?2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（典型題）

2022-2023年初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理題庫附答案（典型題）單選題（共100題）1、我國銀行監(jiān)督管理部門對銀行進行的檢查，屬于（）。A.外部審計B.經(jīng)濟監(jiān)督形式C.內(nèi)部審計D.政府審計【答案】B2、下列關于銀行業(yè)消費者投訴途徑的說法，不正確的是()。A.通過銀行分支機構接訪或營業(yè)網(wǎng)點現(xiàn)場受理消費者投訴B.通過客戶服務中心受理消費者投訴C.通過新聞媒體、網(wǎng)絡以及金硅監(jiān)管機構等轉(zhuǎn)辦消費者投訴D.不可以通過信訪以及政府有關部門、人大、致協(xié)部門進行消費者投訴【答案】D3、首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】A4、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費者權益保護工作指引》，銀行業(yè)金融機構應當建立消費者投訴處理的（）準確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機制B.閉環(huán)管理機制C.開環(huán)控制機制D.反饋控制機制【答案】B5、項目融資屬于特殊的（）。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動資金貸款C.房地產(chǎn)貸款D.住房貸款【答案】A6、根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》的規(guī)定，下列不屬于一級資產(chǎn)而應當以二級資產(chǎn)計入合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)的是()。A.按照銀監(jiān)會的資本監(jiān)管規(guī)定，風險權重為20％的由主權實體、中央銀行、公共部門實體或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券B.存放于中央銀行且在壓力情景下可以提取的準備金C.歷史記錄顯示，在市場壓力情景下仍為可靠的流動性來源的，由主權實體、中央銀行、國際清算銀行、國際貨幣基金組織、歐盟委員會或多邊開發(fā)銀行發(fā)行或擔保的，可在市場上交易的證券D.現(xiàn)金【答案】A7、商業(yè)銀行的財務管理總體可以分為財產(chǎn)管理、銀行內(nèi)部資金管理和()三部分。A.銀行的經(jīng)營管理B.銀行的損益管理C.銀行的投資管理D.銀行的投入與產(chǎn)出管理【答案】B8、()機制是促進員工遵規(guī)守法的制度保障。A.合規(guī)績效考核B.合規(guī)問責C.誠信舉報D.合規(guī)培訓與教育【答案】C9、（）是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。A.匯票B.本票C.支票D.現(xiàn)金支票【答案】C10、以下關于合規(guī)文化的實現(xiàn)，說法錯誤的是（）。A.樹立“合規(guī)從基層做起”的理念B.樹立“主動合規(guī)“理念C.樹立“合規(guī)人人有責”理念D.樹立“合規(guī)創(chuàng)造價值”理念【答案】A11、關于實際利率，以下選項正確的是（）。A.實際利率=名義利率-浮動利率B.實際利率=固定利率-浮動利率C.實際利率=固定利率-通貨膨脹率D.實際利率=名義利率-通貨膨脹率【答案】D12、下列行為屬于商業(yè)銀行的外部營銷行為的是（）。A.柜臺銷售B.互聯(lián)網(wǎng)銷售C.設立臨時性攤位或路演地點D.電話銷售【答案】C13、國債作為一種財政信用形式，最初是用來（）的。A.調(diào)節(jié)貨幣需求B.協(xié)調(diào)財政與金融的關系C.投資D.彌補財政赤字【答案】D14、保證是發(fā)生在保證人和（）之間的約定。A.債權人B.債務人C.背書人D.擔保人【答案】A15、在我國貨幣政策的傳導過程中，運用貨幣政策工具直接影響到的是貨幣政策的（）。A.最終目標B.增長目標C.操作目標D.中介目標【答案】C16、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B17、通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營最大的特色是（）。A.銀信合作B.銀擔合作C.銀保合作D.銀證合作【答案】C18、（2017年真題）下列選項中，不屬于商業(yè)銀行終止原因的是（）。A.因解散而終止B.因被撤銷而終止C.因被宣告破產(chǎn)而終止D.因被兼并而終止【答案】D19、（2020年真題）以下不屬于2008年國際金融危機后中國進行的銀行監(jiān)管改革的是（）。A.強化資本充足率監(jiān)管要求B.完善流動性監(jiān)管體系C.成立金融行為監(jiān)管局D.新增杠桿率監(jiān)管要求【答案】C20、下列屬于混業(yè)經(jīng)營的缺點的是()。A.加強銀行業(yè)的競爭B.增加銀行自身的風險C.增加貸款和證券承銷的風險D.可能會招致新的更大的金融風險【答案】D21、下列關于內(nèi)部評級法下的合格保證的說法中，正確的是（）。A.商業(yè)銀行采用內(nèi)部評級法高級法，對合格保證人的類別有限制，應書面規(guī)定保證人類型的認定標準和流程B.采用內(nèi)部評級法初級法的商業(yè)銀行，允許有條件的保證，應充分考慮潛在信用風險緩釋減少的影響C.保證人所在國或注冊國應設有外匯管制，商業(yè)銀行應確保保證人履行債務時，可以獲得資金匯出匯入的批準D.保證應為書面形式，且保證數(shù)額在保證期限內(nèi)有效【答案】D22、（2018年真題）下列選項中，不屬于市場風險的是（）。A.利率風險B.匯率風險C.商品價格風險D.違約風險【答案】D23、下列業(yè)務中，不適用于《個人貸款管理暫行辦法》的是()。A.個人住房貸款B.個人消費貸款C.以存單作質(zhì)押的個人貸款D.信用卡透支【答案】D24、商業(yè)銀行可通過()來轉(zhuǎn)移操作風險。A.連續(xù)營業(yè)方案B.業(yè)務外包C.合規(guī)管理D.保險索賠【答案】B25、績效考評的基本要素中不包括（）。A.評價目標B.評價指標C.評價手段D.評價報告【答案】C26、區(qū)分不同稅種的主要標志是()。A.納稅義務人B.稅目C.稅率D.課稅對象【答案】D27、下列關于貸款分類應遵循的原則的表述，正確的是（）。A.審慎性原則是指分類應真實客觀地反映貸款的風險狀況B.及時性原則是指應及時、動態(tài)地根據(jù)借款人經(jīng)營管理等狀況的變化調(diào)整分類結(jié)果C.真實性原則是指對影響貸款分類的諸多因素，要根據(jù)《貸款風險分類指引》規(guī)定的核心定義確定關鍵因素進行評估和分類D.重要性原則是指難以準確判斷借款人還款能力的貸款，應適度下調(diào)其分類等級【答案】B28、下列不屬于銀行業(yè)消費者權益保護基本原則的是（）。A.文明規(guī)范B.公開透明C.誠實守信D.熱情友好【答案】D29、一家公司需要融入短期資金以保持流動性，它可以運用的金融工具是（）。A.股票B.企業(yè)債券C.長期國債D.回購協(xié)議【答案】D30、汽車金融公司始于()年的美國通用汽車票據(jù)承兌公司。A.1919B.1918C.1928D.1938【答案】A31、（），即發(fā)行人在有關政府部門的支持下強制發(fā)行金融債券。A.公募B.直接發(fā)行C.間接發(fā)行D.行政性發(fā)行【答案】D32、（2018年真題）其他情況不變，中央銀行提高商業(yè)銀行的再貼現(xiàn)率，貨幣供應量將可能（）。A.增加B.減少C.不變D.不定【答案】B33、以追償方式劃分，直接追償不包括()。A.委外清收B.存款資金清收C.敦促債務關聯(lián)人處置資產(chǎn)D.直接催收【答案】A34、中國銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，經(jīng)批準可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取有關措施，體現(xiàn)了其采取的監(jiān)督管理措施是（）。A.強制披露B.審慎性監(jiān)督管理談話C.延伸調(diào)查D.申請凍結(jié)涉嫌違法資金【答案】C35、下列不屬于對項目融資風險有針對性的防范措施的是()。A.強調(diào)效益性原則B.加強項目收入賬戶管理C.明確識別、評估、管理項目建設期和經(jīng)營期兩類風險的要求D.明確和增加保證商業(yè)銀行相關權益的措施【答案】A36、下列關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》相關規(guī)定的表述，錯誤的是（）。A.合規(guī)負責人定期向高級管理層提交合規(guī)風險評估報告B.高級管理層應及時向董事會或其下設委員會、監(jiān)事會報告重大違規(guī)事件C.經(jīng)董事會批準，合規(guī)負責人可以同時分管業(yè)務線條D.高級管理層應有效管理商業(yè)銀行的合規(guī)風險，每年向董事會提交合規(guī)風險管理報告【答案】C37、以下不屬于中國證監(jiān)會對內(nèi)部審計人員應具備的專業(yè)從業(yè)資格的基本要求的是（）。A.勝任能力B.專業(yè)水平C.從業(yè)經(jīng)驗D.道德準則【答案】A38、商業(yè)銀行客戶信息管理“展業(yè)三原則”是指()。A.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、了解你的定位B.了解你的業(yè)務、了解你的客戶、盡職調(diào)查C.了解你的渠道、了解你的客戶、盡職調(diào)查D.了解你的業(yè)務、了解你的市場、盡職調(diào)查【答案】B39、汽車金融公司是指經(jīng)中國銀保監(jiān)會批準設立的，為中國境內(nèi)的汽車（）提供金融服務的非銀行金融機構。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購買者及銷售者C.購買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B40、關于企業(yè)集團財務公司的同業(yè)負債業(yè)務，以下說法錯誤的是（）。A.同業(yè)負債業(yè)務主要包括同業(yè)拆入和賣出回購B.財務公司拆入資金的最長期限為7天C.財務公司拆入資金余額不得超過實收資本的120%D.賣出回購業(yè)務項下的金融資產(chǎn)應當為銀行承兌匯票、債券、央票等在銀行間市場、證券交易所市場交易的具有合理公允價值的較高流動性的金融資產(chǎn)【答案】C41、以下不屬于風險管理框架的要素的是（）。A.內(nèi)部環(huán)境B.事項識別C.目標設定D.風險控制【答案】D42、下列說法正確的一項是（）。A.商業(yè)銀行應當合理確定各項業(yè)務活動和管理活動的風險控制點，采取適當?shù)目刂拼胧?，?zhí)行不同標準的業(yè)務流程和管理流程，確保規(guī)范運作B.商業(yè)銀行應當建立健全信息系統(tǒng)控制，通過內(nèi)部控制流程與業(yè)務操作系統(tǒng)和管理信息系統(tǒng)的有效結(jié)合，加強對業(yè)務和管理活動的系統(tǒng)人工控制C.商業(yè)銀行應當根據(jù)經(jīng)營管理需要，合理確定部門、崗位的職責及權限，形成規(guī)范的部門、崗位職責說明，明確相應的報告路線D.商業(yè)銀行應當全面系統(tǒng)地分析、梳理業(yè)務流程和管理活動中所涉及的相容崗位，實施相應的措施，形成相互輪崗安排【答案】C43、（）是指信托公司以營業(yè)和收取報酬為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務的經(jīng)營行為。A.信托業(yè)務B.委托業(yè)務C.固有業(yè)務D.代理業(yè)務【答案】A44、目前，我國商業(yè)銀行采用的信用卡透支計息方式不包括()。A.容差全額罰息B.余額計息C.全額罰息D.積數(shù)計息【答案】D45、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔保人D.背書人【答案】A46、與國家審計(政府審計)和社會審計并列為三大類審計的是()。A.外部審計B.內(nèi)部審計C.事前審計D.事后審計【答案】B47、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為()，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。A.董事會B.會員大會C.股東會D.證監(jiān)會【答案】B48、（2017年真題）審慎確認操作風險損失，進行客觀、公允統(tǒng)計，準確計量損失金額，避免出現(xiàn)多計或少計操作風險損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對商業(yè)銀行制定操作風險損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計實施細則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹慎性原則C.及時性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B49、下列關于個人銀行賬戶的說法中，錯誤的是（）。A.個人銀行賬戶分為Ⅰ類銀行賬戶、Ⅱ類銀行賬戶和Ⅲ類銀行賬戶B.銀行不得通過Ⅱ類戶和Ⅲ類戶為存款人提供存取現(xiàn)金服務C.銀行可通過Ⅲ類戶為存款人提供限定金額的消費和繳費支付服務D.銀行不得為Ⅰ類戶和Ⅲ類戶發(fā)放實體介質(zhì)【答案】D50、（2017年真題）下列關于風險監(jiān)管要求的說法中，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務，遵循協(xié)商自愿、誠信自律和風險自擔原則B.金融機構辦理同業(yè)借款業(yè)務最長期限不得超過三年，其他同業(yè)融資業(yè)務最長期限不得超過一年，但是業(yè)務到期后可以展期C.金融機構開展買入返售和同業(yè)投資業(yè)務，不得接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保D.單家商業(yè)銀行對單一金融機構法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風險權重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級資本的50％【答案】B51、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，我國商業(yè)銀行資本充足率的計算公式為（）。A.（總資本-對應資本增加項）/風險加權資產(chǎn)×100%B.（總資本增加項-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%C.（總資本-風險加權資產(chǎn)）/對應資本扣減項×100%D.（總資本-對應資本扣減項）/風險加權資產(chǎn)×100%【答案】D52、在業(yè)務辦理中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的()。A.風險決策機制B.保險決策機制C.信貸決策機制D.銀行決策機制【答案】C53、（2018年真題）（）是資產(chǎn)公司的核心業(yè)務。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.不良資產(chǎn)業(yè)務D.貸款業(yè)務【答案】C54、()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經(jīng)營D.依法合規(guī)【答案】C55、歐洲每年消費金融收入可占到國內(nèi)生產(chǎn)總值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】A56、下列各項中，不符合商業(yè)銀行貸款減值損失計量規(guī)定的是()。A.對單項金額重大的貸款，應單獨進行減值測試B.對單項金額不重大的貸款，可以單獨進行減值測試C.對單項金額不重大的貸款，可將其包含在具有類似信用風險特征的貸款組合中進行減值測試D.單獨測試未發(fā)生減值的貸款，不應包括在具有類似信用風險特征的貸款組合中再進行減值測試【答案】D57、（2020年真題）關于《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》，下列不屬于合規(guī)管理部門職責的是（）。A.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南B.作為評審委員會的成員參與對客戶授信各環(huán)節(jié)的評審C.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標D.協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓【答案】B58、（）不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理的基本機制。A.合規(guī)績效考核機制與合規(guī)問責機制B.誠信舉報機制C.公平競爭機制D.合規(guī)培訓與教育制度【答案】C59、下列不屬于銀行主要促銷方式的是（）。A.廣告B.人員促銷C.產(chǎn)品包銷D.銷售促進【答案】C60、調(diào)整平等主體之間的人身關系和財產(chǎn)關系的法律是()。A.《擔保法》B.《物權法》C.《合同法》D.《民法通則》【答案】D61、下列選項中。關于銀行合規(guī)管理原則的說法正確的是()。A.系統(tǒng)性原則是指合規(guī)管理應當獨立于銀行的業(yè)務經(jīng)營活動.以真正起到牽制制約的作用，是合規(guī)管理的關鍵性原則B.獨立性原則是指合規(guī)管理應當運用系統(tǒng)觀點進行系統(tǒng)的設計和組織，構建合理的運行體制，協(xié)調(diào)運作，實現(xiàn)合規(guī)管理的最大效能C.全面性原則是指合規(guī)工作應當做到由全體員工在各自的業(yè)務活動中全面遵循合規(guī)性要求，合規(guī)管理應當立足于形成銀行整體的合規(guī)文化以從職業(yè)道德上約束所有員工D.強制性原則是指鑒于規(guī)章制度的強制執(zhí)行的性質(zhì)，合規(guī)管理相對于其他管理而言.具有強制性，任何人必須服從合規(guī)性要求，而不能討價還價【答案】D62、下列關于金融機構虛假出資或者抽逃出資的說法，錯誤的是()。A.金融機構抽逃出資的，責令停業(yè)整頓，并處抽逃出資金額5％以上10％以下的罰款B.金融機構虛假出資的，對該金融機構直接負責的高級管理人員給予開除的紀律處分C.金融機構抽逃出資的，情節(jié)嚴重的，吊銷該金融機構的經(jīng)營金融業(yè)務許可證D.金融機構虛假出資的，對直接責任人員給予開除的紀律處分【答案】D63、()是在確認債權債務關系的基礎上，由金融資產(chǎn)管理公司與原債權和債務企業(yè)達成協(xié)議，向原債權企業(yè)收購債權，同時與債務企業(yè)達成重組協(xié)議，通過對還款時間、還款金額、還款方式、擔保措施、違約責任等一系列履約條件的重新安排，以及日常運營監(jiān)管措施的實施，實現(xiàn)債權回收目標收益。A.非重組型非金業(yè)務模式B.重組型非金業(yè)務模式C.非重組型現(xiàn)金業(yè)務模式D.重組型現(xiàn)金業(yè)務模式【答案】B64、金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，下列選項中，關于這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因的表述不正確的是（）。A.信息不對稱在金融消費中比在商品消費中表現(xiàn)得更加突出B.金融消費者在市場交易中處于比消費者更為不利的弱勢地位，而這種弱勢地位產(chǎn)生的根本原因是由于金融交易中存在的信息不對稱、正外部性和壟斷經(jīng)營C.外部性是金融的突出特性，其表現(xiàn)既有正常經(jīng)營時期的正外部性，也有危機時期的負外部性D.壟斷造成的賣方市場使金融消費者在與金融機構的交易過程中處于極為不利的地位【答案】B65、以下選項屬于財政政策工具的是（）。A.存款準備金率B.國債C.基準利率D.正回購【答案】B66、單位定期存款的存款期內(nèi)如遇利率調(diào)整，()計息。A.分段B.不分段C.按比例D.按均值【答案】B67、（）是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存爭取D.零存整取【答案】B68、財務公司的基本定位不包括()。A.最大程度地降低財務費用B.促進成員單位業(yè)務的拓展和產(chǎn)品的銷售C.為成員單位提供全方位的顧問服務D.為成員單位提供全方位的投資業(yè)務【答案】D69、商業(yè)銀行在對集團客戶授信時，應在授信協(xié)議中約定，要求集團客戶及時報告授信人凈資產(chǎn)()以上關聯(lián)交易的情況。A.5％B.20％C.15％D.10％【答案】D70、()是商業(yè)銀行市場營銷的起點，也是商業(yè)銀行制定和實施其他營銷策略的基礎和前提。A.營銷渠道建設B.產(chǎn)品的開發(fā)管理C.應急預案D.精準營銷【答案】B71、（）是金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務。A.不良資產(chǎn)業(yè)務B.貸款業(yè)務C.投資業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】A72、在貨幣政策工具中被稱為“三大法寶”的是（）。A.存款準備金、利率政策、匯率政策B.公開市場業(yè)務、存款準備金、利率政策C.存款準備金、公開市場業(yè)務、再貸款與再貼現(xiàn)D.存款準備金、再貸款與再貼現(xiàn)、利率政策【答案】C73、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務活動事件B.就業(yè)制度和工作場所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A74、（）不是金融資產(chǎn)管理公司的業(yè)務。A.中間業(yè)務B.投資業(yè)務C.貸款業(yè)務D.不良資產(chǎn)業(yè)務【答案】C75、根據(jù)《大額存單管理暫行辦法》，下列關于大額存單業(yè)務的表述中，錯誤的是（）。A.大額存單自認購之日起計息，付息方式分為到期一次還本付息和定期付息、到期還本B.保險公司、社?；鹨部梢酝顿Y大額存單C.個人投資人認購大額存單起點金額不低于50萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于500萬元D.大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產(chǎn)品，屬一般性存款【答案】C76、（）是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。A.風險分散B.風險對沖C.風險轉(zhuǎn)移D.風險規(guī)避【答案】B77、（）是指商業(yè)銀行在所從事的業(yè)務活動造成實質(zhì)性損失之前，對所承擔的風險進行價格補償?shù)牟呗孕赃x擇。A.風險轉(zhuǎn)移B.風險補償C.風險對沖D.風險分散【答案】B78、下列關于金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯誤的是()。A.金融機構提供保管箱服務時，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實際使用人的身份信息B.非銀行金融機構在與客戶簽訂金融業(yè)務合同時，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件C.金融機構應當采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A79、銀行作為經(jīng)營貨幣信用業(yè)務的金融企業(yè)，最顯著的特點是（）。A.負債經(jīng)營B.貸款業(yè)務C.客戶管理D.凈利潤高【答案】A80、下列關于金融機構變更股東、轉(zhuǎn)讓股權或者調(diào)整股權結(jié)構的說法，正確的是()。A.金融機構變更股東、轉(zhuǎn)讓股權或者調(diào)整股權結(jié)構的，應當經(jīng)銀監(jiān)會批準B.涉及國有股權變動的，并應當按照規(guī)定經(jīng)財政部門批準C.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準，金融機構擅自轉(zhuǎn)讓股權的，對該金融機構直接負責的高級管理人員，給予開除的紀律處分【答案】B81、發(fā)行市場和流通市場的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場功能不同D.交易工具類型不同【答案】C82、首席審計官由()任命。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.中國銀監(jiān)會【答案】A83、對于固定資產(chǎn)貸款項下借款人單筆支付金額超過項目總投資()的貸款資金支付，應采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.5％或超過500萬元人民幣B.10％或超過500萬元人民幣C.15％或超過500萬元人民幣D.5％或超過100萬元人民幣【答案】A84、企業(yè)集團財務公司資本充足率不得低于()。A.8％B.10％C.11.5％D.10.5％【答案】B85、（2019年真題）下列關于互聯(lián)網(wǎng)支付的表述中，錯誤的是（）。A.互聯(lián)網(wǎng)支付是指通過計算機、手機等設備，依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)起支付指令、轉(zhuǎn)移貨幣資金的服務B.互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責監(jiān)管C.第三方支付機構與其他機構開展合作的，應清晰界定各方的權利義務關系，建立有效的風險隔離機制和客戶權益保障機制D.互聯(lián)網(wǎng)支付應始終堅持服務電子商務發(fā)展和為社會提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨【答案】B86、信息與溝通的基本要求不包括()。A.信息收集B.信息整合C.信息加工D.信息傳遞【答案】B87、()能夠大幅提高商業(yè)銀行的經(jīng)營效率和管理水平。A.合規(guī)文化B.健全的內(nèi)部控制體系C.公司治理D.先進的業(yè)務信息系統(tǒng)【答案】D88、在一個完整的績效評價體系中，目標、指標、標準、方法等要素的設置是建立考評指標體系的()。A.結(jié)果B.前提C.目標D.核心【答案】D89、大額風險暴露是指商業(yè)銀行對單一客戶或一組關聯(lián)客戶超過其一級資本凈額（）的風險暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C90、()是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務和滿足正常業(yè)務開展的其他資金需求的風險。A.操作風險B.法律風險C.信用風險D.流動性風險【答案】D91、根據(jù)《商業(yè)銀行實施統(tǒng)一授信制度指引(試行)》，商業(yè)銀行應確定統(tǒng)一授信的審批程序，審批程序應規(guī)范、透明，不包括()，A.信息收集、核實B.授信審核C.審批的全過程D.審后監(jiān)督【答案】D92、資產(chǎn)證券化是汽車金融公司的（）。A.資產(chǎn)業(yè)務B.其他業(yè)務C.負債業(yè)務D.中間業(yè)務【答案】B93、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供服務，并收取傭金的非銀行金融機構是（）。A.投資銀行B.信托公司C.證券公司D.貨幣經(jīng)紀公司【答案】D94、（2018年真題）根據(jù)《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》，下列不屬于金融企業(yè)批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)賣方盡職調(diào)查方式的是（）。A.確定樣本資產(chǎn)，并對樣本資產(chǎn)進行調(diào)查B.審閱不良資產(chǎn)檔案C.召開聽證會D.記錄盡職調(diào)查過程【答案】C95、實施行政許可，應當遵循（）的原則。A.便民B.公開C.公平D.公正【答案】A96、我國商業(yè)銀行人民幣整存整取儲蓄存款的起存金額為（）元。A.1B.5C.50D.1000【答案】C97、下列關于商業(yè)銀行委托貸款的說法中，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行應按照“誰委托誰付費”的原則向委托人收取代理手續(xù)費B.商業(yè)銀行應將委托貸款業(yè)務與自營業(yè)務嚴格區(qū)分C.由商業(yè)銀行承擔信用風險D.商業(yè)銀行應對委托貸款業(yè)務實行分級授權管理【答案】C98、國別風險通常是由債務人所在國家的行為引起，以下哪項不屬于國別風險？（）A.匯率風險B.經(jīng)濟風險C.社會風險D.政治風險【答案】A99、在產(chǎn)品開發(fā)的幾種方法中，能夠幫助商業(yè)銀行取得并保持市場領先地位的是（）。A.交叉組合法B.低成本法C.創(chuàng)新法D.仿效法【答案】C100、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層在操作風險管理方面職責的是()。A.全面掌握本行操作風險管理的總體狀況.特別是各項重大的操作風險事件或項目B.在操作風險的日常管理方面，對董事會負最終責任C.制定適當?shù)莫剳椭贫龋谌蟹秶行У赝苿硬僮黠L險管理體系的建設D.根據(jù)董事會制定的操作風險管理戰(zhàn)略及總體政策，負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行操作風險管理的政策、程序和具體的操作規(guī)程，并定期向董事會提交操作風險總體情況的報告【答案】C多選題（共50題）1、在對流動資金貸款的管理過程中，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關規(guī)定對貸款人進行處罰的情形包括（）。A.以降低信貸條件或超過借款人實際資金需求發(fā)放貸款的B.未按相關規(guī)定簽訂借款合同的C.放任借款人將流動資金貸款用于固定資產(chǎn)投資的D.超越或變相超越權限審批貸款的E.未按相關規(guī)定進行貸款資金支付管理與控制的【答案】ABCD2、貨幣政策的“三大法寶”是指包括（）。A.公開市場業(yè)務B.存款準備金C.再貸款與再貼現(xiàn)D.利率政策E.匯率政策和窗口指導【答案】ABC3、下列關于同業(yè)拆借的敘述中，正確的有（）。A.同業(yè)拆借亦稱“銀行同業(yè)拆借”，簡稱“拆放”“拆借”B.是銀行同業(yè)間短期的按日計息的借貸C.其特點是期限短、金額大、流動性強D.同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一E.按照是否有擔保劃分，同業(yè)拆借有信用拆借和抵押拆借【答案】ABCD4、根據(jù)《建筑施工塔式起重機安裝、使用、拆卸安全技術規(guī)程》JGJ196-2010，當多臺塔式起重機在同一施工現(xiàn)場交叉作業(yè)時，應編制專項方案，并應采?。ǎ┑陌踩胧?。A.防倒塌B.防碰撞C.交叉施工D.人員互用【答案】B5、在《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》中，關于建立杠桿率監(jiān)管標準，彌補資本充足率缺陷的說法，正確的是（）。A.是為了實現(xiàn)兩方面目標B.為銀行體系杠桿率累積確定底線C.緩解不確定的去杠桿化過程帶來的風險D.補充和強化基于新資本協(xié)議的風險資本監(jiān)管框架E.可以防止模型風險和計量錯誤【答案】ABCD6、商業(yè)銀行監(jiān)事會的職責有()。A.負責監(jiān)督董事會、高級管理層完善內(nèi)部控制體系B.執(zhí)行董事會決策C.負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內(nèi)部控制職責D.組織對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估E.監(jiān)督高級管理層對內(nèi)部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估【答案】AC7、(2019年真題)封閉式基金的基金份額在基金的存續(xù)期間，基金份額持有人（）A.不得申請贖回B.只能在基金合同約定的場所申請贖回C.可在任何時間、場所申請贖回D.可以申請贖回【答案】A8、按照風險事故的來源，風險可以分為（）。A.經(jīng)濟風險B.政治風險C.社會風險D.自然風險E.技術風險【答案】ABCD9、銀行業(yè)金融機構履行社會責任體現(xiàn)在()。A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策B.將經(jīng)濟、社會和環(huán)境等的追求都納入銀行戰(zhàn)略目標C.積極開展金融教育宣傳、扶貧幫困D.持續(xù)為股東特別是小股東創(chuàng)造經(jīng)濟價值E.真誠推動與各利益相關者的互動【答案】ABC10、下列選項中，屬于中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風險管理指引》規(guī)定的應當向監(jiān)管機構報送的重大操作風險事件的有（）。A.搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構現(xiàn)金50萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額1500萬元以上的案件B.造成商業(yè)銀行重要數(shù)據(jù)、賬冊、重要空白憑證嚴重損毀、丟失，造成在涉及兩個或兩個以上省(自治區(qū)、直轄市)范圍內(nèi)中斷業(yè)務6小時以上，嚴重影響正常工作開展的事件C.盜竊、出賣、泄露或丟失涉密資料，可能影響金融穩(wěn)定，造成經(jīng)濟秩序混亂的事件D.發(fā)生不可抗力導致嚴重損失，造成直接經(jīng)濟損失1500萬元以上的事故、自然災害E.其他涉及損失金額可能超過商業(yè)銀行資本凈額1‰的操作風險事件【答案】C11、（）是內(nèi)部控制的三大目標。A.不相容崗位與職務分離B.相關法律法規(guī)的遵循C.財務報告的可靠性D.發(fā)展的效果和效率E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD12、全面風險管理的內(nèi)容包括（）。A.風險偏好設定B.風險管理組織體系構建C.風險管理政策制度完善D.風險管理流程建設E.風險管理文化塑造【答案】ABCD13、貸款人有下列()情形的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的相關監(jiān)管措施。A.貸款調(diào)查、審查未盡職的B.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的C.借款合同采用格式條款未公示的D.違反相關規(guī)定的放款管理有關要求的E.支付管理不符合相關要求的【答案】ABCD14、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務。A.銀行B.基金C.股票D.證券E.保險【答案】ABD15、根據(jù)我國目前對貨幣層次的劃分，屬于M2而不屬于M1的有()。A.證券公司客戶保證金B(yǎng).銀行卡項下的個人人民幣活期儲蓄存款C.企業(yè)單位定期存款D.流通中的現(xiàn)金E.企業(yè)活期存款【答案】AC16、下列屬于行業(yè)自律基本原則的是（）。A.依法合規(guī)B.誠實守信C.公平公正D.團結(jié)協(xié)作E.自我約束【答案】ABCD17、下列選項關于銀行從業(yè)人員行為規(guī)范，說法正確的有()。A.從業(yè)人員應尊重創(chuàng)造，保護知識產(chǎn)權和專利B.從業(yè)人員應積極履行各項行規(guī)、行約C.從業(yè)人員應熱心公益，奉獻愛心，公私分明，勤儉節(jié)約D.從業(yè)人員應規(guī)范操作，認真執(zhí)行上級指令E.從業(yè)人員應遵循公平競爭、效率至上原則【答案】ABCD18、對于流動資金貸款的管理，銀監(jiān)會可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定對貸款人采取相關監(jiān)管措施的情形包括（）。A.流動資金貸款業(yè)務流程有缺陷的B.將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風險評價、貸后管理未盡職的D.對借款人違反合同約定的行為應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的E.對借款人違反合同約定的行為雖發(fā)現(xiàn)但未及時采取有效措施的【答案】ACD19、當前我國普惠金融的重點服務對象，不包括（）。A.大型企業(yè)B.農(nóng)民C.貧困人群D.殘疾人E.城鎮(zhèn)高收入人群【答案】A20、商業(yè)銀行審慎經(jīng)營規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國銀監(jiān)會對銀行業(yè)金融機構提出的核心經(jīng)營目標，包括()。A.風險管理B.損失準備金C.內(nèi)部控制D.風險集中E.關聯(lián)交易【答案】ABCD21、下列關于我國貨幣政策的說法中，正確的有（）。A.我國貨幣政策的中介目標是貨幣供應量B.基礎貨幣就是高能貨幣C.M2與M1之差為狹義貨幣D.M0即流通中的現(xiàn)金E.我國的基礎貨幣由兩部分構成【答案】ABD22、網(wǎng)點機構營銷的類別包括()。A.全方位網(wǎng)點機構營銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點機構營銷渠道C.高端化網(wǎng)點機構營銷渠道D.法人網(wǎng)點機構營銷渠道E.自然人網(wǎng)點機構營銷渠道【答案】ABCD23、下列屬于金融債券的有()。A.政策性金融債券B.商業(yè)銀行債券C.次級債券D.混合資本債券E.可轉(zhuǎn)換債券【答案】ABCD24、內(nèi)部控制的內(nèi)部環(huán)境包括()。A.組織架構B.人力資源C.企業(yè)文化D.內(nèi)部監(jiān)督E.規(guī)章制度【答案】ABC25、下列不屬于金融債券的特點的是()。A.發(fā)行者有較大的主動權，籌資對象范圍廣泛，籌資效率較高B.債券的盈利性、流動性較好，有較強的吸引力C.不必向中央銀行賬戶繳納法定存款準備金D.籌資成本較低E.管理當局的限制較少【答案】D26、《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營原則中的“四自”包括（）。A.自我約束B.自擔風險C.自主經(jīng)營D.自負盈虧E.自我管理【答案】ABCD27、金融租賃公司的融資租賃業(yè)務有（）。A.直接融資租賃B.轉(zhuǎn)租賃C.售后回租D.聯(lián)合租賃E.間接融資租賃【答案】ABCD28、貸款的基本要素包括（）。A.借款主體B.信貸產(chǎn)品C.信貸金額D.信貸期限E.還款方式【答案】ABCD29、同業(yè)業(yè)務的監(jiān)管要求主要包括（）。A.管理體系要求B.資本管理要求C.擔保管理要求D.期限要求E.授信管理要求【答案】ABCD30、商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求包括()。A.儲備資本要求B.最低資本要求C.逆周期資本要求D.順周期資本要求E.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求【答案】ABC31、銀行績效評價指標中，發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標不包括（）。A.業(yè)務及客戶發(fā)展指標B.收入結(jié)構調(diào)整指標C.利潤指標D.資產(chǎn)負債結(jié)構調(diào)整指標E.成本控制指標【答案】C32、汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務不包括()。A.吸收大眾存款B.向金融公司提供貸款C.向汽車經(jīng)銷商發(fā)放汽車貸款D.提供汽車融資租賃業(yè)務E.購車貸款【答案】AB33、金融資產(chǎn)管理公司的功能定位有()。A.各類存量資產(chǎn)的盤活者B.防范和化解金融風險C.資產(chǎn)管理業(yè)務的探索者D.多元化金融服務的實