金融營銷-第一章剖析

金融營銷學Financialmarketing緒論金融營銷學：1.學科范圍2.研究對象概念、種類、（機構(gòu)中）營銷部門職能定義、層次劃分（3）、特征、種類金融營銷概述金融營銷的主體金融產(chǎn)品

概述第一章金融營銷與金融產(chǎn)品營銷認知

第一節(jié)金融產(chǎn)品概述

一、金融營銷概述

1.1學科范圍：金融營銷學是金融學和營銷學的有機結(jié)合，是在經(jīng)濟學、管理學、行為科學及金融學、營銷學等學科基礎(chǔ)上建立起來的一門應用型管理學科。

1.2研究對象：金融營銷學是研究金融機構(gòu)以滿足消費者需求為中心的金融營銷活動及規(guī)律性的學科。即研究金融機構(gòu)如何通過對金融市場的調(diào)查研究，了解市場對營銷產(chǎn)品、服務的需求及競爭者的動向；如何通過戰(zhàn)略、策略的制定與實施，向市場提供能比競爭對手更好地滿足其需求的產(chǎn)品和服務；以及建立多方關(guān)系、實現(xiàn)多方目的的活動過程及其規(guī)律性。二、金融營銷的主體

2.1定義：金融營銷的主體，即承擔金融營銷的機構(gòu)。

2.2種類：銀行、證券、保險、信托。

商業(yè)銀行

證券公司

保險公司二、金融營銷的主體

2.3金融機構(gòu)中營銷部門的職能

金融機構(gòu)中營銷管理部門的職能，主要是根據(jù)金融機構(gòu)的總體目標,在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上,實施營銷組織和管理,制定管理戰(zhàn)略計劃和控制,進而制定和實施目標市場與定位及營銷組合策略。金融機構(gòu)總體目標營銷部門職能營銷組織與管理營銷調(diào)研與分析營銷計劃與控制市場調(diào)研預測消費者行為分析競爭狀況分析營銷組織機構(gòu)分支結(jié)構(gòu)管理內(nèi)部營銷管理營銷戰(zhàn)略計劃診斷審計反饋目標市場與定位營銷組合策略三、金融產(chǎn)品概述

3.1定義：金融產(chǎn)品是指金融機構(gòu)為市場提供的有形產(chǎn)品

和無形服務的綜合體。

狹義：金融工具（如：現(xiàn)金、股票、期貨等）

廣義：金融工具+服務3.2層次劃分

（1）核心產(chǎn)品客戶購買到的基本服務或利益。

（2）形式產(chǎn)品金融產(chǎn)品的具體形式。

（3）擴展產(chǎn)品金融產(chǎn)品提供的額外服務。

以銀行存款為例三、金融產(chǎn)品概述

3.3金融產(chǎn)品的特征：特征無形性易模仿性累加性不可分割性差異性季節(jié)性增值性第一章金融營銷與金融產(chǎn)品營銷認知第二節(jié)金融產(chǎn)品的分類一、金融產(chǎn)品的種類

從不同角度對金融產(chǎn)品進行分類

根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)有形產(chǎn)品和無形產(chǎn)品

按發(fā)行者性質(zhì)直接產(chǎn)品和簡介產(chǎn)品

按信用存續(xù)期短期產(chǎn)品和長期產(chǎn)品

營銷目標群體個人、企業(yè)、機構(gòu)產(chǎn)品

提供者的角度銀行類和非銀行類產(chǎn)品PS：

銀行類：中央銀行類、政策性銀行類、商業(yè)銀行類、投資銀行類非銀行類：保險類、證券類、信托投資類、租賃類、財務類一、金融產(chǎn)品的種類

1.1

銀行產(chǎn)品

儲蓄存款類

分類

貸款業(yè)務類

中間業(yè)務類活期存款定期存款定活兩便通知存款按信用期限：短期貸款、長期貸款按保障程度：信用貸款、保證貸款

抵押貸款、質(zhì)押貸款

按貸款質(zhì)量：正常貸款、不良貸款按風險等級：正常、次級、可疑、損失按償還方式：一次償還、分期償還結(jié)算、信用卡、銀行信托、銀行租賃、咨詢服務、代收代付。一、金融產(chǎn)品的種類

1.2保險產(chǎn)品保險產(chǎn)品財產(chǎn)保險人身保險財產(chǎn)保險責任保險財產(chǎn)損失保險保證保險人身保險人壽保險意外傷害保險健康保險一、金融產(chǎn)品的種類

1.3證券產(chǎn)品

證券產(chǎn)品主要包括：股票、債券、基金產(chǎn)品股票債券流動性T+2

固定期限收益性股價波動價格波動+固定收益風險性系統(tǒng)+非系統(tǒng)宏觀因素、公司運營第一章金融營銷與金融產(chǎn)品營銷認知第三節(jié)金融產(chǎn)品營銷概述一、金融產(chǎn)品營銷

定義:金融企業(yè)以金融市場為導向，對用戶從人文、心理以及行為上的差異進行細分，選擇最有利的目標市場，設(shè)計出“合適的”金融產(chǎn)品和服務，運用營銷手段，在滿足客戶需要的過程中，實現(xiàn)自身利益目標的過程。

宏觀分析客戶需求目標定位產(chǎn)品設(shè)計產(chǎn)品營銷利益目標三、金融產(chǎn)品營銷發(fā)展的動因

1.內(nèi)部動因：金融市場的激烈競爭

+

2.外部動因：顧客需求的多樣化

3.物質(zhì)動因：科技的進步銀行同業(yè)銀行VS非銀行非金融企業(yè)全球化趨勢三、金融產(chǎn)品營銷的特征

1.金融產(chǎn)品營銷注重企業(yè)形象2.金融產(chǎn)品營銷注重人性化、注重情感3.金融產(chǎn)品營銷注重品牌營銷

4.金融產(chǎn)品營銷注重全員的營銷