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2022-2023年中級(jí)銀行從業(yè)資格之中級(jí)個(gè)人理財(cái)能力檢測(cè)試卷A卷附答案單選題(共100題)1、下列關(guān)于債券特征的描述,錯(cuò)誤的是()。A.安全性是指?jìng)钟腥说氖找嫦鄬?duì)固定,并且一定可按期收回投資B.收益性是指?jìng)転橥顿Y者帶來(lái)一定的收入,即債權(quán)投資的報(bào)酬C.償還性是指?jìng)幸?guī)定的償還期限,債務(wù)人必須按期向債權(quán)人支付利息和償還本金D.流動(dòng)性是指?jìng)钟腥丝砂醋约旱男枰褪袌?chǎng)的實(shí)際狀況,靈活地轉(zhuǎn)讓債券【答案】A2、某建筑公司招聘了孫某(男)和趙某(女)兩大學(xué)生分別在項(xiàng)目部擔(dān)任施工員和在公司擔(dān)任文職工作,均簽訂了為期3年的勞動(dòng)合同。在合同內(nèi)約定,試用期3個(gè)月,試用期工資1800元(當(dāng)?shù)刈畹凸べY標(biāo)準(zhǔn)是1770元),轉(zhuǎn)正后工資為3600元。剛從學(xué)校畢業(yè)的兩人,急于找工作,均對(duì)以上合同約定無(wú)異議。參加工作1個(gè)月以后,因?qū)O某談戀愛(ài)開(kāi)銷(xiāo)大,1800元的工資在當(dāng)?shù)馗緹o(wú)法生活下去,孫某覺(jué)得自己已經(jīng)能夠完全勝任目前的工作,于是孫某去找領(lǐng)導(dǎo)希望提前轉(zhuǎn)正,同工同酬;但被告知,公司發(fā)給他的工資高于當(dāng)?shù)氐淖畹凸べY標(biāo)準(zhǔn),完全合法,公司的規(guī)定不能為了某個(gè)人而破先例。一年以后,趙某懷孕。自從有了身孕以后,趙某的整個(gè)工作態(tài)度都改變了,之前兢兢業(yè)業(yè)地工作的她變得有占懶散,很多事情都不情愿從事了,失去了工作的積極性和責(zé)任心。2015年3月,該公司與一家房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司要簽訂一份合同,由趙某進(jìn)行記錄打?。灰驎r(shí)間緊,該公司安排懷孕3個(gè)月的趙某延長(zhǎng)工作時(shí)間加班整理合同。在打印過(guò)程中,趙某把雙方合同約定的工程款由1500萬(wàn)美元打印成了1450萬(wàn)美元,導(dǎo)致該公司與房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司簽訂的合同受到了一定的損失。之后公司查明是由于趙某失職造成的這樣結(jié)果,因此公司立即與趙某解除了勞動(dòng)合同。但趙某認(rèn)為自己是在孕期,公司是沒(méi)有權(quán)利解除自己的勞動(dòng)合同的。雙方因此應(yīng)發(fā)了爭(zhēng)議。A.1770B.1800C.2880D.3600【答案】C3、身在武漢的蘭先生今年38歲,至今未婚,在一家投資銀行工作,收入頗豐。擁有一處無(wú)負(fù)債房產(chǎn),價(jià)值100萬(wàn)元。同時(shí)蘭先生2年前購(gòu)買(mǎi)了保險(xiǎn)金額為50萬(wàn)元的20年定期壽險(xiǎn)和一張保額為30萬(wàn)元的重大疾病保險(xiǎn)。此外擁有若干投資產(chǎn)品,由于擔(dān)心自己的保險(xiǎn)保障不夠全面,蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢(xún)保險(xiǎn)規(guī)劃。A.終身年金險(xiǎn)B.高保額的定期壽險(xiǎn)C.分紅型終身壽險(xiǎn)D.投資連結(jié)保險(xiǎn)【答案】A4、投保人張某駕車(chē)外出,突然汽車(chē)失控,造成多人受傷。A.汽車(chē)失控B.車(chē)禍C.多人受傷D.駕車(chē)外出【答案】B5、人身保險(xiǎn)合同中,關(guān)于受益人的規(guī)定,下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.被保險(xiǎn)人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意D.如果被保險(xiǎn)人是無(wú)民事行為能力人或者限制民事行為能力人,可以由其監(jiān)護(hù)人指定受益人【答案】B6、在客戶(hù)家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里,理財(cái)師首先要()。A.知道客戶(hù)的居住地址、聯(lián)系方式B.知道客戶(hù)的職業(yè)以及職務(wù)C.了解客戶(hù)家庭的主要成員D.了解客戶(hù)理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)【答案】C7、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.65歲B.45歲C.國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定的法定退休年齡D.企業(yè)自主決定【答案】C8、下列不需要有兩個(gè)以上見(jiàn)證人在場(chǎng)見(jiàn)證的立遺囑方式是()。A.自書(shū)遺囑B.代書(shū)遺囑C.口頭遺囑D.錄音遺囑【答案】A9、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。A.客戶(hù)過(guò)去10年的現(xiàn)金流變化狀況B.客戶(hù)過(guò)去各年的收支變化狀況C.客戶(hù)未來(lái)10年的現(xiàn)金流變化狀況D.客戶(hù)未來(lái)歷年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D10、()有權(quán)審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。A.中國(guó)人民銀行B.銀監(jiān)會(huì)C.國(guó)務(wù)院D.銀行業(yè)協(xié)會(huì)【答案】B11、勞務(wù)分包企業(yè)的施工作業(yè)隊(duì)無(wú)需通過(guò)當(dāng)?shù)兀ǎ┑目己嗽u(píng)價(jià)合格。A.工會(huì)組織B.行業(yè)管理協(xié)會(huì)C.建設(shè)主管部門(mén)D.企業(yè)【答案】A12、下列不屬于銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求的是()。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客觀公正D.勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任【答案】A13、下列基金中,投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品的是()。A.成長(zhǎng)型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A14、APT理論的創(chuàng)始人是()。A.馬柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬·羅斯【答案】D15、理財(cái)師在估測(cè)客戶(hù)的保費(fèi)負(fù)擔(dān)能力時(shí),可以通過(guò)(),掌握客戶(hù)目前所處的階段,進(jìn)而掌握客戶(hù)的收入狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。A.生命周期B.理財(cái)能力C.客戶(hù)的健康狀況D.客戶(hù)的財(cái)產(chǎn)狀況【答案】A16、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)一樣,是按照標(biāo)的劃分的保險(xiǎn)兩大種類(lèi)之一。下列關(guān)于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的說(shuō)法不正確的是()。A.以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的B.廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)C.在我國(guó)通常把狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)劃分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)D.狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)又稱(chēng)為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)【答案】C17、財(cái)產(chǎn)的種類(lèi)不包括()。A.動(dòng)產(chǎn)B.不動(dòng)產(chǎn)C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)D.經(jīng)營(yíng)使用權(quán)【答案】D18、三大經(jīng)典風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準(zhǔn)。A.均以資本市場(chǎng)線(xiàn)B.均以證券市場(chǎng)線(xiàn)C.分別以資本市場(chǎng)線(xiàn)和證券市場(chǎng)線(xiàn)D.分別以證券市場(chǎng)線(xiàn)和資本市場(chǎng)線(xiàn)【答案】D19、中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于()。A.高收益的產(chǎn)品B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品【答案】C20、彭宏和劉芳是大學(xué)同學(xué),畢業(yè)前兩人偷偷辦理結(jié)婚登記,后雙方家長(zhǎng)均表示反對(duì),彭宏受不住壓力自殺身亡。下列說(shuō)法正確的是()。A.彭宏與劉芳的婚姻無(wú)效B.彭宏與劉芳的婚姻有效,但劉芳不能繼承彭宏的遺產(chǎn)C.劉芳無(wú)權(quán)繼承彭宏的遺產(chǎn),但可以取得適當(dāng)補(bǔ)償D.劉芳可以繼承彭宏的遺產(chǎn)【答案】D21、商業(yè)銀行應(yīng)配備與開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相適應(yīng)的理財(cái)業(yè)務(wù)人員,保證個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于()小時(shí)。A.20B.15C.10D.5【答案】A22、商業(yè)銀行在進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品持續(xù)信息披露時(shí),可以不履行的義務(wù)是()。A.披露期末資產(chǎn)估值B.披露其他購(gòu)買(mǎi)該理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)信息C.定期向客戶(hù)發(fā)送理財(cái)產(chǎn)品賬單D.披露收入與費(fèi)用【答案】B23、下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),描述錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B.商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C.商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D.商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)【答案】D24、()是指當(dāng)有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多,所得的預(yù)估發(fā)生率就會(huì)越接近真實(shí)的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D25、()是基于對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況分析和對(duì)未來(lái)的理財(cái)目標(biāo)設(shè)定,對(duì)客戶(hù)現(xiàn)在的和未來(lái)的資源進(jìn)行配置和具體管理的結(jié)果。A.資產(chǎn)配置B.產(chǎn)品配置C.投資規(guī)劃D.財(cái)務(wù)規(guī)劃【答案】C26、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái),意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會(huì)生活25年??紤]到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】B27、商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷(xiāo)售起點(diǎn),下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售起點(diǎn),說(shuō)法正確的是()。A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在10萬(wàn)元以上B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,人民幣應(yīng)在3萬(wàn)元以上D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額,外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上【答案】B28、()是指當(dāng)義務(wù)人不履約而使權(quán)利人遭受損失時(shí),由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn),它的投保人是權(quán)利人,義務(wù)人為被保險(xiǎn)人。A.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.保證保險(xiǎn)【答案】C29、下列關(guān)于遺產(chǎn)處理方式的說(shuō)法,不正確的是()。A.一般有限定繼承和無(wú)限繼承兩種方式B.限定繼承原則下,繼承人有權(quán)拒絕償還超出遺產(chǎn)財(cái)產(chǎn)權(quán)利中的債務(wù)C.限定繼承,也可稱(chēng)為包括繼承D.無(wú)限繼承原則下,既繼承全部積極遺產(chǎn),又接受全部消極遺產(chǎn),無(wú)限制地清償死者遺留的債務(wù)【答案】C30、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》規(guī)定,人身保險(xiǎn)合同投保人解除合同,已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)()。A.退還保險(xiǎn)費(fèi)B.按照合同約定在扣除手續(xù)費(fèi)后,退還保險(xiǎn)費(fèi)C.發(fā)出終止合同書(shū),但不退還保險(xiǎn)費(fèi)D.退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值【答案】D31、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí),應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力,評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況,替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù),防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料,按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料【答案】B32、()是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C33、對(duì)處在家庭成長(zhǎng)期的客戶(hù)而言,下列關(guān)于教育投資的表述中不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.教育是一種人力資本投資B.投資工具應(yīng)選擇高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品C.子女教育是一項(xiàng)長(zhǎng)期的投資D.家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中必不可少部分【答案】B34、貸款安全比率的合理區(qū)間(包括房貸)是()。A.小于50%B.小于30%C.小于40%D.小于20%【答案】A35、下列不屬于理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容的是()。A.規(guī)劃方案的執(zhí)行B.法律聲明文件C.理財(cái)師的資歷.執(zhí)業(yè)資格.專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域D.客戶(hù)的婚姻狀況和身體健康狀況【答案】D36、聯(lián)科集團(tuán)是北京市一家發(fā)展迅速的高科技企業(yè),為了使職工更大程度地參與企業(yè)管理和企業(yè)效益分配,增強(qiáng)職工的凝聚力和向心力,鼓勵(lì)職工愛(ài)崗敬業(yè),在企業(yè)長(zhǎng)期工作,公司老板張總計(jì)劃制定年金計(jì)劃,但是對(duì)于年金不是很了解,理財(cái)師就相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行了解釋。A.開(kāi)創(chuàng)了中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度B.企業(yè)自愿C.國(guó)家直接干預(yù)D.企業(yè)繳費(fèi)或企業(yè)與職工共同繳費(fèi)【答案】C37、投資債券的收益不包括()。A.長(zhǎng)期持有債券,按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級(jí)市場(chǎng)買(mǎi)入債券后一直持有到期兌付實(shí)現(xiàn)的損益C.長(zhǎng)期持有債券,根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.持有債券期間買(mǎi)賣(mài)債券形成的資本利得收入【答案】C38、在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中,下列不屬于間接損失的是()。A.財(cái)產(chǎn)本身?yè)p失B.額外費(fèi)用損失C.收入損失D.責(zé)任損失【答案】A39、沈先生準(zhǔn)備為其剛出生的女兒購(gòu)買(mǎi)一份教育年金保險(xiǎn)。根據(jù)保險(xiǎn)合同的規(guī)定,孩子0歲到15歲期間為交費(fèi)期,每年保費(fèi)3650元.年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金,年初領(lǐng)??;21歲時(shí)領(lǐng)取15000元大學(xué)教育金和5000元大學(xué)畢業(yè)祝賀金,年初領(lǐng)取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】D40、對(duì)勞務(wù)分包隊(duì)伍的綜合評(píng)價(jià)可以劃分為()。A.過(guò)程評(píng)價(jià)和全面評(píng)價(jià)B.全面評(píng)價(jià)和專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)C.專(zhuān)業(yè)評(píng)價(jià)和實(shí)力評(píng)價(jià)D.實(shí)力評(píng)價(jià)和過(guò)程評(píng)價(jià)【答案】A41、翟先生每月從單位獲得工資類(lèi)收入3000元,由于單位工資較低,2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作,收入為每月4000元,可一直做到年底。A.0B.30C.40D.120【答案】A42、(),針對(duì)CAPM模型所存在的不可檢驗(yàn)性的缺陷,斯蒂芬·羅斯提出了一種替代性的資本資產(chǎn)定價(jià)模型,即套利定價(jià)理論模型(APT模型)。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】D43、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。A.先依照客戶(hù)的保障需求做好人壽保險(xiǎn)規(guī)劃,再考慮客戶(hù)的預(yù)算能力來(lái)規(guī)劃險(xiǎn)種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)不用優(yōu)先考慮C.以“保障優(yōu)先”的原則來(lái)制定家庭財(cái)富保障規(guī)劃D.保費(fèi)預(yù)算不充足時(shí),盡量不要減少客戶(hù)所需的保險(xiǎn)額度【答案】B44、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái),意指夫婦雙方都有收入,但是不愿意生育子女,不需要為后代留下遺產(chǎn),經(jīng)濟(jì)壓力小,生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式,他倆還有30年退休,估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素,退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B45、如果價(jià)值10萬(wàn)元的財(cái)產(chǎn)投保了8萬(wàn)元,那么如果實(shí)際財(cái)產(chǎn)損失是8萬(wàn)元,投保人所獲得的最高賠償額是()萬(wàn)元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】A46、按照規(guī)定,教育儲(chǔ)蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A47、下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法,不正確的是()。A.違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn),是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B.違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C.不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D.一般來(lái)說(shuō),國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券【答案】D48、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是():A.產(chǎn)品的費(fèi)用低,流動(dòng)性強(qiáng)B.投資收益可預(yù)先確定C.保險(xiǎn)費(fèi)中含有投資保費(fèi)D.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來(lái)【答案】D49、周陽(yáng),38歲,月工資8000元,參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲,無(wú)工作收入;兒子12歲;一家三口目前月平均支出為2500元。周陽(yáng)的父親68歲,母親65歲。由于父母親單位有較好的福利.暫不需要周陽(yáng)的經(jīng)濟(jì)支援。A.周陽(yáng)有社保,不需要投保商業(yè)保險(xiǎn)B.周太太應(yīng)先投保社保,才能投保商業(yè)保險(xiǎn)C.周陽(yáng)的保額要比周太太的保額高D.周陽(yáng)一家的保費(fèi)支出月平均控制在250元以?xún)?nèi)較合適【答案】C50、下列關(guān)于黃金投資的表述中,錯(cuò)誤的是()。A.黃金的收益與股票市場(chǎng)的收益正相關(guān)B.一般在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下,黃金投資具有保值增值的作用C.黃金投資通常是投資組合中的一個(gè)重要分散風(fēng)險(xiǎn)的組合資產(chǎn)D.黃金市場(chǎng)的均衡要求黃金的流量市場(chǎng)和存量市場(chǎng)同時(shí)達(dá)到均衡【答案】A51、白先生的兒子今年剛上初一。白先生目前持有銀行存款3萬(wàn)元。他現(xiàn)在開(kāi)始著手為兒子的大學(xué)費(fèi)用進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。目前大學(xué)一年的費(fèi)用為10000元,通貨膨脹率為6%。為此,他就有關(guān)問(wèn)題咨詢(xún)理財(cái)師。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】B52、教育投資規(guī)劃在財(cái)務(wù)狀況不佳的情況下不能選擇推遲理財(cái)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的時(shí)間,體現(xiàn)了教育投資規(guī)劃時(shí)間及費(fèi)用的()。A.相對(duì)彈性B.相對(duì)剛性C.提前規(guī)劃D.科學(xué)規(guī)劃【答案】B53、下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備與管控個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力,以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定并落實(shí)內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核措施,合規(guī)、有序地開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),切實(shí)保護(hù)客戶(hù)的合法權(quán)益C.商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核與報(bào)告制度,并就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn),以及其他涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的重大問(wèn)題,積極主動(dòng)地與監(jiān)管部門(mén)溝通D.除客戶(hù)口頭同意外,商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄【答案】D54、以下說(shuō)法不正確的是()。A.投資與投資規(guī)劃的相同點(diǎn)是,兩者都關(guān)系到投資工具的選擇和組合B.投資,即資產(chǎn)配置的過(guò)程,是投資規(guī)劃的關(guān)鍵或核心內(nèi)容C.投資規(guī)劃具有雙重意義,一方面投資規(guī)劃本身也是一種理財(cái)規(guī)劃,另一方面投資規(guī)劃也是實(shí)現(xiàn)其他理財(cái)規(guī)劃目標(biāo)的手段D.投資規(guī)劃的目的是收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡,投資的重點(diǎn)在于客戶(hù)需求或理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】D55、政府計(jì)劃為某貧困山村提供20年的教育補(bǔ)助,每年年底支付,第一年為15萬(wàn)元,并在往后每年增長(zhǎng)5%,貼現(xiàn)率為10%,那么這項(xiàng)教育補(bǔ)助計(jì)劃的現(xiàn)值為()萬(wàn)元。A.157B.171C.182D.216【答案】C56、下列關(guān)于股票價(jià)格指數(shù)的說(shuō)法,不正確的是()。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場(chǎng)總體或局部動(dòng)態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場(chǎng)價(jià)格總體變動(dòng)狀況的重要指標(biāo)D.簡(jiǎn)稱(chēng)股價(jià)指數(shù)【答案】A57、吳先生是一家公司的經(jīng)理,今年35歲,妻子是小學(xué)老師,今年28歲,女兒3歲,剛剛上幼兒園。吳先生最近想購(gòu)買(mǎi)壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn),于是找到理財(cái)經(jīng)理進(jìn)行咨詢(xún),吳先生家庭年收入40萬(wàn)元,年消費(fèi)支出30萬(wàn)元,夫妻預(yù)計(jì)30年后退休,假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.重疾險(xiǎn)+住院險(xiǎn)+住院津貼險(xiǎn)B.意外傷害險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療C.終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)D.意外傷害險(xiǎn)+意外醫(yī)療保險(xiǎn)【答案】C58、股票X和股票Y的標(biāo)準(zhǔn)差分別是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】C59、以下不屬于狹義的薪酬的是()。A.獎(jiǎng)金B(yǎng).非貨幣形式的滿(mǎn)足C.津貼D.福利【答案】B60、把銀行理財(cái)產(chǎn)品分為開(kāi)放式產(chǎn)品和封閉式產(chǎn)品是按()劃分的。A.交易類(lèi)型B.期次性C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)D.投資標(biāo)的【答案】A61、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)??紤]到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】B62、某商場(chǎng)以“買(mǎi)一贈(zèng)一”方式銷(xiāo)售貨物。本期銷(xiāo)售A商品50臺(tái),每臺(tái)售價(jià)(含稅)23400元,同時(shí)贈(zèng)送B商品50件(B商品不含稅,單價(jià)為1200元/件)。A、B商品適用稅率均為17%。該商場(chǎng)此項(xiàng)業(yè)務(wù)應(yīng)申報(bào)的銷(xiāo)項(xiàng)稅額是()元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】D63、下列選項(xiàng)中,不屬于保險(xiǎn)的功能的是()。A.資金融通B.損失補(bǔ)償C.精神補(bǔ)償D.社會(huì)管理【答案】C64、醫(yī)療保險(xiǎn)是指以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)療行為的發(fā)生為給付保險(xiǎn)金條件,為被保險(xiǎn)人接受診療期間的醫(yī)療費(fèi)用支出提供保障的保險(xiǎn)。下列()不屬于醫(yī)療保險(xiǎn)中的醫(yī)療費(fèi)用。A.護(hù)理費(fèi)用B.手術(shù)費(fèi)用C.住院費(fèi)用D.治療費(fèi)【答案】D65、關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),下列說(shuō)法不正確的是()。A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展與市場(chǎng)條件沒(méi)有很大的聯(lián)系B.金融市場(chǎng)是理財(cái)?shù)幕经h(huán)境,利率市場(chǎng)化、浮動(dòng)匯率制度、低利率環(huán)境和波動(dòng)性市場(chǎng)有利于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展C.大眾需求是理財(cái)服務(wù)的持續(xù)驅(qū)動(dòng)力,從單一的某一類(lèi)產(chǎn)品的需求到整體支持,精通產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的跨行業(yè)人才是開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)必不可少的寶貴資源D.經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展提供了市場(chǎng)條件【答案】A66、某工程隊(duì)有建安工人300人,月計(jì)劃完成施工產(chǎn)值3750000元,百元產(chǎn)值工資系數(shù)為14%,則計(jì)劃工人勞動(dòng)生產(chǎn)率為()元/人。A.10500B.11500C.12500D.13500【答案】C67、()是最常見(jiàn)和最普遍的人壽保險(xiǎn)。A.普通型人壽保險(xiǎn)B.年金保險(xiǎn)C.新型人壽保險(xiǎn)D.分紅壽險(xiǎn)【答案】A68、()是指所有的理財(cái)性收入減去理財(cái)性支出得到的盈余部分A.生活結(jié)余B.理財(cái)結(jié)余C.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余D.自由結(jié)余【答案】B69、下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分?()A.人壽保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.意外傷害保險(xiǎn)【答案】B70、選擇基金產(chǎn)品用于教育投資的優(yōu)點(diǎn)不包括()。A.長(zhǎng)期積累B.買(mǎi)賣(mài)靈活方便C.本金安全D.投資多樣化【答案】C71、在家庭財(cái)務(wù)狀況分析中,下列表述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.投資性資產(chǎn)比率越大說(shuō)明理財(cái)積極性越高B.投資負(fù)債率越高說(shuō)明財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)越大C.現(xiàn)金儲(chǔ)備是檢驗(yàn)家庭資產(chǎn)流動(dòng)性的主要指標(biāo)D.自由儲(chǔ)蓄率是支出結(jié)構(gòu)中較為重要的指標(biāo)【答案】D72、李某是名富商,有3個(gè)弟弟,其父親健在。李某年輕時(shí)經(jīng)歷過(guò)兩段婚姻史,與兩任配偶各生個(gè)了一個(gè)女兒,目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個(gè)非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥,為了避免家庭財(cái)產(chǎn)糾紛,他打算對(duì)自己咨詢(xún)了理財(cái)師。A.訂立遺囑可以避免繼承糾紛B.遺囑的訂立方式為自書(shū)遺囑、代書(shū)遺囑,也可以是口頭遺囑C.遺囑沒(méi)有涉及的部分財(cái)產(chǎn)需要通過(guò)法定繼承的方式來(lái)進(jìn)行分配D.遺囑中的財(cái)產(chǎn)可以是李某現(xiàn)任妻子的個(gè)人財(cái)產(chǎn)【答案】D73、下列在中國(guó)境內(nèi)無(wú)住所的外籍人員中,屬于居民納稅義務(wù)人的是()。A.甲2016年10月1日入境,2017年4月5日離境B.乙來(lái)華學(xué)習(xí)100天后返回C.丙2016年1月1日入境,2017年1月1日離境D.丁2016年1月1日入境,2016年5月25日離境【答案】C74、匯率的標(biāo)價(jià)分為直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法,下面兩種牌價(jià)分別屬于()。倫敦外匯市場(chǎng)的匯率:l英鎊=1.7529美元中國(guó)銀行公布的外匯牌價(jià):l00港幣=103.72人民幣A.直接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法B.間接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法C.直接標(biāo)價(jià)法、直接標(biāo)價(jià)法D.間接標(biāo)價(jià)法、間接標(biāo)價(jià)法【答案】B75、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的()個(gè)工作日內(nèi),書(shū)面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜,保證信托公司真實(shí)持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D76、張翠花,從事傳媒行業(yè),45歲,離異,無(wú)父母,無(wú)子女,不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬(wàn)元。每年收入50萬(wàn)元,預(yù)計(jì)工作到55歲退休。近期,張翠花與金融理財(cái)師程明進(jìn)行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時(shí)擁有600萬(wàn)元的退休金。按照張翠花的愿望,為了不影響其他生活開(kāi)支與理財(cái)規(guī)劃,程明建議,張翠花可以從目前500萬(wàn)元凈資產(chǎn)中分配40%用于退休規(guī)劃,每年再?gòu)?0萬(wàn)元收入中拿出30%用于退休規(guī)劃。金融理財(cái)師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時(shí),程明預(yù)先挑選了風(fēng)險(xiǎn)高低不等的一系列資產(chǎn):一只股票型基金(記為基金W);一只公司債券(記為債券A),票面利率為9.5%,10年期,每年付息一次;一只國(guó)債(記為債券B),票面利率為7.5%,10年期,每年付息一次。A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】D77、在保險(xiǎn)實(shí)踐中,禁止反言主要用于約束()。A.保險(xiǎn)人B.受益人C.投保人D.被保險(xiǎn)人【答案】A78、根據(jù)貨幣的時(shí)間價(jià)值理論,在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上,期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果,應(yīng)當(dāng)?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C79、姚先生2015年11月出版一本小說(shuō)稿酬85000元,因大受歡迎而在12月份加印,并獲得稿酬7000元,則該著作應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅為()元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】B80、以下不屬于中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的是()。A.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)B.生育保險(xiǎn)C.失業(yè)保險(xiǎn)D.工傷保險(xiǎn)【答案】A81、陳先生投保的運(yùn)輸工具保險(xiǎn)屬于()。A.財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)B.責(zé)任保險(xiǎn)C.信用保險(xiǎn)D.產(chǎn)品保證保險(xiǎn)【答案】A82、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)情況,設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓停ǎ?。A.購(gòu)買(mǎi)人數(shù)B.客戶(hù)準(zhǔn)入門(mén)檻C.產(chǎn)品價(jià)格D.銷(xiāo)售起點(diǎn)金額【答案】D83、車(chē)輛購(gòu)置稅的稅率為()的比例稅率。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】A84、商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)產(chǎn)品各投資工具的賬務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)資料,相關(guān)客戶(hù)有權(quán)查詢(xún)或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】B85、下列關(guān)于商業(yè)銀行銷(xiāo)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的說(shuō)法,不正確的是()。A.商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售不能獨(dú)立測(cè)算或收益率為零或負(fù)值的理財(cái)計(jì)劃B.商業(yè)銀行向客戶(hù)承諾保證收益的附加條件,可以有對(duì)理財(cái)計(jì)劃的期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利C.商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況,設(shè)置適當(dāng)?shù)钠谙藓弯N(xiāo)售起點(diǎn)金額D.如果客戶(hù)不主動(dòng)提問(wèn),商業(yè)銀行可以不進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示【答案】D86、關(guān)于教育投資規(guī)劃的流程,以下正確的排列是()。A.(4)-(1)-(3)-(2)-(6)-(5)B.(3)-(4)-(1)-(2)-(5)-(6)C.(4)-(3)-(6)-(1)-(2)-(5)D.(3)-(2)-(4)-(1)-(5)-(6)【答案】B87、利潤(rùn)分配中的稅收籌劃原則是要使扣除所得稅后的()最大化。A.利潤(rùn)B.總利潤(rùn)C(jī).凈利潤(rùn)D.凈資產(chǎn)【答案】C88、李剛的父親早逝,立下遺囑給他留下20萬(wàn)元遺產(chǎn)。三年后,李剛的母親帶著他再嫁給王某。此時(shí)李剛的姐姐已經(jīng)出嫁,并未與王某形成撫養(yǎng)關(guān)系,而李剛由王某撫養(yǎng)至成人,李剛與母親一直與王某住在一起。十五年后,王某去世,留下夫妻財(cái)產(chǎn)共60萬(wàn)元,王某的前妻帶著王某的兒子王林向法院申請(qǐng)對(duì)王某遺產(chǎn)的繼承權(quán)。A.李剛的母親B.李剛C.王某的兒子王林D.王某的前妻【答案】D89、鄒明,40歲,月工資8000元,參加了社會(huì)保險(xiǎn);妻子37歲,無(wú)工作收入;兒子13歲;一家三口目前月平均支出為2500元。鄒明的父親67歲,母親62歲。由于父母親單位有較好的福利,暫不需要鄒明的經(jīng)濟(jì)支援。A.鄒太太無(wú)工作收入,因此不需要為其投保B.需要為鄒明優(yōu)先投保C.鄒明的兒子是家庭的希望,需要優(yōu)先考慮投保意外險(xiǎn)和高額人壽險(xiǎn)D.鄒太太不外出工作,沒(méi)有意外風(fēng)險(xiǎn)【答案】B90、上官夫婦目前均剛過(guò)35歲,打算20年后即55歲時(shí)退休,估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為8萬(wàn)元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費(fèi)用)。考慮到通貨膨脹的因素,夫婦倆每年的生活費(fèi)用預(yù)計(jì)會(huì)以年4%的速度增長(zhǎng)。夫婦倆預(yù)計(jì)退休后還可生存25年,現(xiàn)在擬用20萬(wàn)元作為退休基金的啟動(dòng)資金,并計(jì)劃開(kāi)始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退A.2087600B.2068700C.1946640D.2806700【答案】C91、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)的客戶(hù)等級(jí)從高到低依次為()。A.私人銀行客戶(hù)、財(cái)富管理客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)B.私人銀行客戶(hù)、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)C.理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)、私人銀行業(yè)務(wù)D.理財(cái)業(yè)務(wù)、私人銀行業(yè)務(wù)、財(cái)富管理客戶(hù)【答案】A92、一個(gè)投資組合風(fēng)險(xiǎn)大于平均市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),則它的口值可能為()。A.0.3B.0.9C.1D.1.1【答案】D93、小明離上大學(xué)的時(shí)間還有10年,四年大學(xué)畢業(yè)后準(zhǔn)備在美國(guó)讀2年碩士,以目前物價(jià)水平大學(xué)四年第一年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值1萬(wàn)元,在美國(guó)讀碩士年學(xué)費(fèi)現(xiàn)值20萬(wàn)元,若國(guó)內(nèi)學(xué)費(fèi)漲幅以4%估計(jì),美國(guó)學(xué)費(fèi)漲幅6%。假設(shè)投資報(bào)酬率為8%,入學(xué)后每年學(xué)費(fèi)保持不變,小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬(wàn)元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D94、()是投保人向保險(xiǎn)人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)所支付的價(jià)格。A.保險(xiǎn)費(fèi)B.保險(xiǎn)基金C.責(zé)任準(zhǔn)備金D.總準(zhǔn)備金【答案】A95、家庭收支管理以()作為管理對(duì)象。A.資產(chǎn)負(fù)債B.流動(dòng)負(fù)債C.現(xiàn)金流D.自有結(jié)余【答案】C96、國(guó)內(nèi)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)時(shí),一般會(huì)對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示。假如A銀行推出債券型理財(cái)產(chǎn)品,則其應(yīng)主要進(jìn)行()提示。A.匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)B.匯率風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和再投資風(fēng)險(xiǎn)【答案】A97、下列金融交易中,屬于貨幣市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。A.你從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)一輛小汽車(chē)B.你在銀行購(gòu)買(mǎi)了9800元的短期國(guó)庫(kù)券C.普通股價(jià)格上漲,為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票D.你獲得了一筆收入,買(mǎi)入15000元證券投資基金【答案】B98、翟先生每月從單位獲得工資類(lèi)收入3000元,由于單位工資較低,2019年6月份在甲公司做了一份兼職工作,收入為每月4000元,可一直做到年底。A.45B.105C.120D.325【答案】C99、()是指以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的,對(duì)被保險(xiǎn)人因疾病或意外事故所致傷害時(shí)發(fā)生的直接費(fèi)用和間接損失進(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N人身保險(xiǎn)。A.人壽保險(xiǎn)B.人身意外傷害保險(xiǎn)C.健康保險(xiǎn)D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)【答案】C100、下列不屬于教育保險(xiǎn)的功能的是()。A.強(qiáng)制儲(chǔ)蓄B.投資分紅C.保值增值D.保費(fèi)豁免【答案】C多選題(共50題)1、商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售()的理財(cái)計(jì)劃。A.收益率測(cè)算為負(fù)值B.不能獨(dú)立測(cè)算C.收益率測(cè)算為零D.收益率測(cè)算為正值E.能夠獨(dú)立測(cè)算【答案】ABC2、下列經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是()。A.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B.工業(yè)增加值C.貨幣供應(yīng)量D.國(guó)際收支E.上證指數(shù)【答案】ABD3、以下可作為勞務(wù)分包企業(yè)進(jìn)場(chǎng)作業(yè)人員實(shí)際發(fā)生作業(yè)行為工資分配的證明有()。A.工資表B.花名冊(cè)C.支付憑證D.考勤表E.身份證【答案】AD4、節(jié)稅籌劃的特點(diǎn)有()。A.合法性B.有規(guī)則性C.經(jīng)營(yíng)的調(diào)整性D.后期無(wú)風(fēng)險(xiǎn)性E.倡導(dǎo)性【答案】ABCD5、關(guān)于財(cái)產(chǎn)與遺產(chǎn)的關(guān)系,下列說(shuō)法正確的有()。A.遺產(chǎn)必須是財(cái)產(chǎn)B.遺產(chǎn)必須是非專(zhuān)屬于死者自身的財(cái)產(chǎn)C.遺產(chǎn)以死者死亡時(shí)遺留下的狀態(tài)為限D(zhuǎn).有些財(cái)產(chǎn)依其人身專(zhuān)屬性不具有可繼承性,因此不屬于遺產(chǎn)E.遺產(chǎn)必須是死者生前所有的合法財(cái)產(chǎn)【答案】ABD6、按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為()。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】AD7、下列屬于自書(shū)遺囑生效所包含的條件有()。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關(guān)于嗣后財(cái)產(chǎn)處置的真實(shí)意思表示C.由遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)下其全部?jī)?nèi)容D.注明了年、月、日E.當(dāng)?shù)鼐游瘯?huì)出具的證明【答案】ABCD8、在保險(xiǎn)產(chǎn)品的配置問(wèn)題上,理財(cái)師應(yīng)遵循的原則是()。A.保障優(yōu)先B.爭(zhēng)取利潤(rùn)最大化C.合理運(yùn)用客戶(hù)保險(xiǎn)預(yù)算D.寧多勿缺E.保險(xiǎn)額度盡可能小【答案】AC9、下列適合長(zhǎng)期投資目標(biāo)的是()。A.活期存款B.定期存款C.購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)D.房地產(chǎn)E.國(guó)債【答案】D10、風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于非常保守型的客戶(hù)往往會(huì)選擇()等產(chǎn)品。A.債券型基金B(yǎng).存款C.保本型理財(cái)產(chǎn)品D.房地產(chǎn)投資E.股票型基金【答案】ABC11、對(duì)于理財(cái)師來(lái)說(shuō),一般情況下,在對(duì)客戶(hù)的家庭結(jié)余狀況進(jìn)行分析時(shí),()可以判定客戶(hù)的理財(cái)積極性比較高。A.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高B.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率過(guò)高C.生活結(jié)余占總結(jié)余的比率較低D.專(zhuān)項(xiàng)結(jié)余占生活結(jié)余比率過(guò)低E.理財(cái)結(jié)余占總結(jié)余的比率較高【答案】AC12、綜合理財(cái)規(guī)劃中,家庭資產(chǎn)配置的主要類(lèi)別包括()。A.不動(dòng)產(chǎn)B.權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)C.固定收益資產(chǎn)D.貴金屬E.現(xiàn)金【答案】ABCD13、下列關(guān)于基本養(yǎng)老保險(xiǎn)金的資金籌集的說(shuō)法,不正確的是()。A.資金籌集來(lái)源主要包含企業(yè)繳費(fèi)、個(gè)人薪酬扣除和其他補(bǔ)貼三方面B.企業(yè)繳費(fèi)和個(gè)人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來(lái)源C.企業(yè)繳費(fèi)比例部分全國(guó)統(tǒng)一為20%D.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)是經(jīng)過(guò)核定的上年度本人月平均工資,費(fèi)率為8%E.員工個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)最高為全國(guó)職工上年度月平均工資的300%【答案】AC14、與客戶(hù)維護(hù)關(guān)系需要做到()。A.尊敬客戶(hù)B.替客戶(hù)著想C.不為難客戶(hù)D.信守原則E.給客戶(hù)送現(xiàn)金【答案】ABCD15、利益披露應(yīng)包括(),它是理財(cái)師增加服務(wù)透明度、獲得客戶(hù)進(jìn)一步信任的有效手段。A.其他的額外獎(jiǎng)勵(lì)的披露B.服務(wù)費(fèi)用的披露C.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險(xiǎn)公司支付的傭金的披露D.理財(cái)師的工作經(jīng)驗(yàn)E.理財(cái)師的薪酬結(jié)構(gòu)【答案】ABC16、信用保險(xiǎn)是以各種信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)主要包括()。A.商業(yè)信用保險(xiǎn)B.銀行信用保險(xiǎn)C.出口信用保險(xiǎn)D.進(jìn)口信用保險(xiǎn)E.投資保險(xiǎn)【答案】AC17、下列符合基金銷(xiāo)售人員資格及相關(guān)要求的有()。A.建設(shè)銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于30人B.城商行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人C.郵政儲(chǔ)蓄銀行具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人D.農(nóng)商行以及期貨公司等具有基金從業(yè)資格的人員不少于20人E.保險(xiǎn)代理公司具有基金從業(yè)資格的人員不少于10人【答案】ABD18、在信息收集過(guò)程中,下列屬于比較好的信息來(lái)源的有()。A.金融機(jī)構(gòu)賬戶(hù)對(duì)賬單B.工資表C.報(bào)稅表D.貸款合同E.投資確認(rèn)書(shū)【答案】ABCD19、在我國(guó),遺產(chǎn)范圍主要是生活資料,也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料,這里的生產(chǎn)資料包括()。A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木B.加工機(jī)具C.拖拉機(jī)D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC20、控制型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的主要表現(xiàn)為()。A.在事故發(fā)生前,降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時(shí),降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時(shí),將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前,將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后,將損失減少到最低限度【答案】AC21、宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)于投資理財(cái)有實(shí)質(zhì)性影響,其中宏觀經(jīng)濟(jì)政策包括()。A.收入分配政策B.醫(yī)療保障政策C.稅收政策D.財(cái)政政策E.貨幣政策【答案】ACD22、制定退休規(guī)劃應(yīng)該包括哪些步驟?()A.確定退休目標(biāo)B.計(jì)算資金需求和退休收入C.計(jì)算資金缺口D.制定退休規(guī)劃,確定投資工具.投資方式的選擇E.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤【答案】ABCD23、關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車(chē)貸款,下列說(shuō)法正確的有()。A.汽車(chē)金融公司貸款的放款速度較快,通常幾天就可辦理B.信用卡分期購(gòu)車(chē)的首付比例較低C.銀行車(chē)貸手續(xù)繁瑣D.信用卡分期購(gòu)車(chē)無(wú)利息E.與銀行車(chē)貸和汽車(chē)金融公司貸款相比,信用卡分期購(gòu)車(chē)的額度較低【答案】CD24、商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售活動(dòng),不得()。A.通過(guò)銷(xiāo)售或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo),進(jìn)行監(jiān)管套利B.將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷(xiāo)售C.通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送D.挪用客戶(hù)認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金E.采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品【答案】ABCD25、在我國(guó),遺產(chǎn)范圍主要是生活資料,也包括法律允許個(gè)人所有的生產(chǎn)資料,這里的生產(chǎn)資料包括()。A.公民在宅基地上自種的樹(shù)木B.加工機(jī)具C.拖拉機(jī)D.公民的牲畜和家禽E.公民的離退休金【答案】BC26、下列關(guān)于市凈率的說(shuō)法,正確的有()。A.市凈率通常用于考察股票的內(nèi)在價(jià)值,多為長(zhǎng)期投資者所重視B.市凈率又稱(chēng)價(jià)格收益比或本益比,是每股價(jià)格與每股收益之間的比率C.市凈率越大,說(shuō)明股價(jià)處于較高水平,市凈率越小,則說(shuō)明股價(jià)處于較低水平D.相對(duì)凈資產(chǎn),市凈率反映的是股票當(dāng)前市場(chǎng)價(jià)格是處于較高水平還是較低水平E.市凈率較低的股票,投資價(jià)值較高,相反,則投資價(jià)值較低【答案】ACD27、下列關(guān)于現(xiàn)代投資組合理論的提出者,說(shuō)法不正確的是()。A.馬科維茨提出了確定最佳資產(chǎn)組合的基本模型B.斯蒂芬·羅斯提出了可以對(duì)協(xié)方差矩陣加以簡(jiǎn)化估計(jì)的單因素模型C.馬科維茨提出了資本資產(chǎn)定價(jià)模型D.威廉·夏普提出了套利定價(jià)理論模型E.馬科維茨發(fā)表的《資產(chǎn)組合選擇一投資的有效分散化》,是現(xiàn)代證券組合管理理論的開(kāi)端【答案】BCD28、下列關(guān)于查表法,表述正確的有()。A.較為簡(jiǎn)便B.比較適合初學(xué)者C.理財(cái)師通過(guò)比對(duì)對(duì)應(yīng)的兩個(gè)參數(shù),可以迅速地找到對(duì)應(yīng)的系數(shù)D.查表法的答案不夠精確E.查表法一般通常適用于大致的估算【答案】ABCD29、利用優(yōu)惠政策籌劃的方法主要包括()。A.直接利用籌劃法B.地點(diǎn)流動(dòng)籌劃法C.創(chuàng)造條件籌劃法D.稅制可利用的優(yōu)惠因素E.間接利用籌劃法【答案】ABCD30、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.承諾【答案】ABCD31、夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn),歸夫妻共同所有的有()。A.工資、獎(jiǎng)金B(yǎng).生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)的收益C.知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益D.繼承或贈(zèng)與所得的財(cái)產(chǎn)E.因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用【答案】ABCD32、下列可以成為保險(xiǎn)標(biāo)的的是()。A.財(cái)產(chǎn)B.財(cái)產(chǎn)的有關(guān)利益C.人的壽命D.人的身體E.人的情感【答案】ABCD33、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中,一定不會(huì)選擇的有()。A.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%D.預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%E.預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%【答案】AC34、下列哪些選項(xiàng)屬于保險(xiǎn)的基本原理?()A.大數(shù)法則B.風(fēng)險(xiǎn)分散原則C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移原則D.風(fēng)險(xiǎn)選擇原則E.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則【答案】ABD35、下列關(guān)于我國(guó)各稅收種類(lèi)的說(shuō)法,正確的有()。A.價(jià)內(nèi)稅計(jì)稅依據(jù)包含稅款,或以含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種B.價(jià)外稅計(jì)稅依據(jù)不包含稅款,或以不含稅價(jià)格作為計(jì)稅依據(jù)的稅種C.所得稅.財(cái)產(chǎn)稅屬于間接稅的范圍D.消費(fèi)稅.增值稅屬于直接稅的范圍E.資源稅.房產(chǎn)稅屬于中央稅【答案】AB36、理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的命名應(yīng)遵循的要求有()。A.恰當(dāng)反映產(chǎn)品屬性B.避免使用蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)的模糊性語(yǔ)言C.避免使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱(chēng)謂D.避免使用易引發(fā)爭(zhēng)議的模糊性語(yǔ)言E.應(yīng)使用針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群體的語(yǔ)言【答案】ABCD37、投資連結(jié)險(xiǎn)作為一種新型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品,與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品相比,有諸多特點(diǎn)。下列屬于投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)的有()。A.投資賬戶(hù)獨(dú)立B.繳費(fèi)靈活C.保險(xiǎn)責(zé)任多樣D.費(fèi)用收取透明E.手續(xù)簡(jiǎn)化【答案】ABCD38、根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型,下列幾項(xiàng)資產(chǎn)中,一定不在資本市場(chǎng)線(xiàn)上的有()。A.資產(chǎn)C:預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%B.資產(chǎn)B:預(yù)期收益率17%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%C.資產(chǎn)A:預(yù)期收益率10%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差12%D.資產(chǎn)E:預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差13%E.資產(chǎn)D:預(yù)期收益率15%,收益率標(biāo)準(zhǔn)差23%【答案】A39、法定繼承順序具有()的特征。A.限定性B.強(qiáng)行性C.客觀性D.公平性E.排他性【答案】AB40、最大誠(chéng)信原則的內(nèi)容包括()。A.告知B.保證C.棄權(quán)D.禁止反言E.承諾【答案】ABCD41、總體上,中小企業(yè)的理財(cái)規(guī)劃中最重要的問(wèn)題是()。A.企業(yè)利潤(rùn)B.企業(yè)融資C.企業(yè)財(cái)務(wù)管理D.企業(yè)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)E.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表【答案】BC42、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有()。A.追求獲取短期高額回報(bào)B.專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)D.計(jì)劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益【答案】BCD43、以下哪些方法屬于財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)?()A.采取控制技術(shù)B.保證互助C.銷(xiāo)售合同的免責(zé)規(guī)定D.基金制度E.運(yùn)輸合同的賠償條款【答案】BCD44、下列選項(xiàng)中應(yīng)計(jì)入個(gè)人工資、薪金所得的有()。A.津貼B.年終加薪C.獎(jiǎng)金D.勞務(wù)報(bào)酬E.勞動(dòng)分紅【答案】ABC45、社會(huì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一般都經(jīng)歷了由賣(mài)方市場(chǎng)到買(mǎi)方市場(chǎng)的過(guò)程,即社會(huì)商品由供不應(yīng)求到供大于求,在這樣的發(fā)展過(guò)程中,企業(yè)經(jīng)營(yíng)理念的變化經(jīng)歷了()階段。A.產(chǎn)值中心論B.銷(xiāo)售中心論C.成本中心論D.利潤(rùn)中心論E.客戶(hù)中心論【答案】ABD46、按照承保方式劃分,保險(xiǎn)可以分為()。A.直接保險(xiǎn)B.人身保險(xiǎn)C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)D.再保險(xiǎn)E.商業(yè)保險(xiǎn)【答案】AD47、根據(jù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍劃分,理財(cái)規(guī)劃服務(wù)可以分為()。A.一般理財(cái)規(guī)劃B.綜合理財(cái)規(guī)劃C.專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃D.家庭稅務(wù)規(guī)劃E.單項(xiàng)理財(cái)規(guī)劃【答案】B48、經(jīng)過(guò)納稅人申請(qǐng),稅務(wù)機(jī)關(guān)審批,可以免征土地增值稅的情形包括()。A.建造普通標(biāo)準(zhǔn)住宅出售B.由于城市實(shí)施籌劃、國(guó)家建設(shè)需要依法征收、收回的房地產(chǎn)C.個(gè)人之間互換自有居住用房地產(chǎn)的D.土地使用權(quán)轉(zhuǎn)讓E.國(guó)有土地使用權(quán)出讓【答案】ABC49、保證勤勉盡職和專(zhuān)業(yè)勝任的有效方法有()。A.工作標(biāo)準(zhǔn)化B.工作流程化C.計(jì)劃好工作D.工作多樣化E.養(yǎng)成良好的工作習(xí)慣【答案】ABC50、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有()情形之一,構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。A.泄露或不當(dāng)使用客戶(hù)個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的B.挪用單獨(dú)管理的客戶(hù)資產(chǎn)的C.利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢(qián)、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的D.未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系,或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)測(cè)與管理措施,造成銀行重大損失的E.違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶(hù)重大經(jīng)濟(jì)損失的【答案】ABCD大題(共10題)一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對(duì)財(cái)產(chǎn)或其有關(guān)利益,在發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟(jì)損失給予補(bǔ)償?shù)谋kU(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的財(cái)產(chǎn),指一切物質(zhì)財(cái)富,包括一切動(dòng)產(chǎn)、不動(dòng)產(chǎn)、固定的或在流動(dòng)中的財(cái)產(chǎn),以及在制造的或制成的,因而財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍很廣泛,除了人身保險(xiǎn)以外的各種保險(xiǎn)均可列入其中。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的也有其特點(diǎn)。如工廠機(jī)器設(shè)備因火災(zāi)受損而被迫停工停產(chǎn)引起的生產(chǎn)利潤(rùn)及各項(xiàng)有關(guān)費(fèi)用的損失等,都屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的。根據(jù)以上材料回答(1)一(3)題。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是()?!敬鸢浮控?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。二、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券,該債券面值100元,票面利率為8%,每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)~(4)題。若將債券的利息單獨(dú)作為證券出手,并且投資者要求的收益率為9%,那么該“利息證券”的發(fā)行價(jià)格為()元?!敬鸢浮堪l(fā)行價(jià)格=100×8%×[(1+9%)-1+(1+9%)-2+…+(1+9%)-10]=51.34(元)。三、安小姐在一家事業(yè)單位工作,每月獲得收入1800元。另外,安小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù),兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務(wù)報(bào)酬所得繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=(3000-800)×20%=440(元)。四、周峰(男)和劉玉(女)1960年結(jié)婚,婚后無(wú)子女,收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳,生一女周美。周天夫婦對(duì)周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時(shí)出車(chē)禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份,其內(nèi)容大致為:將其財(cái)產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉,存款留給周美。經(jīng)查,周峰夫婦共有房屋6間,存款2萬(wàn)元。2005年初,周峰去世。本案中,周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財(cái)產(chǎn)為()?!敬鸢浮吭谖醋龉C和特殊約定的情況下,家庭財(cái)產(chǎn)屬于夫妻雙方,個(gè)人可分配的財(cái)富只有歸屬于個(gè)人自己的一半。即劉玉擁有的財(cái)產(chǎn)為房屋3間,存款1萬(wàn)元。另外,周峰遺囑中將自己的3間房產(chǎn)歸于劉玉。在周峰遺產(chǎn)分割完畢后,劉玉的財(cái)產(chǎn)為房屋6間和存款1萬(wàn)元。五、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生,楊先生31歲,太太30歲,楊先生每月收入15000元,太太8500元。有一個(gè)2歲的可愛(ài)寶寶,目前的開(kāi)銷(xiāo)還不大,由父母帶養(yǎng),每月支出大概1000元;家庭的每月基本生活開(kāi)銷(xiāo)維持在7000元左右,有一套90平米的房子,房款80萬(wàn)中,首付20%,剩余部分采取每月等額本息還款方式,每月還款2700元,房屋物業(yè)管理費(fèi)每月250元。年終,楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎(jiǎng)金。另外,楊先生家庭有15萬(wàn)元的定期存款和5萬(wàn)元的活期存款,都存放在銀行。目前,楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房,以便將來(lái)接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問(wèn)題。[不定項(xiàng)選擇題]退休目標(biāo)是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標(biāo)需要客戶(hù)決定()?!敬鸢浮看_定退休目標(biāo)需要客戶(hù)決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平,譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個(gè)人興趣愛(ài)好、活動(dòng)等。六、錢(qián)女士現(xiàn)年30歲,是一位單親母親,有一個(gè)5歲大的兒子。目前,錢(qián)女士在一家地產(chǎn)公司任銷(xiāo)售經(jīng)理,月薪12000元(稅前),年終獎(jiǎng)金10萬(wàn)元(稅前),無(wú)任何社保。母子二人住在2013年1月初購(gòu)買(mǎi)的一套兩居室的住房中,房款100萬(wàn)中首付20%,剩余部分采取每月等額本息貸款方式,貸款年利率6%,貸款期限20年,目前房屋市價(jià)105萬(wàn)元。錢(qián)女士擁有活期存款10萬(wàn)元。2013年年末存入定期存款30萬(wàn)元,2014年初聽(tīng)朋友介紹購(gòu)買(mǎi)某股票型基金10萬(wàn)元,目前基金凈值12萬(wàn)元。2013年錢(qián)女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外,兒子的生活將發(fā)生困難,因此她購(gòu)買(mǎi)了年繳保費(fèi)1800元的定期壽險(xiǎn),保險(xiǎn)條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢(qián)女士因意外或疾病而去世,可以獲得60萬(wàn)元的保險(xiǎn)賠付,保單現(xiàn)金價(jià)值12萬(wàn)元。錢(qián)女士家庭支出中,兒子的教育費(fèi)用占有很大比例,錢(qián)女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上,除了給兒子提供最好的學(xué)習(xí)教育外,還讓兒子上書(shū)法、繪畫(huà)等特長(zhǎng)班,每月各項(xiàng)學(xué)費(fèi)支出就達(dá)3000元,此外母子二人的生活費(fèi)每月2000元,錢(qián)女士每年會(huì)帶兒子到國(guó)內(nèi)著名景點(diǎn)旅游,平均每年花費(fèi)101300元:錢(qián)女士每年美容休閑支出800
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