柳江廣西興業(yè)柳銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司招聘黑鉆模擬III試題3套含答案詳解

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[柳江]廣西興業(yè)柳銀村鎮(zhèn)銀行股份有限公司招聘黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.我國的小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立的機構(gòu)，可以經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)，但不得（）。

A.發(fā)放企業(yè)貸款

B.發(fā)放涉外貸款

C.吸收公眾存款

D.從商業(yè)銀行融入資金

答案：C

本題解析：

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。。

2.同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)、留置權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，優(yōu)先次序由高到低是()。

A.抵押權(quán)、留置權(quán)、質(zhì)權(quán)

B.留置權(quán)、抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)

C.留置權(quán)、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)

D.質(zhì)權(quán)、留置權(quán)、抵押權(quán)

答案：B

本題解析：

《擔(dān)保法》司法解釋第七十九條規(guī)定，同一財產(chǎn)法定登記的抵押權(quán)與質(zhì)權(quán)并存時，抵押權(quán)人優(yōu)先于質(zhì)權(quán)人受償。同一財產(chǎn)抵押權(quán)與留置權(quán)并存時，留置權(quán)人優(yōu)先于抵押權(quán)人受償。

3.下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。

A.賣出持有的央行票據(jù)

B.同業(yè)拆入資金

C.上市發(fā)行股票

D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

C上市發(fā)行股票需要一系列較長時間的準(zhǔn)備和審批程序，不適合解決商業(yè)銀行短期資金緊張問題。故選C。

4.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

答案：D

本題解析：

D《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！惫蔬xD。

5.商業(yè)銀行市場風(fēng)險包括（）。

A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險、商品價格風(fēng)險

B.操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險

C.信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、操作風(fēng)險

D.信用風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、聲譽風(fēng)險

答案：A

本題解析：

市場風(fēng)險可以分為利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險（包括黃金）、股票價格風(fēng)險和商品價格風(fēng)險。

6.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.優(yōu)化資源配置

B.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

C.融通貨幣資金

D.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理

答案：C

本題解析：

融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能。

7.下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的說法中，錯誤的是()。

A.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為

B.犯罪主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員

C.犯罪客體是國家對貸款的管理制度

D.犯罪主觀方面是故意或過失

答案：D

本題解析：

違法發(fā)放貸款罪主觀方面是故意，并且違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪中還要求明知是關(guān)系人而違法向其發(fā)放貸款。

8.匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人的匯款形式稱為（）。

A.電匯

B.信匯

C.票匯

D.托收

答案：A

本題解析：

電匯是指匯出行用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò)）形式，指示匯入行付款給指定收款人。信匯是指匯出行應(yīng)匯款人的申請，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。票匯是指應(yīng)匯款人的申請，由匯出行開立以其國外分行或者代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款。托收是指委托人（收款人）向其賬戶所在銀行（托收行）提交以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項。

9.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資推介等專業(yè)化服務(wù)屬于（）業(yè)務(wù)。

A.綜合授信服務(wù)

B.投資銀行服務(wù)

C.私人銀行業(yè)務(wù)

D.財務(wù)顧問服務(wù)

答案：D

本題解析：

財務(wù)顧問服務(wù)包括：①財務(wù)融資顧問；②財務(wù)制度顧問；③財務(wù)重組顧問；④投資理財顧問；⑤收購兼并顧問。其中，投資理財顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

10.總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成（）。

A.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)

B.以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)

C.交叉型組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

答案：D

本題解析：

總分行型組織架構(gòu)與事業(yè)部型組織架構(gòu)相互疊加，就構(gòu)成矩陣型組織架構(gòu)。

11.關(guān)于債券投資收益率，下列說法錯誤的是（）。

A.名義收益率沒有考慮債券市場價格對投資者收益產(chǎn)生的影響，無法準(zhǔn)確衡量債券投資的實際收益

B.即期收益率未考慮債券買賣差價所能獲得的資本利得收益，不能全面反映債券投資的收益

C.持有期收益率比較充分地反映了實際收益率，作為投資決策的參考，具有很強的客觀性

D.在事前進行決策時，到期收益率也能夠作為決策的參考，但僅適用于持有到期的債券

答案：C

本題解析：

持有期收益率是債券買賣價格差價加上利息收入后與購買價格之間的比率，不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，比較充分地反映了實際收益率。但是，由于出售價格只有在投資者實際出售債券時才能夠確定，是一個事后衡量指標(biāo)，在事前進行投資決策時只能主觀預(yù)測出售價格。因此，這個指標(biāo)在作為投資決策的參考時，具有很強的主觀性。ABD三項說法均正確，應(yīng)排除。C選項說法錯誤，符合題意，當(dāng)選。

12.下列合同屬于無效合同的是（）。

A.損害社會公共利益的合同

B.因誤解訂立的合同

C.乘人之危的合同

D.顯失公平的合同

答案：A

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》第五十二條規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

13.下列關(guān)于基準(zhǔn)利率的說法中，錯誤的是()。

A.基準(zhǔn)利率變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向

B.基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場的最高利率水平

C.中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率可以理解為基準(zhǔn)利率

D.基準(zhǔn)利率是金融機構(gòu)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)

答案：B

本題解析：

基準(zhǔn)利率有兩重含義：一是基準(zhǔn)利率決定著一個國家的金融市場利率水平，是金融機構(gòu)系統(tǒng)制定存款利率、貸款利率、有價證券利率的依據(jù)；

二是基準(zhǔn)利率表明中央銀行對于當(dāng)期金融市場貨幣供求關(guān)系的總體判斷，基準(zhǔn)利率的變化趨勢引導(dǎo)著一個國家利率的總體變化方向。中國人民銀行對商業(yè)銀行的再貸款利率，可以理解為我國目前的基準(zhǔn)利率。

14.（）指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認(rèn)可其真實性與合法性的書面遺囑。

A.公證遺囑

B.自書遺囑

C.錄音遺囑

D.口頭遺囑

答案：A

本題解析：

公證遺囑指經(jīng)國家公證機關(guān)依法認(rèn)可其真實性與合法性的書面遺囑。

15.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，并結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗提出的具體監(jiān)管目標(biāo)不包括（）。

A.努力減少金融犯罪

B.努力減少不良貸款

C.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心

D.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第3條規(guī)定：“銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。”在此基礎(chǔ)上，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會結(jié)合國內(nèi)外銀行業(yè)監(jiān)管經(jīng)驗，提出了四個具體監(jiān)管目標(biāo)：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解；④努力減少金融犯罪。四個目標(biāo)共同構(gòu)成我國銀行監(jiān)管目標(biāo)的有機體系。

16.下列選項中，不屬于民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后產(chǎn)生的法律效果的是（）。

A.返還財產(chǎn)

B.沒收財產(chǎn)

C.賠償損失

D.追繳財產(chǎn)

答案：B

本題解析：

根據(jù)《民法典》第61條的規(guī)定．民事行為被確認(rèn)無效或被撤銷后，產(chǎn)生如下法律效果：①返還財產(chǎn)；②賠償損失；③追繳財產(chǎn)。

17.公民之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟是（）。

A.行政訴訟

B.仲裁

C.民事訴訟

D.刑事訴訟

答案：C

本題解析：

民事訴訟是指公民之間、法人之問、其他組織之間以及他們相互之間因財產(chǎn)關(guān)系和人身關(guān)系提起的訴訟。

18.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。

A.中長期借貸市場

B.中長期債券市場

C.股票市場

D.銀行間同業(yè)拆借市場

答案：D

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

19.存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶是（）。

A.一般存款賬戶

B.臨時存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.專用存款賬戶

答案：D

本題解析：

專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。

20.債務(wù)履行期屆滿抵押權(quán)人未受清償?shù)?，可以以下列方式實現(xiàn)抵押權(quán)。（）

A.可與抵押人協(xié)議、以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該抵押物所得的價款受償

B.不需與抵押人協(xié)商，直接以抵押物折價受償或者以拍賣、變賣該證券物所得的價款受償

C.非經(jīng)抵押人同意不得實現(xiàn)抵押權(quán)

D.直接向人民法院申請實現(xiàn)抵押權(quán)

答案：A

本題解析：

債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償。抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn)。抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價格。

21.銀監(jiān)會對金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)屬于監(jiān)管措施中的()。

A.市場準(zhǔn)入

B.非現(xiàn)場監(jiān)管

C.監(jiān)管談話

D.信息披露監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀監(jiān)會對銀行業(yè)的監(jiān)管措施包括市場準(zhǔn)入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)管談話和信息披露監(jiān)管。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)的市場準(zhǔn)入主要包括三個方面：機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員的準(zhǔn)人。高級管理人員準(zhǔn)入是指對金融機構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進行審查核準(zhǔn)。

22.（）研究單個市場風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場稱風(fēng)險因素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟價值產(chǎn)生影響。

23.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。

A.受益人不同

B.開證申請人不同

C.開證行所承擔(dān)的付款責(zé)任不同

D.開證行不同

答案：C

本題解析：

備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。

一般信用證：不論申請人是否履行其義務(wù)，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任。

24.下列屬于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的是()。

A.吸收外匯存款

B.基金托管

C.同業(yè)拆借

D.投資國債

答案：B

本題解析：

中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)，包括收取服務(wù)費或代客買賣差價的理財業(yè)務(wù)、咨詢顧問、基金和債券的代理買賣、代客買賣資金產(chǎn)品、代理收費、托管、支付結(jié)算等業(yè)務(wù)。AC兩項屬于負債業(yè)務(wù)；D項屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

25.存款屬于銀行對存款人的(）。

A.負債

B.資產(chǎn)

C.信用

D.管理

答案：A

本題解析：

存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源。

26.某商業(yè)銀行某段時間內(nèi)所產(chǎn)生不含營業(yè)稅的營業(yè)費用為400萬元，營業(yè)稅為100萬元，營業(yè)凈收人為1000萬元，則該商業(yè)銀行的成本收入比為（）。

A.60％

B.10％

C.50％

D.40％

答案：C

本題解析：

成本收入比是商業(yè)銀行重要的效率指標(biāo)。營業(yè)收人減去營業(yè)支出和費用即為營業(yè)凈收入，而成本收入比所表示的則是每獲取一個單位的營業(yè)凈收人所消耗的成本和費用。計算公式為：成本收入比=營業(yè)費用(含營業(yè)稅)／營業(yè)凈收入×100％。

27.根據(jù)《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)()的計量模型。

A.首先開發(fā)信用風(fēng)險、操作風(fēng)險

B.首先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險

C.首先開發(fā)市場風(fēng)險、操作風(fēng)險

D.同時開發(fā)三大風(fēng)險

答案：B

本題解析：

在信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險三類風(fēng)險中，現(xiàn)階段國內(nèi)大型銀行應(yīng)當(dāng)先開發(fā)信用風(fēng)險、市場風(fēng)險的計量模型。

28.商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.財務(wù)融資顧問

B.財務(wù)制度顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.理財投資顧問

答案：D

本題解析：

理財投資顧問是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。

29.某機關(guān)職員王某非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動，其行為已觸犯《刑法》，構(gòu)成犯罪。那么他不可能面臨（）制裁。

A.拘役

B.有期徒刑

C.撤職

D.罰金

答案：C

本題解析：

C撤職是行政處分，如果構(gòu)成犯罪，適用的是刑事責(zé)任，不適用行政處分。刑事制裁措施包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財產(chǎn)等刑罰。故選C。

30.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

答案：C

本題解析：

理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

31.準(zhǔn)貸記卡透支（）。

A.不享受免息還款期

B.享受最低還款額待遇

C.透支按月計收復(fù)利

D.享受免息還款期

答案：A

本題解析：

答案為A。準(zhǔn)貸記卡透支是不享受免息還款期待遇和最低還款額待遇的。

32.目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是（）。

A.在校初一（含初一）以上學(xué)生

B.在校小學(xué)六年級（含六年級）以上學(xué)生

C.在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生

D.未入小學(xué)的兒童

答案：C

本題解析：

教育儲蓄儲戶是在校小學(xué)四年級（含四年級）以上學(xué)生。如果需要申請助學(xué)貸款，金融機構(gòu)優(yōu)先解決。

33.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時，對于客戶此前的財務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該()。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上。

34.下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣.變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償

B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外

C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)

D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用.處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任

答案：C

本題解析：

質(zhì)權(quán)人可以放棄質(zhì)權(quán)。債務(wù)人以自己的財產(chǎn)出質(zhì)，質(zhì)權(quán)人放棄該質(zhì)權(quán)的，其他擔(dān)保人在質(zhì)權(quán)人喪失優(yōu)先受償權(quán)益的范圍內(nèi)免除擔(dān)保責(zé)任，但其他擔(dān)保人承諾仍然提供擔(dān)保的除外。

35.關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中，錯誤的是（）。

A.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等

B.遠期外匯升水表示在直接標(biāo)價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點

D.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：B

本題解析：

直接標(biāo)價法下，遠期外匯升水表示遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。故選B。

二.多選題(共30題)1.合同的轉(zhuǎn)讓分為（）。

A.股權(quán)轉(zhuǎn)讓

B.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

C.債務(wù)承擔(dān)

D.合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)

E.債務(wù)轉(zhuǎn)讓

答案：B、C、D

本題解析：

合同的轉(zhuǎn)讓，即合同主體的變更，指當(dāng)事人將合同的權(quán)利和義務(wù)全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人。合同的轉(zhuǎn)讓分為債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)承擔(dān)和合同權(quán)利義務(wù)的概括移轉(zhuǎn)三種。

2.以下屬于間接融資的是（）。

A.企業(yè)從銀行貸款

B.個人從銀行貸款

C.政府發(fā)行債券

D.企業(yè)發(fā)行股票

E.企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)

答案：A、B

本題解析：

直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。企業(yè)和個人從銀行貸款都是問接融資方式，AB選項正確。故選AB。

3.下列屬于中國人民銀行職責(zé)的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產(chǎn)

C.管理人民幣流通

D.負責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

E.經(jīng)理國庫

答案：A、C、D、E

本題解析：

暫無解析4.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟產(chǎn)生的作用包括()。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件

C.集中社會上閑置的貨幣資本進行再分配

D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本(選項D正確)，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)(選項A、E正確)，為社會化大生產(chǎn)的順利進行提供有利條件(選項B正確)。選項C為信用中介職能的作用。

5.一家美國公司將在6個月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險防范措施有()。

A.做信用違約互換交易

B.做遠期外匯交易賣出歐元

C.做即期外匯交易買進歐元

D.買進歐元看跌期權(quán)

E.做歐元期貨空頭套期保值

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析6.銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括（）。

A.優(yōu)化資源配置，支持社會、經(jīng)濟和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展

B.倡導(dǎo)獨立對融資項目的環(huán)境影響進行現(xiàn)場調(diào)查、審核

C.熱心慈善捐贈、志愿者活動

D.積極主動地參與環(huán)境保護的實踐和宣傳活動

E.維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序，促進銀行業(yè)健康發(fā)展

答案：A、B、D

本題解析：

C項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)社會責(zé)任包含的內(nèi)容；E項屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)濟責(zé)任包含的內(nèi)容。

7.面對利率市場化的影響和機遇，商業(yè)銀行可以采取的對策包括（）。

A.向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制

B.建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自己的定價能力

C.調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本

D.完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機

E.豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行可以采取的對策包括:向綜合化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，調(diào)整盈利模式及收入結(jié)構(gòu)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新，加快中間業(yè)務(wù)發(fā)展，擺脫利差利潤的限制;建立科學(xué)的產(chǎn)品定價體系，提升自身的定價能力;調(diào)整存貸款的客戶結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，降低經(jīng)營成本;完善信用評估體系，建立健全信用評估方法和相關(guān)制度，加強信用風(fēng)險管理能力，避免信用風(fēng)險增加帶來的潛在危機;豐富和提高商業(yè)銀行的管理方法和水平，完善管理體制，為銀行取得收益提供保障。

8.與普通股相比，關(guān)于優(yōu)先股的說法，正確的是（）。

A.股息固定

B.優(yōu)先參與公司經(jīng)營管理

C.優(yōu)先分配公司收益

D.優(yōu)先分配公司剩余財產(chǎn)

E.收益保障較差

答案：A、C、D

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股股票而言的，是股東權(quán)利受到一定限制，但在公司盈余和剩余資產(chǎn)分配上享有優(yōu)先權(quán)的股票。

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。公司在支付普通股股息之前，必須先按事先約定支付優(yōu)先股固定股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。在公司破產(chǎn)或解散清算時，優(yōu)先股股票有權(quán)在償還債務(wù)后，優(yōu)先于普通股股票得到分配的剩余資產(chǎn)。第三，限制參與經(jīng)營決策。優(yōu)先股股東一般沒有投票權(quán)，從而不能參與公司的經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的，不能享有公司利潤增長的收益，不能因公司利潤增長而增加股息收入。

9.通貨膨脹根據(jù)成因不同，分為（）。

A.需求拉上型通貨膨脹

B.成本推動型通貨膨脹

C.供求混合推動型通貨膨脹

D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹

E.貨幣推動型通貨膨脹

答案：A、B、C、D

本題解析：

通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應(yīng)量超過需要量，引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經(jīng)濟現(xiàn)象。A、B、C、D四個選項即為通貨膨脹的成因。

10.發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括（）服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。

A.融資

B.結(jié)算

C.咨詢

D.交易

E.自營

答案：A、C、D

本題解析：

發(fā)達國家商業(yè)銀行的投行業(yè)務(wù)范圍比中國銀行業(yè)要廣泛得多，包括融資、咨詢和交易服務(wù)，如債券承銷、IPO、收購兼并、私募股權(quán)、結(jié)構(gòu)性融資、財務(wù)顧問等。

11.我國商業(yè)銀行的會計資本包括()。

A.實收資本

B.資本公積

C.一般準(zhǔn)備

D.未分配利潤

E.外幣報表折算差額

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國商業(yè)銀行的會計資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、一般準(zhǔn)備、未分配利潤（累計虧損）和外幣報表折算差額六個部分。

12.GDP統(tǒng)計的居民主要包括哪些人？（）

A.16歲以上的公民

B.暫住外國的本國公民

C.長期居住在本國但未加入本國國籍的居民

D.居住在本國的公民

E.暫住在本國的外國公民

答案：B、C、D

本題解析：

BCD在統(tǒng)計GDP時所定義的常住居民是指居住在本國的公民、暫住外國的本國公民和長期居住在本國但未加入本國國籍的居民。故選BCD。

13.下列選項是中央銀行的主要職能的有（）。

A.中央銀行是發(fā)行的銀行

B.中央銀行是銀行的銀行

C.經(jīng)濟調(diào)控職能

D.政策導(dǎo)向職能

E.經(jīng)濟干預(yù)職能

答案：A、B

本題解析：

中央銀行的業(yè)務(wù)活動具有不以營利為目的、不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)、在制定和執(zhí)行國家貨幣方針政策時具有相對獨立性等特征。其職能主要有：中央銀行是“發(fā)行的銀行”；中央銀行是銀行的銀行；中央銀行是政府的銀行。

14.按存款的支取方式不同，對公存款一般分為（）。

A.單位活期存款

B.基本存款賬戶

C.單位定期存款

D.單位通知存款

E.單位協(xié)定存款?

答案：A、C、D、E

本題解析：

單位存款又叫對公存款，是機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。故本題選ACDE。

15.市場風(fēng)險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風(fēng)險價值法

D.風(fēng)險指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風(fēng)險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風(fēng)險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

16.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項額度。

17.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險偏好、風(fēng)險管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D項，一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項是資本規(guī)劃的目標(biāo)。

18.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定。銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁

B.可自行在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝安全防護系統(tǒng)

C.不得在本機構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件

D.不得實施有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為

E.不得下載.安裝未經(jīng)安全檢測的軟件

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)及所在機構(gòu)關(guān)于電子信息技術(shù)設(shè)備使用的規(guī)定以及有關(guān)安全規(guī)定，并做到：(1)按照有關(guān)規(guī)定安裝使用各類安全防護系統(tǒng)，不在電子設(shè)備上安裝盜版軟件和其他未經(jīng)安全檢測的軟件；(2)不得利用本機構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁，下載不安全的.有害于本機構(gòu)信息設(shè)備的軟件；(3)不得實施其他有害于本機構(gòu)電子信息技術(shù)設(shè)備的行為。

19.票據(jù)行為包括()。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

答案：A、B、C、D

本題解析：

票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

20.自律組織對會員每年進行一次例行檢查，其內(nèi)容包括（）。

A.對會員財務(wù)狀況的檢查

B.對會員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查

C.對客戶的服務(wù)質(zhì)量的檢查

D.對會員的業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)

E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理

答案：A、B、C

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：一是對會員每年進行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；二是對會員的日常業(yè)務(wù)活動進行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進行調(diào)查處理。

21.下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國家。故選ACDE。

22.我國的民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠實信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國的民事立法確立了以下幾項基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠實信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

23.依據(jù)法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個人，要求說明有關(guān)情況

B.對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對違法事項有關(guān)的個人采取短暫的限制自由的強制措施

D.凍結(jié)違法單位和個人的有關(guān)賬號

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計等文件

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及其派出機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行檢查時，可以對與涉嫌違法事項有關(guān)的單位和個人采取的措施有：

①詢問有關(guān)單位或者個人，要求其對有關(guān)情況作出說明；

②查閱、復(fù)制有關(guān)財務(wù)會計、財產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；

③對可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

24.商業(yè)銀行的資本分為（）。

A.核心資本

B.資本公積

C.附屬資本

D.一般準(zhǔn)備

E.資本利得

答案：A、C

本題解析：

商業(yè)銀行的資本分為核心資本和附屬資本。

25.下列屬于短期金融工具的有（）。

A.銀行承兌匯票

B.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

C.回購協(xié)議

D.股票

E.企業(yè)債券

答案：A、B、C

本題解析：

股票、企業(yè)債券屬于長期金融工具。

26.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有()。

A.全覆蓋原則

B.相匹配原則

C.制衡性原則

D.對沖性原則

E.審慎性原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》第五條規(guī)定，“商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：(一)全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。(二)制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。(三)審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。(四)相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整?！?/p>

27.從支出角度來看，GDP由（）三大部分構(gòu)成。

A.進口

B.消費

C.投資

D.凈出口

E.出口

答案：B、C、D

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。

28.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，其包括（）等環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

29.導(dǎo)致合同無效的原因包括（）。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

B.惡意串通，損害國家、集體或第三人利益

C.以合法形式掩蓋非法目的

D.損害社會公共利益

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；

(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；

(3)以合法形式掩蓋非法目的；

(4)損害社會公共利益；

(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

30.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）。

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

三.判斷題(共35題)1.1995年3月頒布的《中國人民銀行法》，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。（）

答案：錯誤

本題解析：

1994年《商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理考核暫行辦法》的出臺，標(biāo)志著人民銀行非現(xiàn)場監(jiān)管工作開始起步。

2.簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財物的，構(gòu)成票據(jù)詐騙罪。（）

答案：正確

本題解析：

暫無解析3.汽車金融公司的資金來源包括境內(nèi)股東單位的各種存款。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《汽車金融公司管理辦法》的規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，汽車金融公司只可以接受境外股東及其所在集團在華全資子公司和境內(nèi)股東3個月(含)以上定期存款。

4.國家風(fēng)險通常是由債權(quán)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。國家風(fēng)險是指經(jīng)濟主體在與非本國居民進行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國經(jīng)濟、政治和社會等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險通常是由債務(wù)人所在國家的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍。

5.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

6.勞動力人口就是指具有勞動能力的人的全體。（）

答案：錯誤

本題解析：

勞動力人口是指年齡在16周歲以上具有勞動能力的人的全體。

7.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，意味著公司被依法撤銷。（）

答案：正確

本題解析：

在行政執(zhí)法的實踐中，常有吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照的情形。公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，意味著公司被依法撤銷。

8.商業(yè)銀行董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。（）

答案：正確

本題解析：

合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風(fēng)險管理活動，董事會應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。

9.久期可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動率變動的百分比。（）

答案：錯誤

本題解析：

久期用于衡量資產(chǎn)負債價值對于利率水平變化的敏感度的一項指標(biāo)，可表示為利率變動1％時，導(dǎo)致資產(chǎn)負債凈值變動的百分比。

10.風(fēng)險隔離是商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)的管理要求之一。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)滿足以下管理要求:

1.集中統(tǒng)一管理。

2.業(yè)務(wù)隔離。

3.風(fēng)險隔離。

4.市場交易和公平交易。

11.CDM是自動柜員機的簡稱，持卡人自助操作辦理取款、賬戶余額查詢等業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

自動柜員機的簡稱為ATM；而CDM是自動存取款機的簡稱。

12.董事會應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

答案：正確

本題解析：

董事會應(yīng)具備持有（包括通過培訓(xùn)獲得）履職所需的資質(zhì)，清楚了解其公司治理中的職能，有能力對銀行各項事務(wù)作出穩(wěn)健客觀的決策。

13.《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行的資本充足率不得低于8％。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十九條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五；③對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對資產(chǎn)負債比例管理的其他規(guī)定

14.同業(yè)拆借是金融機構(gòu)滿足短期資金需求的重要途徑，因此同業(yè)拆借的交易量要遠大于債券回購。（）

答案：錯誤

本題解析：

與純粹以信用為基礎(chǔ)、沒有任何擔(dān)保的同業(yè)拆借相比，債券回購的風(fēng)險要低得多，對信用等級相同的金融機構(gòu)來說，債券回購利率一般低于拆借利率。因此，債券回購的交易量要遠大于同業(yè)拆借。

15.某上市銀行的工作人員在家中無意中向親屬透露某公司可能面臨重大投訴的信息，該親屬第二天就賣掉了該公司的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）

答案：錯誤

本題解析：

“內(nèi)幕交易”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)以外的人員。從業(yè)人員不應(yīng)當(dāng)在不當(dāng)時間和地點討論工作話題：在家中無意透露內(nèi)幕信息也是違反了該原則。

16.商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過3年。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。商業(yè)銀行已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機，嚴(yán)重影響存款人利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，但接管期限最長不得超過2年。

17.定金合同自實際交付定金時成立。

答案：正確

本題解析：

定金合同自實際交付定金時成立。

18.物權(quán)的標(biāo)的物是行為不是物。

答案：錯誤

本題解析：

物權(quán)關(guān)系是民事主體之間對物質(zhì)資料的占有關(guān)系，因此，物權(quán)的標(biāo)的物是是物不是行為。

19.公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。

答案：錯誤

本題解析：

公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。

20.銀行承兌匯票(非電子式)期限自出票之日起不超過1年。()

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票期限自出票之日起最長不得超過6個月。

21.以動產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自登記時設(shè)立。（）

答案：錯誤

本題解析：

以動產(chǎn)抵押的，抵押權(quán)自抵押合同生效時設(shè)立；未經(jīng)登記，不得對抗善意第三人。

22.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計入監(jiān)管資本當(dāng)中。

23.貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。()

答案：正確

本題解析：

貸款人的不安抗辯權(quán)是指貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人有喪失履行債務(wù)能力的情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。

24.銀行的信貸資產(chǎn)不能轉(zhuǎn)化為證券化金融工具。

答案：錯誤

本題解析：

銀行的信貸資產(chǎn)是具有一定數(shù)額的價值并具有生息特性的貨幣資產(chǎn)，因此已具備了轉(zhuǎn)化為證券金融工具的可能性。AB

25.不滿16周歲的人不管實施何種危害社會的行為，都不負刑事責(zé)任，為完全不負刑事責(zé)任年齡階段。

答案：錯誤

本題解析：

已滿14周歲不滿16周歲的人，犯故意殺人、故意傷害致人重傷或者死亡、強奸、搶劫、販賣毒品、放火、爆炸、投毒罪的，應(yīng)當(dāng)負刑事責(zé)任，為相對負刑事責(zé)任年齡階段。

26.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其自有資本金蒙受損失的可能性。（)

答案：錯誤

本題解析：

錯。銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。

27.資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

答案：正確

本題解析：

資產(chǎn)負債計劃是資產(chǎn)負債管理的重要手段，主要包括資產(chǎn)負債總量計劃和結(jié)構(gòu)計劃。

28.商業(yè)銀行設(shè)在各地的分支機構(gòu)不具有法人資格。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行分支機構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

29.對違反銀行業(yè)職業(yè)操守的從業(yè)人員，所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報銀監(jiān)會。（）

答案：錯誤

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，對違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報同業(yè)。

30.杠桿率是資本充足率的補充指標(biāo)，涉及不同的資產(chǎn)風(fēng)險時，杠桿率有所不同。（）

答案：錯誤

本題解析：

杠桿率監(jiān)管指標(biāo)是基于規(guī)模計算，與具體資產(chǎn)風(fēng)險無關(guān)的，以此控制商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的過度擴張，并作為資本充足率的補充指標(biāo)。

31.在國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)中，包括代理股票買賣業(yè)務(wù)。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理保險業(yè)務(wù)；④代理證券業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)。其中，代理證券業(yè)務(wù)指代理證券資金清算業(yè)務(wù)，即商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構(gòu)以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結(jié)算業(yè)務(wù)。代理股票買賣業(yè)務(wù)不屬于國內(nèi)商業(yè)銀行開辦的代理業(yè)務(wù)。

32.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。()

答案：錯誤

本題解析：

進口押匯是指銀行應(yīng)進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務(wù)。

33.客戶還款方式一旦確定，就不得變更。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶的還款方式可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況，由借貸雙方協(xié)商確定。一經(jīng)確定未經(jīng)銀行同意，不得更改。

34.客戶信息就是指客戶的隱私。（）

答案：錯誤

本題解析：

客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務(wù)狀況等信息；客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻與家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況。

35.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營效率的高低。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場上的影響力水平，同時也決定著該銀行在資本市場上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

第貳卷一.單選題(共35題)1.商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。

A.監(jiān)事會

B.稽核部

C.監(jiān)理會

D.監(jiān)事會及稽核部

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的監(jiān)事會及銀行的稽核部門組成。監(jiān)事會的職責(zé)是對銀行的一切經(jīng)營活動進行監(jiān)督和檢查。商業(yè)銀行的稽核部門是董事會或管理層領(lǐng)導(dǎo)下的一個部門，負責(zé)維護銀行資產(chǎn)的完整、資金的有效營運，以及對銀行的管理與經(jīng)營服務(wù)質(zhì)量進行獨立的評估

2.（）是短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

A.管制

B.拘役

C.有期徒刑

D.改教

答案：B

本題解析：

我國刑罰中，主刑包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑和死刑。其中，拘役是指短期內(nèi)剝奪犯罪分子人身自由，就近強制實行勞動改造的刑罰方法。

3.（）是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

A.貸款人

B.借款人

C.融資人

D.融券人

答案：B

本題解析：

借款人是指與貸款人建立貸款法律關(guān)系的法人、其他組織或自然人。

4.某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。

A.折價

B.等價

C.平價

D.溢價

答案：A

本題解析：

溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。

5.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為己有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以()。

A.無期徒刑

B.死刑

C.5年以上的有期徒刑

D.10年以上的有期徒刑

答案：B

本題解析：

國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財產(chǎn)的工作人員，利用職務(wù)之便，非法將國有財產(chǎn)占為已有，構(gòu)成貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以死刑。

6.黃某是一家銀行的客戶經(jīng)理，下列行為中符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的要求的是（）。

A.知道其他部門同事有受賄行為，但由于不屬于同一部門，因此不予勸阻

B.在辦公電腦上安裝盜版軟件

C.某公司財務(wù)負責(zé)人向其了解該公司總經(jīng)理在該銀行的私人存款狀況，黃某予以拒絕

D.向申請貸款的企業(yè)透漏貸審委員會意見

答案：C

本題解析：

選項A違反了相互監(jiān)督原則；B選項違反了電子設(shè)備使用原則；D違反了信息保密原則。

7.甲未經(jīng)乙授權(quán)即以乙的名義與丙訂立合同，乙不應(yīng)當(dāng)向丙承擔(dān)責(zé)任的情形是（）。

A.乙事后表示追認(rèn)

B.乙知道甲以其名義與丙訂立合同而不作否認(rèn)表示

C.丙在知道甲沒有得到乙的授權(quán)的情況下，依據(jù)該合同向乙發(fā)貨，被乙拒絕的

D.丙有足夠的理由相信甲有代理權(quán)

答案：C

本題解析：

題中甲為代理人，乙為被代理人，丙是第三人。根據(jù)《民法典》規(guī)定，被代理人對無權(quán)代理人的代理行為表示追認(rèn)或者明知代理人的代理行為而不做否認(rèn)的，被代理人承擔(dān)責(zé)任；D項屬于表見代理，表見代理由被代理人承擔(dān)責(zé)任。故選C。

8.理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括（）等級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

A.三個

B.四個

C.五個

D.六個

答案：C

本題解析：

理財產(chǎn)品風(fēng)險評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)以風(fēng)險等級體現(xiàn)，由低到高至少包括一級至五級，并可以根據(jù)實際情況進一步細分。

9.戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。

A.現(xiàn)匯賬戶

B.外匯結(jié)算賬戶

C.資本項目賬戶

D.外匯儲蓄賬戶

答案：D

本題解析：

《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?/p>

10.下列關(guān)于商業(yè)銀行關(guān)系人的說法中，錯誤的是()。

A.關(guān)系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬

B.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款

C.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

D.關(guān)系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。其中，關(guān)系人是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬，及其投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織；優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，是指在發(fā)放貸款額度、擔(dān)保額度條件等方面違反公平原則給予關(guān)系人較一般借款人優(yōu)越的條件。

11.風(fēng)險管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務(wù)團隊

B.風(fēng)險管理團隊

C.高級管理層

D.內(nèi)部審計團隊

答案：C

本題解析：

風(fēng)險管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團隊：“第一道防線”，負責(zé)識別、評估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險，對管理和控制其經(jīng)營活動承擔(dān)的風(fēng)險負有首要、直接的責(zé)任。

(2)風(fēng)險管理團隊：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險政策制度體系，對各個業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過風(fēng)險偏好和限額等方式，監(jiān)控、評估和管理全行風(fēng)險．有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險的發(fā)生。

(3)內(nèi)部審計團隊：“第三道防線”，負責(zé)對全行風(fēng)險管理體系有效性進行監(jiān)督和評估。

“三道防線”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨立性，從而為風(fēng)險管理體系的有效性提供保障。

12.小張碩士畢業(yè)后，準(zhǔn)備前往美國自費攻讀博士學(xué)位。在他取得前往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.個人保證金存款

答案：D

本題解析：

個人保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內(nèi)居民個人自費出國(境)留學(xué)需要預(yù)交一定比例外匯保證金才能取得前往國的入境簽證的特殊需要。題干中，小張應(yīng)持有個人保證金存款。

13.國內(nèi)聯(lián)行清算可分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，其中（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內(nèi)銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總、分、支行間

答案：D

本題解析：

國內(nèi)聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

14.我國刑法的原則不包括()。

A.罪刑法定原則

B.刑法面前人人平等原則

C.罪責(zé)刑相適應(yīng)原則

D.寬容原則

答案：D

本題解析：

我國刑法實行以下基本原則：①罪刑法定原則；②刑法面前人人平等原則；③罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。

15.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）

A.早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行

B.高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行

C.按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行

D.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。

16.某銀行積極推進綠色信貸，并申請加入赤道原則，這是盡到了銀行的（）。

A.環(huán)境責(zé)任

B.經(jīng)濟責(zé)任

C.社會責(zé)任

D.政治責(zé)任

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。銀行推行綠色信貸和加入赤道原則盡到了環(huán)境責(zé)任。

17.從支出角度計算GDP,私人購買的住房支出屬于（）

A.私人消費

B.投資

C.政府消費

D.凈出口

答案：B

本題解析：

私人購買住房的支出，包含在“投資”的固定資本形成中，不包含在私人消費中。

18.我國自（）年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”。

A.2000

B.2002

C.2005

D.2008

答案：B

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行業(yè)普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中前兩類稱為正常貸款或優(yōu)良貸款，后三類稱為不良貸款。

19.商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。()

A.3；3

B.6；6

C.6；3

D.3；6

答案：B

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

20.根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是()。

A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的行為

B.意思表示真實的民事行為

C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的行為

D.一方以欺詐、脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的行為

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國民法典》第五十八條和《中華人民共和國合同法》第五十二條的規(guī)定，無效民事行為包括以下幾類：(1)無民事行為能力人獨立實施的民事行為。(2)限制民事行為能力人依法不能獨立實施的民事行為。(3)受欺詐而為的民事行為。(4)受脅迫而為的民事行為。(5)乘人之危所為的民事行為。(6)惡意串通損害他人利益的民事行為。(7)違反法律的強制性規(guī)定或者社會公共利益的民事行為。(8)以合法形式掩蓋非法目的的民事行為。

21.下列關(guān)于巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的表述，不正確的是（）。

A.委員會的常設(shè)秘書處設(shè)在瑞士的巴塞爾

B.在國際社會，該委員會實際上已被視為全球性的國際銀行風(fēng)險監(jiān)管機構(gòu)

C.是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者

D.其文件具備一定的法律效力

答案：D

本題解析：

D項，巴塞爾委員會并不具備任何凌駕于國家之上的正式監(jiān)管特權(quán)，其文件也不具備任何法律效力。

22.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為涉嫌構(gòu)成詐騙銀行貸款罪的是（）。

A.某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款。從銀行取得相對較低的利率

B.某企業(yè)以非法占有為目的.將價值1000萬元的廠房抵押給銀行獲取了700萬元貸款。此后.該企業(yè)將該廠房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

C.某企業(yè)以高利率向職工借款.用于公司經(jīng)營

D.某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難.與銀行協(xié)商延長還款期限

答案：B

本題解析：

貸款詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實.隱瞞真相的方法，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的行為。使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保或超出抵押物價值重復(fù)擔(dān)保屬于貸款詐騙罪的一項內(nèi)容。

23.（）是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

A.環(huán)保責(zé)任

B.經(jīng)濟責(zé)任

C.環(huán)境責(zé)任

D.社會責(zé)任

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展。

24.2007年8月，人大常委會批準(zhǔn)財政部發(fā)行人民幣1．55萬億元特別國債、購買2000億美元外匯儲備的議案。首期6000億元特別國債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國債轉(zhuǎn)換是在（）完成的。

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.銀行問債券市場

C.票據(jù)市場

D.股票市場

答案：B

本題解析：

略

25.經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者（）負責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。

A.其市一級派出機構(gòu)

B.其省一級派出機構(gòu)

C.銀行業(yè)協(xié)會

D.銀行業(yè)金融機構(gòu)

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第41條規(guī)定：“經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)?！?/p>

26.由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票是（）。

A.A股

B.B股

C.H股

D.N股

答案：D

本題解析：

A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購和驚喜交易，供國內(nèi)投資者買賣的股票；B股又稱為人民幣特種股票，是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和進行交易，專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；

H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；

N股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票。

27.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對象是（）。

A.境外金融機構(gòu)

B.境內(nèi)金融機構(gòu)

C.境內(nèi)外金融機構(gòu)

D.境外上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

28.設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為()。

A.認(rèn)繳資本一千萬元人民幣

B.認(rèn)繳資本五千萬元人民幣

C.實繳資本一千萬元人民幣

D.實繳資本五千萬元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣，注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

29.公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議，并由代表()以上表決權(quán)的股東通過。

A.1/4

B.1/3

C.1/2

D.2/3

答案：D

本題解析：

。公司資本制度強調(diào)公司資本不得任意變更，公司增加或減少注冊資本的，須由股東大會作出決議，并由代表2/3以上表決權(quán)的股東通過，并進行相應(yīng)的變更登記。

30.我國貨幣市場不包括()。

A.銀行業(yè)同業(yè)拆借市場

B.銀行間債券回購市場

C.銀行間債券市場

D.票據(jù)市場

答案：C

本題解析：

我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。

31.內(nèi)部評級法分為初級內(nèi)