國有重點銀行業(yè)金融機構(gòu)監(jiān)事會的日常管理工作

D.對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機構(gòu)予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)，中國銀監(jiān)會負責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機構(gòu)的統(tǒng)計數(shù)據(jù)、報表。

13.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。

A.被代理人

B.第三人

C.代理人和被代理人

D.代理人

答案：A

本題解析：

代理是指代理人以被代理人(又稱本人)的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人(又稱相對人)所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。

14.信用證項下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。

A.跟單商業(yè)信用證

B.可撤銷信用證

C.不可撤銷信用證

D.光票信用證

答案：A

本題解析：

按信用證項下的匯票是否附商業(yè)單據(jù)，可分為跟單商業(yè)信用證和光票信用證?，F(xiàn)在銀行開立的基本上是跟單商業(yè)信用證。

15.小李在2010年3月3日存入一筆30000元．定期整存整取六個月的存款，假設(shè)半年期定期存款年利率為1．98%，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36%，小李從銀行取回的利息為（）。

A.307元

B.306.7元

C.414元

D.413.34元

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000*（1．98%*180/360）=297元；逾期的利息為：（30000+297）*0．36%*32/360=9．7元；所以小李可以從銀行取回利息306．7元。

考點

個人存款業(yè)務(wù)

16.下列選項中屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是()

A.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

B.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關(guān)報告

答案：A

本題解析：

B選項屬于《反洗錢法》的主要內(nèi)容。D選項是國務(wù)院金融監(jiān)督管理機構(gòu)的反洗錢職責(zé)。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)。

17.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關(guān)的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員崗位職責(zé)：(1)不打聽與自身工作無關(guān)的信息。(2)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男小?3)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

18.根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，其分類不包括（）。

A.信用違約

B.內(nèi)部欺詐

C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈

D.流程管理不完善

答案：A

本題解析：

根據(jù)操作風(fēng)險引起原因的不同，可以分為由人員（B項屬于）、系統(tǒng)（C項屬于）、流程（D項屬于）和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險。信用違約是信用風(fēng)險，故A項不屬于操作風(fēng)險。

19.下列屬于銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)的有（）個。①城市商業(yè)銀行②基金管理公司③農(nóng)村信用社④信托公司⑤貨幣經(jīng)紀公司⑥農(nóng)村資金互助社⑦金融資產(chǎn)管理公司⑧期貨經(jīng)紀公司

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：A

本題解析：

由中國銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括：信托公司，貨幣經(jīng)紀公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司和汽車金融公司、貸款公司和消費金融公司。

20.中國人民銀行的職責(zé)不包括（）。

A.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理

C.監(jiān)督管理黃金市場

D.經(jīng)理國庫

答案：B

本題解析：

選項B，對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行并表監(jiān)督管理屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)。其他選項的表述均屬于中國人民銀行的職責(zé)。

21.下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（）。

A.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶推薦國債（免利息稅）

B.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯資產(chǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)避外匯風(fēng)險

C.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理利用關(guān)聯(lián)企業(yè)委托貸款為客戶規(guī)避所得稅

D.某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理為客戶設(shè)計外匯方案

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。故C項說法錯誤。

22.銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的以及銀行需要保有的最低資本量稱為（）。

A.實收資本

B.核心資本

C.監(jiān)管資本

D.經(jīng)濟資本

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟資本是銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔(dān)損失超出預(yù)計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線。

23.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在中國香港上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.D股

答案：C

本題解析：

答案為C。根據(jù)上市地點及股票投資者的不同，股票可分為A股（國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、認購和交易）、B股（國內(nèi)外投資者，2001年2月28日允許國內(nèi)投資者，以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認購和交易）、H股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在香港上市的股票）、N股（中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在紐約上市的股票）。

24.下列不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)的是（）。

A.庫存現(xiàn)金

B.存放同業(yè)款項

C.托收中的款項

D.在央行的超額準備金存款

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行現(xiàn)金資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、存放中央銀行款項、存放同業(yè)及其他金融機構(gòu)款項

25.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（）規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告。

A.中國人民銀行

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)

C.財政部

D.國務(wù)院

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的存款利率的上下限，確定存款利率，并予以公告；商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行的規(guī)定，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金。

26.貨幣的本質(zhì)是()。

A.交換價值

B.商品

C.使用價值

D.固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品

答案：D

本題解析：

貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在:貨幣是一般等價物，是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品。

27.商業(yè)銀行經(jīng)濟資本是指()。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋不良